Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Как взять ипотеку без первоначального взноса. Ипотека – отличный вариант приобрести жилье, не имея полной денежной суммы. Необходимо всего лишь накопить первичный взнос и проблема с жилой площадью будет решена. Но для некоторых клиентов бывает и это сложно.

  • Поэтому встает вопрос, выдается ли ипотека без первоначального взноса в 2020 году, где взять выгодно кредит на жилье?
  • ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА в 2020 году.

Способы оформления без первичного платежа

Есть несколько вариантов получения денег на покупку жилого помещения, не предоставляя первоначальный взнос.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Программа банка без начального платежа

Некоторые банковские учреждения сами предлагают своим клиентам программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Оформить такой кредит можно в банках «Металлинвестбанк», «СМП банк», «Возрождение» и «Промсвязьбанк».

Стоит отметить, что предложения без первичного платежа имеют свои минусы относительно выгодности кредитования. Из-за отсутствия взноса кредиторы повышают процентную ставку. Если с начальным платежом клиент может рассчитывать на 9-10% годовых, то без него – не менее чем на 12,5% годовых.

При этом многие банки разрешают брать такую ипотеку только на жилье в новостройках. Также они более тщательно проверяют заемщика, предъявляют высокие требования к платежеспособности, официальному трудоустройству.

Предоставление банку залогового имущества

Если у клиента нет денег на погашение первоначального платежа, то он может предложить банку, в котором оформляет ипотеку, взять в залог еще другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика. Многие кредиторы легко соглашаются на такое предложение, потому что для них это выгодно.

Главное, чтобы имущество полностью соответствовало требованиям банка, а именно имело высокую ликвидность. Это значит, что собственность должна легко продаться в случае неуплаты долга клиентом.

При внесении залога банки выдает примерно 70% от реальной цены заложенного имущества.

Кредит под залог недвижимого имущества

Если у заемщика имеется в собственности объект недвижимости, то можно оформить займ по залог этого имущества и получить деньги для погашения первоначального платежа. Такие кредиты предлагают практически в каждом банковском учреждении.

Банки тщательно проверяют предоставленное в залог жилье или нежилое помещение, оно должно полностью соответствовать требованиям кредитора. Условия такого типа кредитования достаточно выгодные. При залоге недвижимости выдают хорошие суммы, процент устанавливают средний – примерно 13-15% годовых.

Потребительский займ

При отсутствии у заемщика недвижимого объекта можно оформить в любом банке потребительский кредит. Он выдается на любые цели, не требует обеспечения. Условия кредитования приемлемые. Если клиент подтвердит свой доход, и он будет большим, то он может рассчитывать на крупную сумму денег.

Минимальная процентная ставка по потребительским программа средняя – 12-14% годовых, но срок погашения долга не большой – до 5 лет, реже до 7 лет. Поэтому нужно рассчитать свои силы, получится ли выплачивать и ипотеку, и займ одновременно, погасив все своевременно.

Материнский капитал

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Семьям, у которых появился второй ребенок, государство выдает сертификат на получение материнского капитала. Его расходование допускается только на определенные цели, одной из которых является внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Размер государственной помощи составляет 453 тысячи рублей, чего вполне достаточно для погашения первичного платежа, если приобретаемое жилье не слишком дорогое.

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса требуется следующий алгоритм действий:

  1. Поиск жилого помещения и банка, который разрешает использовать государственную помощь для оплаты взноса.
  2. Получение одобрения Пенсионного фонда на перевод средств в банковское учреждение.
  3. Подача заявления на ипотеку.
  4. Перечисление средств с ПФ РФ кредитору.
  5. Оформление ипотечного договора.

Стоит отметить, что материнский капитал можно направлять не только на оплату первичного платежа, но и на погашение основного долга по ипотеке.

Военная ипотека

При отсутствии денег на оплату первоначального взноса можно воспользоваться военной ипотекой, но только если клиент служит по контракту в ВС РФ.

По данной льготной программе государство помогает военнослужащим в получении и погашении ипотечного кредита, в частности и в выплате начального платежа.

Чтобы воспользоваться военной ипотекой необходимо следующее:

  1. Вступить в программу накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя 3 года после вступления подать заявление на кредит.
  3. Оформить все необходимые документы.

Далее пока клиент служит, государство будет перечислять ежемесячные платежи. Первоначальный взнос также будет переведен в банк.

Завышение стоимости жилья

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Для получения ипотеки без первоначального взноса требуется знать, как можно обойти требования кредитора. Завышение – достаточно популярный способ обойтись без первого платежа. Что он из себя представляет? Завышение – это увеличение стоимости приобретаемого жилья перед банком и предоставление расписки о передаче средств первоначального взноса продавцу.

Пример такой схемы: заемщик желает купить квартиру, цена которой составляет 4 миллиона рублей. Для оформления ипотеки ему понадобится заплатить первичный взнос в размере 600 тысяч рублей, но у него нет таких денег. Поэтому клиент подает в банк документ, который указывает, что жилье стоит 4 600 000 рублей.

Вместе с этим он подает расписку, которая подтверждает, что он якобы уже выплатил продавцу первичный взнос – 600 тысяч рублей. В результате банк не требует оплаты взноса и выдает кредит на сумму 4 миллиона рублей.

Для воплощения в жизнь такой схемы понадобится договориться с продавцом об оформлении расписки. При этом важно быть крайне осторожными, потому что по этому документу продавец может потом потребовать выплаты долга, которого на самом деле нет.

Акции от застройщика

Перед оформлением ипотечного кредита следует максимально внимательно изучить предложения застройщиков, возможно найдутся компании, которые на данный момент проводят акции.

Льготные условия от строительных фирм могут заключаться в отмене первоначального платежа или его уменьшении, а также в предоставлении рассрочки для его оплаты.

Займ от застройщика

  1. Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?
  2. Если нет денег на погашение первоначального взноса, можно попробовать оформить займ у самой строительной компании, у которой приобретается жилое помещение.
  3. Полученные средства заемщик вносит в банк, а далее выплачивает долг на тех же условиях, что указаны в ипотечном соглашении.

Специальные программы для погашения первоначального взноса

Если у клиента не имеется достаточно денежных средств на внесение первоначального взноса, он может занять их у другого банка. Но это возможно только при наличии объекта недвижимости, который заемщик может заложить для получения необходимой суммы.

Для этого банки создают специальные программы, которые предполагают выдачу клиенту денежной суммы на год для погашения первичного взноса в другом банке за ипотеку. Подобное предложение есть у учреждения «Левобережный» и называется оно «Переезд».

Банк будет начислять процент за пользование заемными средствами. Стоит сказать, что величина ставки достаточно высокая – в среднем 17% годовых. Но зато не требуется ежемесячно вносить платежи, можно выплатить задолженность в один день спустя год после оформления кредита.

В какой банк можно обратиться?

Взять ипотеку без первоначального взноса можно в нескольких российских банках.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагают следующие организации:

  • «Абсолют Банк».
  • «Сбербанк».
  • «ВТБ24».
  • «Росбанк».
  • «Металлинвестбанк».
  • «Промсвязьбанк».

Условия предоставления займа у данных учреждений не особо отличаются друг от друга. Процентная ставка варьируется в пределах 10-13% годовых.

Кредитный лимит достаточно высокий – в среднем до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования колеблется от 20 до 50 лет.

Клиенты из всех этих банков выделяют больше «ВТБ24», отмечая, что он более лояльно относится к своим заемщикам.

Читайте также:  Правительство допускает отмену госэкспертизы в строительстве промышленных объектов

Какие требования предъявляются к заемщикам?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Для получения ипотеки без уплаты первоначального взноса клиентам необходимо хорошо подготовиться, так как требования к ним будут более высокие. У каждого банка свои критерии оценки клиента, но можно выделить несколько стандартных требований.

В их число входит следующее:

  • Возраст. Обычно устанавливается не менее 21 года и не более 70 лет. Причем максимальный возрастной порог рассчитывается на дату погашения задолженности.
  • Официальное трудоустройство. Заемщик должен подтвердить, что имеет стабильную работу. Самозанятым гражданам оформить ипотечный кредит достаточно сложно.
  • Ежемесячный доход. Размер заработной платы должен быть такой, чтобы его было достаточно для погашения долга перед банком, но при этом еще и оставались средства для проживания.
  • Хорошая кредитная история. Все банковские организации проверяют репутацию клиента, отправляя запрос в БКИ. Не все обращают внимание на прошлые кредиты заемщика, но большинство. Поэтому при наличии негативной истории следует позаботиться об ее улучшении.
  • Трудовой стаж. Обычно кредиторы требуют, чтобы на текущем месте работы стаж был не менее полугода, а в общем – не менее года.

Это основные требования к заемщикам, но могут быть и дополнительные условия. Все эти данные должны подкрепляться документально.

Таким образом, взять ипотеку без первоначального платежа можно, для этого существуют разные способы.

  • Но все они имеют свои нюансы и риски, поэтому лучше накопить необходимую сумму и только потом обращаться в банк за покупкой жилья.
  • Ипотека без первоначального взноса. Как и где её получить
  • Читайте так-же: Рефинансирования ипотеки в Сбербанке условия и порядок

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?
Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Нужно подходить под условия программ.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

  • Ставка от 6,25%
  • Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  • Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок от 3 до 30 лет
  • Страхование жизни и трудоспособности

Подать заявку

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.59%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

Узнать подробнее

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Узнать подробнее

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода.

    За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.

  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет. При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?

Ипотека без первоначального взноса — продукт на рынке редкий. Лишь несколько банков (мы нашли шесть) осмелились предоставлять его своим клиентам.

Минимальный порог входа в ипотеку у лидеров — от 10% от цены квартиры (у ВТБ) и от 15% (у Сбербанка), причем ВТБ сразу же предупреждает, что ставка увеличивается на 0,5 п.п. при первоначальном взносе менее 20%.

Ставка при взносе 0%, как минимум, на 2-3% выше, чем ставка при наличии первоначального взноса, хотя банки, такой продукт предоставляющие, не очень-то афишируют повышенный процент, скрывая его за формулировкой «от…».

Где дают ипотеку без первоначального взноса?

Опрошенные Novostroy.su застройщики отметили, что ипотека без первоначального взноса дается и берется редко.

Заемщик старается найти хотя бы 10% от стоимости квартиры, чтобы «закрыть» первоначальный взнос и попасть в основные программы банков с минимальной процентной ставкой и без дополнительных условий или высоких тарифов на страхование. В Промсвязьбанке на наш запрос, сколько «нулевой» ипотеки выдает банк, решили не отвечать.

Анализ предложений банков позволяет утверждать, что и сами банкиры не делают ставку на этот продукт, а с помощью него продвигают услуги своего банка. К слову сказать, на рынке в скором времени может появиться дешевая ипотека без первоначального взноса, «спонсируемая» государством.

Впрочем, не для всех и даже не для всех регионов. Ипотеку по ставке 2% годовых (!!!) и без первоначального взноса планируется ввести для тех, кто купил дальневосточный гектар и планирует построить собственный дом.

Почему-то участвовать в ней смогут лишь семьи, в которых один из супругов младше 35 лет.

Банки, в которых действуют программы ипотеки без первоначального взноса. Не удивляйтесь, если никогда не слышали о них!

Банк Ставка (годовых) без первоначального взноса Ставка (годовых) с минимальным взносом Дополнительные условия при нулевом взносе
Промсвязьбанк от 11,9% (для зарплатных клиентов и прочих «льготных» категорий») до 12,5% для всех остальных от 9,3% (акция до конца лета) при взносе от 10% Н/д
Совкомбанк От 10,4% От 10,4% при взносе от 10% В качестве первоначального взноса – залог автомобиля 
Банк «Венец» От 12 до 13,5% От 9,9% Н/д
Банк «Возрождение» от 14,2% От 9,69% при взносе от 20%, от 10,29% при взносе от 10% до 20% При заключении трехстороннего соглашения с компанией, согласованной к реализации недвижимости на этапе строительства 
СМП-банк 14,00% От 9,5% при взносе от 20% Можно приобрести только недвижимость из списка банка
Банк Россия 12,50% От 9,8% при взносе от 15% Н/д

Зачем вообще нужна ипотека без первого взноса?

Как говорят сами банкиры и вторит им Центральный банк, ипотека без первоначального взноса – продукт высокого риска для кредитора и для заемщика. Банки, чтобы обезопасить себя, компенсируют этот риск высоким процентом. Винить их не в чем.

Заемщик обезопасить себя может только грамотным расчетом своих сил и возможностей. Разница в ежемесячной выплате, к слову сказать, не выглядит устрашающей. При кредите 3 млн рублей и ставке 10% на 15 лет ежемесячный платеж составит 32 288 рублей, а при ставке 14% годовых — 40 тыс. рублей. Разница в 8 тыс.

рублей может оказаться существенной для бюджета заемщика.

В общем главный недостаток ипотеки без первоначального взноса — она ВСЕГДА дороже ипотеки с хоть каким-нибудь взносом.

Например, как рассказала заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина, ставка по программе «Новостройка» без первоначального взноса составляет от 14,2%, со взносом от 20% — 9,69% годовых. «Именно поэтому основным спросом в банке «Возрождение» пользуется классическая ипотека», — отметила она.

« Ипотека без первого взноса для клиентов, которые находятся в самом начале пути по приобретению квартиры, выглядит довольно привлекательно, и запросов на этот продукт поступает много.

При этом до сделки доходят единицы», — рассказывает директор по маркетингу и рекламе строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон-Инвест» Надежда Зотова.

– Как правило, просчитав все плюсы и минусы, клиенты находят минимальные 10% от стоимости жилья, и в этом случае годовая ставка становится уже на 2-2,5% ниже. Клиенты в среднем оформляют ипотеку на 15-20 лет, поэтому разница даже в 0,5-1 п.п дает существенную выгоду».

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

«Ипотека без первого взноса рассчитана в первую очередь на тех, кто не может по ряду причин накопить достаточно средств для первого взноса, – говорит директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. – Но совершенно непонятно, как, не собрав даже 10% от стоимости квартиры, они смогут обеспечить все оставшиеся платежи».

« Говорить, что «нулевая» ипотека не нужна вовсе, неверно», – уверена Надежда Зотова.

Это расширение ассортимента программ кредитования, а чем больше разнообразных предложений, тем выше шансы, что клиент найдет для себя подходящий способ оплаты недвижимости. «Все наши объекты – ЖК 4YOU, «Q-мир», «ARTквартал.

Аквилон», All Inclusive и «СолнцеPARK» – сегодня аккредитованы по программе без первого взноса от «Промсвязьбанка».

Требования к заемщику по данной программе ничем не отличаются от стандартной ипотеки, разве что рассмотрение подобных заявок происходит более скрупулезно, поскольку риски банка в данном случае увеличиваются. К примеру, у клиента с «белым» доходом гораздо больше шансов получить одобрение, нежели у «серых» клиентов», – рассказывает эксперт из компании «Аквилон-Инвест».

Кому стоит взять ипотеку без первоначального взноса?

«Прежде всего для молодых людей в начале карьерного пути. Накопление первого взноса на квартиру может занять годы, но недвижимость им нужна здесь и сейчас. Очевидно, что многие предпочли бы платить кредит за собственное жилье, а не отдавать деньги за аренду чужого», – отмечает директор по маркетингу Группы RBI (входят RBI и «Северный город») Михаил Гущин.

По словам Надежды Калашниковой, такую ипотеку можно брать тем, кто планируют вложить в покупку новой квартиры средства от продажи имеющейся недвижимости и погасить кредит досрочно. «Но следует учесть, что при таком подходе ставка по кредиту будет существенно выше, а требования к заемщику – жестче.

Подобная сделка довольно рискованная, в первую очередь для самого заемщика», – добавляет она.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

По словам Надежды Зотовой, чаще всего в ипотеку без первого взноса приобретают большие квартиры, на которые по стандартным программам даже при минимальном взносе требуется внести крупную сумму. Другой вариант – если клиенты продают свое жилье, и никаких накоплений на момент покупки у них нет.

Высокая ставка здесь играет несущественную роль, так как после продажи старой недвижимости клиент рассчитывает погасить кредит или его большую часть досрочно. «Кроме того, есть категория людей со стабильным доходом, которые могут позволить себе даже достаточно крупные ежемесячные платежи, но им тяжело даются накопления. Для них программа без первого взноса – оптимальный вариант.

Все равно, что арендовать квартиру, но оплаты будут идти на собственное жилье», – отмечает она.

Ипотека без первого взноса

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др.

Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс.

Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте.

Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика.

Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *