Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Деревянное домостроение, по оценкам экспертов, переживает новый виток развития: стала доступна льготная ипотека на покупку такого жилья. Правда, преференция распространяется только на здания заводского изготовления. Как нововведение повлияет на рынок недвижимости и насколько популярен «лесной» материал в регионе, разбирался корреспондент «Подмосковье сегодня».

Успеть воспользоваться

Несколько финансовых организаций готовы предоставить кредит на покупку дома из дерева на льготных условиях. Ставка составляет 10–12% годовых, остальные 5% компенсирует государство.

По словам генерального директора Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова, на сегодняшний день ипотекой можно воспользоваться в двух банках – Сбербанке и АТБ, еще четыре заинтересовались программой, но пока к ней не присоединились.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Госпрограмма действует до конца ноября этого года. Правда, игроки рынка ожидают, что власти продлят сроки субсидирования. Решение ввести льготную ипотеку на дерево было принято для повышения спроса на подобные дома, ведь в этом случае возрастет мотивация к использованию натурального материала в строительстве. На реализацию программы из бюджета выделено почти 200 млн руб.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Стоит отметить, Минпромторг рассчитывает к 2025 году увеличить долю деревянного домостроения в стране до 20%. Сейчас в России возводится от 50 до 60 тыс. таких зданий.

Кто в избушке живет?

В Подмосковье, по данным компании «Инком-Недвижимость», деревянные дома составляют 35% от всех предложений на рынке.

Спрос на такое жилье в регионе в этом году вырос на 7%: его предпочитают почти 40% покупателей.

Олег Панитков констатирует: если раньше из дерева строились только дачи и загородные избушки, то теперь натуральный материал активно используют в домах для круглогодичного проживания.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

– Это касается как индивидуального жилищного строительства, так и возведения целых коттеджных поселков, – подтверждает заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. – Субсидирование процентной ставки сделает долгожданную покупку доступнее для многих семей.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Никита Чаплин, первый заместитель председателя Московской областной Думы, председатель Союза дачников Подмосковья:

– В последние 10 лет значительно увеличилось количество семей, которые хотят постоянно жить за городом. Важно, что программа льготной ипотеки устанавливает жесткие требования к финансовой устойчивости строительных компаний, качеству материалов, а срок строительства дома не должен превышать четырех месяцев.

Экологичность в приоритете

Популярностью в области пользуются дома из оцилиндрованного бревна и бруса. Основные виды древесины, которые используются при строительстве, – ель, сосна и кедр. Кроме того, жители региона активно применяют дерево для внутренней отделки.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

– Сейчас в моде экологичные материалы, – утверждает управляющий партнер Delta estate Елена Земцова. – Многие делают выбор в пользу паркетной доски, устанавливают соответствующие панели на стенах, покупают мебель из массива. Уже не первый год в области очень популярны «альпийские шале».

По словам первого зампреда Мособлдумы, председателя Союза дачников Подмосковья Никиты Чаплина, деревянный дом, построенный профессионалами, – выгодная альтернатива городской квартире.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

– Мы надеемся, что предоставление государственных субсидий для строительства загородных домов из экологически чистых материалов продолжится в течение нескольких лет, – подчеркнул Чаплин. – Это очень важно для региона и его жителей.

Квартал нового поколения

Существует проект, который уже называют настоящим прорывом в этой сфере. Речь идет о современном экоквартале Sokol Town в Солнечногорске.

– Строительство из древесины воплощает идею энергоэффективной жизни, – считает президент компании Segezha Group (проектировщик квартала) Михаил Шамолин. – В массовом сознании деревянный дом ассоциируется с чем-то ненадежным, однако благодаря современным технологиям это быстрее, дешевле, экологичнее.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Земельный участок под амбициозный проект планирует выделить Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для снижения стоимости строительства будет использована каркасно-панельная технология. Стоимость «квадрата» составит около 50 тыс. руб. Планируется, что на территории квартала также возведут школу и детский сад.

Руслан Тагиев, министр строительного комплекса Московской области:

– С января по июнь этого года в Московской области выданы разрешения на ввод в эксплуатацию 5 млн кв. м недвижимости: 3,7 млн жилой и 1,3 млн нежилой. В прошлом году аналогичный показатель составлял 4,2 млн кв. м.

Льготная ипотека на деревянный дом 2021: условия и банки

Льготная ипотека на деревянный дом в 2021 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Власти разрешили брать льготную ипотеку на строительство дома

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Правительство России расширило программу «Семейная ипотека». Теперь льготную ипотеку семьи с детьми смогут получить и на строительство частного жилого дома.

Кредиты по льготной ставке 6% годовых россияне смогут получить не только чтобы купить уже готовое жилье, но и на строительство собственного дома и даже приобретение земельного участка. Распоряжение об этом подписал Михаил Мишустин.

Льготную ипотеку на строительство дома или покупку участка земли смогут семьи, где второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. Кроме того, такой кредит могут получить семьи с одним ребенком, если это ребенок-инвалид.

В документе указано и обязательное условие получения ипотеки: строить дом должна компания либо индивидуальный предприниматель, но только по договору подряда. Также заемщику необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 15% от цены участка и строительства согласно договору. Если же у семьи уже есть участок, необходимо оплатить только 15% строительства дома.

Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома gov.ru

Максимальная сумма, которую россиян смогут получить в кредит, будет зависеть от региона. В Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградских областях граждане смогут расчитывать на сумму до 12 миллионов рублей. В других регионах на строительство и землю по льготной ипотеке дадут не более 6 миллионов рублей.

Низкая ставка по ипотеке для россиян обеспечивается тем, что разницу между льготной ставкой и рыночной покроет государство.

Как считают власти, такое решение поможет гражданам улучшить свои жилищные условия. Сумма кредитов, как предполагают в правительстве, составит около 80 миллиардов рублей, а построить на эти деньги россияне смогут 2,8 миллиона кв.м. жилья.

gov.ru

Кроме того, власти порадовали и дачников — владельцы садовых участков смогут получить налоговый вычет, если решат построить дом.

Постройку будет необходимо оформить по всем правилам, тогда дачники смогут получить до 13% от потраченной суммы, но не более 260 тысяч рублей.

Льгота распространится в том числе и на уже возведенные постройки, если они были оформлены в собственность не ранее 2019 года.

Ранее «Блокнот» сообщал о том, что льготной ипотекой пользуются далеко не во всех регионах. Больше всего кредитов взяли в Московской области — здесь россияне оформили 12% всех льготных кредитов, выданных в стране.

Это и понятно — средний доход заемщиков, которые оформляли ипотеку, составил 82 тысячи рублей.

Читайте также:  Предложение в недорогих новостройках Московского региона выросло вдвое

Политолог Дмитрий Маихайличенко отметил в интервью «Блокноту», что обнародованная статистика демонстрирует будущее ассиметричного развития регионов.

Ольга Лазарева

В минпромторге предложили развивать льготную ипотеку на деревянные дома

22 декабря 2020, 15:35

Официальный сайт Минстроя РФ

Москва. 22 декабря. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – В России необходимо развивать механизм льготного кредитования на строительство деревянных домов, заявила во вторник глава департамент легкой промышленности и лесопромышленного комплекса Минпромторга Вера Хмырова.

«Мы отстаиваем позицию о том, что нам необходимо идти в льготную ипотеку и широко привлекать банки в эту программу, в противном случае мы просто не сможем в достаточной степени стимулировать спрос на деревянные дома», — сказала Хмырова на «круглом столе» в комитете Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию.

Она добавила, что для запуска этого механизма должна быть оказана поддержка регионам РФ, у которых есть возможность снизить общую стоимость постройки дома за счет снижения стоимости предоставления участка, стимулирования инженерной и транспортной инфраструктуры.

«Данные меры поддержки возможно оказать в рамках запуска пилотных проектов по расширению применения индустриальных индивидуальных жилых домов. В настоящее время Минпромторгом прорабатываются новые меры поддержки производителей индустриальных деревянных домов по факту предоставления скидки покупателям домокомплектов», — подчеркнула Хмырова.

Она добавила, что Минпромторг также предлагает дополнить правила предоставления субсидий субъектам РФ при использовании технологий деревянного домостроения при строительстве жилых домов и объектов социально-культурного назначения в объеме не менее 20%.

«При этом на первоначальном этапе предлагаем задействовать такие лесные регионы, как Архангельская область, Владимирская область, Вологодская область, Иркутская область. Попробовать этот механизм на них», — отметила Хмырова.

Напомним, что в феврале прошлого года президент Владимир Путин, выступая с посланием Федеральному Собранию, поручил проработать программу поддержки ИЖС. К 2024 году ежегодный объем ввода индивидуального жилья должен превысить 40 млн кв.м.

В августе 2020 года Минстрой внес программу поддержки ИЖС в правительство РФ. Отмечалось, что ведомством инициировано создание специального финансового инструмента в сфере индивидуального жилищного строительства. Новый механизм призван развить ипотечное кредитование ИЖС «при защищенности финансовых средств граждан».

Банк ДОМ.РФ запустил пилотную программу льготной ипотеки на строительство жилого дома для заемщиков до 36 лет с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в Банке ДОМ.РФ по ставке от 6,1%.

Планируется, что программа будет действовать до 30 июня 2021 года, и за это время будет выдано около 2,2 млрд рублей кредитов.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей в других субъектах России. Минимальный взнос — 20%, срок — до 20 лет.

Кредит можно взять как на строительство дома, так и на приобретение земли плюс строительство.

«Деревянная ипотека»: правила получения льготного кредита на покупку дома

Кредит с господдержкой выдается на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Как его получить и на что обратить внимание?

Государственная программа кредитования, предоставляющая гражданам льготы при приобретении деревянных домов заводского изготовления, заработала в марте 2018 г. В настоящий момент срок ее действия продлен до конца 2020 г.

Получить его может физическое лицо, заключающее с кредитной организацией кредитный договор на приобретение деревянного дома заводского изготовления. При этом человеку будет предоставлена такая возможность, только если он:

  • гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  • имеет постоянную регистрацию на территории России;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • официально трудоустроен в течение последних шести месяцев (должен иметь документально подтвержденный стабильный заработок);
  • способен предоставить залог или иное обеспечение;
  • имеет нотариально удостоверенное согласие супруга на приобретение деревянного дома заводского изготовления, если состоит в браке;
  • способен внести предоплату в размере не менее 10%.

Это основные требования, однако закон не запрещает банку предъявлять к заемщику и дополнительные.

1. Гражданин подает заявление и пакет документов.

В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).

3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.

4. Заемщик возвращает средства и погашает кредит.

По данной программе льготный кредит можно получить лишь на покупку деревянной «коробки» дома. Его нельзя будет использовать для приобретения земельного участка под постройку дома, подключение коммуникаций к нему и т.п.

Льготный кредит выдается при соблюдении совокупности следующих условий:

  • валюта кредита – российский рубль;
  • срок действия ипотеки – около 15 лет (конкретный срок называет банк, в который обратился гражданин);
  • залоговое имущество – деревянный дом заводского изготовления или любое другое ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации;
  • срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже чем через четыре месяца после подписания договора;
  • состояние дома – собранное или разобранное.

Помимо этого банк вправе потребовать дополнительное обеспечение – гарантии поручителей. Также он может ввести и иные условия.

  • Предприятие должно иметь действующую лицензию или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов.
  • Оно должно заключить с кредитной организацией договор о сотрудничестве в рамках реализации программ потребительского кредитования, направленных на поддержку заемщиков при приобретении ими деревянных домов заводского изготовления за счет кредитов.
  • Выручка предприятия-изготовителя должна быть не менее 200 млн рублей за 12 месяцев, предшествующих году, в котором заключен кредитный договор.
  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины.
  • Материал стен – клееный или цельный брус либо массивные панели, сформированные из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ).
  • Фундамент – капитальный, с заглублением.
  • Возраст готового дома – не более 10–15 лет.
  • Сезонность – универсальная.
  • Место расположения – в черте населенного пункта (поднимался также вопрос о субсидировании ставки по ипотеке на дома в сельской местности до 3,5–4% годовых, но пока это лишь предложение по совершенствованию законодательства).
  • Земельный участок – принадлежит заемщику на праве собственности либо находится в аренде на длительный срок, превышающий период ипотеки.
  • Целевое назначение земельного участка – возведение жилых строений или выполнение сельскохозяйственных работ.
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – обычно до 50 км.
  • Пожарная безопасность должна отвечать действующим законодательным актам.
  • Степень износа – до 70%.
  • Кровля должна быть в исправном состоянии, конструктивные дефекты – отсутствовать.
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций около дома.
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений.

Не все банки выдают льготные кредиты на приобретение деревянных домов заводского изготовления.

Сейчас их немного, поскольку к ним как к участникам государственной программы предъявляются высокие требования: банк должен быть официально зарегистрирован, не допускать грубых нарушений законодательства и т.п. Такие кредиты могут выдавать, например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк.

В получении льготного кредита могут отказать, если заемщик имеет плохую кредитную историю (например, имеются невыплаченные кредиты, просрочки и т.п.), не соблюдены условия льготного кредитования, предприятие-изготовитель не соответствует установленным требованиям и т.д. Окончательное решение в любом случае принимает банк.

По общему правилу, отказ в выдаче кредита не обжалуется, поскольку его предоставление не является публичной офертой, т.е. у банка нет обязанности выдать кредит каждому обратившемуся к нему гражданину. Кроме того, банк не обязан указывать причины отказа в выдаче кредита.

Однако бывают и случаи, когда кредит предоставляется после изменения обстоятельств, послуживших основанием для отказа в его выдаче.

Например, в кредитной истории гражданина оказалась ошибочная информация о том, что он не возвращал ранее выданный кредит, но на самом деле проблем с оплатой у него не было.

Такие случаи довольно редки, однако если подобное произошло, можно попробовать добиться исключения неверных сведений в судебном порядке и затем обратиться в банк с просьбой выдать льготный кредит.

Льготная ипотека на строительство дома в 2021 году

В России с 19 апреля 2021 года ввели льготную ипотеку на строительство дома. Теперь ее можно использовать в целях строительства частного дома, заявил премьер-министр России Михаил Мишустин.

В России действует пакет ипотечных программ по льготной ставке — это программы приобретения жилья в новых домах на сельских территориях, на Дальнем Востоке. Также, льготная ипотека под 6% годовых распространяется и на семьи с детьми.

Льготной ставкой можно будет воспользоваться и при покупке земельного участка. По оценке властей, в рамках нововведения планируется выдать россиянам кредиты на общую сумму 79 млрд рублей. Площадь построенного на эти деньги жилья может составить 2,8 млн кв. м.

Максимальная сумма займа зависит от региона. К примеру, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей. Для других территорий – 6 миллионов рублей. Разницу между льготной и рыночной ставкой по ипотеке банки получат от государства.

Читайте также:  В 5 регионах России завершили программу расселения

Условия семейной ипотеки под 6% на строительство частного дома и покупку земельного участка

Взять льготную ипотеку можно при соблюдении следующих условий:

  1. Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей, для других регионов России – 6 млн рублей;
  2. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости участка и строительства дома по договору подряда (договор подряда со строительной организацией или индивидуальным предпринимателем является обязательным условием кредитования);
  3. Срок ипотеки — до 30 лет.

Данная программа позволит сэкономить заемщикам на ежемесячных платежах около 20-35%.

«Сегодня ставка начинается минимум с 9%, и снижение сразу до 6% является значимой мерой поддержки, это позволит снизить ежемесячный платеж сразу на 20%», — отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса и эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.

Президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства, депутат Мосгордумы Елена Николаева считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы на строительство частного дома может достигать и 35%. «В личных деньгах, особенно в первых периодах, при среднем предполагаемом размере кредита около 3,95 млн рублей на десятилетнем сроке и базовой ставке 13% годовых до субсидирования, экономия может составить более 20 тыс. рублей в месяц».

Льготная ипотека на строительство дома для семей с двумя детьми

Теперь в рамках программы «Семейная ипотека» можно будет оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых не только для покупки нового жилья, но и для строительства частного дома или приобретения земельного участка.

«Покупка квартиры — мера востребованная, и теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребёнка об отдельной комнате», — отметил Мишустин на совещании с вице-премьерами.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующие дети. Помимо этого, кредиты по сниженной ставке доступны родителям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.

По условиям программы, строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если заёмщик уже обладает земельным участком.

За счёт расширения программы «Семейная ипотека» заёмщики получат возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант жилья. Такую точку зрения в беседе с RT выразила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её словам, в зависимости от обстоятельств россияне смогут выбрать готовое жильё с ремонтом либо приступить к строительству дома.

«Расширение программы необходимо для того, чтобы обеспечить наибольшее количество семей достойным жильём. Это поможет тысячам российских семей переехать в экологически чистые районы, а не ютиться в маленьких комнатках многоквартирных домов».

Такие изменения могут свидетельствовать о том, что ими ведется подготовка к отмене программы льготной ипотеки под 6,5%. В последние месяцы при обсуждении целесообразности продления сроков программы после 1 июля 2021 г.

многие чиновники высказывались против ее продления в том виде, в каком она существует на данный момент – т.е. практически всем желающим. В частности, против продления выступает глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

По ее мнению, льготная ипотека исчерпала свои положительные аспекты, поскольку задумывалась в качестве поддержки роста экономики в сложный период пандемии.

На сегодняшний день эти функции исчерпаны, а доступность ипотечных кредитов стала одним из основных драйверов взрывного роста цен на жилье, в первую очередь – в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках.

Помимо Центробанка, много противников продления льготной ипотеки есть в Минфине, Госдуме и в банках. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости сохранить программу льготной ипотеки после 1 июля, но сделать более адресной.

В частности – ограничить определенными регионами (в которых не наблюдается ажиотажного спроса на рынке жилья), а также переориентировать ее на более социально незащищенные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан.

Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года

С 2020 года в России начала действовать новая ипотечная программа по льготным ставкам: на строительство или покупку помещения или дома на сельских территориях.

https://www.youtube.com/watch?v=Q-gNs7a9GT4

Правила выдачи таких кредитов утверждены Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

По какой ставке

Процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу), составляет не менее 0,1 %, и не более 3 % годовых.

Где

По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации.

 Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.

Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.

Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

На какие цели

1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности

Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.

2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Какое жилье

Приобретаемое жилье должно соответствовать рядку критериев:

  • 1) быть пригодным для постоянного проживания;
  • 2) быть обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
  • 3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Кому

Заемщиком может быть любой гражданин РФ. Его семейное положение, социальный статус и прописка роли не играют.

Какая сумма кредита

Размер кредита составляет:

  • до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
  • до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленобласти и ДФО.

Какой первоначальный взнос

Заемщик оплачивает за счет собственных средств от 10% стоимости приобретаемого (строящегося) дома. Для этого можно, в частности, использовать маткапитал.

На какой срок

Льготный ипотечный кредит предоставляется на срок не более 25 лет.

В каком банке

Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Есть определенные критерии отбора.

План кредитования заемщиков на 2020 год Минсельхоз должен утвердить до 10 февраля 2020 г.

Чем недовольны люди

На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.

Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования.

«Московская область  — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.

По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей  РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Источник: РБК Недвижимость

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Читайте также:  В Крыму в 2015 году налог на имущество будут считать по-старому

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка. Льготная ипотека на частные дома В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках. В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года. Какие требования к домам под ипотеку В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

  • наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
  • категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
  • строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года. На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием. «Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов. В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Проектное финансирование ИЖС Ставка по данной программе в банке «Дом.РФ» начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн руб.

— в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 10 млн руб. — для остальных регионов.

При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства)

  • Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).
  • Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
  • Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.
  • Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
  • Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
  • Дополнительный залог не требуется.

Требования к жилому дому:

  • жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;
  • общая площадь жилого дома по проекту не менее 70 кв. м и не более 300 кв. м;
  • фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
  • жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);
  • доступ к построенному жилому дому возможен в любое время года.

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

  • газ (кроме ДФО, СФО, УФО и негазифицированных районов иных субъектов РФ);
  • электричество центральное;
  • вода центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
  • канализация центральная или локальная.

Требования к земельному участку:

  • земельный участок расположен в объекте комплексного строительства (либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры);
  • размер земельного участка не более 4 тыс. кв. м;
  • на земельный участок оформлено право собственности;
  • земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов либо земель сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования обеспечивает право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом регистрации);
  • на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения (кроме строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов);
  • стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.

Требования к застройщику/подрядной организации:

  • подрядчик — юрлицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в ИЖС не менее двух лет, но не менее пяти проектов домов за последний год. В случае отсутствия необходимого опыта требуется ходатайство от уполномоченного органа субъекта России;
  • отсутствие исков об оспаривании возмещении договоров подряда на строительство индивидуальных жилых домов;
  • отсутствие негативной информации (процедуры банкротства, наложение ареста на имущество, приостановление операций по расчетным счетам);
  • безубыточная деятельность организации и положительное значение стоимости чистых активов за последний отчетный год (применяется для юридических лиц);
  • отсутствие у подрядчика задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджеты.

Требования к комплексной застройке ИЖС Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

  • населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
  • удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
  • удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
  • удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *