Житель Махачкалы Мурад давно хотел обзавестись собственным жильём и даже обращался в банки за ипотекой, но накопленных средств у Мурада едва хватало на первоначальный взнос, а высокая ставка по кредиту не позволяла получить сумму, достаточную для приобретения квартиры. Однако, узнав о правительственной программе, махачкалинец прикинул, что по льготной ставке 6,5% он получит кредит даже без подтверждения всего дохода — и это позволит ему реализовать мечту, что и подтвердил ипотечный калькулятор на сайте Сбера.
Фото © ТАСС / Михаил Терещенко
Льготную ипотеку по поручению президента правительство постановило выдавать ещё в апреле 2020-го, тогда это решение было в пакете мер по поддержке граждан и экономики в период коронавирусной пандемии.
Согласно постановлению, ипотеку под 6,5% годовых могут получить покупатели жилья в новостройках, при этом лимит кредитования для Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12 миллионов рублей, а для жителей других регионов — до шести миллионов.
Срок кредитования по программе составляет 20 лет, первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.
Так что молодой человек собрал все необходимые документы и пришёл в госбанк за льготной ипотекой. В Сбере документы у Мурада приняли, но предупредили, что пока его заявку рассматривают, он должен принести ещё нотариально заверенное согласие неработающей жены.
Мурад удивился такому требованию, ведь в первоначальном перечне документов никакого «согласия» не значилось, но менеджер банка заявила, что банк для одобрения заявки может запросить дополнительные документы, вот нотариальное согласие супруги и есть этот самый дополнительный документ.
Мурад оформил и принёс в банк запрашиваемую бумагу и стал ждать, но решение было не готово и через неделю, и через три.
Мурад в третий раз обратился в банк, теперь он просил предоставить официальное решение. Но и в этот раз никакого документа ему на руки не выдали, предложив вначале получить одобрение в страховой компании, рекомендованной банком.
На возражение Мурада, что по закону он обязан страховать только недвижимость, передаваемую в залог, а в его случае ещё и страховать нечего, ведь он пришёл за кредитом на новостройку, в Сбере предложили дождаться ответа по заявке, который пришлют на электронную почту. Ответ так и не пришёл.
Махачкалинец переговорил с родственниками и узнал, что с похожей ситуацией столкнулся не он один, у многих, кто подал заявки на кредит, в банках требовали «дополнительные документы», и даже если все требуемые документы принести, следует отказ.
— Действительно, ситуация Мурада для сегодняшней Махачкалы (да и других кавказских регионов) не является уникальной, —отметил старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Банки вообще не любят выдавать кредиты в республике. Количество тех, кто теоретически мог бы воспользоваться льготной госпрограммой, значительное, но одного их желания мало.
Строительный бизнес в республике тоже регулярно заявляет о том, что ипотека могла бы помочь увеличить продажи, но никакого прорыва в этой сфере не происходит. Всё упирается в бюрократию и отсутствие у банков интереса что-то делать для изменения ситуации, считает Магомедов.
— Банкиры на Кавказе намеренно требуют более широкий пакет документов, чем в других регионах, ссылаясь на то, что все эти формы утверждены в головном офисе в Москве, — говорит он.
— А на самом деле, на мой взгляд, банковские работники таким способом маскируют своё нежелание заниматься относительно небольшими по сумме кредитами. Нет мелких кредитов — нет проблем.
Получается, что человек попадает в тупиковую ситуацию: и работа есть, и платить может, но ипотека недоступна.
Фото © ТАСС / Елена Афонина
Слова Магомедова подтверждает и статистика.
Согласно данным Росреестра, в период с 17 апреля по 1 сентября текущего года по президентской программе было выдано более 66 тысяч ипотечных кредитов, то есть каждый пятнадцатый жилищный кредит.
Но если, например, в Татарстане, Башкирии, Чувашии таких ипотечных сделок было зарегистрировано более чем по две тысячи на каждую республику, то в Дагестане, Ингушетии и Кабардино-Балкарии вообще ни одной.
Как пояснил Лайфу один из менеджеров Сбера, на Кавказе кредитные менеджеры просто перестраховываются.
Тарифы на вывоз мусора опять вырастут
— Сейчас участились случаи, когда за кредитом приходят работники из пострадавших от коронавирусного кризиса отраслей, —рассказал он.
— В теории — если доход такого потенциального заёмщика позволяет, то кредит ему надо выдавать, но на практике во многих отделениях перестраховываются — если есть сомнения в дальнейших перспективах работодателя, то в займе его работнику откажут под любым предлогом.
Вот и получается: с одной стороны, чиновники из разных министерств регулярно заявляют, что решение жилищной проблемы возможно на основе ипотечного жилищного кредитования — и эта задача является общегосударственной и приоритетной, а с другой — в ряде регионов более важны другие причины, которые никак не коррелируют ни с рисками банков по поводу платёжеспособности заёмщиков, ни с отсутствием госпрограмм. Как объективно показывают данные Росреестра, в тех регионах, где администрация заинтересована в развитии жилищных программ, ищут возможности для применения любых инструментов, а там, где такой заинтересованности нет, ищут оправдания, ссылаясь на риски банков, которые всегда могут объяснить причину отказа.
Ипотека в Дагестане оказалась одной из самых высоких в России
pixabay.com.
В Дагестане и Московском регионе зафиксированы наиболее высокие размеры ипотеки по стране. Об этом со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает Russia Today.
Издание отмечает, что в январе 2020 года средняя сумма ипотечного кредита в России достигла исторического максимума и составила 2,64 млн рублей. Самый высокий размер займа на покупку жилья – в Москве (4,96 млн рублей).
Дагестан на втором месте с показателем 3,83 млн рублей и опережает Московскую область (3,58 млн) и Калмыкию (3,52 млн).
Самые низкие в среднем суммы кредитов по ипотеке – в Еврейской автономной области (1,33 млн), на Алтае (1,46 млн) и в Кировской области (1,56 млн).
На увеличение средней суммы займа повлияли изменения в кредитной политике некоторых банков: они стали снижать требования к величине первоначального взноса, отмечает RT.
«Если еще несколько лет назад наиболее часто встречающийся на рынке размер первоначального взноса составлял 20%, то в 2019—2020 годах многие финансовые организации запустили программы ипотечного кредитования со взносом 5—10%.
Соответственно, денежные средства, которые ранее были бы внесены в качестве первоначального взноса, теперь включены в сумму ипотечного кредита», — приводит издание слова гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина.
Ключевым фактором увеличения средней суммы кредита опрошенные RT аналитики считают наметившийся рост спроса на ипотеку в России.
Как рассказала изданию вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, спрос на жилищные кредиты связан с рекордным уменьшением ипотечных ставок в России.
В январе средний показатель по стране обновил исторический минимум и впервые опустился до 8,84% годовых. Об этом свидетельствуют материалы Центробанка.
В условиях снижения ипотечных ставок заметно увеличился и срок кредитования. По данным «Эквифакса», в 2019 году средний показатель по стране стал максимальным за всю историю и составил 16,7 года.
По средней длительности ипотечных кредитов Дагестан тоже в лидерах – в республике она составляет 19,7 года. Наиболее продолжительное время погашения ипотеки отмечено в Ингушетии (20 лет), на третьем месте – Чечня (18,3 года). Самые низкие показатели в этом смысле – в Хакасии (11,7 года), Еврейской автономной области (12 лет) и Тыве (13,6 года).
Как отмечает Ирина Радченко, россиянам стало удобнее кредитоваться на более продолжительный срок: при снижающихся ставках сумма ежемесячного платежа становится менее обременительной для бюджета семьи.
По словам экспертов, средняя сумма ипотечного кредита в России увеличилась и за счет роста цен на недвижимость. Во многом удорожание недвижимости было вызвано переходом на систему проектного финансирования жилищного строительства: с первого июля 2019 года застройщики больше не могут привлекать деньги дольщиков напрямую.
«Стоимость жилья для россиян может вырасти на 6%, но галопирующего скачка цен ждать не стоит. Застройщикам невыгодно и дальше увеличивать стоимость квадратного метра, поскольку при таком сценарии продажи на рынке перестанут расти», — цитирует RT Радченко.
- Ранее исследование РИА Новости показало, что Дагестан – в первой десятке регионов России по проценту просроченных кредитов и выросшим задолженностям по кредитам.
- Отдел новостей «МД»
Избирком Дагестана остался без Дмитрия Гасанова
Муртазаали Гасангусенов провел пикет на главной площади Махачкалы
«Молодежка» в соцсети «ВКонтакте»:
Беспроцентная ипотека в Ингушетии
Не так давно стало известно о том, что Правительство Республики Ингушетии приняло решение о продлении специальной программы по льготному ипотечному кредитованию населения региона. Главная особенность данного проекта заключается в том, что заемщик не оплачивает проценты по своему кредиту, за него это делает государство, сообщается в материале «Российской газеты».
Напомним нашим читателям о том, что в Ингушетии реализуется федеральная государственная программа «Экономическое развитие и инновационная экономика», в её рамках и стало возможным открытие подпрограммы «Тысяча квартир». Её участниками становятся те жители региона, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, и при этом они получают 100%е субсидирование процентной ставкой.
Партнером данного проекта выступает Сбербанк России, именно через его отделения происходит выдача ипотечных займов. Соглашение об этом было подписано между банков и Министерством экономического развития.
Те граждане, которые получат льготную ипотеку, будут выплачивать банковской компании только сумму своего основного долга. Можно выбрать длительный срок для погашения задолженности – до 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса для заемщика должен составлять не менее 20% от необходимой ему суммы покупки.
Обратите внимание, что период действия проекта ограничен. Подать заявку на участие и оформить кредит необходимо до 1 января 2017 года. В прошлом году право на такую ипотеку получили 52 семьи, ожидается, что в нынешнем году данный показатель увеличится, и в составе участников появится много молодежи.
Центробанк признал Чечню и Ингушетию регионами с самой недоступной ипотекой
Список регионов России с самой высокой средней стоимостью обслуживания ипотеки по итогам января возглавили Чечня, Ингушетия и Тыва. Об этом сообщает РИА «Новости» со ссылкой на свежие данные Центробанка.
Из материалов регулятора следует, что в среднем по стране в начале 2021 года заемщики оформляли ипотеку по ставке 7,23% годовых. При этом в Чечне средняя ставка по ипотеке составляла 8,06%, в Ингушетии — 8,03%, а в Тыве — 7,99%.
В то же время самые доступные ипотечные кредиты сейчас могут получить жители Дальневосточного федерального округа, где действует программа льготной ипотеки под 2%. Так, в Чукотском автономном округе средняя ставка в январе составила 4,98%, в Приморском крае — 5,89%, а в Якутии — 5,94%.
Напомним, совокупный банковский портфель ипотечных кредитов по итогам 2020 года вырос на 21,3% и по состоянию на 1 января 2021 года составил 9,086 трлн рублей.
Кроме того, по данным ЦБ, в декабре 2020 года объем просроченной ипотеки снизился на 1,8%, до 77,5 млрд рублей, однако по сравнению с декабрем 2019 года объем просроченной ипотеки вырос на 6,8%.
Доля просроченных ипотечных кредитов в общем ипотечном портфеле по итогам года составила 0,85%.
По итогам января 2021 года банки выдали более 95 тыс. ипотечных кредитов почти на 259,5 млрд рублей. По сравнению с декабрем 2020 года число выданных ипотек снизилось на 55%, а объем выдачи — на 53,6%.
Общий банковский портфель ипотечных кредитов к 1 февраля увеличился до 9,174 трлн рублей, за год рост составил 21,6%.
Объем просроченных кредитов на начало февраля достиг 78,2 млрд рублей — на 0,96% больше показателя декабря 2020 года (77,5 млрд рублей).
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», средний размер ипотечного кредита в России в январе 2021 года впервые превысил 3 млн рублей, обновив установленный в декабре рекорд в 2,95 млн рублей. За год этот показатель вырос на 11,6%.
«Рост среднего чека до рекордных значений объясняется в большей степени динамикой цен на недвижимость, рост стоимости которой неизбежно приводит к тому, что при, например, стабильном уровне дохода заемщика для приобретения подорожавшей недвижимости необходимо получение кредита на большую сумму», — отмечали в компании.
Сила в ставке. Почему в Чечне и Ингушетии ипотечные ставки больше, чем в Москве
Когда власти запускали льготную ипотеку под 6,5%, они обещали, что жильё станет доступным для всех. Практически так и вышло: за 2020 год ставка упала до исторического минимума, а количество выданных кредитов превзошло все ожидания. Однако стоимость ипотеки отличается в разных регионах страны. Получается несправедливо: в одной части России ипотека стоит 6,5%, а в другой – больше 8%.
Центробанк представил статистику по средним ипотечным ставкам в разных регионах России. В конце прошлого года средняя ставка опустилась до 7,36% по данным ЦБ. На индексе «Выберу.ру» – ещё ниже: 6,046% в банках из топ−10 и 6,536% в топ−20.
Средняя ставка по ипотеке: зелёная кривая – банки из топ−10, голубая – из топ−20. «Выберу.ру».
Несмотря на рекордно низкие ставки, в пяти регионах ипотека дороже, чем в среднем по России:
- Ингушетия – 8,35%
- Тува – 8,22%
- Севастополь – 8,11%
- Чечня – 8,11%
- Крым – 8,09%
В то же время Центробанк зафиксировал абсолютный минимум в Якутии – 6,3%. Разница между самой высокой и самой низкой средней ставкой в России 2,05%.
Также ипотека стоит дешевле в других регионах Дальнего Востока:
- Приморский край – 6,5%
- Амурская область – 6,7%
- Бурятия – 6,82;
- Сахалинская область – 6,88%
Дальний Восток оказался рекордсменом в России, средний размер ставки в регионе – 6,79%. Второе место занимает Северо-Запад страны – 7,6%, Приволжский округ на третьем месте – 7,61%. Следом идут Центральный – 7,65%, Южный – 7,73%, Сибирский – 7,76% и Уральский – 7,81. Самая дорогая ипотека оказалась на Северном Кавказе – 7,83%.
Откуда взялся такой разброс ставок? Ведь в течение 2020 года сообщалось, что ипотека подешевела благодаря льготной программе 6,5%. Она действует по всей России, значит, ставки должны были снижаться равномерно.
Дальний Восток неспроста оказался на первом месте. В регионе действует государственная ипотека со ставкой 2%. Банки снижают проценты ещё больше: в Сбербанке минимальная ставка 1%, в «Дом.
РФ» – 0,7%. Дальневосточная ипотека наиболее популярна в Якутии и Приморье. ЦБ учитывает при подсчёте средней ставки все программы, поэтому самый выгодный кредит можно получить именно там.
Ипотека остаётся недоступной для дальневосточников, несмотря на льготы
Несмотря на программу дальневосточной ипотеки, регионы Дальнего Востока не могут похвастаться доступностью недвижимости в ипотечный кредит, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на исследование «РИА Новости».
В ТОП-10 рейтинга доступности ипотеки попали только три субъекта ДФО: Магаданская область заняла второе место, Камчатка – шестое, Якутия – восьмое.
В этих регионах типовую двухкомнатную квартиру в кредит по итогам 2020 года могли себе позволить 65,7%, 47,7% и 46,4% семей соответственно.
А лидером рейтинга стал Ямало-Ненецкий автономный округ, где доля семей, которым доступна стандартная двушка в «панельке», составила 71,5%.
Практически во всех регионах доступность ипотеки выросла, несмотря на коронакризис. Менее доступной ипотека стала для жителей Подмосковья, Республики Алтай. Санкт-Петербурга, Ханты-Мансийского автономного округа и ещё нескольких субъектов. Причём ХМАО всё равно остался в лидерах рейтинга – на третьем месте.
Сахалин занимает 19-е место (39,6%), на 20-м месте – Приамурье (37,8%), на 22-м – Еврейская автономная область (37,2%). Хабаровский край стал тридцатым с долей всех возможных ипотечников 34,9%.
В нижней части рейтинга – Забайкалье (54-е место, 29,8%), Бурятия (27,2%, 63-е место) и Приморье (68-е место, 26,2%). Приморский край продолжает укреплять свои позиции региона с не самыми адекватными ценами на жильё.
Но зато он продемонстрировал весьма бодрый рост доступности ипотеки – в 2019 году побаловать себя кредитом на квартиру могли всего 20,9% семей. Это один из самых внушительных скачков в этом рейтинге.
Столь же уверенными темпами доступность ипотечной недвижимости увеличилась только в Ингушетии и Дагестане, а самый стремительный рост аналитики углядели на рынке недвижимости Калмыкии.
Чукотка в рейтинге не участвовала.
В пятёрке аутсайдеров рейтинга – Севастополь, Карачаево-Черкесия, Дагестан, Чечня и Ингушетия.
Для северных регионов ипотека становится более доступной благодаря в целом высоким зарплатам с северными надбавками.
На Дальнем Востоке свои повышающие коэффициенты и льготная дальневосточная ипотека в придачу, однако из-за этой самой льготной ипотечной программы цены на рынке недвижимости поползли вверх, поэтому особой выгоды от неё теперь нет.
Особенно с учётом того, что по программе дальневосточной ипотеки предлагают жильё в новостройках, в котором, как правило, всей отделкой приходится заниматься собственнику, а жильё с вторичного рынка по обычному ипотечному кредиту дополнительных вложений не требует, если только новосёлы сами не пожелают освежить ремонт.
Социальная ипотека в Республике Ингушетия и Магасе в 2021 году
Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит
Социальная ипотека в Ингушетии и Магасе реализуется в соответствии с Постановлением Правительства РИ от 11.02.
2014 N 14 «Об утверждении Положения о порядке и условиях субсидирования гражданам процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам, полученным для участия в долевом строительстве жилья на 2014 — 2043 годы в рамках подпрограммы «1000 квартир» государственной программы Республики Ингушетия «Экономическое развитие и инновационная экономика», в дальнейшем по тексту – Положение.
В соответствии с утвержденным Положением социальная поддержка граждан осуществляется путем предоставления за счет средств республиканского бюджета единовременных субсидий на уплату процентов по ипотечным жилищным кредитам, полученным для приобретения жилья, на заявительной основе.
Право на субсидию имеют российские граждане, проживающие на территории республики:
- Заключившие после 1 декабря 2013 г. кредитный договор на условиях, предусмотренных Положением.
- Предоставившие справку кредитора о возможности предоставления им ипотечного кредита в случае признания участником Подпрограммы и соответствия предъявляемым требованиям Кредитора, с приложением графика платежей.
- Признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, и относящиеся к одной из следующих категорий:
- молодые семьи, соответствующие условиям обеспечения жильем в рамках мероприятий республиканских государственных программ;
- матери-одиночки;
- многодетные родители, имеющие 3-х и более детей в возрасте от 14 до 18 лет;
- родители, имеющие малолетних детей в возрасте до 14 лет;
- лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- молодые ученые в возрасте до 35 лет;
- молодые учителя в возрасте до 35 лет;
- государственные гражданские служащие республики.
Расчет размера субсидии производится исходя из расчета общей площади жилого помещения:
- для одиноко проживающего гражданина — 33 м2;
- для семьи численностью два человека — 42 м2;
- для семьи численностью три и более человек — по 18 м2 на одного человека, но не более 120 м2 на семью.
Социальная поддержка при ипотечном кредитовании предоставляется участнику Подпрограммы ежемесячно в течение срока ее действия в размере субсидирования 100-% ставки по кредитному договору в пределах лимитов бюджетных ассигнований, предусмотренных на эти цели в республиканском бюджете на соответствующий год, в безналичной форме путем их зачисления на банковский счет участника.
В случае досрочной выплаты заемщиком очередной суммы основного долга по кредитному договору размер субсидирования процентной ставки участнику Подпрограммы подлежит перерасчету в соответствии с суммой процентов, уплаченных заемщиком в текущем месяце, а в случае досрочного погашения кредита в полном объеме размер субсидирования процентной ставки подлежит перерасчету в соответствии с суммой процентов, уплаченных заемщиком.
Социальная ипотека для молодых педагогов Ингушетии и Магаса
Социальная ипотека для молодых педагогов Ингушетии и Магаса реализуется в соответствии с Постановлением Правительства РИ от 31 декабря 2014 г. N 281 «Об оказании государственной поддержки педагогическим работникам при ипотечном жилищном кредитовании».
- Меры социальной поддержки установлены педагогическим работникам в возрасте до 35 лет, являющимся участниками подпрограммы «1000 квартир» государственной программы Республики Ингушетия «Экономическое развитие и инновационная экономика» и соответствующим критериям, установленным Министерством образования и науки Республики Ингушетия, в форме субсидии на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.
- Ипотека под 6% годовых
- Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
- Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
- Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.
предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.
2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
- Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
- Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
- Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Все новости г. Магаса и Республики ИнгушетияСегодня в продаже:
- Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014. Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…
- Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007. Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…
Чечня, Ингушетия и Тыва стали регионами с самой недоступной ипотекой в России
В этих регионах самые высокие процентные ставки по ипотекам, следует из данных Центробанка.
Общая задолженность по ипотечным кредитам в стране на февраль 2021 года превысила 9,1 трлн рублей.
Банк России опубликовал на своем сайте сводный отчет по изменениям в сфере ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) за январь 2018 – февраль 2021 года.
Общефедеральная статистика
- В феврале 2021 года общая задолженность по ипотечным кредитам выросла до 9,157 трлн рублей. Для сравнения: год назад этот показатель составлял 7,5 трлн рублей.
- За январь 2021 года банки страны выдали 95,1 тыс. ИЖК (это больше в 1,2 раза, чем в январе 2020-го) на сумму 259,5 млрд рублей (больше в 1,4 раза).
- Если в январе 2020 года средняя ставка по России составляла 8,79%, то в том же месяце 2021 года — 7,23%.
- Доля ИЖК в структуре всех выданных физическим лицам кредитов составила 22,2% в январе 2021 года и 17,9% — в январе 2020-го.
- В четвертом квартале 2020 года заемщики внесли в счет погашения ипотечных кредитов досрочными платежами 566 млрд рублей. Годом ранее этот показатель составлял 334,8 млрд рублей.
Региональное измерение
- Регионы с наибольшей ставкой годового процента по ипотечному кредиту — Чечня (8,06%), Ингушетия (8,03%) и Тыва (7,99%). В этих субъектах самая недоступная ипотека в России.
- Дешевле всего обслуживание кредита стоит в Чукотском автономном округе (4,98%), Приморском крае (5,89%) и Якутии (5,94%).
- В первой тройке лидеров по количеству выданных кредитов на январь 2021 года — Москва (7477 кредитов, 50 млрд рублей), Московская область (5743, 29 млрд рублей) и Санкт-Петербург (5235, 25 млрд рублей).
Данные «ДОМ.РФ» о регионах-лидерах по выдаче ипотеки
В январе 2021 года банк «ДОМ.РФ» представил отчет по регионам, в которых в 2020 году оформили больше всего жилищных займов. Всего за год организация выдала 44,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 122 млрд рублей, это на 80% больше, чем в 2019 году.
- Москва стала лидером по количеству выданных ипотечных кредитов. Всего в столице оформили жилищных займов на 21 млрд рублей.
- На втором месте оказался Санкт-Петербург — 7 млрд рублей.
- В Свердловской области оформили ипотечных кредитов на сумму 4,6 млрд рублей.
Программа льготной ипотеки
РИА Новости со ссылкой на аналитиков пишет, что весь прошлый год недвижимость в России дорожала. Особым спросом пользовались квартиры на первичном рынке.
Главным фактором роста стала программа льготной ипотеки, по которой можно приобрести жилье по ставке в 6,5%. Она стартовала в апреле 2020-го и должна была закончиться 1 ноября.
В октябре президент России Владимир Путин продлил ее до июля 2021 года.
- По данным ЦБ, за 2020 год банки выдали более 1,7 млн ипотечных кредитов почти на 4,3 трлн рублей. В результате общая задолженность россиян по кредитам впервые превысила отметку в 9 трлн рублей.
- В 2021 году Банк России ожидает замедления роста ипотечного кредитования до 16–20% с 21,2% по итогам прошлого года.
- Льготная ипотека привела к повышению цен на жилье, которое к январю «съело» весь эффект от снижения ставки, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Копировать ссылкуСкопировано
Ипотека в Ингушетии
- Российский Национальный Коммерческий Банк
- от 0,1%
- от 0,1%
- Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств опубликовала сведения о числе должников каждого пола. Речь идёт о тех, чья просрочка по кредитам превысила 3 месяца. И мужчин, и женщин среди них по 50%.
- Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.
- Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.
- Несколько советов заёмщикам, которые столкнулись с резким ухудшением финансового положения, а также анализ плюсов и минусов законных способов не платить кредит.
- Бизнесу пообещали выдавать кредиты под 2% годовых. Программа станет доступна в июне 2020 года. Компаниям, которые в условиях пандемии сохранят работников, спишут долг. Подробнее – в статье.
- Читать все статьи
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Читать все вопросыи ответы
- Россельхозбанк сообщает о снижении ставки по льготной ипотеке до 5,55% годовых. Жилищный кредит с господдержкой можно оформить до 1 июля текущего года включительно. Пока о продлении срока действия льготной ипотечной программы не сообщается.Ставка фиксируется на весь срок кредита.Стартовый взнос в рамках финансового сервиса –15 июня 2021
- Клиенты Совкомбанка получили возможность снизить ставку по займам на покупку «вторичных» квартир и апартаментов на 1,3 процентного пункта.Для этого необходимо запросить в банке кредит объёмом от 8 млн руб. для покупки квадратных метров в Московском регионе,от 4 млн – в СПб и Ленобласти,от 3 млн – в прочих регионах РФ.Минимальная28 мая 2021
- Raiffeisen Bank провёл первую удалённую ипотечную сделку с электронной регистрацией и дистанционным открытием аккредитива. Ипотечник получил ссуду на покупку недвижимости без посещения офиса финансовой структуры. Договор клиент подписал усиленной квалифицированной цифровой подписью. Вся процедура заняла порядка часа.Жилищную ссуду26 мая 2021
- Новые ипотечные клиенты МКБ могут оформить кредитную карту на привлекательных условиях.Комиссия за ведение карточного счёта в течение первого года использования продукта не взимается.Кредитный лимит по «пластику» достигает 300 тыс. руб.По словам представителей банковской структуры, покупка жилья требует дополнительных затрат.28 апр 2021
- 7,6% годовых – по такой ставке в настоящее время можно оформить жилищный кредит в МТС Банке на покупку «вторичных» квадратных метров. Наиболее комфортная ставка действует в рамках сервиса «Готовое жильё» по кредитам объёмом свыше 8 млн рублей при выходе на сделку в течение месяца с даты принятия банком положительного решения по17 июля 2020
- По прогнозу банка «ДОМ.РФ», ставки по программам жилищного кредитования в Российской Федерации начнут снижаться во второй половине текущего года. В настоящее время ипотека доступна для 40% российских семей, которые вполне могут взять жилищную ссуду и тратить на обслуживание займа порядка 30% своих доходов. Уровень доступности20 мая 2019
- Минимальная базовая ставка по ипотечным программам Газпромбанка снижена до 9% годовых. Первоначальный взнос в рамках кредитного сервиса составляет 10% от цены приобретаемых квадратных метров. Ссуды (в том числе на рефинансирование ипотеки) выдаются на срок до 30 лет.Максимальная стоимость жилищного займа в ГПБ в настоящий момент14 сент 2018
- Банк «Венец» снижает процентные ставки по ипотечным программам. По информации от представительства, снижение достигло планки 3,5% годовых. Ставка была понижена по программам «Этажи» (новостройка), «Этажи» (готовое жильё), «Материнский капитал» и «Материнский капитал+».После всех изменений клиенту предлагается кредитование по23 авг 2018
- Читать все новости
Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.
Самая доступная ипотека в России — за полярным кругом
25 марта 201910:58
Лидерами по доступности ипотеки в России стали северные регионы — Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа, а также Магаданская область. Об этом свидетельствуют данные рейтинга РИА Новости. Самыми недоступными по ипотеке регионами являются Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь.
При формировании рейтинга исследователи учитывали долю семей, которые могут себе позволить и повседневные расходы, и ежемесячный взнос по ипотеке с первоначальным взносом в 30% за двухкомнатную квартиру среднего качества площадью 60 квадратных метров.
В ЯНАО могут купить в ипотеку двухкомнатную квартиру 68,2% семей. На втором месте Магаданская область (61,8%), на третьем — Ханты-Мансийский округ (55,9%). Ненецкий автономный округ по сравнению с прошлым годом поднялся на одну позицию и занял четвертое место (51,9%). На пятом — Мурманская область (44,9%). В этих регионах относительно высокие зарплаты и невысокие цены на жилье.
В первую десятку рейтинга также вошли Ленинградская область, Коми и Томская область.
На 20-м месте находится Санкт-Петербург, на 38-м Москва. «Витрина благополучия» Татарстан занял всего лишь 64-е место, соседняя Башкирия — 60-е, Нижегородская область — 62-е. При этом еще один регион ПФО — Самарская область — на 26-м месте.
Замыкает рейтинг Северный Кавказ. На последнем месте Чечня, там лишь 7,8% семей могут позволить себе купить квартиру в ипотеку. На предпоследнем — Ингушетия (8%). Третье место с конца занял Дагестан (10,3%).
По мнению экспертов, это связано с тем, что в этих республиках традиционно большие семьи и невысокие официальные зарплаты. В пятерку аутсайдеров также вошли Крым (13,6%) и Севастополь (13,2%).
Составители рейтинга объясняют это тем, что на полуостров приезжают жители других российских регионов, спрос на недвижимость растет и цены держатся на высоком уровне. Поэтому местным жителям со своими относительно небольшими зарплатами сложно купить жилье.
Авторы рейтинга уверены, что в ближайшие три года цены на жилье будут расти на 5−7%, при этом ставки по ипотеке могут снизиться до 8−8,5%. Из-за этого доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку, увеличится, заключают эксперты.
Как сообщало EADaily, более половины опрошенных (55,9%) читателей агентства не хотели бы брать сейчас ипотеку в России. Четверть принявших участие в опросе выбрали вариант: «Какой кредит, пора валить». 7,7% читателей ипотеку уже взяли, еще столько же хотели бы ее оформить. Пока не определились 3,7% опрошенных.
14 марта президент РФ Владимир Путин в ходе своего выступления на съезде РСПП еще раз повторил, что ставки по ипотеке к 2024 году должны опуститься ниже 8% годовых. Он уточнил, что пока наблюдается противоположная тенденция: за несколько месяцев этот показатель вырос с 9,56% до 10,5−11%.