Как продать квартиру в ипотеке?

Содержание

  • 1 Что нужно знать
  • 2 Как действовать
  • 3 Риски при совершении сделки

Как продать квартиру в ипотеке? Сейчас многие владельцы ипотечных квартир все чаще и чаще сталкиваются с вопросом о продаже квартиры и освобождения от договорных обязательств перед банком, в связи с разными сложившимися ситуациями в жизни.

Многие, наверное, даже не знают, а можно ли совершить такую сделку, если квартира все еще является залогом?

Да, возможно сама процедура проведения такого рода сделок не совсем легкая и понятная, но и каких либо трудностей при правильной подготовке не должно возникнуть. Полное изучение вопроса поможет Вам в решении по ипотечному вопросу.

Что нужно знать

Как продать квартиру в ипотеке?

Особенностью такой операции на начальном этапе является получение разрешительного документа от банка на совершение подобной сделки.

Следующим этапом, необходимо будет определить точную сумму задолженности, которую еще остается погасить по договору ипотеки. Параллельным этапом следует уже начинать искать покупателя, для заключения предварительного предпродажного соглашения. Такого рода документы необходимо проводить через нотариуса.

Дальнейшая процедура будет рассчитана на проведение операции по перечислению остаточной суммы банку для полного расчета, ну и получением соответствующих документов от банковского учреждения о законности выполненной операции и погашении ипотеки.

Обратите внимание: банк не имеет законных оснований, чтобы дать отказ для продажи недвижимости.
Как продать квартиру в ипотеке?

Поэтому банк будет заинтересован в рассмотрении вариантов погашения долга при изменении собственника недвижимости.

Ограничением же могут стать случаи, когда новый собственник будет брать на себя кредитные обязательства предыдущего заемщика.

Такая передача и продажа станет затруднительной и длительной. Ведь кредитная организация начнет тщательно изучать вопрос платежеспособности нового покупателя-заемщика.

Как действовать

Существуют три варианта продажи для недвижимости по ипотеке:

  1. Как продать квартиру в ипотеке?Покупка квартиры за наличный расчет. В этом случае обе стороны заключают нотариальное соглашение с указанием стоимости, которую новый покупатель должен погасить банку.

    Эта сумма будет являться авансом. С этим документом гасится ипотечный заем перед банком. Новый покупатель получает документы об отсутствии задолженностей у второй стороны.Далее составляется договор купли — продажи и продавец получает оставшуюся часть денег.

    Новый собственник вносится в государственный реестр, и на основании этого документа будут сняты ограничения с недвижимости для совершения дальнейших операций.

    Для оформления уже потребуются оригиналы паспорта, договора купли — продажи и копии всех остальных бумаг, связанных со сделкой.

  2. Как продать квартиру в ипотеке?Банковский расчет. Все финансовые операции происходят в банковском учреждении, где совершался договор кредитования.

    Покупатель открывает два счета. Первый счет будет создан для погашения задолженности перед банком, а второй, чтобы перевести остаток денег от сделки для передачи продавцу.

    Далее оформляется документ от организации об отсутствии претензий по договору ипотеки. На основании этого документа осуществляется сделка купли — продажи и снятие ограничений на дальнейшие операции с недвижимостью.

    После всех документальных этапов и совершения сделки продавец получает остаток суммы в банке со второго счета.

  3. Как продать квартиру в ипотеке?Переоформление ипотеки. Погашение ипотеки и передача права собственности переходит на нового собственника.

    В этом случае обе стороны в банке подписывают особую форму кредитного договора для совершения покупки недвижимости.После одобрения нового кандидата на платежеспособность и другие факторы происходит дальнейшее переоформление ипотеки.

    Затем происходит уже передача прав собственности согласно новому договору. Остаток суммы новый владелец гасит продавцу либо за счет личных средств, либо других банковских операций.

Риски при совершении сделки

Как продать квартиру в ипотеке?

Финансовое или банковское учреждение может наложить на действующего собственника штраф, и поставить под запрет дальнейшую продажу, выставив на торги или аукцион квартиру.

В этом случае право собственности переходит банковскому учреждению и должник уже не сможет указывать, кому и за сколько он хочет осуществить продажу квартиры.

В остальном же вся система по переводу денежных средств между всеми сторонами, и дальнейшее оформление документов на получение права собственности, полностью прозрачна при оформлении официальных бумаг нотариально заверенных. Все современные организации всегда рассмотрят ваши варианты и предложат свои для более гибкого решения вопроса.

В заключение несколько полезных советов от экспертов:

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как продать квартиру в ипотеке:

Можно ли продать квартиру в ипотеке: особенности составления договора купли-продажи Ссылка на основную публикацию Как продать квартиру в ипотеке? Как продать квартиру в ипотеке?

Как продать квартиру в ипотеке

Как продать квартиру в ипотеке? И можно ли вообще выставлять на продажу жилье, на которое оформлен ипотечный кредит? Несмотря на причины, вынуждающие собственника купленной в ипотеку квартиры расстаться с недвижимостью, сделать это сложно, но можно.

Наша статья поможет разобраться, как правильно оформить сделку с квартирой, находящейся в залоге у банка, учесть все тонкости такой продажи и обойти «подводные камни».

Кому можно продать ипотечную недвижимость

Как продать квартиру в ипотеке?

Купить квартиру в ипотеке может любой заинтересованный в ней гражданин. Проблема в другом – желающих приобрести жилье с обременением не так уж и много. Факт нахождения жилплощади в залоге у кредитной организации отпугивает покупателей, перенаправляя их внимание на другие, юридически чистые, объекты на рынке. Конечно, с любым покупателем можно договориться, используя весомый аргумент – снижение продажной цены объекта.

Второй момент – согласие банка. Купленная на ипотечные средства жилплощадь до полного расчета по кредиту остается в залоге у банковской организации, и собственник не может распоряжаться ею на свое усмотрение.

Кредиторы вроде бы заинтересованы в возврате своих денег, и не должны препятствовать перепродаже залоговой квартиры, тем более, если должник больше не справляется с кредитным бременем.

В то же время, в случае продажи такого объекта, банковское учреждение теряет часть возможной прибыли в виде неполученных процентов за пользование кредитом. Поэтому чаще всего накладываются штрафные санкции за такую сделку с залогом.

Важно! В момент заключения кредитного договора предусмотреть и прописать возможность продажи объект залога – в этом случае банк не сможет отказать.

Что говорит закон о сделке с ипотечным жильем

Как продать квартиру в ипотеке?

Ипотека — это залог недвижимости. То есть заемщик получает от банка средства под проценты на покупку жилья, а кредитная организация берет в залог недвижимое имущество, обеспечивая сохранность и гарантию возврата выданных заемных денег. На купленные дом или квартиру оформляется закладная, которая хранится в кредитном заведении до полного расчета по займу.

Взаимоотношения сторон ипотечной сделки регулируются федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 под номером 102-ФЗ. Согласно статье 29, покупатель недвижимости вправе свободно им пользоваться – проживать в квартире вместе с членами семьи, сдавать в аренду, прописывать новых жильцов и т.д.

Но вот в статье 37 описаны тонкости распоряжения жильем:

«Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке».

Другими словами – залоговую квартиру можно продать, только получив одобрение банка на эту операцию. Во всех остальных случаях сделка может быть признана недействительной, а недвижимость – перейти в полное владение залогодержателя, то есть, банка (статья 301 Гражданского кодекса РФ).

Как продать квартиру, находящуюся в залоге у банка

Как продать квартиру в ипотеке?

Всем собственникам, кто стоит на пороге расставания с ипотечными квадратными метрами, необходимо знать о четырех возможных способах, это:

  1. Досрочное погашение;
  2. Самостоятельная продажа;
  3. Продажа с помощью банка;
  4. Продажа долговых обязательств.

Конечно, есть еще 1 вариант, самый понятный, но не самый простой в реализации – найти деньги (как вариант, занять у родственников или друзей), погасить оставшуюся часть ипотеки, снять обременение и выставить на рынок совершенно чистую по правовым нормам квартиру. Но этот вариант подходит тем, кто уже на ипотечном «финише» (большая часть ипотеки погашена), и у кого имеются состоятельные друзья или родня, способные одолжить немалую сумму денег на закрытие жилищного займа.

Досрочное погашение

Этот способ востребован у продавцов строящегося жилья, оплаченного заемными финансами – на квадратные метры в новостройках от надежного застройщика всегда есть спрос.

Алгоритм действий следующий:

Шаги Примечания
Потенциальный покупатель квартиры вносит задаток Суммы должно хватать на полное погашение ипотечного кредита, при этом оформляется доп.соглашение с заемщиком, заверенное нотариально.
Ипотечный договор закрывается, квартира освобождается от обременения Процесс занимает около 5 рабочих дней
продавец и покупатель квартиры посещают регистрационную палату и переоформляют договор долевого строительства Либо оформляют договор купли-продажи
Читайте также:  Самая дорогая элитная квартира в Москве стоит $62,8 млн

Самостоятельная продажа

Скажем сразу – от потенциального покупателя лучше не утаивать, что недвижимость в банковском залоге. Если это выяснится в процессе оформления, скорее всего сделка не состоится! Покупатель усомнится в вашей честности и добросовестности, а разрыв договоренностей может грозить потерей денег, в том числе, переданных в задаток, а также скандалами и нервными потрясениями.

В продаже залогового жилья ничего криминального нет, если делать все грамотно. Если покупатель, осмотрев недвижимость, не испугался обременения, то события будут развиваться по следующему сценарию:

Шаги Примечания
Покупатель обращается в банк и изъявляет свое желание выкупить залог Чаще всего банки не препятствуют такой операции
Сотрудники банка составят с ним предварительный договор купли/продажи Договор нужно заверить у нотариуса!
Покупатель сначала вносит необходимую сумму для погашения задолженности заемщика В депозитную ячейку
Затем вносит оставшуюся к уплате сумму В другую депозитную ячейку
С квартиры снимается обременение
Стороны оформляют договор купли/продажи

Важно! Доступ к финансам в ячейках открывается и для банка, и для продавца недвижимости только после обращения в регистрирующий орган и оформления договора купли-продажи!

Продажа с помощью банка

На практике нередки случаи, когда реализация залогового объекта осуществляется без личного присутствия заемщика (переезд, командировка, нехватка времени). В этом случае кредитная организация по просьбе получателя кредита занимается всеми необходимыми процедурами для снятия обременения.

Если в результате сделки остается сумма к получению для продавца, она отправляется сотрудниками банка в депозитную ячейку и ждет возвращения своего владельца.

Продажа долговых обязательств

Еще один вариант – реализация банком прав на залог. Объекты с обременением, выставляемые кредитной организацией на продажу, чаще всего реализуются по стоимости ниже рыночной, а потому спрос на такое жилье есть.

В этом случае действия те же, что и с обычной ипотекой:

Шаги Примечания
Потенциальный заемщик предоставляет пакет документов Документы те же, что и для ипотеки
Банк проверяет документы и выносит решение
Осуществляется оценка приобретаемой недвижимости и ее страхование В случае одобрения банком
Долговые обязательства перерегистрируются на нового владельца Оформлением передачи обременения в Росреестре занимается сам банк
Заемщик подписывает дополнительное соглашение о переуступке долгового обстоятельства

По времени процесс продажи и оформления займет примерно 3 недели.

Необходимые документы для продажи ипотечной недвижимости

Как продать квартиру в ипотеке?

Владельцем квартиры, находящейся в ипотечном залоге, может стать не каждый. И дело не только в желании или нежелании самого покупателя «связываться» с такой недвижимостью.

Объектом продажи здесь выступает не только жилье, но и кредит на него – и поэтому банковские специалисты строго проверяют потенциального клиента на соответствие требованиям, среди которых стабильный и высокий доход, чистая кредитная история и пр.

Список документов для продажи залоговой квартиры

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
2. Паспорт заемщика
3. Справка о составе семьи
4. Расписка от супруга/супруги о согласии на оформление кредита
5. Выписка из домовой книги
6. Выписка из ЕГРП по квартире (необходимо для получения информации о наличии иных обременений, а также о наличии зарегистрированных несовершеннолетних членов семьи)
7. Договор купли-продажи (лучше заверить у нотариуса)

Подводные камни и тонкости при продаже недвижимости в ипотеке

Как продать квартиру в ипотеке?

Несмотря на отлаженные банковские механизмы по работе с залоговой недвижимостью, сделка с ее участием – непростая. И, как в любом деле, стоит изучить все тонкости и особенности процесса, чтобы «во всеоружии» приступить к реализации ипотечной жилплощади.

Продажа квартиры с использованием маткапа

Первая сложность, с которой можно столкнуться – это использование материнского капитала в процессе покупки ипотечной недвижимости, выставленную теперь на продажу.

Право собственности при такой сделке оформляется на всех членов семьи, в том числе детей.

Продать жилье, где собственник — ребенок, можно только с предоставлением ему соответствующей доли, что на практике сделать довольно сложно.

Продажа квартиры при военной ипотеке

Продать квартиру, купленную с использованием средств «военной ипотеки», возможно.

Для снятия обременения для начала придется в полной мере погасить долг перед банком, а также вернуть деньги, предоставленные Министерством Обороны РФ.

Бюджетные средства, полученные обратно от военнослужащего, снова отправляются на его счет, как участника накопительно-ипотечной системы, и в дальнейшем могут быть использованы для оформления другой сделки с жильем.

Продажа квартиры при разводе супругов

В случае развода собственников ипотечных квадратных метров скорей всего придется решать вопрос о продаже и разделе недвижимости. Самый важный шаг здесь – уведомить о намерении расторгнуть брак кредитное учреждение, так как развод классифицируется как нарушение заемщиком условий договора.

Возможные налоговые отчисления

Очень важный момент – если собственник решил продать жилье, которым владел менее трех лет, ему придется раскошелиться на уплату налога с продажи квартиры. Либо немного повременить.

Возможные риски сторон при такой сделке с ипотечной квартирой

Для покупателя: Для продавца:
  • 1) продавец может отказаться от сделки купли-продажи после внесения покупателем задатка на погашение кредита в банке;
  • Продавец рискует в том случае, если расчеты производятся через банк, который оказался неплатежеспособным.
  • 2) продавец может затягивать процесс снятия с недвижимости обременения;
  • 3) отказ в регистрации сделки.

Если причина продажи временное отсутствие возможности выплачивать ежемесячные взносы, то возможно вам поможет статья: «Ипотечные каникулы»

Видео с ипотечным консультантом на тему продажи квартиры, находящейся в иоптеке:

Подводим итоги

Человек, приобретающий квартиру в ипотеку на несколько лет, наверняка планирует жить в ней долго и счастливо. Но если наступают моменты, когда выплачивать ипотеку больше не представляется возможным и продажа залогового жилья просто необходима, важно оформить эту непростую операцию правильно.

  • В первую очередь необходимо оповестить о своем решении банковскую организацию, выдавшую кредит и являющуюся залогодержателем, и получить согласие на сделку. Важно принять решение о продаже самостоятельно, не дожидаясь, пока это решение примет кредитор и выставит жилье на торги.
  • Есть четыре основных способа реализовать жилплощадь с обременением, мы их подробно рассмотрели в статье. Но если есть возможность – лучше изыскать необходимые средства, погасить ипотеку и спокойно приступать к сбыту недвижимости.

Купля-продажа жилья с обременением непростая, необходимо к ней подготовиться, изучив тонкости сделки касаемо использования материнского капитала, военной ипотеки, действий в случае развода, возможных налоговых отчислений.

Как продать квартиру в ипотеке?

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка. Инструкция

Как продать квартиру в ипотеке?Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, так как эта информация может оказаться очень полезной как тем, кто уже успел оформить ипотечный заем в описываемой банковской структуре, так и тем, кто лишь планирует это сделать.

Согласно доступным статистическим данным существенная часть наших сограждан при получении ипотечного займа не в состоянии выполнить оценку потенциальных рисков, которые могут возникнуть с момента получения заемных средств до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой. Практика свидетельствует о том, что в процессе погашения задолженности перед банковской структурой материальное положение заемщика по тем или иным причинам может значительно ухудшиться, в результате чего единственным вариантом выплаты ипотечного займа является продажа залогового жилья.

При подобном стечении обстоятельств перед заемщиком, чье материальное положение ухудшилось, остро стоит вопрос о том, каким образом реализовать недвижимость, которая выступает в роли залога по ипотечному займу.

Вам полезно будет узнать о том, что главной причиной возникновения необходимости в продаже залогового жилья, является ухудшение финансового состояния, при этом существует целый ряд факторов, которые отрицательно сказываются на материальном положении заемщика, что в итоге заставляет его продать приобретенную ранее недвижимость. Среди подобных факторов требуется отметить следующие:

  1. Заемщик по тем или иными причинам лишился основного источника прибыли.
  2. Уход из жизни заемщика.
  3. Критическое состояние бюджета заемщика, которое было вызвано потребностью каждый месяц оплачивать взносы по оформленному ипотечному займу.
  4. Развод супругов, которые в момент оформления ипотечной ссуды выступали в качестве созаемщиков.
  5. Тяжелое заболевание или несчастный случай, ставший причиной потери трудоспособности заемщика при условии, что в момент получения ипотеки он отказался от оформления страховки собственной жизни и здоровья.
Читайте также:  Ипотеку с господдержкой продлят, если ключевая ставка вырастет

Так как в соответствии с правилами ипотечных программ описываемой банковской структуры предполагается использование приобретенной недвижимости в роли залога, при оформлении ипотеки на нее накладывают обременение. Из-за этой особенности процедура продажи жилья, являющегося залогом по ипотечному займу, обладает огромным количеством особенностей, которые в обязательном порядке требуется принимать во внимание.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка. Существующие способы

Если ситуация сложится таким образом, что по тем или иным причинам финансовое положение заемщика ухудшилось, из-за чего он больше не может своевременно оплачивать взносы по полученной ипотечной ссуде, то оптимальным для него выходом является продажа залоговой недвижимости с целью последующей покупки более дешевого жилья. При попадании в такую ситуацию заемщик может выбрать один из следующих вариантов действий:

  1. Заемщик может досрочно погасить задолженность по ипотечному займу, воспользовавшись для этих целей деньгами, полученными от покупателя залогового жилья.
  2. Второй способ предполагает обращение в банковскую структуру с заявлением о том, что вы планируете продать залоговую недвижимость.

Подходящий вариант действия заемщик может выбрать самостоятельно в зависимости от сложившейся ситуации и личных предпочтений. Чтобы облегчить процесс выбора, далее мы детально рассмотрим оба описанных метода решения проблемы.

Выплата долга перед банковской структурой за счет денег покупателя

Если после ухудшения материального положения вы решили использовать первый метод решения проблемы, то вам необходимо начать с поиска покупателей, которые согласны приобрести залоговое жилье. Вам полезно будет узнать о том, что на поиск подходящего покупателя вам потребуется потратить довольно существенное количество времени, так как приобрести залоговое жилье согласится не каждый.

Как только вы сможете найти покупателя на вашу залоговую недвижимость, вам предстоит выполнить следующие действия:

  1. В первую очередь вам потребуется посетить филиал описываемой банковской структуры для объяснения сложившейся ситуации и получить разрешение на досрочное погашение долга по ипотеке.
  2. Во время нахождения в филиале описываемой банковской структуры вам обязательно необходимо узнать текущий размер вашей задолженности по ипотеке.
  3. На следующем этапе вам придется посетить нотариус для составления договора между вами и покупателем залогового жилья.
  4. Как только упомянутый договор будет подписан, вам потребуется отнести в банковскую структуру полученный от покупателя задаток. Важно понимать, что задаток должен соответствовать размеру долга по ипотечному займу.
  5. Погасив при помощи задатка от покупателя свой долг перед банковской структурой, вы снимите обременение с залоговой недвижимости.
  6. На завершающем этапе вам будет нужно переоформить недвижимость на покупателя и получить от него остаток ее стоимости.

Выше мы упоминали о том, что найти покупателя, который готов принять участие в подобной схеме продажи, очень сложно.

Подобная ситуация вызвана тем, что наши сограждане с опаской относятся к недвижимости с обременением, так как существует довольно серьезная вероятность того, что от продавца вы получите недостоверные данные, касающиеся продаваемого жилья.

Как продать квартиру в ипотеке?

Как продать залоговое жилье при посредничестве банковской структуры

Второй способ решения проблемы является более безопасным. Он предполагает продажу залогового жилья при посредничестве банковской структуры. Вам полезно будет узнать о том, что при использовании данного способа найти покупателя на залоговое жилье будет значительно проще.

Как только вы найдете покупателя на залоговую недвижимость, для ее продажи вам потребуется совершить следующие шаги:

  1. В самом начале покупатель жилья должен посетить филиал описываемой банковской структуры и заявить о том, что по договоренности с заемщиком он желает выкупить жилье, которое выступает в роли залога по ипотечной ссуде.
  2. Далее продавец и покупатель должны подписать предварительный договор о предстоящем выкупе недвижимости, выступающей в качестве залога.
  3. После того, как упомянутый контракт будет подписан, происходит резервация двух банковских ячеек. Одна из ячеек будет использоваться для хранения остатка долга заемщика по ипотечному займу, а вторая необходима для хранения остатка стоимости недвижимости, который после передачи прав собственности достанется продавцу.
  4. На следующем этапе в упомянутые ячейки должны будут помещены деньги. В этот же момент с залоговой недвижимости будет снято обременение.
  5. Далее продавец сможет оформить права собственности на недвижимость на покупателя.
  6. В самом конце банковская структура забирает деньги из ячейки, в которой находится остаток задолженности по ипотечной ссуде. В это же время продавец сможет получить остаток стоимости реализованной недвижимости.

Вам полезно будет узнать о том, что при использовании этого способа реализации залоговой недвижимости весь процесс прохождения сделки контролируется банковской структурой, так как именно она берет на себя ответственность за оформление всех необходимых бумаг.

Именно поэтому рассматриваемый способ является максимально безопасным как для продавца, так и для потенциального покупателя.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для того чтобы начать процесс реализации залогового жилья при помощи этого метода, требуется получение письменного согласия от заемщика.

Вам полезно будет узнать про дополнительный метод реализации залоговой недвижимости, который заключается в передаче обязательств по выплате ипотечной ссуды покупателю. При использовании этого метода на имя покупателя залогового жилья оформляется новая ипотечная ссуда, размер которой соответствует объему долга текущего владельца жилья перед банковской структурой.

Оформление нового ипотечного займа осуществляется по классической схеме. Требуется понимать, что описываемый метод является довольно выгодным для потенциального покупателя, так как он избавляет от необходимости вносить полную цену приобретаемой жилой недвижимости.

Во время оформления описываемой сделки покупателю достаточно лишь передать оговоренный объем средств продавцу, а его долг перед банковской структурой будет покрыт благодаря подписанию нового ипотечного займа.Как продать квартиру в ипотеке?

Как самостоятельно продать недвижимость с обременением

Чтобы максимально грамотно выполнить продажу жилья с обременением, вам требуется знать, что именно принято подразумевать под термином «Обременение». На отечественном рынке жилья под термином «Обременение» подразумевается набор определенных условий, которые не позволяют владельцу жилья переоформить его на третье лицо или продать, пока оно выступает в роли залога по ипотечной ссуде.

Обременение накладывается автоматически на недвижимое имущество, приобретаемое при помощи заемных средств в момент оформления ипотечной ссуды. По этой причине полноправным владельцем собственного жилья заемщик сможет стать лишь после того, как полностью погасит долг перед банковской структурой.

Несмотря на сказанное выше, реализация жилья, выступающего в роли залога, является возможной, но лишь при условии, что банковская структура выдаст соответствующее разрешение. Обычно в договоре, который заключается при оформлении ипотечной ссуды, оговаривается возможность реализации залогового имущества лишь после того, как будет полностью погашена задолженность перед банковской структурой.

Вам полезно будет узнать о том, что некоторые ипотечные договора предусматривают штрафные санкции, которые будут введены в том случае, если клиент погасит долг перед банковской структурой досрочно. Если ваш договор предусматривает оговоренные штрафные санкции, то реализуемое вами залоговое жилье обойдется потенциальному покупателю значительно дороже.

Если вы приняли решение лично заняться продажей залогового недвижимого имущества, то приступать к поиску потенциальных покупателей следует лишь после того, как вам будет выдано соответствующее разрешение от банковской структуры.

Во время поиска покупателя на залоговое жилье, вам одновременно необходимо начать готовиться к его продаже. В процессе подготовки к продаже жилья от вас потребуется выписать из него всех зарегистрированных жильцов.

Следует понимать, что эта процедура может занять определенное время.

Также вам полезно будет узнать, что стоимость жилья с обременением, как правило, ниже среднерыночной. Это вызвано тем, что найти покупателя на подобное жилье по рыночной стоимости практически невозможно.

Как продать квартиру в ипотеке?

Необходимый набор документов

После завершения поиска покупателя на залоговую недвижимость вам потребуется приступить к подготовке необходимых документов, таких как:

  1. Справка, выступающая в качестве свидетельства того, что банковская структура сняла обременение с недвижимости. Чтобы получить такую справку, вам сначала потребуется погасить долг по ипотеке.
  2. Договор, заключенный между вами и покупателем залоговой недвижимости.
  3. Документ, подтверждающий отсутствие каких-либо долгов по залоговой недвижимости.
  4. Закладная на залоговое недвижимое имущество.
  5. Документы, которые выступают в роли свидетельства того, что вы перечислили банковской структуре необходимый для погашения долга объем денежных средств.

Требования банковской структуры

Вам полезно будет узнать, что банковская структура обычно соглашается на реализацию залоговой недвижимости, так как ее главной целью является возврат денег, переданных заемщику, а также процента за их использование. При этом, чтобы на ваш запрос не был дан отрицательный ответ, требуется обязательное соблюдение следующих условий:

  1. Вы обязаны полностью погасить долг перед банковской структурой после того, как между вами и покупателем будет пописано предварительно соглашение.
  2. Если покупатель не обладает необходимым объемом денежных средств для погашения задолженности перед банковской структурой, то на эту сумму он обязан оформить ипотечный договор.
Читайте также:  На севере Москвы построят жилой комплекс с обширной инфраструктурой

Несоблюдение хоть одного из упомянутых выше условий приведет к тому, что банковская структура просто откажется давать свое согласие на продажу залоговой недвижимости. Если вы планируете реализовать залоговое недвижимое имущество, то вам необходимо понимать, что отсутствие согласия на подобную сделку со стороны банковской структуры не позволит вам ее совершить.

При попытке продать залоговую недвижимость без согласия описываемой банковской структуры, договор между продавцом и покупателям будет признан не обладающим силой, а все права на залоговое недвижимое имущество перейдут к банковской структуре. Подобный вариант развития событий является невыгодным для заемщика, так как банковская структура реализует залоговое жилье по цене значительно ниже рыночной.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке сбербанка

Когда человек получает ипотеку, он рассчитывает, что сможет безо всяких трудностей рассчитаться с долгом и полностью выкупить жилье в установленный срок. Увы, так бывает далеко не всегда.

Если финансовое положение семьи значительно ухудшилось, и платить больше нет возможности, необходимо искать возможность избавиться от долга. Один из них – законная продажа жилья, приобретенного в ипотеку.

Сделать это можно с разрешения банка, причем искать варианты продажи нужно до того, как задолженность оказалась просроченной.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.

Как продать квартиру в ипотеке?

В этом случае покупатель будет иметь право собственности на квартиру и долг по ипотеке перед банком, а банк получит нового плательщика.

Передачу денег продавцу можно осуществить через ячейку банка и таким образом обезопасить себя от риска быть обманутым и не получить своих денег за квартиру.

Такая продажа, вероятнее всего, уменьшит полученную прибыль: покупатель может потребовать скидку за покупку квартиры, обременённой ипотекой. К тому же часть прибыли уйдёт банку за предоставление услуг по оформлению ипотечных документов.

Банк может предъявить штраф при продаже квартиры взятой в ипотеку, или вовсе отказать в продаже жилья. Уладить спорные вопросы с банком можно, сняв обременение.

Если средств не хватает, можно сделать это за счёт средств покупателя, если он на это согласится.  Банку важно получить назад свои средства, а не то, из чьих денег они будут выплачены.

Но здесь возникают сложности с покупателем — не каждый согласится выплачивать чужой долг, а только потом покупать квартиру.

 Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Есть несколько способов продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:

  1. Покупатель в короткие сроки оплачивает банку оставшийся долг и становится владельцем жилплощади.
  2. Второй вариант предполагает, что покупатель становится заемщиком по ипотечному договору и банк переоформляет документы на него. Заемщик должен выплатить оставшуюся часть долга.
  3. Если банк не одобряет продажу (заемщик не выплачивает кредит вовремя), то квартира может быть выставлена банком на аукцион.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – действие, включающее в себя следующие шаги:

  1. Поиск покупателя, который обладает требуемой суммой денег.
  2. Составление с помощью нотариуса договора купли-продажи.
  3. Закрытие кредита.
  4. Снятие с квартиры обременения, получение закладной.
  5. Продажа квартиры.

Как продать дом в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой.

Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям.

Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Ликвидным залогом дом считается, если он построен из прочных материалов, таких как кирпич и бетон, а не дерево; его фундамент должен быть заглубленным. Объект должен располагаться в населенном пункте, иметь хорошие подъездные пути, все коммуникации должны быть заведены в дом. Если вы хотите быстрее найти покупателя, желательно провести хотя бы косметический ремонт для подготовки к продаже.

,При процедуре оценки определяется его текущее состояние и предполагаемый срок службы, кроме того, специалисты будут предельно тщательно проверять документы. Только если заемщик обладает полным комплектом документов на дом и на землю, можно будет искать покупателя для расчета с банком.

В дальнейшем процедура перепродажи будет аналогичной переоформлению квартиры вместе с долгом. Однако на большую прибыль можно не рассчитывать. С учетом срочности поиска покупателя и наличия обременения цена будет ниже рыночной.

Как продать квартиру под ипотеку Сбербанка

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Такая сделка имеет ряд отличий от обычного договора купли-продажи жилья:

  1. Нужно собрать больший пакет документов.
  2. Сделка заключается за более протяженный срок.
  3. Минимальные риски для всех участников сделки, поскольку все документы, сопровождающие сделку, проходят дополнительную экспертизу в банке. Банк же крайне заинтересован в правильности и законности проведения процедуры.

Единственно возможный риск в процессе заключения подобной сделки – возможность лишения банка лицензии. Но подобные случаи встречаются совсем нечасто, а в случае продажи квартиры под ипотеку Сбербанку такое развитие событий практически невероятно.

Если вы решили продать квартиру под ипотеку Сбербанка, вам необходимо предпринять следующие шаги:

  • Найти покупателя и, обсудив с ним все детали будущей сделки, заключить устную договоренность. На этой стадии желательно сразу разрешить все спорные вопросы и добиться максимального понимания всеми заинтересованными сторонами всех деталей предстоящей продажи.
  • Заключить предварительный договор о купле-продаже квартиры, получить от покупателя аванс.
  • Передать покупателю все необходимые документы на объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, ксерокопии паспортов или других документов всех собственников жилья, технический план и паспорт квартиры, выписку из домовой книги, справку из бюро технической инвентаризации, копию лицевого счета.
  • Покупатель должен представить документы в банк. После этого банк проверит документы и саму квартиру и составит отчет об оценке, на основании которого будет приниматься решение о согласии на сделку. Все эти операции занимают много времени, придется запастись терпением.
  • Банк подготавливает основной документ купли-продажи квартиры, который и должны подписать покупатель и продавец.
  • Договор регистрируется банком.
  • Продавец получает от банка стоимость квартиры. При этом продавец пишет расписку о получении всей суммы. Покупатель получает документы, подтверждающие право собственности на жилье и становится участником программы ипотечного кредитования Сбербанка.

Как видите, продать квартиру под ипотеку Сбербанка не так сложно, как кажется вначале. Если же возникают трудности, всегда можно обратиться за консультацией к специалистам Сбербанка, которые помогут правильно составить договор и объяснят, какие документы необходимо собрать.

Важные мелочи при продаже квартиры под ипотеку Сбербанку:

  1. Не отдавайте покупателям оригиналы документов на квартиру! Для решения о предоставлении ипотеки банку достаточно ксерокопий.
  2. Выясните, был ли покупатель в каком-нибудь банке, одобрена ли ему ипотека. Нередко покупатели, не до конца осознавая тонкости процедуры, находят продавца, а потом, обратившись за ипотекой, узнают, что им в силу каких-либо причин банк не может одобрить открытия ипотечного кредита или готов предоставить только гораздо меньшую сумму.
  3. Не доверяйте продажу своей квартиры и составление пакета документов посторонним людям.
  4. Не соглашайтесь переводить свою квартиру в залог до полного расчета и оформления купли-продажи.
  5. При наличии сомнений в деталях договора лучше проконсультироваться у юриста или в уважаемой риэлтерской компании. Такая консультация может быть платной, но лучше потратиться на гонорар юриста, чем потерять большую сумму из-за нарушений в оформлении договора.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *