В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты.
По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования.
При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году. Более того, уже во второй половине 2021-го стоимость жилья в стране может начать снижаться, не исключают аналитики.
В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.
Также по теме
«Самым внимательным образом»: Владимир Путин призвал правительство своевременно реагировать на удорожание жилья в России
Введение программы льготной ипотеки привело к заметному росту цен на жильё в России. На этом фоне президент страны Владимир Путин…
Напомним, традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Центробанк снизил процент заимствований до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых), а в 2021-м может вновь опустить показатель.
«Есть вероятность, что в этом году регулятор продолжит мягкую кредитно-денежную политику для стимулирования потребительского спроса и оперативного восстановления экономики. В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.
Отметим, что, помимо удешевления кредитов, действия ЦБ приводят и к снижению доходности банковских вкладов. Согласно данным регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6% до 4,5% годовых.
На этом фоне россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость, рассказала RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Держать деньги на счетах становится всё менее выгодно, и граждане стали перекладывать сбережения в квадратные метры.
В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам.
В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.
Дополнительное давление на средние рыночные ставки по-прежнему будет оказывать высокая популярность программы льготной ипотеки. Такую точку зрения в разговоре с RT выразил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
«На долю льготных кредитов приходится порядка 80—90% всех выдаваемых в стране жилищных займов на покупку квартир в новостройках. Десятки тысяч россиян уже успели воспользоваться программой, и у многих всё ещё есть время на то, чтобы улучшить жилищные условия», — подчеркнул эксперт.
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.
Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.
По условиям программы, получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе правительство планирует добиться снижения средней ставки по ипотеке в стране до 6% годовых. При этом в кабмине допускают и более существенное сокращение показателя.
«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной, то ипотека у нас должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4—5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — заявил Хуснуллин 2 декабря на правительственном часе в Совете Федерации.
Ценовые перспективы
Как отмечают экономисты, снижение ставок по ипотеке и запуск программы льготного кредитования привели к ажиотажному спросу на недвижимость в России. По предварительной оценке агентства «ДОМ.РФ», всего в 2020 году банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей. Объём предоставленных кредитов стал максимальным за всё время наблюдений.
Вместе с тем рекордный рост ипотечного рынка обернулся ростом цен на жильё. Как подсчитали специалисты «Авито Недвижимость», в 2020 году цена на квартиры в новостройках выросла почти на 18,6%, а в категории вторичного жилья — на 7,7%.
«В новом году мы ожидаем замедления темпов роста цен. На первичном рынке стоимость жилья вырастет максимум на 7%, а на вторичном увеличение показателя будет сопоставимо с уровнем инфляции», — рассказал RT руководитель направления первичной недвижимости «Авто Недвижимость» Дмитрий Алексеев.
Ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, считает Василий Карпунин. По его словам, в настоящий момент дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Прекращение выдачи субсидируемых займов приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким.
«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут вынуждены делать скидки, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные деньги в оборот», — заключил Карпунин.
Когда закончится ипотечный ажиотаж на российском рынке недвижимости?
Показатели роста количества ипотечных кредитов в 2020 году достигли 25%, что составило почти 2 трлн рублей по оценке российских банков. Непонятная ситуация на рынке недвижимости, связанная с пандемией и снижением процента на депозиты, привела к спекуляциям и раздуванию цен на жильё…
Трудно соотнести снижение доходов россиян в 2020 году (на 3,5% по данным Росстата) и скачкообразное повышение спроса на новостройки и «вторичку». Однако, очевидно, что запуганные потерей накоплений, российские граждане кинулись скупать сначала всю ликвидную недвижимость, а потом и бизнес-варианты в новостройках.
Все вышеперечисленное, в свою очередь, привело и к возобновлению масштабных спекулятивных схем, которые процветали в начале нулевых.
Естественный потребительский спрос был исчерпан ещё в конце осени – начале зимы прошлого года. При этом рост цен на квадратные метры продолжался.
Этому способствовало увеличение ключевой ставки Центробанка и ставок на рынке госдолга, которые сделали невозможным продолжение снижения процентов по льготной ипотеке, а также желание застройщиков перенаправлять в сумму стоимости жилой площади часть расходов на стройматериалы, зарплаты в отрасли, проектное финансирование.
- Государству в целом не очень выгодно останавливать рост цен на квартиры – доля строительства в национальном ВВП достигает 6–8%.
- Программа льготной ипотеки, с одной стороны, образовавшийся дефицит жилья и непривлекательные проценты по банковским депозитам, приведшие к росту цен, с другой, – всё это похоже на мыльный пузырь, который должен рано или поздно лопнуть.
- Сложившаяся экономическая ситуация и прогнозы на ближайший год не дают надежды на рост доходов россиян в ближайшее время, а ажиотаж вокруг инвестиций в недвижимость с целью сохранения накоплений постепенно спадает.
Можно ожидать, что часть людей, воспользовавшихся ипотекой, в какой-то момент потеряют возможность платить проценты по кредиту, что вынудит банки реализовывать залоговую недвижимость. Естественно, что продаваться квартиры будут уже по более низким ценам, что, в свою очередь, должно замедлить рост цен.
Ситуацию с бумом на «инвестиционную ипотеку» могла бы поправить остановка программы льготной ипотеки, а также доведение ставки ЦБ хотя бы до 5-6 нейтральных «здоровых» процентов, что позволило бы поднять депозитные, а затем и ипотечные ставки.
Ипотека-2017: условия, ставки, прогнозы, стоит ли брать?
Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков рассказал на инвестиционном форуме в Сочи, что будет с ипотечным кредитованием в 2017 году.
По его словам, с учетом целей ЦБ по инфляции в 4%, на следующий год можно смело ожидать ставки по ипотечным кредитам в 7-8%. А на ставку в 5-7% откликнутся миллионы россиян, уверен Аксаков.
Стоит ли брать ипотеку?
Можно ли прогнозировать серьезное увеличение спроса на жилье в этом случае, и когда стоит брать ипотеку, «Экономике сегодня» рассказала старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк:
«Понятно, что снижение ставок по ипотечному кредитованию должно увеличить спрос на жилье.
Но проблема состоит в том, что свободных денег на решение жилищного условия у населения не так уж много, к тому же остается непонятной ситуация с ценами.
В мегаполисах цены традиционно высоки, но они пока снижаются, и перспективы не ясны, поэтому лучше пока не рассматривать жилье в мегаполисах как инвестицию. Бизнес-решения остаются нестабильными.
С точки зрения решения жилищных вопросов, понятно, что когда образуются молодые семьи и нужно жилье, то выбора нет — надо решать проблему всеми возможными способами. Если есть возможность брать ипотеку в текущих условиях, то люди не будут ждать год-два, пока снизятся ставки. На мой взгляд, особо резкие изменения спроса не стоит прогнозировать».
Ипотека без льготной ставки
Аксаков также сообщил, что сейчас идет борьба за продление льготной ипотеки после 1 января 2017. В Минфине предлагают свернуть программу, поскольку ключевая ставка снижается. Но строительная отрасль и банки со своей стороны заинтересованы в продлении льготного кредитования на покупку жилья.
В Минфине предлагают свернуть программу льготной ипотеки после 1 января 2017
«После того, как ставки резко вскочили вверх, льготная ипотека пользовалась значительным спросом — до 40% кредитов сейчас выдается с использованием этого продукта.
Но если ставки опустятся ниже 10%, то она реально теряет смысл. Ее главная задача заключалась в том, чтобы индексировать тот скачок ставок, который мы увидели в конце 2014 — начале 2015 года.
В будущем как сглаживающий инструмент она потеряет свою значимость.
Если смотреть на Россию в сравнении с западными странами, где ипотека дается под 1-2%, а в Скандинавских странах и под 0%, то, конечно, любые программы, которые снижают ипотечную ставку, нужны и полезны.
Но здесь вопрос в перспективах, в том, насколько долго мы можем сдерживать инфляцию в заявленных пределах, потому что ипотека дается на 20-30 лет.
Главный вопрос — насколько в течение этого периода будут стабильными цены и доходы населения.
Пример валютных ипотечников
Если доходы не будут расти, а в экономике не будет прогресса, то люди предпочтут исходить из тех возможностей, которые есть – начнут уплотняться или производить внутрисемейный обмен. Главный стимул любого кредитования – уверенность в завтрашнем дне, в том, что завтра мы сможем деньги отдавать.
У людей сейчас перед глазами негативный фон с валютными ипотечниками, которых было мало, но они показали, что ипотека — не игрушки.
Можно потратить первоначальный взнос и еще 5 лет платить по кредиту, но все равно остаться не с чем.
Все-таки население у нас становится все более финансово грамотным и начинает понимать, что кредит – это риск. И риск наш, а не государства или банка», — резюмирует наш собеседник.
Андрей Петров
Жилищный фон: цены на новые квартиры в 2022 году могут снизиться на 5%
Инвесторы, вложившие деньги в недвижимость с использованием льготной ипотеки, теперь могут недополучить средства от продажи квартир.
Как сообщили «Известиям» участники рынка недвижимости, в 2022 году средняя стоимость нового жилья может снизиться на 5–8%.
На это будут влиять увеличение предложения от инвесторов — они выкупили 20% квартир во время действия льготной ипотеки, а также снижение спроса из-за роста средних ипотечных ставок.
Не тот расчет
Льготной ипотекой, вызвавшей ажиотаж, дефицит и рост цен на рынке недвижимости в 2020 году, пользовались не только граждане для улучшения своих жилищных условий, но и инвесторы.
За время действия программы в новостройках порядка 20% квартир было приобретено для их дальнейшей реализации, сказал «Известиям» руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев.
Как правило, за год таких продаж по стране бывает около 5%, добавил он.
За последний год доля инвестиционных сделок в Москве увеличилась до 30%, а в некоторых инвестиционно привлекательных проектах — даже до 50%, рассказал управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Аналогичная ситуация наблюдается и в других крупных городах, таких как Санкт-Петербург, Сочи, Екатеринбург, сказал он.
За прошлый год средняя стоимость квартир в новостройках по стране выросла примерно на 19%. Это произошло в том числе из-за высокого спроса, подогретого льготной ипотекой, а также сложившегося в результате дефицита новостроек.
Ко времени завершения возведения домов, когда цены становятся выше, чем на начальной стадии строительства, ближе к 2022-му, в продаже появятся квартиры от инвесторов.
Это может замедлить рост цен на жилье в совокупности с такими факторами, как увеличение предложения, в том числе за счет самих инвесторов, а также снижение спроса из-за роста средних ипотечных ставок, включая льготную.
Если объекты инвесторов выйдут на рынок массово и в краткосрочной перспективе, средняя стоимость квартир может снизиться в этот период на 5–8%, спрогнозировал Сергей Зайцев.
Как правило, инвесторы нацелены на максимальный заработок, и стоимость такого предложения зависит от того, насколько быстро человеку нужны деньги, сказал коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко. Известны случаи, когда лоты экспонировались по несколько лет, потому что продавец не хотел снижать цену, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
— В сложившейся ситуации инвесторам придется делать большие скидки или ждать покупателя на высокую стоимость долгое время. Часть из них недополучат прибыль, на которую рассчитывали, — считает Сергей Зайцев.
Ценовая политика
Сегодня в некоторых проектах новостроек в крупных городах доля инвестиционных квартир составляет 20–30% от количества лотов у застройщика, сказал Андрей Колочинский.
В перспективе ближайших лет такая конкуренция может привести к спаду продаж у девелоперов, если инвесторы начнут демпинговать и перетянут на себя часть платежеспособного спроса.
Больше всего рискуют низколиквидные проекты, девелоперам которых придется пойти на скидки. Стоимость квадратного метра в таких проектах может уменьшиться на 5–10%.
По прогнозу Realiste, к ноябрю 2021 года наступит переломный момент, когда люди станут намного медленнее покупать жилье по завышенным ценам. В результате собственники не найдут покупателя на установленные ими цены.
— После ноября 2021-го цены на недвижимость еще какое-то время будут держаться на прежнем уровне. Затем, еще через четыре–пять месяцев, собственники пересмотрят цены на квартиры и пойдут на уступки. Именно этот момент станет поворотным, у продавцов и девелоперов уже можно будет получить скидку в 10% и даже 15%, — высказал мнение основатель Realiste Алексей Гальцев.
Как ранее писали «Известия», в крупных городах есть районы с переоцененными новостройками. Там стоимость квадратов завышена на 10–15% за счет нехватки предложения. По мнению Алексея Гальцева, рыночная цена на недвижимость в таких районах, вероятно, опустится на 30% в течение следующего за этой точкой года. Речь о периоде с ноября 2021-го по ноябрь 2022 года, отметил он.
Главный эксперт аналитического центра «Циан» Виктория Кирюхина считает, что сегодня предпосылок для прямого снижения цен всё же нет, но индексация их точно замедлится.
Девелоперы вернутся к политике предоставления сезонных скидок для дополнительного стимулирования спроса.
Особенно это касается Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Сочи, в которых пересмотр лимита кредитования фактически «обнулил» программу льготной ипотеки, указала она.
— Снижение цен возможно только при резком падении спроса (на 20–30%), чего мы не ожидаем — нынешние ставки по ипотеке, даже несмотря на пересмотр льготной программы, всё равно ниже, чем в допандемийном 2019 году, — сказала она.
Президент Владимир Путин в ходе пленарного заседания на ПМЭФ заявил о продлении до 1 июля 2022 года льготной ипотеки на новостройки, которая стартовала весной 2020 года в качестве антикризисной меры. Правда, ставка, под которую можно будет взять кредит, вырастет с с 6,5% до 7%. Предельная сумма займа для всех регионов будет составлять 3 млн рублей.
По данным «Дом.РФ», сегодня средняя ипотечная ставка на новостройки (без учета льгот) составляет 8,12% годовых. В 2019 году этот показатель составлял 9–10%.
Льготная ипотека вышла на финишную прямую. Россиян ждут новые ставки и цены на жилье
Программа льготной ипотеки должна официально завершиться 1 июля 2021 года. За постепенное сворачивание проекта выступил Центробанк.
Регулятор отметил, что низкие ставки на жилищные кредиты привели к повышенным рискам и подорожанию жилья в крупных городах, что приведет к дисбалансу на рынке.
В Госдуме предложили альтернативу полной отмене: сохранить льготную ипотеку в регионах с дефицитным бюджетом, чтобы они могли развивать свой рынок жилья.
Неравные доли
Главная задача программы льготной ипотеки — развивать жилищное строительство во всех регионах России. Но получилось так, что жители мегаполисов стали использовать ипотечные займы для инвестиций в недвижимость. Об этом заявила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.
Представитель регулятора отметила, что программа потеряла свой социально направленный статус по обеспечению россиян доступным жильем. Повышенный спрос привел к тому, что выросли цены на новостройки в крупных городах, а это свело на нет низкие ставки ипотеки.
«В результате не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения», — привело слова Даниловой РИА «Новости».
Представитель регулятора отметила, что выход — в сохранении программы только в субъектах, где ситуация с жильем остается сложной.
С такой позицией согласился глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он подчеркнул, что продлить программу льготной ипотеки нужно для регионов с дефицитным бюджетом, чтобы за счет федеральных денег стимулировать строительный сектор.
Москва и субъекты-доноры могут воспользоваться собственными ресурсами для льготного кредитования. Депутат Аксаков отметил, что столичные льготы и пониженные ставки на ипотечные кредиты привлекают в Москву жителей других регионов, что в корне неправильно.
«Халява при ожидании инфляции»
Доля ипотечных сделок в Москве составляет 60% от всех контрактов по покупке жилья. Покупатели пользуются низкой процентной ставкой, пока сохраняется такая возможность. Об этом «360» рассказал эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков.
Он отметил, что в случае завершения программы рынок продажи жилья ждет стагнация в условиях уже выросших цен на недвижимость из-за большого спроса.
«Люди понимали, что 6,5% — это халява при ожиданиях инфляции порядка 10%, поэтому многие постарались в этот вагончик запрыгнуть всеми способами. Но сейчас эта программа сворачивается при новом уровне цен, которые учли повышение доли ипотеки», — сказал эксперт.
Он отметил, что стагнация приведет к остановке цен на жилую недвижимость. В случае, если произойдет какое-то непредвиденное событие на рынке, стоимость новостроек пойдет вниз. Исправить это можно будет только возвращением ставки на уровень 6-6,5%.
- Яндекс. Директ
- Оформляйте Гражданство Словении
- Частный специалист по Яндекс. Директ
- Люди отказываются от покупки
По словам Юрия Кочеткова, количество сделок по покупке квартир в январе 2021 года уже стало снижаться по сравнению с первым месяцем 2020 года. Девелоперы уже пытаются исправить ситуацию. Одна из фирм предложила новым клиентам скидку в 7%. В прошлом году на такие благотворительные акции застройщики не шли.
По оценке эксперта, общее падение количества сделок может составить более 20%. В эту долю входят только те, кто воспользовался льготной ипотекой.
«Дополнительным процентом потерь станут те, кто покупал квартиры в живых деньгах. Они не могут финансово потянуть новые цены, но при этом и торопиться с заключением сделки не будут. Уйдет большая конкуренция за хорошие квартиры со стороны ипотечников», — поделился Юрий Кочетков.
Когда брать квартиру?
Эксперт подчеркнул, что тем, кому действительно нужна квартира, лучше взять ипотеку по льготной ставке сейчас. По прогнозам, в этом году будет инфляция. Цены на ряд товаров уже пошли вверх, и они потянут за собой все остальные рынки.
- Даже на том уровне цен, который сейчас есть, надо это делаПодробнее ➤ть. Если вы сейчас купите на старой ипотеке квартиру, это будет в любом случае выгоднее, чем в новой ипотеке через полгода-год с новыми ценами
- Юрий Кочетковэксперт по вопросам недвижимости.
- Эксперт предупредил, что в случае отмены льготной ипотеки банки не будут повышать процент заемщикам, часть которого сейчас погашает государство.
«У нас действует подписанный по обычной ставке договор. Но при этом отдельно оформляется компенсация выплаты банку от государственного оператора. То есть клиент вносит 80% платежа, а 20% добавляет государство», — пояснил он выстроенную систему.
Единственное, заемщик рискует, если правительство прекратит выплату компенсаций в связи с нехваткой денег в бюджете.
Но как будет в действительности, пока не известно, потому что подобная льготная ставка действует в жилищном секторе впервые. Даже если это произойдет, банк пойдет заемщику навстречу и предложит реструктуризацию кредита.
Ежемесячные выплаты останутся на прежнем уровне, но срок погашения кредита увеличится на несколько лет.
Ипотечные рекорды
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых стартовала в России в мае 2020 года. Изначально ее планировали завершить до конца октября, но после продлили до 1 июля 2021 года.
Воспользоваться такой ставкой можно будет до 1 июля 2021 года. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут приобрести жилье в новостройке при кредите не более 12 миллионов рублей. В других регионах стоимость квартиры должна быть не более шести миллионов рублей.
По данным компании «Дом. РФ», в 2020 году банки выдали 1,7 миллиона ипотечных кредитов, что стало абсолютным рекордом за всю историю рынка. Это стало возможным благодаря снижению ставок по рыночным кредитам до 8% и программе льготной ипотеки, где граждане брали займы под 6,5%.
Все эти факторы также поддержали спрос на новостройки и позволили девелоперам увеличить предложения. Во второй половине 2020 года количество введенных новых многоквартирных домов увеличился на 39% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.
Источник
Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки
Россиянам нужно готовиться к значительному подорожанию ипотеки. Об этом СМИ сообщили после повышения ключевой ставки ЦБ на 0,5 процентного пункта (до пяти процентов годовых).
Эксперты считают это решение самым радикальным в сфере недвижимости с конца 2014 года.
Стоит ли россиянам поторопиться и приобрести квартиру в ипотеку, пока ситуация не ухудшилась, «Вечерней Москве» рассказали специалисты рынка недвижимости.
«Успеть в последний вагон»
Желающим приобрести недвижимость прежде всего стоит обратить внимание на рынок новостроек, советует ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
По его словам, можно успеть купить квартиру на первичном рынке достаточно выгодно. В этом россиянам поможет государственная программа льготной ипотеки, запущенная в период весеннего карантина.
Она будет действовать до 1 июля 2021 года, напоминает эксперт.
— По льготной ипотеке действует самая хорошая ставка. Те, кто рассматривают покупку квартиры в новостройке, могут успеть в последний вагон. Цены на квадратный метр жилья подросли — таких привлекательных ставок больше не будет, — объясняет специалист.
Такой же точки зрения придерживается эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков. По его словам, уже через год ипотечный кредит ударит по кошельку сильнее, чем сейчас.
— Наступил момент, когда ипотека максимально дешева. Глядя на ситуацию, не приходится рассчитывать, что она подешевеет или хотя бы останется на этом уровне. Если вопрос покупки назрел — надо это делать, — комментирует Кочетков.
Однако не нужно излишне напрягаться и в панике брать дополнительный потребительский кредит, только чтобы покрыть первоначальный взнос, считает эксперт рынка недвижимости, член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков.
— Если вы раздумывали, купить ли квартиру сейчас или сделать это осенью, то есть смысл приобрести ее сейчас: ставка будет лучше. Но если вы хотели накопить денег на первоначальный взнос, не надо чересчур напрягаться. Квартиру нужно покупать тогда, когда вы можете себе это позволить, а не когда об этом везде говорят, — рекомендует специалист.
По прогнозам Барсукова, ставка на вторичное жилье достигнет 8,5–9,5 процента, когда завершится льготная ипотечная программа. Ставки на новостройки, то есть на первичную недвижимость, составят примерно восемь процентов, по мнению эксперта.
«Самая дешевая ипотека»: как подготовиться к покупке
Банки готовятся ужесточить процесс выдачи ипотеки, сообщает Дмитрий Ракута. По словам эксперта, эта тенденция обусловлена ростом количества покупателей недвижимости в кредит. Вот почему перед ипотекой стоит грамотно подготовиться и попытаться спрогнозировать решение банка. Важно оплатить все текущие штрафы и закрыть задолженности по кредитам, подчеркивает эксперт.
— Нужно проанализировать свои возможности. Оплатить штрафы, оперативно закрыть просрочки по кредитам, уменьшить текущую кредитную нагрузку, если она имеется. Также не стоит брать потребительских кредитов (особенно в микрофинансовых организациях). Это может послужить причиной отказа в ипотеке, — предупреждает он.
Не менее важно перед покупкой квартиры в ипотеку сравнить условия, предлагаемые различными банками, отмечает Барсуков. По его мнению, многие люди теряют выгоду в погоне за мнимыми акциями.
— Когда вам предлагают акцию на понижение ставки, сравните ее с предложениями других банков без комиссий. У них может получиться выгоднее. Эти вещи нужно всегда учитывать и сравнивать, тогда у вас будет самая дешевая ипотека, — объясняет он.
Также низкая процентная ставка иногда компенсируется высокой стоимостью страховки, предупреждает Барсуков. Она может обойтись в 1,5–2 раза дороже, чем в другом банке с чуть более высокой ставкой, отмечает эксперт.
Не стоит уделять чрезмерного внимания известности банка, говорит эксперт по недвижимости. В согласии с действующим законодательством РФ изменения в кредитных условиях невозможны даже в случае изъятия у банка лицензии, объясняет он.
— Какая вам разница — опасный или безопасный банк? Вы же деньги берете, а не отдаете. Даже если банк лишится лицензии, появится новая организация, куда перейдут ваши кредитные условия. Нет смысла брать кредит по ставке выше только из-за известности банка, — замечает собеседник «ВМ».
Главное — оценить свои доходы и возможность обслуживать кредит, добавляет Кочетков. Также стоит присмотреться к ценам на квартиры в новостройках. Первичное жилье можно взять в ипотеку на более выгодных условиях, чем вторичное, напоминает специалист.
Инфляция и пандемия: почему ипотека подорожала
По словам Барсукова, основания для подорожания ипотеки сформировались еще пять лет назад. Инфляция, ценовая яма, падение доллара — все эти факторы спровоцировали повышение стоимости. Однако наиболее весомым фактором за последнее время стала пандемия, считает эксперт.
— Самыми весомыми оказались карантинные меры, которые замедлили оборот на рынке. У людей появился страх — они не покупали недвижимость еще около трех месяцев. Потом цены выросли из-за ажиотажа от падения доллара и прогнозов о подорожании, — объясняет Барсуков.
Эксперт подчеркивает, что не согласен с распространенным мнением о пагубном влиянии льготной ипотеки на рост цен.
— Льготная ипотека здесь наименее значительна. Совершенно странно заявлять, что она стимулировала подорожание недвижимости. Люди просто мыслят линейными категориями, — заявляет он.
Для многих экспертов рост ключевой ставки, спровоцированный ЦБ, стал шоковым событием, добавляет Барусков. На данный момент вектор, заданный Центральным банком, противоречит стремлениям правительства, считает он.
— Возможно, застройщики будут запускать какие-то программы, но привлекательные предложения уже вряд ли будут. Банки пересмотрят кредитную политику — ипотека станет дороже, заключает специалист.
Свыше 3,5 миллиона квадратных метров недвижимости ввели в столице с начала года
Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья
2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00
На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.
До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.
Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.
Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.
Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.
За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».
Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.
Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.
, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.
Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».
Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае – с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.
Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.
Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».
Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.
Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает возможность людям улучшить свои жилищные условия.
При этом увеличение ставки на наш регион особого влияния не окажет.
На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.
Что касается семейной ипотеки: в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.
Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.
м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.
Кроме того, сейчас в секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».
Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».
Кроме того, немногие знают, что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.
Люди старше 36 лет также могут воспользоваться данной программой, но под строительство жилого дома только на дальневосточном гектаре.
В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.
Например, существенное удорожание квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.
Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».
Доступная ипотека и избыток новостроек: что ждет рынок жилья в Москве осенью‑2017
Цены на вторичном рынке жилья в Москве летом 2017 года заметно опустились. На руку покупателям и снижение ставок по ипотеке на 1,5-2% у ведущих российских банков.
Те же, кто все еще не купил квартиру, задаются вопросом – ждать еще снижения или пора покупать, пока цены снова не выросли в связи с традиционным осенним всплеском деловой активности у населения.
Корреспондент РИАМО узнал у экспертов, что будет с ценами на недвижимость в Московском регионе в этом сезоне, и стоит ли покупать жилье прямо сейчас.
Аномальная активность
Ранет Матказин, пресс-служба администрации Реутова
Как показывает статистика, за минувший год цены на вторичное жилье в Москве опустились, а на новостройки, напротив, выросли.
Так, по данным на 9 сентября 2017 года, согласно информации портала «Недвижимость и цены», средняя стоимость квадратного метра «вторички» в Москве составляет 197 936 рублей, в новостройках – 173 454 рублей. При этом в августе 2016 года цены находились на уровне 200 537 и 162 170 рублей соответственно.
В Подмосковье ситуация обратная: если в августе 2016 года квадратный метр во «вторичке» стоил 79 683 рубля, то в нынешнем сентябре — уже 83 312 рублей. При этом новостройки в области дешевеют: стоимость «квадрата» тут снизилась с 88 324 рублей в августе 2016 года до 80 778 рублей в нынешнем сентябре.
- Любопытно, что обычно лето считается «мертвым сезоном» на рынке недвижимости — однако, в нынешнем сезоне ситуация сложилась иначе: в августе и сентябре эксперты зафиксировали всплеск числа сделок с жильем в столичном регионе.
- «Особенно ярко рост по сделкам проявился в эконом-сегменте с квартирами стоимостью до 7-8 миллионов рублей», — отмечает вице-президент Гильдии риэлторов Московской области Александр Саяпин.
- Дешевые новостройки и доступная «вторичка»
© РИАМО, Анастасия Осипова
Среди причин, ожививших рынок недвижимости в Москве и Подмосковье, эксперты называют несколько факторов: это и снижение ставок по ипотеке, и усталость покупателей от бесконечного ожидания все лучших и лучших предложений. Кроме того, сами продавцы стали охотнее идти на уступки.
«Продавцы тоже устали от нестабильности рынка и продолжающегося банкротства девелоперов. Думаю, до конца года все эти тенденции сохранятся. Причем это в равной степени касается и Москвы, и Московской области», — поясняет вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов.
В свою очередь, генеральный директор агентства недвижимости «Century 21 Еврогруп Недвижимость» Петр Машаров отмечает, что сейчас девелоперы сдают все новые крупные проекты в Московском регионе, а при отсутствии стабильного спроса они вынуждены предлагать недвижимость по очень привлекательным ценам.
«Получается, что цены на жилье в новостройках идут вниз – и постепенно тянут за собой вторичный рынок жилья», — говорит Машаров.
В целом аналитики сходятся в том, что тенденция к оживлению на рынке недвижимости Москвы и области сохранится как минимум до конца текущего год, поскольку в 2017-2019 годах планируются к сдаче все крупнейшие объекты региона. В условиях жесткой конкуренции цены вряд ли будут существенно расти, а самыми массовыми сегментами в плане продаж жилья по-прежнему останутся бизнес и эконом-класс.
Заниженная ипотека
© Фото, instagram sberbank
Перенасыщенность Москвы жильем неизбежно влияет на рынок в целом. Так, по словам руководителя Департамента аналитики и консалтинга «БЕСТ-Новострой» Сергея Лобжанидзе, при выборе жилья люди все чаще отдают предпочтение «старой» Москве из-за огромного количества привлекательных вариантов.
При этом число сделок в Подмосковье из-за этого снизилось. Снижается и количество сделок на «вторичке»: людям проще купить новое жилье, учитывая обилие вариантов.
«Также могу отметить рост числа сделок по ипотеке: если в 2016 году этот показатель составлял около 40%, то за первое полугодие нынешнего года — уже 53-55%. Думаю, до конца года будут все 60%», — рассказывает Сергей Лобжанидзе.
Специалист отмечает, что эта цифра — далеко не предел: в некоторых странах Восточной Европы число сделок по ипотеке доходит до 90%. Хотя, по мнению эксперта, в случае со столичным регионом подобная ситуация все же маловероятна.
- «Затоваривание» и риски дольщиков
- Между тем, при большом выборе предложений на рынке недвижимости столичного региона возникают различные скрытые угрозы.
Так, по мнению Петра Машарова, в Москве и Подмосковье стоит ожидать появления и области недостроенных объектов и банкротства некоторых небольших застройщиков. Причина этого в том, что сейчас цены на недвижимость в столичном регионе близки к инвестиционной себестоимости.
«Застройщикам этого мало, ведь им нужна хоть какая-то прибыль. Но в ситуации, когда жилье фактически продается по себестоимости, возникает риск того, что средств попросту может не хватить на достройку возводимых объектов», — объясняет эксперт.
Самойлов также отмечает, что на рынке жилья в Московском регионе наблюдается явное затоваривание, интересных предложений становится все больше и больше, а покупательная способность населения при этом не растет. Такая ситуация создает угрозу для всего рынка новостроек в целом.
«По инсайдерской информации, сегодня даже крупные девелоперы испытывают определенные финансовые сложности. А это значит, что у покупателей жилья растет риск попасть в число обманутых дольщиков», — предупреждает Самойлов.
- В то же время специалист указывает на то, что этот термин в данном случае не вполне корректен, а покупка жилья в момент, когда дом еще не возведен — это всегда приобретение кота в мешке, которое неизбежно связано с рисками.
- Цены еще упадут?
pixabay.com
По мнению Саяпина, еще более ощутимое снижение цен на недвижимость в Московском регионе может произойти после марта 2018 года — при условии, что не случится экономического чуда, и цены на нефть не начнут расти.
«Дело в том, что цены сейчас искусственно поддерживаются при помощи стабилизационного фонда России. Однако он не бесконечен и уже исчерпан примерно на 60-65%», — констатирует эксперт.
По его прогнозам, примерно к марту 2018 года стабфонд иссякнет полностью, что незамедлительно скажется на ценах на жилье.
Хотим узнать ваше мнение
Думаю, жилье никогда не подешевеет, что ни предпринимай
31%
Бороться с коррупцией и откатами
31%
Нужна поддержка государства, иначе эту проблему не решишь
31%
Снижать стоимость земельных участков, сегодня она непомерно высока
31%
Упростить процедуру получения документации на строительство и подключения к инженерным коммуникациям
31%
Результаты