Государственная Дума приняла ряд законопроектов, которые были разработаны «Единой Россией». Новые инициативы коснутся развития сельского туризма, трудового законодательства, экологии, а также защиты прав дольщиков.
- «Актуальные комментарии» рассказывают о самых важных законопроектах партии.
- Законопроект о сельском туризме
- Законопроект о занятости
Депутаты единогласно поддержали законопроект в третьем чтении, регламентирующий развитие агротуризма в России. Он вступит в силу с января 2022 года. Под термином «сельский туризм» предложено понимать поездки в сельскую местность и малые города, где проживает не более 30 тыс. человек, для отдыха, приобщения к традиционному образу жизни и знакомства с сельскохозяйственной деятельностью. При этом организаторы таких туров могут предоставлять услуги по временному размещению, организации досуга и экскурсий. Дома для туристов не будут классифицировать как отели, поэтому к ним не будут предъявляться такие же требования, как к гостиницам. «Для деревень это новый источник дохода, дополнительные рабочие места, возможность для предпринимательства и повышения качества жизни», — отметил первый замруководителя фракции «Единой России» в Госдуме Виктор Кидяев. Помимо малых городов к объектам агротуризма также могут быть отнесены усадьбы, животноводческие фермы, восстановленные хутора в историческом национальном стиле. Депутаты единогласно поддержали законопроект, который упрощает взаимодействие между гражданами, работодателями и службой занятости. Инициатива предполагает упрощение поиска работы и создание единого для всей страны рынка труда с помощью портала «Работа в России». Кроме того, теперь граждане смогут решать вопросы и подавать документы в службы занятости дистанционно.
«Сегодня мы принимаем чрезвычайно важный законопроект для миллионов наших сограждан. Он предоставляет возможность выбора-либо очный приход в службу занятости, либо решение подавляющего большинства вопросов в онлайн-режиме. Он избавляет граждан от необходимости бегать и собирать справки, расширяет категории тех, кто сможет получить помощь и поддержку различных видов от служб занятости, систематизирует работу с инвалидами в поисках работы переносит норму о квотировании рабочих мест для инвалидов в закон о занятости населения», — рассказал заместитель руководителя фракции «Единой России» Андрей Исаев.
В новом созыве Госдумы партия продолжит работу по совершенствованию трудового законодательства. «Действительно, изменения назрели, закон в действующей редакции был принят 30 лет назад. Мы увидели, что работа должна быть продолжена, и в следующем созыве с учетом поступающих предложений внесем новую редакцию закона о занятости, редакцию, направленную на защиту прав и интересов наших граждан», — заметил Исаев.
Законопроект о регулировании вредных выбросов во всех городах с загрязненным воздухом
Госдума приняла в третьем чтении поправки «Единой России» в закон «Об охране окружающей среды». Инициаторами выступили Андрей Турчак, Сергей Неверов и Андрей Исаев. Отмечается, что инициатива позволит снизить вредные выбросы в городах с сильно загрязненным воздухом, а также решить проблему «черного неба» во многих населенных пунктах.
«При принятии закона будет реализована норма, которая позволит снизить выбросы вредных веществ в атмосферу десятков российских городов.
Этого ждут без преувеличения миллионы наших граждан, которые живут в режиме „черного неба“ (во время него запрещается открывать форточки и выходить на улицу, потому что это может быть чревато проблемами со здоровьем), которые неделями не видят солнца, потому что все затянут смогом, и из-за нулевой видимости не садятся самолеты», — отметил председатель комитета Госдумы по экологии и охране окружающей среды координатор партпроекта «Чистая страна» Владимир Бурматов («Единая Россия»).
Сейчас квоты на выбросы загрязняющих веществ действуют только в 12 городах, которые должны уменьшить объем вредных выбросов на 20% к 2024 году: Братск, Красноярск, Липецк, Магнитогорск, Медногорск, Нижний Тагил, Новокузнецк, Норильск, Омск, Челябинск, Череповец и Чита. Законопроект предполагает расширять практику введения квот на все города с сильным уровнем загрязнения воздуха. Новый список составит правительство.
Законопроект о защите минимального гарантированного дохода граждан
Документ позволит защитить средства граждан в случае возбуждения дел о списании за долги. На банковском счете будет оставаться сумма, равная прожиточному минимуму в среднем по России — 12702 руб. Для этого должник должен обратиться к судебным приставам, где укажет реквизиты карты, с которой не будут списывать средства. При этом если у гражданина есть иждивенцы, то сумма увеличивается. «Поправками к законопроекту предлагается в субъектах РФ, где прожиточный минимум трудоспособного населения выше, применять этот минимум. Например, в Москве эта величина 20 тысяч рублей, в данном случае эту сумму человек будет иметь право получать. А в Башкортостане 10600 рублей — тут будет применяться прожиточный минимум по Российской Федерации», — указал депутат Госдумы Зариф Байгускаров («Единая Россия»). Защищены будут также средства самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Сейчас за долги с их счетов могут списать все средства. В третьем чтении законопроект будет рассмотрен 17 июня.
Законопроект о запрете на общение коллекторов с близкими, родственниками и соседями должников
Документ запретит коллекторам общаться с третьими лицами для возврата долга. Получение информации от них будет возможно только по предварительному письменному согласию.
«В закон фактически вводится понятие „презумпция несогласия“. Мы исходим из того, что никто из граждан РФ не готов и не изъявляет намерения и желания взаимодействовать с коллекторами», — сообщила вице-спикер Госдумы Ирина Яровая («Единая Россия»).
Законопроект о применении препаратов офф-лейбл при лечении детей
Госдума поддержала в первом чтении законопроект, позволяющий медикам назначать детям с тяжелыми заболеваниями препараты не по инструкции.
«Законопроект разрабатывался в прямом взаимодействии с пациентами и с ведущими онкологами.
Неоднократно я видела письма страховых компаний, направленные в медучреждения, с претензиями к врачам, с нежеланием производить оплату по факту лечения детей с применением препаратов офф-лейбл.
Инициатива выводит их в статус легального, законного, простого средства прямого применения. Эти препараты имеют клинические рекомендации и включены в стандарты оказания медицинской помощи. Они приобретают статус оплачиваемых по ОМС и в рамках высокотехнологичной медпомощи.
Это даст возможность незамедлительного применения этих лекарств для спасения жизни ребенка. Ежегодно порядка у 3,8 тысяч детей выявляются онкозаболевания. Дав возможность врачам действовать более оперативно, не отвлекаться на бюрократию, мы окажем бесценную помощь», — подчеркнула Яровая.
Согласно документу, перед назначением таких лекарств врач должен дать пациенту или его законному представителю информацию о препарате, побочных эффектах и рисках. Кроме того, подросток, которому на момент лечения исполнилось 18 лет, сможет остаться в детском медицинском центре, чтобы не прерывать курс обследования.
Законопроект о расширении прав Фонда дольщиков
Так, полномочия Фонда дольщиков будут расширены, что позволит более эффективно решать проблемы пострадавших граждан. «Мы обеспечили публикацию данных о проблемных домах в единой информационной системе жилищного строительства для того, чтобы в дальнейшем любой потенциальный инвестор из любого региона мог выбрать привлекательный для себя объект. Это направлено на решение проблем обманутых дольщиков и повышение прозрачности процесса поиска инвестора», — указал руководитель рабочей группы по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский. Кроме того, Фонд сможет следить за действиями региональных властей в вопросах завершения долгостроев.
«Совместно с ним профильная рабочая группа Генсовета „Единой России“ будет такой контроль осуществлять. Дело в том, что сейчас региональные власти могут по своему желанию передвигать сроки восстановления прав граждан по проблемным объектам. Это все должно ускорить восстановление прав обманутых дольщиков», — заметил Якубовский.
Госдума приняла закон о создании единого досье на всех россиян
Госдума одобрила в третьем, окончательном чтении закон «О едином федеральном информационном регистре, содержащем сведения о населении Российской Федерации».
Документ, предполагающий создание единого федерального информационного реестра (ЕФИР), был внесен в Госдуму осенью 2019 года. В пояснительной записке к закону говорится, что он разработан «в целях создания системы учета сведений о населении, обеспечивающей их достоверность и непротиворечивость».
Сведения о россиянах, собранные на всех уровнях – от федерального до муниципального, будут храниться на специальном ресурсе. Формировать и вести его будет, предположительно, Федеральная налоговая служба. В досье будут указаны ФИО, дата и место рождения (и смерти), номера СНИЛС, ИНН и других документов, сведения о семейном положении, родственных связях.
- Противники создания ЕФИР указывают на возможное нарушение прав и свобод граждан, а также на отсутствие возможности обеспечить безопасность данных базы.
- В случае принятия закон вступит в силу в 2023 году.
- Стоит отметить, что еще до начала рассмотрения закона в третьем чтении КПРФ предложила снять документ с повестки как нарушающий Конституцию, но это предложение было отклонено.
«Во втором чтении закон был принят 12 мая. В последние две недели мы видим достаточно шумную дискуссию, сломано много копий. Большинство контрдоводов не имеют отношения к реальному положению вещей. Считаю, что это происходит из-за недостаточного информирования», — отметил представляющий законопроект глава комитета по информполитике Александр Хинштейн.
«В Великобритании было принято решение об уничтожении такого регистра из-за утечки информации, — заявил депутат Николай Коломейцев (КПРФ). – Комплексный сбор данных о людях резко увеличивает возможности наших геополитических противников получить доступ к ним».
Он также напомнил, что все религиозные организации выступили против числовых идентификаторов. «С какой стати ФНС выступает главной в этой теме? У Минюста полномочия за такими данными.
Нет ни одного аргумента, который призывает нас торопиться», — добавил парламентарий.
«Это очередное, возможно, благое намерение – упорядочить, навести контроль – принимается в крайне спешном порядке. Куда спешим? Сейчас надо заниматься другими вопросами. Есть опасения, что не просто так эта спешка», — заявил депутат Олег Нилов («Справедливая Россия»).
Он полагает, что сейчас «суперинтимные данные» россиян и так подвергаются риску, например, в поликлиниках. Нилов предложил сначала протестировать систему в ходе эксперимента.
«24-я статья Конституции напрямую запрещает сбор, использование и распространение информации о гражданине без его согласия», — напомнил депутат.
Спикер Госдумы России Вячеслав Володин согласился, что сейчас данные о гражданах слабо защищены.
ЛДПР тоже выступила против принятия закона в нынешнем виде. «Это нарушение закона о персональных данных. Он запрещает объединение нескольких баз данных», — заявили в партии. Там также отметили, что к создаваемой базе будут иметь доступ слишком много структур, и «слить» данные сможет любой нечистоплотный сотрудник.
Сергей Боярский из «Единой России» возразил, что данные о россиянах уже хранятся и обрабатываются в различных ведомствах. «Мы что, хотим вернуться на 15-20 лет назад? Давиловка, очереди? Новые технологии пришли, мы к ним уже привыкли.
Мы с вами, не глядя, подписываем соглашения об обработке данных. В банке, при покупке турпутевок – везде собираются данные. Это все надо обсуждать, регулировать, но это уже другой закон.
Здесь речь идет о безопасном государственном хранении», — заявил Боярский.
Глава Федеральной налоговой службы России Даниил Егоров заявил, что вопросы поставлены правильно. «Мы находимся перед развилкой – куда мы развиваемся и как мы обеспечиваем защиту. Мы этим законом стали заниматься еще в 2015 году.
Мы прекрасно понимаем, как важно иметь чистые и защищенные данные. Чтобы мы за деньги россиян оказывали максимально качественные услуги», — отметил Егоров. Он не согласился с тем, что Россия отстает в технологиях защиты данных.
Что касается выбора оператором базы ФНС, Егоров указал, что у службы имеется опыт работы с большими массивами данных. Он пообещал, что система будет тестирована перед запуском. «Эта система собирает ключи, которые позволяют в каждом ведомстве иметь верные и правильные данные.
Данные будут храниться в распределенной системе, у нас не одни ЦОД», — заявил глава ФНС.
Егоров отметил, что еще полгода назад получение субсидий на детей, что происходит сейчас, было невозможно по одному заявлению, а сейчас это работает именно за счет внедрения подобных баз данных.
Власти обсудят право россиян на «добровольный запрет» кредитов :: Финансы :: РБК
В Госдуме подготовили законопроект, который позволит гражданам заранее отказываться от любых кредитов и не платить по ним, если их все-таки оформят. Так депутаты хотят защитить заемщиков от оформления мошеннических ссуд
Валерий Матыцин / ТАСС
Депутаты Госдумы и участники финансового рынка разрабатывают механизм «добровольного запрета» на кредиты для россиян.
Речь идет о двух законопроектах — поправках в Гражданский кодекс и законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», которые позволят гражданам при желании указывать в кредитной истории отказ от получения любых ссуд.
РБК ознакомился с документами, их подлинность подтвердил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта, который выступал с такой инициативой в феврале.
«Текст законопроекта разработан, идет процесс обсуждения с профильными ведомствами, чтобы учесть все необходимые нюансы», — сказал Гетта, не раскрыв срок внесения документа в Госдуму.
По словам источника РБК, участвующего в дискуссии, это может произойти в июне, до конца весенней сессии парламента. В Банке России сообщили, что получили предложения законодателей и изучат их.
В Минфине не ответили на запрос РБК.
Цель поправок — дать гражданам возможность защититься от мошенничества, пояснил Гетта. «Участились случаи, когда мошенники стали не только похищать средства со счетов граждан, но и брать кредиты от их имени. Современные банковские мобильные приложения позволяют это сделать, удобные сервисы породили новые риски.
Поэтому простая потеря мобильного телефона, паспорта или утечка персональных данных может сильно усложнить жизнь. Встречаются и случаи, когда граждан, используя социальную инженерию, уговаривают под видом спасения средств взять кредит и перевести деньги на счета мошенников», — перечисляет депутат.
Он подчеркивает, что оспорить в суде выдачу подобных ссуд почти невозможно.
Как может работать «добровольный запрет»
Как следует из законопроектов, заемщик получит право в любое время вводить и отменять возможность выдачи на его имя любых кредитов или займов. Заявку можно будет подать через портал «Госуслуги» или банки, в том числе через их мобильные приложения или личные кабинеты. Запрет на оформление кредитов вступит в силу в течение семи дней с момента обращения.
Сведения об отказе клиента от ссуд должны будут отражаться в титульной части его кредитной истории — там же, где указывается основная информация о человеке (имя, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
В России кредитные истории граждан могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ), но титульная часть анкеты отображается в Центральном каталоге кредитных историй — базе Банка России, к которой есть доступ у всех бюро. Пока действует запрет, банки и МФО будут обязаны отказывать в оформлении кредитов на имя клиента.
Если кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
При желании заемщик может снять запрет на кредиты — через «Госуслуги» или обратившись в банк лично. Ограничения на выдачу ссуд снимутся в течение десяти дней с момента подачи заявки.
«Установление и снятие запрета происходит не мгновенно: это сделано, чтобы не допустить злоупотреблений новым инструментом и защитить законные интересы кредиторов», — пояснил Гетта. Он также не исключил, что каналы приема заявок могут быть расширены — обращения можно было бы подавать через многофункциональные центры (МФЦ) или БКИ.
Сколько денег россияне теряют из-за мошенников
По данным Банка России, за 2020 год физлица перевели 91,1 трлн руб. через банковские карты и электронные кошельки, совершив почти 50 млрд транзакций. Мошенникам удалось похитить 9,7 млрд руб., проведя 773 тыс. транзакций.
Речь идет о переводах без согласия клиентов, хищениях в результате незаконного доступа к приложениям или банковской инфраструктуре.
ЦБ не ведет статистику, сколько денег похищают мошенники путем оформления фиктивных кредитов, но схемы с фиктивными заявками на ссуды в 2020 году стали популярнее.
Нужно ли право «добровольного запрета» заемщикам
Проблема оформления кредитов и займов по утерянным паспортам или похищенным паспортным данным существует давно, замечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Мы ежегодно фиксируем пусть небольшой, но устойчивый рост количества таких обращений.
Инструмент, позволяющий решить эту проблему, безусловно, необходим, и одним из таких решений может стать добровольный запрет на выдачу кредитов и займов». Но такой подход, по ее мнению, полностью проблему не решит.
В дополнение к этому граждан, как субъектов кредитной истории, стоит уведомлять о запросе их данных в БКИ, говорит Лазарева: «Мы считаем, что заемщики вправе знать в уведомительном порядке о том, кто интересуется их кредитной историей, и, если это будет необходимо, потребовать объяснений у тех кредиторов, которым не было дано согласия на подобные запросы».
Поправки помогут бороться с мошенниками, но важнее работа с клиентами и формирование кибергигиены, уверен гендиректор дата-центров Oxygen Павел Кулаков.
«Все технические запреты, как правило, являются вспомогательным инструментом. Злоумышленники всегда модифицируют схемы мошенничества с учетом введенных ограничений и запретов.
Как правило, самое слабое звено во всей системе — это человек», — констатирует эксперт.
Добровольный запрет будет более эффективен в борьбе со схемами, когда злоумышленники крадут или подделывают документы граждан и берут ссуды непосредственно в отделениях банков или МФО, замечает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. «Новый закон не защитит от мошенничества при дистанционном получении предодобренных кредитов. Если клиент сам вводил ограничения, он сам может их и отозвать. Заставить его сделать это может мошенник с помощью социальной инженерии», — поясняет Сизов, добавляя, что мошенники быстро адаптируются к новым запретам.
Как на идею смотрят участники рынка
Крупные банки из топ-20 по размеру розничного кредитного портфеля в целом поддерживают инициативу законодателей.
- «Такой запрет мог бы помочь гражданам избавиться от МФО-зависимости, так как это опасная игла, разрушающая семейный достаток. Налицо аналогия с самозапретом азартных игр там, где они разрешены», — говорит первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.
- Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников отмечает, что «добровольный запрет» — логичный способ ограничить мошенничество с дубликатами паспортов и в сегменте онлайн-кредитования. «Реализация такой возможности также поможет опекунам избежать проблем, связанных с получением кредитов недееспособным лицом. Актуально также было бы предусмотреть в законе право супругов, не заключавших брачный договор, накладывать запрет на кредитование без согласия второго супруга», — добавляет он.
- Запрет упростит для обманутых заемщиков оспаривание сделок, считает директор департамента аналитики и развития розничного бизнеса МКБ Рустам Идрисов. «Ключевое в данной инициативе — механизм установки запрета и его снятия», — подчеркивает он.
- В ВТБ механизм «добровольного запрета» считают полезным и для заемщиков, и для банков. «Важно, чтобы техническая реализация инициативы не привела к снижению доступности кредитования для клиентов (в связи с усложнением процесса и увеличением сроков рассмотрения заявок на кредит). Наиболее простым решением представляется хранение информации о запрете кредитования в квалифицированных бюро кредитных историй», — замечает представитель ВТБ.
- Идея законопроекта правильная, но есть вопросы, связанные с ее реализацией, говорит начальник управления правовой экспертизы банка «Открытие» Сергей Селезнев. У кредиторов могут быть сложности с ответами на заявки от уже действующих клиентов или клиентов, идентифицированных с помощью биометрии, отмечает он. «Возникает вопрос: следует ли банку трактовать заявление клиента о предоставлении кредита как отказ от ранее данного заявления о запрете на получение кредитов? Если нет, то почему? Ведь лицо, заявившее ранее о том, что не хочет получать кредит, сейчас обращается за кредитом, при этом подтверждает свою личность», — рассуждает Селезнев. Необходимо также дополнительно обосновать в законопроекте, почему банк лишается права на взыскание задолженности, указывает он.
- В Сбербанке отказались от комментариев, в остальных крупных банках не ответили на запрос РБК.
В БКИ «Эквифакс» сообщили, что участвуют в обсуждении законопроекта и направили законодателям предложения.
Гендиректор бюро Олег Лагуткин считает, что кредиторы от «добровольного запрета» тоже выиграют, поскольку не будут нести дополнительные расходы на дальнейшую обработку анкеты и сбор дополнительной платной информации о потребителе.
«Нагрузка на кредиторов может возрасти только в одном случае — если на них будет возложена обязанность сбора такой информации через свои каналы продаж, ее дальнейшего хранения и передачи в БКИ. Эту функцию могут взять на себя кредитные бюро», — подчеркивает он.
Гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович напоминает, что на Западе, например в США, механизмы с временными запретами уже применяются.
«Так, бюро Experian позволяет человеку установить временный запрет на передачу кому-либо его кредитной истории, чтобы предотвратить несанкционированное оформление кредитов на его имя», — отмечает он.
По словам Александровича, примерно полтора года назад ОКБ обращалось в Банк России с предложением реализовать такой сервис и ЦБ «воспринял идею с интересом».
Представитель Банка России сообщил РБК, что инициатива обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций уже находится в проработке.
«Мера действенна в случаях, когда клиента финансовой организации провоцируют дистанционно совершить действия с его счетами в пользу злоумышленников, а также в случае оформления злоумышленниками онлайн-займов с использованием персональных данных клиента», — отметил представитель ЦБ.
Госдума приняла закон об ужесточении требований к потребкредитованию
МОСКВА, 16 июня. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, который направлен на ужесточение требований к банкам, выдающим потребкредиты, и на защиту прав заемщиков. Документ инициирован правительством.
Закон предусматривает запрет обуславливать заключение и исполнение договора потребительского кредита (займа) необходимостью приобретения за отдельную плату допуслуг, оказываемых кредитором или третьими лицами.
Документ содержит нормы, которые пресекают практику включения в договор потребкредита условия, которое обязывает заемщика предусматривать наличие на счете, с которого осуществляется погашение задолженности по договору, неснижаемого остатка денежных средств или наличия суммы, достаточной для погашения платежа, предусмотренного договором (графиком платежей), в день, который не является днем совершения очередного платежа.
Уточняется порядок расчета полной стоимости потребкредита, а также расчета предельного размера неустойки (пени или штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов на его сумму.
Также закон закрепляет единство подходов к договорам кредита, предусматривающим постоянную и переменную процентные ставки в части реализации кредитором права по ее снижению в одностороннем порядке.
Кроме того, исключается возможность навязывания по кредитным договорам, которые заключены на срок свыше года, условий, обязывающих заемщика заключать договор страхования на весь срок кредитования с единовременной оплатой платежей.
Проект документа предусматривает право заемщика на досрочный возврат части суммы потребкредита (займа) без предварительного уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Сейчас заемщик вправе досрочно вернуть на таких условиях только всю сумму кредита, а не ее часть.
Граждан оградят от недобросовестных кредиторов
В пояснительной записке говорится, что сейчас со стороны недобросовестных кредиторов отмечается практика установления по договорам кредита (займа), которые заключены с физлицом в целях, которые не связаны с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, процентных ставок, которые превышают среднерыночное значение. Для противодействия подобной практике проектом закона предлагается распространить нормы об ограничении полной стоимости кредита и на ипотечные кредиты (займы).
Законом уточняется расчет предельного размера неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита — он не сможет превышать 20% от суммы просроченной задолженности.
Основные поправки
- Согласно принятым во II чтении поправкам, потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках госпрограмм, которые предусматривают предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта РФ субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным потребкредитам, не учитываются при расчете среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым ЦБ.
- Если при предоставлении потребкредита заемщику за отдельную плату предлагается допуслуга, которая оказывается кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении кредита, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от такой услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание, право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги.
- Закон вступит в силу через 180 дней со дня опубликования, за исключением норм, для которых предусмотрен иной порядок вступления в силу.
Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?
Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.
Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.
Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:
- подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
- направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
- пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.
Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.
Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.
В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.
Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.
Варианты списания задолженности
Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:
- получить ипотечные или кредитные каникулы;
- заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
- получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
- отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.
Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.
О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.
Прощение долга
Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.
Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.
Пропуск сроков
По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:
- банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
- можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
- так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.
Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.
Банкротство
Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.
Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.
В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.
Как списать долги через банкротство физических лиц
Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.
Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.
Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.
Через суд
Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.
Процедура предусматривает следующие этапы:
- нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
- до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
- документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
- судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
- в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.
Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.
Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.
Банкротство через МФЦ
Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2021 году таков:
- заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
- заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
- специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
- если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.
Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.
Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.
К минусам любой формы банкротства можно отнести:
- сложность и длительность судебной процедуры;
- значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
- продажа активов, если банкротство идет через суд;
- возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
- последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
- большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда.
Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.
С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!
Наша команда
Максим Поляк
Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства
Андрей Холуев
Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц
Екатерина Урываева
Юрист отдела банкротства физических лиц
Исраил Хашагульгов
Ведущий юрист судебного департамента
Никита Облезнев
Ведущий эксперт по списанию долгов
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Дружба дружбой, а долги врозь. Госдума запретила коллекторам надоедать знакомым должников
Найдётся немало россиян, которых «доставали» коллекторы из-за долгов близких родственников и друзей. Чтобы «отбиться» от них, нередко приходилось менять номер телефона. Госдума решила положить конец такому «беспределу» и приняла закон, запрещающий взыскателям общаться с третьими лицами без их письменного согласия.
Без согласия не беспокоить
Депутаты Госдумы одобрили в основном чтении закон, который разрешает банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и коллекторам взаимодействовать со знакомыми должников только с их письменного согласия. Причём эти третьи лица могут отозвать согласие в любое время.
Без согласия человека никаких звонков. WordPress.com
Соответствующие поправки вносятся в так называемый закон о коллекторах и закон о микрофинансовой деятельности и МФО. Они вступят в силу с момента официального опубликования и затронут только на те кредиты, которые будут оформлены после этого.
Добрались до банков
Стоит отметить, что под действие закона о коллекторах наконец-то попали не только сами коллекторы, но и банки. Парламент в конце мая принял соответствующий закон, а президент Владимир Путин его подписал.
Путин подписал закон о штрафах для банков. Nsb-rf.ru
Причём размер штрафа за нарушение закона о коллекторах увеличился в разы. Если раньше за это должностных лиц штрафовали на сумму от 10 тысяч до 100 тысяч рублей, то теперь — от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Штраф для юридических лиц вырос с 20-200 тысяч до 50-500 тысяч рублей.
На что жалуются россияне?
По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за коллекторами, за четыре месяца 2021 года поступило 10,9 тысячи жалоб от граждан, пишут «Известия».
54% обращений связаны с деятельностью МФО, 25% — законных коллекторов, 7,3% — банков.
К остальным ФССП отнесла жалобы на другие организации, в том числе нелегальных коллекторов (то есть тех, кто не состоит в государственном реестре).
Угрозы коллекторов. Respublic.net
Как утверждает издание, большая часть жалоб относится как раз к взаимодействию с третьими лицами. Таким образом, принятый Госдумой закон «ударит по самому больному месту».
В перспективе это не только защитит людей от «беспредела» взыскателей, но и снизит нагрузку на сотрудников ФССП. Они смогут больше времени уделять другим проблемам, с которыми сталкиваются россияне при взыскании с них долгов.
Среди жалоб часто встречаются угрозы причинения вреда, психологическое воздействие и использование нецензурных выражений.
Правда и мифы о деньгах в Telegram
Госдума приняла "закон о коллекторах" в третьем чтении
Депутаты Госдумы приняли в третьем (окончательном) чтении закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ограничивающий действия коллекторов, сообщил ТАСС.
Также депутаты приняли в третьем чтении пакет законопроектов-спутников, предполагающих необходимые изменения в Налоговый кодекс (НК) РФ и Кодекс об административных правонарушениях (КоАП).
Документ регламентирует работу коллекторов при взыскании долгов.
Предполагается, что регулирование и контроль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств. Однако данный уполномоченный орган еще не определен.
По словам главы думского комитета по финансовому рынку Николая Гончара, который тоже является соавтором закона, определиться с этим вопросом необходимо до конца текущего года.
Согласно принятому закону, пошлина за организацию коллекторской деятельности вырастет в 10 раз — с 10 тыс. до 100 тыс. руб. Штраф за нарушение регламента взаимодействия взыскателя с должником увеличен в 10 раз — до 2 млн руб.
Закон запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника.
Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам. Устанавливается максимальное количество звонков и смс- сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени.
Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в смс-сообщениях должнику.
Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения. При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами. Закон устанавливает и требования к сотрудникам, имеющим право взаимодействовать с должником.
Так, общаться с должниками запрещается лицам, имеющим непогашенную или неснятую судимость за преступление против личности, преступление в экономике или преступление против госвласти или общественной безопасности. По словам Гончара, важным пунктом в законе является внедрение термина «профессиональный взыскатель», который ранее отсутствовал.
Согласно принятому закону, взаимодействие с должником вправе осуществлять лицо, действующие в интересах или от имени кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженность в качестве основного вида деятельности и есть в государственном реестре. Это означает, что микрофинансовым организациям и ломбардам запрещается общение с должниками по возврату просроченной задолженности.
Прописанные в законе нормы распространяются исключительно на физических лиц, имеющих просроченную задолженность по потребительским кредитам, и не распространяются на индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по кредитам на предпринимательскую деятельность. Также ограничены сроки начала общения коллектора с должником. Теперь коллектор имеет право начинать общение с должником не ранее чем через 4 месяца с даты начала просроченной задолженности. В случае, если гражданин напишет отказ от взаимодействия с коллектором, кредитор может обратиться в суд для решения вопроса о взыскании задолженности. После вступления в силу решения суда заемщику предоставляется еще 2 месяца на принятие решения либо о взаимодействии с коллектором, либо о взыскании задолженности через судебных исполнителей.
Нормы принятого закона распространяются на просроченную задолженность в сфере ЖКХ, капремонта и связь только в том случае, если она передана профессиональным взыскателям и не регулируется другим законодательством.