На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации, только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30 тыс.

заемщиков подали заявки, но на них не хватило исходно выделенных денег. Ждут продолжения и банки, а вот Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить.

Теперь слово за правительством.

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март.

Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос  о ходе исполнения данного поручения.

Почему госпрограмма помощи заемщикам закончилась неожиданно для них

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. «Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.

— Решение остается за правительством». В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. «Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений… в установленном порядке»,— сообщили в Минюсте. В ЦБ на запрос не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года.

В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс.

заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль—март 2017 года.

Как ипотечные заемщики избавляются от долгов

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль—март их число превысило 27,5 тыс.

— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс.

заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут.

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации, за выступили Минфин и ЦБ.

«Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность»,— говорит источник, близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников, резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной.

Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник.

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. «Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.

— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». Поддерживают продление программы и в ВТБ 24.

«Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность»,— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы.

При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. «Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия»,— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Источник: Коммерсантъ

  • На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег
  • Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
  • Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
  • Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
  • — какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
  • — что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
  • Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
  • Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
  • Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение ????
  • Перейти и подписаться.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

29.11.2017

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость.

В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.

Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка
Читайте также:  Как повысить влажность в доме?

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

  • Частые вопросы:
  • Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?
  • Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.
  • Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?
  • Не требуется.
  • Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке Ссылка на основную публикацию На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Программа помощи ипотечным заемщикам

К сожалению, далеко не все заемщики, оформляющие ипотеку для покупки жилья, имеют финансовую стабильность на весь период выплат. Ведь этот вид кредитования, как правило, рассчитан на десятки лет, в течение которых может случиться что угодно. Например, кризис.

Как поступить, если платить ипотеку в полном объеме больше нет возможности? Государство пошло навстречу своим гражданам и разработало программу помощи для ипотечных заемщиков.

Она призвана решить проблемы с выплатой оставшейся части ипотеки и предназначена для категорий населения, которые больше всего в ней нуждаются.

Постановление Правительства №373

Заседание
Правительственной комиссии прошло весной в 2015 году. Ее цель — разработать
мероприятия по сохранению стабильности в период кризиса. Было рассмотрено множество
вопросов, связанных с экономическим развитием. По итогам заседания разработан «антикризисный
план», способствующий сохранению стабильного материального положения в условиях
кризиса.

Согласно условиям Постановления Правительства РФ №373 заемщики, имеющие ипотеку и тяжелое материальное положение, вправе рассчитывать на помощь (только не все, а лишь некоторые категории граждан).

Охарактеризовать новую
схему, разработанную Правительством, можно следующим образом:

  • кредитор, в роли которого выступает банк, может рассчитывать на денежную компенсацию (не более 200 тыс. рублей) по причине неполучения части средств от заемщика;
  • помощь предоставляется от полугода до года.
  • Финансированием программы занимается АИЖК. Ему же отданы все полномочия для реализации проекта.
  • Реструктуризация ипотеки сопровождается заключением между кредитором и заемщиком дополнительного договора, где указаны изменения, которые внесены в уже существующее соглашение.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Кому полагается помощь?

Государственная помощь
в рамках проекта распространена на заемщиков, которые соответствуют
установленным критериям, таким как:

  • наличие несовершеннолетних детей (опекуны
    также учитываются);
  • наличие детей-инвалидов либо взрослых
    родственников с ограниченными физическими возможностями, требующих ухода;
  • содержание иждивенцев до 24-летнего
    возраста (в период их учебы);
  • участие в боевых действиях.

Кроме того,
предусматриваются следующие условия:

  • доходы стали ниже на 30% и больше;
  • общий доход заемщика, а также его родственников, проживающих с ним, за последние 3 месяца ниже двукратного размера прожиточного минимума (совокупная сумма делится на количество человек);
  • повышение размера выплаты по кредиту за месяц на 30% и выше (касается валютной ипотеки);
  • договор по ипотеке подписан ранее, чем в течение года, предшествующего подаче заявки.

Для заключения соглашения нужно собрать перечень документов и подать их в банк с заявлением.

Отметим, что программа помощи ипотечным заемщикам не ограничивает права граждан, в зависимости от величины долга.

Внесения изменений в Постановление Правительства №373 до 2019 года

Изначально срок существования
программы заканчивался в 2016 году. Однако во время ее действия неоднократно
вносились изменения. Например, продление срока до 1 марта 2017 года.

С 7 марта новые
заявки принимать перестали, поскольку средства, запланированные на решение
проблем с финансовой стабильностью граждан, оказался исчерпан. Но уже в июле
государство дополнительно выделило 2 млрд.

рублей на развитие программы и ее
действие возобновилось.

Одновременно с проведенным финансированием изменились и условия. Они изложены в Постановлении №961. В документе изложены следующие изменения:

  • уменьшение остатка на 20—30%  (при этом сумма не должна превышать 1,5 млн.
    рублей);
  • заемщик согласовывает с
    банком-кредитором приемлемый для них формат помощи: снизить месячный платеж на полтора
    года либо погасить часть общего долга;
  • заменить валютную ипотеку рублевой.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году продолжает развиваться. До 1 сентября планируют созвать еще одну комиссию, чтобы решить вопросы об увеличении предельной выплаты вдвое и возможности одобрять заявки от граждан при неполном соответствии базовым условиям.

Требования к объектам недвижимости

Чтобы претендовать на
помощь, объекты недвижимости заемщиков также должны соответствовать конкретным
условиям:

  • площадь однокомнатной — до 45 м2, двухкомнатной — до 65 м2, для трехкомнатной квартиры — до 85 м2;
  • недвижимость в залоге у банка более 1 года;
  • жилье единственное у заемщика (допускается совокупная доля членов семьи в общей сложности не больше 50% на территории другой жилплощади).

Обратите внимание! Рассматриваются дополнительные жилые площади, имеющиеся в собственности у заемщика, начиная от 30.04.2015 г. Поэтому быстро «избавиться» от нее (подарить, продать и прочее) ради получения помощи не получится.

Требования к заемщикам

Заемщики также должны соответствовать определенным условиям для участия в программе помощи.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство (программа помощи
    ипотечным заемщикам рассчитана исключительно на граждан России);
  • доход менее двух прожиточных минимумов,
    предусмотренных в местности проживания и выплаты ипотеки (расчет осуществляется
    на каждого человека в семье).

Тем не менее,
планируется работа межведомственной комиссии, которая разрешит подавать заявку
заемщикам, соответствующим не всем, а только двум условиям программы. Возможно,
тогда и удастся уклониться от требования относительно увеличения выплат.

Важный нюанс! Если имеются созаемщики, которым причитается доля одной и той же жилой площади, они и их члены семьи также должны предъявить пакет документов в банк.

Перечень документов

Помощь ипотечным заемщикам
предоставляется на основании предъявленных документов. Полный их список можно узнать
у банка-кредитора.

Примерный перечень
документов:

  • заявление-анкета — обязательно указывают
    причины для оказания помощи;
  • паспорт (дополнительно придется
    предъявить свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего
    возраста);
  • свидетельство о браке или его расторжении
    (в зависимости от ситуации);
  • иногда требуется соглашение одного
    родителя на проживание ребенка с другим родителем;
  • при наличии опекунов потребуется
    разрешение суда либо органов опеки;
  • при наличии инвалидов в семье нужны
    документы об инвалидности;
  • если один из членов семьи — ребенок, и
    он обучается в образовательном учреждении, потребуется справка оттуда;
  • ветеранам нужно принести соответствующее
    удостоверение;
  • если иждивенец до 24 лет не имеет
    официальных доходов (не работает), ему нужно принести извещение из Пенсионного Фонда;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная у
    нотариуса;
  • для военнослужащих и работников
    правоохранительных органов — справка с места работы, подтверждающая, что
    заемщик является сотрудником организации;
  • бизнесмены предоставляют свидетельство о
    регистрации ИП (для частных предпринимателей);
  • нотариусам потребуется принести Приказ
    Министерства Юстиции о назначении на должность;
  • если заемщик числится в службе
    занятости, потребуется оттуда справка в качестве подтверждения;
  • справка об общем доходе семьи (выдает
    банк);
  • ипотечный договор;
  • техпаспорт недвижимости, которая
    находится в залоге;
  • график выплат по ипотеке;
  • договор оценки объекта недвижимости.
Читайте также:  Под Томском построят жилой квартал за 3 млрд рублей

Конечно, список
довольно внушительный. Поэтому нужно сразу подготовить себя к тому, что
придется потратить много времени и сил для их сбора.

АИЖК в рамках программы помощи ипотечным заемщикам самостоятельно делает запрос в ЕГРН для получения выписки.

Процедура оформления помощи

Когда полный перечень документации будет готов, его нужно принести в банк. А специалисты финансового учреждения в свою очередь направляют их в АИЖК на рассмотрение. После одобрения банк назначает своему клиенту дату встречи. Обычно на рассмотрение документов АИЖК требуется около 30 дней. Однако, как свидетельствуют отзывы, иногда процесс затягивается до полугода.

Далее клиент приходит в банк, а затем стороны подписывают новый график выплат, соглашение в дополнение к ипотечному договору и прочее. Затем придется подождать 2—4 недели, пока не придет из архива банка закладная. В  юстиции осуществляется госрегистрация изменений.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денег

Во многих банках осуществляется перерегистрация соглашения, то есть, в уже существующий договор вносят корректировки (дополнительное соглашение).

Однако некоторые банки предпочитают сначала закрывать текущий кредит, а затем открывать новую ипотеку, но уже на меньшую сумму.

На таких условиях, к примеру, работает ВТБ 24 и это не совсем выгодно заемщикам, ведь придется повторно оплачивать страховку и оценку недвижимости.

Преимущества и недостатки

  • Программа государственной
    помощи заемщиков, оказавшихся в сложной материальной ситуации, имеет как
    положительные, так и отрицательные стороны.
  • Преимущество тут одно, но оно является наиболее весомым и покрывает даже имеющиеся недостатки — уменьшение остатка долга по ипотеке или ежемесячного платежа.
  •  Недостатки:
  • необходимость в сборе большого пакета документов;
  • длительное время рассмотрение заявки;
  • если заемщик получит отказ, ему не станут объяснять причину.

Так или иначе, программа
помощи для ипотечных заемщиков — действительно хороший инструмент поддержки
российских граждан в период кризиса.

Но механизм ее осуществления достаточно
сложный.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2021 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в  2021 году.

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денегЧтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации.

Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс. рублей.

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пошли на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.
Скачать и распечатать бесплатно

Постановление от 20.05.2015 г. № 373

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
  • Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года

Требования к заемщикам

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денегПрограмма помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:
    1. Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
    2. Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
    3. Являться ветераном боевых действий;
    4. Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
  • жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
  • общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
  • жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
  • кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
  • 2-комнатная — не более 65 м2;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м2.
Читайте также:  Предложение торговой недвижимости в москве уменьшилось вдвое за год

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

На госпрограмму помощи ипотечным заемщикам не хватило денегЧтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в  2021 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика за последние 3 месяца.
  7. Документ, подтверждающий трудовую занятость.
  8. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
  9. Иные документы (справка МСЭ об инвалидности, удостоверение ветерана, документ подтверждающий наличие иждивенцев).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2021 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Последние изменения

СМИ: В госпрограмме помощи ипотечным заемщикам закончились деньги

Станции РЭБ в Крыму переведут в активный режим работы перед встречей Путина и Байдена

Станции радиоэлектронной борьбы (РЭБ) на границе Крыма и Украины будут переведены в активный режим работы, чтобы не допустить возможные провокации Киева в российском воздушном пространстве перед встречей президентов России и США, сообщил источник в силовых структурах полуострова.

«Станции РЭБ в Крыму будут переведены в активный режим, чтобы предотвратить возможные провокации с украинской стороны. Это максимально сдержанный, но необходимый шаг по недопущению инцидентов», – заявил источник РИА «Новости».

По его словам, любое вхождение украинского беспилотника в воздушные границы Крыма будет считаться актом нападения, после чего последует его уничтожение.

«Чтобы не допустить возможность подобного инцидента, проводится активизация станций РЭБ.

Мы четко будем видеть, куда направляется дрон, и сразу же его «погасим» до захода в наше воздушное пространство или перехватим управление и развернем его в обратную сторону», – отметил источник.

Ранее депутат Госдумы от Севастополя Дмитрий Белик заявил, что России необходимо не допустить возможность любой провокации со стороны Украины перед саммитом Россия – США, именно поэтому станции РЭБ на границе с Украиной в Крыму являются оптимальным решением.

«Не сомневаюсь, что официальному Киеву нужна любая провокация, чтобы привлечь к себе внимание в период важных российско-американских переговоров, украинской власти любой пограничный инцидент рядом с Крымом нужен как воздух.

Ворваться в повестку переговоров, попытаться потянуть повестку дня на себя – для них это важно.

А для нас важно не допустить этого, поэтому предотвратить возможные провокации, используя станции РЭБ – самое мирное и безболезненное решение проблемы», – сказал Белик.

По его словам, Украина мечтает о том, чтобы на границе спровоцировать инцидент, например с использованием дронов. «Они хотят, чтобы мы их сбили, а мы этого не сделаем.

Мы просто развернем в случае чего этот дрон обратно к хозяевам, возможно, даже с радиоприветом.

Мы мирная страна, и даже с таким агрессивным и непредсказуемым соседом предпочитаем улаживать вопросы не ракетами, а радиоэлектронной аппаратурой», – отметил Белик.

Президент России Владимир Путин и глава американской администрации Джо Байден встретятся в Женеве 16 июня. Во вторник вечером в Женеве приземлился самолет с российской делегацией. Байден также прибыл в Женеву. Президент России прибудет в Женеву непосредственно перед переговорами.

В Кремле сообщили, что президенты обсудят вопросы стратегической стабильности, противодействие коронавирусу, борьбу с киберпреступностью, а также региональные проблемы, в том числе ситуацию на Ближнем Востоке, Украине, в Нагорном Карабахе.

Газета ВЗГЛЯД разбиралась, чего ждут в мире от встречи президентов.

На программу АИЖК помощи ипотечникам не хватило денег

Программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, оператором которой (программы) является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не смогла удовлетворить запросы всех ипотечных заемщиков.

Как передает «Комерсантъ», за февраль-апрель 2017 года за льготной реструктуризацией обратилось более 30 тысяч ипотечников, в то время как выделенных 4,5 миллиардов рублей хватило только на 22 тысячи семей.

Эти деньги были рассчитаны на весь срок действия программы с 2015 по 2017 год.

Программа АИЖК должна была действовать до 31 мая 2017 года, но 7 марта 2017 года АИЖК объявило о досрочном прекращении программы в связи с прогнозируемым израсходованием денежных средств, выделенных на программу.

Соответствующее уведомление было направлено банкам-партнерам для прекращения ими приема заявлений.

При этом АИЖК сообщило, что заемщики, которые успели, подать документы еще могут получить реструктуризацию, но в случае, если на это хватит остатка денежных средств.

В соответствии с требованиями программы, заемщики должны были предоставить для реструктуризации выписки ЕГРН на каждого члена семьи, такие выписки платные, их стоимость составляет 1 800 рублей за каждую.

Несмотря на то, что банки ранее принимали заявления без этих выписок, АИЖК впоследствии возвращало такие заявления, но заемщику давали возможность донести эти выписки позже.

Однако в этом случае документы заемщика перемещались в конец очереди, и их рассмотрение затягивалось на длительный срок.

В связи с досрочным закрытием программы осталось много ипотечников, которым отказали в реструктуризации или они не успели подать документы, деньги за выписки ЕГРН в данном случае не компенсируются.

По словам юристов, заемщики могут вернуть деньги за справки только подав в суд на Росреестр за нарушение сроков их изготовления, в большинстве случаев ведомство предоставляло справки с грубым нарушением сроков.

В апреле 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил о необходимости продолжения поддержи ипотечных заемщиков, в частности валютных. Медведев поручил к 22 мая 2017 года подготовить предложения по продлению программы помощи ипотечникам.

Однако, по неофициальной информации, ряд банков, которые ранее участвовали в данной программе, более не хотят в ней участвовать. Банки жалуются на непрозрачность программы в плане компенсации им средств за проведенную реструктуризацию – банк сначала реструктуризирует кредит за свой счет, а потом подает на получение возмещения от АИЖК, однако получит ли он его, не известно.

Также, по словам менеджера одного из банков, банкам приходится «разбираться» с волной недовольных заемщиков, которые получили отказы по причине завершения программы. Ипотечники требуют проведения реструктуризации или возврата денег за справки, некоторые даже угрожают сотрудникам.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/1336/na-programmu-aizhk-pomoshhi-ipotechnikam-ne-hvatilo-deneg

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *