Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

Власти Подмосковья утвердили порядок начисления единовременной выплаты жителям области, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ее размер — до 50 тысяч рублей. Что понимается под трудной жизненной ситуацией, как организован прием заявлений на выплату и кому могут отказать, — в рубрике портала mosreg.ru «Поможем разобраться».

  • Как инвалидам в Подмосковье получить компенсацию за полис ОСАГО>>
  • Что такое «трудная жизненная ситуация» и как доказать, что я в ней нахожусь?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

заявление, жалоба, ручка, бумага, конспект, записи

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Получить выплату могут одинокие граждане или семьи в трудной жизненной ситуации. Это значит, что произошли события, объективно нарушающие жизнедеятельность человека.

  1. Например, это может быть инвалидность, неспособность к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнь, сиротство, безнадзорность, безработица.
  2. Поможем разобраться: выплата на ребенка от 3 до 7 лет в 2021 году в Подмосковье>>
  3. Кого в таком случае считать одиноким?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации Источник: Фотобанк Московской области, Сергей Демянюк

  • Понятие «одиноко проживающий гражданин» означает, что с таким человеком никто не зарегистрирован по месту жительства и не ведет с ним совместного хозяйства.
  • Семья — это граждане, в том числе ведущие совместно хозяйство и проживающие вместе.
  • Как в Подмосковье оформить бесплатный проезд к месту лечения онлайн>>
  • Заявление нужно подавать в соцзащиту?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации Источник: РИАМО, Александр Манзюк

Заявление действительно поступает в территориальное управление Министерства социального развития Московской области. Но оно подается не лично, а через депутата Мособлдумы своего избирательного участка.

Нужно записаться к нему на прием и написать заявление. В нем нужно изложить обстоятельства, указывающие на наличие трудной жизненной ситуации, и реквизиты счета для перечисления выплаты.

  1. Как в Подмосковье онлайн оформить срочные социальные услуги>>
  2. Как доказать, что я нуждаюсь в выплате?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации Источник: Фотобанк Московской области

Тяжелые жизненные обстоятельства требуется подтвердить документально. Это могут быть, в зависимости от ситуации, справка об инвалидности, справка о заболевании, свидетельство о смерти кормильца, трудовая книжка, справка о постановке на учет в службу занятости, справка о возбуждении уголовного дела по факту хищения денег или документов, справка о пожаре и т.д.

Еще понадобится «стандартный» пакет документов, состоящий из паспорта заявителя, свидетельства о заключении брака, о рождении детей, подтверждение регистрации по месту жительства в Подмосковье.

Как в Подмосковье онлайн оформить выплату на школьную форму>>

А что по срокам? Когда начисляется выплата?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

ДЛЯ СТОРИС Деньги

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

В течение 11 дней после регистрации заявления в соцзащите собирается комиссия, которая рассмотрит обращение. В течение 15 дней с момента регистрации принимается решение о назначении выплаты или об отказе в ней. Вы узнаете об этом в течение еще трех дней.

  • Если принято положительное решение, деньги поступят на счет не позднее 20 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.
  • Как в Подмосковье работает сервис для благотворителей>>
  • То есть в выплате могут еще и отказать?

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации Источник: Главное управление государственного строительного надзора Московской области

Да, это так. Это может произойти, если у заявителя нет подтвержденного права на выплату, в документах или заявлении указаны противоречивые, неполные или ложные сведения, а также если в областном бюджете отсутствуют средства на выплату.

В любом случае, можно обратиться повторно, устранив ранее допущенные ошибки.

Куда в Подмосковье обратиться жертвам семейного насилия>>

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

29.11.2017

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость.

В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.

Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

  • Частые вопросы:
  • Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?
  • Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.
  • Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?
  • Не требуется.
  • Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке Ссылка на основную публикацию Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

Чем государство поможет ипотечникам?

Программа рассчитана в первую очередь на социально незащищенные слои населения.

Воспользоваться поддержкой могут граждане РФ с несовершеннолетними детьми, семьи, которые обеспечивают своих детей до 24 лет, если те являются студентами, аспирантами, курсантами, интернами.

Также программа включает в число участников ветеранов боевых действий, граждан-инвалидов или граждан с детьми-инвалидами.

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

Это лишь перечень категорий граждан, имеющих право на программу. Чтобы получить возможность на господдержку, нужно обязательно соблюсти еще ряд условий.

Читайте также:  Как обставить 3-комнатную квартиру, чтобы сдавать ее в аренду?

Одно из условий касается финансовой обеспеченности гражданина. Чтобы понять обеспеченный заемщик или нет, будут принимать во внимание общий доход семьи за последние 3 месяца.

После вычета из дохода ежемесячного платежа по кредиту полученную сумму разделят на всех членов семьи. Если итоговая цифра превышает двукратный прожиточный минимум, установленный в регионе, то претендовать на господдержку не выйдет.

Если же цифра меньше, то добро пожаловать в ряды участников программы.

Правда, не стоит забывать, что у претендентов на поддержку также должны были на 30% увеличиться ежемесячные расходы на обслуживание ипотеки, если сравнивать с размером платежа на момент оформления кредита.

Требования к жилью

Кроме вышеперечисленных условий, существуют и требования к жилью заемщика. Начнем с того, что ипотечное жилье является для заемщика единственным. Если же клиент может похвастать и другими объектами недвижимости, пригодными для проживания, то не сможет получить помощь. Узнайте здесь, могут ли забрать единственную квартиру за долги по займу?

Если это однушка, то ее площадь не должна превышать 45 «квадратов». Для двушки стоит ограничение в 65 квадратов, для трешки – в 85. Платежи по ипотечному жилью гражданину нужно вносить, как минимум 12 месяцев, прежде чем обращаться с заявлением о поддержке.

Преимущества

А теперь о самом главном. Что получит заемщик, если решит стать претендентом на госпомощь?

  • Во-первых, ему могут списать до 30% суммы кредита, правда, рассчитывать на прощение более 1,5 млн рублей не приходится.
  • Во-вторых, если сумма кредита оформлялась в валюте, то ее переведут в рубли.
  • В-третьих, процентную ставку по ипотеку установят на уровне не выше 11,5% годовых.

В-четвертых, должника освободят от необходимости платить неустойку, штрафы, пени, которую успели начислить за несоблюдение условий кредитного договора. Читайте здесь, какие штрафные санкции ждут должников по микрозаймам?

Как получить поддержку?

Ипотечному заемщику, который подходит под все требования и намерен воспользоваться госпомощью, следует посетить свой банк. В кредитном учреждении заемщику предоставят список документов, которые придется быстро собрать.

После того, как заемщик исполнит требования, банк приступит к рассмотрению заявления. Заемщику остается только дождаться решения кредитора.

Механизм реализации программы помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечникам, в её рамках помощь успели получить более 20 тысяч семей…

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуации

За период с августа 2017 года россияне реструктуризировали 1753 ипотечных кредита.

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, кто и на каких основаниях может принять участие в программе и получить государственную помощь по обслуживанию ипотеки.

В чем заключается помощь государства

С прошлого года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении и неспособным вносить выплаты по своим кредитам.

На финансирование программы из правительственного резервного фонда были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, которые внесли в уставной фонд Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (сейчас ДОМ.РФ).

Изначально планировалось, что в рамках программы свои кредиты смогут реструктуризировать более 1,3 тысячи ипотечных заемщиков.

Программа предполагает снижение платежей заемщика по кредиту на период помощи, прощение части основного долга, изменение банком условий кредита и установление ипотечной ставки на уровне не более 12% годовых.

Государство может оказывать помощь в течение 6-12 месяцев.

Какие трудности дают ипотечному заемщику повод обратиться за помощью

Если у заемщика возникли финансовые трудности, из-за которых ему стало сложно выплачивать ипотечный кредит, это дает ему повод для обращения за помощью к государству.

Получить господдержку можно, если среднемесячный совокупный доход всех членов семьи заемщика (за вычетом ежемесячного платежа по ипотеке) за 3 месяца до дня обращения за реструктуризацией не превышает на каждого человека удвоенного размера прожиточного минимума в регионе проживания.

Еще одно важное условие: размер ежемесячного платежа по кредиту должен увеличиться как минимум на 30% по сравнению с плановым платежом, который установлен при заключении ипотечного договора.

Кто может принять участие в программе

Господдержку в рамках программы могут получить такие категории заемщиков:

  • Родители (или попечители, или опекуны) одного или более детей в возрасте до 18 лет;
  • Ветераны боевых действий;
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • Граждане, которые содержат на иждивении лиц, не достигших 24-летнего возраста (курсантов или студентов, учащихся, аспирантов, ординаторов, интернов-очников, ассистентов-стажеров, адъютантов).

Все вышеперечисленные заемщики должны иметь российское гражданство.

Квартира, находящаяся в ипотеке, должна быть единственным жильем заемщика. При этом можно, чтобы у залогодателя или членов его семьи (детей и супруга) была доля в праве собственности на другое жилье, не превышающая 50%. При этом такое жилье должно быть одно.

Важны ли параметры квартиры, которая находится в ипотеке

Важно, чтобы площадь квартиры, приобретенной в ипотеку, не превышала максимально допустимую. Для однокомнатной это 45 кв.м, двухкомнатной – 65 кв.м, трех- или многокомнатной – 85 кв.м.

Как подать заявку на участие в программе

Заемщику необходимо обратиться в банк, где оформлялась ипотека, с заявкой о реструктуризации кредита.

К ней нужно приложить документы, которые подтверждают социальную категорию заемщика (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей и пр.

) и уровень дохода всех членов его семьи за 3 месяца до заключения договора о реструктуризации (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копии трудовых книжек и пр.). Также необходимо подать заявление об имущественном статусе залогодателя и всех членов его семьи.

Какие банки участвуют в программе

По информации ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечникам, которые оказались в трудном финансовом положении, участвует 121 кредитная и некредитная организация. На сегодняшний день больше всего кредитов россияне реструктуризировали в Сбербанке, «ДельтаКредите», ВТБ, Райффайзенбанке, Москоммерцбанке.

Сколько еще будет действовать программа

Программа будет действовать, пока не закончатся выделенные на нее деньги. С августа 2017 года на реализацию программы ушло 1,689 миллиарда рублей.

Кроме того, на данный момент одобрены заявки еще более чем 200 заемщиков, кредиты которые реструктуризируют в ближайшее время. В ДОМ.

РФ говорят, что Совет Федерации уже одобрил поправки в федеральный бюджет, согласно которым финансирование программы будет увеличено на 731 миллион рублей.

В сложной жизненной ситуации придут на помощь ипотечные каникулы

Спецкомиссия поможет ипотечникам в нестандартной ситуацииЛюбой человек хочет жить в собственном, а не съемном жилье. И здесь ему на помощь чаще всего приходит ипотека. Но люди не знают, что может с ними произойти за десятки лет, пока будет выплачиваться ипотечный кредит. Можно заболеть, потерять работу или кормильца, попасть в иную, не зависящую от человека сложную жизненную ситуацию. С 31 июля прошлого года заемщики, столкнувшиеся со сложностями в выплате ипотеки, могут воспользоваться ипотечными каникулами — законодательно предоставленным льготным периодом, в течение которого можно решить свои проблемы, и затем вернуться к обычному графику платежей. О том, кто имеет право на ипотечные каникулы и какие документы необходимо предоставить для их получения, «МК на Кубани» рассказали в Южном ГУ Банка России.

Ипотечные каникулы — это возможность получить тайм-аут в течение определенного законом срока от ежемесячных платежей по ипотеке и при этом не лишиться жилья.

С середины прошлого года россиянам, потерявшим по какой-то причине платежеспособность, гарантирована возможность временно не погашать свои долги или погашать их в меньшем размере.

И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье, передает kuban.mk.ru.

Кто может уйти на ипотечные каникулы

Передышку в выплате ипотеки могут получить только добросовестные заемщики, не нарушавшие график платежей и не обращавшиеся до этого в банк с просьбой изменить условия данного кредита. Ипотечные каникулы можно взять всего один раз в рамках одного ипотечного договора.

Причем жилье, за которое человек погашает ипотечный кредит, должно быть единственным, предназначенным для проживания, а не для бизнеса. Смысл закона как раз в том и состоит, чтобы люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, не остались без единственного жилья.

Максимальный срок ипотечных каникул — шесть месяцев. Как правило, этого времени достаточно, чтобы заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, смог решить свои проблемы: найти работу, пройти лечение и так далее — и вновь вернуться к привычному режиму погашения ипотеки.

Максимальная сумма кредита, по которому предоставляется отсрочка,— 15 миллионов рублей.

Важно знать, что ипотечные каникулы распространяются и на договоры, заключенные до вступления закона в силу. То есть, если человек взял ипотеку до 31 июля 2019 года, он тоже может получить законную паузу в выплате ипотечных платежей.

Какая жизненная ситуация считается трудной

Все жизненные ситуации предусмотреть невозможно. Ухудшение финансового положения может произойти и по независящим от человека причинам: из-за потери работы, болезни, резкого уменьшения доходов.

Но не всякая сложная ситуация, в которую попал заемщик, может считаться основанием для предоставления ипотечных каникул. В законе есть четкий перечень, в каких случаях дается право на льготный период по ипотеке.

Каждый из них нужно подтвердить документами.

Читайте также:  Как пристроить комнату к частному дому?

1. Заемщик потерял работу. В банк необходимо принести выписку из регистра получателей госуслуг в сфере занятости, подтверждающую факт постановки на учет в качестве безработного.

2. Заемщик заболел и находился на больничном более двух месяцев подряд. Сюда же можно отнести и декретный отпуск. В банк нужно предоставить листок нетрудоспособности.

3. Заемщика признали инвалидом первой или второй группы. В этом случае необходимо проверить страховку: возможно, кредит закроет страховая компания и каникулы вообще не понадобятся. Для подтверждения в банк надо представить справку об инвалидности, выданную отделом медико-социальной экспертизы.

4. Доход заемщика за два предыдущих месяца снизился более чем на 30 процентов. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50 процентов от среднего дохода за два предыдущих месяца. Необходим документ, утвержденный федеральным налоговым органом, за текущий и предыдущий годы.

5. У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора.

При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20 процентов за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40 процентов от этого снизившегося дохода.

В банк необходимо представить свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, документ, утвержденный федеральным налоговым органом.

Другие ситуации в законе не указаны. Развод, болезнь ребенка или родителя, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, потеря сбережений в результате мошенничества — всё это тоже можно отнести к сложной жизненной ситуации, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.

Причину для обращения за льготным периодом нужно указать в заявлении, приложив к нему подтверждающие документы. Если ипотечный кредит взят под залог не своего жилья, а, например, родителей, понадобится еще согласие владельцев недвижимости на ипотечные каникулы.

Никаких дополнительных документов банк требовать не имеет права. Только выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о том, что жилье является единственным.

Какие ипотечные каникулы лучше выбрать

Закон предоставляет два варианта ипотечных каникул, причем условия льготного периода выбирает заемщик, а не банк. В первом случае можно не вносить платежи вовсе, во втором — вносить, но в меньшем объеме.

Каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. Поэтому лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты, с которыми вы точно справитесь, или полностью прекратить их.

И если финансовое положение заемщика наладится раньше, чем закончатся каникулы, имеет смысл не прерывать их, а появившиеся деньги отложить на депозит. Это будет резерв на случай, если человек вновь столкнется с денежными трудностями. Ведь второй раз по тому же кредиту каникулы не дадут.

Когда каникулы закончатся, ипотечник продолжит платить по обычному графику, а в конце кредита ему придется внести все платежи, пропущенные во время льготного периода. То есть долг не списывается — по нему просто дают отсрочку.

Важно понимать, что сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Ипотечные каникулы лишь на время откорректируют условия договора с банком.

После того как они завершатся, человек вновь будет обязан выплачивать кредит по прежним правилам. Увеличится лишь срок погашения ипотеки — ровно на столько, сколько длились каникулы.

Причем сначала надо будет гасить основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце — ту часть, которая выпадала на льготный период.

Если во время каникул заемщик вносил какие-то суммы, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита. Таким образом, реальная беспроцентная отсрочка поможет человеку пережить сложный период, что и является главной задачей ипотечных каникул.

Заявление о предоставлении ипотечных каникул можно написать в любое время в период действия договора ипотеки. Причем закон предоставляет право заемщику не просить, а требовать предоставления тайм-аута в выплате ипотеки. И банк не имеет права ему в этом отказать.

Банк должен рассмотреть заявление клиента в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, заявителя уведомят, что условия кредитного договора изменены с учетом его требований. Если каких-то бумаг не хватает, то банк направит дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда будут предоставлены недостающие документы.

Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или СМС-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре. Если же в договоре нет такого пункта, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.

Испортят ли ипотечные каникулы кредитную историю

В кредитную историю попадают данные о просрочках и непогашенных кредитах. Если заемщик попросил ипотечные каникулы, об этом обязательно появится пометка в кредитной истории, но не испортит ее.

Факт предоставления ипотечных каникул скрыть не получится. Если в одном банке взять отсрочку из-за потери работы, а потом обратиться за кредитом в другой банк, будет видно, что работы нет, а кредиты, по которым не получается платить, есть.

Это может повлиять на оценку надежности или процентную ставку.

Кредитная история будет испорчена, если заемщик нарушил условия каникул. Например, задерживал уменьшенные платежи или вообще не вносил их, хотя должен был. Поэтому лучше придерживаться договоренностей с банком и все проблемы с выплатами сразу обсуждать с кредитором напрямую.

Что делать, если каникулы закончились, а трудная ситуация — нет

От этого никто не застрахован. Если каникул не хватит, чтобы поправить свое финансовое положение, то разумнее всего честно признаться в этом банку и попробовать совместно решить вопрос с выплатами.

Это наиболее логичный шаг: банк тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили долг, он может предложить варианты решения проблемы, например реструктурировать задолженность или рефинансировать кредит.

Кроме того, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежа. Нередко кредиторы готовы предоставить их и на больший срок, чем полгода.

Справка «МК на Кубани»

За третий и четвертый кварталы 2019 года в топ-30 ипотечных банков поступило более пятнадцати с половиной тысяч требований заемщиков о предоставлении каникул. Из них банки удовлетворили почти восемь тысяч требований, а по более чем пяти тысячам требований заемщики получили отказ.

Причины отказов — несоблюдение требований закона об ипотечных каникулах, то есть заявитель не смог подтвердить свою трудную жизненную ситуацию, несоответствие предмета залога требованиям закона (не единственное жилье, нежилая недвижимость) и превышение максимального размера кредита, а также отсутствие необходимых документов, наличие существенной просрочки либо судебного спора о взыскании и так далее.

Ипотечный брокер: реальная помощь или лишние траты? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

Согласно статистике, которую озвучивают эксперты, более половины сделок на первичном рынке Санкт-Петербурге осуществляется с помощью ипотечных кредитов. Так весной 2017 года в России был зафиксирован рекорд по объемам выдачи целевых жилищных кредитов населению, который обещает дать хороший стимул для развития всей строительной отрасли.

За большим количеством предложения на рынке ипотечных продуктов пришли и компании, которые обещают помощь при получении кредита. LIVING разобрался, насколько безопасно пользоваться услугами таких ипотечных помощников и не лучше ли искать другие возможности для приобретения собственного жилья?

У кого могут возникнуть сложности с получением ипотеки?

Несмотря на то, что в массе своей банки достаточно лояльно настроены к заёмщикам, все же есть некоторые категории людей, которым получить ипотеку будет сложно. В первую очередь, непросто придется тем, кто не может подтвердить свой доход. Например, фрилансеры, самозанятые специалисты и те, кто получает заработную плату в конверте.

Также проблемы могут возникнуть у тех, кто попросту имеет низкий уровень дохода. Если более полвины заработка заемщик будет вынужден отдавать на погашение кредита, банковские специалисты обратят на это внимание.

В эту же категорию специалистов попадают и люди творческих профессий, которые получают не заработную плату, а гонорары. Сюда же стоит добавить и предпринимателей, которые часто испытывают сложности с получением жилищного кредита.

Но сложнее всего получить ипотеку тем, кто имеет плохую кредитную историю, проблемы с законом или судебными приставами. Возможно, этот параметр имеет значение даже большее, чем профессия. Также в эту категорию эксперты относят тех, кто взял слишком много кредитов.

Читайте также:  В Свердловской области в 2015-м построят 2 млн кв. метров жилья

Ипотечные помощники: кто они и какую помощь оказывают?

Ипотечные помощники выступают посредниками между потенциальным заемщиком и банком, оказывая услуги по поиску кредитора, который одобрит заявку. Эксперты выделяют два основных способа, благодаря которым компаниям удается получить одобрение по ипотеке для своего клиента.

«Первый – работа с небольшими банками. Как правило, стремясь получить ипотеку, клиент обращается к крупным игрокам рынка. Получив отказ, покупатель не предпринимает попыток рассмотреть кредиторов не из первой, а, например, третьей десятки по объемам выдачи кредитов. Ипотечные помощники как раз, наоборот, сотрудничают с малоизвестными банками, которые более лояльно проводят андеррайтинг и в общем-то одобряют заемщиков, в том числе, с неидеальной кредитной историей. Второй способ работы заключается в наличии в банковской структуре сотрудника, который всячески способствует одобрению заявки клиента. Естественно, за это он получает определенный бонус от компании-ипотечного помощника».

Легальна ли их деятельность? Есть ли какая-то опасность?

Деятельность таких компаний вполне легальна, но есть нюансы. Например, как и везде, рекомендуется быть внимательными при заключении договора. Всегда стоит обращать внимание на пункт о стоимости услуг.

Известно, что часть недобросовестных компаний берет деньги за то, чтобы предоставить клиенту список банков, где его заявку вероятнее всего одобрят. Однако нет никаких гарантий, что вам просто не распечатают стандартный список кредиторов, который выдается всем, кто «попался на удочку».

Поэтому оплачивать услуги ипотечных помощников нужно только по факту проведенной сделки.

Кроме того, в работе с ипотечными помощниками есть и свои плюсы. Если вам отказали крупные банки из-за плохой кредитной истории, то, взяв займ, пусть и с помощью третьих лиц, есть шанс исправить репутацию, перекредитовавшись потом в другом банке.

Правда ли, что зачастую такие фирмы занимаются фальсификацией документов для достижения результата?

Нет, оформить ипотеку по документам другого клиента невозможно, ведь для заключения сделки заемщик должен прийти в банк и подтвердить личность паспортом. Поэтому, чтобы провернуть мошенническую сделку, придется подделывать документ, искать похожего внешне на прошлого клиента заемщика. Все это слишком сложно и рискованно».

Как отличить добросовестную компанию от «черных брокеров»?

Лучше всего, конечно, не обращаться к ипотечным помощникам, поскольку, например, на первичном рынке риелторы или сами застройщики предлагают десятки ипотечных программ от нескольких банков.

На вторичном рынке сложнее, вам придется самостоятельно искать кредитора, изучая многочисленные сайты и форумы. Ипотечный помощник может существенно сэкономить ваше время. Однако, прежде чем выбрать компанию, стоит внимательно изучить отзывы.

Кроме того, если с вас требуют деньги, не обещая выданной ипотеки, то стоит заняться поиском другой компании.

Чаще всего опытный ипотечный брокер сможет посоветовать заёмщику даже с плохой кредитной историей разные варианты достижения цели. Например, таким вариантом может стать такой инструмент, как лизинг.

«По сути, это аренда имущества с правом последующего выкупа, что требует дисциплины и ответственного подхода. Финансовые механизмы не терпят безалаберности, так как в случае негативного сценария человек теряет больше, чем получает».

Пожалуй, основная работа ипотечного брокера заключается в консультировании клиента: он подскажет все тонкости кредитования, посоветует лучшие варианты на текущий момент от банков. Уповать на то, что посредник решит все проблемы и посодействует в оформлении кредита, все же не стоит.

7 способов избавиться от кредитов или снизить долговое бремя | Двитекс

В настоящей статье мы разберем способы списать задолженность по кредиту, избавиться от долга или снизить долговое бремя перед банком, поговорим о плюсах и минусах каждого способа.

Чтобы “выйти из долговой ямы”, должник может выбрать один из следующих законных способов оптимизировать или вообще списать долг перед банком.

Способ № 1: Реструктуризация долга

Под реструктуризацией, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку.

Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % — проценты, 40 % — долг, при реструктуризации меняется соотношении — 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть, при этом должник имеет хорошую кредитную историю, поэтому банк может пойти на уступки надежному клиенту. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку (при этом банк может выдвигать встречные условия, и в итоге стратегически выиграть финансово). Вместе с тем, безусловным плюсом реструктуризации является то, что должник сохраняет хорошую кредитную историю и может в дальнейшем свободнее использовать кредитные инструменты. Однако реструктуризация — дело добровольное, банк вправе отказать в реструктуризации долга. Мы советуем, если вы решили реструктурировать долг, обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей заранее, до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность.

Способ № 2: Рефинансирование

Рефинансирование кредита, несмотря на некую созвучность со словом “реструктуризация”, имеет совершенно иное значение. Рефинансирование предполагает, что заемщик получает новый кредит в банке для погашения действующего кредита.

При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор.

Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита.

Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке).

Для того чтобы узнать условия рефинансирования и облегчить долговую нагрузку, рекомендуем оставить заявку на кредит во многих банках, узнать, одобрят они или нет вам кредит и, если одобрят, то на каких условиях, узнать все дополнительные расходы при рефинансировании (например, расходы на страховку). Минус данного способа в том, что потребуется время и дополнительные действия для рефинансирования кредита, при этом рефинансирование не всегда приводит к положительному экономическому результату (особенно с учетом расходов на переоформление), а, как правило, дает только отсрочку по времени.

Способ № 3: Списание долга в связи с истечением срока давности

Списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности можно, если банк поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга. По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В ситуации с невыплатой кредита такой датой необходимо считать дату окончания срока выплаты кредита.

Минус данного способа очевиден — надо ждать аж 3 года с даты истечения срока выплаты и при этом списать долг по кредиту в этом случае можно только, если банк обратиться в суд (заявить требование об истечение срока исковой давности в суде, долг будет списан в связи с истечением срока исковой давности, если об этом укажет суд в решении).

При этом все это время “ожидания” начисляются проценты, неустойки. Более того, ситуация, когда банк с целым штатом сотрудников, юристов, профессионально занимающийся финансовыми услугами, забудет про должника, фактически невозможна, банки начинают работу с проблемными должниками уже с 20-30 дней просрочки.

Но если вам выпал “один шанс на миллион”, то рекомендуем им воспользоваться и активно отстаивать свои интересы в суде (помните, банк может пользоваться такими правовыми инструментами, как приостановление или прерывание течения срока исковой давности, поэтому нужно помнить о правилах исчисления сроков исковой давности, в спорных ситуациях подкрепить свою позицию судебной практикой и доказательствами). Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории. Однако если вы получили заемные средства не от банка, а от непрофессионального кредитора (например, по расписке), то шансы на списание долга по этому основанию увеличиваются (непрофессиональные кредиторы часто забывают о датах выдачи займа и сроках давности).

Способ № 4: Государственная программа по списанию долга

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *