АИЖК снизило ставки по всем ипотечным продуктам на 1%

Ставка АИЖК. Система ипотечного кредитования, характерная для российских реалий, пока находится на стадии становления. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования — структура, несомненно играющая важную роль в развитии жилищного фонда.

Ипотека — форма залогового кредитования недвижимости, где залогом выступает купленная собственность. Цель — направление отношений (предмета покупки: дома, квартиры и др.

) на обеспечение условий контракта путем предоставления залогодержателю, в случае нарушения или недостаточного исполнения должником основного обязательства, преимущественного права владения, удовлетворения личных требований за счет предмета залога.

Российское правительство готово взять на себя все риски ипотечного кредитования за счет внедрения схемы вторичного ипотечного рынка: сумма средств выдается банком-партнером, а затем договор продается государственной структуре — в данном случае АИЖК.

Средства АИЖК добывает путем выпуска собственных ценных бумаг (обязательства, как правило, сроком на 30 лет), обеспеченных государством. Структура привлекает для финансирования гражданских займов наиболее дешевые средства, какие только можно отыскать на рынке.

Все это способствует развитию ипотечного кредитования и помогает обеспечить жильем как можно больше число граждан, а также способствует формированию крепкой банковской системы. Справка: в 2018 году «АИЖК» перешло, вместе с рядом других организаций, под единый бренд — «Дом. РФ».

В дальнейшем под АИЖК будет подразумеваться «Дом. РФ» ввиду привычности и идентичности смысла названий.

Касательно вопроса о тенденции к изменению ставок по ипотеки. По заявлению АИЖК, рынок в 2013 году начинал входит в фазу поступательного развития. Для нее характерны не слишком быстры темпы роста, потому в ближайшее время изменения ставок в большую или меньшую сторону ждать не стоит. Так, в апреле 2013 года показатели упали в среднем на 0.3% — до 12.6% в год.

В мае агентство сумело снизить ставки на 1%. После процесса упрощения, проведенного совместно ведущими игроками (АИЖК, ВТБ24, СБЕРБАНК), не исключено, что и другие организации захотят поддержать тенденцию. Как бы то ни было, снижение не было слишком заметным, так как цена средств для банков оставалась на высоком уровне. На дворе уже 2018 год.

Согласно прогнозам переменная ставка, должна упасть до 7% годовых в течение следующих 2 дет, а число семей, вступивших в системы, перевалит отметку в 1 300 000 уже в этом году. Именно это и заявил главный директор АИЖК Александр Плутник в одном из данных им интервью.

Представитель говорит, что подобное снижение осуществимо, и, по внутренним оценкам, это реальность ближайшего времени. Подобное заявление последовало от АИЖК после слов президента РФ, когда он рассказал о необходимости и возможности понижения общей ставки по ипотечному кредитованию до 7%.

Также, глава Агентства сказал, что у людей, уже оформивших договор, ко дню, когда переменная ставка по ипотеке будет сильно снижена, появится возможность переоформить кредит. На данный момент средние показатели на рынке — 9.6% по стандартной программе.

За следующее шестилетие ипотека должна трансформироваться в продукт, максимально доступный для обычных семей за счет уменьшения процентов — отметил президент РФ.

«Готовое жилье»;
«Новостройка»;
«Перекредитование»;
«Военная ипотека»;
«Под залог квартиры».

Через «Дом. РФ» — 9.25%;
Через одного из партнеров — 9.34%.

Через «Дом. РФ» — 9.50%;
Через одного из партнеров — 9.50%.

Программы разработаны для поддержания и развития рынка предоставления жилья — они находятся под государственным контролем и защитой;
Прозрачный и честный расчет — структура помогает экономить на кредите, ведь не предусмотрено комиссий за снижение процентов или скрытых сборов;
Возможность взаимодействия с сервисом посредством банков-партнеров или сайта: оформление сделок, консультация.

Снижение процентной ставки

Из-за активного снижения сборов с пользователей, главной тенденцией прошлого года стала возможность превращения невыгодной ипотеки в выгодную. Речь идет о программе перекредитования на более лояльных к гражданам условиям, что позволяет снизить траты. Дело в том, что основной портфель договоров на данный момент выдан под 12–15% в год.

Гражданам будет удобнее, если они запросят пересмотр условий под 9.5%. Существует два способа рефинансировать свой кредит. Первый — обратиться в банк и попросить понизить проценты по договору.

Если организация согласится, то условия будут пересмотрены, а ставка изменена в пределах уже заключенного контракта, либо будет предложено оформить новый для оплаты уже существующего.

Однако гораздо чаще встречается второй способ — перекредитование в другом банке (согласно данным АИЖК). Схема: компания оформляет ипотечный кредит на оплату уже имеющегося у гражданина. Во время процесса должнику не приходится запрашивать согласие на рефинансирование у нынешнего кредитора.

Текущий ипотечный договор;
Результат оценки собственности;
Бумаги о владении;
Справка о размере долга и отсутствии просрочек, задолженностей;
Подтверждение трудоустройства и стабильной прибыли.

Траты на сбор документов всегда служат следствием рефинансирования. Расходы, по данным АИЖК, редко превышают 15 000 рублей. Это гораздо меньше, чем, в перспективе, может быть сэкономлено на пересмотре процентной ставки.

АИЖК — агентство, деятельность которого помогает обычным гражданам оформлять кредиты для покупки жилья. Благодаря государственным программам стоимость кредитов падает, а предложения становятся доступными для обычных людей.

Путин решил продлить льготную ипотеку на год :: Финансы :: РБК

Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки на год, подняв ставку до 7% и сократив размер кредита до ₽3 млн. Но семьи с хотя бы одним ребенком, рожденным после 2017 года, смогут взять ипотеку до ₽12 млн под 6%

Екатерина Кузьмина / РБК

Президент Владимир Путин заявил, что резко сворачивать программу льготной ипотеки на новостройки нельзя, ее надо продлить на один год, до 1 июля 2022-го.

Он предложил сохранить ее действие для всех регионов России, но изменить условия.

«При этом чуть-чуть приподнимем саму ставку, и будут внесены некоторые изменения», — сказал Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме.

Ставка по льготной ипотеке составит 7% годовых, а предельная сумма будет единой для всех регионов — 3 млн руб., следует из заявления Путина. Сейчас ставка равняется 6,5%, лимиты на покупку первичного жилья достигают 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для всех остальных регионов — 6 млн руб.

Одновременно Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки по ставке 6%.

Она теперь будет предоставляться семьям с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года, а не как сейчас (семьям с двумя детьми и более при условии рождения ребенка после 2017 года).

Максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб. При этом можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Что нужно знать о льготной ипотеке

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года, в разгар антикоронавирусных ограничений, с начала лета выдачи кредитов резко пошли вверх.

Программа должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года. По словам Путина, введение льготной ипотеки позволило привлечь в жилищное строительство в России свыше 2 трлн руб.

, ее оформили более полумиллиона семей.

С введением программы льготной ипотеки и снижением ключевой ставки в прошлом году российские банки выдали рекордные 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. Примерно четверть от этого объема (более 1 трлн руб.) пришлась на льготную программу под 6,5%. В январе—марте 2021 года доля льготной ипотеки в выдачах составила 26%, следует из данных «Дом.РФ».

Почему изменят параметры льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки должна была действовать до 1 июля. Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство, и Минстрой выступали за ее продление, чтобы поддержать спрос на рынке новостроек.

Однако ЦБ указывал на возникшие в связи с ее действием риски: субсидирование ипотечных ставок стало негативно влиять на стоимость жилья и его доступность для потребителей — в некоторых регионах рост цен на недвижимость нивелировал ту выгоду, которую заемщики могли получить от снижения ставки, заявила в конце прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина, указав, что важно не допустить пузыря на ипотечном рынке.

Параметры льготной ипотеки было решено изменить, после того как были проанализированы выданные по программе кредиты, рассказал в кулуарах ПМЭФ-2021 вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, средний объем 90% кредитов составил около 3 млн руб.

: «Поддержка ипотеки — это дорогостоящее мероприятие, поэтому мы долго с Центральным банком проводили совместные переговоры, расчеты и пришли к выводу, что оптимальная цифра — это 3 млн руб. для всех регионов».

Вице-премьер также отметил, что за 2020 год было выдано около 80 тыс. кредитов по программе семейной ипотеки. По прогнозу Хуснуллина, с расширением программы на семьи с одним ребенком объем выдачи может увеличиться до 100–120 тыс. кредитов. Гендиректор «Дом.

РФ» Виталий Мутко настроен еще более оптимистично: по его мнению, выдача кредитов по семейной ипотеке может увеличиться до 175 тыс. кредитов в год.

По оценке министра финансов Антона Силуанова, для расширения программы семейной ипотеки из бюджета потребуется примерно 40 млрд руб. на три года.

Всего по двум льготным программам за год (с июля 2021-го по июнь 2022-го) может быть выдано 250 тыс. кредитов на 700–800 млрд руб., надеется Хуснуллин.

Как это скажется на продажах жилья

Повышение ставки на 0,5 п.п. не окажет заметного влияния на итоговый уровень переплаты и долговую нагрузку, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Предложенная ставка будет по-прежнему выгодна заемщикам, особенно в условиях повышения ипотечных ставок вслед за ключевой, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

На 1 мая средняя ставка по жилищным и ипотечным кредитам в России составила, по информации ЦБ, 7,3% при ключевой ставке 5% годовых.

Коммерческий директор группы «Страна Девелопмент» Александр Гуторов также уверен, что ставки по программе все равно останутся привлекательными для покупателей, особенно в тех регионах, где не было значительного роста цен и при этом ощущается острая нехватка жилья.

Более значимым, по мнению опрошенных РБК экспертов, является снижение предельной суммы кредита.

Хотя программа сохранится во всех регионах России, де-факто она ограничит спрос на льготные ссуды в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, констатирует Доронкин, напоминая, что на эти три региона пришлась почти треть общего объема выданной ипотеки в январе—апреле этого года.

Сокращение лимитов сделает программу фактически недоступной также в Сочи, Владивостоке и Хабаровске, добавляет директор по маркетингу девелоперской компании «Талан» Наталья Гарифуллина. В Москве льготной программой продолжат пользоваться заемщики с крупной суммой первого взноса, надеется заместитель гендиректора компании MR Group Ирина Дзюба.

Расширение программы семейной ипотеки, по оценке Доронкина, серьезно не повлияет на спрос: на семейную ипотеку приходится менее 5% от общего объема выдач за последние два года, и расширение конкретно этой программы вряд ли даст какой-то серьезный эффект.

«Клиентов с маленькими детьми на рынке новостроек очень много, поэтому [благодаря этой программе] резкого падения спроса в Москве и Подмосковье удастся избежать», — возражает гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

Расширение целевой аудитории семейной ипотеки может частично нивелировать негативный эффект от значительного — в четыре раза [в столичных городах] — снижения максимальной величины кредита по программе льготной ипотеки, согласна управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«Дом.РФ» приводит данные Росстата, согласно которым в России ежегодно рождаются 500–600 тыс. детей, то есть на льготные кредиты уже с июля могут рассчитывать 1,5 млн семей. По данным «Дом.РФ», с момента запуска программы льготной ипотеки ею воспользовались 140 тыс. семей, им было выдано кредитов на 375 млрд руб.

Повлияет ли изменение условий на цены

Введение программы льготной ипотеки и повышение спроса на жилье стали одними из факторов, вызвавших в прошлом году рост цен на квартиры.

В апреле этого года Путин поручил ФАС проверить рост цен на жилье, отмечая, что в среднем по России стоимость жилой недвижимости увеличилась на 12%, а в ряде регионов, например в Северной Осетии, цены поднялись на 30%. По расчетам «Дом.

РФ», которые приводит Центральный банк, выгода от программы для покупателя нивелируется, если рост цен на жилье превышает 19%.

По итогам проверки ФАС не выявила картельного сговора между застройщиками, который мог бы вызвать рост стоимости квартир в новостройках.

Среди факторов, повлиявших на подорожание жилья, чиновники называли нехватку рабочих на стройках и рост стоимости стройматериалов, в частности арматуры и металлопроката.

На льготную ипотеку пришлось только около 5% от роста цен на жилье, указал на ПМЭФ-2021 Хуснуллин.

Новые условия по льготной ипотеке немного сдержат рост цен на недвижимость, полагает Щурихина. Поскольку средний размер ипотечного кредита приближается к 3 млн руб., то есть соответствует лимиту льготной программы, застройщики не захотят сокращать поток клиентов, подходящих под ее условия, и тем самым будут сдерживать рост цен, поясняет эксперт.

Снижение кредитных лимитов по льготной ипотеке может привести к увеличению спроса граждан на необеспеченные кредиты, «чтобы получить недостающую сумму для первоначального взноса», не исключает Доронкин.

В мае ЦБ вновь обратил внимание на сохраняющуюся практику оформления потребкредитов для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сейчас, по оценкам рейтингового агентства АКРА, первоначальный взнос не менее чем 7% ипотечных ссуд прямо или косвенно оплачивается средствами потребкредитов.

Расширение программ субсидирования ипотечных ставок создает риски для банков, отмечали ранее аналитики агентства «Эксперт РА». Заемщики, которым были одобрены ссуды на льготных условиях, с высокой вероятностью не получили бы их без госпрограммы, поясняли аналитики.

В основном это связано с низким первоначальным взносом по льготным кредитам: чем выше этот показатель, тем меньше вероятность дефолта, считает ЦБ.

По его данным, наращивание выдач ипотеки именно за счет ссуд с низким первоначальным взносом (до 20%) уже произошло: если до начала пандемии доля таких кредитов составляла 32% от общего объема выдач, то в первом квартале 2021 года — уже 37%. Первоначальный взнос по льготным программам, по словам Хуснуллина, останется на уровне 15%.

«Льготная программа опасна тем, что она провоцирует заемщиков с низкими доходами обращаться за кредитами, а банки — снижать стандарты андеррайтинга, и все это на фоне роста цен на недвижимость», — констатирует старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее мнению, риски ухудшения качества ипотечных кредитов при продлении программы сохраняются.

Чтобы сдержать накопление рисков в ипотеке, ЦБ уже объявил, что с 1 августа повысит для банков коэффициенты риска по вновь выдаваемым ипотечным кредитам. Самое заметное ужесточение требований как раз затронуло ссуды с низким первоначальным взносом.

Российские банки снижают ипотечные ставки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ сообщили, что с 1 марта текущего года снижают ипотечные ставки…

Как заявляет ВТБ на своей официальной странице в Facebook, общее снижение ставок для новостроек составит 1,1 процентных пункта (п. п.), до 10,4%, для вторичного жилья – 1,35 п. п., до 10,75%, с обязательным комплексным страхованием.

Процентная ставка на покупку залогового жилья банка будет снижена на 1,3 п. п. – до 10,6% годовых. Кроме того, максимальная сумма ипотечного кредита в ВТБ24 для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы будет увеличена до 2,15 миллиона рублей.

С аналогичным заявлением сегодня выступило АИЖК. Агентство снизит ипотечные ставки по всем продуктам на 0,5 п. п. – кредит можно будет получить по ставке от 11,5% годовых. Для некоторых категорий граждан ставку дополнительно снизят на 0,25 п. п.

АИЖК будет выдавать кредиты через своих партнеров в больше чем 60 регионах России. Максимальный срок кредитования составит 30 лет, максимальная сумма кредита в Санкт-Петербурге, Москве и Подмосковье – 20 миллионов рублей, на территории других регионов страны, в том числе в Иркутске, Ярославле и Брянске – 10 миллионов рублей.

Прежде президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что на сегодняшний день ипотечные ставки достигли исторических минимумов и следует ожидать их дальнейшего снижения. С 20 февраля Сбербанк снизил ипотечную ставку на 1 п. п.

Ипотеку на покупку жилья у застройщиков можно будет оформить по ставке 10,9%, вторичного жилья – 10,75-12,25%. Заемщикам, которые зарегистрируют сделки с недвижимостью с помощью электронного сервиса у застройщика, снизят ставку еще на 0,5 п. п.

С 9 января текущего года банк «ДельтаКредит» снизил ставку по всем ипотечным кредитам. Если заемщик подтвердит свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, банк дополнительно снизит процентную ставку на 0,75 п. п.

При других формах подтверждения дохода ставки снизятся на 0,25 п. п. С учетом подтверждения дохода по 2-НДФЛ, первоначального платежа от 50% и использования программы «Назначь свою ставку.

Ультра», можно оформить ипотеку по ставке 10,75% годовых.

Сбербанк CIB ожидает повышения спроса на жилую недвижимость к концу 2017 года, так как доходность от вложений в жилье практически сравняется с доходностью по банковским вкладам.

По прогнозам Вячеслава Романова, старшего аналитика и директора по несырьевым отраслям компании Сбербанк CIB, к концу года Центробанк снизит ключевую ставку до 8,5% (на 1,5 %).

Это, по мнению эксперта, повлечет массовое снижение ипотечных ставок.

Аижк снизило ставки по своим ипотечным продуктам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) объявило о снижении базовых ставок по своим ипотечным продуктам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов.

Ставки по продуктам снижаются на 0,35-0,85 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса, уточняется в сообщении АИЖК.

Источник — АИЖК.

Также АИЖК запускает новый ипотечный продукт «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры».Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном Федеральном округе (0,5 п.п.), а также сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса и участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п.п.).Специально для добросовестных заемщиков с положительной кредитной историей АИЖК вводит дополнительный вычет 0,25 п.п. при наличии первоначального взноса 20-30%.Таким образом, минимальная ставка по программе «Ипотека с господдержкой» с учетом возможных вычетов составляет 11,5%, по программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» — 12,15%, по программе «Приобретение готового жилья» и «Перекредитование» — 12,65% годовых.Кроме того, заемщики могут использовать материнский капитал как в качестве первоначального вноса, так и в качестве частично-досрочного погашения ипотечного кредита. По всем продуктам, кроме ипотеки с господдержкой и военной ипотеки, сохраняется возможность оформить кредит с переменной ставкой.Чистая прибыль АИЖК по МСФО в I квартале 2016 г. увеличилась на 50% в годовом выражении – до 2,9 млрд руб.

«Мы завершаем процесс трансформации и создания на базе АО «АИЖК» Единого института развития в жилищной сфере, — отметил глава АИЖК Александр Плутник. — Наш основной приоритет до конца 2016 г.

– разработка программы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с использованием бестраншевых ипотечных ценных бумаг с гарантией АИЖК и подготовка совместно с Банком России соответствующих мер, направленных на формирование ликвидного рынка таких бумаг.

В среднесрочной перспективе это сможет обеспечить существенное снижение уровня процентных ставок по ипотечным кредитам, сопоставимое с эффектом действующей в настоящее время программы господдержки».

Аижк и госбанки снизили ставки по ипотеке

С 27 февраля ипотека в АИЖК стала дешевле на 0,5 процентного пункта. Теперь кредит на квартиру можно оформить под 11,25—11,5 % годовых. Еще есть переменная ставка 10,07% — она меняется каждый квартал с учетом инфляции.

Сбербанк 20 февраля снизил ипотечные ставки на 1 процентный пункт. Если подать заявку через интернет, можно взять квартиру в новостройке под 10,4%.

С 1 марта в ВТБ ипотека на новостройки стала дешевле на 1,1 процентного пункта. Сейчас минимальная ставка — 10,4%. Кредиты на покупку готовых квартир подешевели на 1,35 процентного пункта.

Чуть дешевле, чем дорого, ???? но всё равно дорого

Это касается тех, кто хочет взять ипотеку. Сейчас в России самые низкие ставки по ипотеке за последние десять лет. В 2006 году кредиты на жильё давали в среднем под 15%, в 2015 — под 13,35%, а в 2016 — под 12,6%. Чиновники обещают в этом году 8%, но никто не знает, когда это случится и случится ли вообще.

Еще это полезно тем, кто уже платит ипотеку. В АИЖК снизились ставки на перекредитование. Можно взять до 100% имеющегося долга под 11,5% и погасить ипотеку в другом банке, если брали дороже. Такой кредит дают даже на погашение валютной ипотеки, так что можно пересчитать долг в рубли и не зависеть от курса.

Это хорошо для заемщиков и всей экономики. Если кредиты станут доступнее, люди будут покупать квартиры, жениться и рожать детей. Застройщики получат деньги, закажут строительные материалы на заводах и обеспечат работой сотрудников.

Когда строится много жилья, падает безработица, лучше работает промышленность, в бюджет поступает больше налогов.

Это плохо, потому что всё равно дорого. Чтобы купить квартиру в Новой Москве за 4,5 млн рублей, нужно накопить 2 млн и еще 15 лет платить по 26 тысяч в месяц. Ипотека может быть выгоднее аренды, но вы заплатите банку вдвое больше, чем занимали. А еще каждый год нужно покупать страховку.

На стоимость ипотеки влияет ставка рефинансирования, инфляция, риски банков и их текущие расходы. Со всем этим у нас в стране плохо.

Сейчас банки берут деньги у ЦБ под 10%. Вклады от населения обходятся дешевле, но их не хватает. Инфляция в 2016 году составила 5,4%. Это самый низкий показатель за всю историю, но всё равно очень много.

Изучите список документов. В госбанках ипотека дешевле, но требования к заемщикам выше.

Узнайте, положена ли вам господдержка. Если положена, выбирайте банки из списка партнеров АИЖК. Правильно оформляйте документы, чтобы получить максимум от государства.

Если вы платите ипотеку дольше полугода, в АИЖК можно перекредитоваться под 11,5% или под 10,07% с переменной ставкой. Если есть просрочка или не оплачена страховка, кредит не дадут.

В Европе можно взять ипотеку под 3—4% годовых. В скандинавских странах отрицательные ставки и заемщикам даже доплачивают. В Алабаме ипотеку дают под 1—3%, но только гражданам с хорошей кредитной историей. В Австралии переменные ставки — сейчас меньше 5%.

Аижк снизило процентные ставки по ипотечным кредитам

Агентство ипотечного жилищного кредитования снизило процентные ставки по ипотечным кредитам на 1—1,25 процентного пункта.

Теперь ставки по ипотеке на покупку готового жилья и по программе «Перекредитование» (на погашение имеющегося кредита) составят 10,5%, 10,75%, 11% годовых, а на приобретение квартиры на этапе строительства — 10,25%, 10,5%, 10,75% в зависимости от соотношения кредит/залог. «Целевой кредит» на покупку недвижимости под залог имеющихся помещений предоставляется под 10,5—10,75% годовых (плюс 1,25 п. п. до момента целевого использования средств).

Скидка от указанной ставки для участников программы «Жилье для российской семьи» либо для заемщиков с тремя и более несовершеннолетними детьми либо при условии расположения предмета ипотеки в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе — 0,25 п. п.

Процентные ставки увеличиваются на 0,7 п. п. при отсутствии у заемщика личного страхования. Возможные сроки кредита — от трех до 30 лет, максимальная сумма — 20 млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 10 млн рублей для иных субъектов Российской Федерации.

Минимальный первоначальный взнос из собственных средств заемщика зависит от выбранной программы кредитования, при этом такой платеж не может быть меньше 20% стоимости приобретаемого жилья или 10% при учете средств материнского (семейного) капитала как части первоначального взноса.

Сумма «Целевого кредита» может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости квартиры, передаваемой в залог.

«Ипотечные ставки быстро падают все ниже и ниже. Последнее снижение было проведено АИЖК 27 февраля 2017 года, то есть меньше месяца назад.

Текущая ситуация наталкивает на мысль, что ставки пробьют психологический рубеж в 10% годовых уже в первом полугодии 2017 года», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Она напоминает, что банками-партнерами, оформляющими ипотечные кредиты АИЖК по указанным ставкам, являются Алтайкапиталбанк, Бинбанк, «Зенит», Эксперт Банк, Акибанк, Банк Казани, АлтайБизнес-Банк, Росэнергобанк, ФорБанк, Росэнергобанк и другие.

В свою очередь заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов отметил: «Мы наблюдаем долгосрочный тренд снижения стоимости фондирования и ставок по кредитным продуктам. В результате ключевыми участниками ипотечного рынка достигнуты беспрецедентные ставки за всю историю рынка. Значимое снижение ставок позволит гражданам не откладывать решение жилищного вопроса и приобрести жилье сейчас».

По его словам, «разница на покупку готового жилья достигает 0,5—1,5 процентного пункта в зависимости от размера первоначального взноса.

Так, при первоначальном взносе 30%, сроке кредита 15 лет, оформлении заемщиком личного страхования ставка АИЖК на вторичном рынке составит 10,75% годовых, тогда как средневзвешенная ставка топ-15 участников ипотечного рынка составляет 11,53%, а ставки отдельных банков превышают уровень в 13%».

аааа баНаИаЗаИаЛаО ббаАаВаКаИ аПаО аВбаЕаМ аИаПаОбаЕбаНбаМ аПбаОаДбаКбаАаМ аНаА 1 аП.аП. | 01.08.16

ааГаЕаНб‚бб‚аВаО аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаМбƒ аЖаИаЛаИб‰аНаОаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИбŽ (аа˜а–аš) б 1 аАаВаГбƒбб‚аА баНаИаЗаИаЛаО бб‚аАаВаКаИ аПаО аВбаЕаМ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аПб€аОаДбƒаКб‚аАаМ аНаА 1 аПб€аОб†. аПбƒаНаКб‚.

аžаБ бб‚аОаМ аЂааЁаЁ баОаОаБб‰аИаЛаА аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА баО ббб‹аЛаКаОаЙ аНаА аВб‹бб‚бƒаПаЛаЕаНаИаЕ аГаЛаАаВб‹ аа˜а–аš ааЛаЕаКбаАаНаДб€аА аŸаЛбƒб‚аНаИаКаА аНаА аЗаАбаЕаДаАаНаИаИ аПб€аЕаЗаИаДаИбƒаМаА аЁаОаВаЕб‚аА аПб€аИ аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚аЕ а аЄ аПаО бб‚б€аАб‚аЕаГаИб‡аЕбаКаОаМбƒ б€аАаЗаВаИб‚аИбŽ аИ аПб€аИаОб€аИб‚аЕб‚аНб‹аМ аПб€аОаЕаКб‚аАаМ.

аЂаЕаПаЕб€бŒ бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ баОбб‚аАаВаЛббŽб‚ 11-11,5% аВ аЗаАаВаИбаИаМаОбб‚аИ аОб‚ б€аАаЗаМаЕб€аА аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаОаГаО аВаЗаНаОбаА, б‡б‚аО баВаЛбаЕб‚бб аОаДаНаИаМ аИаЗ баАаМб‹б… аНаИаЗаКаИб… аЗаНаАб‡аЕаНаИаЙ бб€аЕаДаИ аПб€аЕаДаЛаОаЖаЕаНаИаЙ аКб€бƒаПаНаЕаЙбˆаИб… бƒб‡аАбб‚аНаИаКаОаВ б€б‹аНаКаА, баОаОаБб‰аИаЛ аŸаЛбƒб‚аНаИаК аВ б…аОаДаЕ аДаОаКаЛаАаДаА.

а˜аПаОб‚аЕаКбƒ аНаА аГаОб‚аОаВаОаЕ аЖаИаЛбŒаЕ аИ аКаВаАб€б‚аИб€бƒ аНаА бб‚аАаПаЕ бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аМаОаЖаНаО аОб„аОб€аМаИб‚бŒ аПаО аЕаДаИаНаОаЙ бб‚аАаВаКаЕ аОб‚ 12,5% аГаОаДаОаВб‹б…. аЁб‚аАаВаКаА аПаО ТЋа’аОаЕаНаНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаЕТЛ баНаИаЖаЕаНаА аДаО 11,5% аГаОаДаОаВб‹б… аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аЖаИаЛбŒб аНаА аПаЕб€аВаИб‡аНаОаМ аИ аВб‚аОб€аИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ.

а’аМаЕбб‚аЕ баО баНаИаЖаЕаНаИаЕаМ аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… бб‚аАаВаОаК баОб…б€аАаНббŽб‚бб аВб‹б‡аЕб‚б‹ аДаЛб аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹б… аКаАб‚аЕаГаОб€аИаЙ аГб€аАаЖаДаАаН аПб€аИ аПаОаКбƒаПаКаЕ бб‚б€аОбб‰аЕаГаОбб аЖаИаЛбŒб: аМаНаОаГаОаДаЕб‚аНб‹б… баЕаМаЕаЙ аИ б‚аЕб…, аКб‚аО аПаОаКбƒаПаАаЕб‚ аЖаИаЛбŒаЕ аВ а”аАаЛбŒаНаЕаВаОбб‚аОб‡аНаОаМ б„аЕаДаЕб€аАаЛбŒаНаОаМ аОаКб€бƒаГаЕ, аА б‚аАаКаЖаЕ бƒб‡аАбб‚аНаИаКаОаВ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ ТЋа–аИаЛбŒаЕ аДаЛб б€аОббаИаЙбаКаОаЙ баЕаМбŒаИТЛ (0,25 аП.аП.). аŸб€аИ аПаОаКбƒаПаКаЕ аГаОб‚аОаВаОаГаО аЖаИаЛбŒб, аНаАб…аОаДбб‰аЕаГаОбб аВ баОаБбб‚аВаЕаНаНаОбб‚аИ аа˜а–аš, аПб€аЕаДбƒбаМаОб‚б€аЕаН аВб‹б‡аЕб‚ аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ 2 аП.аП.

аŸб€аЕаДб‹аДбƒб‰аЕаЕ баНаИаЖаЕаНаИаЕ бб‚аАаВаОаК аа˜а–аš аПб€аОбˆаЛаО аВ аКаОаНб†аЕ аМаАб 2016 аГаОаДаА. а—аА бб‚аО аВб€аЕаМб аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аПб€аОаГб€аАаМаМаАаМ б‚аАаКаЖаЕ баНаИаЗаИаЛаИ 9 аБаАаНаКаОаВ аИаЗ 15 аКб€бƒаПаНаЕаЙбˆаИб…, бƒб‚аОб‡аНаИаЛаИ аЂааЁаЁ аВ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаЕ аа˜а–аš.

аЁаНаИаЖаЕаНаИаЕ аБб‹аЛаО аДаОаВаОаЛбŒаНаО аЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНб‹аМ, аОбаОаБаЕаНаНаО аНаА аВб‚аОб€аИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ.

ааНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаИаЙ б†аЕаНб‚б€ аа˜а–аš аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒаЕб‚, б‡б‚аО бƒаЖаЕ аДаО аКаОаНб†аА б‚б€аЕб‚бŒаЕаГаО аКаВаАб€б‚аАаЛаА 2016 аГаОаДаА бб€аЕаДаНаЕаВаЗаВаЕбˆаЕаНаНаАб бб‚аАаВаКаА аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ бƒаПаАаДаЕб‚ аНаИаЖаЕ б‚аЕаКбƒб‰аИб… 13%.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

Ипотека

от 0,1%
от 0,1%
от 0,1%
от 0,9%
от 4,9%
от 3%
от 5%
от 6%
от 6%
от 5%
от 5,9%
от 5,9%

Какой бы гениальной ни была бизнес-идея, ей будет сложно воплотиться в жизнь без финансирования. Разберёмся, каковы этапы финансирования стартапа и как привлечь инвестиции для развития проекта.
Пандемия коронавируса заставила многих предпринимателей задуматься о бизнес-эмиграции в ЕС. Рассмотрим, во сколько обойдётся эта затея и стоит ли начинающим бизнесменам пускаться во все тяжкие.
В этом обзоре расскажем о том, нужен ли самозанятому расчётный счёт в банке, каковы особенности его открытия и использования.
Обязательно ли ипотечное страхование? Узнайте: какие существуют виды ипотечного страхования, как выгоднее оформить страхование ипотеки, где это сделать дешевле.
Бизнес связан с оборотом денежных средств, в том числе наличных. ИП могут потребоваться деньги, чтобы рассчитаться за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. О том, как правильно снять деньги со счёта ИП, расскажем в статье.
В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.
Читать все статьи

Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Читать все вопросыи ответы

С января по апрель текущего года банк «Уралсиб» выдал ипотечным заёмщикам свыше 8 млрд руб. на покупку «первичных» недвижимых объектов. Показатель подрос на 60% относительно данных аналогичного периода 2020 года.Совокупный объём жилищного кредитования банковской структуры подрос за первые 4 месяца текущего года почти на четверть.25 июня 2021
В текущем году банк «Зенит» предоставил клиентам более 300 займов в рамках программы «Семейная ипотека» и сервиса жилищного кредитования с государственной поддержкой. Объём выдачи в рамках этих финансовых пакетов превысил отметку в 1 млрд руб., что составляет около 40% от совокупного объёма кредитования ипотечных клиентов банковской18 июня 2021
Парламентарии приняли в третьем чтении законопроект, обязывающий банки указывать причины отказов в оформлении ипотечных каникул. Закон предусматривает для граждан возможность обжаловать отказ в досудебном порядке.Согласно тексту законодательной инициативы, кредитные организации должны сообщать заёмщикам не только об отрицательном14 мая 2021
7,8% годовых – по такой ставке в настоящее время можно оформить ипотечную ссуду в Датабанке. Ставка актуальна в случае покупки в кредит строящегося жилья. Ссуды на приобретение «вторички» предоставляются по ставке от 8,6% годовых.Минимальный стартовый взнос в рамках данных ипотечных программ составляет 10% от цены квадратных метров.17 июня 2020
5,9% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить жилищный кредит в Россельхозбанке. Ставка предоставляется в рамках сервиса «Ипотека с господдержкой 2020».Ссуды на покупку «первички» и «вторички» РСХБ оформляет теперь по ставке от 8,05% годовых при внесении в качестве стартового взноса не менее 20% от цены квадратных03 июня 2020
Жители Кубани могут стать участниками программы «Накопительная ипотека». В рамках сервиса банк «Центр-инвест» откроет специальный депозитный счёт, куда клиенты будут зачислять средства для накопления стартового взноса по ипотеке. 30% от суммы ежемесячного взноса дополнительно предоставит клиентам банка бюджет Краснодарского11 марта 2020
9,5% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ипотечную ссуду в Кредит Урал Банке на покупку «вторичной» недвижимости.Ссуды предоставляются на срок до 25 лет.Сумма займа – от 100 тысяч до 7 млн рублей.Стартовый взнос – не менее 15% от цены недвижимого объекта.Ставка по программе рефинансирования жилищных кредитов02 марта 2020
Россельхозбанк снизил процентные ставки по программам ипотечного кредитования. Теперь клиенты РСХБ могут приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости в кредит по ставке в 8,85% годовых.Данная ставка действует для молодых семей и желающих приобрести квадратные метры у ключевых партнёров кредитного учреждения.13 дек 2017
Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.