Предложение: избавить должников по ипотеке от «неподъемных» долгов

Регулятор хочет прописать в законе специальный финансовый продукт, схожий с займом до зарплаты /Наталья Рыхлик / Ведомости

Центробанк хочет серьезно ужесточить регулирование микрофинансовых организаций: максимальные выплаты, которые они смогут требовать с должников, будут снижаться.

Сейчас потолок – трехкратный размер займа, но ЦБ предлагает его снизить до 2,5 величины долга, рассказал директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков. К июлю 2019 г.

максимальный размер задолженности не должен будет превышать двукратную величину займа, а еще через год коэффициент составит 1,5, сказал он. Кроме того, регулятор хочет ограничить и ставку по займам – не более 1,5% в день, говорит Кочетков, к 2019 г. она должна будет снизиться до 1%.

Ужесточения сильнее всего ударят по займам до зарплаты (pay-day loans), следует из слов Кочеткова. Поэтому регулятор хочет прописать в законе специальный финансовый продукт, схожий с займом до зарплаты: ссуду на сумму до 10 000 руб.

граждане смогут брать на срок не более 15 дней, и задолженность по такому займу нельзя будет увеличить или пролонгировать. Платеж по нему будет фиксированным – вместе с процентами, штрафами и пенями он не будет превышать 3000 руб.

(для займа в 10 000 руб.).

Нововведения позволят избавить рынок от недобросовестных и нежизнеспособных игроков, говорит Кочетков. «Мы должны фактически, как мы считаем, исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долги», – заявил Кочетков (цитата по «Интерфаксу»).

При снижении предельных выплат до 2,5 долга и ставке в 1,5% с рынка уйдут серые и неэффективные компании, выдающие займы до зарплаты, согласен главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. Но если снижать предельные выплаты для заемщиков и ставку дальше, сначала будет невозможно выдавать займы до зарплаты офлайн, т. е.

в точках присутствия микрофинансовых компаний, а потом этот сегмент вовсе не сможет работать, считает он.

Многим игрокам придется поменять бизнес-модели, говорит гендиректор Eqvanta (в группу входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм») Юрий Провкин: «Вероятно, тем игрокам, которые останутся на рынке, придется уйти из сегмента займов до зарплаты и заняться выдачей среднесрочных займов».

Ужесточение регулирования скажется и на клиентах микрофинансовых организаций, говорит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова, граждане начнут занимать у черных кредиторов, а это то, с чем рынок и ЦБ боролись последние годы. «Странно делать сейчас несколько шагов назад», – говорит она. Отрасль может вернуться на 15–20 лет назад, солидарен гендиректор МФК «Мани фанни» Александр Шустов.

Во время обсуждения законопроекта звучали и более жесткие предложения, напоминает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поэтому предложения ЦБ можно назвать достаточно мягкими. Выплаты по займам должны быть максимально ограничены, категоричен он, для защиты потребителей.

Ситуация требует жестких мер, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «Это нонсенс, когда больше половины клиентов микрофинансовых компаний берут займы, чтобы погасить предыдущие долги, и платят по ним 700% годовых».

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Списание долгов при банкротстве физических лиц может стать выходом из сложившейся непростой жизненной ситуации. Поэтому стоит выяснить, от каких обязательств можно освободиться, и что для этого потребуется.

Вопросы о том, что списывается при банкротстве физических лиц, регулируется в первую очередь положениями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также гражданского и гражданско-процессуального кодексов. Все участники процесса будут действовать, опираясь на нормы, прописанные в этих документах.

Какие долги спишут при банкротстве физических лиц

При банкротстве физических лиц спишут такие долги:

Перед финансовыми учреждениями. В эту категорию относятся банки, потребительские кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации. Спишутся суммы по кредитам потребительским и целевым, на развитие бизнеса, ипотечным, по кредитным картам, по договорам микрофинансирования. С момента списания долгов не будут взиматься ни тело кредита, ни начисленные пени, штрафы и проценты.
Перед физлицами, включая частных кредиторов, инвесторов, на основании договоров или по распискам.
Государственными органами. Сюда входят в том числе осуществляющие сборы в бюджет Федеральная налоговая служба и Пенсионный фонд. Иногда списывается оплата штрафов и иных санкций, но в каждом конкретном случае лучше обратиться за консультацией юриста.
Прочими юридическими лицами. Это и коммунальные платежи (списывают невыплаченные на момент начала банкротства, но не текущие), по договорам подряда, поставки и так далее.

Закон освобождает от взысканий «неличного» характера, которые возникли неумышленно, и которые человек, в силу сложившихся обстоятельств, просто не в состоянии выплачивать.

Что нельзя списать

Практически все предусмотренные законом случаи несписания долгов регламентируются ст. 213.28 закона о банкротстве и связаны с предшествующими судебными решениями. Среди тех долговых обязательств, что списывается при банкротстве физических лиц,

Читайте так же: Минусы процедуры банкротства физического лица

не могут фигурировать:

Долг по алиментам. Именно этот долг взыскивается с банкрота перед всеми остальными видами задолженностей.
Текущие платежи по налогам, пошлинам, оплате коммуналки. Должник также не освобождается от выплат задолженностей, возникших уже после списания долгов.
Возмещение вреда жизни и здоровью другого человека, выплаты на лечение.
Возмещение вреда имуществу, совершенного умышленно или по грубой неосторожности.
Возмещение морального вреда.
Выплата долгов по зарплате и пособиям сотрудникам (в случае банкротства ИП).
Задолженности по ранее совершенным сделкам, признанным недействительными.
Долг субсидиарной ответственности. Учредитель, владелец, директор не могут избавиться от установленной судом ответственности после банкротства предприятия. Налоговые обязательства также ложатся на плечи хозяина бизнеса, от них закон не освобождает.
Убытки юрлицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности в случае ответственности управляющих финансами за мошеннические или необдуманные действия.
Результат совершения преступления. Сюда же относятся уголовные и административные штрафы, к примеру, неосвобождение от штрафов, выписанных ГИБДД.
Требования кредиторов, о которых не имели возможности узнать до реализации имущества банкрота.

Инициация процедуры банкротства и необходимые условия

Обратится в арбитражный суд может как кредитор, так и должник. Каждая из сторон может получить свои выгоды. Ведь дело не обязательно может закончится банкротством. Одним из вариантов, рассматриваемых судом, будет реструктуризация долга.

Обычно в условиях реструктуризации обнуляются штрафы и пени за последние три месяца, кредитные проценты пересчитываются по ставке Центробанка, месячный платеж не превышает половины дохода должника, срок выплат растягивается на три года.

Возможны и другие условия, часто предусматривается освобождение от части долга, если кредитор пойдет навстречу. Поэтому обращение в суд может быть выгодно должнику, которому не удалось добиться реструктуризации при переговорах с несговорчивым кредитором.

Последний же получит свой долг и проценты, хоть и не те, на которые рассчитывал изначально. В таком случае списанная часть долга приравнивается к доходу и облагается налогом в размере 13 %. Если договориться не удастся, последует процедура признания банкротом.

Читайте так же: Последствия банкротства для физического лица

Основные условия признания банкротства:

У «кандидата» размер долга превышает сумму в полмиллиона рублей. На практике принимаются заявления и с меньшей суммой, в том числе когда задолженность превышает стоимость всего имущества должника.
Выплаты по погашению обязательств не осуществлялись три месяца и более.
Банкрот не имеет возможности погашать долг по причине отсутствия постоянного достаточного дохода, когда человек не имеет работы и не может трудоустроиться, а также имеющееся собственность по стоимости не сможет покрыть долг.
Отсутствует недобросовестность при получении кредитов. То есть не было ситуации с предоставлением заведомо ложных сведений кредитору, а также взятия новых кредитов с полным отсутствием выплат по ним незадолго до банкротства.
Рассматриваемое лицо не привлекалось к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов.
В течение трех предыдущих лет не было сделок с имуществом, в которых можно было бы усмотреть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

Коротко об этапах прохождения процедуры банкротства

Каждый случай дела о банкротстве индивидуален и имеет свои нюансы. Общая процедура прописана законодательно. Можно выделить этапы инициации (подачи заявления в арбитраж), предварительного рассмотрения, разбирательства по сути, выбора вариантов исхода, окончания процедуры банкротства.

Залоговое имущество через судебное взыскание реализуется в пользу кредитора. Остальное ликвидное имущество, допустимое к продаже, выставляется на торги. В первую очередь погашаются текущие долги – алименты, издержки суда, плата финансовому управляющему. Затем урегулируются задолженности по зарплате и за коммунальные услуги. И только после этого гасятся кредиты и прочие долги.

Причины отказа в признании банкротства

Случаи неосвобождения от взыскания могут быть связаны с ошибками подачи информации при обращении в суд добросовестных должников. Но чаще такие ситуации возникают при преднамеренном нарушении закона, которые должны быть доказаны.

Причинами отказа в списании долгов могут стать:

Нарушение условий подачи заявления и несоответствие критериям банкротства.
Неправильное оформление доказательной базы.
Преднамеренное и фиктивное банкротство. Первое – когда человек получает средства от кредиторов и намеренно избавляет себя от нормального финансового состояния с надеждой, что его освободят от уплаты долга. Второе – когда гражданин скрывает свое истинное финансовое положение (то есть, фактически, деньги на выплаты у него есть).
Фальсификация документов.
Подача заведомо ложных сведений или их непредставление (суду и финуправляющему).
Сокрытие и умышленное уничтожение имущества.
Мошеннические действия, уклонение от погашения задолженности или уплаты налогов при имеющейся возможности, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита. Предусмотрено разграничение недобросовестного и неразумного поведения. В первом случае человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долг. Во втором – не осознает последствия своих действий, тогда суд освобождает от ответственности.

Читайте так же: Методики вероятности банкротства

Что будет с банкротом

На финальной стадии процедуры несостоятельности происходит списание долгов при банкротстве физических лиц.

Но гражданин получает и ограничение некоторых прав:

Во время процесса банкротства нельзя продавать собственное имущество, выезжать за границу, распоряжаться банковскими счетами.
Покупки свыше 50 тысяч – только с разрешения управляющего.
Процесс растягивается на длительный период, обычно от полугода.
В течение пяти лет нельзя занимать руководящие посты и открывать новый бизнес.
Во время рассмотрения банкротства не получится взять займ. Впоследствии при получении кредитов банкрот обязан сообщить потенциальному кредитору о том, что ранее прошел процедуру признания несостоятельности.
Распродана будет большая часть имущества. Исключение составит единственное жилье (кроме ипотечного), часть личных вещей и вещи, необходимые для профессиональной деятельности. Полный список категорий имущества, не подлежащего реализации при несостоятельности, приведен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.
Долги могут быть восстановлены в случае открытия судом не выявленных ранее обстоятельств, к примеру, о совершении незаконной сделки или создании фиктивного банкротства.

Заключение

Банкротство – не самая приятная жизненная ситуация. Но оно может стать единственным выходом, который позволит избавиться от неподъемных финансовых обязательств и постараться начать жизнь «с чистого листа».

Вам также может понравиться

Банкротство как способ не платить по кредитам

Российские заемщики идут на любые ухищрения, чтобы снизить или избавиться от долгового бремени. И тут все большую популярность набирает подача иска о собственном банкротстве. Какие недостатки у такого способа ухода от долгов — в нашем обзоре.

С недавнего времени у российских заемщиков появилась еще одна уловка, чтобы не платить по кредитам. Подачу иска о собственном банкротстве многие рассматривают как возможность избавиться от неподъемных ежемесячных выплат по займу.

Число заемщиков, которые при визите коллекторов называли банкротство в качестве причины, по которой они не платят по кредиту, резко выросло. И если за весь прошлый год такой ответ давали лишь 1% российских заемщиков, то в январе-мае 2016 года — уже 6%.

Такие данные привела газета «Известия» со ссылкой на исследование коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По данным агентства (после анализа картотеки судов), в производстве в российских арбитражных судах уже находится свыше 5 тыс. заявлений от граждан о собственном банкротстве. По прогнозам компании, в конце 2016 года российские арбитражи примут к производству 20 тыс. исков о самобанкротстве, количество новых заявлений растет примерно на 1,5 тыс. ежемесячно.

Кто может быть признан банкротом

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. С этой даты не только налоговая служба и банк, но и сам заемщик может подать в суд на признание себя банкротом. Заемщик может воспользоваться этим правом, если:

он имеет более 500 тысяч рублей долга по кредитам в банках или перед коммунальными службами и просрочка по выплатам превышает 3 месяца.
он имеет долг менее 500 тыс. рублей, заемщик, испытывающий сложности с погашением своих кредитов, может добровольно начать процедуру банкротства. но в этом случае ему придется доказать суду, что он не в силах обслуживать займ(ы).

Для признания себя банкротом нужно обратиться в суд с заявлением и предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества (в том числе находящегося в залоге), справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, он обязан отчитаться о всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тыс. рублей.

Дела о банкротстве будут рассматриваться арбитражными судами. После чего будет вводиться конкурсное управление задолженностью и проводиться торги.

Банкротство как способ не платить по кредитам

Как оказалось, такой способ ухода от долгов набирает все большую популярность. За семь месяцев действия закона доля заемщиков, отказывающихся платить по долгам из-за намерений получить статус «банкрот», выросла в шесть раз.

Популярность такого способа легко объяснить: заемщик выигрывает при любом решении суда. Даже если суд откажет истцу, заемщик сможет выиграть время. С момента подачи заявления о банкротстве останавливается начисление процентов и пени по кредиту, фиксируются суммы долга. Судебные процессы длятся месяцами, в течение которых погашать кредит не нужно.

[yadirect]

Другой вариант для истца — реструктуризация — тоже не самый худший для должника вариант. Предполагается более комфортный график погашения займа: увеличивается срок погашения кредита, сокращается размер ежемесячных платежей. По оценкам президента «Секвойи» Елены Докучаевой, суды в 70% случаев выносят решение о реструктуризации долга, в 30% случаев — о признании граждан банкротами.

И даже если суд признает должника банкротом, то есть возможность не лишиться всех благ, которые по сути должны идти на погашение долгов. Некоторые заемщики в принципе не собираются отдавать долг, они живут по принципу «никогда не оформляй ничего на себя, всё — на родственников».

«Несмотря на предусмотренные процедурой банкротства механизмы оспаривания сделок по отчуждению имущества должника в течение трех лет, «наши люди» уже были готовы к этому задолго до самой идеи банкротства.

Внешне уровень жизни у таких банкротов не меняется: они продолжают жить в тех же домах, ездить на тех же автомобилях и пользоваться теми же благами, оформленными на третьих лиц», — пояснил исполнительный директор коллекторского агентства «Долгофф» Андрей Босанько.

Какие ограничение накладывает статус «банкрот»

Многие заемщики не подозревают, что подача иска о самобанкротстве может не только не избавить их от проблем, но и прибавить новых. Например, банкрот может лишится недвижимости, находящейся в залоге у банка.

«В практике нашего банка есть случаи, когда заемщики инициировали процедуру банкротства, рассчитывая сохранить единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, но в ходе реализации такое имущество обязательно попадает в конкурсную массу», — рассказал зампред Азиатско-Тихоокеанского банка Игорь Зильберблюм.

Помимо потери имущества, включенного в конкурсную массу, банкротство ведет к ряду других неприятных последствий. А именно:

банкрот в течение 5 лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа (проще говоря, брать деньги в долг);
должник в течение 5 лет не имеет права самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
банкрот не может занимать должности в органах управления юридического лица на протяжении 3 лет;
гражданин ограничивается в праве выезда за границу Российской Федерации.

Обратите внимание: запрет на выезд за рубеж может быть установлен только по соответствующему определению суда.

Также есть репутационные риски. Информация о признании гражданина банкротом публикуется в государственном реестре и доступно всем. Так что, прежде чем прибегнуть к самобанкротству стоит несколько раз подумать и взвесить все за и против.

Источник: Средства.ру

Что делать если не можешь платить кредит банку Уралсиб ? Официальный сайт Уралсиб

Инфо

Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.

Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны.

Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.

В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?

Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит.

от кредитной истории клиента
наличия документов, которые могут подтвердить серьезные финансовые трудности (например, справка с работы о сокращении или больничный лист);
придется объяснить банку, как решите проблему с деньгами – откуда появятся финансы (например, если клиент возьмет новый кредит для погашения старого – банк, скорее всего, откажет в отсрочке).

Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.

Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).

Когда банк передал долг коллектором, внимательно изучите кредитный договор. С 2012 года коллекторы могут приступить к работе, если клиент «разрешил» это в договоре. Если такого пункта нет – обращайтесь в суд.

Действия коллекторов неправомерны, а банк не имел право передавать дело неплательщика.

Не так давно появились антиколлекторы. Они помогают разобраться в юридических тонкостях и составляют обращения в суд с жалобой на коллекторов.

Если кредитная организация подает иск в суд, пишите заявление о тяжелом материальном положении. Суд может отсрочить исполнение приговора на несколько месяцев.

Не стоит лихорадочно переписывать имущество на мужа, жену или родителей. Судебные исполнители могут признать такие действия мнимыми. Имущество будет изъято.

Срок исковой давности – 3 года. Если в это время банк не подал в суд, позже он сделать это не может.

Не нужно бояться суда. Если обратиться в суд сразу после возникновения финансовых проблем, можно «заморозить» сумму долга. Банки намеренно тянут с подачей иска, чтобы «накапала» большая сумма просрочки.

Можно не ждать жалоб со стороны банка, а сразу объявить себя банкротом. С 2015 года банкротом могут объявить себя не только юридические лица, но и физические.

при задолженности не менее пятисот тысяч российских рублей;
последний платеж был совершен более трех месяцев назад;
зарплата не покрывает расходы на семью и долговые выплаты. После выплат банкам или другим кредиторам на жизнь остается сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

Не гонитесь за привлекательными условиями кредита – без справок и поручителей. Бонусы с лихвой окупаются высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями. Лучше сразу ответственно подойти к выбору кредитного предложения.

Чтобы не переплачивать проценты, пользуйтесь кредитными картами сo льготным периодом. Средний срок грейс-периода – 60 дней, иногда – 120. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно.

Брать другой кредит для погашения старого – неудачная идея. Исключение – рефинансирование. Можно изменить условия кредитования на более выгодные: с меньшей процентной ставкой и большим сроком.

Если есть возможность, лучше погашать кредит досрочно. Банки не имеют права взыскать штраф за досрочное погашение. Это экономия средств, потому что проценты выплачиваются только за время использования денег.

Как не платить кредит

Как платить кредит? Как избавиться от долгов? Антикризисный видеоканал. Vlog о непосильных кредитах.

Что будет, если перестать платить кредит? И что делать, если ты не можешь платить кредит?

На эти вопросы я Сергей Рад отвечу на страницах этого Vlog`а о кредитах. И если тебе нечем платить за кредит и ты хочешь знать как заработать и открыть собственный бизнес и зарабатывать деньги.

Много больше, чем задолженность по твоему кредиту
Все о банках, кредитах, коллекторах, антиколлекторах, кредитных юристах и адвокатах, судах и судебных приставах.

И все варианты как можно временно не платить кредит законно, но потом все равно заплатить и погасить кредит.

В ситуации, когда погашать долги нет возможности, у заемщика есть три варианта решения проблемы: реструктуризация кредита, банкротство физического лица либо оспаривание договора, если заем был получен на кабальных условиях. Рассмотрим подробнее каждый из способов.

Финансовые трудности в различных сферах экономики привели к чудовищному росту долгов: возврат займов стал реальной проблемой для значительной части населения России.

Кризис, а также неграмотные финансовые поступки, в какой то степени и эффект Дидро, загоняют Россиян в ситуации, когда они могут платить кредит, что делать в таком случае? Универсального ответа на сложный вопрос не существует – каждая ситуация индивидуальна.

Попробуем разобраться, на что может рассчитывать заемщик, если он не в состоянии рассчитаться по своим долгам.

Трудности отечественной экономики больно ударили по населению. Так, за 3 месяца 2015 года просроченная задолженность по потребительским кредитам выросла на 6,5%, прирост за квартал – почти целый процентный пункт. Этот рекордный показатель достигнут за счет потребительских займов, однако свой весомый «вклад» внесла ипотека.

Каждый 5 житель страны располагает «трудным кредитом», и к концу года ситуация может ухудшиться.

С 01.07.2015 у физических лиц появилась возможность подвергаться процедуре банкротства, что предусмотрено ФЗ №127 «О несостоятельности…».

Экономическая несостоятельность известна в России уже несколько десятилетий, но раньше рассчитывать на нее могли исключительно юридические лица.

Для запуска процедуры банкротства совокупный объем долгов должен превышать 500 тысяч рублей (для компаний и организаций – на 200 тысяч меньше).

Правом возбуждения гражданского дела об экономической несостоятельности обладает арбитражный суд. Принятым решением устанавливается финансовый управляющий, обладающий возможностью оспаривать все сделки физического лица в течение 3 лет с момента открытия процедуры. Суд может активизировать реструктуризацию долгов, о чем мы скажем подробнее чуть ниже.

Если же данная стадия не проводится, то выявляется все движимое и недвижимое имущество лица, которое подлежит продаже. Кредиторы, заявившие о своих финансовых претензиях, получают компенсацию в порядке очередности. Как только процесс окончен, все долги аннулируются – их не нужно оплачивать, даже если требование о погашении займа не было заявлено при рассмотрении дела о банкротстве.

Как только процедура завершена, гражданин получает серьезные ограничения в своих правах. Так, в течение 5 лет с момента принятия решения физическое лицо фактически не может оформить заем – его просто никто не выдаст. Повторно «обанкротиться» нельзя еще 5 лет, то есть набрать долгов и вновь избавиться от них не получится.

А если гражданин снова оформит кредитов, не сможет рассчитаться по обязательствам, то они не будут аннулироваться, как при первичной процедуре финансовой несостоятельности.

В течение 3 лет после объявления физического лица банкротом оно не вправе заниматься управленческой деятельностью в юр.лицах: к ним относятся как коммерческие компании, так и иные организации.

В начале 2015 года общий объем задолженности физических лиц перед банками почти достиг отметки в 11 триллионов рублей. «Проблемных кредитов» – примерно 0,7 трлн. Рублей, то есть 6% от общего количества, однако в последующие 6-9 месяцев они могут дойти до планки в 10%, дойдя до критического уровня.

Условно разделим данный процесс на договорной и законный. В соответствии с ФЗ №127, суд в процессе процедуры банкротства может попытаться восстановить платежеспособность.

«Законная» реструктуризация не может превышать 3 года, и в этот период штрафы и пеня за просрочку долга не взимаются, что указывается в принятом решении.

Согласно ФЗ №127, финансовый управляющий может предоставить план по погашению долга экономически несостоятельного гражданина, который должен быть утвержден всеми кредиторами.

Есть и другой вариант – «договорная» реструктуризация, когда заемщик договаривается с банком об изменении графика погашения задолженности. Многие учреждения идут на данный шаг, так как он позволяет обеим сторонам получить определенные бонусы сотрудничества. Должник будет платить дольше и больше, однако ежемесячные взносы существенно сократятся.

Реструктурировать долг также могут в других учреждениях. К примеру, рефинансирование займа предлагает Сбербанк, на приемлемых условиях.

Последовательность действий при «договорной» реструктуризации кредита:

Подача в банк заявления о реструктуризации кредита. К обращению необходимо приобщить договор займа, а также иные сведения, важные для принятия решения.
Предоставление сведений о материальном состоянии заемщика. Важное условие рефинансирования – это погашение долга: подготовьте для банка справку о своей зарплате, размере получаемого пособия, пенсии, иных доходах.
Утверждение графика погашения задолженности. Обе стороны подписывают либо новый договор, либо дополнительное соглашение к старому.
Снижение суммы ежемесячных выплат;
Привязка отчислений к доходу;
Возможность получения помощи;
Приостановление начисления пени и штрафов.

Наконец, еще один способ избавиться от долгов – это оспорить договор кредитования, если он был заключен на крайне невыгодных (кабальных) условиях.

В данном случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд по месту заимодавца, мотивировав, какие именно пункты соглашения нарушают действующее законодательство России.

Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом о юридических перспективах дела, так как проигрыш будет означать еще большие финансовые потери.

Продажа залогового имущества. За данные действия может наступить уголовная ответственность, а сделка в любом случае будет признана недействительной.
Бесследное исчезновение. Не смейтесь: некоторые должники даже инсценируют собственную смерть! Однако это едва ли спасет от погашения долга, зато может оставить неизгладимое пятно на репутации.
Умышленное выведение активов. Если физическое лицо уклоняется от погашения долга, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело либо начат административный процесс.
Переписывание собственности на чужих лиц. Это не только опасно, но и, как в случае с умышленным выведением активов, может повлечь нездоровый интерес со стороны правоохранительных органов.
Оформление новых кредитов. Погашать старые долги за счет новых – путь в никуда, так как совокупность финансовых обязательств будет только расти.

Единственным реальным способом избавиться от неподъемных долгов является банкротство физического лица. Правда, в этом случае все его имущество будет распродано с молотка, придется начинать жизнь с чистого лица. Реструктуризация кредита – хороший способ выбраться из «долговой ямы», однако она подходит лишь при относительно небольшой сумме обязательств.

Узнай 3 способа выйти из ситуации, если нет возможности платить кредит

Что делать если не можешь платить кредит банку Уралсиб | если?

Как законно не платить кредит в банк уралсиб

А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и банк уралсиб.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения.

При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения. Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика.

Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заемщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов:

Обратите внимание, что срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности начинается с того момента, как заемщик перестал оплачивать кредит и соглашаться с требованиями по возврату долга.

В общем, большинство угроз от банков – это угрозы с целью оказать психологическое давление на должника. И, надо сказать на многих они влияют, и заемщики возвращают заемные средства с процентами.

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы. В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка.

Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Я решил не платить по кредиту

Они предлагают — я им плачу (можно частями) в феврале 87 тысяч, и они мне прощают остальное.

• Стоит ли мне бояться долга — если не платя его года два — я всегда могу погасить его перед банком с дисконтом в 50%. Проблема одаренных в том — что они мало знают реальности и у них нет своего практического опыта — но они умеют умничать и теоретически рассуждать.

Текст не мой, но решил поделиться. Немного подкорректировал для более легкого чтения. Приезжаю в Открытие, прихожу в отдел по должникам — спрашиваю про это предложение.

А они мне говорят » ваше дело передано коллекторам. Мы ничего не можем вам пояснить. »

Что будет если вообще не платить кредит банку — последствия для должников

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита. Вырученная сумма пойдет на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов.

В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов — новости Право.ру

Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.

Спишутся ли долги?

Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам.

Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.

Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве.

Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Последствия банкротства

Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).

При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.

Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц.

Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.

Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?

В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.

С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.

Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».

При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток».

То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства.

Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.

Кредиторы

Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.

Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно.

Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.