Уже осенью в Госдуме может быть рассмотрен законопроект о жилищных накоплениях – новом целевом инструменте, который поможет накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Суть в следующем. Заключив с банком договор о жилищных накоплениях, вкладчик будет вносить средства на специальный счет. А после истечения срока договора (предполагается, что он составит три-семь лет в зависимости от конкретной ситуации), банк заключит с тем же вкладчиком ипотечный договор, в качестве первоначального взноса за который пойдут накопленные с помощью нового инструмента средства.
У договора будут несколько особенностей, которые на первый взгляд, не слишком выгодны тем, кто в будущем планирует приобрести жилье. Так, договор будет нерасторгаемым, то есть, в течение всего срока его действия забрать накопленную сумму будет нельзя. Кроме того, проценты по такому депозиту будут начисляться весьма скромные: 1-2% годовых.
Но есть и бонусы.
Во-первых, в отличие от обычных вкладов, где в случае возникновения у банка проблем можно рассчитывать на возврат не более чем 1,4 млн руб.
, в данном случае речь о гораздо более внушительных компенсациях – до 10 млн руб.
Это особенно актуально для крупных городов, в частности, Москвы, где стоимость недвижимости высока и вопрос безопасного накопления нужных сумм на будущее жилье выходит на первое место.
Во-вторых, после завершения договора о жилищных сбережениях банки планируют заключать ипотечные договоры на особых условиях – по более выгодным ставкам, нежели предлагаются по обычным ипотечным кредитам. А это будущим покупателям жилья уже интересно.
На прошлой неделе проект закона обсуждался на заседании комитета по инвестиционным банковским продуктам ассоциации «Россия», который его концепцию в целом поддержал и предложил ряд доработок.
Кроме того, вопрос о сумме страхового возмещения еще продолжает обсуждаться с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ РФ.
Планируется, что эти процессы будут завершены за 1-1,5 месяца, а к концу сентября документ поступит в Госдуму.
Зачем мне это знать?
С привлечением ипотечных кредитов приобретается почти половина жилья даже высокого ценового диапазона, а при покупке более дешевого заменые средства используются еще чаще. Одно их условий выдачи кредитов – первоначальный взнос (кредиты с нулевым взносом – исключение из правил). Причем чем взнос больше, чем более выгодные условия банки предлагают клиентам.
Проблема в том, что копить средства, в том числе – и на первоначальный взнос, умеют далеко не все, даже если доходы позволяют безболезненно регулярно откладывать нужную сумму. По этой причине безотзывный договор жилищных накоплений может стать удачным подспорьем, позволяющим дисциплинировать свое финансовое поведение.
В то же время выгодность нового инструмента, по мнению портала МосДольщик.рф, пока оценить сложно.
Пока однозначно озвучена лишь низкая доходность таких вкладов (1-2% годовых), но не до конца понятно, что кроется под идеей особых условий ипотечного договора, который предлагается заключать по завершении срока действия договора жилищных накоплений.
Поэтому чтобы сделать окончательный вывод о том, стоит ли будущему собственнику жилья рассчитывать на новый способ накоплений, стоит дождаться финальной версии законопроекта и проанализировать те изменения, которые в нем могут появиться в процессе обсуждения в Госдуме. А это, скорее всего, будет возможно к середине осени.
Слышали про закон о жилищных сбережениях?
27 августа Статьи про бизнес & рекламу 
В российском законодательстве может появиться совершенно новый вид банковского вклада, который уже называют договором «жилищных сбережений». Проект закона внесли на рассмотрение в Государственную думу РФ. Если законопроект примут во всех чтениях, новый вид вклада может начать действовать с начала 2021 года. Разработкой законопроекта занималась инициативная группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым, который является руководителем комитета по финансовому рынку.
Что за новый вклад?
Законопроект имеет название – «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесение изменений в законодательные акты РФ». Согласно законопроекту, новый вклад должен будет действовать в течение нескольких лет. Его можно будет открывать для дальнейшей покупки жилой недвижимости.
Причем условия приобретения жилья или оформления ипотеки, будут оговариваться заблаговременно с представителями банка, где будет размещен вклад.
Стоит отметить, что подобные виды вкладов действуют в некоторые странах ЕС, например во Франции, Германии, Испании и других.
Авторы проекта считают, что подобная система поможет увеличить численность ипотечных заемщиков, а также увеличить спрос на недвижимость по стране в целом. Если говорить простыми словами, гражданин получает реальную возможность накопления финансов на первоначальный взнос за счет процентов по вкладу.
Кроме того, новый финансовый инструмент позволит существенно снизить ставку по ипотеке, а также размер платежей.
Дополнительно может сформироваться отложенный спрос на недвижимость, ведь население начнет заранее планировать приобретение жилья.
Условия нового вклада
В приложении к законопроекту также были описаны предполагаемые условия по новому виду депозита. Главным плюсом такого вклада будет являться накопительная система процентов. Также вкладчик получает возможность пополнять счет в течение всего срока действия договора.
Процентная ставка будет обговариваться заранее с представителями банка. После истечения срока действия депозита, банк обязуется вернуть вкладчику все деньги, а также выплатить проценты и заключить обязательный ипотечный договор на приобретение квартиры или дома.
В документе также говорится о том, что все банки смогут участвовать в проекте. Единственное условие для банков – они должны быть допущены к системе страхования вкладов.
Эксперты уже подсчитали, что, если законопроект вступит в силу, заемщик сможет в течение 3-6 лет накопить деньги на первоначальный взнос, который составит не менее 50% от стоимости выбранного жилья.
Кроме того, предлагается увеличить сумму застрахованных средств до 3 миллионов рублей. Отметим, что сегодня страхованию подлежит только сумма в размере до 1.4 миллиона рублей.
Автор статьи
Пишу статьи о манимейкинге в России. Работал на всех работах, а зарабатывать начал на фрилансе. Расскажу, как поднять бабла.
Роман Интернет-маркетолог, блогер
https://zen.yandex.ru/gruzdevv.ru
Госдума приняла закон о принудительном изъятии у граждан жилья под реновацию
https://www.znak.com/2020-12-23/gosduma_prinyala_zakon_o_prinuditelnom_izyatii_u_grazhdan_zhilya_pod_renovaciyu
2020.12.23
Госдума одобрила в третьем чтении проект закона «о всероссийской реновации», предусматривающий возможность принудительно изымать у граждан квартиры, которые не признаны аварийными или подлежащими сносу. Сделать это можно будет, если дом попадет в границы участка комплексного развития территории жилой застройки.
Дома могут попасть под реновацию, если совокупная стоимость их капремонта превышает определенный субъектом норматив, если они находятся в ограниченно работоспособном состоянии или если, например, они построены «в период индустриального домостроения, определенный субъектом РФ, по типовым проектам». Законопроектом также предусматривается возможность переселения жителей многоквартирных домов, включенных в программу развития территории, с использованием механизма обязательного заключения договоров о переходе прав на жилые помещения по решению суда.
Некоторые положения этого закона вызвали опасение парламентской оппозиции. «Предполагается изъятие у граждан не только жилых помещений в МКД, но и индивидуальных домов, и садовых домиков, если пространство вокруг них не благоустроено, по мнению субъекта Федерации. Проект легализует принудительное, репрессивное изъятие жилого помещения.
С людьми необходимо договариваться, и право частной собственности надо уважать. Если этот проект направлен на улучшение жилищных условий наших граждан — почему людей переселяют из коммуналки в коммуналку, и они там будут жить до гробовой доски?» — прокомментировала депутат от «Справедливой России» Галина Хованская.
Депутат от «Единой России» Евгений Серпер на это возразил, что это «будет способствовать улучшению городской среды».
Хотя, согласно букве закона, под реновацию может попасть любой типовой дом, по словам спикера думы Вячеслава Володина, в первую очередь законопроект нацелен на решение проблем с домами, «которые были построены еще в императорской России и советской России». «Все остальное надо брать на контроль.
Нам надо будет контролировать реализацию этого закона, создать рабочую группу. И буквально через три месяца собраться и посмотреть, что сделано в регионах. У нас в регионах должны принять всю нормативную базу — поверьте, через три месяца этого не будет.
Чтобы было, надо нам собраться на новогодние и работать», — заявил он.
Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com
«Плюсы» и «минусы» проекта о стимулировании жилищных сбережений
17 июля 2020 г. в Госдуму внесен проект федерального закона о стимулировании жилищных сбережений граждан (№ 990997-7, далее – законопроект).
Как указано в пояснительной записке, запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения «выращивания» ипотечных заемщиков, в рамках которого гражданин сможет целевым образом накапливать средства на первоначальный взнос для последующего получения ипотечного кредита, что позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
По мнению авторов законопроекта, данная новелла будет способствовать решению гражданами проблемы накопления первоначального взноса, необходимого для приобретения жилья в ипотеку.
В качестве способа реализации данной цели в оборот предлагается ввести новый вид договора –договор жилищных сбережений.
Так, согласно предлагаемой новой ст. 36.2 Закона о банках и банковской деятельности (ч. 1 ст.
1 законопроекта) договор жилищных сбережений – это смешанный договор, в рамках которого кредитная организация обязуется принимать поступающие от клиента (или от третьего лица в пользу клиента) денежные средства, выплачивать проценты на них, а впоследствии возвратить сумму сбережений по истечении определенного срока или при наступлении иных обстоятельств, а также одновременно с возвратом суммы сбережений заключить с клиентом договор целевого кредита на приобретение жилого помещения или на финансирование участия в долевом строительстве, индивидуального жилищного строительства либо иного улучшения жилищных условий (договор целевого кредита) на условиях и в порядке, предусмотренных договором жилищных сбережений.
Таким образом, договор жилищных сбережений содержит элементы договора банковского вклада и предварительного кредитного договора.
В России первый подобный проект, получивший статус регионального эксперимента, был запущен в Краснодарском крае в 2011 г.
Однако «Краснодарский проект» примечателен тем, что на каждый ежемесячный взнос начислялась субсидия из регионального бюджета по следующей схеме: гражданин должен ежемесячно пополнять вклад на сумму не менее 3000 руб.
и имеет право на получение на свой счет социальной выплаты в размере 30% от внесенных на вклад средств, но не более 3000 руб. в месяц. При этом после накопления предусмотренной договором суммы банки предоставляют ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.
Внедрение системы жилищных накопительных вкладов на всей территории страны по образцу «Краснодарского проекта», с моей точки зрения, могло бы оказать существенную поддержку будущим ипотечным заемщикам и достичь позитивного эффекта в развитии данного сектора экономики, однако законопроект в представленной редакции, полагаю, не соответствует целям, изложенным в пояснительной записке, а также содержит противоречия и формулировки, способные вызвать на практике массу споров.
В частности, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 1 законопроекта существенными условиями договора жилищных сбережений являются порядок и условия заключения договора целевого кредита, в том числе сумма сбережений, срок и иные условия, при соблюдении которых у клиента возникает право на заключение с банком данного договора.
Использование формулировки «иные условия, при соблюдении которых у клиента возникает право на заключение с банком такого договора» в контексте описания существенных условий, на мой взгляд, недопустимо, так как по смыслу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор жилищных сбережений, которым не предусмотрены «иные условия», будет считаться незаключенным.
Кроме того, массу споров может вызвать ч. 3 ст. 1 законопроекта, согласно которой кредитная организация вправе отказаться от заключения с клиентом договора целевого кредита в случаях существенного снижения индивидуального рейтинга клиента, рассчитываемого в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона о кредитных историях.
Полагаю, банки должны быть защищены от обязанности заключать кредитный договор с клиентом, у которого за время действия «накопительной» части договора жилищных сбережений ухудшились финансовое положение и платежеспособность, однако рассматриваемая «новелла» этим целям не соответствует, так как п. 2 ст.
9 Закона о кредитных историях предусмотрен оценочный характер вычисления кредитного рейтинга, в связи с чем разные бюро кредитных историй (далее – БКИ) могут предоставить различные расчеты рейтинга клиента, в то время как кредитная организация способна обладать информацией о финансовом положении клиента, недоступной БКИ.
При этом в законопроекте не раскрывается понятие существенности снижения индивидуального рейтинга клиента, что, по моему мнению, может привести к необоснованным отказам со стороны кредитных организаций.
Указанных сложностей можно было бы избежать, использовав, например, ссылки на нормы п. 3 ст. 807 и п. 1 ст. 821 ГК РФ о праве отказа в предоставлении займа (кредита) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В числе прочего согласно законопроекту кредитные организации смогут отказаться от заключения кредитного договора с клиентом, в отношении которого «возбуждено исполнительное производство». Данная формулировка представляется мне сомнительной, открывающей большие возможности для неправомерных отказов со стороны кредитных организаций по следующим основаниям.
- Во-первых, в настоящее время задолженность по возбужденному исполнительному производству может быть крайне незначительной (например, неуплаченный административный штраф) и не влиять на финансовое положение клиента.
- Во-вторых, нередки случаи, когда исполнительное производство возбуждается на основании судебных приказов или заочных решений, о которых должник не знал, и он имеет правовые возможности для отмены судебных актов.
- В-третьих, возбуждение исполнительного производства не может свидетельствовать о каких-либо характеристиках клиента, имеющих значение для кредитной организации, поскольку задолженность может быть погашена в пределах сроков для добровольного исполнения требования.
- Полагаю, указанная норма должна быть изложена в редакции, позволяющей оценить наличие исполнительного производства в отношении клиента как обстоятельства, существенно влияющего на его финансовое положение.
В ч. 6 ст. 1 законопроекта предусмотрено, что в случае изменения финансового положения и иных обстоятельств клиент в порядке п. 1 ст.
450 ГК РФ вправе обратиться в кредитную организацию с предложением об изменении условий договора жилищных сбережений, в том числе суммы и срока, рекомендуемой суммы ежемесячных вложений, максимального срока и суммы целевого кредита.
Данное положение законопроекта представляется излишним, так как фактически дублирует упомянутую норму ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.
Необходимо также отметить, что существенным условием договора жилищных сбережений является сумма целевого кредита (п. 2 ч. 2 ст. 1 законопроекта).
Однако в документе не учитывается и не разъясняется порядок соблюдения баланса между сроком «накопительной части» и суммой целевого кредита, что, на мой взгляд, является очевидным пробелом, поскольку стоимость недвижимости может существенно вырасти за годы «накопления», и сумма целевого кредита может стать недостаточной для приобретения жилья.
Вопрос возможного изменения цен на недвижимость имеет принципиальное значение для граждан в контексте целесообразности использования инструментов «системы жилищных сбережений», а не «классического» договора банковского вклада, процентная ставка по которому очевидно будет выше. Существенным плюсом предложенной системы жилищных сбережений по сравнению со вкладом могла бы стать гарантированная сниженная ипотечная ставка по истечении срока накопления первоначального взноса, однако такая «экономия» может быть нивелирована ростом цен на недвижимость.
К очевидным достоинствам законопроекта необходимо также отнести положения его ст. 2, согласно которым денежные средства, размещенные на счете жилищных сбережений, открытом физлицом (депонентом) в соответствии со ст. 36.
2 Закона о банках и банковской деятельности, подлежат страхованию в период со дня размещения на данном счете. Возмещение по счету жилищных сбережений выплачивается в размере 100% от суммы, находящейся на указанном счете в момент наступления страхового случая, но не более 3 млн руб.
Таким образом, максимальная сумма, подлежащая выплате гражданину при наступлении страхового случая, вдвое выше суммы выплаты по «классическим» вкладам.
Кроме того, в силу ст. 4 законопроекта субъекты Федерации в рамках мер организационного и финансового обеспечения развития жилищного строительства и кредитования, накопления денежных средств дляулучшения жилищных условий граждан, а также иных мер соцподдержки реализуют программы поддержки жилищных сбережений.
Законами субъектов РФ на очередной финансовый год, а также на плановый период могут быть предусмотрены социальные выплаты гражданам, заключающим договоры жилищных сбережений с целью приобретения жилого помещения, финансирования участия в долевом строительстве, индивидуального жилищного строительства или иного улучшения жилищных условий, в том числе нуждающимся в нем.
В случае реализации субъектами РФ программ по субсидированию жилищных сбережений (по примеру экспериментальной «Краснодарской программы») система, предложенная в законопроекте, получит еще одно очевидное преимущество.
Помимо того, в законопроекте предусмотрено внесение в Закон об исполнительном производстве изменений, в соответствии с которыми допускается обращение взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счете жилищных сбережений, за исключением сумм социальных выплат, внесенных из бюджетов субъектов Федерации в рамках реализации программ поддержки жилищных сбережений. Кредитные организации, ведущие счета жилищных сбережений, обязаны обеспечить раздельный учет денежных средств, поступающих на такие счета из бюджетов субъектов РФ.
То есть изменения в данной части касаются только денежных средств, вносимых субъектами РФ в виде субсидий на банковский счет. При этом денежные средства недобросовестных должников, как и ранее, могут быть взысканы в рамках исполнительного производства.
Резюмируя, хочется отметить, что в целом предложенная система жилищных сбережений действительно, как полагают ее разработчики, может стать механизмом обеспечения «выращивания» ипотечных заемщиков, однако, на мой взгляд, требуется устранение пробелов и спорных формулировок, иначе поставленных задач «система» не решит.
Госдума осенью рассмотрит закон о запрете микродолей в квартирах
Осенью Комитет Госдумы по жилищной политике и ЖКХ рассмотрит ряд инициатив, совершенствующих Жилищный кодекс.
Одним из ключевых пунктов является вопрос о микродолях собственников квартир, из-за неурегулированности которого страдает большое количество людей, а многие из них оказываются без жилья.
Один из авторов поправок — заместитель профильного комитета, депутат от фракции «Единая Россия» Павел Качкаев рассказал «Дума ТВ» о предложении ограничить право собственника микродоли в жилом помещении на вселение в него третьих лиц.
«Поправка о микродолях говорит о том, что если ты не являешься близким родственником, то доля в собственности на жилое помещение не может быть ниже, чем учетная доля нормы данного региона»,
сказал Качкаев.
Он также пояснил, что в каждом регионе устанавливается своя норма предоставления жилого помещения на человека. И если претендующий на часть жилого помещения в квартире человек не является близким родственником — отцом, матерью, братом, ребенком, то он не может иметь долю в собственности ниже этой учетной нормы.
По его словам, это требование продиктовано тем, что при осуществлении сноса помещений или строительстве за счет бюджета было много нарушений и злоупотреблений, «когда собственность и доля в собственности в жилом помещении — несколько квадратных сантиметров», чем пользуются недобросовестные юристы.
«Поэтому мы решили этот вопрос (…) урегулировать. Это не относится ни в коей мере к резиновым квартирам и не ограничивает право регистрации, которая носит уведомительный характер.
Мы говорим о том, что та собственность, которая принадлежит гражданину, если он не является близким родственником собственника, то она не может быть ниже учетной нормы, (…) что касается законопроекта о микродолях»,
уточнил автор.
Напомним, по действующему законодательству купить можно даже полметра, запретить продавать маленькие доли в квартирах предложили депутаты сразу двух комитетов Госдумы.
Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», внесенный Павлом Крашенинниковым, Галиной Хованской, Александром Сидякиным, Павлом Качкаевым и Маратом Бариевым, конкретизирует права собственника жилого помещения.
Согласно документу, в Москве, например, менее 10 квадратных метров купить не удастся и вселить в квартиру постороннего человека также не получится.
В пояснительной записке авторы подчеркивают, что «проект направлен на решение двух задач: предотвращение злоупотреблений (…); обеспечение использования жилого помещения по назначению».
Устанавливается, что доля в праве общей собственности на жилое помещение не может быть разделена собственником на части, если это повлечет невозможность вселения в квартиру каждого собственника с соблюдением учетной нормы площади на одного человека. Согласно проекту, сделки, заключенные с нарушением этих положений, являются ничтожными.
В случае, если на одного человека будет приходиться менее учетной нормы, вселение допускается при наличии судебного решения о признании лица членом семьи собственника.
Госдума приняла в первом чтении законопроект о соблюдении ночью тишины в домах
МОСКВА, 8 июня. /ТАСС/. Госдума во вторник приняла в первом чтении внесенный группой депутатов-единороссов законопроект об обязательном соблюдении тишины в многоквартирных домах ночью, а также иных установленных Жилищным кодексом РФ требований.
Инициатива поступила на рассмотрение палаты еще в мае 2020 года.
Жилищный кодекс предлагается дополнить новой статьей, согласно которой «собственник жилого или нежилого помещения в многоквартирном доме обязан обеспечить соблюдение прав и законных интересов граждан любыми лицами, допущенными» в принадлежащее ему помещение.
Собственник должен «обеспечить соблюдение тишины в ночное время», требований пожарной безопасности, санитарно-гигиенических, экологических и иных требований, установленных в законах или нормативных актах.
Отдельно указано, что «не допускается нарушение тишины в многоквартирном доме в ночное время». Временной интервал, в течение которого не допускается шум, устанавливается законом субъекта РФ.
Законопроектом при этом предусмотрены исключения — плач ребенка, звуки воды в инженерных трубах, звук шагов при обычной ходьбе и так далее.
Нарушением не будет считаться шум от спасательных, аварийно-восстановительных и иных неотложных работ, «связанных с обеспечением личной и общественной безопасности граждан».
Законопроект обязывает собственников в случае необходимости выполнения работ, которые могут привести к нарушению режима тишины, уведомить об этом соседей путем размещения объявления в общедоступных местах.
Систематическое (более двух раз в течение одного месяца) нарушение обязательств повлечет «административную ответственность собственника жилого или нежилого помещения». Как пояснила при внесении законопроекта ТАСС один из его авторов, депутат-единоросс Ольга Павлова, корреспондирующие поправки в Кодекс РФ об административных правонарушениях будут внесены позднее.
Замечания к проекту закона
Правительство РФ поддержало с учетом замечаний законопроект. В заключении указывается, что инициативу концептуально поддержали Минстрой, Минфин, Минюст и Роспотребнадзор. Документ также был поддержан профильным комитетом Госдумы по жилищной политике и ЖКХ при условии его существенной доработки.
В частности, согласно заключению комитета, текст «содержит большое количество оценочных и некорректных формулировок, толкование которых может быть различным в зависимости от определенных факторов».
В комитете также рекомендовали учесть, что собственниками помещений в многоквартирных домах могут быть и публично-правовые образования.
Как заверила на заседании Павлова, которая является одним из авторов инициативы, все замечания будут учтены, ко второму чтению планируется «прописать механизм фиксации нарушений» режима тишины, будет определен ответственный орган власти, который смог бы фиксировать такие факты.
Госдума рассмотрит законопроект о жилищно-накопительных вкладах
Группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о запуске в России с 1 января 2021 года механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС). Вклады будут застрахованы на сумму до 3 млн рублей.
В России первый проект жилищных накопительных вкладов в банках был запущен в Краснодарском крае в 2011 году. Он состоит двух этапов: накопление первоначального взноса и получение льготного ипотечного кредита.
На первом этапе на вклад регулярно вносится минимальный ежемесячный взнос, на который начисляется субсидия из регионального бюджета. Например, в Краснодарском крае гражданин должен пополнять вклад в размере 3 тыс. рублей. Далее он может получить на свой счет социальную выплату в размере 30% от внесенных средств, но не более 3 тыс. рублей в месяц.
На втором этапе, после накопления первоначального взноса, уполномоченные банки предоставляют ипотечный кредит, чаще всего с более низкой процентной ставкой.
Срок сбережений не может быть менее одного года.
Сейчас депутаты предлагают внести в закон некоторые правки, а именно четко прописать, что сотрудничество банка и заемщика будет осуществляться по договору жилищных сбережений. По нему банк обязуется принимать от клиента средства на вклад и накапливать проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке.
Далее, по окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.
По мнению авторов законопроекта, за 3−7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.
При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб. (3+1,4 млн руб.).
Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой — софинансироваться региональными властями. Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинанисироваться, определят региональные власти. А вот сумма софинансирования в законопроекте не указана.
Как говорится в пояснительной записке, запуск системы жилищных сбережений позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
Обзор — законопроект о жилищных сбережениях могут внести в госдуму в сентябре
МОСКВА, 26 июл — РИА Новости/Прайм. Новый вид банковских вкладов для стимулирования накоплений на ипотеку может появиться на российском рынке — соответствующие поправки в ряд федеральных законов могут быть внесены в Госдуму уже в конце сентября, сообщил РИА Новости представитель банка «Открытие».
Проект закона о стимулировании жилищных сбережений ранее в четверг обсуждался на заседании комитета по инвестиционным банковским продуктам Ассоциации «Россия».
«Комитетом принято решение поддержать концепцию законопроекта, внеся уточняющие правки, а также дополнительно проработав вопрос о сумме страхового возмещения с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ РФ. Ориентировочный срок представления доработанной версии законопроекта в Госдуму – конец сентября 2018 года», — сообщили в банке «Открытие», чьи эксперты участвовали в обсуждении.
КОНЦЕПЦИЯ
Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений дает право банкам принимать от россиян денежные средства на такие цели. По истечении срока сбережения кредитная организация должна будет выплатить вкладчику сумму сбережений и проценты, предоставив кредит на приобретение жилья.
Договором в индивидуальном порядке устанавливается сумма сбережений, при достижении которой у клиента возникает право на заключение с банком такого договора; сумма целевого кредита; срок сбережений, который не может быть менее трех лет; размер процентной ставки на сбережения.
В то же время, заключив договор жилищных сбережений, банк сможет предусмотреть условие, в соответствии с которым у вкладчика отсутствует право требовать у банка выдачи суммы сбережений по первому требованию.
«Это, в частности, позволит избежать злоупотреблений, связанных с необоснованным отнесением иных видов вкладов к категории жилищных сбережений с целью увеличения размера страхового возмещения. Кредитной организации это позволит получить длинные пассивы», — считает представитель «Открытия».
Также банк может отказаться от заключения с клиентом договора «при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, если такие обстоятельства не были известны банку при заключении договора жилищных сбережений», следует из проекта.
В «Открытии» отметили, что сберегательные операции данного вида сейчас широко используются за рубежом, в том числе в европейских странах, в качестве механизма накопления гражданами средств для последующего приобретения жилья. Аналогичные инструменты, указывает представитель банка, развивают и соседи по Евразийскому экономическому союзу (ЕАЭС) – Казахстан, Белоруссия.
РЕГИОНЫ ПОДДЕРЖАТ
Программа жилищных сбережений может также получить поддержу государства в лице субъекта Федерации, говорится в законопроекте. Одна из форм такой поддержки — выплата гражданину социальных выплат на счет жилищных сбережений из средств бюджета региона.
- При этом может быть предусмотрено, что если программа жилищных сбережений будет поддерживаться субъектом Российской Федерации, размер возмещения, выплачиваемого вкладчику АСВ, может быть увеличен до 10 миллионов рублей.
- «Это дает вкладчику возможность накопить в банке денежную сумму, достаточную для уплаты первого взноса при приобретение квартиры по схеме ипотечного кредитования или участия в долевом строительстве жилья», — подчеркнули в «Открытии».
- В настоящее время в нескольких регионах уже реализуются программы «накопительной ипотеки», в частности, в Краснодарском крае (совместно со Сбербанком) и Башкирии (совместно со Сбербанком и банком «Уралсиб»).
При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА «Новости» обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.
Законопроект о стимулировании жилищных сбережений граждан внесен в Госдуму
МОСКВА, 17 июл /ПРАЙМ/. Группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, направленный на стимулирование жилищных сбережений граждан, следует из базы данных нижней палаты парламента.
Документ вводит в оборот договор жилищных сбережений, который банки смогут заключать с гражданами в целях накопления ими на счетах средств для последующего приобретения жилья с получением кредита на эти цели. Причем средства на счет жилищных сбережений могут поступать как от клиента, так и от других лиц, а открывать такой счет можно будет только в банке, входящем в систему страхования вкладов.
«Сберегательные операции данного вида широко используются за рубежом, в том числе в европейских странах, в качестве механизма накопления гражданами средств для последующего приобретения жилья. Для банковской системы долгосрочные жилищные сбережения граждан являются источником длинных пассивов, используемых прежде всего для финансирования строительства жилья», — поясняют разработчики.
Согласно проекту, банки смогут принимать и зачислять средства на счет жилищных сбережений на срок не менее года.
По истечении этого срока банк должен будет возвратить вкладчику всю сумму с процентами, а также предоставить ему целевой кредит, на условиях и в порядке, предусмотренных договором жилищных сбережений.
Этот кредит предоставляется на приобретение жилья или финансирование участия в долевом строительстве, индивидуального жилищного строительства либо иного улучшения его жилищных условий.
Однако банк будет вправе отказать в выдаче такого кредита в ряде случаев.
Среди них существенное снижение индивидуального рейтинга клиента, возбуждение в отношении клиента исполнительного производства или производства по делу о банкротстве, включение клиента в перечни лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, распространению оружия массового уничтожения, отмыванию преступных доходов. В то же время граждане смогут отказаться от заключения договора целевого кредита полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного срока его заключения.
На жилищные сбережения граждан будет распространяться система страхования, а возмещение по счету жилищных сбережений будет выплачиваться при наступлении страхового случая в пределах 3 миллионов рублей.
При реализации региональной программы жилищных сбережений субъекты РФ смогут устанавливать дополнительные требования к банкам – участникам такой программы.
Используя средства жилищных сбережений на улучшение жилищных условий, гражданин сохраняет право на полученные социальные выплаты из бюджета региона, указывают разработчики. В случае принятия закон вступит в силу с 2021 года.
Госдума рассмотрела в первом чтении законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. Новости. Первый канал
Серьезное подспорье для больших семей с ипотекой — выплаты в 450 тысяч рублей. Законопроект, который предусматривает такую компенсацию, сегодня в первом чтении рассмотрела Госдума. В целом же госпрограмма поможет не только в решении жилищного вопроса, но и стимулирует тех, кто задумывается о третьем ребенке.
О необходимости поддержки многодетных семей, взявших ипотеку, президент заявил в феврале, в своем послании Федеральному собранию. И этот вопрос стал приоритетом для парламента. Проект закона подготовила группа депутатов во главе со спикерами обеих палат, Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко.
Семьи с тремя и более детьми получат 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Чтобы попасть под эту госпрограмму, третий или любой следующий ребенок должен родиться с 1 января 2019-го по 31 декабря 2022-го, то есть закон начнет работать задним числом, что в думской практике бывает редко.
Помочь многодетным ипотечникам нужно, уверены депутаты всех фракций.
«Если долги по ипотеке будут погашены плюс еще на 450 тысяч рублей — это очень важно. Важная мера поддержки, ее ждут многодетные семьи», — сказала первый зампред комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей, член фракции «Единая Россия» Ольга Окунева.
«Наметилась, к сожалению, негативная тенденция — превышение смертности над рождаемостью, а без роста населения Российской Федерации трудно обеспечить ее целостность, экономический рост», — отметил первый заместитель председателя фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов.
Дата выдачи ипотечного кредита и его размер значения не имеют. При этом многодетные смогут, как и раньше, получать материнский капитал, который также можно потратить на покупку жилья.
«Добавляем еще, чтобы стимулировать решение, в первую очередь, жилищного вопроса для этой семьи. Сможет суммировать, это будет уже 900 тысяч, которые могут быть стоимостью небольшого жилья в провинции», — говорит лидер ЛДПР Владимир Жириновский.
«В данном случае не прямая ссылка закона, не прямая норма закона, это ссылка к соответствующему решению правительства Российской Федерации. И именно решением правительства, постановлением правительства будет регулироваться и объем помощи, и механизм предоставления этой самой помощи», — разъяснил депутат фракции КПРФ Алексей Куринный.
По предварительным расчетам, только в этом году поддержкой воспользуются около 30 тысяч семей. Необходимые для этого 13 миллиардов уже заложены в бюджет.
«Мера хорошая, потому что она помогает именно тем людям, кто думает о рождении третьего ребенка. У них есть определенные средства, потому что они вошли уже в ипотеку или предполагают войти.
Это помощь именно тем, кто может помочь себе сам и нуждается в поддержке от государства», — сказал заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.
Так что у родителей, планирующих расширение семьи, появляется еще один стимул. Но важно помнить, что программа рассчитана на четыре года: деньги от государства на погашение ипотеки можно будет получить, если третий или любой следующий ребенок родится до конца 2022-го. Время еще есть.