2 тысячи россиян подали заявление о банкротстве

4 сентября 2020 в 13:55

Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?

О чем поговорим?

Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Что нельзя делать перед банкротством

Если вам грозит банкротство, то рискованно:

• гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
• продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
• заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
• дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
• продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.

Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.

О том, что нельзя/нежелательно делать перед банкротством, читайте подробно в статье.

При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Кто и куда подает заявление о банкротстве

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Что должно быть отражено в заявлении:

• сумму требований,
• размер задолженности,
• данные об имуществе,
• наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Заявление о признании физического лица банкротом

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).

Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.

Скачать список документов

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

• мировое соглашение,
• реструктуризация долгов,
• реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Получить консультацию юриста

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Реструктуризация долгов

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

• приостанавливается исполнение обязательств должника,
• не начисляются денежные санкции,
• приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
• отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

• текущие платежи,
• реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
• реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
• все остальные реестровые требования.

Какое имущество не может быть реализовано

В конкурсную массу не включаются:

• алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
• детское пособие,
• социальные пенсии.

Из конкурсной массы исключаются:

• деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
• личные вещи,
• продукты питания,
• единственное жилье (если нет ипотеки),

Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.

• другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей

Включение имущества в конкурсную массу

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.

Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.

В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.

Скачайте бесплатно бланки документов:

• МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.
• С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.
• Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.

Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.

Более подробно читайте в статье:Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан

Последствия банкротства для гражданина

После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:

• требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
• требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.

1. Суд не освободит вас от долгов, если:
2. вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,
3. вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.
4. После завершения процедуры банкротство вы не сможете:

• 5 лет получать кредиты и займы,
• 5 лет подавать заявление о банкротстве,
• 3 года (для кредитных организаций — 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.

Более подробно читайте в статье:Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

• Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
• В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
• Минусов тоже достаточно:

• не от всех видов долгов освобождается должник,
• реализуется почти все ликвидное имущество должника,
• после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Фз «о несостоятельности (банкротстве)» для физических лиц

соответствующая глава федерального закона от 26.10.2002 № 127-фз «о несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

• неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
• недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

1. Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
2. Общий размер таких долгов — 500 000 рублей и более.
3. Срок для подачи заявления в этой ситуации — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
4. Банкротство: пошаговая инструкция-2020
5. Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
6. Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
7. Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» знаем, как это тяжело — принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Более тысячи россиян ушли в банкротство

Процедура внесудебного банкротства успешно закончилась для 1008 граждан, которые подавали заявления с сентября 2020 года. Об этом свидетельствуют данные из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Несмотря на первые позитивные результаты, сама процедура еще далека от совершенства. Известно, что заявления о желании стать банкротом во внесудебном порядке подавались от 10085 граждан.

Но только в 35,7% случаев (или в отношении 3600 заявителей) процедура внесудебного банкротства была возбуждена.

В отношении 19 человек процедуру внесудебного банкротства пришлось прекратить, а 6485 гражданам отказали в инициации дела о несостоятельности.

Узнав о возможности признать себя в максимально короткие сроки банкротом и без судебного разбирательства, люди массово начали подавать заявления, не изучив должным образом все критерии процедуры, в связи с чем и было вынесено огромное количество отказов во внесудебном банкротстве, отмечает главный юрисконсульт ААУ «Гарантия» Виктория Карпова.

Если сумма общей задолженности менее 50 тыс. руб. или более 500 тыс. руб.

, либо на дату подачи заявления о внесудебном банкротстве в отношении гражданина не окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, либо возбуждено новое исполнительное производство, то гражданин не сможет стать несостоятельным без суда.

Одобрению введения процедур внесудебного банкротства граждан также мешает регистрация на гражданина еще какого-либо имущества, кроме единственного жилья, указала арбитражный управляющий, эксперт в области банкротства физических и юридических лиц Алена Теплова. На практике случаются ситуации, когда за должником продолжается числиться транспортное средство, которое давно утрачено или продано.

Также препятствием внесудебному банкротству может стать наличие у должника периодического дохода, даже если его недостаточно для содержания кредитных обязательств. Например, сумма долга должника составляет 480 тыс. руб., зарплата не более 20 тыс. руб.

На указанные доходы судебные приставы обращают взыскание работодателю, и ежемесячно из доходов должника удерживается небольшая сумма доходов, которая медленно погашает долг.

Примерно такая же ситуация происходит и у пенсионеров, у которых удержания происходят с пенсии, а также с гражданами, которые вынуждены жить на социальные пособия.

«Можно было бы дополнить положения закона, касающегося внесудебного банкротства, термином «допустимый доход». Понятие «допустимого дохода» должно быть тесно связано с суммой прожиточного минимума, установленного в каждом конкретном регионе проживания должника.

При этом важно не забывать учитывать сумму прожиточного минимума не только на самого должника, но и на его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

Указанные нововведения позволили бы гражданам, имеющим доходы не более чем прожиточный минимум (либо пенсия/пособие), обойти правило про наличие оконченного исполнительного производства», — говорит арбитражный управляющий.

При этом в рамках внесудебного банкротства могут возникнуть злоупотребления, отмечает руководитель юридической компании «Деловой Дом» Алексей Кузнецов.

Например, должник может скрыть имущество, а также «дружественных» кредиторов, «списать» долги перед другими кредиторами во внесудебном банкротстве и удовлетворить требования перед кредиторами из сокрытого имущества, которые отсутствовали в поданном им списке кредиторов.

У кредиторов в рамках внесудебного банкротства нет эффективного механизма контроля, в том числе по выявлению злоупотреблений (например, должник скрывает дорогое имущество, переоформляет его на подконтрольных лиц, скрывает доход).

Граждане несостоятельные. Почему жители России поголовно банкротятся?

За год количество банкротов в России выросло на 57%, а на грани несостоятельности оказались больше миллиона человек.

У тенденции массового банкротства 2 стороны: первая — люди больше узнают о легальных способах закрыть долги. Вторая — глобальная закредитованность, падение доходов.

Эксперты уверены: зарплаты людей не растут, и гражданам проще обанкротиться. «Выберу.ру» разбирался в причинах проблемы.

Имя им — Легион

За 5 лет в России количество несостоятельных граждан выросло в 79,3 раза. Действующий механизм банкротства заработал в стране в октябре 2015 года, и с этого момента жизнь «с чистого листа» начали 163,2 тысячи человек. Такими данными поделился со СМИ федеральный реестр сведений о признании граждан несостоятельными «Федресурс».

В 2019 году банкротов среди граждан стало на 56,8% больше, чем в 2018. В ряды несостоятельных вступили 69 000 человек, среди которых — индивидуальные предприниматели. «Федресурс» отметил, что большинство граждан подали заявления лично, и только малую часть принудили это сделать налоговая или кредиторы.

Объём непогашенных долгов впечатляет — россияне задолжали 225,6 млрд рублей, а кредиторы получили только 8 млрд.

Глава Объединённого кредитного бюро Артур Александрович объяснил «Известиям», что в начале декабря 2019 года в России насчитывалось 1,15 млн должников.

Эти люди — потенциальные банкроты, сумма их обязательств превысила 2 млн рублей. На 100 тыс. человек приходится 47 несостоятельных.

За пять лет законом «о банкротстве» воспользовались более 163,2 тыс. человек. bankrotstvo-fizlic.ru.

Почему люди банкротятся?

Причина огромного объёма непогашенных долгов простая: у 70% заёмщиков нет имущества, которое можно реализовать в счёт долга.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин рассказал «Интерфаксу», что люди заинтересованы в банкротстве.

Так граждане пытаются решить проблему огромных долгов, причина которых — финансовая неграмотность и неумение рассчитать необходимые выплаты. Чаще всего с этим сталкиваются люди, которые тяжело заболевают или теряют работу, неудачно строят бизнес.

Другая причина — агрессивная реклама банковских кредитов. С навязчивыми звонками и предложениями займа сталкивается каждый второй россиянин. Постоянное снижение процентных ставок, персональные предложения также подогревают рост закредитованности.

Однако Центробанк с 1 октября ужесточил выдачу кредитов населения, о чём прежде писал «Выберу.ру». Благодаря показателю долговой нагрузки около 5−10% новых клиентов не смогут оформить очередной кредит.

2019 год стал пиковым по закредитованности: нагрузка на одного должника за 9 месяцев выросла на 11%.

Так много банкротов — это страшно?

Глава проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отметил, что банкротства растут благодаря распространению информации о процедуре. Сейчас банкротство — привычный процесс. Человек может обратиться к профессионалам, его защищает закон. Прежде люди оказывались предоставлены сами себе и брали очередной заём, чтобы расквитаться с долгами.

Законная процедура банкротства помогает легально разобраться с долгами. op-bankrot.ru.

Но процедура станет доступной, когда стоимость услуги снизится. «Выберу.ру» ранее писал, что признание несостоятельности — дело затратное. Сегодня человеку с массой долгов приходится отдавать 25 000 — 150 000 рублей на сбор документов, услуги финансового управляющего и юристов.

Руководитель практики «Банкротство» юрфирмы «Интеллектуальный капитал» Евгений Пугачёв связывает рост несостоятельности с падением реальных доходов населения в течение нескольких лет.

Из-за этого люди не справляются с долговой нагрузкой, рассказал адвокат ИА Regnum. Эксперт заметил, что граждане прибегают к процедуре несостоятельности и для формального списания долгов.

Это подтверждает судебная практика: в регионах в 99% случаев долг аннулируют, в Москве и области — только в 2−3%.

Вывод «Выберу.ру»

Банкротство — непростая процедура, и не всегда выгодная. На первое время человек действительно избавляется от долгов, но позже сталкивается с новыми финансовыми проблемами. В России признают банкротом человека, долги которого превысили 500 000 рублей, а просрочка по ссудам дольше 90 дней.

Несостоятельный долгое время не может оформлять новые кредиты в банках, приобрести недвижимость будет проблематично. Списывать долги дорого. Подробно о банкротстве «Выберу.ру» писал в следующих материалах:

Вы – банкрот. Как пройти неприятную процедуру?

Цена краха: как сохранить имущество с помощью финуправа

Непростительные ошибки: 5 мифов о банкротах

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

Когда в 2015 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.

Реальность оказалась гораздо прозаичнее. Незнание особенностей процедуры, чрезмерно усложненной законодателем (хотя она и проще, чем банкротство юридических лиц), отсутствие наработанной практики, зачастую приводило к ошибкам, последствиями которой было получение не того результата, на который изначально рассчитывали.

Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества.

Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит.

Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.

Как же пройти процедуру, и постараться прийти к тому результату который хочется, а не который получится? Разберем процедуру по этапам.

Когда начинать банкротство?

Банкротство может начать как сам должник, так и его кредиторы. Сам должник это может сделать добровольно, если понимает, что его финансовое состояние настолько плохое, что не позволяет платить по всем долгам. И он это понимает.

Однако, если задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей, и он понимает, что погасить он ее не сможет, у должника есть 30 дней, чтобы подать заявление о банкротстве в отношении самого себя.

Кстати говоря, если в жизни наступили негативные обстоятельства — болезнь, потеря работы, порча имущества в результате природных или техногенных катастроф — вполне допускается объявить себя банкротом, если есть понимание неисполнения существующих обязательств.

Индивидуальный предприниматель точно также может уйти в личное банкротство. С момента появления процедуры в отношении физлиц, ИП приравняли к ним. Посмотрите, какие особенности банкротства для ИП.

Кредиторы же могут начать процедуру, если сумма требований к должнику составляет не менее 500 тысяч рублей, а просрочка по оплате — не менее 3 месяцев.

Есть нюансы для отдельных кредиторов:

• если кредитор банк, то ему не нужно подтверждать задолженность в суде («просуживать»), достаточно кредитного договора;
• остальным кредиторам необходимо просудить задолженность.

Вот по каким задолженностям могут быть кредиторы:

• банковские кредиты,
• микрозаймы,
• налоги,
• штрафы,
• оплата услуг ЖКХ,
• расписки или договоры займа с другими физлицами,
• судебные решения (исполнительные листы) и т.д.

Куда подавать на банкротство

Заявление на банкротство гражданина необходимо подать в арбитражный суд. Суд проверит обоснованность заявления и вынесет определение. Возможны три варианта:

• заявление обосновано, и тут будут два варианта, о них ниже.
• заявление остается без движения (что-то забыли указать или вложить нужный документ);
• заявление отклоняется как необоснованное, поскольку указанные признаки банкротства не соответствуют действительности (ну, хотел человек от долгов уйти, а признаков банкротства у него нет).

Если же заявление обосновано, возможны следующие варианты:

• реструктуризация задолженности — если вся процедура пройдена без ошибок, а также у должника есть стабильный доход, позволяющий гасить задолженность постепенно.
• реализация имущества — у должника есть хоть какое-то имущество, которое распродается на торгах, долги гасятся пропорционально. Это единственный исход процедуры, когда должника объявляют банкротом.
• мировое соглашение — можно заключить в любой момент.

Отдельно стоит рассказать о банкротстве для той категории должников, у которых вообще ничего нет, ни имущества, ни заработка, позволяющего гасить долги. Называется оно «банкротство во внесудебном порядке».

Здесь понадобится постановление пристава о невозможности взыскания. С ним человек обращается в МФЦ, и в итоге получает списание долгов и статус банкрота.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий специально для участия в делах о банкротстве физлиц. Его назначает суд для обязательного участия в деле. Без финансового управляющего проходит только упрощенное банкротство физлиц, но там он и не нужен.

Финансовый управляющий делает следующее:

• выявляет имущество, доходы, неимущественные права должника и собирает в конкурсную массу;
• производит финансовый анализ;
• ведет реестр кредиторов, уведомляет их о проведении собрания кредиторов;
• выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
• контролирует расходы должника;
• оспаривает сделки должника за последние три года, если есть подозрение в их оспоримости.

По сути, это исполнительная власть. Законодательной властью будет собрание кредиторов, а судебной — суд.

Кстати говоря, кредиторы, очень часто, такие же люди, со своими недостатками. Морально-психологическое давление лучше переживать с поддержкой профессионалов. «Банкирро» гарантирует возврат средств в договоре. Мы провели больше 6000 дел.

Минусы банкротства гражданина

В процедуре есть ряд минусов, поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем в нее вступать.

Итак:

• Могут быть оспорены сделки за последние три года, если фин. управляющий заподозрит, что имеется факт вывода имущества. К примеру, у должника было несколько квартир, он их продал за бесценок родственнику.
• Контроль со стороны финуправляющего за банковскими счетами и картами должника.
• Контроль за распоряжением имуществом со стороны финуправляющего.
• Судом может быть применена мера в виде запрета на выезд за пределы страны.

Кроме того, если лицо объявили банкротом (в результате реализации имущества или в результате упрощенной процедуры), есть ряд последствий:

• В течение 5 лет придется указывать о прохождении банкротства при взятии кредитов.
• Если была реализация имущества, 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство в отношении себя. Но могут подать кредиторы.
• 3 года нельзя быть участником или руководителем юрлица.
• 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
• 5 лет нельзя участвовать в управлении МФО, НПФ, страховой компанией.
• 5 лет нельзя повторно зарегистрироваться в качестве ИП.

На самом деле, эти минусы не столь обременительны, как может показаться. Финансовая защита «Банкирро» знает, как освободить вас от долгов. Мы с радостью расскажем вам, как эти минусы нивелируются преимуществами от прохождения процедуры личного банкротства. И возьмем на себя все трудности процедуры.

Плюсы банкротства гражданина

Если была введена реструктуризация долгов, имущество гражданина никто не трогает. Он платит по долгам в соответствии с планом реструктуризации.

По мировому соглашению может быть предусмотрено как прощение долга, так и его погашение в определенном порядке, возможно, с дисконтом.

Но даже если человек объявлен банкротом, он получает следующее:

• задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Если долги были переданы коллекторам, после начала процедуры они теряют к нему интерес. Они не будут названивать, угрожать и всячески портить жизнь.

В любом случае всегда стоит сопоставить плюсы и минусы процедуры, перед тем, как принимать решение о ее начале.

Заблуждения граждан по поводу закона о банкротстве физлиц

07.11.2017 Количество просмотров: 3060

По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества.

Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.

Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

4.Банкротов не выпускают за границу

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется.

Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

Ответим в течение 60 секунд

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов.

Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи.

За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

10.Адвокат при банкротстве – лишняя трата денег

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство.

Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками.

Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

13.Банки занесут должника в черный список

Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

Наши дела по теме

Банкротство