Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛПокупка жилья в ипотеку связана с серьезными расходами на первый взнос, а далее на протяжении десятков лет заемщик обязан гасить банку долг вместе с процентами. Возврат процентов по ипотеке поможет справиться с ипотечным бременем, компенсировав часть затрат в виде возвращенных из бюджета налоговых сумм. Право на возмещение процентной переплаты по ипотеке зафиксировано налоговым законодательством и может быть использовано на всем протяжении периода действия ипотеки, исходя из расчетов по реально уплаченному подоходному налогу.

Особенности возврата средств с точки зрения закона

Законодательная норма, предписывающая вернуть средства налогоплательщику, взявшему ипотечный кредит, зафиксирована в положениях гл. 23 НК РФ и рядом отдельных актов, разъясняющих процесс оформления возмещения от государства.

Как установлено законом, гражданин, купивший недвижимость с помощью ипотечного кредита, вправе обратиться в ФНС, чтобы вернуть деньги, из части средств, уплаченных в виде подоходного налога (т.е. в размере 13% от общего дохода за год).

Возврат по ипотеке ограничен 2 параметрами: суммой выплаченных процентов и отчисленным налогом.

Чтобы компенсировать расходы процентов по кредиту на покупку квартиры, предстоит обратиться в ФНС и согласовать возможность выплаты путем подачи документов и деклараций.

Имущественный вычет оформляется согласно положениям ст. 220 НК РФ, позволяя получить компенсацию из бюджета при покупке любого вида жилья – дома, квартиры, вне зависимости от источника финансирования. Помимо компенсации расходов по самой сделке, гражданин вправе получить возмещение по процентам.

Первый раз воспользоваться вычетом заемщик сможет по истечении первого отчетного года, где зарегистрирована сделка.

Нет необходимости сразу обращаться в ФНС. Закон допускает подачу бумаг в течение последующего трехлетнего периода. Иногда проще в одно обращение подавать на вычет сразу за 3 периода. Периодичность обращений регулируется самим заемщиком.

Важное ограничение – возместить 13-процентный налог могут покупатели недвижимости, расположенной в пределах РФ, при условии приобретения жилья у посторонних лиц. Сделки с родственниками рассматриваются как сомнительные и не позволяют получить вычет. Есть и иные ограничения, касающиеся максимальной суммы и категории граждан, которым доступно право на вычет.

Кто имеет право на возврат налогов

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Чтобы получить компенсацию по ипотечному кредиту, необходимо, чтобы гражданин отвечал следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства, либо пребывание в стране более 6 месяцев с уплатой НДФЛ в рамках официальной трудовой деятельности.
  2. Наличие официального трудоустройства с уплатой положенного по закону налога на доход.

На возмещение не вправе рассчитывать лица, не получающие дохода и не уплачивающие НДФЛ в бюджет. Если нет дохода и уплаченного налога, возвращать из бюджета нечего. Не положен возврат процентов и гражданам, работающим неофициально. При серой зарплате налогоплательщик вправе оформить вычет только в размере того налога, который подтвержден справкой 2-НДФЛ.

Если заемщиком стал ИП, вернуть НДФЛ из бюджета средства невозможно, если применяется упрощенная схема налогообложения.

Нюансы в возмещении процентов

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Российским налоговым законодательством процесс оформления компенсации при ипотеке строго регламентирован. В НК РФ (п.4 ст.

220) установлено максимальное ограничение величины вычета по сделкам на сумму до 3 миллионов рублей (если жилье стоит больше, 13-процентная ставка возврат рассчитывается по максимальному значению).

Таким образом, по закону каждый налогоплательщик вправе получить компенсацию до 390 тысяч рублей по ипотеке суммарно за все годы. Однако на практике полностью возместить сумму не всегда удается, так как вернуть 13% с ипотеки можно только при условии длительного периода кредитования и высокой зарплаты.

Если оплата труда невысокая, ежегодно в бюджет отчисляются скромные суммы, а значит и возмещение будет небольшим. Чем больше подтвержденный доход и отчисление в бюджет, тем больше шансов возместить максимальную сумму.

Если кредитный договор был подписан до 01.01. 2014 года, то верхний порог в 390 тысяч рублей снимается – компенсировать можно всю сумму в пределах тринадцати процентов отчислений в бюджет за год.

Способы возврата 13% с ипотеки

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

По усмотрению налогоплательщика доступны следующие варианты, как получить возврат процентов:

  1. Через Инспекцию по месту проживания.
  2. Заполнив бланк налоговой декларации через Госуслуги.
  3. Через работодателя.
  4. Подав пакет бумаг через МФЦ.

Намереваясь получить компенсацию через организацию, человек избавлен от необходимости ждать истечения годового периода – он может получать компенсацию сразу, с возвратом налога при ежемесячном получении зарплаты. Остальные варианты оформления возможны по завершении года, когда была сделка.

Как вернуть проценты за ипотеку через налоговую

  • Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ
  • Узнать, в какую инспекцию надлежит обращаться, чтобы согласовать возврат процентов, можно из информации на сайте Государственных услуг, написав свой ИНН и место регистрации.
  • Процесс оформления в налоговой в 2018 году представлен следующими шагами:
  1. Сбор документов. Заказ справки о сумме выплаченных за год процентов.
  2. Подготовка отчета 3-НДФЛ.
  3. Подача полного пакета в налоговый орган по месту прописки.
  4. Проверка документов и рассмотрение вопроса законности предоставления вычета.
  5. Уведомление о положительном решении и написание заявления с указанием реквизитов для перечисления.

На подготовку пакета уходит несколько дней, но рассмотрение обращения занимает у налоговиков 2-3 месяца. Еще 2 недели уходит на организацию выплаты по реквизитам налогоплательщика.

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Процесс возмещения через ФНС длительный – нужно дождаться окончания года и подготовить все необходимые справки. Гораздо проще согласовать возврат подоходного налога за проценты по мере выплаты зарплаты – работодатель будет выплачивать заработок без вычета НДФЛ.

Алгоритм согласования выглядит следующим образом:

  1. Согласовать право на получение вычета с налоговой по месту жительства.
  2. Получить уведомление от налоговиков и передать его в бухгалтерию по месту работы.
  3. Со следующей зарплаты перестают удерживать 13%, т.е. сумма зарплатного перечисления увеличивается на величину подоходного налога.

Разрешение на ежемесячный возврат длится в пределах 1 года. Далее налогоплательщику нужно снова обращаться за согласованием.

Через сайт госуслуг

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Зарегистрированным пользователем личного кабинета на сайте госуслуг доступна упрощенная форма подачи декларации о доходах дистанционным способом. Возврат процентов требует  подготовки онлайн формы 3-НДФЛ и приложения отсканированных документов.

Пошаговая инструкция представлена ниже:

  1. Авторизация в системе, передача данных о налогоплательщике (паспортных данных, ИНН, прописке, № СНИЛС).
  2. После проверки достоверности данных пользователю сможет воспользоваться правом подавать 3-НДФЛ удаленно.
  3. Найти нужный раздел можно через Каталог услуг, перейдя в раздел Налогов и финансов, прием деклараций.
  4. Далее выбирают оказание электронной услуги по заполнению бланка.
  5. В процессе заполнения потребуются личные данные пользователя из паспорта и из справки от работодателя.
  6. Для подтверждения сведений подгружают отсканированную 2НДФЛ.
  7. Выбирают вариант налогового вычета, который требуется оформить.

Передача информации подтверждается электронной подписью. Перед тем, как отправить бланк, необходимо внимательно проверить корректность внесенной информации, поскольку дальнейшие исправления будут невозможны.

Аналогичный онлайн-сервис предусмотрен для зарегистрированных в ЛК на сайте ФНС налогоплательщиков.

Какие документы нужны для возврата

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Несмотря на то, что список бумаг, чтобы получить возврат процентов, выглядит внушительным, трудности представляет только заполнение 3-НДФЛ и получение справки из банка и с места работы. Человеку, который уже прошел через подготовку к ипотечной сделке, согласовать возмещение НДФЛ не составит труда. В пакет бумаг для налоговиков входят:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Купчая на недвижимость.
  4. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  5. Справки из банка с подтверждением уплаченных по процентам сумм в течение года и об остатке долга на момент обращения.
  6. Заявление установленной формы с указанием реквизитов зачисления.

Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие факт выплаты продавцу указанной в договоре купли-продажи суммы – расписка в получении, квитанция и т.д.

При оформлении ипотечного жилья в долевую собственность, в ФНС предоставляют свидетельство о регистрации брака.

Как рассчитать налоговое возмещение

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Чтобы посчитать, каким будет возмещение из бюджета, не понадобится особых математических познаний. Расчет основан на 2 главных ограничениях:

  1. За год возвращают сумму в 13% от задекларированного в ФНС налога.
  2. Общий размер компенсации не превышает 13% от стоимости жилья или 3 миллионов рублей, т.е. не более 390 тысяч рублей.

При подаче декларации из года в год сумма процентов будет уменьшаться по мере выплаты долга, а с ними уменьшается и величина вычета, доступного заемщику.

Сколько раз можно воспользоваться возвратом

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Закон не ограничивает человека, в вопросе кратности обращений в ФНС. Если ипотека оформлялась на незначительную сумму и сумма в 390 тысяч рублей не была использована полностью, заемщик сохраняет право получить налоговый вычет за проценты по другим ипотечным займам.

Нет ограничений по вопросу, сколько лет можно получать выплату из бюджета. Однако применяется общий срок давности равный 3 годам с момента возникновения права.

Читайте также:  Скидки на загородные дома бизнес-класса в Московском регионе достигают 30%

Если с момента сделки прошло 4 года и налогоплательщик обратился в ФНС, он сможет вернуть налог за ипотеку за последние три года.

Право на возврат процентов действует на всем сроке погашения ипотечного займа с периодичностью один раз в течение года.

Если возмещение организовано через работодателя, платежи поступают на протяжении всего согласованного с ФНС периода во время работы у конкретного работодателя.

Оформление налогового вычета по % — способ сократить размер задолженности перед банком и сделать ежемесячные платежи меньше, однако законодательство не ограничивает заемщика в праве распоряжаться полученной суммой по собственному усмотрению. Возможно, она потребуется на ремонт квартиры или иную дорогостоящую покупку.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

Возврат имущественного налогового вычета – это льгота, положена каждому физическому лицу, купившему недвижимость. Однако порядок ее получения претерпел несколько изменений, последние вступили в силу в 2021 году. Перед тем, как оформлять документы, плательщикам НДФЛ стоит глубже разобраться в особенностях начисления и выплаты денежных средств, чтобы не совершить стратегическую ошибку и не лишить себя части положенных льгот.

Что такое имущественный налоговый вычет

Имущественный вычет НДФЛ – это право вернуть часть фактически уплаченного подоходного налога либо уменьшить налогооблагаемую базу.

При получении официальной заработной платы или вознаграждения за оказанные услуги, начисляется НДФЛ, в большинстве случаев он равен 13%.

Законодательно разрешено снизить доход, облагаемый налогом, на сумму полезных расходов либо вернуть уже перечисленный в бюджет.

Льгота полагается физическим лицам в нескольких случаях:

  • Приобретение квартиры или комнаты за счет собственных средств;
  • Покупка недвижимости в ипотеку;
  • Приобретение частного дома или земельного участка;
  • Индивидуальное строительство.

Объект недвижимости должен быть жилым. Например, за гараж или апартаменты государство НДФЛ не вернет, потому что они не предназначены для постоянного проживания. Также не положена льгота по сделкам, совершенными между родственниками.

Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов

Ипотечных заемщиков в сложной ситуации избавят от необходимости платить НДФЛ

В 2021 году имущественных вычетов два:

  1. Основной, полагается за покупку недвижимости.
  2. Процентный – возврат 13% от фактически оплаченных процентов по ипотечному кредиту, в том числе по договорам рефинансирования жилищных кредитов.

Условия получения и использования льготы

Главное условие получения налогового вычета – оплата НДФЛ с доходов. Лица в статусе ИП или самозанятых, неофициально трудоустроенные к числу плательщиков подоходного налога не относятся, соответственно, и возвращать нечего.

Также следует учесть, что не каждый НДФЛ можно вернуть, существует определенная классификация, где доходы разделены на основные и неосновные.

Так, дивидендные выплаты относятся к неосновным, с них инвестор платит 13% налога, но зачесть его нельзя (подробнее об этом написано в подп. 1—8 п. 2.1 и подп. 1—7 п. 2.2 ст. 210 НК РФ).

До 2014 года вычет по процентам был привязан к основному и, соответственно, к одному объекту. И если возврат НДФЛ за приобретение жилья не использовался, то и по процентам право не возникало. При этом основной вычет от процентного не зависел, его можно было свободно заявлять, в том числе по неипотечной недвижимости.

С 2014 года условия стали мягче. Налоговый вычет при покупке и по процентам за ипотеку – реформировались в две самостоятельные льготы. Их можно использовать независимо друг от друга, к разным объектам, но при условии, что право на получение возникло не ранее 2014 года, иначе применяется порядок, действовавший прежде. 

Имущественный вычет по процентам применим только к ипотеке или рефинансированию жилищного кредита. Автокредиты, нецелевые потребительские и кредитные карты под действие льготы не попадают, даже если деньги фактически потрачены на недвижимость и имеются все подтверждающие бумаги. 

Тезисно условия получения имущественного налогового вычета можно свести к нескольким пунктам:

  1. Базовая сумма по основному вычету, не превышает 2 млн. рублей, по процентному – до 3 млн. рублей.
  2. Если право на процентный вычет возникло до 2014 года, то ограничение отсутствует, если после наступления 2014 года, лимит составит 3 млн. р.
  3. Очередность получения денежных средств по двум вычетам не установлена, сначала можно вернуть налог за покупку, затем по процентам, либо наоборот или одновременно. Главное, чтобы хватило суммы фактически уплаченного/начисляемого НДФЛ.

Сумма к возврату и порядок получения

Сумма к возврату составляет 13% от базовой, но не более стоимости объекта недвижимости. Например, если приобретена квартира за 1,5 млн рублей – заявить можно только ее, если объект стоит 4 млн, то сумма сократиться до базовых 2 млн. 

Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

Супруги могут разделить собственность пополам и оба заявить полный вычет за покупку и проценты, в этом случае семья получит четыре вычета. Схема не противоречит закону, но имеет смысл, если недвижимость дороже 2 млн, а процентами будет выплачено более 3 млн рублей на каждого супруга.

Способов вернуть два:

  • Вернуть определенную сумму за прошедший период (например, за прошлый год). Можно оформить самостоятельно, составив декларацию 3-НДФЛ, либо через работодателя.
  • Освободиться от начисления НДФЛ по месту работы, оформление возлагается на бухгалтера либо лицо, его заменяющее.

По рефинансированным жилищным кредитам действуют аналогичные условия. Однако в договоре должно быть прописано, что деньги были направлены на перекредитование целевого ипотечного (жилищного) займа. Неправильная формулировка в документах может стать причиной утраты права на льготу.

Воспользовавшихся «ипотечными каникулами» избавят от налоговых последствий

Поправка разработана в связи с подготовкой к рассмотрению
Государственной Думой во втором чтении законопроекта об «ипотечных каникулах». 

Законопроектом предлагается освободить граждан, которые
воспользовались правом на «ипотечные каникулы», от уплаты налога на доходы
физических лиц (НДФЛ) при получении ими материальной выгоды в связи с экономией на процентах в ходе «ипотечных каникул».

«В ходе дополнительной экспертизы законопроекта после его
принятия в первом чтении было установлено, что предоставление заемщику «ипотечных
каникул» повлечет за собой налоговые последствия, связанные с бесплатным
использованием денежными средствами.

[…] Обращаем внимание, что уплата
заемщиком в период «ипотечных каникул» НДФЛ не соответствует концепции
Поручения Президента РФ от 20 февраля 2019 года о внесении изменений в законодательство, предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, „ипотечных каникул“, в ходе которых заемщик полностью освобождается от всех платежей, очевидно, включая и налоговые», — отмечается в пояснительной записке. 

Исходя из действующей редакции Налогового кодекса РФ доходы
заемщика, полученные им в ходе «ипотечных каникул» в виде разницы между суммой
процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования, и суммой
фактически уплаченных процентов по кредиту, подлежат налогообложению по ставке
НДФЛ 35%. В этом случае вероятны претензионные ситуации между банками, которые
являются налоговыми агентами и будут исполнять обязанности по удержанию НДФЛ
или информированию о нем налоговых органов, и заемщиками.

Законопроект внесен в Государственную Думу Председателем ГД Вячеславом Володиным, Председателем Комитета ГД по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, руководителем фракции ЛДПР Владимиром Жириновским, Первым заместителем Председателя ГД Иваном Мельниковым, Председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко, заместителем Председателя СФ Евгением Бушминым, Председателем Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергеем Рябухиным, Первым заместителем Председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николаем Журавлевым.

  • Ранее законопроект об «ипотечных каникулах» был рассмотрен в первом чтении на пленарном заседании 21 марта. 
  • Что такое «ипотечные каникулы»?
  • «Ипотечные каникулы» продолжительностью до полугода могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%).

По выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер периодических платежей. Таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

 В течение всего срока «ипотечных каникул» не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

Госдума приняла закон об освобождении от НДФЛ материальной выгоды при ипотечных каникулах

МОСКВА, 19 июня. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, предусматривающий освобождение от налогообложения материальной выгоды, полученной при реализации заемщиком права на получение ипотечных каникул. Документ был инициирован председателем Госдумы Вячеславом Володиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко вместе с представителями всех фракций Госдумы.

Ранее Госдума приняла закон об ипотечных каникулах, внесенный группой депутатов и сенаторов во главе с Володиным и Матвиенко.

Он подготовлен во исполнение поручения по реализации послания президента РФ Федеральному собранию от 20 февраля 2019 года об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление ипотечных каникул гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Они предполагают отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в этот период предусмотренных законодательством последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, если оно является единственным жилым помещением заемщика.

В ходе дополнительной экспертизы документа было установлено, что предоставление заемщику ипотечных каникул повлечет за собой налоговые последствия, связанные с бесплатным пользованием денежными средствами.

Читайте также:  В конце июня депутаты примут пакет поправок к 214-фз

Согласно действующей редакции Налогового кодекса РФ, доходы заемщика, полученные им в ходе ипотечных каникул, в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования, и суммой фактически уплаченных процентов по кредиту подлежат налогообложению по ставке налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в 35%.

«В этом случае вероятны претензионные ситуации между банками, которые являются налоговыми агентами и будут исполнять обязанности по удержанию НДФЛ или информированию о нем налоговых органов, и заемщиками», — говорится в пояснительной записке.

В связи с этим граждане, которые воспользовались правом на ипотечные каникулы, освобождаются от уплаты НДФЛ при получении ими материальной выгоды в связи с экономией на процентах в ходе ипотечных каникул.

Ранее Вячеслав Володин отмечал, что «ипотечные каникулы» — гарантия государства, что человек не останется один на один со своими проблемами.

По его словам, «для людей, которые оказались в трудной жизненной ситуации и планируют воспользоваться ипотечными каникулами, это будет дополнительной финансовой нагрузкой».

Поправками ко второму чтению предусматривается, что с 1 января 2019 года от обложения НДФЛ освобождаются доходы физических лиц, полученные ими при реализации мер господдержки многодетных семей в части погашения обязательств по ипотечным кредитам.

Также с 1 августа 2019 года граждане освобождаются от уплаты госпошлины за внесение изменений в записи Единого государственного реестра недвижимости в связи с соглашением об изменении договора об ипотеке в случае внесения изменений, связанных с реализацией права на ипотечные каникулы.

Сейчас размер соответствующей госпошлины для физических лиц составляет 200 рублей.

Закон вступит в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок вступления в силу.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году – новые условия

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2021 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2021 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2021 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2021 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

  • Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
  • Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
  • Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
  • Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

Господдержка ипотечникам

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям.

Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы.

Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные.

За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье.

Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику.

Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Процесс создания аккаунта

  • Чтобы зарегистрировать личный кабинет акционерного общества ДОМ.РФ, перейдите на официальный сайт компании:
  • https://дом.рф
  • В правом верхнем углу главной страницы щелкните на значок профиля.
  • На открывшейся странице авторизации нажмите «Зарегистрироваться».

Ознакомьтесь с условиями договора-оферты. Снизу отметьте пункт о согласии. Заполните регистрационную форму, указав следующие персональные данные заемщика:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер закладной с ипотечного договора;
  • контактный мобильный телефон для связи.

Проверьте данные и кликните «Отправить».

Система проверит наличие указанных сведений в базе, и зарегистрирует личный кабинет заемщика. Чтобы войти в профиль, перейдите на страницу авторизации lkz.ahml.ru. Впишите в форму логин, пароль, и щелкните «Войти». Чтобы не вводить регистрационные данные каждый раз, поставьте галочку напротив пункта «Запомнить меня».

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась.

В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме.

На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Восстановление доступа

Чтобы создать новый пароль от ЛКЗ акционерного общества ДОМ.РФ, откройте страницу авторизации lkz.ahml.ru. Под формой входа кликните «Забыли пароль?».

Укажите логин от системы и адрес электронной почты, который вводили во время регистрации профиля. Кликните «Восстановить».

На контактный e-mail в течение 5 минут поступит письмо, содержащее ссылку для сброса пароля. Установив новые данные, используйте их для дальнейшей авторизации в личном кабинете дом.рф.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Читайте также:  Около 60% российских газопроводов устарели

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
  2. При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
  3. Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: дом.рф

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2021 года. В него входят:

  1. Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
  2. Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
  3. Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
  4. Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
  5. Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
  6. Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию?

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка.

Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго.

Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.

Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:

  1. Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
  2. Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
  3. Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
  4. Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.

К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства требуется не только детям и инвалидам

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства может потребоваться неожиданно и очень остро. Но, как правило, когда речь идет о благотворительности, наша память рисует нам страшные картины больных детей и беспомощных инвалидов. К сожалению, это далеко не единственные категории людей, которые нуждаются в помощи и не знают где ее найти. К таким категориям относятся:

  • люди, имеющие проблемы со здоровьем;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • одинокие мамы;
  • женщины, страдающие от бытового насилия и другие.

Помощь людям в сложной жизненной ситуации может понадобиться любая, а потому никто не останется без дела. Мы предлагаем всем нуждающимся раздел сайта «Ищу человека», где вы сможете разместить пост о поиске близкого вам человека, если вы оказались в сложном положении, обращайтесь к неравнодушным людям, которые готовы прийти на помощь в разделе сайта «Нужна помощь».

*У нас уже есть своя группа взаимопомощи ВКонтакте, среди которых как просящие о помощи, так и готовые её оказать. Мы расширяем границы нашего проекта и хотим сделать его действительно полезным ресурсом для всех людей, которые нуждаются в помощи или хотят делать добрые дела. Люди для людей – проект, который делает этот мир добрее.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

  1. Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
  2. Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

  • клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
  • соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
  • многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа.

Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

  1. Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
  2. Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
  3. Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *