Рост доходов населения не успевает за увеличением цен на жилье. В среднесрочной перспективе это приведет к снижению доступности квартир
diy13/shutterstock
В России продлят действие программы льготной ипотеки на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. В соответствии с поручением президента Владимира Путина Минфин России внес в правительство проект постановления о продлении данной программы до 1 июля 2021 года.
Льготная ипотека привела к взрывному росту спроса и подтолкнула вверх цены на новостройки. Означает ли это, что новое жилье, по сути, стало менее доступным для большинства россиян? В этом материале обсуждаем данный вопрос с аналитиками и экспертами.
Льготная ипотека в цифрах
- Продление программы до июля 2021 года, по оценкам Минфина, позволит дополнительно выдать 354 тыс. кредитов на 1,1 трлн руб.
- В рамках льготной программы в России уже заключено (по состоянию на 12 октября) 224,4 тыс. договоров об ипотеке на 630,8 млрд руб., использовано около 70% запланированного лимита программы (900 млрд руб.).
- Выдано 216,7 тыс. кредитов на 607,5 млрд руб. К 1 ноября 2020 планируется выдать около 268 тыс. кредитов на сумму 800 млрд руб.
- 90% всех выданных кредитов на первичном рынке обеспечила льготная ипотека.
- С апреля программа льготной ипотеки дала прирост в объеме 11,3 млн «квадратов».
- Продление программы обеспечит рост объемов строительства на 45 млн кв. м.
В октябре 2020 года Центробанк России выпустил аналитическую записку о жилищном строительстве по всей стране.
В этом документе аналитики ЦБ сделали вывод, что «пониженный уровень денежных доходов сохранится до конца 2020 года и будет сдерживать увеличение спроса на жилье». Рассмотрим этот документ в подробностях.
В втором квартале 2020 года в условиях карантинных мер и режима самоизоляции из-за коронавирусной инфекции COVID-19 наблюдалось падение реальных доходов населения на 8% к соответствующему периоду предыдущего года.
Наиболее заметно пострадали предпринимательские и прочие (включая скрытые) доходы. Рисками для динамики реальных доходов во втором полугодии 2020 года могут стать повторное введение ограничений в случае ухудшения эпидемиологической ситуации, а также ускорение инфляции.
Такой прогноз содержится в аналитической записке, подготовленной Банком России.
Доступность жилья за первое полугодие 2020 года в целом по России снизилась, отмечается в том же документе. Если в среднем за 2019 год размер среднедушевого годового дохода равнялся стоимости 6,8 кв.
м жилья на первичном рынке, то с третьего квартала 2019 года по второй квартал 2020 года значение этого показателя сократилось до 6,2 кв. м.
Снижение доступности жилья было связано с падением доходов населения во втором квартале 2020 года, отмечается в исследовании ЦБ.
По данным Росстата, доступность жилья в России снизилась в 67 из 80 субъектов. Наиболее значительное снижение произошло в Кабардино-Балкарии, которая, однако, осталась в группе регионов с наиболее высокой доступностью жилья.
В ту же группу вошли автономные округа Тюменской области, Дагестан и Камчатский край. Наименее доступным жилье в среднем за третий квартал 2019-го — второй квартал 2020 года было в крупнейших городах — Москве и Санкт-Петербурге, а также в Приморском крае, Крыму и Забайкальском крае.
Причем во всех этих регионах доступность жилья в последние несколько кварталов также снижалась.
ЦБ также отмечает, что во втором квартале расходы россиян на приобретение недвижимости увеличивались — спрос на жилье поддерживался введением новых программ льготной ипотеки. Однако произошедшее падение реальных доходов населения и рост неопределенности относительно дальнейшего распространения коронавируса будут сдерживать спрос на жилье, прогнозируют аналитики ЦБ.
Доступность ипотечного кредитования временно несколько снизилась в результате падения доходов населения, далее отмечается в документе ЦБ РФ.
Наибольшее падение наблюдалось в регионах, где средняя стоимость жилья сложилась выше, чем в среднем по России (Камчатский край, ЯНАО, ХМАО).
При этом на фоне временного повышения ставок в середине 2019 года и снижения доходов долговая нагрузка населения по кредитам, включая жилищные (в том числе ипотечные), в 2020 году продолжила увеличиваться.
В частности, коэффициент обслуживания долга физических лиц вырос с 5,3% в 2019 году до 5,5% во втором квартале 2020 года. В этих условиях рост портфеля жилищных (в том числе ипотечных) кредитов в целом по России в январе — мае 2020 года замедлился также во многом вследствие периода нерабочих дней.
«В июле 2020 года рост жилищного кредитования ускорился благодаря как реализации программ льготной ипотеки, так и общему снижению ставок по ипотеке вследствие смягчения денежно-кредитной политики Банка России, которые значительно повысили доступность жилищных (в том числе ипотечных) кредитов. Действие льготных программ ипотечного кредитования, а также других мер господдержки в определенной степени компенсирует снижение спроса из-за падения доходов», — говорится в аналитической записке Банка России.
Сверхдешевая ипотека взвинтила цены на жилье — прежде всего в регионах с небольшим объемом предложения новостроек — и тем самым снизила его доступность.
В среднем по стране стоимость метра на первичном рынке России, по данным «Сбера», увеличилась на 6,2%.
«Вопреки ожиданиям состояние рынка недвижимости в России в июле и августе больше похоже на перегрев, чем на обвал», — отмечали аналитики Банка России в своем исследовании.
— Макроэкономические прогнозы Минэкономики, Банка России предусматривают восстановление основных макропараметров, в том числе доходов населения, спроса на жилье не ранее 2022 года.
При этом есть национальная цель по строительству 120 млн кв. м в год. Поэтому сейчас целесообразно продолжить оказание поддержки рынка ипотеки.
Она уже с апреля дала прирост в объеме 11,3 млн «квадратов», до конца следующего года, по нашим оценкам, показатель увеличится до 45 млн кв. м.
Как изменилась доступность жилья в Москве
В первом квартале 2020 года средний бюджет первичного жилья в массовом сегменте Москвы составил 10,9 млн руб., а среднедушевой доход москвичей, по данным Росстата, находился на уровне 67,1 тыс.
руб. За вычетом прожиточного минимума (20,3 тыс. руб.) годовой доход семьи из двух человек составил 1,4 млн руб. При таких расчетах коэффициент доступности новостроек в Москве достиг значения 7,98.
Во втором квартале из-за пандемии коронавируса в столице были введены жесткие ограничительные меры, в результате чего уменьшилось количество сделок с жильем, а цены на квартиры — снизились.
Тогда средний бюджет квартиры в массовом сегменте составлял 10,4 млн руб. Доходы, по данным Росстата, возросли — до 72,7 тыс. руб. в месяц.
Коэффициент достиг рекордного минимума — 6,91, отмечают аналитики риелторской компании «Метриум».
Росстат еще не опубликовал данные по итогам третьего квартала, однако при условии сохранения среднедушевых доходов на прежнем уровне коэффициент доступности новостроек поднимется до 7,17, подсчитала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. По ее словам, это обусловлено высокими темпами роста цен на фоне льготной ипотеки, стимулирующей спрос на первичное жилье. По итогам третьего квартала средний бюджет предложения составил 10,75 млн руб. (+3,7% за квартал).
— Льготная ипотека не отражается в коэффициенте доступности новостроек, поскольку он рассчитывается на основе накоплений без учета заимствований. Такая оценка основана на доходах населения и ценах на недвижимость, которые, наоборот, возрастают за счет программы господдержки.
Тем не менее льготная ипотека, безусловно, положительно повлияла на решение жилищного вопроса многих россиян. До запуска программы многие семьи не могли позволить себе приобретение квартиры, а другие — рассчитывали на меньшую площадь.
Льготная ставка в 6,5% открыла новые возможности и сделала жилье более доступным.
Льготная ипотека привела к взрывному росту спроса на первичном рынке: в сентябре 2020 года впервые за всю историю число сделок с физлицами преодолело рубеж в 10 тыс. Предыдущий рекорд (8,5 тыс. ДДУ) был зафиксирован в конце 2018 года.
В то же время, по словам главного эксперта аналитического центра ЦИАН Виктории Кирюхиной, именно субсидирование позволило девелоперам уверенно наращивать стоимость: начиная с июня средняя стоимость квадратного метра продолжает увеличиваться, однако доступная ипотека компенсирует переплату.
Но рост доходов населения все же не успевает за увеличением цен на жилье, что в среднесрочной перспективе действительно ведет к снижению доступности недвижимости, отмечает Кирюхина.
Какая выгода от льготной ипотеки
Расчеты доступности жилья привели в компании ЦИАН.
Для примера взята средняя двухкомнатная квартира в старых границах Москвы. Средняя стоимость такого объекта составляет сегодня 14,2 млн руб. (без учета премиальных объектов). Год назад (в октябре 2019 года) средняя двушка стоила 12,8 млн руб. То есть стоимость выросла на 1,4 млн руб., притом что средняя площадь осталась такой же.
Допустим, семья из двух человек откладывает все, что зарабатывает больше официально установленного минимального прожиточного минимума (19,5 тыс. руб. в месяц).
В такой ситуации на то, чтобы накопить на среднюю двухкомнатную квартиру, год назад столичной паре необходимо было бы откладывать по 116 тыс. руб. в месяц на протяжении 110 месяцев, или девяти лет и двух месяцев. За год зарплаты увеличились — теперь семья может откладывать уже 133 тыс. руб.
в месяц. На накопления уйдет чуть меньше — 106 месяцев вместо 110 годом ранее. И это без учета дальнейшего роста цен на жилье.
Если рассматривать более реальный сценарий, когда семья все же тратит половину совокупного дохода, а не только прожиточный минимум, годом ранее должна была копить 165 месяцев, как и в 2020 году. Однако на фоне стабильного роста цен на жилье накопления едва успевают компенсировать ежегодную прибавку. Выходом становится ипотека, позволяющая зафиксировать текущий прайс.
Рассчитаем платежи по ипотеке для 2019 года и 2020 года. Первый взнос — 20%, срок кредита — 20 лет. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам в Москве в октябре 2019 года — 8,71%, в августе 2020 года (последние данные) — 5,92%.
За счет более низкой ставки в 2020 году итоговая стоимость двухкомнатной квартиры с учетом выплаченных процентов за 20 лет составит 22,2 млн руб. при стоимости покупки 14,2 млн руб. (2020 год). Квартира, купленная на 1,4 млн дешевле год назад за счет большей переплаты по процентам, будет стоить 24,2 млн руб.
То есть льготная ипотека все же позволяет компенсировать годовой прирост цен на жилье, делают вывод аналитики ЦИАН.
Падение ставок и 45 млн кв. м жилья: что даст продление льготной ипотеки
Больше половины российских семей не могут купить квартиру
Цены на жилье за последние 10 лет снизились, но жилье доступно менее чем для половины российских семей /Максим Стулов / Ведомости
Цены на жилье в реальном выражении, как и ставки ипотеки, за последние 10 лет снизились, но жилье доступно менее чем для половины российских семей. Об этом пишут президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева и исполнительный директор фонда Татьяна Полиди в июльском номере «Вопросов экономики». Проблема – в низких доходах населения.
Сделать жилье доступнее для семей со средним достатком правительство рассчитывает с помощью нацпроекта «Жилье и городская среда» стоимостью 1 трлн руб. Строительство жилья должно вырасти с 86 млн кв. м в 2018 г. до 120 млн кв. м в 2024 г., ставки ипотеки – снизиться до 7,9%, выдача ипотечных кредитов – вырасти вдвое до 2,3 млн в год.
В нацпроекте предполагается повышение цен на жилье в среднем на 6–9% в год, что гораздо выше ожидаемой инфляции в 4% и роста доходов населения, – это снизит относительную доступность жилья, предупреждают и эксперты Банка России в аналитической записке «Проблемы и риски кредитного финансирования жилищного строительства» (их позиция может не совпадать с официальной позицией ЦБ). По соотношению цены 1 кв. м и средней зарплаты Россия уступает большинству развитых экономик и части стран с формирующимися рынками (например, Мексике, Индии и Турции), пишут они. Стоимость 1 кв. м жилья в России почти вдвое выше среднемесячной зарплаты.
Коэффициент доступности жилья (КДЖ), о котором пишут Косарева и Полиди, – это срок, за который семья из трех человек может накопить на квартиру площадью 54 кв. м, если будет откладывать все свои доходы. Он рассчитывается исходя из ее стоимости и средних ежегодных доходов семьи.
По международной классификации доступным считается жилье при сроке ниже 3 лет. В России КДЖ снизился за 10 лет примерно на 1,7 года до 3,3 года в 2017 г., по оценке «Института экономики города», а согласно госпрограмме по жилью был еще ниже – 2,6 года и к 2025 г. должен опуститься до 2,3 года.
На это будет выделено более 2 трлн руб. – в основном из федерального бюджета.
Снижение доходов не дает снизить КДЖ, подчеркивают Косарева и Полиди. В 2014–2017 гг. реальные располагаемые доходы населения падали, в 2018 г. выросли всего на 0,1%, а за первое полугодие 2019 г. сократились на 1,3% в годовом выражении, сообщил вчера Росстат.
Без роста доходов доступность жилья не вырастет, говорит главный научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Наталья Зубаревич. Теоретически позволить себе квартиру могут семьи с доходом от 30 000 руб. на человека (их расходы в среднем около 17 000 руб.
на человека), но после выплат по кредиту денег на жизнь у них практически не останется, обращают внимание авторы статьи, даже при снижении ставок ипотеки.
За 10 лет, с 2009 г., ставка ипотеки, по данным ЦБ, снизилась в среднем с 13–14 до 9–10%. В 2018 г. выданная ипотека выросла в 1,5 раза и достигла исторического максимума – более 3 трлн руб.
Значительное повышение спроса в 2018 г.
было связано как со снижением ставки, так и с опасениями, что в будущем стоимость ипотеки вырастет из-за перехода застройщиков на эскроу-счета, объясняет Зубаревич.
Сильно повысить доступность жилья не поможет даже снижение ставок ипотеки до 8%, считают Косарева и Полиди. Только у 10% домохозяйств после ипотечных выплат за квартиру в 54 кв. м остается 37 000 руб.
на человека, которых хватает для сбережений, обязательных платежей и покупки товаров длительного пользования, рассчитали они.
Семьи с детьми не могут участвовать в программах господдержки ипотеки: банк не дает им кредиты из-за слишком низких доходов, «хоть какую ставку поставь», замечает директор Института социальной политики Высшей школы экономики Лилия Овчарова.
Доступность жилья зависит не только от доходов населения и ставок ипотеки, но и от градостроительных ограничений, конкуренции между застройщиками, развития технологий, отмечают эксперты «Института экономики города». Почти отсутствуют сегменты арендного и социального жилья, обращает внимание Овчарова.
Повысить доступность жилья поможет и развитие транспортной инфраструктуры, считает руководитель Высшей школы урбанистики Кирилл Пузанов, это откроет для застройщиков новые районы, конкуренция повысится, появятся более дешевые варианты квартир.
Но без роста доходов радикально ситуация не улучшится, заключает Зубаревич.
Почти 80 процентов россиян не могут купить самое необходимое
Фото ТАСС
Российской семье, чтобы «свести концы с концами», требуется минимальный доход в 58,5 тыс. руб. Такие данные масштабного исследования Росстата за 2018 год цитирует сегодня РБК. При этом 79,5% семей испытывают трудности с тем, чтобы купить самое необходимое.
В исследовании принимали участие 60 тысяч домохозяйств, оно проводилось с 15 по 29 сентября прошлого года во всех регионах России на основе личного опроса.
79,5% российских семей так или иначе испытывают затруднения с тем, чтобы приобрести необходимый минимум товаров и уложиться в сумму семейного дохода; в том числе 14,6% семей признались, что сталкиваются с «большими затруднениями».
Необходимый минимум товаров понимался в опросе субъективно, для каждого домохозяйства по-своему.
Минимальный доход, необходимый многодетной семье (трое детей и более), чтобы «свести концы с концами» при покупке самого необходимого, определен на уровне 82 тыс. руб. в месяц.
Молодым семьям с детьми или без детей ежемесячно нужно как минимум 68–69 тыс. руб., неполным семьям (в которых есть только один родитель) — 62,5 тыс. руб.
Семьям, состоящим только из пенсионеров, чтобы не жить впроголодь, согласно результатам исследования, нужно всего 39,3 тыс. руб.
Более половины российских семей (53%) сообщили, что не могут справиться с неожиданными тратами, например, расходами на срочный ремонт жилья или замену предметов длительного пользования, срочные медицинские услуги.
Позволить себе питание из мяса, птицы, рыбы (или равноценную вегетарианскую пищу) хотя бы раз в два дня не в состоянии 10,1% семей, употреблять фрукты в любое время года не имеют финансовой возможности 21,1% семей.
У 35,4% семей нет финансовой возможности приобрести каждому члену семьи две пары подходящей по сезону обуви (по одной на каждый сезон). Среди многодетных семей таких 40%.
Каждая четвертая российская семья не может позволить себе пригласить гостей на семейное торжество — день рождения, Новый год и др.
11% семей сообщили, что им не хватает средств для покупки жизненно необходимых лекарств. Почти половина (49,1%) российских семей не могут позволить себе каждый год одну неделю отпуска проводить вне дома.
Денежные доходы (в среднем на душу населения) в 2018 году, по предварительной оценке Росстата, составили 32,6 тыс. руб. На фоне пятилетнего падения реальных доходов граждан Росстат принял решение перейти на новую методологию расчета денежных доходов граждан и публиковать их каждый квартал, а не каждый месяц.
Напомним, что с 2014 года (год проведения Олимпиады в Сочи и присоединения Крыма) реальные доходы россиян упали почти на 11%. В начале 2019 года показатель продолжил падение: в январе реальные доходы снизились на 1,3% по сравнению с январем 2018 года. По итогам 2018 года 18,9 млн человек жили за чертой бедности — 12,9% от всего населения.
Названы три способа, как купить квартиру в Москве
Приобрести жилье в столице или как минимум недалеко от ее пределов — мечта многих россиян. В нынешних ценовых реалиях это желание обойдется человеку в несколько миллионов рублей.
Как считают эксперты, воплотить такие планы в жизнь вполне реально и сделать это можно несколькими способами.
Какие нюансы стоит учитывать перед покупкой недвижимости, как лучше копить и что поможет сделать это быстрее — разбиралась «Вечерняя Москва».
«Пошаговый москвич»
Кому не хочется всего и сразу? Только вот не каждый карман позволяет утолить все «хочу» моментально.
Например, при желании иметь собственное жилье не всегда стоит рассматривать вариант «цельной» квартиры.
Как посоветовал «Вечерней Москве» вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев, если «финансы поют романсы», лучше начать с малого, а затем поэтапно расширяться.
— Сначала, например, покупаете комнату, селитесь туда и живете, экономя на аренде. Второй шаг — увеличение площади до следующего уровня. Или можно начинать покупку с ближайшего Подмосковья, а уже потом постепенно перемещаться в Москву. Все варианты, связанные с периодом ожидания, — это не самый лучший сценарий.
Тем более там метражи уже большие, а мы решаем задачу по минимальной стоимости. Покупать новостройку на этапе котлована — тоже спорный вопрос. Вы не сможете спрогнозировать, что будет с ценой, когда дом будет сдан.
Часто бывает так, что цена на стадии котлована и стоимость итоговой квартиры почти не отличаются, — отметил эксперт.
По словам собеседника «ВМ», в такой ситуации бывает более выгодно хранить деньги на депозите. По текущим меркам это 3,5–4 процента прибыли в год, уточнил Апрелев. В случае покупки жилплощади ее также можно сдавать.
Это, по мнению эксперта, уже 4–6 процентов дохода в год. Он также заключил, что если инфляция будет сильной, то россияне смогут получить двойную выгоду. Это доходы от сдачи жилплощади и увеличение ее стоимости на рынке.
Квартирный «ждун»
Как рассказал «Вечерней Москве» доктор экономических наук НИУ ВШЭ Сергей Смирнов, еще одним бюджетным вариантом для россиян может стать покупка квартиры, которая с высокой степенью вероятности пойдет под реновацию. В таком случае жители нашей страны смогут в будущем получить «какие-то бонусы». Кстати, на платформах по продаже недвижимости подобных вариантов предостаточно — выбирай не хочу.
— В целом есть два варианта покупки квартиры. Либо копите каким-то образом, либо вступаете в ипотеку. Самый верный путь при первом сценарии — больше зарабатывать.
Да и все ведь для каждого индивидуально — зависит от желаний человека, его семейного статуса и реальных возможностей.
Также, если правительство России, например, решит предпринять дополнительные меры поддержки семей, это может немного изменить мотивацию людей, — сказал Смирнов.
Эксперт добавил, что сейчас финансовая грамотность россиян растет, чему есть две причины. Первая: часть жителей нашей страны «утолила товарный голод».
У них уже есть какое-то имущество и недвижимость, поэтому появились свободные деньги. Их они могут тратить в том числе и на расширение квадратных метров личной жилплощади.
Вторая причина: из-за пандемии, по мнению экономиста, люди стали бережнее относиться к деньгам.
— И поскольку туристический рынок не восстановился еще, то те суммы, которые россияне хотели потратить на отдых, перетекли в другие траты. Я не исключаю, что часть из них пойдет именно на жилищный рынок, — заключил Смирнов.
Деньги — в баксы, сам — на курсы
А вот эксперт по инвестициям и недвижимости Ян Марчинский, наоборот, считает, что копить — это «абсолютно неправильно». Как он пояснил «ВМ», пока человек будет это делать, деньги начнут обесцениваться. С учетом роста инфляции копить придется дольше.
— На покупку недвижимости лучше брать деньги под ипотеку или кредит. Сейчас самые низкие ставки по ипотеке за всю историю России. И это лучший момент, чтобы покупать недвижимость. Причем ставки, скорее всего, будут расти.
Сами цены сейчас находятся на максимуме, и есть предпосылки к тому, что они могут слегка упасть. Если же все равно хотите копить — лучше делать это в долларах или евро. Потому что доллар в среднем каждый год дорожает на 7–8 процентов. Более того, на эту валюту можно покупать облигации.
Потому что от них доход выше, чем от депозитов, — посоветовал он.
При этом специалист не рекомендовал россиянам нанимать финансового консультанта для выбора наиболее подходящего варианта. По его словам, лучше потратить месяц и пройти обучение финансовой грамотности. Такие курсы сейчас стоят от нескольких тысяч рублей до нескольких сотен тысяч. После можно совершенствовать свои знания или даже самому податься в консультанты.
Марчинский также отметил, что в России сейчас наблюдается «бум инвестиций». В доказательство тому статистика по количеству открытых брокерских счетов в нашей стране.
По словам эксперта, еще два года назад их было за 20 лет накоплено 3,5 миллиона, а сейчас эта цифра составляет 11 миллионов.
Как заключил собеседник «ВМ», в будущем ожидается их кратный рост, а также высока вероятность, что активы будут тоже расти.
Ранее в СМИ были названы города России, где быстрее всего можно накопить на собственное жилье. В топ-3 вошли Оренбург, Челябинск и Саратов. В этих городах россияне могут купить однокомнатную квартиру уже спустя пять лет после старта накоплений ощутимой части зарплаты. А вот заплатить первый взнос в размере 15 процентов — на это им понадобится всего год.
Названы главные ошибки, совершаемые россиянами при покупке квартиры
Какая доля россиян может позволить себе ипотеку?
Квартира с использованием ипотечного кредита – это для богатых. Обычные люди скромно живут всю жизнь там, где родились. Максимум, что могут себе позволить, это переехать в город покрупнее, устроиться на работу и отдавать за съёмное жильё ползарплаты.
Такое мнение часто встречаю в последнее время. Так ли это? Кому на самом деле доступны ипотечные кредиты? Давайте разбираться.
Сразу скажу, «ипотека для богатых» – по-моему, это сильное преувеличение. Что я думаю о богатых, напишу чуть ниже. Человека, который может позволить себе квартиру в ипотеку, можно условно назвать средним классом.
Ещё раз повторю: условно средним. Это значит, средним для того места, где он проживает.
«48% семей имеют возможность приобрести жилье на рыночных условиях с помощью ипотечных кредитов»,
— приводит ТАСС слова директора департамента жилищной политики Минстроя РФ Ольги Корниенко.
Предположим, официальная статистика слегка приукрашивает действительность. Допустим, на самом деле позволить себе жильё в ипотеку может лишь треть россиян. Но это всё равно огромная цифра: полтора десятка миллионов семей!
И это уже не преувеличение. Повышение спроса на ипотечные кредиты подтверждается. Как сообщает сайт irn.ru, по данным ДОМ.РФ и Frank RG:
«Выдача ипотечных кредитов в России в январе 2020 г. составила 180-190 млрд руб. Это на 8-13% больше, чем в январе 2019 года»
Ключевая ставка Центробанка снижается, вслед за ней дешевеют ипотечные кредиты. Как результат: улучшение жилищных условий «в долг» могут позволить себе всё больше соотечественников.
Об ипотечных ставках и их влиянии на стоимость квартир писал недавно здесь
Спрос на недвижимость в Москве и других популярных городах в последние пару лет достаточно стабилен. А теперь, похоже, рынок оживает в масштабах всей страны.
Ведь дешевеющая ипотека – это ещё не всё. Материнский капитал теперь выплачивают уже при рождении первенца. А это почти полмиллиона рублей. И для небольшого городка подчас составляет полцены квартиры, а то и больше. Недавно публиковал два материала о маткапитале Часть 1 и Часть 2
А теперь по поводу богатых
По-моему, богатым можно назвать человека, только если он может позволить себе купить жильё. Без всяких кредитов. Квартиру в любом крупном городе мира или дом в его окрестностях.
При этом у богатого человека хватит ещё и на достойный уровень потребления: машины, рестораны, отдых, модная одежда и т.п. И скорее всего, останется капитал на инвестирование.
И речь не о миллиардерах и даже не о мультимиллионерах. Обычных, если можно так выразиться, богатых людях. Таких в мире, думаю, несколько десятков миллионов наберётся.
Читайте мою статью О разнице в поведении богатых и бедных, и как это влияет на цену жилья
Домов строится много, а квартиры всё дороже. Почему?
Могут ли отобрать квартиру за чужие долги?
Власти: почти половина россиян может взять ипотеку. Мы проверили
40% российских семей могут позволить себе купить недвижимость в ипотеку. Такую цифру в середине мая текущего года привел заместитель генерального директора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко. Свое заявление чиновник озвучил в ходе парламентских слушаний в Госдуме.
Доступность жилищных займов способна оказаться одним из главных факторов роста жилищного рынка, развивающегося в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», отметил Федорко.
«Мы видим, что ипотечный портфель продолжает расти уверенными темпами, темпы роста в этом году сохранятся на уровне 25% в год,. Доступность ипотечного кредитования в России высока и сохраняется на уровне мировых стандартов. Уже сейчас более 40% семей могут позволить себе взять ипотеку и обслуживать ипотечный кредит». (Цитата по ТАСС).
Артем Федорко заместитель гендиректора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ
Как объясняет представитель ДОМ.РФ, доступность ипотечных программ определяется по числу семей, которые могут тратить на выплату кредита не более трети своих доходов. По словам Федорко, именно такой принцип работает в Германии, США и Канаде.
Между тем, глава Сбербанка Герман Греф спрогнозировал в середине мая, что в ближайшее время (до 2021 года) ипотечные ставки могут опуститься до 7-8%. Правда, это случится при условии, что инфляция не превысит 4%.
Стоит отметить, что подобные речи господин Греф выдает с завидной регулярностью, при этом реальное положение дел они отражают далеко не всегда: так, даже на фоне его обещаний, с конца прошлого года банки, в основном, повышали ставки.
Сейчас тенденция развернулась, и теперь кредитные организации вновь пошли на снижение.
Языком цифр
40% российских семей – это почти половина населения. В такой оптимизм сложно поверить. По данным Росстата, в 2018-м году (это наиболее актуальные данные с сайта ведомства), реальные доходы россиян выросли всего на 0,1%.
При том, что предыдущие 4 года реальные доходы и вовсе сокращались.
В первом квартале 2019 года средние доходы россиян на душу населения составили 29,9 тыс. рублей.
В то же время исследователи агентства «Ромир» выяснили, что для комфортного существования семье из трех человек необходимо, по меньшей мере, 78 тыс.
рублей, и в эту сумму не входит выплата ипотечного займа. Таким образом, если в семье из трех человек работают мама и папа, то в среднем в месяц они получают без малого 60 тыс. рублей.
До комфортного уровня не хватает 18 тыс. рублей. Куда уж тут еще ипотеку…
«По словам очевидцев»
Если речь идет о статистике по части возможности людей, то лучше всего спросить напрямую. Мы попросили наших читателей, респондентов (работающих россиян), ответить всего на три вопроса:
- Готовы ли взять ипотечный кредит, если возникнет такая необходимость?
- Как ипотечная ставка кажется вам приемлемой?
- Как вы относитесь к ипотеке?
- Ошеломительными итоги опроса не были: о готовности связываться с жилищными займами заявила лишь четверть участников опроса.
- Из тех, кто готов платить кредит, 100% живут в Москве.
- Анастасия живет в своей квартире, работает в банке, строит дачу и по окончании строительства готова ввязаться в новый проект – покупку квартиры под сдачу в аренду.
- Другая Анастасия при общей готовности при необходимости взять ипотеку, говорит, что все-таки лучше обойтись без займов:
- С ней солидарна и Екатерина, также финансово готовая ввязаться в ипотеку, но старательно этого избегающая:
- Совпало, что интересное мнение высказала и третья участвовавшая в опросе Анастасия (ответившая, что может позволить себе ипотеку):
«Ипотека – лучше, чем ничего. Заработать очень сложно».
- В качестве итога приведем мнение Ирины:
- Чего боятся в регионах
- 25% опрошенных на кредит не готовы, и из этой части респондентов большинство (76,4% отказавшихся) живут и работают в регионах.
Ирина работает официанткой в одном из придорожных кафе Ставропольского края. У Ирины есть муж и 9-летняя дочка. Живет семья с бабушкой и дедушкой в двухкомнатной квартире в городе Лермонтов.
«У меня зарплата 24,7 тыс. рублей. И чаевые еще 3-5 тыс. рублей. У мужа – 31 тыс. рублей. Случаются какие-то подработки, держим за городом свой большой огород, собираем грибы, соседи с таким же примерно финансовым положением ходят на рыбалку. Какая ипотека, вы о чем! Ноги бы не протянуть».
Ирина, Ставропольский край
Анна – медсестра в Смоленске. Ее официальный оклад – 20 тыс. рублей. По «своим» пациентам удается заработать еще около 5-7 тыс. рублей в месяц. У Анны есть двое сыновей, оба школьники и оба близки к выпускному. А вот папы в семье нет, так вышло.
А вот тверич Игорь как раз новосел. Он получил кредит на покупку жилья и уже даже въехал в новую квартиру. У Игоря дочь и жена, работающая поваром в школьной столовой.
- Удобный процент
- При опросе мы также поинтересовались, какая ипотечная ставка приемлема для выплат, с точки зрения респондентов.
- «Конечно, было бы здорово, если бы у нас ипотека была процента под 3-4%, как в некоторых других странах».
«Но в РФ уровень инфляции другой, на это не стоит рассчитывать. И все равно есть объекты, на которые процент достигает 6,5% годовых, что очень круто! Это ниже ставки по автокредиту! А цена квартиры сейчас соизмерима с ценой автомобиля, особенно в регионах. Только вот в цене она так не теряет, как авто», – говорит Анастасия.
Отвечая на вопрос о комфортной ставке, чаще всего респонденты называли диапазон 5-6%.
Итог
Могут ли российские семьи осилить ипотеку? Да, могут. Но по ставке 5%.
Борис Лясковский
87% россиян не могут позволить себе купить квартиру (ВЦИОМ)
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), лишь 13% россиян планируют в ближайшее время (от 1 до 7 лет) улучшить свои жилищные условия. То есть 87% на новое жильё не рассчитывают. Такая же цифра наблюдалась и в 2007 году.
Основные причины такого маленького процента — низкие доходы и плохое материальное положение населения, повышение цен на недвижимость и ужесточение требований при выдаче ипотечных кредитов.
Отношение россиян к ипотечному кредитованию по сравнению с 2007 годом тоже не изменилось. Количество не доверяющих государственным системам ипотечного кредитования и считающих проценты по кредиту слишком высокими осталось прежним.
Главным критерием среднего класса россияне считают хорошие жилищные условия, а также наличие стабильного дохода и достойной зарплаты. Именно такие признаки представителей среднего класса назвали 75-77% опрошенных.
Из тех 13% опрошенных, которые планируют купить жильё, 47% собираются приобрести квартиру для себя (против 30% в 2007 году), 22% — для проживания со своей семьёй (против 36), 15% — для своих детей (против 9).
В текущем году также увеличилось количество людей, которых устраивают существующие жилищные условия. Таковых 59% опрошенных. Это может быть связано как с улучшением жилищных условий части населения, так и с понижением требовательности к своему жилью.
ВЦИОМ каждый раз опрашивает по 1,6 тыс. респондентов в 153 населённых пунктах, 46 краях, областях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
ФОТО: vesti.ru
01 Апреля 2008 Источник: Соб. инф.
Россияне плачутся Путину, что не могут взять ипотеку
Как уже писала «Невастройка», в 2008 году ужесточаются стандарты выдачи ипотечных кредитов. Увеличивается сумма первоначального взноса, заёмщики подвергаются всё более тщательной проверке. Растут требования к заёмщикам. К тому же, непрерывно растут цены на жильё.
Заключение о результатах слушаний по «Охта-центру» приняло официальный вид
Напомним, что общественные слушания по «Охта-центру», проходившие в январе 2008 года, не оставили сомнений в том, что общественность бурно высказывается против строительства небоскрёба и слушать чиновников особо не хочет.
Успеют ли отреставрировать Главный штаб к 2009 году?
Всемирный банк реконструкции и развития, который вкладывает в реконструкцию Главного штаба 49% от общей суммы, хочет уяснить некоторые вопросы, касающиеся стоимости реставрационных работ.
Во вторник Фонд имущества Петербурга провёл торги по продаже единым лотом права аренды 10 земельных участков под строительство торговых объектов.
Рядом с мужским монастырём хотят построить культурно-спортивный комплекс
На рассмотрение градостроительного совета был представлен проект строительства культурно-спортивного комплекса на Дальневосточном проспекте, севернее пересечения с ул. Новосёлов (Невский район). Проект предполагает строительство концертного-зрелищного зала на 6-7 тыс. человек, выставочного комплекса, офисных помещений, гостиниц, ресторана и паркинга.
Территория бывшего грузового двора станции «Московская-Товарная» может превратиться в жилой район. Участок в 46.3 га планируется застроить жилой недвижимостью, а также офисами, гостиницами и паркингами.
Все новости16961
- Самые дешевые
- Самые обсуждаемые
- Самые дорогие
- Старт продаж
- Новостройки по льготной ипотеке
- Банки с льготной ипотекой
- Коттеджные поселки
- Таунхаусы
- Дуплексы
- Земельные участки
ФОМ: свыше 60% россиян не могут позволить себе ипотеку
Более 60% россиян исключают возможность ипотечного кредита из-за низкого уровня жизни, больших переплат и недоверия кредитам. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного фондом «Общественное мнение» (ФОМ). Опрос был проведен 24-26 июля среди 1 тыс. респондентов в возрасте от 18 лет. Статистическая погрешность не превышает 3,8%.
Согласно опросу, 61% россиян живут в квартирах, 33% — в доме (или части дома), 2% — в комнате (комнатах) в коммунальной квартире, 2% — в общежитии. При этом 82% опрошенных проживают в жилье, которое принадлежит лично им или их семье, 9% — в арендованном жилье, 5% — в муниципальном, передает РИА «Новости».
67% опрошенных назвали свои жилищные условия хорошими (в 2019 году этот показатель составлял 52%), 19% — плохими (год назад такой ответ дали 8% респондентов), а 10% (против 39% год назад) считают свои жилищные условия терпимыми. 57% респондентов утвердительно ответили на вопрос «Есть ли у вас потребность улучшить жилищные условия?», а 42% ответили отрицательно. При этом у 80% опрошенных нет возможности улучшить жилищные условия.
Опрос также показал, что 62% россиян скорее исключают, что возьмут ипотеку, 20% допускают такую возможность, а 16% имеют ипотеку или брали жилищный кредит ранее.
Среди тех, кто не готов взять ипотеку, 20% респондентов сказали, что для этого у них слишком низкий уровень жизни, у 17% уже есть жилье, 7% не хотят брать ипотеку из-за больших переплат, 6% не доверяют кредитам, у 4% нет уверенности в завтрашнем дне.
Напомним, на днях в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) сообщили, что размер дохода заемщиков, комфортного для обслуживания ипотечного кредита в России, снизился в июле на 10,4% по сравнению с показателем января и составил 63,3 тыс. рублей в месяц.
Речь идет о показателе семейного дохода, который показывает доступность ипотеки для граждан.
При расчете этого показателя в НБКИ исходят из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев отметил, что субсидирование ипотеки в России может привести к образованию «пузыря» на рынке жилищного кредитования. «В целом вопрос такой, насколько правильно системно субсидировать такой кредитный продукт, как ипотека.
Во-первых, мы рискуем надуть «пузырь» на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы брать ипотеку. По нашим оценкам совместно с «Дом.РФ», не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%.
Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита», — заявил Моисеев.