На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.
Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.
Однако воспользоваться услугой смогут не все.
Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.
Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?
В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.
Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.
Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.
Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история;
- заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
- гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.
Закон о введении ипотеки под 6.5%
Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.
В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.
Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.
В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.
Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.
Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.
Старт программы
Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.
Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.
Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.
Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году
Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.
Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:
- 8 млн руб для Москвы и МО;
- 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн руб для остальных регионов.
Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.
Требования к жилью
В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:
- отличается высокой ликвидностью;
- обладает всеми коммуникациями;
- имеет хорошие подъездные пути;
- находится в регионе присутствия банка.
Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.
Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?
В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.
Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.
Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.
Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.
В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?
Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.
Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДОМ.РФ.
Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.
Необходимые документы для оформления
Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.
Как отправить заявку и документы?
Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.
Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.
Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?
Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:
- Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
- Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
- Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
- Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
- Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
- Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
- Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.
Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.
Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.
Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.
В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.
Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.
Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
Нюансы
В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.
На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.
Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.
Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.
Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.
- Об авторе
- Недавние публикации
Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Олигархи попросили у Путина льготы на триллион рублей
2021-03-22T08:03:22+10:00 2021-03-22T08:03:22+10:00 2021-03-22T08:03:22+10:00
фото: kremlin.ru
На встрече с 66 главами госпредприятий и крупных компаний 11 марта президент Владимир Путин настоятельно рекомендовал бизнесу вкладывать прибыль в развитие России. «Лучше – в дом, здесь спокойнее и надежнее», – сказал глава государства и поручил налоговой службе отслеживать, послушают его олигархи или нет.
Как стало известно VTimes, бизнес в долгу не остался и выступил со встречным предложением: они согласны инвестировать в Россию, если государство выделит льготы на триллион рублей из бюджета. Путин прислушался и направил вопрос на проработку в правительство, которое и должно определить параметры налогового маневра для крупного бизнеса.
Конкретно предоставить льготы Путину предложил совладелец группы Aeon Роман Троценко. Он счел правильным освободить от налога половину прибыли, которую компании потратят на строительство и модернизацию.
Взамен можно повысить региональную часть налога – с 17% до 19%, а сам налог на прибыль – до 22%.
Более того, Троценко предложил предоставить регионам право отменять налог на недвижимость, разменивая его на повышение ставки на прибыль на 2%.
Вопросом занялся первый вице-премьер Андрей Белоусов, который пока не нашел приемлемого решения, позволяющего избежать роста нагрузки на бизнес и потерь бюджета. Среди представителей бизнеса также нет единства – один из предпринимателей говорит, что им не нужна реформа для всех, они всегда могут договориться с отдельным регионом по конкретному проекту.
По предварительным подсчетам Минэкономразвития, инвестиционная льгота обойдется бюджету почти в 1 трлн руб. Регионы потеряют из этих денег 800 млрд руб. Лишь половина потерь будет компенсирована за счет повышения налога на прибыль. Чтобы ни один регион не потерял доходы, ставку налога надо повысить с 17% до 31%, а это уже неприемлемо для бизнеса.
Чиновники правительства доложили Путину о рисках для бюджета. По словам министра финансов Антона Силуанова, налог на прибыль имеет конъюнктурную природу – сегодня есть, а завтра нет.
Он подчеркнул, что в России нет недостатка в инструментах поддержки инвестиций. Министр экономики Максим Решетников в свою очередь предупредил, что власти и бизнес могут налоговой реформой нарушить устойчивость бюджета.
Таким образом, правительство единодушно настроено против предложений бизнеса, но консультации продолжаются.
Напомним, территориальные налоговые органы Приморского края за 12 месяцев 2020 г. обеспечили поступления в консолидированный бюджет Российской Федерации в сумме более 129 млрд руб., в том числе 107 млрд руб. в консолидированный бюджет региона.
Российский миллиардер призвал отказаться от ипотеки. И объяснил, почему
«Все самые большие жулики, они всегда выглядят очень надежно», — предупредил Игорь Рыбаков.
Российский миллиардер Игорь Рыбаков призвал россиян отказаться от ипотеки и кредитов. Об этом бизнесмен рассказал на видео, опубликованном в его персональном YouTube-канале.
«Реклама не содержит упоминания о тех, кто потерял деньги на ипотеке? – риторически спрашивает Рыбаков. – Реклама пишет нам о довольных домашних [хозяйках], кто живет теперь в своей квартире, платит ипотеку, у него есть свое жилье и т.д. Да нет у них своего жилья – у них есть долг до смерти».
По мнению Рыбакова, банки и застройщики никогда не проиграют в этих сделках. Их активы огорожены от рисков многими степенями защиты. А вот кто действительно понесет убытки, так это простые граждане. «Долг – это все, что у них есть. И их квартира, с их ремонтом, подчеркиваю, полностью заложена в этот кредит», — уточнил предприниматель.
Бизнесмен рассказал, как делаются деньги на «ипотечниках». Механизм достаточно простой – сначала гражданин берет на себя долговые обязательства под низкую ставку, а потом, постепенно, она повышается.
И вот – вы уже имеете кабальные условия.
«Ну, почитайте [в договоре] внимательно – у банка есть возможность пересчитывать стоимость обслуживания кредита в случае изменения цены? –спрашивает Рыбаков у «ипотечников».
«Любые договоры, составленные со ставкой Flat – так называемой плоской – которая учитывает возможное повышение [ключевой] ставки Центробанка. — предупредил Рыбаков. – Когда льготная ставки, застройщики повышают цену.
Плюс государство субсидирует ипотеку своими программами. Дальше вырастают ставки и ты получаешь двойную проблему: ты только что набрал недвижимости, у которой цена выросла, и теперь платишь повышенную ставку по ипотеке.
Взять ипотеку – это называется глупая глупость».
Не берите деньги взаймы ни у кого – ни у банков, ни у каких кредитных организаций, призвал миллиардер. С его слов любой займ – это ни что иное, как «петля на шею». Банки оставляют за собой право менять процентную ставку даже в тех случаях, когда часть кредита уже выплачена, предупредил он.
Как сообщал «Блокнот», в настоящее время Центробанк поэтапно понижает ключевую ставку. Так, в прошлом году ЦБ снизил ее до 6% годовых. Что будет в этом году с ключевой ставкой, по мнению аналитиков, прогнозировать пока очень сложно.
Также стало известно, что правительство изменило правила ипотеки с материнским капиталом. Его получатели, оформившие за счет этих денег ипотеку, получат доступ к рефинансированию кредитов. Как объяснили в пресс-службе кабмина, изменения затронули порядок оформления права собственности на недвижимость, которая приобретена за счет ипотечного кредита.
Егор Лавренчук
Путин поручил продумать смягчение условий ипотеки для семей с детьми
Правительство должно проработать вопрос о снижении размера первоначального взноса до 15%. Сейчас он составляет 20%. Уменьшить взнос Путина попросила в начале марта одна из жительниц Иваново, передает rbc.ru.
Президент России Владимир Путин поручил правительству сформулировать и не позднее 20 мая представить предложения о снижении размера первоначального взноса при выдаче семьям с детьми ипотечных кредитов с использованием средств материнского капитала. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.
В соответствии с документом правительство должно проработать вопрос о снижении размера первоначального взноса по этим кредитам до 15% от общей суммы. О таком уменьшении взноса Путина попросила одна из участниц встречи, прошедшей в городе Иваново.
«Не все семьи, к сожалению, могут воспользоваться программой государственной поддержки и купить новое комфортное жилье.
И этой причиной является как раз величина первоначального взноса», — сказала собеседница Путина, посетовав, что материнского капитала (с 2020 года при рождении первого ребенка он составляет 466 617 руб, при рождении второго суммарная выплата увеличивается на 150 тыс.
) может не хватить для оплаты первоначального взноса, размер которого по программе с господдержкой определен правительством в 20% от суммы кредита.
«Мы подумаем над этим, правительство подумает, будем считать, что такое поручение уже есть, прикинем это. И технически надо организовать, но и финансово посчитать, но это действительно проблема, мы знаем об этом, поработаем над этим», — ответил Путин, признав, что нынешний размер первоначального взноса «тяжеловат для молодых семей с детьми».
Путин назвал никому не нужными «абстрактные обещания» кредитных каникул.
Ответственным за исполнение поручения президента назначен премьер-министр Михаил Мишустин.
В марте ЦБ ввел комплекс мер для поддержки российских заемщиков в условиях снижения цен на нефть, ослабления рубля и пандемии коронавируса.
В частности, с 1 апреля регулятор снизил надбавки к коэффициентам риска, которые применяются к ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, от 15 до 20% от суммы ссуды.
Это делает выдачу такой ипотеки более выгодной для банков, поскольку снижает объем необходимого капитала на подобные кредиты.
Если заемщики намерены гасить ипотеку с помощью материнского капитала, надбавки по таким ссудам банки смогут снижать по мере поступления платежей. Это «расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми», пояснили в Банке России.
Правительство предложило запретить завышать ставки по ипотеке
В середине апреля правительство выступило с инициативой законодательно запретить ставки по ипотечным кредитам более чем на треть по сравнению с ежеквартально рассчитываемым среднерыночным значением полной стоимости кредита (ПСК). Необходимость введения такого ограничения оно объяснило тем, что сейчас «недобросовестные кредиторы» выдают ипотечные кредиты под ставки, «существенно превышающие среднерыночное значение».
Путин заявил об ипотеке под 2% годовых для Дальнего Востока
Президент России Владимир Путин 5 сентября на Восточном экономическом форуме заявил о запуске уже в этом году специальной ипотечной программы: займы по ней будут выдавать под 2% годовых.
Программа, как сообщил Путин, будет действовать 5 лет. Рассчитана она не на всех: ипотеку на особых условиях могут получить только молодые семьи, живущие на Дальнем Востоке. Кредит будет предоставляться под покупку нового жилья или строительство дома. Уже подсчитано, что за время действия программы удастся выдать около 8,5 тыс. кредитов, средний ежемесячный платеж составит 16 тыс. рублей.
За пять лет выдадут 8,5 тыс. кредитов по низкой ставке
Задача у этой программы очевидная – привлечь на Дальний Восток молодых специалистов и удержать в ДФО тех, кто уже здесь живет. На том же пленарном заседании Путин назвал демографическую ситуацию на Дальнем Востоке «тревожной, находящейся в красной зоне».
Из федерального округа, несмотря на все специальные программы («Дальневосточный гектар», ипотека под 5% молодым семьям с детьми), людей уезжает существенно больше, чем приезжает: только в январе этого года с Дальнего Востока уехали более 30 тыс.
человек, в основном молодежь.
«И без процентов цены дикие»
- Новая программа уже активно обсуждается в соцсетях, и не все пользователи оценивают ее однозначно.
- «Да в Хабаровске даже с беспроцентной ипотекой цены на жильё относительно зарплаты дикие получаются», – пишет, например, Александр Бунин, участник сообщества ВК «Типичный Хабаровск».
- «Ага, пусть рабочими местами и достойной зп обеспечат. А то образование получаешь, а работать по специальности негде», – заявляет Никита Ракитин в обсуждении темы в группе «ЧВК Чита»
А что там, кстати, с дальневосточным гектаром?
К дискуссии подключились не только дальневосточные регионы. В группе ВК «В Омске», например, пользователи тоже делятся своим мнением.
«Что, дальневосточный гектар уже не работает? Как и 25 миллионов рабочих мест», – замечает участник сообщества Михаил Гладышев.
«Кроме как ипотеки там надо кучу проектов сделать чтобы народ оттуда не бежал. Например, зарплату такую чтобы интерес был там жить», – считает Владимир Пашенцев, участник группы «Подслушано в Краснодаре».
«ДВ – 2%, остальные – 8–16%… все что нужно знать о стране», – добавляет в обсуждении темы в том же сообществе пользователь Mikhail Goldshteyn.
Мы не можем сделать это по всей стране
- Читатели паблика PostNews настроены скептически:
- Марат Хасанов:
- «На Дальнем Востоке вообще бесплатно жилье надо давать, там жить невозможно».
- Алексей Сергеевич:
- «Тут уже выдавать некому».
- Кочурова Светлана:
- «И после отнимать эти квартиры за долги».
В группе ВК «Радио рекорд» интернет-пользователь Андрей Шелепов предлагает: «А почему бы во всей стране так не сделать? Молодым вообще квартиру не купить, например. В других странах, где наш же Сбербанк, процент 2–3%».
Однако о том, что такую процентную ставку в масштабах всей России устанавливать не планируется, на ВЭФ заявил сам же Владимир Путин: «Мы не можем сделать это по всей стране. Да и это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры».
«Нельзя решить только одну проблему»
Эксперты тоже по-разному оценивают инициативу. Сходятся в одном: даже если благодаря низкой процентной ставке жилищную проблему некоторых молодых семей удастся решить, вряд ли это радикально изменит демографическую ситуацию на Дальнем Востоке.
Люди ехали на восток за длинным рублем: заработать и уехать. А теперь им предлагают остаться насовсем, но без «длинного рубля»
– Мне не очень нравится, когда говорят, что надо «удержать» молодых людей на Дальнем Востоке. Молодые люди сами должны захотеть здесь остаться, – говорит Галина Кононенко, председатель Хабаровского краевого объединения организаций профсоюзов. – Да и не только жильем удается «закрепить» кадры.
Нужна высокая зарплата – тем более у нас, в особых климатических условиях. Нужна социальная инфраструктура высокого класса. И высшее образование хорошего международного уровня. А вузы – это не только стены, это прежде всего преподаватели. Во Владивостоке сейчас создали замечательный Дальневосточный федеральный университет.
Но что касается качества образования его выпускников, ожидаемого эффекта пока нет, а значит, нет и их востребованности. Но если мы говорим о том, что региону нужны высокопрофессиональные преподаватели – значит, и для них нужны условия, не только для молодежи.
То есть получается такая «цепная реакция» – решение одной задачи требует решения и других.
Галина Кононенко считает: по большому счету, чтобы люди оставались на Дальнем Востоке, надо радикально менять подход ко всем сферам жизни в регионе.
– «Точечное» решение той или иной проблемы эффекта не даст. Вспомните: в свое время в наши края люди ехали, как говорится, за длинным рублем.
Конечной целью было заработать денег и получить сертификат на жилье все-таки в другой территории, более комфортной.
А сейчас цель – сделать так, чтобы люди в ДФО жили постоянно, но при этом у нас всё слишком дорого: цены высокие, и прежде всего на недвижимость, а зарплаты – не выше, чем во всей стране.
Круговорот молодых специалистов
С тем, что само по себе снижение ипотечной ставки вряд ли остановит отток людей с Дальнего Востока, согласен и независимый эксперт Лев Коломыц.
– Молодым семьям нужно не только жилье, но и качественная социальная инфраструктура для детей: садики, медучреждения, школы, которых пока не хватает. А взрослым нужна достойная работа.
Нельзя сказать, что на Дальнем Востоке высокий уровень безработицы – скорее, речь о диспропорциях рынка труда: например, для строительства ключевых для территории объектов нужны строители, которых на месте дефицит, поэтому вахтовым методом привлекаются работники из других регионов и стран.
При этом молодые специалисты с высшим образованием часто уезжают на запад, поскольку на родине они не могут найти работу по специальности с устраивающим их доходом.
Из одного проблемного региона люди поедут в другой
– Уже подсчитано, что по этой программе можно выдать примерно 8,5 тыс. ипотечных кредитов, но это вряд ли окажет существенное влияние на решение демографических проблем Дальнего Востока. К тому же рассчитана она всего на пять лет.
А что будет потом? – говорит политолог Кирилл Дюндик. – У этой программы может быть и такой неожиданный эффект: перетекание молодых специалистов из одного проблемного региона в другой.
Сегодня я, например, в новостях уже прочитал, что из Хакасии молодые люди вроде бы засобирались на восток. Хотя в Хакасии не меньший дефицит кадров – молодых врачей, учителей.
Для решения государственных задач, связанных с ДФО, считаю, стоило бы сформировать полноценный фонд ведомственного жилья и предоставлять прибывающим в регион специалистам. А ипотека такую задачу не решит.
«Пусть она поможет хоть кому-то»
Светлана Казаринова, эксперт по ипотечному кредитованию, владелица компании «Кредитград», напоминает, что пока ипотека под 2% годовых – это всего лишь проект, который требует расчетов и прописанного механизма реализации: «Ставка в 2%, то есть ниже инфляции, это, конечно, круто. Но хотелось бы понять, кто и как именно будет компенсировать банкам – участникам программы разницу между рыночной и субсидированной ставками».
Наталья Зубаревич, профессор кафедры экономической и социальной географии России МГУ имени М. В. Ломоносова, считает: даже если программа будет реализована идеально, эффект от нее окажется скромнее ожидаемого.
В первом квартале в ДФО построили всего 2,7% от сданного в стране жилья
– Миграционный отток с Дальнего Востока устойчив на протяжении последних 28-30 лет. Уезжают, действительно, в первую очередь молодые люди. Но не только из-за нехватки жилья – едут за образованием, а получив образование – за хорошей работой, потому что на Дальнем Востоке очень мало качественных рабочих мест, – говорит Наталья Зубаревич.
Впрочем, жилья тоже мало. По итогам 1-го квартала 2019 года, рассказывает эксперт, в ДФО было сдано всего 2,7% от общего объема введенного в стране жилья.
– Менять в ДФО надо очень многое, и менять кардинально. Но при всем том если новая ипотечная программа поможет хотя бы кому-то, пусть даже очень немногим людям, то я поддержу эту меру, – говорит Наталья Зубаревич.
Ставка падает до 2%, а цена растёт до небес. Кто получил выгоду от дальневосточной ипотеки?
О программе дальневосточной ипотеки слышали, пожалуй, многие. Это льготная ипотека со ставками под 2%. В Послании президент попросил задуматься о распространении подобных условий на всю страну. А как дела обстоят на самом Дальнем Востоке? Изучает «Выберу.ру».
В целом с декабря 2019 в Дальневосточном округе приняли больше 7,8 тысяч заявок на ипотеку, а одобрили почти 5 тысяч. Выдано 983 кредита на общую сумму почти в 3,5 миллиарда рублей.
Напомним, что программа начала действовать с декабря 2019 года, а уже 10 декабря начали выдавать кредиты. Цель льготной ипотеки — привлечь на восток страны молодые квалифицированные кадры. Именно поэтому «козырем» стало жильё: на Дальнем Востоке можно получить кредит по ставке 2% на срок до 20 лет и на сумму не больше шести миллионов рублей.
Сейчас можно с уверенностью сказать, что за несколько месяцев с начала действия программы население активно присматривается и подаёт заявления. Правда, выросли и цены на жильё. Это уже проблема, поскольку задача льготной ипотеки — предоставлять возможность купить жильё дешевле. Если цены будут расти, вся польза проекта пропадёт.
Владивосток с птичьего полёта. primamedia. gcdn. co.
Остров Сахалин
По статистике, сахалинцы получили больше 750 миллионов рублей по программе льготной ипотеки. Подали 675 заявок — это третье место по федеральному округу по числу выданных кредитов. Первое и второе места заняли Саха (Якутия) и Приморье.
Как дела в Приморье
На Приморье пришлось больше всего заявок — больше 1700. Параллельно выросли цены на жильё.
Газета «Золотой Рог» собрала мнения приморских экспертов, бизнесменов, экономистов: что принесла в регион льготная ипотека, а также каковы плюсы и минусы новой программы.
Прежде всего, программа всколыхнула ситуацию с ипотекой в регионе: за несколько месяцев до постановления объёмы ипотечного кредитования сокращались, но сейчас заявок — несколько сотен только в одном из банков, выдающих кредиты.
Достоинства и недостатки
Собеседники «Золотого Рога», обдумав ситуацию, назвали достоинства программы.
- Она уникальна — это факт.
- Нацелена именно на местную молодёжь, которая сможет «пустить корни», а условия — не самые мудрёные, и это плюс.
- Программа позволяет получить жильё для тех, кто не мог купить его или взять в ипотеку по обычной цене, и это решает жилищные проблемы людей.
- Видно желание правительства сократить миграцию из федерального округа, внимание к дальневосточникам.
- Низкий процент — отличный вариант для тех, кому нужно жильё, но не устраивают условия обычной ипотеки.
- Спрос на новостройки и вторичное жильё вырастет — постепенно и с ростом объёмов строительства цены станут ниже.
- А ещё ипотечная программа простимулирует стройки в отдалённых регионах Дальнего Востока, где сейчас строительство или не развивается, или его развитие малоэффективно.
Но есть и другая сторона.
- Например, дальневосточная ипотека рассчитана далеко не на каждого жителя Дальнего Востока да и страны: возраст до 35 лет, минимальный взнос в 20%, нельзя понизить ставку и реструктуризировать кредит тем, кто уже получил ипотеку по обычной программе.
- Представитель агентства недвижимости посетовал, что во Владивостоке не так много подходящих под программу новостроек: когда темпы строительства вырастут, ситуация выровняется, а пока лучше не ждать и нацеливаться на квартиру большей площади, ведь правом взять ипотеку под 2% можно воспользоваться лишь однажды и только до 35 лет.
- Раз вырастет спрос, то вырастут и цены.
- Кроме прочего, вероятны спекуляции на рынке недвижимости: когда человек старается купить более дорогую вещь, но не всегда может её обслуживать; как только человек осознает, что не «потянет» дорогой ремонт, квартира может попасть на рынок по бросовой цене.
- Также важна инфраструктура — а застройщики на Востоке уже называли проблемой отсутствие участков, которые бы удовлетворяли критериям популярности для покупателей.
- Не все считают двухпроцентную ипотеку определяющей для улучшения качества жизни в регионе — хотя признают, что шаг этот очень важный. Опрошенные «Золотым рогом» вспомнили разные решения, нацеленные на увеличение привлекательности Дальнего Востока: бесплатный гектар, территории опережающего развития с льготами и «упрощёнкой». Остановит ли людей, которые всё равно уезжают, льготная ипотека? Респонденты газеты задаются вопросом, много ли на Дальнем Востоке граждан моложе 35 с доходом свыше 50 тысяч рублей, ведь, по некоторым данным, гражданам с зарплатой ниже 50 тысяч ипотека недоступна.
На Дальнем Востоке много интересного, но многих больше интересует инфраструктура. pbs.twimg.com.
Особые факторы
Назвали дальневосточники и некоторые факторы, которые нельзя отнести ни к достоинствам, ни к недостаткам, однако их влияние велико.
Так, жители хотели бы продолжения грамотной социальной политики правительства и улучшения среды, куда хотелось бы стремиться. Это и рабочие места, и достойные зарплаты, и инфраструктура, и цены в магазинах.
Назвали также то, что не все молодые семьи страны поверили в дальневосточную ипотеку и стремятся её получить.
Не все регионы федерального округа включились в программу — а ведь с 2020 года в «Дальневосточный гектар» вошли Бурятия и Забайкалье.
Также нельзя забывать и о базе — самой системе ипотечного кредитования. Это сложная вещь, причём это касается как ставок, так и условий получения.
С ипотекой неразрывно связано строительство — а там сдерживающим фактором выступает переход на проектное финансирование.
Некоторые застройщики не готовы на это, другие подолгу получают согласования, а уже получившие разрешение строго контролируются банком.