19.10.2016
Программа субсидирования ипотечных кредитов уже достаточно долго демонстрировала себя с положительной стороны, но все хорошее когда-то заканчивается.
Срок действия данной программы официально истекает 31 декабря нынешнего года.
Но банки получили письмо из ФГКУ «Росвоенипотеки» о том, что пакеты документов, на кредитование по программе госсубсидирования, должны быть направлены в данную структуру не позднее 25 ноября 2016 года.
Так как действие этой программы уже слишком близко к финишу, обсудим ее итоги и ответим на три основных вопроса:
- Каковы результаты такой программы?
- Насколько она была эффективной для ее участников?
- Какое будущее ждет ипотеку после завершения программы госсубсидирования?
Результаты программы госсубсидирования и прогноз ее итогов
1. Вероятнее всего, в 2017г., в январе или феврале месяце, останется лишь один участник программы госсубсидирования — это АИЖК, который, скорее всего, продолжит и дальше скупать кредиты у иных участников рынка, увеличив, таким образом, свои показатели до огромнейших значений. На 2-а первых месяца следующего года оптимистический прогноз для АИЖК составляет 5 млрд. руб.
2. Ключевые участники программы госсубсидирования и так достигли высокого точки и использовали ряд привлекательных для своего развития возможностей. По новым участникам субсидирования и кредиторам, у которых объем работы не слишком большой, отмена программы госсубсидирования сильно не ударит, т.к. их вес на рынке и так незначителен.
3. Сильно снижать ставки по кредитным программам не просто (такую практику могут применять только застройщики, внедряя краткосрочные спецпрограммы). На данный момент цены на жилье относительно стабильны. В далекой перспективе рост их возможен, но пока все стабильно — резко спрос не изменится.
4. За оставшиеся месяцы до окончания программы госсубсидирования — прогнозный результат равняется 300 млрд.руб. Эти цифры дают возможность предположить, что итоговый результат программы госсубсидирования составит приблизительно 940 млрд.руб.
Госсубсидирование, действовавшее на протяжении 2015 — 2016, во многом повлияла на игроков ипотечного рынка. В данной госпрограмме принимали участие почти 50 кредитных организаций. Учитывая этот факт, целесообразно будет проанализировать, что будет с рынком после завершения данной госпрограммы.
Что ждать от рынка, после завершения программы госсубсидирования?
После нового года рынок начнет новую жизнь без программы госсубсидирования процентных ставок. Чтобы понять, насколько сильным окажется для него удар от прекращения программы субсидирования, следует уяснить, какие факторы окажут серьезное влияние на его развитие, и так:
- общая экономическая ситуация;
- изменение в политике инвестиционно-строительного сектора;
- господдержка ипотечного сектора, политика по отношению к ипотечным ценным бумагам;
- объемы уже выстроенного жилья, которое готовится к сдаче в эксплуатацию;
- количество новых инвестиционных проектов.
Кроме того, важным фактором, влияющим на дальнейшее положение дел на рынке кредитования жилья, будет выступать степень готовности участников ипотечного сектора к деятельности без поддержки субсидированием.
Все вышеуказанные факторы будут напрямую оказывать влияние на спрос/предложение на рынке жилья, который неразрывно связан с ипотечным кредитованием. А если при этом учесть, что сегодня у 80 % населения нашей страны наблюдается потребность в улучшении жилищных условий, фактор спроса на жилье будет стабильно высоким.
Отдельного внимания заслуживает ставка ипотечного кредитования, так как она тесно связана со стоимостью фондирования и рисков.
Учитывая факт отмены программы субсидирования, у кого-то может появиться страх – ставки кредитования возрастут. Но роста не будет, ввиду понижения уровня ключевой ставки, которое будет служить сдерживающим фактором.
Напомним, снижение ключевой ставки состоялось по решению Совета директоров Центробанка 16 сентября текущего года.
Как будут выживать банки после отмены программы госсубсидирования?
Попробуем разобраться в этом вопросе. Очевидно, кредиторам, имеющим сильную зависимость от программы госсубсидирования, будет необходимо адаптироваться к новым условиям бизнеса, которые начнут проявляться в полной мере в следующем году. Разумеется, с новостройками банки и дальше будут работать — ведь сотрудничество банков и застройщиков всегда взаимовыгодный тандем.
А вот со «вторичкой» банкам станет сложнее работать. Почему? Потому, что, банкам придется думать не только об удобных партнерских продажах, но и об остальных видах продаж (менее удобных для них).
В связи с этим, вероятно, будет наблюдаться рост затрат, возрастет и стоимость привлечения.
Прекращение работы программы госсубсидирования спровоцирует усиление борьбы между банками за благосклонность партнеров.
После отмены госсубсидирования, принципиальное преимущество будет у банков, которые уже сейчас имеют высокий процент кредитования «вторички» и активно расширяющие различные электронные сервисы.
Что касается новостроек, которые участвовали в госсубсидировании, то ранее они имели условную гарантию сбыта. По окончанию срока действия данной программы жилье в новостройках будет продаваться на равных условиях и кредиторы будут вынуждены одинаково строго оценивать все риски при выборе объектов залога.
В 2017 году теоретически можно предположить, что ситуация сохранится
Сейчас часто обсуждается политика снижения ключевой ставки. И по факту мы видим действительно положительные сдвиги в динамике движения данного показателя. Такая тенденция — приятная для заемщиков и полезна в некоторой степени для кредиторов. Она будет способствовать поддержке и стимуляции ипотечного жилищного кредитования.
На что еще повлияет завершение программы госсубсидирования? Начнет расти конкуренция в ипотечном секторе. Ранее она не проявлялась столь выражено, так как действие госпрограммы уравнивало возможности банкиров.
С наступлением 2017 банкирам придется рассчитывать только на свои силы. Кстати, конкуренция между банками будет благоприятной для заемщиков, т.к.
в результате конкуренции некоторые банки, чтобы привлечь большее число заемщиков, будут уменьшать размер процентных ставок.
2017 год – переходный
Но слишком быстрой реакции банков на отмену программы госсубсидирования ждать не стоит. Эксперты полагают, что следующий год будет переходным, настоящие изменения в политике ипотечного сектора могут начаться только на рубеже 2017-2018 годов.
Следить за изменением ставок, очень удобно с помощью раздела нашего сайта: «Программы банков».
Как государственная поддержка ипотеки оставила на плаву зеленоградские новостройки
Действующая программа государственной поддержки ипотеки завершается 1 апреля — в течение года государство субсидировало ставки по ипотечным кредитам на покупку новостроек, удерживая их на уровне 12%. В зеленоградских новостройках за 2015 год удвоилось число квартир, купленных по ипотеке — Zelenograd.ru опросил застройщиков о пользе господдержки. Власти обещают и дальше поддерживать ипотеку, но теперь снижать собираются первоначальный взнос., пишет zelenograd.ru.
Льготная ипотека поддержала рынок
С марта прошлого года государство субсидировало ставки на ипотечные кредиты на новостройки, потратив на эти цели 20 миллиардов рублей. Меру ввели после того, как в начале 2015 года банки резко взвинтили ставки до 17-35% после увеличения ключевой ставки Центробанка до 17%.
Госпрограмма давала возможность приобрести квартиры на первичном рынке со ставкой не более 12% с первоначальным взносом от 20%. Стоимость квартир — сумма кредита — была ограничена: максимум 8 миллионов рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, максимум 3 миллиона рублей — в других регионах.
В самом начале программы банки предлагали ставку в 12%, затем максимальная ставка не превышала 11,5%.
В новостройках ставки по программе субсидирования варьировались в пределах 9,9-12% годовых, на вторичном рынке, не подпадающем под программу — 12,25-14% у ведущих игроков.
Это дало результат: в 2015 году было выдано более 170 тысяч ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках.
По данным министерства строительства и ЖКХ, больше трети квартир, купленных россиянами в 2015 году через ипотечное кредитование, были приобретены с господдержкой.
В 2015 году ипотека стала реальным «двигателем торговли», утверждают эксперты «Метриум Групп». В 2013 и 2014 годах сделок с ипотекой было 23-26%. В 2015 году, на фоне снижения общего объема сделок, доля ипотеки в сделках стабильно держалась на уровне 30%, а в отдельные месяцы превышала 35%, по данным «Метриум Групп».
«Новый Зеленоград»: зеленоградские новостройки не заморожены благодаря ипотеке
Программа господдержки ипотеки оказала позитивное воздействие на рынок, считают в ЖК «Новый Зеленоград», строящемся в районе Пятницкого шоссе: повышение доли ипотечных сделок до 80-85% стало одной из самых ярких тенденций 2015 года для проекта — в докризисный период жилье в кредит приобретали не более 30-40% покупателей.
«Если бы не господдержка, уже к концу 2015 года на рынке недвижимости мы могли бы видеть заморозку строек, — поделилась с Zelenograd.ru генеральный директор IKON Development (девелопер проекта „Новый Зеленоград“) Евгения Акимова. — Льготная ипотека, по сути, помогла многим девелоперам „остаться на плаву“ и поддерживала спрос даже в столь непростые для отрасли времена».
«Мортон»: завершение госпрограммы подстегнуло ипотечных клиентов
В другом крупном жилом комплексе Зеленограда — «Жемчужине Зеленограда», который возводит группа компаний «Мортон», — примерно половина сделок проходит по программе господдержки ипотеки, рассказал Zelenograd.ru директор по информационной политике группы компаний «Мортон» Игорь Ладычук.
Реализация проекта «Жемчужине Зеленограда» началась, когда господдержка уже действовала, и с сентября в нём с ипотекой проходят 40-50% сделок — это общая картина по всем объектам компании «Мортон», да и в целом по рынку, утверждает Ладычук. В некоторых компаниях эта доля достигает и 80%.
- С апреля 2015 года по январь 2016-го в рамках субсидированной ипотеки в микрорайонах и жилых комплексах ГК «Мортон» было продано 3900 квартир, количество заключенных договоров по этой программе составило 94% всех ипотечных сделок и 47% от общего объема продаж.
- Чем ближе срок закрытия программы, тем больше квартир приобретается по ипотеке с господдержкой, говорит Ладычук: «Мы своих клиентов предупреждали о том, что ипотека с господдержкой завершается, еще в декабре прошлого года, и на этом фоне видим в декабре-январе существенный рост обращений по ипотеке, в том числе и по проекту в Зеленограде», — рассказывает он.
- Это подтверждают цифры ГК «Мортон»: в период с 11 января по 24 января компания получила на 134 заявления на ипотеку больше, чем за аналогичный двухнедельный период декабря — количество обращений увеличилось на 29%.
- С 1 апреля вместо ставки снизят первоначальный взнос
Программу субсидирования ставок, которая завершается 1 апреля, государство продлевать не собирается.
На смену этой мере поддержки придет новая: в правительстве рассматривают вопрос о субсидировании первого ипотечного взноса, рассказал в интервью телеканалу НТВ министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.
По его словам, сейчас размер первоначального взноса достигает 30% у разных банков из-за повышенных рисков. Министерство предлагает зафиксировать первоначальный взнос на уровне 10% от стоимости приобретаемого жилья.
Субсидирование первого взноса может помочь, если дать возможность клиентам купить квартиру в ипотеку, имея на руках 10% от стоимости жилья, считает Евгения Акимова. «К примеру, при стоимости жилья в 7 миллионов рублей за 700 тысяч рублей можно будет взять кредит на покупку квартиры, — объясняет она.
— Сегодня же людям приходится копить практически 1,5 миллиона рублей, что ограничивает покупательскую активность. Однако в данном случае есть вероятность повышения банками процентов по страховке.
Поэтому государство важно не допустить запредельных процентов по страховке, ограничив их уровень законодательно».
Минстрой сейчас разрабатывает комплекс мер поддержки ипотеки. Среди них — продление действующей программы субсидирования ипотечной ставки. Однако Минфин уже заявил, что программу не продлят. Решение о новых мерах поддержки ипотеки будет принято правительством до конца февраля 2016 года.
Застройщики запаслись вариантами
Прекращение действия программы для всего рынка недвижимости факт неприятный, полагает Игорь Ладычук. Но у «Мортон» есть другие методы стимулирования покупательского спроса помимо ипотеки — рассрочки, эксклюзивные программы с банками.
«Когда ставки на ипотечные кредиты выросли, мы активно стали продвигать рассрочки и займы от компании, эти инструменты позволили нам на время обеспечить клиентам возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях», — рассказывает Ладычук.
«Мортон» разрабатывает с банками специальные условия по ипотеке, например, со Сбербанком у компании есть совместная программа ипотечного кредитования со ставкой 9,4% на первые два года.
В ЖК «Новый Зеленоград» предлагают клиентам ипотеку со ставкой 9,5% на весь срок кредитования совместно с финансовым партнером проекта Delta Credit IKON Development. Есть также схема с беспроцентной отсрочкой платежей на два года.
«При подписании договора долевого участия клиент вносит лишь 20% стоимости квартиры, а оставшаяся часть разбивается на два платежа: 50% стоимости — через год, в момент получения ключей, а остаток 30% — в конце 2017 года», — поясняет Акимова. Таким образом, для покупки однокомнатной квартиры с отсрочкой необходимо накопить взнос в 430 тысяч рублей, через год внести еще 1,07 миллиона рублей, а еще через год оставшиеся 640 тысяч рублей.
По мнению главы IKON Development рассрочка не сможет стать полноценной альтернативой ипотечному кредиту, поскольку ежемесячные платежи несравнимы со взносами по ипотеке. Такой инструмент покупки квартиры хорош, только если у клиента уже есть большой первоначальный взнос, либо рассрочка предоставляется как минимум на два-три года.
Гк «мортон» и сбербанк подвели итоги первых месяцев работы ипотеки с господдержкой
10 Июня в 18:38 108
В среду, 10 июня, Группа Компаний «Мортон» и Сбербанк России провели совместную пресс-конференцию, посвященную ситуации на рынках жилой недвижимости и ипотечного кредитования.
Со стороны застройщика об итогах работы по ипотеке за первые 1,5 квартала текущего года, динамике спроса и предложения рассказал вице-президент компании Олег Колченко.
Последние несколько лет российский рынок недвижимости демонстрирует значительный рост и с точки зрения строительства, и с точки зрения продаж. При этом локомотивами роста были Москва и Московская область.
Рекордным для рынка стал 2014 год, когда в столичном регионе совокупно было построено 13,2 млн кв. м жилья.
Прошлый год стал рекордсменом и по продаже квартир в новостройках, причем одним из основных инструментов продаж являлась ипотека — ее доля по рынку составляла более 50%.
«С середины декабря 2014 года, после резкого скачка ключевой ставки ЦБ, доля ипотеки упала до 29%, а объемы продаж по рынку по итогам 1-го квартала 2015 года снизились на 25%, преимущественно за счет отсутствия доступной ипотеки, — отметил вице-президент ГК «Мортон» Олег Колченко. — В это время мы были вынуждены компенсировать отсутствие ипотеки такими инструментами, как рассрочка и заём от компании».
На фоне повышения ставок по ипотечным программам и ужесточения банками требований к заемщикам покупатели заняли выжидательную позицию, ожидая развития ситуации и, самое главное, изменений условий на рынке ипотечного кредитования.
Переломным моментом стала программа по субсидированию ставок по ипотеке, принятая правительством в начале февраля.
С середины марта менеджеры ГК «Мортон» начали ежедневно оформлять по 20 заявок на ипотеку с господдержкой, и уже к концу марта договоров по ипотеке было оформлено вдвое больше, чем в феврале.
По словам Олега Колченко, уже в апреле-мае 2015 года было реализовано около 2 000 квартир, тогда как в 2014 году совокупный объем продаж за эти два месяца составил около 1,5 тысяч.
«В ближайшее время мы ожидаем роста темпов реализации жилья, а также роста стоимости квартир в столичном регионе», — подчеркнул представитель застройщика.
Он также отметил, что объемы средств, выделенных государством на субсидирование ипотеки, практически исчерпаны, и это заставляет покупателей быстрее принимать решение о покупке квартиры в кредит.
Резюмируя свой доклад, Олег Колченко добавил: «Текущая рыночная ситуация меняет предпочтения наших покупателей — для них сейчас приоритетна покупка квартиры с меньшей общей стоимостью, т.е.
с меньшим метражом, при условии высокого качества проекта и наличия инфраструктуры на объекте и в доме.
Причем покупатели предпочитают брать ипотеку у государственных банков, даже если некоторые коммерческие банки предлагают более выгодные условия кредитования».
- ГК «Основа» хочет купить гостиницы «ВТБ» ГК «Основа», созданная экс-акционерами «Мортона», желает приобрести расположенные в столице отели «Алтай», «Останкино» и «Турист», которыми владеет «ВТБ». Заявки на участие в соответствующих аукционах поданы. Об этом информирует агентство «РИА Новости», ссылаясь на анонимного представителя «ВТБ».
- ГК Red Development обвиняется в незаконной продаже лофт-апартаментов Против ГК Red Development возбуждено уголовное дело — причиной стала противозаконная продажа апартаментов в комплексе «Loft Post» в ЦАО столицы, информируют в московском стройкомплексе. Ранее из строительно-инвестиционного комитета города в прокуратуру направлялись документы, содержащие для этого основания.
- За полгода денежные поступления ГК «ПИК» выросли вдвое С начала года поступления денежной массы ГК «ПИК» стали вдвое больше и составили примерно 94,4 млрд рублей, сообщается в пресс-релизе группы.
Сэкономьте свое время!
Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка
«Мортон» и ВТБ24 снизили ипотечные ставки — ОмскПресс
-
- Компания «Мортон» и ВТБ24 подписали соглашение, согласно которому процентная ставка по ипотеке для покупателей квартир в 16 наиболее востребованных микрорайонах застройщика (три очереди Мортонграда «Бутово», Мортонград «Путилково», «Восточное Бутово»…
- Не дожидаясь эффекта от действия государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, банки и застройщики начали совместно подогревать платежеспособный спрос.
В частности, компания «Мортон» и ВТБ24 подписали соглашение, согласно которому процентная ставка по ипотеке для покупателей квартир в 16 наиболее востребованных микрорайонах застройщика (три очереди Мортонграда «Бутово», Мортонград «Путилково», «Восточное Бутово», «Солнцево-Парк», «Южное Кучино 2», «Катюшки»,«Катюшки 2», ЖК на Заречной улице в Щелково, «1 Мая» (корпус 21, апартаменты), микрорайон в Щербинке, «Ильинская Слобода», «Рождественский», «Люберецкий», «Щитниково») снижена до 12,95 процентов годовых. Такая ставка зафиксирована на первые три года. Также банк предлагает оформление кредита по упрощенной процедуре (при подтверждении дохода по 2-НДФЛ заявки рассматриваются за два рабочих дня), частичное и досрочное погашение кредита.
В конце 2014 года резкое повышение ключевой ставки Центрального Банка Росии до 17 процентов вызвало у народа опасения, что объемы выдачи ипотеки упадут до минимума.
Банки отреагировали на поднятие ключевой ставки повышением ставок по ипотеке минимум до 18-20 процентов годовых, что для большинства граждан российской федерации является «запретительным» уровнем.
В конце января Центральный Банк России снизил ключевую ставку до 15 процентов.
Для поддержки ипотечного рынка правительство российской федерации выделяет 20 млрд рублей, которые пойдут на субсидирование процентных ставок. Такая мера призвана помочь зафиксировать ставку на уровне 13 процентов годовых в рублях. Компенсации российским банкам планируется проводить по следующей формуле: ключевая ставка плюс 3,5 процентных пункта и минус 13 процентных пунктов.
Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень прогнозировал, что без государственной поддержки объемы выдачи могут упасть с рекордных 1,76 трлн рублей в 2014 году до 450 млрд рублей, а с господдержкой показатель в этом году удастся довести до 800 млрд рублей.
Он также отмечал, что программа по субдсидированию государством ипотеки по ставке 13 процентов начнет работать не позже начала второго квартала. «До конца февраля мы программу доработаем. Надеемся, что в марте она начнет работать.
По самому пессимистическому прогнозу — в начале второго квартала», — сказал министр.
«Ипотечная суббота» Сбербанка России и ГК «МОРТОН»
ГК «МОРТОН» и Московский банк Сбербанка России приглашают 16 марта 2013 года с 10:00 до 18:00 принять участие в масштабной акции «Новостройки в «Сбербанке».
ГК «МОРТОН» и Московский банк Сбербанка России приглашают 16 марта 2013 года с 10:00 до 18:00 принять участие в масштабной акции «Новостройки в «Сбербанке».
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
Мероприятие ГК «МОРТОН» иМосковского банка Сбербанка России пройдет 16 марта с 10:00 до 18:00 одновременно в двух Центрах ипотечного кредитования Московского банка Сбербанка России по адресам: Москва, ул. Тверская, д.22, и ул. Старокачаловская, д.1.
Лучшие специалисты компании «МОРТОН» дадут подробные консультации для потенциальных покупателей объектов недвижимости в микрорайонах «Бутово Парк», «Бутово Парк 2», Мортонград «Путилково», «Щитниково», «Завидное», «Солнцево-Парк», «Сакраменто», «Катюшки», «1 Мая» и ЖК на Заречной ул. 5 и Пролетарскому пр. 12 в г. Щелково, расположенных в Новой Москве и ближайшем Подмосковье и аккредитованных по программам ипотечного кредитования Сбербанка России.
Ведущие представители Московского банка проконсультируют по всем вопросам получения ипотечного кредита на приобретение квартиры в жилых комплексах «МОРТОН»; расскажут о действующих ипотечных программах, помогут выбрать и оформить максимально подходящий вариант с учетом конкретных условий заемщика.
Приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке России сейчас особенно выгодно еще и потому, что с 1 марта 2013 года банк снизил процентные ставки по жилищному кредитованию на 1 п.п. в рублях и иностранной валюте (доллары США и евро).
Также, с 1 марта в Сбербанке России стартовала акция для первичного рынка жилья и всех категорий заемщиков, по условиям которой устанавливается единая ставка 12% годовых в рублях на срок до 12 лет, а первоначальный взнос составляет от 12% стоимости жилья.
В ходе ипотечной субботы можно будет оформить заявку на ипотечный кредит.
Кроме того, от отделений банка, для гостей будут организованы ознакомительные экскурсии в микрорайоны компании «МОРТОН».
Из отделения Сбербанка отъезжают по 2 фирменных автобуса ГК «МОРТОН» в 11:00 и в 14:00 по трем маршрутам:
Маршрут 1: Сбербанк –мкр. «Солнцево Парк» — «Бутово Парк» – «Бутово Парк 2» – «Завидное»Маршрут 2: Сбербанк – мкр. «1 Мая» — мкр. «Щитниково А» – мкр. «Щитниково Б» — мкр. «Сакраменто»
Маршрут 3: Сбербанк – Мортонград «Путилково» — мкрн. «Катюшки».
16 марта 2013 посетители Центров ипотечного кредитования Московского банка Сбербанка России смогут не только ознакомиться с предложением квартир в наиболее ярких и востребованных жилых проектах, но и забронировать понравившуюся квартиру, сообщает пресс-служба ГК «МОРТОН».
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
В москве стартовала ипотека с субсидированной ставкой
На рынке коммерческого ипотечного кредитования появилась первая программа, учитывающая возможности широкой категории заемщиков из бюджетной сферы и людей с невысоким, но стабильным доходом.
Группа Компаний «Мортон» и ОАО АКБ «Связь-Банк» разработали ипотечную программу с социальным уклоном, которая позволит таким категориям граждан, как учителя, врачи и молодые семьи, приобрести собственную квартиру максимально выгодно и удобно.
Застройщик готов резервировать под социальную ипотеку крупные объемы жилья в 10 своих микрорайонах в Новой Москве и Московской области. Срок действия программы установлен партнерами до 31 декабря 2014 года.
Главное преимущество ипотеки с социальным уклоном от ГК «Мортон» и «Связь-Банка» в том, что партнеры максимально упростили процедуру согласования кредита и субсидировали процентную ставку на первые 3 года кредитования – наиболее обременительный период в плане выплат по процентам.
На это время ставка зафиксирована на уровне от 9,5% годовых, что гораздо ниже средних рыночных ставок и существенно минимизирует затраты заемщика. Сумма кредита может составлять от 400 тыс. до 30 млн рублей, срок кредитования – от 3 до 30 лет.
«У подобных программ большое будущее, ведь уменьшенная процентная ставка серьезно снизит нагрузку ежемесячных платежей и размер переплаты, – отмечает Алена Анцышкина, Директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон».
По ее словам, заемщик с уровнем дохода от 55-60 тысяч рублей в месяц может купить по ипотеке с социальным уклоном собственную квартиру в строящемся доме, который через год-полтора уже будет сдан в эксплуатацию и заселен.
При этом ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру составит около 25 тыс. рублей, а сэкономленную по процентам за первые 3 года сумму можно потратить на ремонт или досрочное погашение ипотеки.
При этом ежемесячный платеж окажется ниже, чем аренда недорогой квартиры на окраине Москвы или в ближнем Подмосковье.
До сегодняшнего дня для работников бюджетной сферы и семей, в которых возраст супругов не превышает 35 лет, действует несколько федеральных программ льготного получения жилья.
В частности, в Москве предусмотрена возможность получения муниципального жилья, субсидии на покупку жилья, оформление квартиры в социальный найм.
Однако механизм этих программ сложен, есть существенные ограничения и воспользоваться этими программами можно только при полном соответствии целому ряду требований. Коммерческая ипотека с социальным уклоном позволяет избежать длительных процедур согласования.
Новая ипотечная программа распространяется на 10 лучших микрорайонов и жилых комплексов в самых экологически чистых и благоустроенных районах Новой Москвы и Подмосковья, на расстоянии не далее 15 км от МКАД.
В общей сложности в этих микрорайонах «Мортон» строит более 2,6 млн кв.м жилья, обеспеченного всей необходимой инфраструктурой.
Также программа будет выгодна для покупателей, которые изначально планируют осуществлять частичное досрочное погашение кредита.
В акции участвуют:
— Мортноград «Бутово» (2 и 3 очереди строительства) — Мортонград «Путилково» — микрорайон «Восточное Бутово» — микрорайон «Солнцево-Парк» — микрорайон «Катюшки» — микрорайон «Катюшки-2» — микрорайон «Жемчужина Балашихи» — микрорайон «Ильинская слобода» — микрорайон «Сакраменто» — ЖК на Заречной 4, 4Б
Дата публикации 30 октября 2014
Ипотека нам строить и жить помогает?
Высокие темпы роста объясняются эффектом низкой базы (в первом полугодии 2015 года объем выдачи по ипотечным кредитам снизился на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года). Еще одной причиной роста была поддержка со стороны государства: программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках.
По расчетам АИЖК выдача ипотеки в рамках программы субсидирования составила 40% общего объема ипотеки в первом полугодии 2016 года. Для справки: в конце февраля 2016 года программа была продлена до конца 2016 года, лимит выдачи увеличен до 1 трлн рублей, размер субсидии банкам на компенсацию недополученных процентных доходов снижен на 1 п.п. (до 1,5 п.п.).
Средняя сумма рублевого кредита в первом полугодии 2016 года составила 1,7 млн рублей (в первом полугодии 2015 года — 1,64 млн рублей).
Ставка снижается
Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в июне достигла 12,99%. При этом средневзвешенная ставка накопленным итогом с начала года составила 12,7%.
С начала 2016 года ставка по ипотечным кредитам снижалась вплоть до марта, когда были внесены изменения в госпрограмму, нацеленную на покупку жилья в новостройках (о которой говорилось выше).
На рыночную ситуацию решающее влияние оказывает ключевая ставка ЦБ РФ.
Ее постепенное снижение способствует уменьшению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. В итоге банки получают возможность понизить ставки по ипотечным продуктам. Например, снижение ключевой ставки Банком России на 0,5 п.п.
, до 10,5%, 14 июня запустило в июне-июле процесс уменьшения ставок крупнейшими участниками рынка. Несмотря на то что на последнем заседании в конце июля Центральный Банк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5%, снижение ставок по ипотеке продолжается.
Важно отметить, что снижение стоимости фондирования способствовало снижению спреда между ставками на первичном и вторичном рынке (1–1,5 п.п. по сравнению с 3 п.п. на начало года).
Сегмент вторичного жилья может стать лидером роста рынка ипотеки
Смещение спроса на жилье в сторону вторичного рынка подтверждают и сами застройщики, отмечая, что госпрограмма уже выполнила свою задачу и эффект от ее реализации снижается. «Субсидированная ипотека по существующей процентной ставке уже не поддерживает спрос на желаемом уровне.
Все подмосковные застройщики в мае-июне почувствовали это. Мы видим, что за спрос надо бороться», — сказал президент Ассоциации застройщиков Московской области Андрей Пучков в одном из своих интервью.
Тенденцию подтверждают и ключевые участники финансового рынка.
«Выдачи на 1 июля 2016 года составили 334 млрд рублей, на 1 июля 2015 года — 302 млрд рублей, прирост за год 10%», — сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в интервью “Коммерсантъ Деньги”.
— Этот прирост обеспечен в основном восстановлением спроса на вторичное жилье».
Население продолжает надеяться на собственные силы
По данным всероссийского опроса населения, проведенного НАФИ в июле 2016 года, в течение ближайших трех лет улучшить свои жилищные условия планируют 25%, или 13,9 млн, домохозяйств.
В конце 2015 года наметилась тенденция к пересмотру населением своей стратегии по улучшению жилищных условий.
Если раньше россияне больше ориентировались на улучшение качества имеющегося жилья, то теперь ориентиры сместились больше в сторону приобретения: почти половина (46%, или 6,4 млн домохозяйств) из тех, кто планирует улучшать свои жилищные условия в ближайшие три года, намерены «купить / построить жилье / обменять через покупку с доплатой».
Граждане продолжают надеяться на еще большее снижение цен, чтобы приобрести жилье без привлечения кредитных средств. В июле 2016 года 36% тех, кто планирует покупку / строительство жилья / обмен через покупку с доплатой (2,3 млн домохозяйств), собираются приобретать жилье с использованием ипотечного кредита (в конце 2015 года таких было 49%, в начале 2015 года — также 49%).
Почти половина (44%, или 24,4 млн) домохозяйств не отрицают ипотеку при приобретении жилья. При этом ожидаемый и комфортный размер процентной ставки составляет 6% — такой вариант ответа выбрали 17% (9,4 млн) домохозяйств, в равной степени — по 3% (1,7 млн) домохозяйств — готовы рассмотреть ипотеку при приобретении жилья, если ставка будет 7, 8 или 9%.
Ожидаемая ставка по ипотеке 6%, по-видимому, сформирована неоднократными заявлениями главы государства. Однако рынок еще далек от этого уровня, хотя тенденция налицо. Ставки снижаются, спрос смещается в сторону вторичного рынка, и в случае отсутствия внешних шоков условия по ипотечному кредитованию продолжат улучшаться.
УЛУЧШЕНИЕ УСЛОВИЙ ПРОДОЛЖАЕТСЯ
Сбербанк. С 1 августа запустил акцию по ипотеке с пониженными ставками для сотрудников организаций для детейсирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Ставка снижена на 1–1,5% относительно стандартных условий по кредитам на строящееся и готовое жилье.
Минимальная ставка по акции составит 11,5% годовых при условии страхования по программе «Защищенный кредит». Также отменена надбавка в размере 1% к ставке кредитования на период до регистрации ипотеки. Снижен уровень минимального первоначального взноса с 20 до 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
Предложение распространяется на договоры, возраст одного из созаемщиков по которому не превышает 35 лет.
ДельтаКредит. С 15 августа снизил ставки по ипотечным кредитам для всех видов недвижимости на 0,5 п.п. Теперь минимальный размер процентной ставки по ипотечным кредитам для вторичного рынка недвижимости составит 12% с учетом использования программы «Назначь свою ставку.
Ультра», первоначальным взносом от 50% и подтверждением дохода по 2НДФЛ. Минимальная процентная ставка для первичного рынка недвижимости предлагается в рамках акции «Ипотека 11,5% на новостройки». Ставку 11,5% заемщик может получить при условии внесения платежа в размере 2% суммы кредита.
Газпромбанк. С 17 августа запустил новую программу ипотечного кредитования «Ипотека без первоначального взноса».
В рамках программы можно приобрести квартиру с оформленным правом собственности у Казенного предприятия г. Москвы «Управление гражданского строительства». Размер минимальной процентной ставки составляет 14,50% годовых.
Первоначальный взнос — 0%. Срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей.
Банк «Возрождение». С 10 августа вновь снизил базовую процентную ставку по ипотечным кредитам продукта «Квартирановостройка 2016». Теперь она составляет 11,4% годовых. Купить квартиру по сниженной процентной ставке можно только у определенных застройщиков.
Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Сумма кредита для объектов, расположенных на территории Московского региона, а также СанктПетербурга и Ленинградской области, — от 300 тыс. до 8 млн рублей. Для объектов других регионов — до 3 млн рублей.
Комиссии за рассмотрение и выдачу кредита, а также мораторий на досрочное погашение отсутствуют.
С 11 августа предлагает льготные условия кредитования при покупке квартиры в семи жилых комплексах группы компаний «МОРТОН», расположенных в Московском регионе.
Ставка на первые два года составит всего 9,4% годовых, далее ставка устанавливается в размере 11,4%. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Сумма кредита — от 300 тыс. до 8 млн рублей.
Комиссии за рассмотрение и выдачу кредита, а также мораторий на досрочное погашение отсутствуют.
15 августа Банк «Возрождение» и международная компания AFI Development объявили о продлении срока действия льготных условий кредитования при покупке квартиры в корпусе «В» ЖК «Одинбург» в г. Одинцово.
По условиям акции, которая стартовала в начале июля 2016 года и была рассчитана на один месяц, процентная ставка за первые два года кредита составляет 5,5% годовых. Cрок действия акции не ограничен.
Дополнительно компании договорились о снижении ставки на все последующие платежи до 11,6%.
Кредит можно оформить на срок от одного года до 30 лет. Максимальный размер кредита — 4 млн рублей. Специальные условия действуют при первоначальном взносе от 20%. Акция проводится в рамках льготной программы «Квартирановостройка 2016».
Бинбанк. С 8 августа снижены ставки в рамках кредитования на покупку жилья на первичном рынке. В результате ставки в БИНБАНКе по данной программе АИЖК теперь составляют 11–11,5% годовых. Уровень ставки зависит от размера первоначального взноса. Чтобы получить минимальную ставку, размер первоначального взноса должен составить 50% стоимости жилья.
Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном Федеральном округе, а также участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п.п.). Таким образом, минимальная ставка по кредитам АИЖК с учетом вычетов может составить 10,75% годовых.
Оформить ипотеку по стандартам АИЖК можно на срок от трех до 30 лет, минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от региона и размера первоначального взноса.
Ипотека: в поисках альтернативы
В условиях снижения платежеспособности российских граждан ипотека остается главным драйвером спроса на новостройки и удерживает строительную отрасль на плаву. Однако уже с нового года программа государственного субсидирования ставок по жилищным кредитам, скорее всего, будет закрыта. Что произойдет с рынком жилья после этого? Участники рынка считают, что ничего страшного.
В пользе госпрограммы субсидирования ипотечных ставок, которая была запущена в марте 2015 года, сейчас уже никто не сомневается.
Льготная ипотека за полтора года своего существования позволила поддержать спрос на жилье и фактически не дала строительной отрасли и рынку недвижимости свалиться в глубокое пике.
Согласно экспертным расчетам, каждый рубль госсубсидий в ипотеку в 2015-м принес в бюджет 11–15 рублей налогов. Такие цифры, в частности, называла депутат Госдумы РФ шестого созыва Елена Николаева.
По данным министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, которые он привел в недавнем телеинтервью, с господдержкой в России оформляется каждый третий ипотечный кредит.
«Государственная программа субсидирования процентной ставки с момента ее запуска и по сей день является основным локомотивом рынка ипотечного кредитования в сегменте новостроек.
Мы это видим прежде всего по растущим объемам кредитования в рамках программы», — поделился первый вице-президент Газпромбанка Валерий Серегин.
Льготная ипотека станет рудиментом
В 2017 году, по словам главы Минстроя, программы льготной ипотеки в том виде, в каком она существует сейчас, уже не будет. «При сегодняшнем уровне ключевой ставки Центробанка, которая снижена до 10%, программа не имеет смысла.
Напомню, что мы запустили ее в марте 2015 года при крайне высокой ставке ЦБ — 17,5%. Разница между субсидированной и коммерческой ставками по ипотечным кредитам на тот момент составляла 5–6 процентных пунктов. Сейчас дельта — максимум 1,5 пункта.
При такой конструкции программа существенной роли не играет», — объяснил Михаил Мень.
В настоящее время минимальные ставки в рамках программы господдержки в разных кредитных организациях, по словам директора департамента новостроек компании «ИНКОМ-Недвижимость» Юлиана Гутмана, находятся в диапазоне от 10,7 до 11,99% годовых.
Программа госсубсидирования ипотеки будет работать до Нового года. При этом многие участники рынка считают, что после ее завершения ситуация на ипотечном рынке существенно не изменится.
«Уменьшение ключевой ставки привело к удешевлению стоимости фондирования для банков.
Поэтому если они и увеличат ставки кредитования, то несущественно, их значения будут так же составлять около 12% годовых, как сейчас по льготной ипотеке», — считает Валерий Серегин.
Об этом в августе текущего года говорил и глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным. «Если до июня ипотека в основном поддерживалась за счет государственных субсидий, то сейчас начал расти спрос и на вторичном, и на первичном рынках», — сказал Герман Греф.
По его словам, снижение ставок до конца года может привести к тому, что в 2017-м субсидий со стороны государства не потребуется: уровень ипотечной ставки будет ниже 11% годовых.
Напомним, что средневзвешенная ставка по выданным с начала 2016-го ипотечным кредитам на 1 сентября 2016 года, согласно данным ЦБ, составила 12,73% годовых, что ниже прошлогодних показателей на 1,05 п.п.
Спрос на ипотеку в целом растет. По словам Михаила Меня, выданная за прошедшие три квартала общая сумма ипотечных кредитов превышает показатель прошлого года на 40%. «Абсолютный рекорд по ипотеке был поставлен в 2014 году, когда люди взяли ипотечные кредиты на сумму 1,76 трлн рублей.
В 2015-м ипотека просела до 1,1 трлн рублей. Однако в этом году мы можем опять вернуться к цифрам позапрошлого года», — сказал глава Минстроя. Он также выразил надежду, что активность граждан на ипотечном рынке в итоге окажет влияние на количество введенных квадратных метров жилья.
По оптимистическому сценарию, как заметил министр, в России по итогам года может быть построено 80–81 млн кв. м жилья, по пессимистическому — порядка 76–77 млн кв. м.
Он напомнил, что прошлый год стал по этому показателю рекордным даже по сравнению с советским периодом — было возведено 85 млн «квадратов».
Льготные ставки или скидки?
В качестве одной из альтернатив, которая может отчасти восполнить потерю программы госсубсидирования, некоторые специалисты называют коммерческое субсидирование ставки застройщиками. Сегодня многие крупные девелоперы совместно с банками разрабатывают собственные программы кредитования, снижая ставки по ипотеке на своих объектах.
«В этом случае девелопер компенсирует банку доходы, выпадающие из-за дополнительного понижения процентной ставки», — объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. Пока работает льготная ипотека, дополнительное субсидирование от застройщика может приплюсовываться к госсубсидии.
По таким совместным программам ипотечный кредит на отдельные проекты можно взять по ставке от 6% годовых. «Даже если вы приобретаете квартиру без дополнительных скидок со стороны продавца, которые сегодня составляют не более 3–5% от стоимости жилья, льготная ипотека от застройщика поможет значительно снизить переплату по кредиту», — говорит Ольга Шихова.
Валерий Серегин считает, что после закрытия программы господдержки ипотеки строительные компании и банки станут значительно активнее сотрудничать друг с другом в плане запуска совместных маркетинговых акций для стимулирования продаж, в том числе по субсидированию процентных ставок. «От реализации программ коммерческого субсидирования процентных ставок выигрывают все: банк осуществляет ипотечное кредитование, застройщик реализует строящиеся объемы жилья, а потребитель в итоге получает лучшие условия ипотечного кредитования», — объясняет Валерий Серегин. В качестве примера он приводит программу, которую Газпромбанк реализует совместно с ГК «Мортон». Ставка по кредиту здесь снижена до 8,85% годовых на льготный период, равный двум годам. А минимальная процентная ставка по дотационным программам в банке составляет 7,6% годовых в рублях.
Список примеров можно долго продолжать. В частности, банк «Дельтакредит» предоставляет кредит под 8,45% при первоначальном взносе 20% на 25 лет в ЖК «Новый Зеленоград».
На аналогичных условиях под 9% годовых кредит с господдержкой и дополнительным субсидированием ставки предлагает Промсвязьбанк в ЖК Sreda и ЖК «Домашний».
По такой же ставке специальные условия по программе кредитования с коммерческим субсидированием в ЖК «1147» дает Россельхозбанк. Ипотеку под 10% на 30 лет можно получить в банке «Зенит».
Совместные программы, по мнению Ольги Шиховой, являются еще и дополнительной демонстрацией надежности и финансовой стабильности застройщиков.
«На такие акции могут пойти только те компании, у которых достаточно собственных средств на строительство объектов.
Банки со своей стороны тщательно проверяют застройщика и всё, что касается жилых комплексов, на которые распространяются льготы», — говорит риелтор.
Впрочем, не все специалисты относятся к коммерческому субсидированию ипотеки с большим оптимизмом, считая его всего лишь маркетинговой фишкой. «Субсидирование ставок в основном работает как рекламный ход.
Если клиент выбирает субсидирование ставки застройщиком, то ему, как правило, не предоставляется скидка, а это часто не устраивает клиентов», — отмечает руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков.
По наблюдениям риелторов компании «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ипотека от застройщика не очень популярный продукт среди покупателей, поскольку в итоге понижение застройщиком процента по ипотеке отражается на цене лота.
«В итоговом пересчете выгоднее приобретать квартиру с существенным дисконтом и ставкой от 10,7 до 11,99% годовых, чем субсидировать ставку, по сути, за свой счет», — считает Юлиан Гутман.
Ипотека для «вторички»
Хотя действие программы госсубсидирования ипотеки не распространялось на вторичный рынок, здесь тоже идет процесс снижения ставок и оживления спроса на кредиты.
«На вторичном рынке недвижимости продолжается оживление за счет реализации отложенного спроса и сниженных ипотечных ставок», — прокомментировали ситуацию в пресс-службе Юникредитбанка. По ставкам ипотечные программы для вторичного жилья, как правило, отличаются от программ для новостроек на 0,5–1,5 п.
п. Минимальная ставка на покупку вторичного жилья составляет сейчас 12,25% годовых, а в среднем по рынку — 12,5–13,5%, говорят риелторы.
При этом некоторые банки предоставляют партнерским риелторским компаниям преференции до 0,5–1 п.п. «Через них на вторичном рынке можно получить кредит под 11,75% годовых», — говорит Ольга Шихова.
По данным Алексея Новикова, количество покупок квартир по ипотеке сейчас выросло до 80% от общего числа сделок, тогда как в прошлом году этот показатель не превышал 50%.
Впрочем, коллеги Алексея Новикова из других агентств называют меньшие цифры: в «Метриум Групп» с помощью ипотеки совершается около половины приобретений вторичного жилья, в «Бон Тон» — около 60%.
Активизировать работу на рынке вторичного жилья в дальнейшем планируют и банки. «Немаловажную роль для роста кредитного портфеля после завершения госпрограммы субсидирования сыграет умение и готовность банка активно работать на вторичном рынке недвижимости», — отмечает Валерий Серегин.
Он напомнил, что до запуска госпрограммы субсидирования объемы кредитования на вторичном рынке составляли около двух третей от общих объемов ипотечного кредитования.
«В 2017-м, после завершения госпрограммы субсидирования ставки, мы ожидаем возвращения к прежним пропорциям», — прогнозирует эксперт.
По словам Михаила Меня, сейчас правительство РФ работает над альтернативными способами поддержки спроса, а через него и строительного рынка. В частности, правительство решило поддержать масштабные проекты комплексной застройки. На их обеспечение инженерной и социальной инфраструктурой в следующем году будет выделено 20 млрд рублей.
Это снизит нагрузку на ценообразование при реализации квартир и приведет к снижению стоимости квадратного метра в новостройках. Правда, как сказал глава Минстроя, выделенных денег пока хватит примерно на 25–30 проектов комплексного освоения территорий.
Решение о том, в какой еще форме власти станут оказывать поддержку рынку жилья, будет принимать глава правительства.
Москвичи используют господдержку по полной
По данным управления Росреестра по Москве, количество зарегистрированных сделок по ипотеке в столице за первые три квартала этого года составило более 31,5 тыс., тогда как в январе–сентябре 2015-го — 23,6 тыс.
70–85% и более в общем объеме ипотечных кредитов, по экспертным оценкам, составляет доля ипотеки с государственной поддержкой.
По сравнению с 2015 годом этот показатель увеличился на 5–7%, причем большинство сделок без госсубсидий приходится на апартаменты, для которых льготная ипотека недоступна.
Минимальные ставки по ипотеке
Минимальные ставки в рамках программы господдержки находятся в диапазоне от 10,7 до 11,99% годовых. К примеру, Газпромбанк предоставляет кредиты по льготной ипотеке со ставкой от 11% годовых. Под такой же процент предлагает ипотеку Промсвязьбанк. В Абсолют Банке ставки начинаются от 11,2% годовых, в Юникредитбанке — от 11,25%.
В Сбербанке и розничных банках группы ВТБ (ВТБ24 и Банк Москвы) минимальная ставка равна 11,4% годовых. Условия почти везде схожие: первоначальный взнос от 20%, максимальный срок кредита до 30 лет. Самая низкая ставка при таких же условиях предлагается по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию — от 10,75% годовых.