Сбербанк смягчил ипотечные условия для молодых семей

Многие молодые семьи могут приобрести жилье только в кредит. При нестабильной ситуации Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться специальной программой. По ней действуют низкие проценты и небольшой первый взнос. В Сбербанке ипотека «Молодая семья» доступна по сравнению с предложениями других организаций.

Принципы акции

Программа «Молодая семья» является социальным кредитом, в котором учитывается рождение детей. Это помощь родителям, которые могут быть созаемщиками. Главной особенностью акции считается небольшой первый взнос, чем в других банках.

Сбербанк смягчил ипотечные условия для молодых семей

При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.

Преимущества кредита

Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек.

Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников.

Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.

Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:

  • недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
  • земельный участок в собственности;
  • транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
  • акции и ценные бумаги.

Максимум по программе «Молодая семья» предоставляется до 85% от купленной недвижимости. Когда в семье есть ребенок, то увеличение суммы происходит до 90%.

Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет.

Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет.

Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.

Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.

Льготы молодым семьям

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Сбербанк смягчил ипотечные условия для молодых семей

Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.

Выплата компенсации

Если будет оформлена в Сбербанке программа «Молодая семья», то есть возможность использования государственных субсидий. По Федеральной программе предоставляется компенсация на выплату кредита, которая составляет 30% от цены недвижимости. Когда в семье есть дети, то на каждого из них прибавляется 5%.

Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.

Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.

Кому предоставляются льготы?

Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
  • если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
  • на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
  • доход не должен быть ниже определенного показателя;
  • чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.

Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.

Требования

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев.

Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей.

При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.

Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.

В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.

Документы

Сбербанк смягчил ипотечные условия для молодых семей

Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:

  • паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
  • справки о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
  • сертификат на субсидию.

Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.

Правила процедуры

Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.

Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Использование ипотечного калькулятора

Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:

  • цена жилья;
  • платеж в месяц;
  • общая сумма;
  • срок кредита;
  • дата выдачи;
  • личные данные;
  • доход;
  • регистрация жилья.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.

Кто и как может получить ипотеку для молодых

14.11.2019

Молодые люди в нашей стране могут взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем стандартные, и приобрести собственное жилье. В России предусмотрено несколько программ ипотеки с государственной поддержкой.

В этой статье расскажем об актуальных для молодежи программах ипотеки. Статья будет интересна молодым семьям с детьми и без детей, врачам, учителям, молодым ученым и специалистам.

Субсидии для молодой семьи, в том числе без детей

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710). Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.

Условия программы “Молодая семья”

Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости. Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации. Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.

Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей. Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут. Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить. Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.

Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека.

Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем.

Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия. Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений.

На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]

  • Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
  • А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.
  • Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
  • Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
  • Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
  • Программа действует до конца 2022 года.
  • Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.
Читайте также:  В петербурге ищут инвестора для завершения долгостроя 2002 года

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.

Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396.

В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.

Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).

А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.

Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу.

Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

  • Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
  • Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
  • Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Материнский капитал на ипотеку

Сбербанк смягчил ипотечные условия для молодых семей

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.

Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).

Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка о выдаче кредита;
  • копия договора купли-продажи недвижимости;
  • выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
  • копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
  • нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
  • документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Господдержка в 450 тысяч рублей для многодетных

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка.

Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  • в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
  • в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.
Читайте также:  7 правил переговоров с продавцом квартиры

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка.
  8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
  2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом.

Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки.

После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи | Ипотека онлайн

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи отличаются от обычных кредитных программ.

Заемщиками банка часто выступают люди, не достигшие солидного возраста, ведь именно у них есть насущные проблемы с жильем.

В рамках ипотечного кредитования финансовая организация предлагает получить ссуду на привлекательных условиях. Что значит молодая семья для ипотеки Сбербанка и как ее оформить, расскажем далее.

Программа для молодых семей в Сбербанке

Когда говорят об ипотеке под молодую семью в Сбербанке, подразумевают разные программы. Первая реализуется на общероссийском уровне и предполагает социальную выплату в рамках субсидирования.

Вторая – это собственная схема кредитования, разработанная банком и работающая уже на протяжении многих лет. Та и другая нацелены на повышение качества жилищных условий россиян.

В чем их суть, разберем подробнее.

Госпрограмма Сбербанка на ипотеку молодой семье выдается в виде компенсации в счет оплаты действующего жилищного займа или как начальный взнос по нему. Участникам выделяется около трети от цены жилплощади. Этими деньгами оплачивается часть полученного кредита.

Жилищная ипотека для молодой семьи в Сбербанке предполагает выдачу льготного займа этой категории клиентов. Именно о ней пойдет речь в данной статье. Какие бонусы получают участники программы:

  1. Возможность отсрочки выплаты основного долга при рождении ребенка до его 3-летия.
  2. В качестве второстепенных заемщиков можно привлечь родителей. Например, если собственного дохода не хватает на рассчитанную сумму.
  3. Существенное снижение переплаты за счет льготной ставки.

Кому можно рассчитывать на льготное кредитование? Изначально учитывается возраст на ипотеку Сбербанка для молодой семьи. На дату оформления кредитной заявки мужу или жене не должно быть больше 35 лет. Предложение банка актуально и для тех заемщиков, кто содержит детей без участия второго родителя.

Подавать отдельное заявление на включение в акцию Сбербанка по ипотеке для молодой семьи не нужно.

При подписании бумаг менеджер включит соответствующие данные в текст договора, вам останется только проконтролировать наличие этих пунктов.

В частности, прописывается возможность получить кредитные каникулы без отдельного рассмотрения. Можно просто принести в банк документ о появлении еще одного ребенка и составить заявление на перерасчет графика платежей.

Условия участия в программе

Каковы условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи? Они немногим отличаются от базовых правил жилищного кредитования (скачать в pdf). Но льгота полагается только на покупку жилой площади.

Условия получения ипотеки молодой семьей в Сбербанке:

  • сумма начинается от 300 тысяч рублей. Предельное значение ограничено платежеспособностью клиентов и ценой жилплощади, которую они выберут;
  • период выплаты долга – до 360 месяцев.
  • взнос своими средствами – от 15%.

О процентной ставке по ипотеке Сбербанка молодой семье стоит сказать отдельно. В целом она ниже, чем по аналогичным кредитам для других заемщиков. Но также зависит от множества сопутствующих факторов. Базовые значения составляют от:

  • 9,4% для всех клиентов в рамках программы помощи молодой семье по ипотеке Сбербанка;
  • 9,3% участникам различных госпрограмм для ипотечных заемщиков;
  • 9,1% при оформлении кредитной заявки через сайт ДомКлик.

К указанным значениям банк применяет корректирующие коэффициенты:

  • при самом низком первоначальном взносе на ипотеку Сбербанка для молодой семьи (до 20%) процент повышается на 0,2%;
  • если у обоих супругов нет зарплатной карточки банка еще плюс 0,3%;
  • нежелание страховать жизнь приведет к повышению на 1%.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, можно взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке по минимальному пакету бумаг. Тогда базовая ставка составит 10,2%, при обращении через сервис банка для покупок квартир – 9,9%. Корректировка проводится только при отказе от финансовой защиты жизни, повышая процент на 1 пункт. При этом требуется взнос своими средствами от 50% стоимости квартиры.

Следует учесть, что указанные ставки действительны при электронной подаче бумаг на регистрацию через Сбербанк.

Какую ипотеку можно взять молодой семье в Сбербанке

Условия программы ипотеки в Сбербанке для молодой семьи позволяют клиентам воспользоваться ею на определенные цели:

  • приобретение вторичной жилплощади;
  • инвестирование в строительство;
  • возведение частного дома.

Рекомендуемая статья:  Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году

Ипотека Сбербанка молодой семье на вторичное жилье позволяет приобрести любую жилплощадь. При этом требуется финансовая защита объекта залога все время, пока выплачиваете задолженность. Если вы не используете госсубсидии, можно оформить право владения на титульного заемщика и родственников по желанию.

Ипотека на строящееся жилье выдается для покупки площади в недостроенном доме на любом этапе возведения. Он может быть уже сданным, но сделка должна проходить через застройщика или его подрядчика. Сразу после регистрации собственности следует оформить залог жилья и застраховать (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

Ипотека на строительство дома в Сбербанке молодой семье допускает самостоятельное возведение жилого строения или с помощью строительной фирмы. В залог берется участок под стройкой, а впоследствии и готовое здание. Использовать деньги на возведение дачи запрещено.

Ипотека молодой семье в Сбербанке с ребенком или без детей не является самостоятельной программой кредитования, а лишь устанавливает особые условия. Ее можно совмещать и с другими схемами получения жилищного займа, например:

  1. Если нет своих денег, можно взять ипотеку в Сбербанке молодой семье с материнским капиталом. В этом случае клиенту дается полная стоимость жилья, а затем сертификат поступает в счет оплаты задолженности.
  2. Оформление ипотеки молодой семьей в Сбербанке можно дополнять имеющимися субсидиями. К примеру, если у вас есть жилищный сертификат для молодого ученого, его можно внести при выдаче займа или впоследствии оплатить им долг перед банком.
  3. Взять новую ссуду или рефинансировать имеющуюся под низкую ставку. Ипотека Сбербанка для молодых семей под 6 % выдается при отсутствии полиса страхования заемщика, при его оформлении – под 5%. Основное условие для присоединения к этой социальной программе – рождение еще одного ребенка в период 2018-2022 гг. Также выдвигаются требования и к характеристикам ипотечного долга (размеру, длительности, целевому назначению и пр.).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи может быть оформлена, если у клиента есть право на помощь от государства.

При этом не стоит забывать о правилах кредитования, установленных социальной программой. К примеру, при использовании маткапитала требуется выделить доли в праве собственности на семью (256-ФЗ, ст.10, ч.

4 (скачать)). В том числе на тех малышей, кто родится уже после покупки квартиры.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи

Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, следует узнать правила кредитования по выбранной вами программе. Выясните все условия максимально подробно – процент, возможную сумму, цель, сопутствующие траты и пр. Образец ипотечного договора разрешено заранее скачать на портале банка.

Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Читайте также:  Минстрой рассказал подробности о новых стандартах для управляющих компаний

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Нужно определиться с суммой ипотеки, она складывается исходя из примерной стоимости жилплощади и имеющегося первого взноса. Далее решите, в какой срок желаете погасить ипотечную задолженность.

Чем больший период оплаты выберете, тем меньше будет платеж по кредиту, но переплата окажется выше за счет суммы процентов.

Также стоит рассчитать комфортный ежемесячный платеж. Подумайте, сколько могли бы безболезненно отдавать из семейного бюджета с учетом непредвиденных обстоятельств.

Банки не рекомендуют брать ипотеку, платеж по которой превышает треть вашего регулярного дохода. Иначе риск выйти на просрочку слишком велик.

Примерно также рассуждают и кредитные организации, когда рассматривают ипотечные заявки.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку Райффайзенбанка онлайн

Онлайн калькулятор

Определиться с основными параметрами жилищного кредита поможет онлайн-сервис на сайте банка. Так вы сможете спланировать стоимость своего будущего жилья и выбрать оптимальный срок погашения. Как рассчитать ипотеку Сбербанка молодой семье на онлайн калькуляторе:

  1. Зайдите на портал Сбербанка в раздел с жилищными займами.
  2. Выберите нужную схему кредитования, например, покупка вторичной квартиры. Ознакомьтесь со всеми условиями предоставления ссуды. Если они вас устраивают, можно переходить к расчету на онлайн-калькуляторе.
  3. Укажите цель кредитования, стоимость жилья, сколько внесете своими средствами и срок погашения.
  4. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, желаете оформить страхование жизни, поставьте отметки напротив этих пунктов. Есть отдельный бегунок и для клиентов – молодых семей, поставьте его в активное положение, чтобы воспользоваться специальными условиями.
  5. В поле справа появится расчет вашей ипотеки: сумма кредита, размер платежа и процентная ставка. При этом в калькуляторе будет виден рекомендуемый размер зарплаты для получения заявленной вами суммы. Следует учесть, что это доход после вычета уже имеющихся кредитных обязательств.
  6. Если полученные данные вас устраивают, можно сразу же перейти к оформлению кредитной заявки онлайн.

Вы сможете узнать условия по ипотеке молодой семье на официальном сайте Сбербанка. Но чтобы подать заявку онлайн или более детально изучить условия кредитования, нужно пройти в описание конкретной программы.

Расчет ипотеки Сбербанка на калькуляторе онлайн для молодой семьи дает только предварительную информацию. Впоследствии, когда вы определитесь с квартирой и заручитесь согласием кредитной организации, эти значения поменяются. Дело в том, что они во многом зависят от условий конкретной сделки.

  •  Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн
  • Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку онлайн молодой семье
  • Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Какие документы потребуются

Рассмотрение ипотеки происходит в два этапа. На первом банк принимает решение по заемщикам, проверяет их платежеспособность и кредитную историю. На этом шаге клиенты должны подать в банк:

  • паспорта;
  • анкеты (скачать бланк) от всех участников кредитной сделки – заемщиков и поручителей;
  • справки о зарплате или других поступлениях (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)). К примеру, ИП может доказать платежеспособность налоговой декларацией 3-НДФЛ (скачать);
  • подтверждение трудоустройство. Закажите копию трудовой или предоставьте оригинал договора с работодателем;
  • другие бумаги при необходимости.

После этого нужно получить согласие кредитора на приобретение определенного жилья. Какие нужны документы для ипотеки Сбербанка как молодой семье на этапе одобрения объекта недвижимости:

  • паспорта продавцов;
  • техническая документация, в частности кадастровый паспорт;
  • договор, на основании которого у второй стороны сделки возникло право собственности;
  • выписка из реестра прав на недвижимость;
  • оценочный отчет;
  • проект договора купли;
  • другие бумаги по ситуации, например, справку о прописанных, согласие органов опеки и пр.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, необходим договор инвестирования строительства и данные по второму участнику сделки. Им может выступать как частный продавец, так и юрлицо. Проще всего оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке на покупку жилплощади у застройщиков-партнеров, ведь все данные по этим организациям уже проверены.

Ипотека для молодых семей под 6%

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке под самый низкий процент? Правила присоединения к программе устанавливаются на законодательном уровне (Постановление Правительства РФ N 1711 (скачать)). Ипотечная ссуда должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие двух или более детей, если хотя бы один из них родился в период с 2018 по 2022 годы. Ипотека Сбербанка для молодых семьей без детей по льготной ставке не предусмотрена.
  2. Москвичи и петербуржцы могут взять до 12 млн. рублей. Для жителей других регионов доступна сумма в два раза меньше.
  3. Кредит взят на приобретение строящейся квартиры или покупку готового жилья от застройщика.
  4. Взнос своими средствами от 20%.

Процентная ставка для участников программы устанавливается на уровне 6%, если заемщик отказывается от страхования жизни. При наличии полиса финансовой защиты ипотека выдается под 5% годовых.

Разницу между базовой ставкой по обычной программе кредитования и 5-6% компенсирует государство. Для клиента это не создает никаких неудобств, субсидия направляется непосредственно в банк.

За государственной субсидией могут обратиться не только новые заемщики, но и действующие. Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы имеете право рефинансировать его под низкую процентную ставку. Обращаться в другую финансовую организацию не нужно, понижение процента происходит в Сбербанке.

Ставка ипотеки Сбербанка молодой семье на калькуляторе рассчитывается по базовым условиям. Чтобы узнать размер платежа с учетом государственной субсидии, следует обратиться к ипотечному менеджеру или посчитать его самостоятельно в стороннем сервисе.

Отзывы заемщиков о программе Молодая семья

Процент ипотеки молодой семье в Сбербанке действительно очень привлекателен, особенно для тех, кто попадает под действие субсидии.

Если вы соответствуете требованиям программы, есть смысл обратиться за получением жилищного кредита.

Чтобы понимать, насколько сложно получить деньги на приобретение жилья по льготным условиям и какие подводные камни есть, обратимся к опыту действующих заемщиков.

Каковы отзывы об ипотеке молодой семье в Сбербанке:

  1. В качестве недостатка такого займа указывается обязанность клиента страховать жилье каждый год. Конечно, лишние траты — это неприятно, но данное требование установлено не Сбербанком. Условие страхования залога определено в федеральном законодательстве об ипотечном кредитовании (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)), поэтому заемщику остается лишь смириться с этим правилом.
  2. Пониженная процентная ставка по госпрограмме – существенное подспорье для молодой семьи. Особенно разница видна в первые годы, когда основную часть платежа составляют проценты.
  3. Сетование на огромную переплату также относится к разряду минусов, но с ней тоже остается только смириться. Любой ипотечный кредит в российском банке предполагает выплату значительной суммы процентов. Чтобы хоть как-то уменьшить это значение, старайтесь гасить кредит досрочно в первой половине срока.
  4. Процентная ставка по ипотеке находится на среднем уровне. Действительно, льгота молодой семье не такая уж и большая, около 0,4% годовых. Однако получая кредит в Сбербанке, вы освобождаетесь от многих проблем заемщиков других банков. В частности, работает огромное количество банкоматов для оплаты кредита, есть удобное приложение для смартфона, почти полностью заменяющее обращение к банковским специалистам, и т.д.
  5. Можно получить ипотеку молодым семьям в Сбербанке в онлайн режиме, то есть практически полностью удаленно. Вам останется только пару раз посетить банк для подписания документов и получения денег. Для этого нужно подать заявку через сайт ДомКлик и там же привязать все документы для ее рассмотрения.
  6. Есть жалобы на навязывание страховки жизни. Если менеджер оформляет полис без вашего согласия или настаивает на покупке, говоря о его обязательности, следует сразу же принять меры. Для начала обратитесь с претензией на горячую линию Сбербанка или к руководству отделения. Можно оформить жалобу (образец скачать) и в контролирующие органы, но обычно первых двух шагов хватает, чтобы быстро решить вопрос.

В основном же заемщики отмечают, что кредитование в Сбербанке помогло им осуществить мечту о собственном жилье. Причем финансовая организация предоставляет своим клиентам удобные условия обслуживания. Можно гасить ипотеку досрочно в любой день, отсутствуют скрытые комиссии и платежи, доступна электронная регистрация сделки и многое другое.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году

  • Памятка ипотечного заёмщика

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства.

Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%.

Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2021 году

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу.

С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже.

Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *