В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назад

До ноября купить квартиру в новостройке можно со ставкой до 6,5 % годовых — по программе льготной ипотеки часть процентов банку компенсирует государство. В Петербурге в кредит можно взять не более 12 миллионов рублей, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от стоимости жилья.

«Бумага» поговорила с петербуржцами, которые уже воспользовались льготными условиями. Они рассказывают, почему решили принять участие в госпрограмме, как выбирали квартиры во время самоизоляции и на что обращали внимание при заключении сделки.

Партнер материала

«Петербургская Недвижимость» — брокер строящейся недвижимости в Петербурге и Ленобласти. Компания входит в холдинг Setl Group и является эксклюзивным продавцом объектов девелопера.

В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назад

Купила квартиру с господдержкой на Васильевском острове

— Я начала откладывать деньги на квартиру около четырех лет назад, понимая: чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата и ежемесячный платеж. Но, к сожалению, сумма моих накоплений за год всегда составляла меньше, чем рост цен на рынке недвижимости. То есть мне, грубо говоря, удавалось накопить 300 тысяч в год, а квартиры дорожали на 600 тысяч.

Сейчас недвижимость дорогая — и обычному человеку очень сложно накопить на квартиру с нуля. Ипотека в этом плане помогает.

Впервые я хотела взять кредит в 2016 году. Стоимость квартиры на Васильевском острове составляла тогда 3 миллиона в строящемся доме. Я решила еще поднакопить и не стала покупать. Прошло четыре года — и такая квартира стоит уже 6,5 миллионов. Поэтому, когда появилась ипотека с господдержкой, я поняла, что больше ждать не нужно.

Сначала я хотела купить жилье в Московском районе, где работаю. Но на встречу с менеджером мы пошли вместе с сестрой, которая живет на Васильевском острове. И, конечно, ей хотелось, чтобы я жила поближе. Но в этом районе квартиры дороже. Мы стали считать, какой будет ежемесячный платеж, если я возьму квартиру на Васильевском острове в ипотеку не на 20, а на 25 лет. 

Получилось, что в целом платеж не сильно отличается. И с учетом того, что дом на Васильевском острове идет с отделкой, а в Московском районе без, я решила купить квартиру в центре.

Тип жилья

 Однокомнатная квартира

Процент

5,85 %

Банк

Промсвязьбанк

Срок выплаты

25 лет

Что касается выбора дома, то на насыпи покупать жилье я не хотела. В итоге оказалась, что по сроку сдачи и остальным параметрам мне подходил только один дом в жилом комплексе «Эмеральд на Малой Неве» от Setl Group. 

Кроме того, в этом доме оставалась только одна подходящая однокомнатная квартира, но окна в ней выходили на Уральскую улицу, а я хотела — во двор. Поэтому долго сомневалась, покупать ее или нет, хотя залог уже внесла. И в какой-то момент увидела, что на сайте освободилась аналогичная квартира, но с окнами во двор. Я тут же перебронировала ее и поблагодарила за это вселенную.

Кстати, перед покупкой квартиры я проконсультировалась с астрологом насчет того, в какой период лучше заключать сделку. Мне об этом рассказала моя подруга, которая увлекается астрологией и, принимая важные решения, всегда консультируется со специалистом. По ее примеру я тоже обратилась к астрологу, которая по дате, времени и месту рождения определила благоприятный период для вложений.

Теперь я часто приезжаю на Васильевский остров — смотрю, как идет процесс строительства. Дом уже стоит. Если всё пойдет по плану, я въеду в новую квартиру следующим летом.

В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назад

Купила квартиру с господдержкой в Приморском районе

— Мы с молодым человеком задумались о покупке квартиры после закрытия границ и отмены нескольких масштабных путешествий. Я переводчик и преподаватель китайского языка и этим летом планировала поехать в Китай.

В планах было попутешествовать, попрактиковать язык и пройти стажировку в Сианьском университете. Еще одну поездку запланировали на весну в Лондон. Туда мы уже купили билеты и оплатили проживание, но в марте стало понятно, что путешествие не состоится.

Было очень обидно, так как мы понимали, что деньги за визу, например, нам точно не вернут.

В общем, планы рухнули, но нет худа без добра: лучше отказаться от поездки, чем поехать и застрять в другой стране. Плюс мы довольно быстро сориентировались и решили, что раз не получилось с путешествиями, нужно инвестировать свои накопления во что-то другое. В период самоизоляции было время поразмыслить, и мы решили купить квартиру.

В мае проходил онлайн-марафон от агентства недвижимости по поиску жилья и обо всех нюансах, связанных с ипотекой. Мы прошли его и определились с целью: решили, что покупаем квартиру для себя и для возможной сдачи в аренду, если решим пожить где-нибудь еще. После этого вместе с агентом съездили в несколько шоурумов от разных застройщиков.

При выборе ЖК для меня было важно пространство: оно должно ощущаться везде. Кроме того, я хотела, чтобы дом был практичный и чем-то выделялся на фоне остальных.

В итоге мы выбрали однокомнатную квартиру на севере Петербурге, в Приморском районе. Сейчас живем на Комендантском проспекте — и нам нравится местная инфраструктура, мы уже привыкли к этому району, тут живут наши друзья. По сути, мы даже не рассматривали другие варианты.

Тип жилья

Однокомнатная квартира

Процент

6,1 %

Банк

Сбербанк

Срок выплаты

20 лет

Ипотеку мне помогло оформить агентство. Я просто собрала все документы и передала им. Всё что от меня было нужно: СНИЛС, ИНН, паспорт, сведения о том, где я работаю, копия трудовой книжки и справки по форме банка. Я передала эти документы в агентство и за 20 минут получила положительный ответ от ВТБ и Сбербанка.

Что касается первого взноса, то мы накопили где-то половину. С остальной частью помогли мои родители. Мы оформили ипотеку с господдержкой на 20 лет. Но планируем выплатить быстрее.

Конечно, с оформлением ипотеки сразу появляется определенная ответственность. Многие тяжело справляются с этим чувством долга.

Честно сказать, я тоже такой человек: никогда не брала в долг, у меня до этого не было ни одного кредита. Но, возможно, это и хорошо, потому что сейчас я хочу побыстрее погасить ипотеку.

При этом жизнь не останавливается: я продолжаю заниматься хобби, развлекаться, планирую путешествия.

Ежемесячный платеж составляет 28 тысяч рублей. Сейчас мы снимаем квартиру за такую же сумму. Но, когда переедем, будем платить эти деньги уже за собственное жилье. Само ощущение, что у тебя есть свой дом, наверное, ни с чем не сравнится. Мне сейчас 25 лет: в прошлом году я закончила СПбГУ, а в этом — купила квартиру. Я считаю это важным достижением.

Купил квартиру с господдержкой в поселке Янино

— Мы с женой рассчитывали взять так называемую «сельскую ипотеку» под 2,5 % годовых. В современных реалиях не бывает таких ставок, и мы очень обрадовались, когда узнали от нашей родственницы-риэлтора, что есть подобный вариант.

Выбрали для покупки жилой комплекс в поселке Янино, но не успели оформить сделку. Буквально через две недели после начала этой программы все квартиры в жилых комплексах недалеко от Петербурга расхватали. Остались только в часе езды от города и дальше. Такие варианты нас не устраивали.

Второй возможностью приобрести квартиру была ипотека с господдержкой уже не от Минсельхоза, а от правительства. По ней ставка составляет от 6,5 % годовых.

Мы закрепились в Янино. Нам понравились проекты домов, строящихся по финским технологиям. Кроме того, в этом поселке довольно развитая инфраструктура: много магазинов, внутри жилого комплекса будет детский сад, есть огромный лесопарк, который сейчас благоустраивают.

Не скажу, конечно, что Янино расположено идеально: на выезде есть узкое место, где скапливаются автомобили и маршрутки и возникают пробки. Но в остальном этот поселок нас устраивал. И стоимость была подходящая.

Вообще, мы довольно долго выбирали квартиру. Где-то месяц изучали варианты по базе риэлтора и на сайтах застройщиков. Это оказалось даже проще, чем поездки в шоурумы: онлайн есть практически вся информация и 3D-просмотр квартир.

Тип жилья

Двухкомнатная квартира

Процент

6,5 %

Банк

Россельхозбанк

Срок выплаты

30 лет

После того как мы приняли решение, основную нагрузку по документам взяла на себя знакомая-риелтор. Сделку совершали в разгар режима самоизоляции: и банк, и застройщик перешли на удаленный документооборот, поэтому мы просто приезжали и забирали готовые документы.

Самое главное для участия в госпрограмме — первоначальный взнос должен быть в размере 20 % (с 3 августа первоначальный взнос по льготной ипотеке снизился до 15 % — прим. «Бумаги»). Без этого условия нельзя. Мы долго копили сами и родители с обеих сторон нам помогли.

Ипотеку оформили в Россельхозбанке на 30 лет. Сбербанк давал только на 20 лет, а в таком случае ежемесячный платеж получался выше. Сейчас мы платим по 24 тысячи в месяц.

У нас строящееся жилье, и пока мы снимаем квартиру у родственников. Сдача дома в Янино запланирована на следующий год. Если всё будет хорошо, ближе к лету мы уже получим ключи.

Купить квартиру в ипотеку с господдержкой можно на сайте «Петербургской Недвижимости». Сейчас там действует акция, по которой ставка на первые полгода составит всего 0,01 %.

Программа распространяется на 14 жилых комплексов Setl Group.

Среди них, например, ЖК «Солнечный город»* в Красносельском районе, где строятся 12- и 8-этажные дома, на территории уже открыты три детских сада и школа, а также есть парк для прогулок.

*Застройщик ООО «Сэтл Инвест». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС (наш.дом.рф).

Фото на обложке: www.pexels.com

Выдачи ипотеки в Петербурге с начала года выросли в 1,5 раза

В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назадСначала года банки выдали петербуржцам ипотеки на 50,3 млрд рублей, это в 1,5 раза больше, чем в 2015-м. До конца года ставки по ипотеке могут опуститься до докризисного уровня, но только в том случае, если не будет свернута господдержка, информирует dp.ru.

Ипотечный рынок продолжает восстанавливаться. Согласно статистике Центробанка РФ, объем выданных ипотечных кредитов в Петербурге вырос на 49%: с 33,7 млрд рублей на 1 августа 2015 года до 50,3 млрд рублей на 1 августа 2016 года. Количество выданных ипотечных кредитов в Петербурге выросло с 16,6 тыс. до 23,7 тыс. штук соответственно (+42%).

В то же время темпы роста ипотечного рынка по сравнению с I кварталом этого года затормозились: в обзоре за I квартал речь шла о росте объемов на 72%, а количества выдач — на 65%.

Во многом это объясняется довольно резким снижением спроса на ипотеку во II квартале, спрос начал падать, когда стало ясно, что госпрограмму субсидирования ставок по ипотеке продлевают еще на год, а не отменяют в марте, как декларировал Минфин.

Тем не менее восстановление рынка в Петербурге пока происходит быстрее, чем в среднем по России. Объем выданной ипотеки в РФ вырос за тот же период на 39,5%, до 774 млрд рублей, выдачи — на 34%, до 454,8 тыс. штук.

Читайте также:  Может ли пенсионер получить налоговый вычет, купив дом?

Главный драйвер

Во многом сохранение спроса объясняется снижением ставок по ипотеке: за год они снизились больше чем на процент. В Петербурге средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась с 13,72% до 12,54%, по РФ — с 13,93% до 12,74%.

Заметно увеличился срок ипотеки, который оформляют банки. В среднем по Петербургу он вырос со 166 до 177,4 месяца.

В целом по России, согласно статистике, ипотека выдается сейчас на 182 месяца, год назад этот показатель составлял 173 месяца.

В целом ипотека остается главным драйвером восстановления всей розницы, можно сказать, благодаря этому виду кредитов объем розничного кредитования в РФ начал расти во II квартале. Как отмечает ЦБ в обзоре региональных кредитных рынков, банки наращивают портфели ипотечных кредитов почти во всех российских регионах. За II квартал портфель ипотечных займов увеличился на 2,4%.

Это происходит в том числе потому, что банки придерживаются консервативной кредитной политики: сокращают долю более рискованных — не обеспеченных залогом — потребительских кредитов и наращивают долю ипотеки, которая выдается под залог недвижимости, отметил ЦБ.

Банкиры ждут дальнейшего восстановления рынка. «По итогам 2016 года мы прогнозируем объем выдач ипотеки на рынке около 1,4 трлн рублей», — прогнозирует региональный директор «ДельтаКредит» в Петербурге Ирина Илясова.

Главным фактором роста рынка, согласно таким прогнозам, останется снижение ставок. Оно, в свою очередь, будет зависеть от денежно-кредитной политики Центробанка РФ: до конца года регулятор проведет еще три заседания по ключевой ставке, на которых возможно ее снижение: 16 сентября, 28 октября и 16 декабря.

Упадут ли ставки

«Мы не исключаем еще одной коррекции ключевой ставки осенью — на 50 базисных пунктов. С высокой степенью вероятности это приведет к автоматическому понижению ставок у ключевых игроков ипотечного рынка в пределах 0,25-0,5%.

Таким образом, уровень рыночных ставок вплотную приблизится к докризисному уровню», — говорит начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Константин Мурашкин. «При достижении инфляции 4% в 2017 году (цель Центробанка — достичь этого значения к 2017 году. — Ред.

) ставка по ипотеке, скорее всего, будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования банками», — считает Ирина Илясова.

«Спрос на ипотеку еще значительно вырастет по причине ограниченного периода действия программы господдержки», — добавила начальник отдела продаж ипотечных кредитов розничного филиала ВТБ в Петербурге Ольга Патракеева. Заявления об отмене господдержки, действительно, могут вызвать настоящую панику как среди застройщиков, так и среди покупателей, как уже доказали события начала года.

«Мы не ожидаем существенного снижения ставок по ипотеке, пока для этого нет предпосылок», — в свою очередь, считает заместитель начальника отдела залогового кредитования Бинбанка Елена Микаилова.

— Что касается ставок по ипотеке на новостройку, то по окончании программы государственной поддержки ставки, наоборот, вырастут на размер маржи, субсидируемой в настоящий момент государством, что повлечет смещение спроса в сторону покупки вторичного жилья».

Помимо ставок и ситуации с господдержкой, важным фактором стала кредитная нагрузка на россиян, считает начальник управления премиального обслуживания службы продаж розничного бизнеса банка «БФА» Варвара Степанова. «Начиная с середины 2014 года банки достаточно серьезно ужесточили требования к заемщикам и повысили ставки по кредитам.

Соответственно, резко уменьшилось количество одобрений и выдач по всем кредитным продуктам.

Как следствие, к настоящему моменту кредитная нагрузка на население снизилась (из-за погашения выданных ранее кредитов и низкого объема новых выдач), что позволяет выдавать банкам новые качественные кредиты хорошим заемщикам», — пояснила Варвара Степанова.

Тормозить рынок ипотеки, по словам Константина Мурашкина, могут сокращение платежеспособного спроса и рост просроченной задолженности. По статистике ЦБ на 1 августа, просроченная задолженность по ипотечным кредитам выросла на 16%, до 2,1 млрд рублей. В то же время просрочка составляет всего 0,9% от всего портфеля задолженности по ипотеке.

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назад

Третий квартал 2020 года стал рекордным для российского рынка ипотеки — кредиты на 1,26 трлн рублей взяли почти полмиллиона россиян. Рост продолжался каждый месяц и в сентябре был поставлен абсолютный рекорд — 500 млрд рублей ипотечных займов за месяц, свидетельствуют данные ЦБ. По сравнению с третьим кварталом 2019 года рост составил 59% по числу кредитов и 80% — по объёму.

  • Большая часть кредитов по-прежнему выдаётся на вторичном рынке жилья, но наиболее впечатляющий рост в третьем квартале продемонстрировала именно «первичка»: объём выданных кредитов вырос за год почти вдвое, а их число стало больше на 90%.
  • Интересно, что в Москве и Петербурге доля ипотечных сделок на первичном рынке оказалась выше, чем в целом по стране: 44% и 48%, соответственно, против среднероссийского показателя 31%.
  • Две столицы забрали пятую часть всех ипотечных кредитов страны: 182 млрд рублей было выдано в Москве и 79,8 млрд — в Петербурге.

Государство доплатит

Эти рекорды, поставленные на фоне коронавирусного кризиса экономики, связывают с запуском программы льготной ипотеки. Сейчас по ней выдаётся до 90% кредитов на первичном рынке жилья. Государство компенсирует банкам разницу между рыночной ставкой и целевой, составляющей 6,5%. Банки нередко дают дополнительную скидку от себя, в результате чего ставка снижается ещё сильнее.

Программа была запущена в апреле, на неё выделили изначально 750 млрд рублей. Деньги стали расходоваться такими темпами, что очень скоро встал вопрос об увеличении финансирования и продления программы, изначально рассчитанной до 1 ноября. На сегодняшний день соответствующие решения приняты: господдержка будет действовать до 1 июля 2021 года, на неё добавлено более 1 трлн рублей.

По госпрограмме выдано 253,9 тыс. кредитов на 720,3 млрд рублей, сообщил в начале недели генеральный директор ДОМ.РФВиталий Мутко. Из них 34,5 тыс. кредитов на 189,1 млрд рублей выдано в Москве, 27,9 тыс. кредитов на 100 млрд рублей — в Петербурге.

Это дало дополнительный стимул застройщикам. «В частности, объёмы реализации недвижимости в денежном выражении в третьем квартале 2020 года в ПИК выросли на 52% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а доля ипотеки в общем количестве сделок с начала года составила почти 80%», — рассказал dp.ru вице-президент компании ПИК Юрий Ильин.

Цены съели выгоду?

Одновременно с «взлётом» ипотеки, взлетели и цены на квартиры в новостройках. С начала года они выросли на 17% в Москве и примерно на 14% в Петербурге.

«Рост стоимости на первичном рынке нивелирует эффект снижения ипотечной ставки.

В итоге средняя сумма займа на первичном рынке сопоставима с прошлогодними значениями, когда не действовала субсидия и клиенты приобретали квартиры по рыночным ставкам», — говорится в обзоре ипотечного рынка от «Циан».

Впрочем, в сентябре прошлогодний показатель всё же был превышен — средний размер кредита составил 3,2 млн рублей (в прошлом году он достигал 3,1 млн). В столицах берут больше: 5,4 млн рублей в Москве и 3,5 млн рублей в Петербурге.

«Такой повышенный спрос на льготную ипотеку, действительно, спровоцировал рост стоимости жилья как строящегося, так и на вторичном рынке. По оценке экспертов, цены на подходящее под условия программы жильё увеличились на 15–20%», — говорит территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяна Хоботова.

В банке ВТБ уверены, что госпрограмма по-прежнему выгодна для россиян: за счёт меньших выплат заёмщик экономит, в среднем, 1,2 млн рублей в течение 15 лет.

«Эффект снижения процентной ставки, по нашей оценке, перестанет действовать только когда рост цен превысит 17,5%, но объективно до этого ещё очень далеко, и я не думаю, что правительство допустит такую ситуацию в принципе.

Власти уже заявили, что будут добиваться отсутствия роста цен», — заявил на прошлой неделе заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«На мой взгляд, ожидать снижения цен на новостройки как в Санкт-Петербурге, так и в Москве в ближайшей перспективе не стоит, — считает руководитель фонда коллективных инвестиций «Рентавед» Руслан Сухий. — Полагаю, что до определённого момента цены продолжат расти, конечно, гораздо более плавно.

Затем, вероятно уже в следующем году, мы увидим «отрезвление» людей и рынок перейдёт в стадию стагнации. Цены на новостройки остановятся. Спрос будет стихать, количество сделок сокращаться, а срок экспозиции объектов увеличиваться. Первые звоночки этого уже видны.

В Москве многие покупатели на рынке недвижимости не готовы покупать по текущим перегретым ценам, поэтому переходят в режим ожидания».

«Многие новые проекты сейчас стартуют по достаточно высоким ценам, но сохранение этого тренда под вопросом: при снижении спроса застройщики будут регулировать ценовую политику. При этом снижения цен в проектах мы не ожидаем, скорее будет замедление динамики её роста», — комментирует ситуацию в Москве директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова.

Аналогичный прогноз даёт по Петербургу руководитель отдела исследований Knight Frank St Petersburg Светлана Московченко. «Снижения цен мы не ожидаем, тренд на увеличение продолжится, однако его темпы, вероятно, замедлятся», — говорит она.

Все должны

Кроме роста цен, льготная ипотека привела ещё к одному последствию для рынка — увеличению кредитной нагрузки на население. По данным ЦБ, она составляет по ипотеке 8,56 трлн рублей. Это на 19% больше, чем год назад.

Долю «плохих» долгов ЦБ оценивает в 0,9% от общего объёма задолженности. Это 77,8 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее. Однако в бюро кредитных историй «Эквифакс» в конце августа говорили о 3,2% просроченной задолженности и называли этот показатель рекордным. Впрочем, по итогам сентября «Эквифакс» снизил свою оценку до 1,7%.

Руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов не считает закредитованность россиян критической. «Сегодня задолженность по ипотечным кредитам не превышает и 10% ВВП, тогда как в США незадолго до кризиса 2008 года доля ипотечного долга в ВВП приближалась к 80%. Поэтому рынок имеет ещё большой задел для развития рынка жилищного кредитования», — говорит он.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Ставки выданной ипотеки рухнули до исторического минимума

В Петербурге выдали в 1,5 раза больше ипотеки, чем год назад

Максим Стулов / Ведомости

Рынок ипотеки начал возвращаться к докризисному состоянию. В мае банки оформили 85 474 ипотечных кредита на 199 млрд руб., сообщил во вторник Центробанк.

Майские результаты оказались немного хуже апрельских: на 6% в количественном выражении и на 3% ‒ в денежном, но почти совпадают с выдачами год к году.

По сравнению с маем прошлого года банки оформили только на 0,4% меньше кредитов, а выдачи выросли на 4,5%.

Ипотечный портфель банков к 1 июня вырос до 7,87 трлн руб.

Средневзвешенная ставка выданной за месяц ипотеки в мае этого года упала до 7,4% с апрельских 8,32%. На прошлой неделе о достижении показателем нового исторического минимума рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Рынок ипотеки действительно начал восстанавливаться, прежде всего за счет запущенной в апреле новой льготной программы (ипотека выдается на новостройки по ставке не выше 6,5% до 1 ноября.

‒ «Ведомости») и снижения ставок по всем ипотечным продуктам, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. При этом снижение выдач в мае по сравнению с апрелем объясняется сезонностью, указывает он: в мае больше выходных, и поэтому сделок проходит чуть меньше.

Активность в мае и летом традиционно немного идет на спад и подрастает осенью, рассказывает Монастыршин.

По данным оператора программы льготной ипотеки Дом.РФ, в мае банки выдали около 21 000 льготных кредитов на 52,5 млрд руб. Получается, что каждый четвертый ипотечный кредит в мае выдавался по льготной программе.

Влиянием этой программы во многом объясняется и снижение средней ставки до исторически минимального значения, считают аналитики агентства НКР: максимальная ставка по программе составляет 6,5%, но многие банки уже предлагают и более низкие ставки.

По прогнозам НКР, с учетом влияния программы льготной ипотеки ставки по новым кредитам могут опуститься ниже 7% к концу года.

Читайте также:  Госдума одобрила закон о защите добросовестных покупателей жилья

При этом ставки по собственным программам банков могут уйти ниже 7,5% к концу года за счет существенного снижения ключевой ставки ЦБ в сочетании с возросшей конкуренцией за качественных заемщиков, считают аналитики агентства.

Этот процесс наблюдается уже сейчас, замечает независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко: некоторые банки начали опускать ставки ипотеки на вторичном рынке, по программам рефинансирования и т. д.

Можно ожидать дальнейшего снижения средней ставки выданной ипотеки ниже 7% к концу года ввиду роста выдач по льготной программе и увеличения максимальной суммы таких кредитов, а также достаточно агрессивного снижения ставки ЦБ, согласен замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Виктор Антонов. 29 июня правительство повысило кредитный лимит по программе с 8 млн до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и с 3 млн до 6 млн руб. – в остальных регионах.

Средняя ставка ипотеки может к концу года достичь 6,5–7%, полагает Монастыршин. Он также ждет, что программа льготной ипотеки продолжит поддерживать выдачи и дальше и по итогам года рынок вырастет примерно на 10%.

По мнению аналитиков НКР, устойчивое снижение ставок станет основным драйвером ипотечного рынка и частично компенсирует сокращение реальных доходов населения и ужесточение риск-политики банков.

В результате, несмотря на пандемию, рынку по итогам года удастся избежать падения: объем новых выдач достигнет 2,9‒3 трлн руб., что соответствует уровню 2018–2019 гг., ожидают они.

Однако в случае второй волны пандемии и введения новых карантинных ограничений в крупных городах в IV квартале высока вероятность умеренного сокращения рынка по итогам года ‒ на 5‒10% до 2,6‒2,7 трлн руб., допускают аналитики НКР.

До конца года выдачи продолжат расти, а по его итогам российские банки смогут выдать ипотеки не меньше, чем в прошлом году, считает Гордейко. Когда же госпрограммы будут завершены, перед рынком вновь встанет вопрос о том, как и за счет чего развиваться дальше, признает он: «Но это вопрос 2021 г.

, и многое будет зависеть от общего экономического состояния страны и платежеспособного спроса населения». При этом, несмотря на планы по наращиванию выдач и общее снижение ставок, банки будут внимательно следить за рисками, предупреждает он: «Они включились в гонку лишь за качественными заемщиками.

Им будут оказаны многочисленные преференции ‒ в части ставки, первоначального взноса, удобства и скорости оформления кредита».

аžаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ аВ 2020 аГ. аВб‹б€аОб аВ 1,5 б€аАаЗаА | 04.03.21

а‘аАаНаКаИ аВ аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ аВ 2020 аГаОаДбƒ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛаИ аОаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАаНаНб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ 1,5 б€аАаЗаА аК бƒб€аОаВаНбŽ аПб€аЕаДб‹аДбƒб‰аЕаГаО аГаОаДаА. аžаБ бб‚аОаМ аВ б‡аЕб‚аВаЕб€аГ баОаОаБб‰аИаЛаА аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА аЁаЕаВаЕб€аО-а—аАаПаАаДаНаОаГаО а“аЃ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ.

ТЋа—аА аМаИаНбƒаВбˆаИаЙ аГаОаД аБаАаНаКаИ аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаИаЛаИ аЖаИб‚аЕаЛбаМ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ аКб€аЕаДаИб‚б‹ (а˜а–аš) аНаА ббƒаМаМбƒ 283,5 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аВ 1,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ 2019 аГаОаДбƒ. аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО а˜а–аš, аВб‹аДаАаНаНб‹б… аПаЕб‚аЕб€аБбƒб€аЖб†аАаМ, аЗаА аГаОаД аВб‹б€аОбаЛаО аВ 1,3 б€аАаЗаА — аДаО 82,8 б‚б‹ббб‡аИТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ баОаОаБб‰аЕаНаИаИ.

а’ б†аЕаЛаОаМ аЖаИб‚аЕаЛаИ аЁаЕаВаЕб€аО-а—аАаПаАаДаНаОаГаО б„аЕаДаЕб€аАаЛбŒаНаОаГаО аОаКб€бƒаГаА (аЁа—аЄаž) аВ 2020 аГаОаДбƒ аПаОаЛбƒб‡аИаЛаИ а˜а–аš аНаА 542,2 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аВ 1,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ 2019 аГаОаДбƒ. аŸб€аИ бб‚аОаМ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аВб‹аДаАаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВб‹б€аОбаЛаО аВ 1,3 б€аАаЗаА аПаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б 2019 аГаОаДаОаМ аИ баОбб‚аАаВаИаЛаО аПаОб‡б‚аИ 200 б‚б‹ббб‡.

аЁб€аЕаДаНбб ббƒаМаМаА аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ аОаКб€бƒаГаЕ баОбб‚аАаВаИаЛаА 2,7 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аВ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ — 3,4 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аžаБбŠаЕаМ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ аЖаИб‚аЕаЛаЕаЙ аЁа—аЄаž аПаЕб€аЕаД аБаАаНаКаАаМаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аЗаА 2020 аГаОаД аВб‹б€аОб аНаА 21,4% аИ баОбб‚аАаВаИаЛ аНаА 1 баНаВаАб€б 2021 аГаОаДаА 1,1 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЗ аКаОб‚аОб€б‹б… аНаА аЖаИб‚аЕаЛаЕаЙ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА аПб€аИб…аОаДаИаЛаОббŒ 581,2 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ (аПб€аИб€аОбб‚ баОбб‚аАаВаИаЛ 22,3%). а”аОаЛб аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ аЁа—аЄаž аНаА аНаАб‡аАаЛаО 2021 аГаОаДаА баОбб‚аАаВаЛбаЛаА 0,7%, аА аВ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ — 0,6%.

а’ а‘аАаНаКаЕ а аОббаИаИ аОб‚аМаЕб‡аАбŽб‚, б‡б‚аО баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ аКб€аЕаДаИб‚б‹ аПаОаДаДаЕб€аЖаАаЛаИ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ б аГаОббƒб‡аАбб‚аИаЕаМ аИ аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ баНаИаЖаАаЛаИббŒ аВбаЛаЕаД аЗаА аКаЛбŽб‡аЕаВаОаЙ бб‚аАаВаКаОаЙ.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

По программе льготной ипотеки за год выдали почти 450 тыс. кредитов

В рамках запущенной год назад программы льготной ипотеки под 6,5% годовых банки выдали заемщикам по всей России около 450 тыс. кредитов. Об этом заявили в Минстрое со ссылкой на вице-премьера Марата Хуснуллина.

«Сейчас можно сказать, что программа оказалась крайне востребованной. За год банки выдали почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. Согласно данным, «Дом.РФ» средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 квадратных метров», — приводит слова Хуснуллина «Интерфакс».

«Мы видим, что программа льготной ипотеки оказалась очень практически во всех регионах страны. Только в 2021 году выданы почти 100 тысяч кредитов на сумму 335 млрд рублей, средний размер кредита составляет около 3 млн рублей», — отметил глава Минстроя Ирек Файзуллин.

Всего в первом квартале 2021 года российские банки выдали заемщикам 418 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму около 1,2 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем выданных ипотечных кредитов в денежном выражении вырос почти в 1,5 раза.

Напомним, правительство приняло постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% в конце апреля прошлого года. Документ гласил, что программа распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года, а льготные условия действуют весь срок кредита.

Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство. Предельная сумма ипотечного кредита для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях изначально составляла 8 млн рублей, а в остальных регионах — 3 млн рублей.

Первоначальный взнос составлял не менее 20% (затем порог снизили до 15%), а купить в рамках программы можно только жилье в новостройке.

В конце июня правительство повысило максимальные суммы ипотечных кредитов по программе с 8 до 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и с 3 до 6 млн рублей для жителей других регионов.

В октябре прошлого года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% до 1 июля 2021 года.

Центробанк неоднократно предупреждал о рисках перегрева рынка из-за программы льготной ипотеки и планов ее продления, но в конце января стало известно, что в ЦБ согласились с планами правительства продлить программу льготной ипотеки после 1 июля 2021 года с рядом условий. В середине февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что Центробанк выступает за постепенное сворачивание программы льготной ипотеки под 6,5% с возможным сохранением программы в отдельных регионах с дефицитом предложения жилья.

В конце марта Марат Хуснулин заявил, что правительство примет решение о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% отдельно по каждому региону к 1 июля 2021 года.

«Там, где спрос перегрет, мы не будем делать льготную ипотеку, пока не появится достаточный объем предложения. Пока подход у нас такой.

Мы с Центробанком изучаем, и до 1 июля мы, Минстрой, Центробанк выработаем решение по каждому региону, скорее всего, отдельно», — отметил Хуснуллин.

Ключевой задачей вице-премьер назвал обеспечение роста объемов жилищного строительства в России, чтобы не допустить роста цен на жилье из-за дефицита предложения. Между тем льготную ипотеку называют одним из факторов роста цен на квартиры в новостройках за последние месяцы.

С 2016 года задолженность россиян по ипотеке выросла в два раза

  • Goodfon.ru

Аналитики Циан подвели предварительные итоги года для рынка ипотечного кредитования по России на основе последних данных Центробанка (за 10 месяцев 2020 года).

Обновлён исторический рекорд: количество выданных ипотек на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном – на 26%. В сравнении с льготной ипотекой 2015-2016 гг. задолженность по кредитам на объекты первичного рынка выросла в два раза.

● За неполный 2020 год количество и объем выданных кредитов превысили показатели всего 2018 года – рекордного за всю историю ипотечного рынка. С января по октябрь 2020 выдано 1,31 млн ипотек на сумму свыше 3,2 трлн рублей. Это на 30% выше, чем за аналогичный период 2019 года по числу кредитов и на 45% выше по объемам выдачи.

● 29% ипотек выдано на покупку новостроек. За год ипотека на «первичке» выросла на 42% по числу кредитов и на 61% по их объему. На вторичном рынке – на 26% и 38% соответственно.

● Суммарно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на первичном рынке. В остальных регионах – только 27%.

● За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза. За последний год рост составил 12% — до 2,47 млн рублей.

Причем на первичном рынке кредит увеличился за год на 14% — до 3,04 млн рублей, на вторичном рынке – на 9% — до 2,24 млн. Средний займ увеличился во всех регионах, за исключением Чечни и Ингушетии.

Самый большой прирост отмечен для регионов Дальневосточного федерального округа.

● За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п. В сравнении с прошлой программой субсидирования (2016 год) ставка ниже на 5,9 п. п.

● Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет: за пять лет срок увеличился на три года.

● Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Абсолютно по всем субъектам РФ число ипотек в годовой динамике увеличилось.

● С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза. Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%.

За 10 месяцев 2020 года выдано больше ипотек, чем за рекордный 2018 год в целом

С начала 2020 года в России было выдано 1,31 млн ипотек – объем выдачи достиг 3,24 трлн рублей. Отметки свыше 3 трлн рублей по объему выдачи рынок показывал по итогам всего 2018 года – тогда было выдано ипотек на сумму 3,01 трлн рублей. В этом же году побить рекорд удалось всего за 10 месяцев (январь-октябрь).

В 2020 году (январь-октябрь) банки выдали ипотек больше на 30% , чем в прошлом году, и на 12%, чем в 2018 году (показавшим лучшие результаты за всю историю). Относительно 2014 года (январь-октябрь) прирост по числу сделок составил 65%.

По объему кредитования (выданным суммам) рынок вырос значительнее: в сравнении с прошлым годом на 45%, относительно 2018 года – на 37% и «докризисного» 2014 года – на 135%. Столь высокий прирост связан с ростом цен на жилье.

Только треть кредитов выдана на «первичке»

Благодаря субсидированию доля ипотек, выданных на покупку жилья в новостройках, достигла 29% от всех кредитов против 27% в 2019 году и 25% в 2018 году. По объему выданных ипотек «первичка» занимает в 2020 году 36%, в 2019 году доля составляла 33%, в 2018 году – 29%.

Государственная поддержка строительной отрасли одновременно с отсутствием субсидирования для сегмента готового жилья привела к большему росту спроса на первичном рынке: + 42% по числу сделок и +61% по их объему. Для сравнения – вторичный рынок относительно прошлого года вырос на 26% по количеству и на 38% по объему.

Самая высокая доля ипотек на первичном рынке (среди всего числа выданных жилищных кредитов) в 2020 году отмечена для Санкт-Петербурга (47%), Москвы (44%), Краснодарского Края (43%). Все они входят в число лидеров по объему ввода жилья – то есть на выбор потенциальных клиентов представлено много новостроек.

Читайте также:  Аренда дачи: когда искать, что писать в договоре?

Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Томской области и Тыве (9%), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%).

В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка. К примеру в Тыве за 3 квартал 2020 года (когда действовала льготная ипотека) не заключено ни одной сделки на первичном рынке.

А в Томской области прошло менее 200 сделок на «первичке» за тот же период.

Доля ипотеки на новостройки определяется именно структурой предложения рынка. В регионах из-за низкой девелоперской активности льготная ипотека, как инструмент покупки, не работает на 100% из-за небольшого выбора. Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на новостройки. В остальных регионах доля составила 27%.

Самый провальный месяц – апрель

В начале 2020 года на первичном рынке РФ выдавалось примерно сопоставимое с 2019 годом число ипотек. Апрель 2020 года стал единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%).

Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020 года. Наибольший прирост отмечен в июле 2020 года, когда на «первичке» было выдано в два раза больше ипотек, чем в этот же месяц год назад. В остальные месяцы средний прирост был на уровне 82-89%.

Таким образом эффект от льготной ипотеки был заметен уже с мая, несмотря на действующую самоизоляцию.

Ипотечные сделки на первичном рынке РФ:

  1. Графика ЦИАН

Для сравнения приведем динамику ипотечных сделок на вторичном рынке, который был вынужден «выживать» самостоятельно. Снижение спроса было отмечено в сравнении с прошлым годом в апреле и в мае. Далее за счет общего падения ставок и завершения режима самоизоляции спрос начал увеличиваться – однако максимальная разница составила только 85% — в сентябре.

Ипотечные сделки на вторичном рынке РФ:

  • Графика ЦИАН

За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза

В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза – на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году: +12%.

Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к большему росту цен в сравнении с сегментом готового жилья. С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64%: с 1,85 млн рублей до 3,04 млн рублей.

За тот же период ипотека на вторичном рынке выросла на 37%: с 1,63 млн рублей до 2,24 млн рублей.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном – на 9%.

Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок – нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит нужно брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.

Самые большие суммы в кредит традиционно берут жители Москвы (5,33 млн в 2020 году), Московской области (3,7 млн), Сахалинской области (3,64 млн), Санкт-Петербурга (3,37 млн) и Якутии (3,15 млн). Причина – в высокой стоимости жилья.

Минимальные суммы берут в ипотеку жители Чечни (1,52 млн), Ингушетии (1,6 млн), Челябинской области (1,66 млн), Марий Эл (1,69 млн), Кировской области (1,69 млн).

Эксперты Циан выяснили, в каких регионах средняя стоимость кредита выросла за год больше, чем в среднем по рынку (12%).

В разрезе федеральных округов наибольший рост был отмечен для Дальневосточного ФО (+17%), где в этом году в ипотеку берут почти на 400 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

За год средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке увеличилась в данном округе на 20%, чему также способствовала льготная «дальневосточная» ипотека. Минимальный рост кредита зафиксирован в Северо-Кавказском ФО (+5%, на 106 тысяч рублей).

В разрезе отдельных регионов в 2020 году значительно больше в кредит стали брать заемщики в Сахалинской области (+21%), Амурской области (+20%), Приморском крае (+19%), Бурятии и Алтае (+18%).

Только в Чечне и Ингушетии брать в кредит стали меньше, чем в прошлом году (-34% и -30% соответственно). По остальным регионам отмечен рост среднего ипотечного займа.

В Москве прирост составил 12%, как и в целом по стране – покупатели берут в ипотеку в среднем на 580 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

Однако рост ипотечного займа более чем на полмиллиона рублей – это не рекорд. В рублевом выражении стали брать у банка больше сразу на 640 тысяч рублей жители Сахалинской области. Далее идет Москва, замыкает тройку Приморский край (+480 тысяч рублей). Статистика изменения среднего ипотечного чека по всем регионам приведена в итоговой таблице.

В сравнении с 2016 годом срок ипотеки вырос на три года

Из-за роста цен на недвижимость, несмотря на снижение ставок, заемщики берут кредиты на больший срок – в среднем на 18 с половиной лет. С 2016 года средний срок займа вырос на три года.

Причем за последний год продолжительность кредита увеличилась незначительно – в пределах 1-2%, основной прирост пришелся на 2019 год (+13-16%).

Относительно небольшое увеличение срока кредита за последний год связано в том числе с ограничениями по срокам займа для льготной ипотеки – не более 20 лет, тогда как по стандартным программам — 30 лет.

Средний срок кредита также варьируется в зависимости от региона. Максимальный показатель (в целом по рынку в октябре 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев – больше 20 лет), Чечне (242), Крыму (241).

Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца).

В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев – это чуть более 19 лет.

За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п.

Средняя ипотечная ставка на 1 ноября 2020 года составила в целом по рынку 7,31% (по выданным кредитам). За прошедший год ипотека стала дешевле на 2,1 п.п. Относительно 2016 года ставка по выданным кредитам снизилась на 5,1 п.п.

На первичном рынке в 2020 году произошло рекордное снижение ставки – сразу на 2,9 п. п. – до 5,9 % (средний процент по выданным кредитам в октябре). Для сравнения – в октябре 2016 года (когда для первичного рынка также действовала программа субсидирования, ставка была выше на 5,7 п.п. – 11,62%.

В среднем по России ставки по выданным кредитам в конкретном регионе варьируется в зависимости от доли кредитов с субсидиями, к примеру, «дальневосточная ипотека» или «семейная ипотека». Кроме того, для привлечения спроса сами застройщики могут предлагать «нулевую ипотеку», когда определенный период (первые несколько месяцев) банки компенсируют проценты банку за свой счет.

В октябре 2020 года топ-3 регионов с минимальными ставками по выданным ипотекам на первичном рынке: Ингушетия (3,72%), Алтай (4,16%) и Приморский край (4,01%). Эксперты Циан отмечают, что лидер рейтинга традиционно входит в число субъектов с самой дорогой ипотекой из-за высокой доли «просрочки» по кредитам.

Поэтому столь резкое удешевление ипотеки связано с небольшой выборкой и структурой сделок со «льготными» ставками. Самые дорогие кредиты на «первичке» выдаются в Тыве (6,73%), Северной Осетии (6,48%) и Новгородской области (6,35%).

В Москве средняя ставка по выданным кредитам на покупку жилья в новостройке составила 6,01% в октябре 2020 года.

Процент по ипотеке выше среднего по стране коррелируется с долей просроченной задолженности – как правило, заемщики с плохой кредитной историей вынуждены обращаться в небольшие банки, которые обычно предлагают менее выгодные условия, чем в среднем по рынку. Таким образом кредиторы закладывают в ставку повышенный риск невозврата займа.

По всем регионам количество ипотечных сделок выросло

В 2020 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40,2% сделок от общего количества сделок.

Лидерами стали Москва (6,6% от всего рынка, +37% ипотек за год), Московская область (доля 5,4%, +27% ипотек за год), Санкт-Петербург (4,8% от рынка, +25% за год).

В целом количество выданных ипотек в десятке лидирующих регионов увеличилось на 31%, что соответствует среднерыночным общероссийским показателям.

В годовой динамике десяток субъектов с наибольшим числом сделок, а также их порядок по лидерству не изменился, сохраняется прежний состав, преимущественно из регионов с высокими доходами относительно общероссийского уровня. В 2019 году на десятку лидеров приходилось 40,1 % сделок. Отдельно по Московскому региону количество ипотек увеличилось за год на 32,3%, по остальным регионам – на 29,9%.

Не во всех регионах ипотеку берут активно.

К примеру, в пяти субъектах в среднем в месяц число ипотек (как на первичном, так и вторичном рынках) не превышало 100 кредитов: это Ненецкий АО (378 ипотек за 10 месяцев), Ингушетия (480), Чукотский АО (639), Алтай (957).

Еще в 15 регионах с января по октябрь 2020 года заключено 1-5 тыс. ипотек. Свыше тысячи ипотек в месяц в среднем выдавалось в 47 субъектах РФ. Для сравнения – год назад таких было всего 33.

Количество ипотек в 2020 году выросло относительно аналогичного периода прошлого года абсолютно по всем регионам. Более чем в два раза число сделок увеличилось в Ингушетии и Чечне (с изначально небольшим числом сделок по ипотеке). Прирост менее чем на 20% зафиксирован в Ненецком АО и Мордовии.

На первичном рынке единственным регионом, где число сделок оказалось меньше, чем в прошлом году, стала Мордовия (-2%). Небольшой прирост ипотечных сделок на «первичке» отмечен для Новгородской области (+15%), Московской области и Санкт-Петербурга (+17%).

На вторичном рынке отрицательную динамику показал только Ненецкий АО (-5%). По всем остальным локациям отмечен рост. Минимальная положительная динамика – в Смоленской области и Ставропольском крае (+13%).

С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза!

Текущая задолженность по ипотечным кредитам в России составляет 8,879 трлн рублей – с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,286 трлн рублей). За прошедший год объем задолженности увеличился на 22%.

  1. Графика ЦИАН

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *