Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Прослушать запись

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет.

То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут.

Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

• официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
• имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство
является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу
только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков
готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

• заявление-анкета (у каждого банка она своя);
• паспорт с нотариально заверенным переводом;
• документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
• трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы
подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете
договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк
перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.
Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет
находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным  с настороженностью.

Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

• Сбербанк
• Альфабанк
• РайффайзенБАНК
• Дельтакредит
• ВТБ 24
• Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Стоит отметить, что ипотеку иностранцам с ВНЖ оформить проще, чем взять кредит в банке или получить кредитную карту. Деньги наличными мигрантам, даже имеющим ВНЖ, финансовые учреждения обычно выдавать отказываются. Узнайте о получении кредита наличными с ВНЖ.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Africa Studio/Fotolia

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий.

Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик.

Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

Отвечает адвокат Андрей Безрядов:

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным.

Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует.

Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего.

Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка.

Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки.

При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше.

Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно. Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке.

Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях.

Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).

Может ли иностранец купить жилье с землей в России?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Отвечают специалисты отдела ипотеки департамента жилой недвижимости компании S.A. Ricci:

Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски.

Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков.

Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.

При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

• Текст подготовила Мария Гуреева
• Не пропустите:
• Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
• Как купить недвижимость в Москве или Подмосковье гражданину Украины?
• Каковы особенности ипотеки для ИП?
• Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия | Ипотека онлайн

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

• гражданство Белоруссии, Казахстана;
• наличие разрешения на временное проживание;
• официальное трудоустройство в РФ;
• принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
• участие в переселении;
• статус носителя языка.

Документ дает право:

• проживать в России длительное время;
• пересекать границу без оформления въездной визы;
• заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
• вести предпринимательскую деятельность;
• получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

• действителен паспорт;
• действителен контракт;
• 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

• стабильная работа;
• регулярный доход;
• возможность выплачивать по графику;
• снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования к заемщикам

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

• постоянный доход, подтвержденный документально;
• минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
• максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
• отсутствие просрочек в кредитной истории.

Дополнительные требования

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

• привлечение поручителя/созаемщика;
• повышение суммы первоначального взноса;
• сокращение срока кредитования;
• повышение процентной ставки;
• финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
• страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Куда нет смысла обращаться за ипотекой

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Дом.рф;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

В каком банке можно оформить ипотечный кредит

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

• возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
• общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
• любая регистрация по месту жительства;
• до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

• возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
• проживание, работа в РФ;
• несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
• для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
• минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
• созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

ВТБ

• общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
• требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
• место работы в РФ.

ЮниКредит

• место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
• место работы в России, кроме территории Крыма;
• подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
• отсутствие негативной истории по кредитам.

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

• минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
• трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
• созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

• заявление (анкета);
• паспорт + перевод;
• свидетельство о браке, его перевод;
• согласие на обработку ваших данных банком;
• документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
• подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

• подключен к коммуникациям;
• если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
• состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
• фундамент ж/б, камень или кирпич;
• отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

• продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
• помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
• предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья

Перечень:

• правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
• отчет об оценке;
• кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
• выписка из ЕГРП/ЕГРН;
• справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
• справка из лицевого счета;
• при наличии брачного контракта — его копия;
• нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
• если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
• если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
• от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
• если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Документы на строящийся объект недвижимости

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

• проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
• отчет об оценке стоимости;
• доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для пенсионеров с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

1. Срок кредитования будет небольшим.
2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

• персональные данные;
• контакты;
• желаемую сумму кредита;
• уровень дохода;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки

Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.

Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы

Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.

Сбор документов на объект

Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.

На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.

Одобрение объекта банком

Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.

Оформление сделки

Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.

Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.

На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой публикации.

Регистрация сделки

Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.

Зачисление денег продавцу

Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.

Страхование рисков

Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.

Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.

Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Способы погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:

• в кассе банка;
• через безналичный перевод;
• большинство кредитных организаций предлагают оформить банковскую карту (часто бесплатную) для пополнения через банкомат.

Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.

Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.

Досрочное погашение ипотеки

Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре.

Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение.

Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.

Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.

Оцените автора (8

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.

Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.

Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

• банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
• в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
• при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

• мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
• иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
• беженцы из других государств;
• участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
• если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
• граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

• обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
• иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
• обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
• обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

• кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
• первоначальный взнос от 20%;
• гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
• обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
• можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

• любое гражданство заемщика;
• ставка от 8,49%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок до 30 лет;
• трудовой стаж заемщика не менее года;
• возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
• любая регистрация по месту жительства;
• можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

• любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
• ставка от 6,69%;
• первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 25 лет;
• можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
• важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

• Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
• Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
• Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

• недвижимости в собственности на территории России;
• виза и миграционная карта;
• разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
• поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
• наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

• гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
• клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
• банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
• если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
• значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
• для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

• если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
• при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
• один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

• не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
• вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
• к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
• вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на

₽

Заплатите банку меньше на

₽

Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным