Накопительной ипотеки в России пока не будет

В Европе уже многие годы успешно существует накопительно-ипотечная система. В России же эта программа появилась лишь в 2011 году и сразу стала очень популярной у льготной категории граждан. Такая ипотека подразумевает массу положительных моментов, а также социальную поддержку государства в виде субсидии.

Особенно выгодные условия для военнослужащих, которые планируют оставаться на службе длительный срок. Рассмотрим подробнее, что такое накопительная ипотека, условия получения и документы, которые могут понадобиться.
Накопительной ипотеки в России пока не будет

Программа «Накопительная ипотека»

Участники этой программы имеют возможность приобрести жилье, взяв кредит в банке с гораздо более низким процентом (6-8%), а также получить субсидию. Учитывая большое количество положительных моментов, желающих принять участие в этой программе очень много.

Сказать точно, кто и как может стать участником НИС, однозначно затруднительно, поскольку в каждом регионе свои требования и правила. Например, в Югре нужно прожить в регионе не менее 10 лет, чтобы иметь право взять такую ипотеку.

А в Краснодарском крае участником может стать вообще любой житель региона, если он испытывает потребность в собственном жилье, то есть не имеет жилья в собственности или имеет один объект, который не соответствует нормам по состоянию или площади.

Если вы стали участников программы, вам необходимо пройти несколько этапов.

  • Вы открываете депозитный счет на свое имя. Это будет счет по специальной ипотечной программе, открытый на 4-6 лет. Именно на этот счет государство будет перечислять субсидию.
  • Теперь вы должны заключить договор с той бюджетной организацией, которая отвечает за участие в этой программе и субсидии.
  • На этот счет ежемесячно вы из личных средств должны вкладывать определенную сумму, размер которой вы можете определить сами, исходя из того, как скоро вы хотите взять кредит. Стоит учесть, что есть определенный минимум (6250 рублей). Если сумма будет меньше, субсидия начисляться не будет.
  • Государство вносит на ваш счет деньги в размере 30-50% от вашего вклада. В зависимости от обстоятельств сумму общей субсидии могут ограничить. Обычно из бюджета на ваш счет поступает не более 450 тысяч рублей.
  • Сумма на вашем счет копится определенное количество лет до тех пор, пока не накопится достаточно, чтобы внести первоначальный взнос. И вот тогда уже можно брать ипотеку и заключать сделку с банком.

Чаще всего участниками подобной программы становятся льготные категории граждан, то есть инвалиды, пенсионеры, ветераны, малоимущие и многодетные или просто молодые семьи, имеющие детей, но не имеющие своего жилья.

Оформляется ипотека так же, как и обычно, но ко всем документам вы должны еще приложить договор об открытии счета и сертификат участника программы. Вам следует уточнить условия участия в вашем регионе. Сумма вклада, срок накоплений, максимальная выплата – все это регулируется местными властями.

Накопительной ипотеки в России пока не будет

Накопительная ипотека военнослужащего

Программа, известная под названием «накопительная военная ипотека», существует в нашей стране уже пятый год. Она позволила более, чем 100 тысячам военных приобрести свое жилье на очень выгодных условиях.

Поучаствовать в программе можно уже в самом начале службы. Могут участвовать все военные и выпускники военных заведений, который заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, необходимо написать рапорт на имя командира части. Это первый шаг к получению своего жилья.

Условия военной ипотеки более, чем привлекательны. Так, например, неважно, есть ли у вас еще квартира или две, вы все равно можете стать участником программы.

Достаточно всего 3 года находиться в системе, чтобы иметь возможность взять целевой жилищный займ, к тому же беспроцентный.

Взносы идут со счета из бюджетных средств, то есть военнослужащий получает квартиру, платить за которую по сути ничего и не нужно, только коммунальные услуги.

У военных, находящихся на контракте, есть два варианта использования субсидии.

  • Самый распространенный вариант – это копить 3 года, потом взять займ и жить в своей квартире, используя средства со счета в качестве платежей. Стоит помнить, что целевой займ остается беспроцентным до тех пор, пока вы находитесь на службе. Если вы увольняетесь, платить придется из своих средств.
  • Можно продолжать копить до тех пор, пока не уволитесь со службы по окончанию ее срока (10-20 лет), тогда вы получите право использовать эти деньги по своему назначению.

Накопительной ипотеки в России пока не будет

В среднем за 3 года можно накопить до 700 тысяч рублей. Конечно, стоимость квартир зависит от региона, но довольно часто этого хватает для первого взноса. В случае гибели военнослужащего его семья получает накопленные средства или продолжает гасить ипотеку средствами с его лицевого счета.

Накопительная ипотека от Сбербанка: условия

В Сбербанке разработана и действует программа под названием «Военная ипотека». Военнослужащим выдается кредит под 12,5% суммой до 1,9 млн рублей. Сумма будет зависеть от того, как долго вы находитесь в НИС и от срока займа, но она не должна превышать 80% стоимости жилья.

  • Военным не нужно подтверждать свою платежеспособность и не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Накопительная ипотека от Сбербанка для военных выдается на срок до 15 лет.
  • Требования к заемщику несильно отличаются, разница лишь в том, что по окончании выплат клиент не должен быть старше 45 лет (как известно, у военных пенсионный возраст начинается раньше).

Чтобы взять такую ипотеку, необходимо заполнить анкету. Банк будет рассматривать заявку 2-5 рабочих дней.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

  • Паспорт с пропиской и копия;
  • Свидетельство участника программы;
  • Военный билет;
  • Документы на квартиру, которую собираетесь покупать (обычно банк требует предоставить все документы в течении двух месяцев после выдачи кредита);

Стоит помнить, что налоговый вычет в данном случае начисляется особым способом. Если государство совершает выплаты, то вычет вообще не положен. Но если вы вносили свои средства (например, покупали квартиру большего размера), тогда вы можете рассчитывать на налоговый вычет, но скорее всего, все субсидии будут вычитаться, а 13% отсчитывается от остатка.

Накопительная часть пенсии на ипотеку

Накопительной ипотеки в России пока не будет

Если вы участвуете в программе накопления индивидуальной пенсии, то учтите, что вы в любой момент можете отказаться от этого и использовать эти средства по желанию.

Как разумнее всего распоряжаться этим трудовым доходом, читайте в нашем материале.

Как получить накопительную часть пенсии до выхода на отдых?

Сделать это можно при помощи подачи заявления на единовременную выплату со счета. Предполагается, что вы получите сразу все средства со своего накопительного счета. Такой опцией можно воспользоваться раз в 5 лет.

Варианты использования

Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.

Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.

При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.

Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.

Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.

Что можно сделать с накопительной частью трудовой пенсии?

Накопительной ипотеки в России пока не будет

Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.

Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.

Как можно использовать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию и после него?

Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых. Но при этом должны быть соблюдены все условия:

  • единовременная выплата в полном объеме — если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
  • срочный перевод — сумма определяется пенсионером самостоятельно;
  • пожизненные выплаты — на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
  • единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.
Читайте также:  Москвичи, уезжающие на лето, сдают свои квартиры по ценам ниже рыночных

До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:

  • при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
  • при утрате кормильца;
  • отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.

В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

  • Мужчины 1953 — 1966 годов рождения и женщины 1957 — 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

  • Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

  • Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов
  • Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2019 году, — это 87,24 рубля).
  • Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Способы инвестирования

Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.

После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.

Читайте так же:  Находится на пенсии по выслуге лет

Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР.

Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ.

Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Можно ли использовать на ипотеку?

Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ. Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.

Видео по теме:

  1. Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?

Последний месяц льготной ипотеки, какой мы ее знаем

Действие нынешней программы заканчивается через месяц. Стоит ли брать сейчас ипотечный кредит? И какие ставки предлагают банки за рамками госпрограммы?

Накопительной ипотеки в России пока не будет depositphotos.com

Действие программы льготной ипотеки под 6,5% официально заканчивается 1 июля 2021 года. За время действия программы банки стали предлагать ставки заметно ниже льготной — около 5,8% годовых. Такую ставку, в частности, предлагает пятерка банков, на которые приходится основной объем выдач льготных кредитов — это «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Но для того, чтобы снизить несколько десятых процента ставки, как правило, нужно выполнить ряд условий — к примеру, перевести зарплату в этот банк.

Или же купить квартиру в определенном строящемся объекте, который находится на проектном финансировании банка. При этом нельзя отказываться от страховки — иначе ставку поднимут. Есть также возможность получить пониженную ставку временно.

Такой продукт предлагает ВТБ. На первый год ставка — 5,3%, а после она возвращается к 6,5%.

Впрочем, предложения по снижению ставки от банков будут и после окончания льготной программы. В среднем, сейчас ставка по обычной ипотеке находится в районе 7-10% годовых. О том, при каких условиях банк даст ипотеку дешевле, говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:

Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»

Льготная программа была очень эффективной в острую фазу кризиса, пока не стала одной из причин ощутимого роста цен на квадратный метр, считают в ЦБ. Сейчас же увеличившаяся стоимость квартир уже свела к минимуму выгоду от низкой льготной ставки. По данным Росстата, только за первые три месяца этого года цены на новостройки взлетели на 17,5%, вторичка — на 13% в сравнении с прошлым годом.

Но в последний месяц программы все же стоит вступить в ипотеку тем, кто до сих пор сомневается, считает директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru Александра Краснова:

Александра Краснова директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, вероятнее всего, будет упразднена в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. То есть в регионах, где она привела к существенному перегреву рынка.

А сохраниться может в других регионах с низким спросом на жилье и с меньшим ростом цен. Это то, что предлагал Центробанк, и также наиболее вероятный сценарий, прогнозируемый экспертами.

По поводу дальнейшей судьбы программы власти пока не приняли решение. Сделать это кабмин обещал к середине июня.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Накопительная ипотека в 2021 году

Накопительная ипотека, называемая еще народной ипотекой, предусматривает улучшение жилищных условий нуждающихся граждан с помощью ипотечного кредита, используя механизм предварительного накопления денежных средств на заявительной основе.

  • Такой механизм основан на предоставлении бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий на срок до 6 лет. При этом минимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 3000 рублей, а максимальный — в размере 10000 рублей.

Система накопительных счетов граждан при государственной поддержке посредством представления ежемесячных социальных выплат помимо того, что облегчает в значительной степени приобретение или строительство жилья, создает хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом, которая уже получила название «народной» ипотеки.

Бюджетная субсидия предоставляется за счет средств регионального бюджета в субъектах, в которых приняты такие программы, например, в Краснодарском крае, Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе. Требования к гражданам, претендующим на получение бюджетной субсидии по накопительной ипотеке, устанавливаются региональным законодательством.

  • Размер бюджетной субсидии составляет 30 % от суммы внесенных гражданином денежных средств по договору вклада за календарный месяц, но не более 3000 рублей. Субсидия зачисляется на специальный счет заявителя, открываемый им для зачисления бюджетной субсидии в кредитной организации и предусматривающий специальный режим пользования, в том числе право на безакцептное списание средств бюджетных субсидий со счета уполномоченным региональным оператором по реализации программы накопительной ипотеки.
  • Социальная выплата начисляется заявителю при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий регионального законодательства в сфере накопительной ипотеки.
  • Право на улучшение жилищных условий с использованием накопительной бюджетной субсидии предоставляется гражданам только 1 раз и только по одному вкладу.
  • Накопительный механизм аккумулирования денежных средств граждан позволяет им надежным образом накопить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту.
  • В течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада гражданин, участвующий в программе накопительной ипотеки, должен направить накопленные средства на приобретение или строительство жилого помещения с помощью привлечения средств ипотечного жилищного кредита в порядке и на условиях, установленных в уведомлении кредитной организации.
Читайте также:  Треть россиян не платит за вывоз мусора

Условия ипотечного кредитования при накопительной ипотеке льготные.

Так в Краснодарском крае, где в 2011 году начат эксперимент по реализации накопительной ипотеки, после накопления первоначального взноса на накопительном счете можно оформить льготную ипотеку под 6 % годовых.

Опыт реализации народной ипотеки на Кубани находится под пристальным вниманием и, если региональный эксперимент окажется удачным, то опыт Кубани будет распространяться и в других регионах. Так в 2012 году аналогичная программа начала работать в Ростовской области.

В Ханты-Мансийском автономном округе для участия в мероприятии установлен большой ценз оседлости —  в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

В целом же, механизм участия в накопительной ипотеке для людей прост:

  • Открытие накопительного счета в банке, на который затем гражданин будет ежемесячно откладывать деньги на будущее жилье в соответствии с условиями вклада. Параллельно с накопительным счетом в банке будет открыт счет для субсидий, на который региональный бюджет будет перечислять законодательно установленный процент от ежемесячной суммы сбережений на приобретение жилья.
  • Оформление документов для бюджетной субсидии.
  • Ежемесячное пополнение накопительного вклада.
  • После накопления первоначального взноса на накопительном счете оформление льготной ипотеки.
  • Приобретение жилья на территории региона.

Участие в накопительной ипотеке не исключает получение других федеральных или региональных субсидий, предусмотренных законодательством. В частности, это могут быть социальные выплаты молодым семьям или работникам социальной сферы, а также материнский капитал.

С региональными программами накопительного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе «Социальная ипотека в регионах» по региону своего проживания.

Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья

2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00

На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.

До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.

Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.

Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.

Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.

За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».

Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.

Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.

, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.

Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».

Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае –  с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.

Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.

Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».

Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.

Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает  возможность людям улучшить свои жилищные условия.

При этом увеличение ставки на наш регион  особого влияния не окажет.

На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные  продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.  

Что касается семейной ипотеки:  в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.

Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.

м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.

Кроме того, сейчас в  секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».

Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще  не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».

Кроме того, немногие знают,  что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под  строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.

Люди старше 36 лет также могут воспользоваться  данной программой, но под строительство жилого дома только на  дальневосточном гектаре.

В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.

Например, существенное удорожание  квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.

Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».

В россии может появиться накопительная ипотека

Законопроект о накопительной ипотеке может быть внесен в Государственную Думу осенью. Об этом сообщил Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

По словам депутата, таким образом население со средним доходом больше будет заинтересовано в сберегательной активности. 

«У нас в ряде регионов эту идею поддержали, в Башкирии и Краснодарском крае в качестве пилота запустили, субъекты выделяли тоже соответствующие деньги, но и в ходе пилотной реализации этого проекта они обратились к нам с просьбой принять ряд законодательных решений, которые простимулировали бы развитие этого направления более активно»,

Читайте также:  Льготную ипотеку на жилье в деревянных домах запустят в 2018 году

сказал Аксаков. 

Председатель Комитета по финансовому рынку также подчеркнул, что все деньги, которые будут накапливаться на жилищно-накопительном вкладе, будут застрахованы. 

«На вкладе могут накапливаться суммы, превышающие 1 млн 400 тыс.

 рублей, ну и, соответственно, люди просто боятся накапливать больше этой суммы, поскольку, если отзовут лицензию (у банка), они потеряют превышение этой суммы, накапливаемой в банке.

Поэтому предложение — застраховать, защитить системы страхования, все деньги, которые накапливаются на жилищно-накопительном вкладе», — добавил Анатолий Аксаков. 

Кроме того, по словам депутата, при внесении Правительством соответствующего законопроекта в Государственную Думу нужно будет вносить поправки и в Налоговый кодекс РФ, чтобы сумма, которая накапливается на депозите, не облагалась подоходным налогом. 

«Государство, выдавая деньги на поддержку такого вклада, фактически увеличивает доход человека, получаются дополнительные доходы, а по действующему налоговому законодательству такие доходы должны облагаться подоходным налогом»,

подчеркнул Анатолий Аксаков. 

«Получается коллизия, которую надо урегулировать, поэтому мы будем вносить нормы, изменяющие налоговое законодательство, в соответствии с которым, если государство выделяет деньги гражданину на подобного рода цели, то, соответственно, подоходный налог с этих сумм не должен взыскиваться»,  — добавил Председатель Комитета по финансовому рынку. 

Накопительная ипотека — это специальная программа, согласно которой первоначальный взнос на приобретение жилья с использованием займа копится на депозите с доходностью. Кроме того, банк, в котором был открыт такой счет, предоставляет клиенту самые низкие ипотечные ставки. Также сам заем затем оформляется по упрощенной схеме.

Люди в дураках, а банки стригут прибыль: вся правда о льготной ипотеке

Две вести

Есть две новости, одна хорошая, а другая плохая. Хорошая – это то, что ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю.

Договоры ипотечного кредитования под льготные 6,5% разлетаются как горячие пирожки.

Плохая новость в том, что жилье в России рекордно подорожало и подорожает еще в диапазоне от 12 до 15% к концу года – такой прогноз дали участники рынка недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=DLg2EaYK2gY

То есть льготную ипотеку людям предлагают платить за астрономические по цене квадратные метры, и возникает мысль, что где-то кто-то нас обманывает.

Начнем с цифр: топ регионов России по средней стоимости 1 квадратного метра жилья.

Здесь города-миллионники: Казань, Самара, Екатеринбург Петербург и, понятное дело, Москва, которая является рекордсменом, со средней ценой 211 000 рублей за квадрат.

Ещё в прошлом году, согласно тем же данным Росстата, квартиры были на 20% дешевле, но теперь мы имеем то, что имеем.

Можно просто сравнить средние цены по стране на новостройки. В августе 2020 года показатель составлял 78 000 рублей, а в августе 2019 года – 65 000 рублей, то есть цены выросли на 20% в среднем по стране.

До начала ситуации с пандемией, в марте, квадрат в среднем обходился в 71 000 рублей – фактически удорожание на 10% с марта.

Еще никогда квадратные метры не дорожали так существенно, и тому есть несколько причин.

Первая – валютный курс. Цемент, арматура и прочие стройматериалы у нас, как правило, импортные, и они, соответственно, вырастают в цене вслед за увеличением курса доллара, а предпосылок для укрепления рубля нет.

Российские чиновники ни от кого не скрывают, что чем выше курс доллара, тем дороже мы продаем энергоносители за рубеж и закрываем дыры в бюджете, образовавшиеся из-за мер, сдерживающих распространение коронавируса.

Вторая причина – введение эскроу-счетов. Это когда банк не отдает деньги дольщика застройщику, пока дом не введен в эксплуатацию.

С одной стороны, это обеспечение сохранности денег приобретателей жилья на первичном рынке, а с другой – увеличение стоимости, так как строительные компании теперь лишены бесплатных финансовых ресурсов.

Деньги им приходится занимать в банке, да и занять средства не сказать, что очень просто.

Жилищное строительство по рекомендации Центробанка стоит в «красной зоне».

ЦБ не рекомендует кредитовать застройщиков, считается, что это высокорискованный сектор экономики, и банки неохотно кредитуют предприятия строительного сектора.

Все эти факторы привели к тому, что объемы вводимого жилья в России снизились, что привело к определенному дефициту, а когда имеет место дефицит, то растут цены, что мы сейчас и наблюдаем.

Есть ещё одна причина подорожания, она основная. В апреле 2020 года стартовала государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых. Она действует при покупке жилья в новостройках до 1 ноября 2020 года.

Рынок новостроек у нас сильно связан с доступностью ипотеки. По своим параметрам, ипотека сейчас самая доступная за всю историю. Естественно, это вполне себе обычная история: если запускается льготная ипотека, то в последующие месяц-два застройщики, вслед за ажиотажным спросом, начинают объективно повышать цену квадратных метров.

Зачастую это приводит к тому, что эффект для граждан от льготной ипотеки существенно уменьшается.

Нет справедливости в этом мире там, где речь идет о деньгах. Была высокая процентная ставка, зато жилье можно было купить дешевле, сейчас ставка льготная, зато квартиры взлетели в цене. И в том и в другом случае люди в проигрыше.

Но если есть проигравшие, тогда должны же быть и те, кто выигрывает во всей этой истории.

Наверное, никто не удивится, узнав, что это банки, потому что при одобрении льготной ипотеки они получают субсидии из федерального бюджета, то есть не теряют прибыль на низких процентах. А субсидии – это налоги, которые мы с вами платим.

Банки являются главными бенефициарами не только в стройке, они в нашей стране вообще главные бенефициары. По итогам 2019 года они «заработали» около одного триллиона рублей прибыли.

Причем кредитования реального сектора не происходит, они фактически работают на бирже за счет изменений валютного курса. То есть банки другими финансовыми инструментами зарабатывают себе премии. До тех пор, пока мы это не поменяем, у нас не будет роста ВВП, не будет роста реального дохода.

Что же теперь, льготную ипотеку не давать?

Да, лучше не давать, а вместо этого ограничивать аппетиты банкиров, которые стригут астрономическую прибыль.

Почему бы нашим законодателям не установить предельную величину процентов по кредитам, например, ключевая ставка плюс 1, 2, да даже 3%, это будет выгоднее.

Сейчас таких условий, как ипотека под 7,25%, на рынке вы не встретите, если это не льготная программа от государства, которая, собственно, закончится уже в ноябре.

Это временная мера, которая в конечном итоге опять оставляет в дураках население.

Люди, которые сейчас берут жилищные кредиты, будут 25–30 лет выплачивать ипотеку за дорогущее жилье, и это хуже, чем покупка более дешевого жилья по более высокой процентной ставке, потому что ипотеку можно рефинансировать, а цену на однушку за 8 миллионов рядом с МКАД в Москве не рефинансируют.

показать всех обсуждающихДолги по ипотеке выросли быстрее зарплат Задолженность россиян по ипотечным кредитам превысила отметку в 10 трлн рублейПо данным аналитиков «Циан», на одного занятого россиянина приходится ипотечный долг в размере Изменение условий льготной ипотеки. Льготная ипотека для семей.Кто сейчас может воспользоваться льготной ипотекой? Семьи, в которых с 2018 года в семье родился второй и последующий ребенок.Как будет? Воспользоваться Вернется ли в Россию инфляция 90-х «Говорить о гиперинфляции было бы некоторым преувеличением», – так заявил на прошлой неделе, выступая в Госдуме, зампред Центробанка Алексей Заботкин. Это тот случай, когда попытка Продление льготной ипотеки: новые условия Льготную ипотеку будут давать семьям даже с одним ребёнком. Об этом Владимир Путин заявил на Петербургском международном экономическом форуме.Новые условия льготной ипотеки1️⃣ Изменения в программе льготной ипотеки Изменения в льготной ипотекеВчера на международном экономическом форуме Президент предложил внести изменения в программу льготной ипотеки.Напомним, что в связи с COVID19 в апреле прошлого года … Администратор печатает сообщение

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *