Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Стоит ли страховаться?

Этот вопрос ни разу не приходил мне в голову, пока при покупке квартиры в Королёве риелтор (и, как оказалось, по совместительству страховой агент РЕСО) не подарил мне страховой полис. Пожав плечами, я сунула его в ящик стола вместе со всяким ненужным хламом и укатила в Англию на 2 месяца.

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Залив квартиры – страховка помогла

Пока я отсутствовала, моя квартира дважды подверглась заливу: залив соседями сверху и канализационный засор (квартира на первом этаже). Честно говоря, войдя в квартиру, я обрадовалась, что не успела сделать ремонт.

Вспомнив о полисе, я позвонила агенту, который рассказал мне последовательность действий: вызов аварийной службы при необходимости, заявление о страховом случае на сайте РЕСО, фотографии последствий залива, а также вызов представителей управляющей компании для составления акта.

Так я и сделала, после чего дождалась эксперта из РЕСО и уже через 2 недели получила компенсацию ущерба (а в моем случае средства на ремонт недавно купленной квартиры).

Важно отметить, что залив сверху к моему возвращению успел подсохнуть, и управляющая компания отказывалась фиксировать ущерб в акте, утверждая, что залив имел место гораздо раньше.

В свою очередь, я сходила в аварийную службу, где вместе с диспетчером мы просмотрели заливы, которые случились в нашем доме за последние 2 месяца, и обнаружили вызов аварийной службы месяц назад как раз по стояку над моей квартирой.

С документальным подтверждением я сходила к начальнику управляющей компании с требованием внести залив в акт. Мне отказано не было.

История с продолжением

Прошёл год. Мне позвонил мой страховой агент и предложил продлить полис, но уже за мой счет. Немного поразмыслив, я решила всё-таки подстраховаться, к тому же ремонт был уже завершен.

Получив полис, я сунула его в тот же ящик стола (решив, что не могут же меня опять затопить) и уехала в Германию, но в этот раз всего на 3 дня.

Вернувшись, я обнаружила странную картину: мои новые подвесные потолки опустились почти до середины комнаты… заполненные водой!

Мокрые стены, частично разбухшая мебель… Зрелище не для слабонервных. Тут я уже знала, что делать. Залив горячей водой произошел накануне, и от глобального потопа меня как раз и спасли подвесные потолки, почти 100 литров воды из которых мы с будущим мужем вылили через отверстие для люстры, после чего они быстро восстановились. Страховая добросовестно выплатила компенсацию и в этот раз.

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компанииМнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Особенность заливов сверху заключалась в том, что квартира надо мной сдавалась, и жильцы никак не оповестили её владельца об инцидентах, при этом письма страховой и суда ему не передавали. В результате у владельца квартиры сняли деньги со счета по решению суда единовременно за оба залива. Сумма сложилась немалая.

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Естественно, разгневанный, он решил прийти ко мне и разобраться, однако в этой истории моим представителем являлась страховая компания, поэтому ему пришлось разбираться с ней. Стоит ли говорить, что с тех пор вопрос о страховании недвижимости у меня не стоит?

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

I’ll be back

Но это еще не конец. Следующий залив произошел примерно через 1.5 года, во время отъезда в Литву.

Спустя две недели отсутствия и 800 км непрерывного пути на машине я вбежала в квартиру, чтобы покормить малыша, которого держала на руках… и поняла, что квартиру в том виде, в котором я ее запомнила, я больше не увижу никогда.

Всё то время, пока нас не было дома, квартиру монотонно заливала канализация (в это время как раз отключали горячую воду, иначе бы залив был обнаружен гораздо раньше). Далее по схеме: аварийная служба, управляющая компания, заявление в РЕСО, фотографии, видео.

В этот раз в квартире не осталось почти ничего целого, и из-за специфики залива выезда эксперта РЕСО ждать не было возможности, поэтому фотографировать и делать видео последствий залива необходимо было как можно подробнее, предварительно согласовав свои действия со страховой. Также очень подробно следовало составить акт управляющей компании и акт осмотра эксперта РЕСО, т.к. от этого зависела сумма выплаты.

 Сколько же выплатили в этот раз

В этот раз мы исчерпали лимит по страховому полису – нам выплатили всю сумму, порядка 600 тыс. рублей. Помимо ущерба имуществу, страховая покрыла расходы на клининговые услуги, дезинфекцию, обработку от плесени и химчистку одежды. Полученных денег хватило, чтобы сделать частичный ремонт.

Надо сказать, что во время ремонта произошел еще один залив, который не причинил никакого ущерба, однако дал повод обратиться к руководству управляющей компании (с копией в администрацию и прокуратуру) с просьбой об устранении недостатков в работе.

Квартиру взяли на контроль вышестоящие инстанции, но это уже совсем другая история.

Что я думаю про все это “безобразие”

Первое – страховаться лучше, как минимум по двум причинам:

  • платишь небольшую сумму – гарантированно можешь получить очень существенную (в моем случае – даже 600 000 рублей),
  • разбирательства с соседями берет на себя страховщик, а вы просто становитесь наблюдателем их взаимоотношений (не всегда приятных).

Второе, важные моменты, на которые хотелось бы обратить внимание при наступлении страховых случаев по имуществу:

  • заявление в страховую компанию необходимо подать не позднее 3-х дней после наступления страхового случая;
  • до приезда эксперта из страховой компании необходимо сохранить последствия страхового случая в том виде, в котором они наступили (все действия по предварительному устранению последствий следует согласовывать со страховой компанией);
  • необходимо как можно подробнее сделать фотографии и видео ущерба, т.к. могут возникнуть разногласия с экспертом. Например, во время нашего последнего залива экспертом не были письменно зафиксированы некоторые повреждения, однако у нас на фотографиях они были. Мы отправили апелляционное требование в страховую компанию, и нашу просьбу о пересчете учли (к слову, речь шла примерно о дополнительных 150 тыс. рублей);
  • чаще всего страховая компания не учитывает ущерб, нанесенный межкомнатным дверям, так как считается, что это ответственность управляющей компании. При этом управляющая компания не учитывает двери в своих актах, поскольку считает обратное. Однако для желающих взыскивать дополнительный ущерб через суд страховая компания выдает документ с описанием ущерба, причиненного дверям, что значительно упрощает задачу;
  • не каждая клининговая компания возьмется за уборку последствий залива канализацией. Таких на рынке всего несколько (а готовых выехать в Московскую область всего одна – «Алёнушка клининг»). Стоит это недешево, но покрывается страховой при наличии чеков, договоров и актов выполненных работ. Гораздо проще с дезинфекторскими компаниями, их довольно много;
  • если вы делаете ремонт, покупаете новую мебель или технику – сохраните чеки. Они могут понадобиться вам для расчета причиненного ущерба при наступлении страхового случая, в противном случае страховая считает по средней на рынке цене;
  • вариантов страховок имущества довольно много, также есть возможность дополнительно страховать отдельные элементы интерьера и технику;
  • в самом страховом полисе три составляющих: страхование внутренней отделки и имущества, ответственности перед третьими лицами и конструктива квартиры. В каждом случае предусмотрена отдельная сумма, которая не может быть использована для компенсации другого типа ущерба. Например, в нашем случае полис остался действовать в частях ответственности перед третьими лицами и конструктива квартиры;
  • при наличии страховки общение с соседями, управляющей компанией и прочими виновниками страхового случая ведет страховая компания.

Заключение

В заключении хотелось бы сказать, что, конечно, далеко не каждая квартира подвергается бесконечным заливам. Подобного рода страховые случаи, как наш последний, бывают раз в несколько лет. Однако неприятности случаются, и как правило, всегда неожиданно. Страховка зачастую оказывается хорошим подспорьем, сохраняя много времени и нервов.

Татьяна Ф.

Читайте также:  В Петербурге построят ЖК на набережной рядом с метро

Руководство по страхованию частного дома

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Руководство по страхованию частного дома Виктор Заречный

Владельцы частных домов и дач нередко задумываются о страховании имущества. Страховка поможет обезопасить себя при непредвиденных обстоятельствах, поэтому ее оформление – разумное вложение денег. Нужно понимать, зачем нужно страхование дома, от чего будет зависеть его цена, и как оно оформляется.

Частое здание всегда является более незащищенным перед явлениями природы, чем квартира. Кроме того в него могут проникнуть злоумышленники. Больше всего в страховании нуждаются дачные дома, поскольку хозяева бывают в них не так уж часто.

Помимо воров, которые могут проникнуть в частный дом, даже если вам кажется, что замки в нем самые надежные, есть и другие факторы, способные нанести вред имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее.

В ряде случаев людям приходится тратить огромное количество денег для восстановления жилья. Оформление страховки же помогает избежать этого. В сравнении с возможными затратами цена страховки крайне низкая.

При этом она позволяет обрести уверенность в том, что ваши проблемы решатся, и вам не придется искать на это деньги.

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Владельцы частных домов могут заключить страховой договор:

  • на дом в целом;
  • на несущие конструкции;
  • на лицевую часть постройки;
  • на внутреннюю часть здания;
  • на сантехнику либо проводку;
  • на технику;
  • на ценности, которые хранятся в доме.

Страховка особенно рекомендована хозяевам, дом которых находится на территориях подтопления. Случаи, когда весенние паводки наносят крупным постройкам значительный вред, встречаются часто.

Деревянный дом также полезно застраховать, поскольку такие постройки легко загораются. Но нужно читывать, что для страховщиков поджог и возгорание являются разными понятиями.

Таким образом, покупка стразового полиса – это значительно более грамотно и выгодно, чем огромные траты на восстановление жилья в дальнейшем.

От чего защищает страховка

Страхователь сам может выбирать риски, от которых будет защищать страховой полис. От этого будет зависеть цена страховки и выплата, положенная при наступлении страхового случая. Самые популярные риски в страховании недвижимости следующие:

  1. Взлом и кража. Это достаточно распространенная проблема, причем самые надежные замки не всегда обеспечивают достаточную защиту – злоумышленники умеют вскрывать любые системы. Особенно актуален этот риск в случае с дачами, где хозяева проживают только летом, а в оставшееся время они остаются без присмотра.
  2. Природные и стихийные катастрофы: потоп, цунами, ураганы, молнии и так далее. Тут важно учесть, какие риски наиболее актуальны для вашего жилища, и обязательно включить их в полис, иначе выплаты не положены.
  3. Пожары. Один из самых распространенных рисков. Страховка от пожара особенно важна для деревянных сооружений.
  4. Страхование плодородного слоя земли. Этот риск актуален для земледельческих регионах. Затопления нередко приводят к тому, что плодоносный слой смывается, и тогда компенсация будет очень уместна.

Услуга может распространяться как на всю недвижимость, так и на определенные самостоятельные элементы.

При выборе пакета рисков важно указать в договоре те факторы, которые являются наиболее вероятными для вашей частной недвижимости.

Что влияет на стоимость страховки

Цена страхования частного дома в большинстве страховых компаний составляет 0,3-1% от стоимости самой недвижимости. К примеру, если дом был оценен в 500 000 рублей, страховка его обойдется не больше, чем в 5 000 рублей в год.

Существуют некоторые приемы, которые позволят сэкономить при оформлении страховки:

  1. Изучите список рисков в полисе. Исключив некоторые из них, можно снизить стоимость страховки. К примеру, если в месте нахождения дома отсутствуют водоемы, нет смысла страховать его от наводнения, а если на даче вы не храните никаких ценных вещей, можно не страховать ее от кражи.
  2. Выбирайте действительно важные объекты страхования: несущие стены, дорогое имущество и так далее. Старый сарай и полуразрушенная беседка, даже если и будут утрачены при наступлении страхового случая, не станут для вас серьезной потерей.
  3. Можно использовать франшизу. Страховой договор предполагает возможность определения суммы, которая не подлежит возмещению. К примеру, величина установленной франшизы составляет 20 000 рублей, а размер ущерба – 50 000 рублей. В этом случае возмещение будет составлять 30 тысяч рублей из 50. При этом франшиза существенно снижает цену на полис.
  4. При страховании дачи есть смысл оформить страховку только на зиму, ведь в течение остального времени хозяева могут присматривать за ней.

При страховании имущества нельзя занижать реальную цену объекта. В противном случае вы можете получить выплату, которой будет недостаточно для восстановления убытков.

Кроме указанных факторов величина страхового взноса будет зависеть от таких параметров:

  • уровень износа здания;
  • качество инфраструктуры;
  • строительный материал (застраховать дом из дерева дороже, чем из камня);
  • наличие охранных систем и видеонаблюдения;
  • возраст постройки;
  • цена произведенных улучшений.

Пошаговый процесс страхования

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

Чтобы застраховать частный дом, нужно воспользоваться следующей схемой:

  1. Выбрать подходящего страховщика.
  2. Подготовить документы. Их список можно узнать на сайте страховой компании или обратившись к ее сотрудникам по телефону.
  3. Оформить заявку. Это можно сделать и в офисе страховщика, и дистанционно, через сайт либо по телефону.
  4. Произвести осмотр объекта. Нужно договориться с сотрудником компании, который приедет на место для осмотра дома, расчета цены страховки, взносов и так далее. Есть возможность застраховать дом и без осмотра, но стоимость услуги в данном случае повышается. Кроме того при наступлении страхового случая могут возникнуть сомнения относительно того, действительно ли повреждения появились после произошедшего, или они были и ранее.
  5. Подписать соглашение. Важно предварительно внимательно изучить договор. В первую очередь проверьте список рисков и результаты досмотра сооружения специалистом.
  6. Уплатить страховой взнос и купить полис. Нужно учесть, что иногда действие полиса начинается не с момента оформления страховки, а, к примеру, с начала следующей недели.

В оформлении страховки на частный дом нет ничего сложного, но важно придерживаться всех правил процедуры.

Лучшие компании для страхования частных домов

Важно не ошибиться с выбором страховщика. Страховых компаний работает все больше. Лучше всего доверить свое имущество проверенной организации, которая на рынке уже не первый год и заслужила хорошую репутацию. Самыми популярными считаются следующие страховые компании:

  1. Ингосстрах. Организация имеет более чем семидесятилетний опыт в страховой отрасли и большое количество представительств как в РФ, так и в других странах. Владельцам недвижимости предлагается несколько пакетов. Пакет «Платинум» предназначен для страхования дорогих построек, пакет «Экспресс» — это более бюджетный вариант. Пакет «Фридом» используется в том случае, если стоимость объекта не превышает 6 миллионов рублей.
  2. Росгосстрах. Компания является одним из лидеров на рынке и предлагает различные страховые программы. Оформить страховку можно в режиме онлайн через сайт организации. Стразовой полис можно получить как в офисе страховщика, так и через доставку на дом.
  3. Альфа-страхование. Работает на рынке больше 20 лет и имеет более 300 филиалов. Застраховать в данной компании можно практически любое имущество. Это может быть загородный дом, дача, особняк, недостроенное здание и так далее.
  4. Ингвар. Страховщик работает с 1993 года и предлагает различные направления страхования. Заслуживает внимания программа «Феникс Дом», включающая различные риски и дающая возможность застраховать отдельные элементы и конструкции.
  5. Insone. Агентство предлагает клиентам максимально быстрый и простой процесс оформления страховки. Можно обойтись без предварительной экспертной оценки имущества. Клиент можно выбрать страховые риски сам. Количество страховых программ достаточно большое, а стоимость их вполне доступная.
Читайте также:  На месте кинотеатра «Балканы» в Петербурге построят жилье

Как производятся выплаты при наступлении страхового случая

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании

При наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Важно не затягивать с этим, поскольку страховщики нередко определяют предельные сроки, за которые ситуация должна быть улажена. К тому же в дальнейшем будет сложнее выявить причины события и его масштабы. Рекомендуется воспользоваться помощью соответствующих служб для фиксации ущерба и контроля над ситуацией. Это могут быть коммунальные структуры, полиция, муниципалитет и так далее. Данные службы составляют акт происшествия, который необходимо будет предъявить страховщику.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление. После его рассмотрения страховой агент посещает место происшествия и оценивает величину убытков. Чаще всего в этом также принимает участие независимый оценщик. Результат его работы – определение восстановительной стоимости.

На данном этапе может быть выяснено, что причина не включена в перечень рисков по договору. В этом случае страхователь получит отказ в возмещении.

Это же касается ситуаций, когда в результате оценки были выявлены умышленные мотивы владельца или просто его небрежное отношение.

Результатом обращения будет получение выплаты в том объеме, которого будет достаточно для восстановления прежних характеристик дома, покупки иного имущества взамен утерянного и так далее.

Учтите, что при использовании франшизы выплата уменьшается на его величину, и разницу страхователь компенсирует сам.

Страховая компания возмещает только те убытки, которые были нанесены застрахованному имуществу. К примеру, если дом стоит на участке, и вы застраховали саму постройку, а участок – нет, а при паводке пострадали стены здания и почва, страховщик компенсирует только восстановление постройки. Остальные затраты будут лежать на владельце.

Особенности страхования недостроенных и не зарегистрированных объектов

Если на данный момент дом только строится, его также можно застраховать, но имеется ряж нюансов. Так, для того чтобы купить полис, нужно, чтобы фундамент, стена и крыша уже были возведены. Также постройка уже должна иметь окна и двери. Кроме того цена полиса в этом случае будет выше, чем при условии страхования уже законченной постройки.

При отсутствии документации, подтверждающей право собственности на дом, оформлять страховой договор не рекомендовано. Исключение – членство с СНТ. Эта процедура не является противозаконной, тем не менее, в будущем возможны проблемы, так как для получения выплаты данные бумаги все же будут нужны.

Страхование частного дома значительно повышает безопасность его владельцев. В сравнении с возможным убытками в непредвиденной ситуации цена страхового полиса весьма низкая. При оформлении страховки важно учесть все нюансы и определить, какие риски для вас наиболее актуальны.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Страховщики предложили механизмы решения проблем обманутых дольщиков

© Анастасия Кораблёва

Мнение: проблемные дома могут завершать страховые компании 02 Ноя 2018, 11:24

Рынок долевого строительства в России сейчас меняется в трех направлениях. Первое — вытесняются застройщики-мошенники и застройщики-непрофессионалы.

Второе — фактически ушли с рынка страховые компании, которые просто собирали страховые премии, но оказались не способны построить профессиональную экспертизу и нести ответственность по взятым на себя обязательствам.

Теперь их осталось в реестре ЦБ только 12, но, по мнению экспертов, фактически отвечают за все страхование ответственности застройщиков жилья две компании — СК «Респект» и Общество взаимного страхования застройщиков.

«Мы запустили горячую линию для тех застройщиков, которые внезапно оказались без ушедших с рынка страховщиков. Оперативно рассматриваем проекты, чтобы обеспечить страхованием всех застройщиков. Так что ситуация на рынке нормальная и стабильная», — комментирует Александр Артамонов, генеральный директор «Респекта», в портфеле которого более 6000 договоров с застройщиками.

Третье — очень много зависит от региональных властей, которые выдавали разрешения налево и направо, а когда застройщик сбегал с деньгами дольщиков, оказывались вдруг не при чем.

Проблемных объектов по-прежнему очень много. В Сибири, по данным на октябрь, таких домов насчитывалось 155, в их строительство вложились более 12 тыс. человек. В Новосибирской области в официальном реестре обманутых дольщиков числится 1467 человек.

Страховой тариф не покрывает риски мошенничества и рейдерства

Все строящиеся объекты в обязательном порядке застрахованы. Это значит, что страховая компания должна компенсировать убытки, возникшие после остановки строительства.

Страховщик несет ответственность, когда застройщик допускает коммерческие просчеты, недочеты в строительстве или ошибки на этапе проектирования.

В мировой практике страхования при выявлении умысла страхователя или фактов, свидетельствующих о злонамеренных действиях властей, страховщик не должен нести ответственность перед выгодоприобретателем при наступлении страхового случая — это императивное исключение.

В России же большинство страховых случаев связаны либо с мошенничеством самих застройщиков (иногда в сговоре с банками или местными властями), либо с умышленными действиями властей.

Тариф в 1%, который сейчас предлагается на рынке, по оценкам страховщиков, совершенно не отражает рисков долевого строительства в России. Во всем мире под такой процент страхуют только добросовестных застройщиков, а если есть риск мошенничества, тариф должен быть 6−8%.

Страховые компании взяли на себя функции надзора за строительством

В России именно от действий страховщика еще на этапе мониторинга строительства зависит благополучие тысяч семей, вкладывающих свои деньги в возведение жилья.

Александр Артамонов считает, что ответственно работать на рынке страхования застройщиков жилья — дело непростое и требующее серьезной подготовки.

В «Респекте» работают десятки строителей и строительных финансистов, которые постоянно мониторят объекты, проводя плановые и внеплановые проверки.

В компании утверждают, что анализируют даже социальные сети и сайты в поиске информации о возможных проблемах застройщиков, а в случае их обнаружения проводят моментальные выездные проверки объекта.

«По нашим внутренним правилам, если на стройке в течение трех месяцев нет движения, она считается проблемной, — поясняет Артамонов. —  По государственным нормативам. этот срок — полгода. Но часто и через полгода затишья на объекте власти не хотят подключаться и проверять, в чем дело: если сдача нескоро, зачем шевелиться?!»

Фактически страховые компании выполняют функции стройнадзора за объектами, выявляя на самом раннем этапе даже минимальные проблемы с застройщиками.

Что поможет обманутым дольщикам?

Страховщики предлагают четкий механизм контроля за стройками с долевым участием: регулярные (а при необходимости и внеплановые) проверки на объектах должны проводить группы с участием региональных властей, Минстроя, Фонда защиты прав дольщиков и профильных экспертов.

В случае, если необходимо приостанавливать деятельность застройщика, дела должна принять временная администрация под руководством сотрудника федерального Минстроя, которая за два месяца обязана ответить на вопросы о причинах недостроя и методах ликвидации проблем.

И при всех расчетах во главу угла должны быть поставлены интересы дольщиков.

Есть и еще одно предложение — позволить страховщикам финансировать достройку проблемного дома из резервных средств.

Сегодня закон разрешает тратить на это только чистую прибыль компаний, но ее на эти цели не хватает. Между тем, страховщику иногда выгоднее помочь застройщику закончить объект, чем расплачиваться с долгами.

А дольщики в этом случае получат долгожданные квартиры, а не обесценившиеся за годы строительства деньги.

Ответственность властей

Все так называемые «страховые пылесосы», собиравшие деньги и избегавшие выплат, покинули рынок, и сейчас он, наконец, выглядит так, как должен был выглядеть изначально.

Есть государственный компенсационный фонд, который занимается новыми объектами, и есть страховщики, подтвердившие годами своей работы право находиться на рынке.

А недобросовестные застройщики теперь не могут бесконтрольно пользоваться деньгами дольщиков.

Осталось усовершенствовать законодательство таким образом, чтобы в стране не осталось ни одного обманутого дольщика.

В кулуарах сейчас активно обсуждается вопрос введения бюджетной ответственности региональных властей за допущенную халатность при осуществлении контроля застройщиков, наличие коррупционных сговоров с застройщиком и иные формы злоупотреблений полномочиями. По мнению экспертов, благодаря только этим мерам в 5−10 раз сократится число обманутых дольщиков и проблемных объектов.

Вероника Смирнова

Страхование дома (частного) — отзывы

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Читайте также:  Минстрой предложил считать расход тепла индивидуально

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Страхование дома – это один из видов страхования имущества. Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

  • обычный дом;
  • загородный дом;
  • сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

  • от воды;
  • от пожара;
  • от кражи;
  • от стихийных бедствий;
  • от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

Мы советуем оформлять полную страховку. Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

  • в случае строящегося дома;
  • когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

  • название документа;
  • перечень рисков;
  • верхний предел страховой суммы;
  • страховые премии: их размер и срок выплаты;
  • дата начала и окончания действия договора;
  • возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
  • подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

Образец договора страховния дома.

Страховой полис для предъявителя на страхование имущества.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

  • правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
  • страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
  • риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
  • Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
  • Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

  1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
  2. Фотографии дома.
  3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
  4. Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

  • копия паспорта (можно без прописки);
  • фотографии дома и имущества;
  • опись имущества, которая подлежит страхованию;
  • оценка имущества в денежном выражении;
  • документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Образец договора страхования ответственности.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

 Наименование компании   Цена страхования дома, руб
Росгосстрах 15 240
Согаз 12 000
Ингосстрах 13 500
Ресо-Гарантия 12 650
Альфа Страхование 14 000

Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.

Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).

Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.

Страховать или не страховать недвижимость – это осознанный выбор каждого человека. Но в нашей непредсказуемой жизни очень хочется иметь хоть какую-то определенность. Для этого и придумали специальную процедуру страхования

Что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), вы можете найти в этой статье.

Что не может быть застраховано как объект имущественного страхования, читайте здесь.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *