В последние два месяца на рынке заметен устойчивый тренд – практически все крупные застройщики совместно с банками предлагают покупателям возможность приобрести квартиру в ипотеку с размером переплаты значительно меньше, чем предлагается в рамках программы государственной поддержки. Специалисты «МИЭЛЬ-Новостройки» проанализировали, каким образом покупатели могут получить выгодные условия по ипотечному кредиту.
Чтобы предложить покупателям выгодный процент переплаты по кредиту, застройщики совместно с банками прибегают к помощи трех схем, которые и раньше применялись на рынке – маркетинговой ставке, субсидированной ипотеке и снижению процентной ставки за дополнительную комиссию.
Маркетинговая ставка
Маркетинговая ставка – это снижение размера переплаты по кредиту за счет скидки застройщика. В кредитном договоре прописывается реальная ставка (в случае использования программы государственного субсидирования – 12%).
Застройщик при этом предоставляет покупателю скидку на квартиру, размер которой, согласно условиям акции, как раз равен переплате за первые два или три года.
За счет уменьшения стоимости квартиры снижается сумма кредитных средств и соответственно снижается размер переплаты процентов по кредиту.
Например, в ЖК «Люберцы 2015» предлагается программа маркетинговой ставки совместно со «Сбербанком» с размером переплаты до 1% годовых на первые 28 месяцев. В акции участвуют однокомнатные квартиры площадью от 39 кв.
метров, двухкомнатные – от 50 кв. метров и все трехкомнатные. Согласно условиям акции первоначальный взнос составляет 20%, заявка должна быть подана до 15 мая 2015 года.
Застройщик предоставляет единовременную скидку в размере 9,6% от стоимости квартиры.
В ЖК «Виноградный» также предлагается программа маркетинговой ставки совместно с ОАО «Банк Москвы».
Акция распространяется на квартиры стоимостью от 20 млн рублей, при кредитовании сроком на 80 месяцев и первоначальном взносе 50%.
Размер переплаты уменьшается за счет скидки застройщика на приобретаемую квартиру в размере 8%. В кредитном договоре процентная ставка до и после регистрации ипотеки составляет 15,95% годовых.
В ЖК «Новый Зеленоград» действует акция, согласно которой при 50% первоначальном взносе за счет специальной скидки застройщика размер переплаты за первые три года составит всего 8% годовых.
Процентная ставка по кредиту, указываемая в ипотечном договоре, составляет 12% годовых на весь срок кредитования.
В программе принимает участие ряд банков, в том числе «Сбербанк», «Возрождение», «Инвестторгбанк».
Субсидированная ипотека
Суть данной программы заключается в том, что застройщик компенсирует банку часть ставки на первые два-три года кредитования, за счет этого снижается размер переплаты заемщика по кредиту. Застройщик компенсирует банку разницу комиссией по агентскому договору.
В ипотечном договоре на первые три года прописывается пониженная ставка, потом ставка пересматривается и становится базовой, от которой был дисконт. В данном случае скидка на квартиру не предусмотрена, так как примерно эту сумму застройщик выплачивает банку.
Программу субсидированной ипотеки активно используют такие застройщики как ГК «Мортон» и ГК «ПИК».
Например, ГК «Мортон» на свои объекты совместно с «ВТБ24» предлагает ипотеку с переплатой 10% годовых на первые 36 месяцев с момента заключения кредитного договора. Базовая ставка по договору составляет 12%.
Дополнительная скидка на приобретаемую квартиру в рамках программы не применяется. Остальные условия соответствуют программе «Ипотека с господдержкой».
ГК «ПИК» предлагает аналогичные условия на свои объекты также совместно с «ВТБ24» – на первые три года в ипотечном договоре прописывается ставка 10% годовых, на четвертый и последующие годы – 12%.
Снижение процентной ставки за дополнительную комиссию
Согласно данной схеме застройщик единовременно выплачивает банку определенную денежную сумму (зачастую около 3-5% от суммы кредита), после чего банк снижает ставку на весь срок кредитования.
При этом размер снижения ипотечной ставки зависит от суммы компенсации, выплаченной застройщиком банку.
Данная схема может быть выгодна тем заемщикам, которые планируют брать ипотеку на долгосрочный период и не имеют возможностей для досрочного погашения. Пониженная процентная ставка отражается в договоре.
Такая схема практикуется в ЖК «Андерсен». Пониженная ставка по договору на весь срок кредитования составляет 10,5%. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. При желании покупателя вместо пониженной ставки он может выбрать скидку на квартиру в размере 3%.
«Программа государственной поддержки была просто необходима ипотечному рынку, но она привела к отсутствию «живой» конкуренции среди банков-участников программы. Поэтому кредитным организациям стало выгодно участие в совместных акциях с застройщиками, в рамках которых клиенту будут интересны условия конкретного банка.
Это довольно успешная попытка создать уникальное предложение на рынке как для банка, так и для застройщика.
К тому же в условиях кризиса для покупателей на первое место выходит возможность сэкономить при заключении сделки, а такие акции как раз позволяют это сделать», – объясняет генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева.
ВТБ24 и ГК «Мортон» объявляют о запуске программы «Ипотека с государственной поддержкой»
ВТБ24 и ведущий российский застройщик Группа Компаний «МОРТОН» объявляют о запуске программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой на специальных условиях.
В рамках программы процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры от застройщика на первые три года снижена до 10% годовых.
Начиная с четвертого года действия кредитного договора, ипотечная ставка составит стандартные 12%.
Оформить ипотечный кредит можно на сумму от 600 тыс. до 8 млн. рублей (для Московского региона) сроком до 30 лет и первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. Досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий и штрафов.
«Сегодня это самое интересное предложение на рынке, – отмечает вице-президент ГК «Мортон» Олег Колченко. – Благодаря нашей совместной программе с ВТБ24 ипотека вновь становится доступным инструментом и позволяет обширному кругу покупателей решить свой жилищный вопрос с максимальной выгодой.
В рамках программы мы готовы предложить самый широкий выбор комфортных недорогих квартир в наших лучших проектах.
И это не только квадратные метры современного доступного жилья, но и все необходимые условия для проживания и отдыха: детские сады, школы, центры творчества и физкультурно-оздоровительные комплексы».
«Наша совместная с ГК «Мортон» цель не только помочь клиенту в приобретении новой квартиры, но и превзойти ожидания клиента – предложить ему комплексную услугу нового, более высокого качества с простыми и понятными условиями» — комментирует старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.
Получить консультацию специалиста ВТБ24 и оформить заявку на ипотеку можно как в офисах ГК «Мортон», так и в офисах банка. Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней.
- Программа ВТБ24 и ГК «Мортон» распространяется на покупку квартир в 15 микрорайонах и жилых комплексах столичного региона:
- · Мортонград «Бутово», 1-я очередь;
- · Мортонград «Бутово», 2-я очередь;
- · Мортонград «Бутово», 3-я очередь;
- · Мортонград «Путилково»;
- · Мкрн «Восточное Бутово»;
- · Мкрн «Солнцево-Парк»;
- · Мкрн «Южное Кучино 2»;
- · Мкрн «Катюшки»;
- · Мкрн «Катюшки 2»;
· ЖК в г. Щелково на ул.Заречная, д. 4, 4Б;
- · Мкрн в г. Щербинка;
- · Мкрн «Ильинская Слобода»;
- · ЖК «Рождественский»;
- · ЖК «Люберецкий»;
· Мкрн. «Щитниково» («Янтарный»).
Кредит под 10% годовых: девелоперы и банки вырабатывают совместные программы ипотеки
Эксперименты Центробанка России в отношении ключевой ставки побудили девелоперов вывести на рынок новый продукт – «ипотеку от застройщика». В то же время власти запустили программу ипотеки с господдержкой. Благодаря чему взять ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке сегодня можно под 10% годовых.
Напомним, что в декабре 2014 года Центральный Банк России поднял ключевую ставку на беспрецедентную высоту – 17% годовых. Однако уже в январе следующего регулятор опустил её до 15%.
Но ипотеку, успевшую за короткий срок впасть в депрессию, это не стимулирует – ипотечные ставки банков остаются по-прежнему довольно высокими – от 14,5% до 30% годовых.
В этой ситуации девелоперы стали предлагать клиентам так называемую «ипотеку от застройщика».
По сути, речь идёт о совместной партнёрской программе банка и девелопера. В этом случае потенциальный покупатель может купить квартиру в ипотеку по сниженной ставке. Разницу между ипотечной ставкой, которую банк предоставляет на общих основаниях, и специальной ставкой компенсирует банку-партнёру сам застройщик.
«При этом между банком и застройщиком заключается агентское соглашение, а в договоре покупателя прописывается, что три года – как правило, указывается именно этот срок – будет действовать сниженная ставка по ипотеке», – комментирует руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. В целом, этот инструмент, по мнению эксперта, привлекателен для покупателя. Как правило, за три года проект уже сдается в эксплуатацию, и заёмщик может рефинансировать кредит по более низким, для вторичного рынка жилья, ставкам.
Иными словами, через три года банковская ставка становится стандартной. И, как заметила генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева, никто не знает, какой именно она будет. _«Очевидно, что заёмщику намного выгоднее брать ипотеку с фиксированными процентами на весь срок кредитования», – подчеркнула спикер.
Не успели компании объявить о своих партнёрских программах, как государство заявило о запуске программы льготной ипотеки – и всё внимание застройщиков сместилось туда. Некоторые девелоперы смогли адаптироваться к новым условиям в сжатые сроки. В частности, на прошлой неделе ГК «Мортон» и ВТБ 24 вывели на рынок новое предложение – ипотека с господдержкой на спецусловиях.
Согласно им, ипотечная ставка по кредиту на приобретение объектов компании в течение первых трёх лет составит 10% годовых, а через три года не поднимется выше12%. Все остальные условия соответствуют условиям ипотеки с господдержкой: сумма кредита от 600 тыс. до 8 млн рублей, срок – 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
Аналогичное предложение, также в содружестве с ВТБ 24, действует и у группы компаний «ПИК».
Стоит отметить: довольно часто, рекламируя «ипотеку от застройщика», девелоперы имеют в виду рассрочку. В этом случае, строительная компания предоставляет отсрочку платежей, ориентируясь на сроки сдачи дома в эксплуатацию – как правило, на 1,5 -3 года. Короткий, по сравнению с ипотекой, период расчёта с девелопером – один из минусов этой системы.
К этому можно прибавить довольно высокий первоначальный взнос – 30-50% от полной стоимости жилья и меньшие гарантии, относительно надёжности проекта – отсутствует банк, который проверяет финансовое состояние застройщика.
К плюсам можно отнести: отсутствие необходимости собирать большой пакет документов, более низкие, чем при ипотеке, процентные ставки и возможность получения беспроцентной ссуды на срок до шести месяцев.
Ипотека в Мортон (ипотечный кредит) в 2020 году — условия, без первоначального взноса, этапы покупки квартиры, условия
Сам алгоритм оформления ипотечного кредита полностью стандартный. Оформление осуществляется в несколько основных этапов:
- подготовка полного перечня всех необходимых документов;
- составление соответствующего формата заявления;
- обращение в компанию или же сразу в банк, передача на рассмотрение всех документов;
- если имеет место одобрение — требуется подобрать подходящую квартиру, которая соответствует всем требованиям самого клиента;
- далее составляется договор купли-продажи;
- оформляется акт приема-передачи;
- заключается кредитный договор;
- денежные средства перечисляются в «Мартон»;
- регистрируются права собственности.
Также для оформления ипотеки потребуется обязательное выполнение всех требований, предъявляемых непосредственно к заемщику.
В перечень таковых базовых входит на данный момент следующее:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянного источника дохода;
- регистрация на территории региона расположения офиса банка;
- гражданство Российской Федерации.
Важно помнить о большом количестве требований, предъявляемых непосредственно к перечню документов.
Если в случае наличия положительной кредитной истории нередко достаточно бывает только лишь паспорта, то в случае просрочек может потребоваться ИНН, СНИЛС и множество других дополнительных бумаг. Со всеми нюансами необходимо будет ознакомиться заблаговременно.
Перечень документов, требуемых в конкретном случае, полностью зависит от банка, за счет средств которого осуществляется покупка.
На данный момент почти все без исключения работающие с застройщиком «Мартон» учреждения кредитного типа предоставляют акцию оформления ипотеки всего по двум документам. Одним из таковых является паспорт, второй же — выбор самого заемщика.
Но в таком случае обязательным условием является внесение первоначального взноса величиной не менее 50%.
В противном случае одобрение по ипотеке такого типа получено не будет. В остальном же процесс оформления осуществляется стандартным образом.
В остальных случаях, если величина первоначального взноса будет составлять менее 50%, понадобится следующий минимальный набор документов:
- паспорт гражданина РФ;
- справка, подтверждающая доход определенной величины;
- копия трудовой книжки.
Необходимо будет предоставить оригинал паспорта гражданина РФ. В противном случае, при отсутствии такового, осуществить оформление будет попросту невозможно. Также обязательно требуется предоставить справку о доходах.
Составлена она может быть различным образом — по форме 2-НДФЛ или же по форме банка. Она позволяет осуществить подтверждение дохода определенной величины — он должен быть как минимум в два раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.
Ещё один важный момент — трудовая книжка. Требуется обязательно предоставить её заверенную соответствующим образом копию.
Она является подтверждением факта наличия определенной величины стажа. Помимо обозначенного выше стандартного перечня документов могут потребоваться различные альтернативные. Фактически банк имеет право любые дополнительные документы.
В качестве таковых могут выступить следующие:
- ИНН — индивидуальный налоговый номер;
- СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета;
По возможности необходимо предоставить все требуемые документы. Это позволит избежать отказа в ипотеке.
Так как чем большее количество информации будет предоставлено банку — тем меньше вероятность не возврата денежных средств.
Ипотека без первоначального взноса в Мортон
Вопрос ипотеки без первоначального взноса является достаточно актуальным в нашем время. Прим этом разрешается он не столько за счет самого застройщика, сколько путем ведения переговоров в банке.
Мортон предлагает ипотеку без первоначального взноса в таких банках:
| Банк | Превоначальный взнос | Процентная ставка | Срок кредита |
| Металлинвестбанк | от 0 % | от 11.2 % | до 25 лет |
| Банк Возрождение | от 0 % | от 10.9 % | до 30 лет |
Преимущества
Одним из самых важных преимуществ приобретения квартиры в «Мортон» являются специальные условия кредитования для покупателей в ипотеку.
К наиболее существенным положительным моментам, с которым требуется ознакомиться с первую очередь, относится следующее:
- процесс рассмотрения заявки на ипотечный кредит осуществляется в ускоренном порядке;
- отсутствуют какие-либо комиссии, полагающиеся за подобного рода кредитование;
- возможно без каких-либо затруднений привлечь созаемщиков при наличии такой необходимости;
- отсутствие каких-либо поручителей, а также необходимости внесения промежуточного залога;
- присутствует возможность осуществить погашение кредитного займа досрочно;
- возможно рассмотрение в качестве кредитуемых лиц, которые по каким-то причинам резидентами РФ не являются.
Застройщик «Мортон» предлагает своим клиентам жилье по невысокой стоимости путем оформления в ипотеку.
Причем сотрудничество осуществляется одновременно с несколькими различными банками. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами.
Ипотека в УБРИР рассматривается тут.
Про ипотеку на последнюю долю в квартире рассказывается по ссылке.
Втб 24 ипотека заявка онлайн: оформить
Главная / Недвижимость / Приобретение недвижимости / Ипотека / Где взять ипотеку
Назад
Опубликовано: 02.09.2016
Время на чтение: 13 мин
Расчет пени по коммунальным платежам (155 ЖК РФ)
1943
ВТБ 24, являясь крупным и надежным игроком российского банковского сектора, предлагает множество вариантов оформления ипотечного кредита на очень выгодных условиях.
Гибкие требования и низкие процентные ставки обеспечивают повышенный спрос клиентов на ипотечные продукты банка. Подробнее об условиях и особенностях оформления ипотечного займа в банке ВТБ 24 — читайте далее.
- О банке
- Преимущества
- Ипотечные программы Квартира в новостройке
- Покупка готового жилья
- Ипотека для военных
- Залоговая недвижимость
- Победа над формальностями
- Рефинансирование ипотечных займов
- Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
О банке
- Банк ВТБ 24 — один из крупнейших российских банков, специализирующийся на оказании услуг малому бизнесу, частным лицам и индивидуальным предпринимателям.
- Предлагаемые передовые технологии, грамотные консультации специалистов и
- возможность пользоваться некоторыми продуктами в круглосуточном режиме обеспечивают удержание лидерских позиций банком по основным финансовым показателям и многолетние доверие партнеров.
- Перечень предлагаемых продуктов в банке ВТБ 24 охватывает все сегменты банковского сектора: выпуск кредитных и дебетовых карт, потребительское, ипотечное и автокредитование, вклады и операции с драгоценными металлами, брокерское обслуживание, денежные переводы и интернет-банкинг.
Преимущества
Оформление ипотечного кредита в ВТБ 24 имеет целый ряд положительных моментов:
- отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов;
- возможность погасить займ досрочно без штрафов в удобное время;
- простые и понятные условия кредитования;
- наличие ипотечных программ, реализуемых при участии партнеров банка, со сниженными годовыми ставками;
- наличие удобного кредитного калькулятора на официальном сайте банка для предварительных расчетов;
- возможность отправления кредитной заявки в онлайн-режиме;
- специальные условия кредитования для зарплатных клиентов;
- рефинансирование ипотеки из другого банка на более выгодных условиях;
- максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
- лояльное отношение банка к заемщикам в процессе оформления и минимальный комплект требуемых документов;
- возможность использовать средства государственной поддержки при получении ипотечного займа (материнского капитала и жилищного сертификата).
Страхование квартиры при покупке в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году
Закон предусматривает, что заемщик обязан застраховать в пользу кредитора объект покупки (). Основные риски:
- уничтожение квартиры в результате поджога, взрыва, стихийного бедствия, злонамеренных действий третьих лиц;
- ограбление;
- потоп, иные аварии инженерных сетей.
Дополнительно заемщик может включить такие пункты, как падение любого летательного аппарата, дерева, строительного крана или иного механизма, ущерб, нанесенный зданию в результате перепланировки и т. д.
ВТБ предлагает для покупки полиса обращаться в одну из аффилированных компаний. Перечень приведен на официальном сайте. Если клиент предпочитает работать с другим страховщиком, кредитор оставляет за собой право провести его проверку в течение 60 дней.
Стоимость полиса в зависимости от тарифов выбранной компании и комплекса рисков составляет от 0,7 до 1,5% от суммы задолженности. Остается только напомнить, что отказаться от страхования предмета залога заемщик не может. Если полис не будет продлен, банк имеет право заявить о досрочном расторжении кредитного договора.
Страхование титула в отношении новостроек практически не применяется. Дополнительно ВТБ предлагает своим клиентам застраховать жизнь и здоровье. Стоимость полиса в год равна 0,2-1% от суммы задолженности. При отказе от страховки, процентная ставка повышается на 1 п. п.
Какой установлен срок оплаты судебной задолженности?
Важный момент! Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье не только свою, но и всех созаемщиков, доход которых учтен при расчете суммы кредита.
- Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки
- Рекомендуемая статья: Ипотека семьям с 2 детьми в 2021 году
- Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию
Ипотечные программы
ВТБ 24 предлагает вниманию потенциальных заемщиков 5 действующих программ ипотечного кредитования с выгодными процентными ставками и гибкими условиями. Рассмотрим нюансы каждой из них более детально.
Квартира в новостройке
Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ключевые условия кредита приведены в таблице ниже.
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| От 1,5 до 90 миллионов руб. | 1–30 лет | Не менее 15% от стоимости квартиры (от 20% для Кемеровской, Ивановской, Челябинской и Владимирской областей) | От 13,1 |
Зарплатные клиенты банка при заключении договора комплексного страхования могут претендовать на скидку в размере 0,5 % от базовой ставки по займу. В случае отказа от страхования банк увеличит ставку на 1%.
Покупка готового жилья
- С помощью данного предложения потенциальные заемщики смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке.
- Параметры оформления займа аналогичны условия программы «Квартира в новостройке», включая размер кредитной ставки, ограничения по сумме, сроку и величине первоначального взноса.
- Годовая ставка устанавливается банком ВТБ 24 на основании ключевых условий требуемого кредита.
Ипотека для военных
Оформление ипотечного займа для
военных предназначено для военнослужащих, являющихся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Характерной особенностью такой программы является возможность получения жилья без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
На личный счет в НИС клиент получает перечисляемые государством взносы, которые через 3 года с момента участия можно направить на внесение первоначального взноса по ипотеке. Погашение задолженности по заключенному кредитному договору будет производиться за счет государственных взносов НИС.
Основные параметры по данному продукту представлены в следующей таблице:
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| Не более 1,93 миллиона руб. | Не больше 14 лет (при достижении клиентом возраста 45 лет на момент окончания срока действия договора займа) | Не менее 20% от стоимости жилья | 12,5 |
Программа позволяет приобрести жилье с помощью ипотечных средств как в новостройке, так на вторичном рынке.
Залоговая недвижимость
Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» предоставляет клиентам возможность приобрести объект недвижимости, находящийся в залоге банка и выставленный на продажу его владельцем, с очень привлекательными условиями. Ключевые параметры займа выглядят следующим образом:
- срок кредитования — 1–30 лет;
- размер займа — 1,5–90 миллионов руб.;
- ставка в % годовых — 12;
- величина первоначального взноса — не менее 20%.
Данное предложение распространяется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке.
Кроме того, ВТБ 24 допускает возможность покупки с помощью ипотеки загородной недвижимости по в индивидуальном порядке.
Победа над формальностями
Такой займ предполагает предоставление потенциальным заемщиком всего лишь 2-х обязательных документов и оперативное принятие решения банком по кредитной заявке. Основные условия по программе кредитования «Победа на д формальностями» приведены в таблице ниже:
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| От 1,5 до 30 миллионов руб. | 1–20 лет | Не менее 40% от стоимости объекта недвижимости (для займов на сумму более 15 миллионов руб. — не менее 50%) | 14,1 |
Клиент должен будет предоставить в банк паспорт РФ и СНИЛС.
Дополнительно банк ВТБ 24 предлагает заемщикам программу рефинансирования ипотечных займов и нецелевой займ под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Рефинансирование ипотечных займов
В ситуации, когда клиент имеет действующий ипотечный кредит в другом банке, не устраивает годовая ставка или величина ежемесячного платежа, ВТБ 24 предлагает переоформить его на выгодных условиях.
Программа рефинансирования имеет следующие ограничения:
- срок кредитования — 1–30 лет;
- величина займа — до 30 миллионов руб. ( не более 80% от цены объекта залога);
- кредитная ставка в % годовых — от 13,1 (на весь срок займа);
- штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
Целевая направленность такой программы — финансирование крупных затрат под залог жилья, а также рефинансирование ипотеки из других банков, выданной на приобретение объектов недвижимости первичного и вторичного рынков.
Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
Кредит, оформленный по данной программе, можно использовать практически на любые цели без предоставления отчета банку: оплата ремонта, крупных покупок, приобретение земельных участков или объектов недвижимости.
Ключевые условия по нецелевому займу под залог жилья следующие:
- сумма займа — не более 15 миллионов руб. (не более 50% от цены жилой недвижимости);
- в качестве обеспечения выступает квартира в многоквартирном доме в городе присутствия офиса обслуживания ВТБ24;
- объект залога кроме заемщика может находиться в собственности супруги/супруга, а также ближайших членов семьи при оформлении поручительства от этого лица;
- срок займа — 1-20 лет;
- годовая ставка в % годовых — 15,1 (фиксируется на весь срок займа).
Также в ВТБ 24 можно погасить часть задолженности по ипотечному кредиту или первоначальный взнос средствами материнского капитала и жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в удобный ипотечный центр банка и заполнить соответствующее заявление, предоставив требуемые документы.
Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов
Основными факторами, существенно влияющими на размер кредитной ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 являются:
- Заключение договора комплексного страхования, включая риск повреждения или утраты жилого помещения, утраты трудоспособности заемщика и прекращение (ограничение) права собственности на объекта залога. При несогласии клиента приобретать полный пакет страхования ставка по займу будет увеличена на 1% в год.
- Отнесение заемщика к категории зарплатных клиентов, для которых банк предлагает сниженные годовые ставки и лояльные требования в процессе оформления.
- Размер первоначального взноса по выбранной программе кредитования(чем он больше, тем ниже будет процент по займу).
- Аккредитование и одобрение банком выбранного жилого объекта.
- Заключение договора ипотечного займа в рамках действующих акций или спецпредложений при сотрудничестве с крупнейшими застройщиками и агентствами недвижимости (действует множество выгодных предложения с льготными ставками).
Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году
В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:
- продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
- лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
- процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2021 увеличивается на 1 п. п.;
- максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
- в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
- из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
- расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.