Крупнейшие банки подняли ставки по ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам подняли в мае 2021 года 10 российских банков, семь из которых входят в топ-20 на ипотечном рынке.

Рост ставок начался ещё в апреле, а в мае ускорился, достигнув в отдельных случаях 1,5%, уточняет «Коммерсант» со ссылкой на исследование, подготовленное институтом развития «Дом.РФ».

Первым среди крупнейших игроков этого рынка ставку понял Альфа-банк. С 6 мая он поднял ставку рефинансирование ипотеки на 0,3% – до 8,29%. А с 31 мая выросла ставка и на другие ипотечные программы – на 0,2%.

Сбербанк с 7 мая повысил ставки на 0,4% по ипотеке на новостройки, готовое жильё и ИЖС.
Газпромбанк увеличил на 0,5% ставки по новостройкам, готовым квартирам и ИЖС, а также на рефинансирование ипотеки.
«ФК Открытие» увеличил стоимость своих ипотечных продуктов на 0,2−1,5%.
В ВБРР ставки на покупку готового жилья и рефинансирование ипотеки выросли на 0,4%.
Азиатско-Тихоокеанский банк поднял ставки на новостройки по рыночным программам, готовое жилье и рефинансирование на 0,7%.
В банке «Санкт-Петербург» ставки на покупку новостройки и готового жилья выросли на 0,71−1,5%.
Таким образом, по состоянию на конец мая, в России ипотечная ставка по топ-15 банков в среднем на новостройки составила 8,11% годовых, на вторичное жильё — 8,35%.

Напомним, что в апреле 2021 года задолженность россиян по ипотечным кредитам превысила 10 триллионов рублей. За месяц было оформлено более 191 тысячи кредитов на 551 миллиардов рублей. При этом задолженность за месяц увеличилась на 2,9%, а за год – на 25,8%. С 2018 года задолженность россиян по ипотеке выросла почти в два раза.

2-комн. квартира, Ореховый б-р, 10 1
Продается 3-комнатная квартира, адрес: Москва, Ленинградское шоссе, 69
Студия, Волгоградский пр-кт, 32/5
Продается 2-комнатная квартира, адрес: Московская область, Балашиха, микрорайон Саввино…
3-комн. квартира, cumhuriyet, 160m²
3-комн. квартира, Череповецкая ул, 11/20
1-комн. квартира, Южнобутовская ул
3-комн. квартира, Трофимова ул, 4А
2-комн. квартира, Яблочкова ул, 37В
3-комн. квартира, Новинский б-р, 12
3-комн. квартира, Декабристов ул, 22
2-комн. квартира, Сколковское ш, 36

Банки начали повышать ставки по кредитам

pxhere

Банки поднимают ставки по кредитам, показал мониторинг тарифов Frank RG.

Детали. За последние 2 недели ставки повысили несколько крупных банков, включая Сбербанк.

Сбербанк с 7 мая повысил ставки по ипотечным кредитам. Повышение по программам покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке составило 0,4 п.п. Теперь минимальная ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке составляет 8%, ставка по ипотеке на вторичном рынке — 8,1%.

Азиатско-тихоокеанский банк повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье на 0,7 п.п. — минимальные ставки теперь составляют 8% и 8,3% соответственно.
Банк Дом.РФ поднял ставки по военной ипотеке на 1 п.п. — минимальная ставка теперь 8,2%. Банк также увеличил ставки по программам, связанным с покупкой квартиры, таунхауса или готового дома — на 0,1-0,7 п.п. (минимальная ставка составит 5,8% при взносе от 50%).

Совкомбанк с 9 мая повысил ставки по ряду автокредитных программ (с Hyundai, KIA, Cherry и другими). Повышение ставок составило 0,5-0,6 п.п.

Банк Зенит также повысил ставки по автокредитам. По программе «Кредит на покупку нового автомобиля» минимальная ставка увеличилась на 2 п.п до 12%, по программе «Кредит на покупку подержанного автомобиля» минимальная ставка выросла на 1,9 п.п до 12,9%.

МТС банк с 7 мая повысил ставки по кредитам наличными для зарплатных клиентов, а также по программе для надежных заемщиков. Ставки были увеличены на 0,5 п.п. и их минимальные значения составляют 8,9% и 7,4% по двум программам соответственно.

Банк Санкт-Петербург повысил минимальную ставку по кредиту для зарплатных клиентов на 0,6 п.п. до 7%.

Альфа-банк повысил ставки по кредитным картам Alfa Travel, «100 дней без %», а также кобрендовым картам с Аэрофлотом, Перекрестком и Пятерочкой. Ставка увеличилась на 2,09 п.п и теперь составляет по всем картам 11,99%.

Мнения экспертов. «Ставки по всем продуктам следуют за ключевой, также на них влияют ожидания рынка, соответственно, если ключевая ставка продолжит расти, то можно ожидать роста ставок и по всем кредитам», — комментирует динамику старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

«Одновременно с этим последние несколько месяцев наблюдается быстрый рост не только ипотеки, но и остальных розничных кредитов, что во многом объясняется ставками ниже, чем, скажем, в 2018-2019 годах, и отложенным спросом после пандемии», — добавляет Лопатин.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов замечает, что темпы роста ставок примерно соответствуют темпам изменения ключевой ставки, причем банки исходят из того, что до конца года она будет повышена еще как минимум на 0,25-0,5 п.п. «Вероятнее всего, мы в обозримом будущем не увидим прежних чрезвычайно низких ставок по кредитам, которые соответствовали периоду очень мягкой денежно-кредитной политики ЦБ 2020 года», — считает эксперт.

Статистика по теме

Доля 20 крупнейших банков на рынке ипотеки

«Увеличение ставки не должно оказать существенного влияния на темпы ипотечного кредитования, ведь банки имеют запас маржинальности и могут позволить себе не повышать ставки синхронно с ключевой ставкой или у них есть возможность занять выжидательную позицию по решению о повышении ставок», — считает руководитель дирекции развития ипотечного кредитования Банка Уралсиб Екатерина Жженова.

По мнению директора дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадима Пахаленко, вероятность роста ставок по ипотеке в ближайшие месяцы очень высокая: ЦБ увеличил ключевую ставку, растут ставки депозитов, вслед за ними будет происходить рост ставок и по кредитам. Он отмечает, что ещё несколько лет назад средняя ставка по ипотеке была около 11%, но это не останавливало клиентов от решения в пользу оформления ипотеки — кредиты все равно брали.

«В настоящий момент такого сильного скачка в 11% точно не предвидится. Главное, чтобы каждый интересующийся в ипотеке клиент мог для себя соизмерять свои финансовые возможности, понимал ситуацию с работой, доходом и первоначальным взносом.

Если же при увеличившихся ставках у клиентов есть потребность и возможность взять ипотеку, то не стоит откладывать это решение — когда начнётся новый цикл снижения ставок, эту, чуть более дорогую ипотеку, можно будет рефинансировать.

Мы уже наблюдали несколько волн активного рефинансирования, будет так и далее», — отмечает Пахаленко.

Контекст. ЦБ дважды поднял ключевую ставку в этом году, последний раз — сразу на 0,5 п.п. НРА прогнозировало, что ЦБ, скорее всего, продолжит повышать ставку, а инфляция достигнет своего пика в апреле-мае.

До повышения ставок по кредитам банки активно поднимали ставки по вкладам, и продолжают это делать. Индекс FRG100, отражающий динамику ставок по депозитам в более чем 50 банках, вырос за месяц на 2054 пункта до 4,3790%.

Зачем вам это знать. Начавшееся повышение кредитных ставок продолжится — это может привести к повышенному спросу на кредиты со стороны граждан и ускорению в кредитовании.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Крупные банки поднимают ставки: как успеть оформить ипотеку на выгодных условиях?

Подорожание сказалось не только на продуктовых ценах: чтобы замедлить инфляцию, Центробанк поднял ключевую ставку. Следом за регулятором банки начали повышать проценты по вкладам и ипотеке. Но, как мы помним, за последний год взлетели цены на жильё. И даже с льготной ипотекой под 6-6,5% купить квартиру становится всё сложнее.

Кредиторы не отстают от ЦБ

По данным «Выберу.ру», среди 20 крупнейших банков страны 7 организаций подняли в мае ставки по ипотеке. Аналогичным образом поступил ряд банков из топ-50 и топ-100. В некоторых случаях кредиторы добавили по 1,5 процентных пункта к ставкам. В ближайшем будущем жилищные кредиты подорожают и в других финансовых организациях.

Ставки по ипотеке и цены на жильё продолжают расти. kubnews.ru.

Таким образом, банки реагируют на решение ЦБ о повышении ключевой ставки. Крупные финансовые организации уже подняли ставки по вкладам. Депозиты физлиц – основной источник фондирования жилищных кредитов, и параллельный рост ставок ожидаем.

Какие банки повысили ставки в последние недели:

Альфа-Банк (льготная ипотека с господдержкой и рефинансирование);
Сбербанк (готовое жильё, строящееся жильё, строительство жилого дома, гараж или машино-место);
Газпромбанк (ряд ипотек на квартиры в ЖК, вторичный и первичный рынки, рефинансирование, гараж и машино-место);
ФК «Открытие» (апартаменты, военная ипотека, «вторичка», загородный дом, ипотека от застройщиков, новостройка, рефинансирование, семейная);
«Санкт-Петербург» (военная ипотека, кредит под залог недвижимости, ипотека от застройщика);
«Дом.РФ» (военная ипотека, льготная ипотека);
Всероссийский банк развития регионов (вторичный рынок и рефинансирование);
Азиатско-Тихоокеанский банк (новостройка, готовое жильё, рефинансирование);
Россельхозбанк (программы от застройщиков и «Молодая семья»);
Совкомбанк (ипотека от застройщика и господдержка для семей с детьми);
МКБ (ипотека с господдержкой 2020);
Московский индустриальный банк (готовое жильё, новостройка, кредит под залог квартиры, рефинансирование);
«Абсолют банк» (ипотека от застройщиков и госпрограмма 2020);
«Росбанк дом» (программы на квартиры в ЖК и семейная ипотека).

Банки объясняют рост ставок уровнем инфляции и «рыночными тенденциями». Но не все заинтересованы в конкуренции. Некоторые финансовые организации признают, что реагируют на рост ключевой ставки.

Если смотреть на среднюю ставку, рост небольшой. Банки не поднимают проценты резко, в основном – на 0,1-0,25-0,7 процентных пунктов. Но есть шаг и в 1,5% (ФК «Открытие»), и в 1,75 («Росбанк Дом»).

Индекс изменения ипотечных ставок на «Выберу.ру». «Выберу.ру».

Индекс «Выберу.ру» также фиксирует рост: на 30 мая ставки в банках топ-10 выросли до 6,01% (+ 0,06%), в топ-20 – до 6,59% (+0,04%), в топ-100 – до 7,28% (+0,02%).

Как мы помним, с 1 июля в большинстве регионов России перестанет действовать льготная ипотека под 6,5%.

Правительство пока что не сообщало о продлении программы, Центробанк предлагал оставить льготу в 24 регионах с низким спросом на жильё. Поэтому вряд ли произойдёт взрывной рост ставок.

Банки продолжат конкурировать между собой по собственным программам, в том числе предлагать более выгодные условия по совместным кредитам с застройщиками.

Остаться в жилых

Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов.

Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.).

Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем.

С момента последнего повышения ключевой ставки (см. “Ъ” от 24 апреля) одиннадцать банков повысили ставки по рыночным ипотечным программам (исключая те, в которых используется господдержка). Среди них есть как ведущие игроки, так и чуть менее крупные из топ-60, следует из анализа конкурентной среды на рынке ипотеки, подготовленного институтом развития «Дом.РФ».

Только за май ставки повысили десять банков, из них семь входят в двадцатку крупнейших на ипотечном рынке.

Первым среди крупных игроков ставку повысил Альфа-банк: с 6 мая на рефинансирование ипотеки на 0,3 п. п., до 8,29%, а с 31 мая повышает ставки на 0,2 п. п. и по другим рыночным программам (на готовое и строящееся жилье).

Сбербанк — лидер рынка — повысил ставки с 7 мая на 0,4 п. п. по ипотеке на новостройки, готовое жилье, строительство индивидуального жилого дома. Газпромбанк увеличил на 0,5 п. п.

ставки по новостройкам, готовым квартирам и индивидуальным жилым домам, а также на рефинансирование.

«ФК Открытие» поднял стоимость ипотеки на 0,2–1,5 п. п., ВБРР — на 0,4 п. п. (на покупку готового жилья и рефинансирование), Азиатско-Тихоокеанский банк — на 0,7 п. п. (на новостройки по рыночным программам, готовое жилье и рефинансирование), банк «Санкт-Петербург» — на 0,71–1,5 п. п. на покупку новостройки и готового жилья.

Хотя в обзоре «Дом.РФ» данных о повышении ставок одноименным банком не содержится, по информации двух источников “Ъ”, в мае ставки повысил и он. В банке не успели оперативно ответить на запрос “Ъ”.

В результате по состоянию на конец недели (28 мая) средневзвешенная ставка ипотеки по топ-15 банков на новостройки составила 8,11% годовых, на вторичное жилье — 8,35%.

Тенденция начала проявляться еще в апреле. Тогда из топ-20 ипотечных банков ставки повышали Росбанк, Юникредит-банк, РНКБ, АТБ, следует из данных «Дом.РФ». В мае же она отчетливо усилилась. Так, если в апреле максимальное повышение составило 1,01 п. п., то в мае — 1,5 п. п., причем у двух банков.

В банках повышение стоимости ипотеки связывают с ростом ключевой ставки, в то же время подчеркивая, что ведущую роль играет уровень инфляции.

Конкурентный анализ учитывается при изменении процентных ставок по розничным программам банка, «ключевую роль играют основные показатели ценообразования продуктов», пояснили “Ъ” в Газпромбанке.

В «ФК Открытие» уточнили, что повышение «было продиктовано в первую очередь рыночными тенденциями».

Но не все ориентируются на конкурентов. «Рост уровня ипотечных ставок иных банков не выступает основополагающим фактором для принятия решения в части процентной политики нашего банка»,— заверил “Ъ” старший вице-президент—руководитель розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

«Мы видим, что ключевая ставка выросла, и повысили ставку по рефинансированию как по продукту, по которому она была самой низкой в линейке»,— отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

В АТБ, как пояснил директор департамента развития каналов дистрибуции банка Николай Мальнев, при расчете ставки ориентируются на собственную риск-модель и учитывают «ряд параметров, в том числе динамику ключевой ставки».

«Повышение ипотечных ставок затронуло собственные программы банков и обусловлено ростом доходности по вкладам физических лиц, которые выступают ключевым источником фондирования ипотеки»,— полагает управляющий директор НКР Михаил Доронкин.

Максимальная ставка по вкладам по топ-10 банков с начала марта выросла почти на 0,5 п. п., что обусловлено как увеличением ключевой ставки ЦБ РФ, так и снижением интереса к вкладам на фоне исторически низких ставок, поясняет он.

В ситуации с ипотекой ситуация усложняется тем, что пассив, стоимость привлечения которого растет,— краткосрочный, а актив — долгосрочный, отмечает глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

«Именно поэтому в ставку по ипотеке обычно закладывается процентный риск, а также возникают дискуссии о введении программ по ипотеке с плавающей ставкой»,— объясняет он.

Если спираль инфляции будет раскручиваться, это уменьшит доходность банков, у которых существенный ипотечный портфель, говорит банкир.

Текущее повышение ставок вряд ли заметно отразится на спросе на собственные программы банков, считает господин Доронкин. Тем более что госпрограмма льготной ипотеки истекает 1 июля, и решения о ее продлении пока нет.

В дальнейшем же число банков, которые увеличат ставки, только возрастет, полагает господин Пахаленко.

Тренд, добавляет он, скорее всего, продолжится в июне, а дальше будет зависеть от данных об инфляции, движения ставок по вкладам, доходности ОФЗ.

Ольга Шерункова

Крупные российские банки повысили ставки по ипотеке

После того, как на заседании 23 апреля Банк России повысил ключевую ставку до 5% годовых — нижнего порога нейтрального уровня — кредитные организации стали увеличивать ипотечные ставки.

Так, по состоянию на 28 мая средневзвешенная ставка на новостройки в топ-15 банков составила 8,11% годовых, на вторичное жилье — 8,35%, а ставка рефинансирования достигла 8,02%, следует из обзора института развития «Дом.РФ».

Таким образом, по сравнению со значениями на 23 апреля ставка на новостройки увеличилась на 0,24 п.п., «вторичку» — 0,3 п.п., рефинансирование — 0,1 п.п. До того, как ЦБ поднял ключевую ставку, показатели составляли 7,87%, 8,05% и 7,92% соответственно, следует из данных «Дом.РФ».

Альфа-банк в мае на 0,3 п.п. — до 8,29% годовых — повысил ставку рефинансирования. Ставки на новостройки и готовое жилье составили на 28 мая 8,29% и 8,49% соответственно.

Сбербанк на 0,4 п.п. увеличил ипотечные ставки на готовое и строящееся жилье 7 мая. Они достигли 8,4% и 8% соответственно, а по программам рефинансирования — 7,9%. При этом ставка на жилье на вторичном рынке может быть снижена на 0,3 п.п. при оформлении квартиры в «ДомКлик».

Банк «Открытие» в течение мая на повысил ставки на новостройки и готовое жилье на 0,4 п.п. — они составили 7,9% и 8% соответственно. Ставка рефинансирования увеличилась аналогично и составила 7,9% годовых.

Газпромбанк увеличил ставки по всем указанным программам на 0,5 п.п. Теперь они равны 9,5% на новостройки и «вторичку» и 8,8% на программы рефинансирования.

Банк «Санкт-Петербург» увеличил ставки на готовое и строящееся жилье на 0,71 п.п. Теперь они составляют 9,2% и 9,1% соответственно.

С июля прошлого года ключевая ставка в России находилась на исторически минимальном уровне в 4,25% годовых. ЦБ понизил ее до такого значения, чтобы стимулировать спрос в экономике на фоне пандемии коронавируса и связанных с ней ограничений. Однако в конце 2020 г. потребительский спрос в стране стал восстанавливаться, а инфляция — ускоряться.

Уже в январе она впервые с первой половины 2019 г. преодолела порог в 5% при цели в 4%. В связи с этим на заседании 19 марта ЦБ впервые с конца 2018 г. увеличил ключевую ставку — на 0,25 п.п., а 23 апреля — еще на 0,5 п.п.

Свое решение ЦБ объяснил смещением баланса рисков в экономике в сторону проинфляционных, а также тем, что восстановление спроса в некоторых секторах опережает возможности наращивания выпуска.

Крупнейшие российские банки подняли ставки по ипотеке

Средневзвешенные ипотечные ставки по 15 крупнейшим российским банкам повысились в мае текущего года, достигнув к концу месяца уровня в 8,11% для кредитов на новостройки и 8,35% — для вторичного жилья.

За месяц (с 30 апреля по 28 мая) ставки на первичное жилье в топ-15 банках повысились на 0,24 процентных пункта до 8,11%, на готовое жилье ставки выросли на 0,3 процентного пункта до 8,35%, а рефинансирование подорожало на 0,1 процентного пункта до 8,02%, сообщает ТАСС со ссылкой на исследование ДОМ.РФ.

В то же время ставка по льготной ипотеке на новостройки за месяц опустилась на 0,15 процентного пункта до 5,62%, хотя по семейной ипотеке выросла на 0,18 процентного пункта до 5%.

Напомним, что по итогам апреля российские банки выдали 175 тыс. ипотечных кредитов, что оказалось на 3% больше, чем в марте. При этом относительно апреля 2020 года, когда в России были введены первые коронавирусные ограничения, выдачи подскочили сразу на 89%, следует из обзора Объединенного кредитного бюро.

Комментируя данные, генеральный директор ОКБ Артур Александрович указал, что «сейчас заемщики пытаются как можно скорее приобрести недвижимость, опасаясь роста процентных ставок по ипотечным кредитам, а в случае покупки новостройки в большинстве регионов им необходимо успеть заключить договор до того, как с 1 июля завершится действие программы льготной ипотеки». «Оба этих фактора оказали влияние на высокие темпы роста ипотечного кредитования в апреле», — пояснял эксперт.

Ранее в ОКБ подсчитали, что полная стоимость ипотечного кредита (ПСК, процентная ставка и другие платежи, включенные в кредит) в России повысилась в апреле текущего года до 9,2%, и показатель начал расти впервые с декабря 2020 года. Так, в декабре прошлого года и в январе нынешнего года ПСК по ипотечным кредитам составляла 9,1%, а в феврале и марте — опустился до 9%.

Показатель полной стоимости кредита используется банками для информирования потребителей о том, какая переплата может быть по кредиту с учетом всех возможных платежей помимо процентной ставки. К таким платежам могут относиться оплата выпуска и обслуживания пластиковой карты, открытие аккредитива в случае с ипотекой, платежи в пользу третьих лиц (страховых и оценочных компаний) и другие.

Отметим, 20 мая директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова спрогнозировала, что российские банки в ближайшее время будут поднимать ставки по ипотеке. Весной финорганизации активно снижали ставки по льготной ипотеке на жилье в новостройках, однако «в ближайшее время мы все же увидим рост ипотечных ставок», заявила РИА «Новости» эксперт.

Она пояснила, что «срок действия льготной программы для новостроек закончится 1 июля (программа стартовала весной 2020 года для новостроек по ставке 6,5% годовых — ред.), кроме того, фондирование постепенно становится дороже».

Добавим также, что долги россиян по ипотеке по итогам апреля 2021 года выросли на 2,9% и достигли исторического максимума в 10,05 трлн руб., следует из анализа РИА «Новости», проведенного на основе данных Центробанка РФ.

Регулятор публикует данную статистику с января 2018 года. Общий объем задолженности россиян по жилищным кредитам неуклонно растет: с момента начала публикации данных ипотечный портфель российских банков удвоился.

При этом финорганизации нарастили в апреле выдачи ипотечных кредитов на 7,5% до 191,4 тыс. ссуд, а общая сумма выданных кредитов увеличилась почти на 10% до 550,9 млрд руб.

Крупнейшие банки поднимают ставки по ипотеке

Коммерсантъ

Сбербанк планирует второе повышение ставок по ипотеке за последние три месяца. При этом новое подорожание кредитов на новостройки будет в отличие от первого более резким — сразу на 1 п. п.

Кроме того, банк сделает дороже ипотеку с низким первоначальным взносом. Аналогичным образом ипотека подорожала и во втором по величине банке ВТБ.

Произошло это на фоне роста стоимости ключевой ставки, инфляции, а также регуляторных изменений, вступивших в силу в этом году.

Сбербанк планирует второе повышение ставок по ипотеке за последние три месяца. При этом новое подорожание кредитов на новостройки будет в отличие от первого более резким — сразу на 1 п. п.

Кроме того, банк сделает дороже ипотеку с низким первоначальным взносом. Аналогичным образом ипотека подорожала и во втором по величине банке ВТБ.

Произошло это на фоне роста стоимости ключевой ставки, инфляции, а также регуляторных изменений, вступивших в силу в этом году.

О том, что Сбербанк повышает ставки по ипотеке, первым сообщило агентство «РИА Новости» со ссылкой на источники. Эту информацию “Ъ” подтвердил один из сотрудников кредитной организации.

Так, с 14 января банк планирует увеличить на 1 п. п. ипотеку на новостройки и дополнительно на 0,2 п. п. по кредитам с низким (менее 20%) первоначальным взносом.

Пресс-служба Сбербанка не предоставила ответ по существу, сославшись на свою информационную политику.

ВТБ повысил ставки по ипотеке с 1 января, рассказали в пресс-службе банка. Однако аппетиты этой кредитной организации меньше, чем у Сбербанка,- повышение ставки на новостройки составило 0,6 п. п.

Также “Ъ” обратил внимание на появление сноски на сайте ВТБ, которая свидетельствует о том, что по кредитам с первоначальным взносом менее 20% банк ввел надбавку в размере 0,5 п. п.

Последнее обстоятельство, по словам пресс-службы банка, связано с «изменением ЦБ РФ коэффициента риска в отношении предоставления ипотечных кредитов».

О намерении увеличить ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,25 п. п. сообщили в банке «Открытие». В кредитной организации заявили, что таким образом они следуют тенденциям на рынке. “Ъ” ждет комментарии других крупных игроков на рынке ипотечного кредитования.

В октябре глава Сбербанка Герман Греф пообещал президенту РФ Владимиру Путину до конца 2018 года «существенно снизить среднюю ставку по ипотеке», но за счет рефинансирования старых кредитов. Однако в том же месяце Сбербанк повысил ипотечные ставки по новым кредитам на 0,4–0,6 п. п. ВТБ в предыдущий раз повысил ставку на 0,4 п. п. в ноябре 2018 года.

Соответствующее подорожание ипотеки происходит на фоне двух повышений ключевой ставки в 2018 году. Впервые с декабря 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку в сентябре 2018 года. Тогда она выросла на 0,25 п. п., до 7,5%.

В середине декабря ключевая ставка выросла еще на 0,25 п. п., до 7,75%. Последнее повышение Банк России объяснил ростом НДС, оказывающим негативное влияние на инфляцию. До этого президент подписал закон, увеличивающий НДС на 2 п. п.

, до 20%, с 2019 года для исполнения майских указов.

Кроме того, с 2019 года вступили в силу повышенные коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Соответственно, банкам такие кредиты стали обходиться дороже, а эти траты они вынуждены перекладывать на плечи заемщиков.

Решение о повышении коэффициентов риска ЦБ принял, потому что считает кредиты с низким первоначальным взносом рискованными и опасается формирования ипотечных «пузырей» на рынке.

Аналогичные меры ЦБ принимал в начале 2018 года, но доля кредитов с низким первоначальным взносом, несмотря на это, все равно резко выросла с примерно 20% общего объема выдач ипотеки в начале 2017 года до свыше 40% в третьем квартале 2018 года.

Другим фактором роста стоимости ипотеки стало «заметное увеличение в четвертом квартале стоимости вкладов физлиц, выступающих ключевым источником фондирования ипотеки, на фоне ожиданий санкций в отношении госбанков»,- считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

Впрочем, ставки будут расти и дальше, прогнозирует руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, ряд игроков поднял ставки уже в декабре, а другие будут повышать на 0.25–1.5 п. п. до марта.

Связано это с тем, что на следующем заседании совета директоров ЦБ 8 февраля будут, скорее всего, озвучены неприятные известия о состоянии экономики страны. Аналогичным образом регулятор может поступить и в марте на втором в текущем году заседании. «В марте-апреле будет уже понятно, как пошел год в экономике и политике.

Сейчас не ясно ничего,- поясняет господин Гордейко.- Поэтому, чтобы подстраховаться игроки поднимают ставки, чтобы кредитовать с доходностью, а не нулевой маржой».

Источник: Коммерсантъ Виталий Солдатских

Топ 10 ???? самая выгодная ипотека 2021: в каком банке выгоднее взять ипотеку

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк	Базовая ставка	Повышающие коэффициенты
Сбербанк	7,7%	0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок
ВТБ	7,9%, 7,4% при ПВ от 50%	0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие	7,6%	0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк	8%	0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная? Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе. Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку? Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше.

Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными. Какой ПВ лучше внести по ипотеке? Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего? Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк. Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру? Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂