Банки активно подают заявки на семейную ипотеку

Перейти к материаламПартнерский материал

Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента.

Перед тем как взять крупный кредит, обычно смотрят на процентную ставку. Но стоит ли ориентироваться лишь на нее? Вместе с Райффайзенбанком мы выделили еще 9 пунктов, на которые стоит обратить внимание, чтобы выбрать наиболее выгодный и надежный для себя вариант.

Выбирать ипотечный кредит по ставке — это, казалось бы, самый логичный вариант. Но не тут-то было. Получение той самой минимальной ставки, заявленной в рекламе, может зависеть от разных условий.

Во-первых, от суммы кредита: чем больше денег вы берете у банка, тем, естественно, ниже будет ставка (обычно речь идет о сумме не менее 7 млн рублей). Во-вторых, важен размер первоначального взноса: некоторые банки для низкой ставки попросят до 50% от стоимости квартиры.

В-третьих, важно, есть ли у клиента зарплатная карта этого банка, оформлена ли страховка и так далее.

В России больше 360 банков, и ипотечные кредиты выдают как минимум несколько десятков из них. Скорее всего, первым порывом будет пойти в один из крупнейших, но стоит сначала изучить предложения по крайней мере первой десятки.

Во-первых, у банков бывают разные профили: кто-то выдает больше кредитов на новостройки, кто-то — на «вторичку», а у кого-то хорошие условия по рефинансированию.

Во-вторых, как и в случае с депозитами, частные и/или не самые крупные банки могут предлагать более выгодные условия по ипотеке: для них это возможность привлечь новых клиентов.

Райффайзенбанк лидирует в списке лучших банков в России по версии американского Forbes и входит в топ-10 ипотечных банков России. У него есть решения квартирного вопроса на все случаи жизни. Узнать о программах и условиях подробнее можно здесь.

Чем выше первоначальный взнос, тем дешевле будет кредит.

Одни банки попросят минимум 40% от стоимости жилья, другие — 10%. Правда, Центробанк считает, что ипотека с первым взносом менее 20% должна иметь повышенный коэффициент риска, а значит, условия по ней менее выгодны.

Если же банк предлагает взять ипотеку вообще без первого взноса, это должно насторожить: у такого кредита, скорее всего, будут самые невыгодные условия из возможных.

Если банк, через который вам платят зарплату, выдает ипотечные кредиты, то это может оказаться выгоднее. Во-первых, зарплатным клиентам часто предлагают более низкие ставки и делают скидку 0,2–1%.

Во-вторых, для оформления придется собирать меньше документов (например, не нужно предоставлять справки о доходах).

В-третьих, банк, скорее всего, будет менее требователен к минимальному стажу работы на текущем месте.

У российских банков много программ льготной ипотеки. Например, есть «Ипотека с господдержкой 2020»: она стартовала весной прошлого года и продлится до июля 2021 года (а в отдельных регионах, возможно, и дольше).

По этой программе банки выдают кредиты на квартиры в новостройках со ставкой в 6,5% и даже ниже. Плюс есть семейная ипотека — она действует до декабря 2022 года и подходит семьям, у которых родился второй или третий ребенок. Ставки по ней еще ниже, от 4%.

Есть также Дальневосточная ипотека — для молодых и неполных семей на Дальнем Востоке, здесь ставка будет вообще от 2%. Такие низкие проценты существуют не благодаря щедрости застройщиков или банков, а за счет государственных субсидий.

Также стоит учесть, что не каждая новостройка попадает под льготные условия, поэтому стоит рассматривать каждый конкретный ЖК отдельно.

В Райффайзенбанке в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020» аккредитовано более тысячи ЖК в разных городах страны, так что найти квартиру мечты будет просто. А льготная ставка — 5,69% — фиксированная и не будет меняться с течением времени.

К сожалению, от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. Поэтому о штрафах за просрочку платежа или другие нарушения договора стоит узнать заранее. Обычно пени составляют 0,01–1% от размера ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Если клиент не платит больше месяца, то штрафы растут. При этом некоторые банки могут брать по 2–3%, начиная с первого дня просрочки — это может оказаться очень неприятным сюрпризом, если перед подписанием договора невнимательно читать его условия.

Если просрочка будет серьезной, страховая может поднять процентную ставку по платежу — вплоть до нескольких десятков процентов.

Например, на то, насколько в банке вообще просто получить одобрение по кредиту или можно ли подать заявку онлайн.

Кроме того, важно понимать, как банк работает с клиентами после подписания: с ипотекой жить долго, важно, чтобы способы погашения были удобными, а поддержка всегда на связи.

Стоит почитать форумы и отзывы в соцсетях, проверить, как быстро и насколько по делу поддержка отвечает на претензии. Нелишним будет и посмотреть рейтинги, которые составляют деловые издания и профильные сервисы (например, вот, вот и вот).

В Райффайзенбанке можно подать заявку на ипотеку и получить одобрение, не вставая с дивана. Сделать это удобнее всего в личном кабинете прямо на сайте или в мобильном приложении. Специалисты банка вернутся с предложением в течение дня.

А доступно оно будет еще три месяца, так что у клиента есть время все хорошо обдумать.

Если берете ипотеку, скорее всего, вам придется оформлять страхование жизни.

Таким образом и банк, и сам заемщик будут спасены от рисков: если что-то случится, кредит будет гасить страховая, а жилье достанется заемщику и его семье. Конечно, от страхования жизни, в отличие от страхования имущества, можно отказаться.

Но тогда банк с высокой вероятностью изменит условия и повысит ставку по ипотеке. Поэтому лучше страховку все же взять, но важно уточнить ее цену. Как правило, она составляет до 1% от суммы кредита. Стоит узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает банк, и выбрать наиболее выгодный вариант.

Да-да, такие бывают и на ипотеку, хотя и нечасто. Например, некоторые девелоперы устраивают распродажи: обычно это происходит в феврале.

Начало года среди риелторов считается мертвым сезоном, поэтому в это время можно найти особенно выгодные предложения. Еще один период распродаж приходится на летний сезон отпусков.

В июне — августе также стоит поинтересоваться, нет ли у банков и застройщиков каких-нибудь акций или дополнительных бонусов для покупателей.

В Райффайзенбанке всегда готовы рассказать обо всех условиях кредитования и помочь выбрать вариант, подходящий конкретному человеку. Чтобы подробнее узнать об ипотечных предложениях, пройдите по ссылке.Партнерский материал

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера – ЖСС Журнал

Меня зовут Севиль — я ипотечный брокер. Моя работа — помогать людям оформлять ипотеку.

Я консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю добиться одобрения заявки.

Моя задача — сделать так, чтобы любой человек, даже далекий от идеального заемщика, смог купить собственное жилье. Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе.

Как банк принимает решение о выдаче ипотеки

Прежде чем выдать кредит, банк проверит, что вы надежный заемщик. Я не знаю как он это решает — у каждого банка собственные критерии, о которых он никому не говорит. Кредитным менеджерам нельзя о них рассказывать под угрозой увольнения — это коммерческая тайна. Но если в общих чертах, то, прежде чем заявку одобрят, вы пройдете 3 этапа.

Скоринг или оценка кредитных рисков. Чтобы не требовать от вас сразу весь набор документов и не тратить время на нежелательных клиентов, сначала банки выносят предварительные решения.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы. Данные анкеты обрабатывает специальная кредитная программа, которая оценивает кредитные риски (проводит скоринг) по десяткам параметров.

Скоринговая система анализирует ваши данные (возраст, профессию, доход, стаж, имущество и пр.) и рассчитывает, сможете ли вы платить по кредиту.

Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или обладают повышенным кредитным риском.

Программа скоринга принимает решение автоматически, исходя из статистических данных. Она может отказать вам в ипотеке, даже если к вам как заемщику персонально никаких претензий нет.

Собеседование с менеджером. Заполнить анкету и подать документы кредитному специалисту — не простая формальность. Он оценивает вас как человека: обращает внимание на внешний вид, речь, манеру держаться. Если его что-то насторожит (например, вы придете неопрятным, в порванной обуви или пьяным), он сделает в анкете отметку «подозрительный» и вас будут проверять тщательнее.

Будьте внимательны и при заполнении заявки онлайн на сайте банка. Программа увидит, если вы будете несколько раз править цифры и решит, что вы пытаетесь ее обмануть.

Проверка Службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность документов и указанных сведений:

работу и доход: зарегистрирован ли работодатель, указанный в справке, совпадает ли адрес, не проходит ли процедура ликвидации, есть ли у компании долги. Чтобы подтвердить доход, Служба безопасности позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, если есть сомнения, сделает запрос в пенсионный фонд;
кредитную историю в бюро кредитных историй;
репутацию: наличие судимостей, публикации в прессе и даже соцсети.

После завершения проверки Служба безопасности передаст документы и результаты анализы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.

Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях — за неделю-две. После получения одобрения, у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиски квартиры.

Что банк потребует от заемщика

Документы:

паспорт;
водительское удостоверение;
военный билет для мужчин;
справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
СНИЛС;
ИНН;
Свидетельство о браке;
Свидетельства о рождении детей;
Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
Выписки из банка о количестве денег на счетах.

Первоначальный взнос — 20-50% от стоимости квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья обязательное требование по закону.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Ни один банк не одобрит кредит:

людям моложе 20 или старше 65 лет;
заемщикам без дохода: справки о банковском счете, выписка движений средств по карте, ежемесячные платежи на сотни тысяч рублей не убедят банк, если вы не сможете предоставить официальных документов, подтверждающих доход;
должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы;

Как ипотечный брокер можем вам помочь

Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как несколько раз получат отказ от банков. Я могу помочь не только заемщикам с проблемами, но и самым идеальным.

Я помогу вам, если:

не знаете с чего начать или запутались с документами;
не можете подтвердить доход;
не хватает денег на первоначальный взнос;
уже обращались в банк и получили отказ;
вы гражданин другой страны.

Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы.

Идеальный заемщик

Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны.

Портрет идеального заемщика:

российское гражданство;
возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65, но на практике людям старше 45 лет одобряют кредит реже);
с работающей второй половиной и без детей;
официальная полностью белая работа;
высокий и постоянный доход;
ежемесячный платеж составляет 20-30% от зарплаты, но не больше 50%;
стаж работы не менее года, редко менял работу, работает у одного работодателя не меньше полугода.

Почему вам могут отказать

Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах. Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры. Расскажу об основных причинах отказа.

Несоответствие требованиям, которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст.

Плохая кредитная история. Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке. Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если такое повторяется регулярно, банк понимает, что вы не очень обязательны. А вот если у вас были просрочки больше 3 месяцев, для банка это большой повод вам отказать.

Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше 40-50% от подтвержденного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение может быть снижено. При этом банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, даже кредитки.

Долги по налогам и штрафам. Распространенный случай — люди забывают оплатить налоги или штрафы ГИБДД.

Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов. Если банк поймает вас на обмане, вам откажут.

Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах. Ваша бухгалтерия могла допустить ошибку в нескольких цифрах, а банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил несоответствие и отказал. Чтобы такого не случилось внимательно проверяйте все документы перед подачей.

Неполный набор документов. Тоже распространенная проблема — люди просто забывают подать все документы.

Банк не смог связаться с работодателем. Если это случилось несколько раз, вашу заявку отклонят.

Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели на сотрудника плохое впечатление, он может сделать об этом отметку в анкете. Если банк будет в вас сомневаться, он учтет мнение работника и откажет вам в кредите.

Судимость. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.

Недавний отказ. Если банк однажды вам отказал, в следующий раз он рассмотрит заявку не раньше определенного срока.

Что не надо делать

Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой.

Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода. Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк.

Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом.

Борис уже 5 лет работает менеджером и зарабатывает в среднем 60 000 ₽ в месяц. Но он побоялся, что банку его доход покажется небольшим и попросил начальство написать ему в справке 90 000 ₽. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия.

В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках.

А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты.

Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях.

Нельзя подписывать справки самому себе или членам семьи

Николай работает директором в собственной компании. Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанная ею справка также не устроит банк. В подобных случаях заверить документ должен посторонний человек: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Как улучшить свои шансы на одобрение

Рассказать о неофициальных доплатах. Банки прекрасно знают, что многие их клиенты зарабатывают не только официально. Если ваши «серые» доплаты значительны и регулярны, честно расскажите о них банку. Тогда попросит принести вас Справку по форме банка, которая уточнит у работодателя ваш полный доход.

Справка по форме банка — конфиденциальная информация. Банк может использовать ее только как подтверждение вашего дохода

Банк не передаст эти данные в налоговую и не устроит проблем вашему работодателю. Его цель — понять сможете ли вы платить по кредиту или нет, а не жаловаться в ФНС. Если неофициальный доход окажется достаточным, банк одобрит ипотеку.

Подтвердить неофициальный доход. Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить. Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов.

Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы. Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами. Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок.

Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы. Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников.

Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Скорее всего, банк потребует внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.

Предоставить хорошую кредитную историю. Если кредитная история подпорчена, исправить ее (то есть удалить негативную информацию) нельзя. Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Например, вовремя платите действующие кредиты.

Часто клиенты берут небольшие кредиты (вплоть до микрозаймов) и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики.

Закрыть действующие кредиты. Совокупные кредитные обязательства не должны быть больше 50% от вашего клиента. В идеале не больше 20-30%. Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь.

Быть надежным предпринимателем. Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки.

Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход.

Это странно, но на практике именно так.

Чтобы ИП одобрили ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков:

работать не менее полутора лет: считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет;
стабильно зарабатывать круглый год: лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом;
прозрачная отчетность и полный набор документов: банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций. Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите.

Что делать, если банк отказал

Подайте заявку в другой банк. У банков разные требования к заемщикам — если отказали в одном, в другом вам могут быть рады. Поэтому внимательно рассмотрите предложения других банков и обратитесь в один из них. Часто менее крупные банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.

Если отказали в нескольких банках, подумайте над причинами отказа и решите их.

Накопите больше денег на первоначальный взнос. Даже лишние несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленные в короткий срок) могут убедить банк, что вы надежный заемщик.

Исправьте кредитную историю: исправьте ошибочные данные, возьмите небольшой кредит и вовремя его погасите.
Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а не деле оказывается иначе.
Расплатитесь с долгами по налогам, штрафам, обязательствам.

Найдите созаемщиков и поручителей. Это оптимальный вариант, если дохода не хватает. Созаемщиками могут стать члены семьи: супруги или родители, а поручителями — любые люди или юридические лица.

Оформите потребительский заем вместо ипотеки. Это крайний способ, если вам уже отказали в ипотеке несколько банков и надежд на ипотеку больше нет. Потребительский кредит проще получить, а нескольких кредитов может хватить на целую квартиру. Главный минус — процент гораздо выше, а срок выплат — значительно меньше.

Оформите ипотеку на родственников, если их доход выше и они подходят под требования банка.

Обратитесь к ипотечному брокеру. Если оформить ипотеку самостоятельно не выходит, обратитесь к профессионалу — ипотечному брокеру. Грамотный специалист может помочь даже самому безнадежному клиенту.

Запомнить

Чтобы банк одобрил кредит убедитесь, что соответствуете требованиям к заемщикам, соберите полный пакет документов и проверьте кредитную историю.
Подходящий возраст, достаточные официальные доход и стаж — главные условия для одобрения ипотеки.
Если банк отказал в ипотеке, обратитесь в другой банк, исправьте проблемы, привлеките поручителей, оформите кредит на родственника или обратитесь к ипотечному брокеру.
Ипотечный брокер поможет не только проблемных заемщикам, но и идеальным. Я помогаю получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк.

Коммерческая ипотека в Москве

Коммерческая ипотека выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости. Получить одобрение могут не только юридические лица (ИП, ООО), но и физические лица.

Для этого предусмотрена отдельная процедура, заемщиками в которой могут выступать физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя либо другой организационно-правовой формы.

Поскольку договор на заключение коммерческой ипотеки имеет свои особенности, с ними лучше ознакомиться заранее. Помочь в выборе лучшего предложения и составлении документов могут ипотечные брокеры компании GS ФИНАНСЫ.

Особенности оформления и преимущества коммерческой ипотеки

Ипотека на коммерческую недвижимость имеет свои особенности оформления. Она подразумевает покупку складских и торговых помещений, офисов и объектов под аренду в целях получения прибыли. Поэтому для успешного одобрения заявки, предпринимателю необходимо соответствовать следующим требованиям:

регистрация в Российской Федерации;
не проходит процедуру банкротства;
не имеет долгов перед государством и другими банками по налогам;
не имеет просроченных платежей и штрафных санкций по векселям и акциям.

После получения недвижимости в свое владение, закон предполагает наложение на нее статуса обременения. Поэтому период от официального одобрения заявки до внесения и оформления залога для кредитной организации является высоко рисковым. Чтобы обезопасить себя от возможных финансовых последствий, в 2021 году банки используют следующие условия:

залог оформляется в качества договора, который подтверждает намерения и обязательства заемщика по выплате оставшейся суммы;
обязательный первоначальный взнос, после которого на объект недвижимости накладывается обременение. Факт купли продажи регистрируют сразу после изменения прав собственности на объект, т.е. до этого помещение может быть продано другому покупателю или заемщику;
полное оформление прав собственности на объект недвижимости происходит лишь по факту полной оплаты задолженности.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса выдается крайне редко и под особые условия кредитования. Зачастую она возможна на покупку сверх ликвидных объектов, не представляющих финансовые риски для банка.

В остальных случаях необходимо проплатить не менее 10% от общей стоимости объекта.

Специалисты компании GS ФИНАНСЫ помогут подобрать наиболее выгодное предложение исходя из потребностей клиента и доступных банковских программ.

Преимущества кредита на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека – один из наиболее распространенных финансовых продуктов для бизнеса. Банк может выдать средства для юридических и физических лиц, оформив кредит под залог коммерческой недвижимости. Среди основных преимуществ оформления ипотеки в данном случае:

Помещение становится собственностью владельца сразу после совершения сделки;
Не нужно оплачивать аренду и считаться с финансовыми требованиями арендодателя;
Возможность самому сдать коммерческое помещение в аренду и получать прибыль;
Оформление ипотеки позволяет сразу оплатить до 75% от общей стоимости недвижимости;
Для совершения сделки клиенту необходим минимальный пакет документов;
Залогом выступает та же коммерческая недвижимость, которая приобретается за счет выдачи кредита.

Наши специалисты подберут для вас лучшее банковское предложение и окажут квалифицированное сопровождение на всех этапах сделки.

Условия предоставления ипотеки

Взять коммерческую ипотеку можно в большинстве крупных отечественных банков. Ссуду на объект недвижимости для бизнеса готовы выдать в: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и т.д. Параметры и требования к заемщику везде разные. Но общие условия оформления ипотечного кредита приблизительно одинаковы:

деньги выдаются в государственной валюте (рубли Российской Федерации);
процентная годовая ставка: от 6% до 13%;
желательный первоначальный взнос в размере от 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
максимальный срок погашения кредита: 25-30 лет;
кредитный лимит: до 50-60 миллионов рублей;
обязательное страхование в банке;
наложение обременения на объект недвижимости.

Увеличить шансы на успешное одобрение заявки банком можно при внесении залогового имущества.

Также кредитные организации более активно идут на оформление сделки, если заявить со-заемщиков и поручителей, которые при необходимости смогут выплатить задолженность.

В отличие от оформления обычной ипотеки, коммерческая не рассчитана на льготные категории населения. Программы государственной поддержки на эту процедуру также не распространяются.

Смысл и целесообразность коммерческой ипотеки

Бизнес предполагает наличие свободных денег, которые можно выгодно вложить для расширения производства, решения текущих проблем или получения дополнительной прибыли. Покупка коммерческой недвижимости за свои средства сильно ударит по финансовому состоянию, поэтому оптимальным вариантом будет оформление ипотечного кредита на срок в несколько лет.

Коммерческая ипотека представляет собой кредит, выдающийся как юридическим, так и физическим лицам на приобретение соответствующей недвижимости. Сюда подходят магазины, склады, базы, павильоны, а также жилая недвижимость, которая будет использована в коммерческих целях.

Ее можно сдавать в аренду, использовать в производственных целях, в качестве офиса, базы хранения и т.д. В качестве залога в данном случае выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, которая сразу же становится собственностью нового владельца.

Поскольку при правильном использовании ежемесячный доход от такого помещения будет выше, чем проценты по ипотеке, услуга является целесообразной и востребованной для малого и среднего бизнеса.

Помощь в получении коммерческой ипотеки

Процедура получения коммерческой ипотеки связана с множеством юридических моментов и тонкостей взаимоотношений с банками. Если нет соответствующей практики и достаточного количества свободного времени, вашу заявку, скорее всего, отклонят.

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, доверьте эту задачу профессионалам компании GS Финансы. Мы оформим коммерческую ипотеку на выгодных для вас условиях в кратчайшие сроки.

Наши ипотечные брокеры заинтересованы в каждом заказе, потому что мы берем комиссионное вознаграждение только за положительный результат.

Получить квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы или сборе кредитного портфеля можно по телефонам контактного центра. Также можете написать нам на электронную почту или в онлайн поддержку на сайте.

Консультация профессионала

Поддержка

Ипотека. Виды программ, подача заявки, особенности сделок

Что такое СБР — оферта? За что я оплачиваю 2500 рублей?

За использование номинального счета (аналог аккредитива), денежные средства с момента выдачи кредита и до регистрации договора долевого участия согласно форме расчета СБР (Сервис безопасных расчетов) хранятся на номинальном счете ООО «Жилищная экосистема» ВТБ. За использование данного счета клиент платит комиссию в размере 2500 руб.

Почему договор поручительства на срок больше, чем сам кредит?

Так как срок исковой давности составляет 3 года, в случае если заемщик не исполняет обязательства, банк вправе требовать с поручителя погашение кредита.

Нужно ли заполнять «Вопросник» и зачем он нужен?

Если заемщик не является клиентом ВТБ, для оформления договора комплексного обслуживания необходимо заполнить вопросник, чтобы открыть мастер-счет и подключить ВТБ Онлайн.

Через год могу выбрать другую страховую компанию и напомнит ли мне банк о продлении полиса?

Если при покупке страхование осуществлялось через сервис ПИК-Страхование, то напомнит ПИК. Банк также направляет напоминание.

На какой счет вносить ежемесячный платеж?

На текущий счет, указанный в кредитном договоре (информация о заемщике).

Что за закладная указана в кредитном договоре?

В момент оформения права собственности неоходимо заказать отчет об оценке и оформить закладную в банке, а также оформить страхование имущества.

Когда нужно страховать недвижимость?

С момента получения права собственности.

Что такое ПСК? (Почему вверху кредитного договора процентная ставка выше, чем в п.4 кредитного договора)?

«ПСК (Полная стоимость кредита) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах.

Платежи, включаемые в ПСК — это платежи по погашению суммы основного долга по кредиту и по уплате процентов по кредиту, а также возможные платежи заёмщика в пользу третьих лиц (страховая компания, оценочная компания, нотариус).»

Есть ли возможность досрочного погашения?

Когда вносить денежные средства по кредитному договору?

Сумма в размере не менее ежемесячного платежа должна быть размещена на вашем текущем счете не позднее 19:00 последней даты платежного периода (со 2 по 5 число/с 15 по 18 число) для дальнейшего списания банком в счет оплаты по кредитному договору.

Какой ежемесячный платеж по кредитному договору?

Если вы клиент ВТБ, то ваш платеж указан в п. 7.5.1 кредитного договора.

Где я могу увидеть процентную ставку в кредитном договоре?

В п. 4.1 (если ваша жизнь застрахована на момент заключения кредитного договора).

В п.14 кредитного договора не указана галочка, почему?

Можно выбрать согласие или несогласие на уступку третьим лицам, сообщить менеджеру банка о внесении информации в кредитный договор. Нужно учесть, что несмотря на выбор вы уведомлены, что согласно ФЗ банк может передавать права по закладной без согласия клиента.

Почему в п. 4.1., п. 4.2.1.1. кредитного договора разные ставки?

«В п. 4.1 ставка указана с учетом применения дисконта при страховании жизни. В п. 4.2.1.1. указана базовая ставка, которая применяется при отсутствии страхования жизни.»

При проверке анкеты её возможно скачать и отредактировать. Как мне загрузить скорректированную анкету?

Если анкета заполнена некорректно, необходимо исправить поля и заново сформировать анкету. Либо создать копию анкеты, где откорректировать необходимые данные

В анкете необходимо указывать заработную плату до или после вычета НДФЛ?

Доход указывается за вычетом налогов.

Могу ли я предоставить выписку из ПФР вместо справки 2-НДФЛ?

Если нет возможности предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность, допустимо вложить выписку из Пенсионного фонда, которая заказывается на Госуслугах.

Вложить её можно в поле с трудовой книжкой и справкой 2НДФЛ (одну и ту же в оба поля). Также банк может заказать её самостоятельно, от вас потребуется подтверждение по SMS. Для этого укажите в комментарии данную необходимость.

При вложении выписки из ПФР перечень банков может быть ограничен.

У меня есть дети от предыдущего брака. Оформляю ипотеку с другим(-ой) супругом(-ой). Обязательно ли вносить данные детей от предыдущего брака?

Если вы заполняете заявку на семейную ипотеку, вам нужно указывать информацию о всех ваших детях.

Для чего я указываю так много личных данных по себе: адрес фактического проживания, адрес регистрации?

Все данные, которые вы указываете в анкете, необходимы банку для принятия решения. В дальнейшем, после получения кредита, эти данные потребуются для последующей корреспонденции.

Как правильно подать заявку на ипотеку, если я и/или созаёмщик официально получаем только часть дохода?

Неофициальный доход укажите в поле «Иные доходы»

Я внёс данные СНИЛС — подсветилось красным, что это означает?

Это значит, что вы указали неверный номер СНИЛС. Проверьте данные и введите ещё раз.

Возможно ли после заполнения данных изменить ФИО/дату рождения/паспортные данные?

В личном кабинете данные поля недоступны для корректировок. Для исправления ошибки необходимо обратиться к своему менеджеру, либо обратиться в чат и указать, что необходимо скорректировать.

Можно ли не заполнять поле «Место рождения»?

Все данные в анкете нужно заполнить. Они необходимы банку для принятия решения.

Потребуется ли в дальнейшем прикладывать документы: свид-во о заключении брака, брачный договор, паспортные данные созаёмщика?

Требования к пакету документов созаёмщика абсолютно такие же. Исключение: если созаёмщик не работает, то нет необходимости прикладывать документ, подтверждающий доход или трудовую деятельность. При наличии брачного договора его предоставление обязательно.

Если я замужем/женат, обязательно ли супругу/супруге быть созаёмщиком?

Супруг в отсутствии брачного договора сразу становится созаёмщиком.

Оформление страхования обязательно? Хочу отказаться от страховки.

В ряде банков возможен отказ от страхования, но при этом процентная ставка увеличивается. В большинстве случаев выгоднее оформить страхование. Стоимость страхования может меняться в зависимости от выбранного банка. Обычно она составляет от 0,2% до 1% от суммы кредита в год.

Созаёмщик по ипотеке — не супруг. Куда вносить его данные?

Добавить созаёмщика вы можете во вкладке «Параметры кредита».

Я не работаю официально. Смогу ли я получить ипотеку?

Для оформления заявки по двум документам достаточно указать в анкете данные организации, на которую работаете (даже если официально вы там не оформлены): наименование, включая организационно-правовую форму, телефон, ИНН.

В этом случае первоначальный взнос должен составлять 20-50% от стоимости квартиры. Чем большую сумму вы готовы внести, тем больше банков мы сможем вам предложить.

В качестве второго документа можно предоставить, например, СНИЛС или ИНН.

Если в процессе заполнения анкеты я не сразу заполню все поля, могу ли я сохранить анкету и продолжить позже?

Можно ли привлечь созаёмщика?

Да, супруг в отсутствии брачного договора сразу становится созаёмщиком. Также для некоторых программ возможно делать созаёмщиком любого родственника или человека, не являющегося родственником. Условия индивидуальны для каждого банка.

Какой минимальный стаж на последнем месте работы должен быть и какой общий стаж требуется?

Общий стаж работы по найму, который требуется, — не менее 1 года. При этом на последнем месте работы стаж должен быть не менее 1 месяца (при отсутствии испытательного срока). Желательно отработать на текущем месте работы не менее 3 месяцев, тогда выбор банков будет шире.

Что такое «Стандартный» режим расчёта?

Стандартный режим расчёта — это ипотечная программа по полному пакету документов (с предоставлением документов, подтверждающих трудовую деятельность). Также вы можете подать заявку без предоставления документов о месте работы, для этого необходимо выбрать режим расчёта «По двум документам».

Какие банки работают с военной ипотекой?

Выбрав режим расчёта «Военная ипотека», вы получите полный список доступных банков и программ.

Какие условия по ипотеке для иностранных граждан?

Условия аналогичны. Исключение — программы с государственной поддержкой, они доступны только для граждан РФ. Подробную информацию вы можете уточнить в нашем чате.

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке?

Да, банк может увеличить сумму кредита на размер материнского капитала. Материнский капитал перечисляется на счёт в банке. Некоторые банки могут дополнительно запросить минимальное значение собственных средств. В таком случае минимальное значение вам нужно будет уточнить у менеджера при подаче заявки.

В какое количество банков я могу подать заявку на ипотеку? Есть ли ограничения?

Вы можете подать заявку на ипотеку во все банки, аккредитованные по выбранному проекту ПИК, а также подходящие по вашим условиям.

Сколько действует одобренная ипотека в ПИК?

Одобрение по ипотеке действует от 1 до 3 месяцев в зависимости от банка. Следует учитывать, что бронирование на квартиру удерживается на сайте в течение 10 дней, за это время вам нужно успеть выйти на сделку.

Вводить номер зарплатной карты — это безопасно?

Да, это абсолютно безопасно на www.pik.ru.

У меня есть зарплатная карта выбранного банка. Будут ли у меня льготные условия по кредиту?

Укажите номер карты и банк при оформлении заявки. Если ваш банк предусматривает льготные условия для зарплатного проекта, они будут предоставлены.

Могу ли я изменить выбранную программу или параметры кредита?

До подачи заявки вы можете вернуться на экран «Режим расчёта и параметры кредита» и внести изменения.

Есть ли у вас программы без первоначального взноса?

Минимальная сумма первоначального взноса у наших банков-партнеров — 10%.

Какие ипотечные программы у вас доступны?

Мы можем предложить вам Ипотеку с господдержкой, Семейную ипотеку, Военную ипотеку и стандартные условия кредитования

Могу ли я оформить ипотеку по двум документам?

Кто из участников должен подать заявку на ипотеку при долевой и совместной форме собственности?

При долевой и совместной форме собственности сформировать заявку на ипотеку в личном кабинете необходимо основному заёмщику (участнику с большим доходом). Далее в процессе заполнения анкеты и параметров кредита необходимо добавить данные участника, являющегося созаёмщиком (с меньшим доходом).

Важная деталь: при подаче заявки в Сбербанк обоим участникам необходимо подтвердить свой доход.

При подаче заявки на ипотеку на апартаменты нужно выбрать «Квартира» или «Коммерческая недвижимость»?

Для подачи ипотечной заявки на апартаменты необходимо выбрать тип объекта «Квартира».

Как долго будет рассматриваться моя заявка на ипотеку?

Рассмотрение заявки в среднем занимает 1-2 рабочих дня.

Со скольки лет я могу оформить ипотеку?

Большинство банков рассматривают клиентов возрастом от 21 года, но есть исключения для клиентов в возрасте от 18 лет.