В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Спрос на ипотеку замедляется

В апреле 2021 года на рынке ипотечного жилищного кредитования выдано 191,4 тыс. займов (+7,5% за месяц, +96,4% — за год по сравнению с апрелем 2020 года) на общую сумму 550,9 млрд рублей (+10% за месяц, +153% — за год). На протяжении всего 2021 года количество и объем кредитования ежемесячно увеличивались.

В феврале относительно января прирост по количеству выданных ипотечных кредитов составил 53%, в марте относительно февраля — 23%, в апреле относительно марта — 7,5%. Ежемесячный рост постепенно замедляется.

Несмотря на последние месяцы действия льготного ипотечного кредитования, сейчас активность заемщиков ниже, чем в конце прошлого года. В целом за январь–апрель 2021-го выдано на 25% ипотечных кредитов меньше, чем в сентябре–декабре 2020 года. По объему выданных кредитов спрос ниже на 18%.

Количество и объем выдаваемых ипотечных жилищных кредитов

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Итоги апреля 2021-го примечательны и тем, что программе льготного ипотечного кредитования — ровно год. В период действия субсидии — с мая 2020 года по апрель 2021-го — в целом по РФ было выдано на 46% больше ипотечных кредитов, чем в год до льготного ипотечного кредитования. За счет роста цен объемы кредитования увеличились существеннее — на 66%.

Количество сделок за год льготного ипотечного кредитования выросло абсолютно по всем регионам. Максимальный прирост отмечен в Чечне и Ингушетии (примерно в шесть раз). Но эти субъекты не отличаются высоким спросом: до самоизоляции в среднем в месяц в них проходило до 100 сделок.

Минимальный рост сделок (на 20–33%) за год льготной ипотеки произошел в Калужской, Курской, Астраханской областях, Якутии, Забайкальском крае и Еврейской АО.

Объемы и количество выданных кредитов в период льготной ипотеки

Год льготной ипотеки (май 2020 — апрель 2021) Год до льготной ипотеки (май 2019 — апрель 2020) Динамика
Количество предоставленных кредитов, млн 1,96 1,34 46%
Объем предоставленных кредитов, трлн руб. 5,13 3,09 66%

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

27% ипотечных сделок в период субсидирования ставки прошло на первичном рынке, средний размер займа на новостройки в этот период составил 3,3 млн рублей.

За год до льготного ипотечного кредитования доля «первички» достигала 25%, а средний заем был равен 2,85 млн рублей.

Льготная ипотека не привела к значительному перераспределению спроса в пользу сегмента новостроек. Но средний заем вырос на 15%.

За 10 лет задолженность по ипотечным кредитам выросла в 10 раз

Объем ипотечной задолженности в целом по России впервые превысил отметку 10 трлн рублей. За 10 лет (с апреля 2011-го) этот показатель увеличился в 10 раз. Рост был неравномерным в течение последнего десятилетия.

Основная активность пришлась на период 2012–2014 годов — в среднем около 40% каждый год. Из-за невысокой активности потенциальных заемщиков в 2008–2009 годах банки накопили избыточную ликвидность, поэтому начали предлагать более выгодные условия из-за возросшей конкуренции, что способствовало восстановлению рынка. Выдача ипотеки увеличивалась до 2014-го включительно.

  • В 2015-м из-за повышения ключевой ставки на фоне девальвации курса рубля и заградительной ставки по ипотеке количество выданных кредитов (как и прирост задолженности) снизилось.
  • За последний год (фактически период действия льготной ипотеки) прирост задолженности был на уровне 26%, что ниже, чем до валютного кризиса 2014 года.
  • Ежегодный объем и прирост ипотечной задолженности в РФ

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

На каждого работающего приходится 142 тыс. рублей ипотечного долга

Циан посчитал, какая задолженность приходится в среднем на одного россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет). Сегодня это 142 тыс. рублей, или три средних зарплаты.

Для сравнения: год назад, в апреле 2020 года, когда льготная ипотека только была анонсирована, общая задолженность по ипотечным кредитам составляла 8 трлн рублей, на одного россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет) приходилась задолженность 113,8 тыс. рублей, что соответствовало 2,7 средней зарплаты.

Два года назад — в апреле 2019-го — задолженность по ипотеке составляла 6,96 трлн рублей, или 97 тыс. рублей на работающего россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет), на тот момент это было эквивалентно 2,3 средней зарплаты по РФ.

В апреле 2018 года задолженность составила 5,5 трлн, или 76,2 тыс. на работающего россиянина, что было сопоставимо три года назад почти с двумя (1,9) заработными платами.

В апреле 2017-го задолженность равнялась 4,54 трлн рублей, или 63,5 тыс. рублей на работающего россиянина — тогда это было примерно две (1,9) заработные платы.

Пять лет назад, в 2016-м, задолженность составила 4 трлн рублей, или 55 тыс. рублей на работающего россиянина, что эквивалентно 1,8 заработной платы.

Десять лет назад (2011-й) задолженность по ипотеке была в 10 раз ниже сегодняшней (1 трлн рублей), на одного занятого в возрасте 15–72 лет приходилось 14,4 тыс. рублей.

То есть кредитная нагрузка только по ипотеке стала выше на одного работающего в 10 раз, что логично, поскольку число занятых в РФ находится примерно на одном и том же уровне (70,7–72,8 млн человек), а объем задолженности вырос в 10 раз.

Но есть одно «но»: 10 лет назад средняя задолженность по кредиту была эквивалентна сумме 0,7 заработной платы. То есть теоретически менее чем за месяц россиянин зарабатывал сумму, чтобы закрыть условный ипотечный кредит.

Сейчас речь идет уже о трех зарплатах: каждый работающий россиянин теперь «должен» отдать для покрытия «своей» доли ипотеки не 70% одной заработной платы (как 10 лет назад), а уже три среднемесячные зарплаты.

Закредитованность населения увеличивается.

Объем задолженности по ипотеке за 10 лет вырос в 10 раз. Сумма задолженности на каждого занятого россиянина в возрасте 15–72 лет увеличилась также в 10 раз (с 14,4 до 142 тыс. рублей на одного человека). При этом заработная плата за 10 лет стала выше всего в 2,4 раза (с 20,3 до 48 тыс. «на руки»).

Общий долг по ипотеке в пересчете на всех работающих россиян

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

В каких регионах самая высокая долговая нагрузка

В среднем по РФ задолженность по ипотеке увеличилась в 10 раз – с 14,4 тыс. до 142 тыс. рублей на одного работающего россиянина.

В разрезе отдельных округов и регионов показатель волатилен. К примеру, в Дальневосточном ФО задолженность на одного занятого увеличилась в 14 раз — с 11,1 до 158,2 тыс. рублей.

Этот округ показывает самый высокий прирост средних цен на вторичном рынке, что объясняется в том числе действием программы дальневосточной ипотеки, действующей и на приобретение готового жилья. За прошедший год средняя стоимость 1 кв.

м на вторичном рынке ДФО повысилась на 23,3%, что оказалось самым высоким показателем по стране.

На 22,9% подорожало вторичное жилье за год и в Центральном ФО. За 10 лет уровень задолженности по ипотеке в пересчете на одного работающего увеличился в 11,4 раза: с 12,2 тыс. рублей в 2011 году до 158,8 тыс. рублей — в 2021-м.

В Сибирский и Уральский ФО входит немало регионов с высокими доходами населения: 10 лет назад уровень задолженности на одного работающего был примерно в два раза выше, чем в целом по стране. За последние 10 лет задолженность увеличилась незначительно — примерно в 6,5 раза.

Больше всех «должен» каждый житель Северо-Западного ФО (179 тыс. рублей), а также Уральского ФО (177 тыс. рублей).

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Москва далеко не первая в списке по средней задолженности на одного работающего жителя — в среднем это 101 тыс. рублей, или примерно 1,9 средней зарплаты.

Читайте также:  Может ли иностранец купить жилье с землей в России?

Для сравнения: Санкт-Петербург в пересчете на одного работающего имеет бо́льшую задолженность — в среднем 216 тыс. рублей, или 3,3 заработной платы.

Связано это не только с более низкими доходами, но и с меньшей численностью занятого населения — в два раза ниже, чем в Москве.

Самая высокая задолженность по ипотеке на одного занятого жителя региона (от 250 тыс. рублей) отмечена в субъектах РФ с небольшим числом работающих и в то же время заработной платой выше средней. Это Якутия (задолженность 270 тыс. рублей на каждого работающего), ХМАО (299 тыс. рублей), ЯНАО (316 тыс. рублей).

Во всех перечисленных субъектах средняя заработная плата выше 70 тыс. в месяц, но регионы не отличаются высокой численностью занятого населения. Поэтому в пересчете на каждого занятого задолженность по ипотеке в два раза выше общестрановой.

От 200 до 216 тыс. рублей на каждого занятого задолжали сегодня жители Московской и Магаданской области, Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО), а также — Ненецкого АО и Санкт-Петербурга.

Топ-10 регионов по уровню ипотечной задолженности на одного занятого жителя

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Обратная ситуация, когда задолженность ниже средней по стране на каждого жителя (до 50 тыс. рублей), — в Крыму, Севастополе, а также республиках Северного Кавказа (Дагестан, Ингушетия, Чечня), которые в целом являются аутсайдерами по объемам выдачи кредитов.

На Кавказе причина кроется не только в низких зарплатах, но и в структуре спроса, который во многом сосредоточен на частном домостроении, а не на многоэтажной застройке.

В Крыму на рынке ипотечного кредитования не представлены крупнейшие банки РФ, что сказывается на доступности кредитов.

Сколько зарплат нужно отдать каждому россиянину, чтобы погасить долг по ипотеке?

Заработная плата россиян выросла за последние 10 лет в 2,4 раза, задолженность по ипотеке — в 10 раз.

В результате каждому жителю приходится работать в четыре раза больше, чтобы полностью компенсировать задолженность по ипотеке в расчете на одного занятого россиянина.

Если в 2011 году каждому россиянину нужно было работать порядка трех недель, чтобы погасить «свою» часть долга, то сейчас — уже три месяца.

Впрочем, есть регионы, жителям которых придется работать почти полгода (от 4,5 до 5,5 месяца), чтобы заработать сумму, эквивалентную задолженности на каждого занятого по региону.

Это регионы с невысокой заработной платой и небольшой численностью занятых (Калмыкия, Кировская область и Чувашия).

Вторая категория — регионы также с низкими средними доходами, но входящие в список субъектов с высокой активностью заемщиков (Новосибирская область и Башкортостан).

Для того чтобы закрыть всю задолженность в Москве, каждый занятый должен работать 1,9 месяца. В Санкт-Петербурге — 3,3 месяца.

Проще погасить общую задолженность (менее 1,5 месяца работы) в тех локациях, где ипотека мало пользуется спросом: Крым, Дагестан, Ингушетия, Чечня.

Жилищное кредитование стало общедоступным в последние годы, что способствовало десятикратному росту задолженности при увеличении заработной платы только в два с половиной раза, отмечает Виктория Кирюхина, главный аналитик Циан.Ипотеки. Она подчеркивает, что общий уровень закредитованности следует оценивать не только в абсолютных, но и в относительных значениях.

«В России доля ипотечной задолженности от ВВП находится на уровне около 10%, тогда как, например, в США накануне ипотечного кризиса показатель превышал 80%.

Более того, согласно стратегии развития жилищной сферы, намечено увеличение доли задолженности по ипотеке до 15% к ВВП уже к 2025 году.

Но добиться таких показателей за столь небольшой срок не удастся только за счет субсидирования, необходимо увеличивать ввод жилья, объемы которого пока отстают от целевых значений», — делает вывод эксперт.

Распределение задолженности по ипотеке на каждого работающего россиянинаВ январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадВ январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадВ январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

*Динамика: показатели в мае 2020 года — апреле 2021-го по сравнению с показателями в мае 2019 года — апреле 2020-го.

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2021 году

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так популярны. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадГосударство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

  • В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадПрограмма «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
  • Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.
  • Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
  • А именно:
  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
  • платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Куда обращаться

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадСписание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  • документ о собственности на жилье;
  • документы о доходах.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадПрограмма, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • заявление на погашение ипотеки;
  • свидетельств о рождении детей;
  • свидетельства о браке;
  • кредитный договор;
  • документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.

В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.

Читайте также:  В Москве и области покупатели теперь выбирают квартиры вдвое дольше

Не имеет значение когда был взят кредит и на покупку какой недвижимости, какой остаток долга и возраст заемщиков. Основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года.

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назадНекоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».

Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:

  1. получение статуса безработного;
  2. получение инвалидности 1 или 2 группы;
  3. нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
  4. потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
  5. содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.

К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.

На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.

В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

Доля одобренной россиянам ипотеки упала до минимума за четыре года :: Финансы :: РБК

В феврале больше трети желающих купить жилье в кредит столкнулись с отказами от банков, следует из данных НБКИ. Рост цен на недвижимость сузил круг тех, кто, по мнению кредиторов, может «потянуть» крупный заем, говорят аналитики

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Сергей Ермохин / ТАСС

В начале 2021 года российские банки продолжили ужесточать подход к выдаче ипотеки.

В феврале доля удовлетворенных заявок на такие кредиты упала до четырехлетнего минимума — 63,8 против 69,1% в декабре, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) по просьбе РБК.

Предыдущий минимум был в феврале 2017 года, когда показатель составлял 63,9%, статистикой за более ранние периоды бюро не располагает.

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

По сравнению с январем доля одобренной ипотеки сократилась на 1,3 п.п., а с конца 2020 года — на 5,3 п.п., следует из данных НБКИ. При этом по другим видам ссуд банки почти не изменили уровень одобрений. Доля удовлетворенных обращений по автокредитам в феврале составила 39,5% (плюс 0,9 п.п. по сравнению с декабрем), по потребительским ссудам и кредитам — 32,4% (минус 0,8 п.п.).

БКИ «Эквифакс» также зафиксировало снижение уровня одобрения ипотеки в феврале, но считает сокращение «минимальным». Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — единственное из топ-3, собирающее данные Сбербанка, — не ответило на запрос РБК. В Сбербанке от комментариев отказались.

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Почему банки стали чаще отказывать потенциальным ипотечникам

В 2020 году российские банки дважды ужесточали требования при выдаче кредитов на жилье, следует из статистики НБКИ.

Уровень одобрения ипотеки падал в апреле—июне, на фоне первой волны пандемии коронавируса, а также осенью, когда в России вновь начало расти количество заболевших.

Эксперты тогда отмечали, что банки могли ужесточать риск-политику в том числе из-за роста неопределенности. В начале этого года на динамику показателя прежде всего повлияло сокращение числа платежеспособных заемщиков, считают опрошенные РБК аналитики.

На фоне общего снижения ставок, а также запуска новой льготной госпрограммы российские банки в прошлом году выдали рекордный объем ипотечных кредитов. Они заключили 1,7 млн договоров на 4,3 трлн руб. (.pdf). По оценкам «Дом.РФ», на льготную ипотеку под 6,5% пришлось чуть больше 20% выдач — 345,6 тыс. ссуд более чем на 1 трлн руб.

Наиболее платежеспособные заемщики взяли ипотеку в прошлом году, но желающих решить жилищный вопрос по-прежнему много, замечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев: «Наблюдаемое снижение уровня одобрений, скорее всего, происходит из-за роста общего числа заявок с более низким уровнем платежеспособности». По словам Алексеева, заемщики стремятся взять ссуду, пока на рынке сохраняются низкие процентные ставки, а льготная госпрограмма еще действует.

В январе—феврале россияне взяли 242 тыс. ипотечных кредитов на 669 млрд руб., следует из данных «Дом.РФ» и Frank RG. Общее количество заявок на ипотеку растет, но в последние месяцы обращаться за ссудами стали «заемщики не очень высокого кредитного качества», отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным бюро, среднее значение персонального кредитного рейтинга клиентов в начале года не превышало 610 баллов из 850 возможных. Годом ранее показатель был выше 620 баллов.

Банки, по словам Волкова, сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким скоринговым баллом, поэтому уровень одобрения ипотеки падает.

Из-за льготной ипотеки профиль ипотечного заемщика изменился, соглашается гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин: «Снижается доля потребителей со значительным (более 20%) первоначальным взносом и высокими располагаемыми доходами». Абсолютное число одобренных заявок все же сохраняется на среднем уровне начала 2020 года, отмечает он.

За неполный год действия программы льготной ипотеки платежеспособный спрос снизился, но на уровень одобрения повлиял и другой важный аспект — цены на недвижимость, говорит старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.

«Снижение платежеспособного спроса обратным образом коррелирует с фактором доступности жилья: дорожающее жилье еще больше ограничивает платежеспособный спрос среди клиентов, пока не охваченных ипотечным кредитованием», — поясняет она.

В 2020 году рост цен на недвижимость затронул и первичный, и вторичный рынок жилья независимо от класса квартир, следует из обзора Банка России на основе данных Росстата (.pdf). Так, стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке за прошлый год выросла на 23,3%, до 79 тыс. руб., а на вторичном — на 14%, до 66,7 тыс. руб.

Уровень долговой нагрузки остается одним из важных условий выдачи ссуды, и увеличение стоимости жилья снижает доступность ипотеки для заемщиков с невысоким доходом, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он не считает, что снижение уровня одобрений связано с ухудшением входящего потока заемщиков: из-за высокого спроса на ипотеку у банков просто есть возможность более избирательно подходить к выбору клиентов.

Большинство опрошенных РБК банков утверждают, что не снижали уровень одобрения заявок на ипотеку в начале года.

  • «Показатель одобрения находился примерно на одинаковом уровне плюс-минус 1–2%», — сказал представитель Газпромбанка, добавив, что доля удовлетворенных заявок в феврале составила 40%.
  • ВТБ не отмечает снижения уровня одобрений в феврале по сравнению с декабрем и январем, сообщили в банке.
  • В банке «Дом.РФ» отметили, что показатель может незначительно меняться от месяца к месяцу. В феврале уровень одобрения заявок на ипотеку составил около 65%, по сравнению с январем и декабрем он не изменился, говорит директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.
  • В Райффайзенбанке показатель называют «стабильно высоким». Рост одобрений зафиксировали Промсвязьбанк, Росбанк и «Ак Барс». Это, в частности, связано с принятием решений по заявкам, которые были поданы еще в прошлом году, пояснил директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. По его мнению, рост стоимости недвижимости также не повлиял на оценку потенциальных заемщиков. «Банк всегда одобрит максимально доступную (по своим скоринговым моделям) для клиента сумму, пусть и меньше, чем он запрашивал, но не откажет», — подчеркивает собеседник РБК.
  • Снижение одобрений в секторе в целом может быть связано «с перегревом рынка», ростом стоимости квадратного метра, что сделало ипотеку менее доступной, несмотря на сниженные ставки, говорит представитель «Ак Барса». «Качественных клиентов становится меньше, многие уже взяли кредиты в конце 2020 года. Доля платежеспособных клиентов снижается», — добавил он.
  • Остальные банки из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запросы РБК.
Читайте также:  Подлежит ли разделу квартира, купленная по военной ипотеке?

Доля отклоненных обращений за ипотекой растет и из-за притока «легкомысленных заявок», говорит Волков: «Развитие онлайн-каналов ипотечных продаж, получившее серьезный импульс во время карантинных мероприятий весны прошлого года, привело к увеличению числа заявок «на всякий случай» или «на авось». Иными словами, сейчас подать заявку на ипотеку стало довольно просто, зачастую это можно сделать не выходя из дома».

В БКИ «Эквифакс» отметили, что февральские данные об уровне одобрений еще могут не включать информацию о заявках, поданных в конце месяца. Со временем показатель может скорректироваться, напоминает Лагуткин.

Будут ли банки менять подход к заемщикам

Программа льготной ипотеки под 6,5% действует в России до 1 июля 2021 года. Банк России выступал против того, чтобы продлевать ее в прежнем виде.

«Появились негативные эффекты: дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен», — поясняла позицию регулятора председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Она не исключила, что сохранение льготных условий по ипотеке возможно лишь в некоторых регионах.

Вице-премьер Марат Хуснуллин, который ранее выступал за продолжение льготной программы, 15 марта заявил журналистам, что ее продление будет зависеть в том числе от ставки Банка России. В феврале ЦБ сообщил о завершении цикла смягчения денежно-кредитной политики. Повышение ключевой ставки может произойти уже в марте, допустили аналитики Сбербанка.

Вероятное сворачивание программы и общий рост ставок в 2021 году приведут к тому, что желающих взять кредит на подорожавшее жилье станет меньше, замечает Алексеев.

«Также ограничивает конверсию фактор неопределенности из-за ситуации с пандемией и темпами вакцинации, который затрудняет оценку кредитных рисков для банков и заставляет ожидать более благоприятной конъюнктуры для потенциальных заемщиков», — добавляет аналитик.

В 2021 году поток заявок, как и уровень одобрения в ипотеке, продолжит падать, считает Ульянова: «Обслуживание кредита по коммерческой ставке предъявляет более высокие требования к кредитоспособности заемщика по сравнению с льготным кредитованием».

Ипотека и помощь родителей: стало известно, на какие средства россияне покупают квартиры

Половина россиян берет ипотеку на покупку недвижимости, средний срок ее составляет 11-15 лет. Таковы данные опроса «Авито Недвижимость». Чаще всего ипотечный кредит берет молодежь в возрасте до 25 лет.

Респондентам задавали вопрос, на какие средства они приобрели жилье (можно было выбрать несколько вариантов ответа). 50% опрошенных ответили, что купили недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Еще 46% отметили вариант «Оплатил (-а) своими деньгами или помогли друзья и родственники» и только 1% недвижимость подарили.

Опрос показал, что часто люди используют несколько источников средств (например, родственники помогают выплатить первоначальный взнос за ипотеку).

С увеличением возраста респондентов уменьшается количество тех, кто берет ипотеку. Чаще всего услугами ипотечного кредитования пользуются респонденты моложе 25 лет (кредит взяли 73% опрошенных в этой группе). В возрасте 56 лет и старше кредиты берут всего 21%. Среди этой группы опрошенных более 2/3 оплатили недвижимость своими деньгами или с помощью родственников.

В январе россияне взяли на 33% меньше ипотеки, чем год назад

Необходимо отметить, что при покупке жилья не в ипотеку жители страны чаще всего также задействуют несколько источников финансирования. Самая большая доля респондентов (54%) использовали для покупки средства от продажи другой недвижимости, 32% помогли родители, 7% взяли не ипотечные кредиты.

Чаще всего россияне берут ипотеку на срок от 11 до 15 лет (30%) либо от 5 до 10 лет (26%). Это справедливо и для мужчин, и для женщин. 6% подписались на платежи в течение 25 лет и более, среди женщин таких больше (7%), чем среди мужчин (4%). 2% респондентов вообще не помнят, сколько им осталось выплачивать ипотечный кредит.

Чуть меньше половины опрошенных не копили на первоначальный взнос, у них сразу были деньги. 3% пришлось копить на первый взнос по ипотеке более восьми лет, причем среди них больше мужчин, чем женщин.

В то же время среди мужчин больше процент тех, кто копил на первый взнос меньше трех лет, по сравнению с другими группами опрошенных (30% против 21% среди женщин и 24% в целом). У 6% респондентов ипотека с нулевым первоначальным взносом.

Информационная служба Накануне.RU

а аОббаИбаНаЕ аНаАаБаИб€аАбŽб‚ аИаПаОб‚аЕаКбƒ б б€аЕаКаОб€аДаНаОаЙ аВ аИбб‚аОб€аИаИ баКаОб€аОбб‚бŒбŽ | 14.09.20

аžаБбŠаЕаМ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб аВ а аОббаИаИ аВ аАаВаГбƒбб‚аЕ 2020 аГаОаДаА аВ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛбб аПаОб‡б‚аИ аНаА 60% аВ бб€аАаВаНаЕаНаИаИ б аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНб‹аМ аПаЕб€аИаОаДаОаМ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА, аПаО аВб‹аДаАб‡аЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ бƒбб‚аАаНаОаВаЛаЕаН аНаОаВб‹аЙ аИбб‚аОб€аИб‡аЕбаКаИаЙ б€аЕаКаОб€аД. аžаБ бб‚аОаМ баВаИаДаЕб‚аЕаЛбŒбб‚аВбƒбŽб‚ аПб€аЕаДаВаАб€аИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЕ аОб†аЕаНаКаИ аКаОаМаПаАаНаИаИ а”аžаœ.а аЄ аИ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА Frank RG.

ТЋа’ аАаВаГбƒбб‚аЕ 2020 аГаОаДаА аВ а аОббаИаИ аВб‹аДаАаНаО 148 б‚б‹б. аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ 375 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аŸаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б аАаВаГбƒбб‚аОаМ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаЕ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИаЕ аВб‹б€аОбаЛаО аНаА 38% аВ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаЕаНаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аИ аНаА 59% аВ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ баОаОаБб‰аЕаНаИаИ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБб‹ а”аžаœ.а аЄ.

а’ аНаЕаМ бƒб‚аОб‡аНбаЕб‚бб, б‡б‚аО аПаО аОаБбŠаЕаМбƒ аВб‹аДаАаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аАаВаГбƒбб‚ 2020 аГаОаДаА бб‚аАаЛ аАаБбаОаЛбŽб‚аНб‹аМ б€аЕаКаОб€аДбаМаЕаНаОаМ аЗаА аВббŽ аИбб‚аОб€аИбŽ б€аОббаИаЙбаКаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО б€б‹аНаКаА, аПб€аЕаДб‹аДбƒб‰аИаЙ аМаАаКбаИаМбƒаМ аБб‹аЛ аЗаАб„аИаКбаИб€аОаВаАаН аВ аИбŽаЛаЕ 2020 аГаОаДаА — 362 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ. а’баЕаГаО аЗаА аВ баНаВаАб€бŒ — аАаВаГбƒбб‚ аВ а аОббаИаИ аВб‹аДаАаНаО 895 б‚б‹б. аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ (аПаЛбŽб 14% аК аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНаОаМбƒ аПаЕб€аИаОаДбƒ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА) аНаА 2,2 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ (аПаЛбŽб 26%).

а‘аОаЛаЕаЕ 90% аВбаЕб… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аПаЕб€аВаИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ аВ аАаВаГбƒбб‚аЕ аВб‹аДаАаНаО аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5%, аПб€аИ бб‚аОаМ аБаЛаАаГаОаДаАб€б аЕаЙ б аАаПб€аЕаЛб аПаО аАаВаГбƒбб‚ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб бƒаЛбƒб‡бˆаИаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ 150 б‚б‹б.

б€аОббаИаЙбаКаИб… баЕаМаЕаЙ, б€аАббаКаАаЗаАаЛ б€бƒаКаОаВаОаДаИб‚аЕаЛбŒ аАаНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаОаГаО б†аЕаНб‚б€аА а”аžаœ.а аЄ аœаИб…аАаИаЛ а“аОаЛбŒаДаБаЕб€аГ.

ТЋаœб‹ аВаИаДаИаМ, б‡б‚аО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ б€б‹аНаОаК аПаОаЛаНаОбб‚бŒбŽ аВаОббб‚аАаНаОаВаИаЛбб аОб‚ аНаЕаГаАб‚аИаВаНб‹б… аПаОбаЛаЕаДбб‚аВаИаЙ аПаАаНаДаЕаМаИаИ аКаОб€аОаНаАаВаИб€бƒбаА.

а­б‚аО аПб€аОаИаЗаОбˆаЛаО аБаЛаАаГаОаДаАб€б аВаОббб‚аАаНаОаВаЛаЕаНаИбŽ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаЙ бƒаВаЕб€аЕаНаНаОбб‚аИ аГб€аАаЖаДаАаН аИ б€аЕаАаЛаИаЗаАб†аИаИ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аНаА аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаИ аПаОаД 6,5%ТЛ, — б†аИб‚аИб€бƒаЕб‚ аЕаГаО аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА.

аŸаО аИб‚аОаГаАаМ 2020 аГаОаДаА аВ б†аЕаЛаОаМ аОаЖаИаДаАаЕб‚бб аВб‹аДаАб‡аА аНаЕ аМаЕаНаЕаЕ 1,3 аМаЛаН аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ аБаОаЛаЕаЕ 3 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аМаОаЖаЕб‚ бб‚аАб‚бŒ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ аОаБбŠаЕаМаОаМ аЗаА аВббŽ аИбб‚аОб€аИбŽ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО б€б‹аНаКаА а аЄ, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аВ а”аžаœ.а аЄ.

аž аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаЕ

аŸб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО а аЄ 23 аАаПб€аЕаЛб 2020 аГаОаДаА бƒб‚аВаЕб€аДаИаЛаО аПб€аОаГб€аАаМаМбƒ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5% аГаОаДаОаВб‹б… аДаЛб аПаОаКбƒаПаАб‚аЕаЛаЕаЙ аЖаИаЛбŒб аВ аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаАб….

аžаНаА аПб€аИаЗаВаАаНаА аПаОаДаДаЕб€аЖаАб‚бŒ б€аОббаИбаН, аКаОб‚аОб€б‹аЕ б…аОб‚бб‚ бƒаЛбƒб‡бˆаИб‚бŒ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб, аИ бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒаНбƒбŽ аОб‚б€аАбаЛбŒ, аКаОб‚аОб€аАб бб‚аОаЛаКаНбƒаЛаАббŒ б аПаАаДаАбŽб‰аИаМ баПб€аОбаОаМ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аИ аОб‚б‚аОаКаОаМ аДаЕаНаЕаГ аГб€аАаЖаДаАаН аИаЗ-аЗаА баПаАаДаА аВ баКаОаНаОаМаИаКаЕ аИ б€аАбаПб€аОбб‚б€аАаНаЕаНаИб аКаОб€аОаНаАаВаИб€бƒбаА. аŸаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаО аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аМаОаЖаНаО аБб‹аЛаО аВаЗбб‚бŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚ аДаО 8 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аœаОбаКаВаЕ, аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ, аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аИ а›аЕаНаИаНаГб€аАаДбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚бб… аИ аДаО 3 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аОбб‚аАаЛбŒаНб‹б… б€аЕаГаИаОаНаАб… б аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНб‹аМ аВаЗаНаОбаОаМ аНаЕ аМаЕаНаЕаЕ 20%. аžаДаНаАаКаО 23 аИбŽаНб аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аОббаИаИ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН аПб€аЕаДаЛаОаЖаИаЛ бƒаВаЕаЛаИб‡аИб‚бŒ аМаАаКбаИаМаАаЛбŒаНбƒбŽ ббƒаМаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аА аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ б 8 аДаО 12 аМаЛаН аИ б 3 аДаО 6 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаЕаНаНаО. аžаБб€аАб‚аИб‚бŒбб аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аОаМ аМаОаЖаНаО аДаО 1 аНаОбаБб€б 2020 аГаОаДаА.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: RIA Novosti

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *