В этом году Сбербанк несколько усовершенствовал условия ипотечного кредитования. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, а также появится несколько новых программ, согласно которым заемщики смогут брать кредит с меньшими годовыми процентами.
Однако стоит внимательнее разобраться в том, как снижение ставок по ипотеке в Сбербанке влияет на общую политику кредитора, когда будет снижена ставка, и что это будет значить для клиентов.
Каковы были изменения?
Сегодня ипотека в Сбербанке стала выгоднее для заемщиков. Частично, это связано с обещаниями председателя Сбербанка еще двухлетней давности.
Теперь, клиентам этой кредитной организации стоит ознакомиться с последними переменами:
- Сбербанк снизил процентные ставки на ипотеку. Это касается как кредита на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в строящемся доме. Для обеих программ, минимальная процентная ставка теперь равна 10% годовых;
- Банк активно развивает свой официальный сайт. Ранее, использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с акцентом на удобство и скорость совершения операций, но сейчас организация существенно расширила количество положительных моментов. Теперь, при подаче электронной заявки на оформление ипотеки, банк значительно снижает клиенту процентную ставку;
- Программа субсидирования с застройщиками стала выгоднее. Теперь можно оформить кредит на 7 лет, и наряду с этим ставка может не превышать 7,4 процента;
- Уменьшение процентов по ипотечному кредиту может быть связано и с регионом проживания заемщика. Для жителей определенных областей предусмотрена система выгодных акций и скидок, но только при условии, что клиент приобретает жилье в этом же регионе.
Сейчас, в сравнении с прошлым годом, они следующие:
| Кредит на вторичное жилье | 8,9% | 14% | 9,3% |
| Кредит на новостройку | 7,4% | 13% | 8,9% |
Перемены затрагивают как сами условия кредитования, так и требования банка к потенциальным заемщикам. А именно:
- Сбербанк запустил новую программу, под названием «Ипотека в рассрочку». В связи с тем, что большинство клиентов, которые брали ипотеку на квартиру в новостройке, жаловались на завышенную процентную ставку. Это наблюдалось в период, до сдачи дома в эксплуатацию. По этой программе, на данный период кредитор позволяет заемщикам уменьшить размер ежемесячного платежа в два раза;
- В программе «Готовое жилье» появилось небольшое изменение. Кредитор снижает величину первого взноса по этому кредиту. Если раньше он не мог быть ниже 30% от суммы займа, то сейчас его можно уменьшить до 15%.
Справка. Новая программа кредитования «Ипотека в рассрочку» подразумевает следующие условия. Заемщик получает ипотеку в двух частях. Первая выдается сразу после оформления кредитного договора, а остальные средства уже после возведения дома.
Однако вместе с этим, заемщик должен выбирать жилье таким образом, чтобы строительство закончилось не позже чем в течение двух лет с момента регистрации сделки.
Стоит обратить особое внимание на то, что клиент может подать заявку на ее оформление через официальный сайт Сбербанка. Таким образом, ипотечный кредит будет подразумевать меньшие проценты.
Как снизить ставку по ипотеке?
Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.
И поэтому, если Вы думаете о том, как понизить ставку по ипотеке, то стоит воспользоваться следующими способами.
Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка
Данный вариант отличается своей простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.
Акции у аккредитованных застройщиков
На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:
- Электронная подача заявления. Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%. Причем, этот способ совместим с большинством программ по ипотечному кредитованию Сбербанка. То есть более того, что Вашу заявку рассмотрят значительно быстрее и Вам вместе с этим не придется даже посещать отделение банка, так еще и понизите свою процентную ставку;
- Акции аккредитованных в банке застройщиков. Строительные компании тоже практикуют привлечение заемщиков путем снижения процентных ставок. Так понижая процент по ипотеке за счет собственных средств. Однако стоит понимать, что это возможно лишь в случае с оформлением кредита на покупку строящегося жилья;
- Зарплатная программа Сбербанка. Данная кредитная организация предусматривает уменьшение ставок по ипотеке для своих зарплатных клиентов. Для них предусматривается автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Так зарплатный клиент не обязан подтверждать банку свой уровень дохода.
Государственные ипотечные программы
Сбербанк является участником большинства государственных программ по ипотечному кредитованию. Среди них:
Воспользоваться этими деньгами в своих целях он не может, однако позже, при оформлении ипотечного договора, данные средства пойдут на оплату первого взноса.
Помимо того, что это существенно снижает расходы заемщика, такой вид ипотеки предусматривает минимальную процентную ставку;
- Ипотека при поддержке материнского капитала.
Разница лишь в том, что первый взнос платится за счет средств из материнского капитала.
Процентная ставка также снижается до минимальной;
- Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.
Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.
Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого. Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.
Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом. Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.
Если же кредит выплачивается дифференцированным способом, то процентная ставка может уменьшаться постепенно.
Однако если в кредитном договоре предусмотрен мораторий на досрочное погашений займа, то рефинансирование будет попросту нецелесообразным.
Мораторий предусматривает запрет для заемщика, на полное погашение займа до определенного момента.
Если такой пункт все же есть в договоре, то стоит дождаться окончания срока действия моратория, и только после этого брать кредит на рефинансирование ипотеки.
Реструктуризация
Естественно, такое прошение нужно обосновать, ведь ни один банк не будет пересматривать условия договора по первому требованию клиента.
Таким основанием может стать снижение зарплаты, падение уровня доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового состояния может стать веской причиной для реструктуризации.
При ее проведении, кредиторы могут не только увеличить заемщику срок кредитования, но и снизить процентную ставку по ипотечным платежам.
Последнее менее вероятно, однако при ухудшении финансового положения кредитная организация может предпринять любые меры для того, чтобы клиент в итоге смог погасить долг.
Поэтому, если Вам все-таки удалось добиться реструктуризации, то требуйте снижения процентной ставки по ипотеке. Кредитор вполне может к вам прислушаться.
Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке
Узнав причины снижения величины годовых процентов и способы для их уменьшения, стоит внимательно изучить сегодняшние предложения данной кредитной организации.
| Молодые семьи | 9,40% |
| Готовое жилье | 9,90% |
| На новостройки | 9,90% |
| Загородная недвижимость | 10% |
| Строительство жилого дома | 10,50% |
| Рефинансирование под залог недвижимости | 10,90% |
Как сообщают последние новости по кредитованию в Сбербанке, сейчас предстоит еще адаптироваться к новым условиям.
Некоторые нововведенные программы еще не пользуются большой популярностью, даже несмотря на свою выгодность и удобство, а заемщики не спешат воспользоваться акциями.
Однако изменения в размере ставок идут только в плюс клиентам. К тому же, Сбербанк не лишает их возможности легко сделать ставку еще меньше, воспользовавшись одним из вышеперечисленных способов.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 0,5 процентных пункта
Фото предоставлено ПАО «Сбербанк»
- Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,5 процентных пункта; жильё в ипотеку станет еще доступнее.
- Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке:
- — от 1,2% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
- — от 4,7% годовых — при регистрации сделки в электронном виде.
- Ставка по программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке:
- — от 2,6% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
- — от 6,1% годовых — при электронной регистрации сделки.
- Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками:
- — 4,1% годовых в первые 2 года кредитования;
- — 5,4% годовых при регистрации сделки в электронном виде.
- Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 7,3% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса ДомКлик от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде.
«Мы наблюдаем оживленный спрос на покупку жилья. Это не просто возвращение к докризисным показателям, а их опережение. Так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Такой бурный рост стал возможен во многом благодаря программе государственной поддержки, которая стала настоящим двигателем рынка.
Текущее снижение ставок несомненно поможет огромному количеству новосибирцев решить квартирный вопрос, а развитие онлайн-сервисов сделает этот процесс максимально простым и понятным», — отметил управляющий Новосибирским отделением №8047 ПАО Сбербанк Игорь Безматерных.
Напомним, ранее Сбербанк уже снизил ставки по основным ипотечным программам — в мае 2020 года снижение составило до 0,8 процентных пункта.
Рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн на DomClick.ru.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 процентных пункта
Сбербанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п.п.
- С 6 мая приобрести квартиру в новостройке в ипотеку в Сбербанке возможно по ставке от 6,2%, на вторичном рынке — от 8,1%
Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам с 6 мая. Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса ДомКлик от Сбербанка.
Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%. Рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн на DomClick.ru.
Ранее Сбербанк запустил прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках. Клиенты могут получить дополнительный дисконт, если воспользуются комплексным продуктом банка, который он предлагает в сотрудничестве с застройщиком-партнером.
В таком случае появляется возможность купить квартиру в ипотеку по ставке 2,4% до ввода дома в эксплуатацию, после чего она станет 6,4%. Другой вариант — 5% на весь срок.
На еще более выгодных условиях получить кредит при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка могут семьи с детьми, которые попадают под другую госпрограмму, где базовая ставка на первичном рынке составляет 5%.
В рамках комплексного продукта ставка может составлять 1% – до ввода дома в эксплуатацию (далее ставка будет 5%) или 3,6% – на весь срок кредита. Подать заявку на ипотеку с господдержкой и уточнить условия кредитования также можно онлайн на DomClick.ru.
Ипотечную сделку на покупку жилья в новостройке можно полностью провести в дистанционном формате без поездок в банк.
Во время действия режима самоизоляции, если есть необходимость, сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья, приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.
«Ипотека под 6,4% годовых – это сегодня одно из самых актуальных предложений на первичном рынке жилой недвижимости. Благодаря нашим застройщикам-партнерам клиенты могут получить дополнительный дисконт. Еще больше возможностей в комплексном предложении с застройщиками есть у семей с детьми, подпадающих под программу господдержки.
И в целом снижение ставок по ипотечным кредитам позволит приобрести жилье большему числу жителей региона. Кроме этого, банк реализовал несколько актуальных в условиях самоизоляции сервисов, и теперь покупка квартиры может быть полностью дистанционной.
Поэтому сегодня ипотека в Сбербанке стала не только доступнее, сделки являются безопасными во всех отношениях», – прокомментировал Максим Бауков, заместитель управляющего Алтайским отделением ПАО Сбербанк.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты
На главную
С 6 мая 2020 Сбербанк снизил ставки по ипотеке впервые в этом году, а уже 12 мая 2020 запустил акцию по 30 июня 2020 согласно которой ставку по ипотеке можно снизить еще на 0,3 процента, если воспользоваться электронной регистрацией сделки в Сбербанке.
Дополнительно 18 мая 2020 произошло снижение ставки по военной ипотеке Сбербанка на 0,4 процента и рефинансирования ипотеки других банков на 0,5.
Сегодня мы узнаем условия и ставку по действующей ипотеке после снижения процентов по всем программам, а также поговорим о перспективах дальнейшего снижения ставок в Сбербанке и других банках России в период кризиса.
Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке с 6 мая 2020 года
Пресс-служба Сбербанка объявила о возможном снижении ставок по ипотеке еще 30 апреля 2020 года. Новые условия ипотеки в Сбербанке вступили в силу только 6 мая, но если учесть, что на этот период приходятся выходные дни из-за коронавируса, то реально заработают они только с 12 мая.
По решению Сбербанка проценты будут снижены на популярные ипотечные продукты. Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке коснется следующих программ:
- На готовое жилье проценты снижаются на 0,4 до 8,1 процента. Такую ставку можно получить в рамках программы «Молодая семья».
- Для приобретения жилья в новостройке процент снижается до 6,2. Ипотеку можно получить только при использовании специальных субсидированных программ Сбербанка с застройщиками и при кредитовании до 7 лет.
Следует учесть, что недавно в Сбербанке заработала ипотека с господдержкой, которая позволяет приобрести жилье в новостройке от застройщика по ставке 6,4 процента без особых требований к заемщику.
Ознакомиться с условиями программы «Ипотека с господдержкой 2021» в Сбербанке можно в отдельном посте. Предложение имеет ограниченный срок действия.
Акция по электронной регистрации с 12 мая по 30 июня 2020 года
Сбербанк с 12 мая запустил еще специальную акцию по ипотеке. Теперь если заемщик решит воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки, то ставка будет меньше на 0,3 процента. Подробнее об этой услуге, её плюсах и минуса мы уже писали ранее. Рекомендуем обязательно ознакомиться с ней.
Таким образом ставки снижаются до минимальных значений:
- Вторичку можно взять по ставке от 7,8%;
- Ипотеку на новостройку оформить от 5,9%
Также данная акция распространяется и на льготные программы кредитования:
- Ипотека с господдержкой 2020 на новостройки от застройщика оформляется по ставке от 6,1%
- Семейная ипотека от 4,7%.
Таким образом итоговое снижение ставок по ипотеке Сбербанка за май 2020 достигло 0,8%.
Снижение ставки по военной ипотеке
Благодаря общему тренду, Сбербанк решил снизить ставки и по своей военной ипотеке с 18 мая 2020 года. Теперь оформить займ военнослужащему можно по ставке 8,4 процента. Дополнительно Сбербанк решил увеличить и максимальную сумму по такому кредиту. Ранее максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанке была 2,629 млн. рублей, а с 18 мая она будет уже 2,788 млн.
Для сравнения условия по военной ипотеки других банков можно посмотреть в таблице ниже, там тоже произошло снижение ставок и увеличение сумм:
| ДОМ.РФ | 7,5 | 3252 | 20 |
| ВТБ | 8,5 | 2990 | 15 |
| Газпромбанк | 8,1 | 3050 | 20 |
| Банк Зенит | 9,1 | 3800 | 20 |
| РНКБ | 8,65 | 2964 | 10 |
| РоссельхозБанк | 9 | 2700 | 10 |
| Сбербанк | 8,4 | 2788 | 15 |
| Абсолют банк | 9,95 | 2656 | 20 |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 |
| Промсвязьбанк | 7,8 | 3173 | 20 |
Снижение ставок на рефинансирование ипотеки
Дополнительно Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки сторонних кредитов на 0,5 процентов. Теперь рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке 8,5 процентов. Рефинансировать свои кредиты заемщики Сбербанка пока не могут. Посмотреть условия на рефинансирование ипотеки в других банках можно в этой таблице:
| Альфа банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8,9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Банк Открытие | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| Ак Барс | 8,9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Причины снижения
Основная причина — это решение ЦБ от 24 апреля 2020 снизить ключевую ставку рефинансирования до 5,5 процента. Такое произошло впервые за последние шесть лет.
В условиях кризиса из-за пандемии коронавируса и падения цен на нефть ЦБ решил поддержать экономику и смягчил условия денежно-кредитной политики, так как финансовые рынки начали успокаиваться. При этом данное снижение не должно привести к росту инфляции. По прогнозам ЦБ, она в 2021 году будет в пределах 3,8–4,8 %.
В этих условиях Сбербанк и решил снизить ставки.
Программа на новостройки после снижения
Ставки на ипотеку в новостройке после снижения выглядят следующим образом:
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации |
Не стоит забывать про то, что при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года вы имеете право приобрести жилье в новостройке от застройщика по специальной семейной ипотеке в Сбербанке от 4,7% только до 30 июня 2020 и по акции с электронной регистрацией.
Не забывайте и про новую ипотеку с господдержкой 2021. В Сбербанке ее можно оформить под 6,1 процент по этой же акции. При этом ее можно взять и без рождения детей и других ограничений, которые свойственны государственным программам поддержки, таких как возраст, регион проживания, профессия и т. д.
Проценты в Сбербанке на готовое жилье после снижения
Готовое жилье можно приобрести по минимальной ставке 8,1 процента, но это только для участников программы «Молодая семья» Сбербанка. Подробные условия есть в отдельной статье на нашем сайте. Для других людей ставка будет от 8,5 процента. Повышающие коэффициенты вы можете посмотреть в таблице ниже.
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Другие программы
Снижение ставок коснулось и других программ Сбербанка. подробнее ниже:
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации;Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Калькулятор
Самостоятельно сделать расчет ипотечного платежа, а также узнать минимальный доход для выплаты ипотеки вы можете с помощью нашего калькулятора. Достаточно выбрать нужные параметры и нажать кнопку «Рассчитать».
Снижение ставок по действующей ипотеке
У вас может возникнуть резонный вопрос о том, можно ли снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке. Ранее ставки были значительно выше текущей. Это было бы логично и гуманно — поддержать своих заемщиков в тяжелой жизненной ситуации во время режима самоизоляции и кризиса, но положительного решения пока нет.
Сбербанк обещает запустить программу снижения ставок по своим действующим ипотекам уже почти год, а воз и ныне там. Снизить процент по действующей ипотеке для заемщиков Сбербанка опять не получится. Нужно обращаться в другой банк за рефинансированием, а это не всегда выгодно.
Надеемся, что покупка Сбербанка Правительством РФ изменит эту ситуацию, и он повернется к народу. Прежние сверхдоходы Сбербанка позволяют это сделать. Нужна только воля и социальная ответственность.
Будут ли снижать проценты дальше
Пока ситуация нестабильная. Непонятно, как надолго затянутся карантин и негативные явления в экономике, в том числе и мировой кризис из-за падения цен на нефть. ЦБ не исключает возможности снижения ключевой ставки и дальше, чтобы поддержать экономику России. Очередное собрание Совета директоров назначено на 19 июня 2020. Будем ждать снижения.
Подробнее про условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году читайте далее.
Помогла статья? Оцените её
Сбербанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п.п
- С 6 мая приобрести квартиру в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,2%, на вторичном рынке — от 8,1%.
Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам с 6 мая.
Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса ДомКлик от Сбербанка. Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%.
Рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн на DomClick.ru.
Ранее Сбербанк запустил прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках. Клиенты могут получить дополнительный дисконт, если воспользуются комплексным продуктом банка, который он предлагает в сотрудничестве с застройщиком-партнером.
В таком случае появляется возможность купить квартиру в ипотеку по ставке 2,4% до ввода дома в эксплуатацию, после чего она станет 6,4%. Другой вариант — 5% на весь срок.
На еще более выгодных условиях получить кредит при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка могут семьи с детьми, которые попадают под другую госпрограмму, где базовая ставка на первичном рынке составляет 5%.
В рамках комплексного продукта ставка может составлять 1% — до ввода дома в эксплуатацию (далее ставка будет 5%) или 3,6% — на весь срок кредита. Подать заявку на ипотеку с господдержкой и уточнить условия кредитования также можно онлайн на DomClick.ru.
Ипотечную сделку на покупку жилья в новостройке можно полностью провести в дистанционном формате без поездок в банк.
Во время действия режима самоизоляции, если есть необходимость, сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья, приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.
Максим Бауков, заместитель управляющего Алтайским отделением ПАО Сбербанк:
Ипотека под 6,4% годовых — это сегодня одно из самых актуальных предложений на первичном рынке жилой недвижимости. Благодаря нашим застройщикам-партнерам клиенты могут получить дополнительный дисконт. Еще больше возможностей в комплексном предложении с застройщиками есть у семей с детьми, подпадающих под программу господдержки.
И в целом снижение ставок по ипотечным кредитам позволит приобрести жилье большему числу жителей региона. Кроме этого, банк реализовал несколько актуальных в условиях самоизоляции сервисов, и теперь покупка квартиры может быть полностью дистанционной.
Поэтому сегодня ипотека в Сбербанке стала не только доступнее, сделки являются безопасными во всех отношениях.
Справка
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.
Основным акционером ПАО Сбербанк является Правительство Российской Федерации, владеющее 50% уставного капитала ПАО Сбербанк, кроме того, одна обыкновенная акция находится в собственности Центрального банка. Оставшимися 50% минус 1 акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы.
Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания.
Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.
Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году
Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент, понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами довольно крупную сумму.
Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение основных условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но Сбербанк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке.
Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?
Условия снижения ставки
Есть ряд условий, при которых можно изменить величину кредита в меньшую стоимость:
- процент по уже существующему кредиту должен быть выше, чем указанный минимум
- остаток задолженности по кредиту больше 500 тыс. руб. на текущий момент
Если Сбербанк примет положительное решение о снижении ставки, то при этом уменьшится ежемесячный размер платежа, срок же кредитования останется без изменений. Однако уровень переплаты понизится, и довольно сильно, благодаря досрочным погашениям.
Допустим, Сбербанк провёл перерасчёты, и ставка сократилась на 0,5 процента. Это далеко не мало, так как ипотечные займы — это всегда большие сроки и суммы.
Чтобы точно рассчитать насколько снизится нагрузка на бюджет, целесообразно использовать целевой онлайн калькулятор.
Выгоден ли перерасчет ипотеки в Сбербанке
Любой клиент, находящийся под бременем долгосрочного кредита, заинтересован в его досрочном погашении. И, конечно, в пересмотре действующих ставок в сторону уменьшения. Ведь данная процедура значительно смягчает ипотечное бремя и улучшает семейный бюджет.
Финансовые аналитики настоятельно рекомендуют заняться пересмотром процентов по текущей ипотеке.
Если в 2014 году данный показатель отметился резким ростом (практически на 7-7,5 пунктов), то сейчас наблюдается рекордное снижение текущей процентовки — около 7,75%.
Почему стало возможным снижение ставки
С 2015 до 2021 года Центробанк несколько раз понижал ключевую ставку, и теперь она ниже почти на 10 единиц: ещё в январе 2015 года она равнялась 17%, а в марте текущего года — только 7,25%. Этот факт стал причиной уменьшения стоимости кредитов.
Проведённая индексация коснулась сначала выдаваемых вновь кредитов, но Сбербанк счёл нужным пересчитать ставку и у тех, которые выдавались некоторое время назад и являются действующими.
Таким образом Сбербанк проявляет свою заинтересованность в клиентах: они могли бы в противном случае выполнить рефинансирование в других банках.
Как это было до 2021 года
Ещё в прошлом году вопросы о снижении ставки по текущему ипотечному кредиту в Сбербанке вообще не рассматривались, по крайней мере, в массовом порядке. Что было вполне обоснованным: вопросы о предоставлении кредита решались до момента подписания договора, теперь обеим сторонам оставалось только соблюдать действующие условия.
Но в течение последних месяцев очень многие банковские организации намного снизили ставки по тем кредитам, которые сейчас открываются. Так, например, сейчас жилищный кредит можно получить под 9,5% годовых, а раньше средняя процентная ставка не опускалась ниже 13%.
Естественно, такой порядок вещей привёл к недовольству заёмщиков. Просьб об изменении процентов и сроков ипотечного кредита стало действительно много, появились и жалобы с претензиями. Летом 2021 сайт Сбербанка поместил новость о том, что проводится рассмотрение обращений заёмщиков, цель которых — возможное изменения ставок.
Как снизить ставку по ипотеке?
Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным возможным вариантом купить квартиру. Но несмотря на это, ипотека — накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства. Поэтому выгодная ставка – всегда отличная возможность значительно снизить нагрузку для покупателя. О самых полезных лайфхаках интернет-порталу «НовостройСити» рассказали в .
Лайфхак №1. Воспользуйтесь программами господдержки
Только за 2 первых месяца этого года заемщикам было выдано 242 тыс. кредита общей суммой 669 млрд рублей. Самыми востребованными программами стали льготная ипотека и ипотека для семей с детьми.
При этом не стоит забывать и о военной ипотеке, специальных программах для медработников, МЧС, госслужащих и проч. При выборе квартиры стоит заранее определить, попадаете ли вы под те или иные условия.
Лайфхак №2. Чем больше размер первоначального взноса, тем лучше
Не секрет, что размер процентной ставки определяется еще и за счет суммы первоначального взноса. При существенном первоначальном взносе вы можете продемонстрировать банку свою состоятельность и платежеспособность, а значит, банк сможет предложить вам более лояльные условия. Опять же, чем больше сумма взноса, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам.
Лайфхак №3. Бонусы для зарплатных клиентов
Покупатели, которые собираются взять ипотеку у банка, на карту которого получают заработную плату, могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту. Дело в том, что банк уже имеет все необходимые данные о ваших доходах и платежеспособности и может снизить годовую ставку, к примеру, от 0,5 до 0,7%.
Лайфхак №4. Хорошая кредитная история
Именно этот фактор может стать решающим для банка — выдавать ипотечный кредит потенциальному заемщику или нет. Это своеобразная «биография», которая содержит все данные о когда-либо полученных займах, выплатах и своевременности этих выплат.
Соответственно, чем лучше кредитная история у заемщика, тем охотнее банк одобрит ипотеку и предложит выгодные условия по ставке. Посмотреть свою «биографию» можно на сайте Национального бюро кредитных условий, через мобильные приложения банков или на портале госуслуг.
В случае, если у потенциального покупателя не было ранее никаких кредитов, к чему банки относятся довольно настороженно, можно предоставить документы о наличии дорогих активов (машиномест, земельных участков и проч.). Но вот что настоятельно не рекомендуют делать эксперты – брать кредиты не небольшую покупку или микрозаймы. Это дополнительно вызовет недоверие к вам как к потенциальному заемщику.
Лайфхак №5. Совместные программы банков и девелоперов
Зачастую девелоперы и крупные банки в рамках сотрудничества запускают совместные ипотечные программы с выгодными условиями или более низкими ставками в определенных жилых комплексах. Посмотреть их перечень можно как на сайте банка, так и самого застройщика.
К примеру, в рамках программ ПАО «Сбербанк» и аккредитованных им девелоперов есть возможность снизить ставку до 6.7% на первый год. Однако это предложение не действует при льготной ипотеке – определенные ипотечные условия регламентируются договорными отношениями банка и застройщика.
Некоторые бонусы предоставляются клиентам в случае, если они воспользуются опциями партнеров – к примеру, услугами риэлтерских компаний.
Лайфхак №6. Выплатить комиссию
В «Росбанк Дом», например, при подаче заявления на ипотеку и оформлении кредита заемщики сами могут изменить итоговый размер годовой ставки. Все, что для этого нужно – выплатить процент от суммы кредита самому банку. При этом размер скидки варьируется в зависимости от этой комиссии. А это значит, чем она выше, тем больше будет дисконт.
Так, например, при оплате банку 4% от суммы займа можно снизить ставку на 1.5%.
Лайфхак №7. Дистанционное оформление
Еще один действенный способ снизить ипотечную ставку – воспользоваться дистанционным оформлением сделки, что, согласитесь, еще и удобно – ведь тогда не придется тратить время на поездку в офис. Сделать это можно в личном кабинете банка. К примеру, Альфа-Банка или ВТБ.
Электронную регистрацию сделки также предлагает ПАО «Сбербанк» — для оформления права собственности в этом случае не нужно посещать МФЦ или Росреестр, все документы привозят сотрудники банка прямо в квартиру. За счет таких услуг снизить ставку по ипотеке можно на 0.3-0.4%.
Лайфхак №8. Страховка
При оформлении ипотечной сделки банки, как правило, дополнительно требуют застраховать жизнь и здоровье. И на то есть свои причины, ведь это минимизирует риски невыплат кредитных средств.
От этой услуги, конечно, можно отказаться, однако ставка по ипотеке тогда может возрасти. К тому же, вы не будете защищены от возможных неприятных жизненных ситуаций.
В случае же оформления страхования ставка может быть уменьшена на 0.7-1%.
Оплата ЖКХ через Госуслуги: как оплатить без комиссии
Лайфхак №9. Плюсы просторных квартир
Иногда заемщикам, которые берут ипотечный кредит на просторные квартиры, могут предлагать определенные бонусы. Например, в прошлом году в ВТБ банке стартовала программа, где квартиру площадью свыше 65 кв. метров можно приобрести с дисконтом 0.5% от базовой ставки, что в итоге позволяет снизить финальную сумму платежа.
Лайфхак №10. Рефинансирование ипотеки
С планомерным снижением ипотечных ставок, которые за последнее время стали наиболее выгодными за всю историю рынка недвижимости даже без учета льготной ипотеки, у тех, кто уже приобрел жилье в ипотеку, естественно, может возникнуть желание снизить ставку по действующему договору. И здесь хороший выход – рефинансировать ипотечный кредит. Фактически, эта услуга предполагает оформление нового кредита с более низкой ставкой для погашения прежнего.
Однако здесь стоит отметить, что целесообразно воспользоваться такой услугой только в случае, если ставка при рефинансировании снижается больше, чем на 1.5-2%. Более того, рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если заемщик успел выплатить меньше половины суммы заемных средств.
Это связано с особенностями аннуитентного графика платежей, по которому в самом начале покупатель выплачивает проценты по кредиту, а не сумму долга.
В этом случае, когда большая часть процентов уже выплачена, рефинансирование просто нецелесообразно, поскольку ежемесячные платежи заемщику снова придется направлять на оплату процентов по кредиту.
Кроме того, стоит помнить о том, что при рефинансировании нужно будет сделать оценку квартиры, по новой оформить страхование, а также оплатить комиссию за открытие счета и рассмотрение заявки кредитной организации.
Тем не менее, для ряда заемщиков рефинансирование кредита может быть выгодно. Обратиться за такой услугой можно как в новый банк, так и в тот, где был выдан кредит.
Какие условия действуют сейчас
Ключевая ставка Центробанка сегодня составляет 7,25% годовых, и Сбербанк предлагает всем, кто оформляет кредит сегодня, ставку от 7,4%. А для семей с детьми она ещё ниже — от 6%. Если же кредит уже является действующим, автоматическое снижение процентной ставки по нему не предусмотрено, но можно оставить заявку на её частичное уменьшение.
При условии, что:
- не должно иметься простроенных задолженностей
- ипотека ранее не подлежала реструктуризации
- кредитная история заёмщика должна быть положительной
Какие изменения вступили в силу
С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, были предусмотрены новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6% по действующему ипотечному займу, но и здесь есть свои нюансы:
- жилье приобретено у застройщика;
- субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.