В Москве застройщик предлагает ипотеку под 1% годовых

В Москве застройщик предлагает ипотеку под 1% годовых

  • Как купить квартиру в новостройке в ипотеку по низкой ставке

В материале расскажем, как купить квартиру в новостройке в ипотеку от Сбера с низкой ставкой.

Почему на квартиры в новостройках ставки по ипотеке ниже

За счет низких ставок по ипотеке государство стремится обеспечить людей новым жильем, застройщики и банки получают новых клиентов, а люди — новые квартиры с ежемесячными платежами по ипотеке, близкими к арендной плате, а иногда и ниже.

Есть программы, когда ставка по ипотеке снижается за счет помощи государства. Например, Господдержка 2020. Эта льготная программа позволяет оформить ипотеку в Сбере по ставке от 6,4% годовых. Программа действует до 1 июля 2021 года — возможно, ее продлят, но официального подтверждения от государства пока нет.

Также у ДомКлик от Сбера есть специальные программы с застройщиками, когда ставка по ипотеке становится еще ниже — но не на весь срок кредита, а на первые несколько лет ипотеки.

Список льготных ипотечных программ для покупки квартиры в новостройке

Специальные сниженные ставки на покупку квартир в новостройках действуют в рамках программы субсидирования с застройщиками. Собрали для вас эти программы и указали ставки на ипотеку:

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми:

  • 0,1% годовых в первый год кредита (на оставшийся срок — 4,7% годовых)
  • 1% годовых в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 4,7% годовых)
  • 2,5% на весь срок кредита

Ставка по программе «Господдержка 2020»:

  • 0,1% годовых в первый год кредита (на оставшийся срок — 6,1% годовых)
  • 2,4% годовых в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 6,1% годовых)
  • 3,9% годовых на весь срок кредита

Ставка на покупку квартиры в новостройке:

  • 0,9% годовых в первый год кредита (на оставшийся срок — 7,6% годовых)
  • 3,9% годовых в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 7,6% годовых)
  • 5,4% годовых на весь срок кредита в рамках программы субсидирования.

Минимальные процентные ставки по ипотеке указаны для зарплатных клиентов СберБанка при использовании сервиса «Электронная регистрация» и с учетом скидки от застройщика в рамках программы субсидирования при сроке кредитования до 7 лет.

Как найти квартиры в новостройках с низкой ставкой на ипотеку

Найти такие квартиры можно на DomClick.ru — при поиске в разделе «Фильтры» отметьте пункт «Участник программы субсидирования».

В Москве застройщик предлагает ипотеку под 1% годовых

Как подать заявку на ипотеку с низкой ставкой

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на ДомКлик, это бесплатно. В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.

Банк рассмотрит вашу заявку — большинство клиентов получают решение в день обращения, но иногда это занимает до 5 дней.

Как собрать документы на ипотеку с низкой ставкой

Банк кредитует вашу покупку и проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски. Собрать документы для покупки вам поможет менеджер, любой вопрос ему можно задать онлайн в чате, приезжать в офис банка не надо.

Если застройщик аккредитован Сбером (таких застройщиков большинство), из документов вам понадобится лишь договор долевого участия. Договор готовит застройщик, обычно на это уходит не более пары часов.

После одобрения сделки менеджер оформит и пришлет вам кредитный договор и договор на покупку квартиры. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни и здоровья, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию. 

«Ипотека СберБанка: как выбрать срок и рассчитать платежи»

Как подписать договор и оформить покупку квартиры в новостройке

Следующий пункт — подписание документов и заключение сделки. Это единственная процедура, которая делается в офисе банка. Менеджер согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки.

После этого сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно воспользоваться услугой электронная регистрация.

На этом всё — квартира ваша. Можно выбирать мебель и планировать ремонт.

Как сделать ремонт в новостройке

Выбрать и заказать дизайн-проект квартиры или ремонт с хорошей скидкой от партнеров можно на ДомКлик.

С дизайн-проектом вы получите 3D-визуализацию и чертежи для воплощения идей, а также график работ, список материалов и смету с учетом стоимости мебели.

На ДомКлик также можно заказать ремонт квартиры (пока только в Москве и области). Проверенные мастера, гарантия от 1 года, управление ремонтом онлайн, технадзор — всё это есть, вам остается только выбрать.

Была ли эта статья полезна?

Как оформить ипотеку на ДомКлик

Ипотека под 1 процент в Москве

Узнайте, какую сумму вы сможете взять в ипотеку

Поможем получить одобрение банков, чтобы вы могли понимать бюджет на покупку квартиры

. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке

  • Параметры кредита
  • Тип недвижимости
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Социальная программа

Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 0,7%

Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%

Подать заявку онлайн

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

Зачем эта услуга вам?

Гарантия низких ставок по ипотеке*

Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке

Шансы на одобрение выше на 20%**

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Одна анкета для всех банков

Заполните анкету всего один раз и мы отправим ее сразу в несколько банков

Ипотека не выходя из дома

Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома

Почему стоит подать заявку на ипотеку через «Этажи»

Быстро и коротко расскажем о том, как просто оформить ипотеку на нашем сайте

В Москве застройщик предлагает ипотеку под 1% годовых

Как это работает

Начать с бесплатной консультации

Подача заявки на ипотеку ни к чему вас не обязывает

Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк, и какую квартиру вы можете себе позволить. После одобрения у вас будет еще до 3-4 месяцев на использование суммы в зависимости от банка

Подать заявку онлайнВ Москве застройщик предлагает ипотеку под 1% годовых

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Читать далее…Свернуть

Ипотека под 1 процент в Москве. Условия программы, онлайн-калькулятор.

Поможем взять ипотечный кредит по ставке 1%. Повышением шанса одобрения на 25%.

Оформить заявку можно на сайте.

Топ 10 ???? ипотека под 1 процент 2021: условия, взять ипотеку под 1%

Ипотека под 1 процент выдается по созданной государством программе Дальневосточная ипотека. Как уже понятно из названия, сделка возможна только в соответствующих регионах. Об этом предложении и других выгодных вариантах покупки — на Бробанк.ру.

Выдача ипотеки по Дальневосточной программе стартовала 1 декабря 2019 года. Конец действия программы — 31 декабря 2024 года. Так что, у россиян еще достаточно времени для принятия решения и оформлении ипотеки под 1%.

По условиям предложения покупаемая недвижимость должна находиться на одной из территорий:

  • Бурятия;
  • Республика Саха;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Приморский край;
  • Хабаровский Край;
  • Магаданская и Сахалинская области;
  • Еврейская автономная область;
  • Чукотский АО.

Как уже понятно из названия программы субсидирования, ипотека под 1 процент имеет целевые регионы. Она создана специально, чтобы оградить эти субъекты от падения числа населения и для того, чтобы на эти территории приезжали новые жители.

За год старта программы было заключено более 13000 договор на ипотеку с субсидированием. Выдано более 45 млрд. рублей. Лидерами по выдаче стал Приморский край, за ним следуют Саха и Хабаровский край.

1 или 2%, какая ставка реальна

Если изучить условия выдачи Дальневосточной ипотеки, то в них четко прописано значение в 2%. Но если начать изучать предложения банков, то они выдают такие ссуды под 1% и даже ниже. Предложений со ставкой в 2% практически нет на рынке.

Возможно, это связано с тем, что в последние годы процентные ставки по ипотечным кредитам существенно сократились. В итоге банки смогли заключать еще более выгодные для заемщиков договора.

Суть же программы в том, что правительство компенсирует кредитным организациям снижение ставки до 1-2%. То есть банк в накладе не остается, он получает такую же прибыль. А вот заемщик заключает предельно выгодный договор.

Условия выдачи ипотеки под 1%

Ключевой момент — расположение объекта покупки на указанных выше территориях. Но есть еще один важный момент. Ссуда по Дальневосточной программе выдается только семьям, попадающим под категорию “молодые”.

Кто может оформить ссуду под 1 процент:

  • полные семьи с детьми или без;
  • одинокие родители с детьми до 19 лет.
Читайте также:  Минпромторг предлагает сертифицировать счетчики в обязательном порядке

Возраст заемщика — до 36 лет. Не включительно. Если вам сегодня 35 лет, вы можете подать заявку. А если уже 36, то все, вы не подходите под условия программы.

Если же рассмотреть “технические” параметры ипотеки, то они такие:

  • купить можно объект первичного или вторичного рынка, квартиру, дом, таунхаус;
  • сумма кредита не может превысить 6000000 рублей. Если хотите жилье дороже — добавляйте больше собственных средств;
  • срок заключения договора — до 20 лет;
  • первый взнос — минимум 15%;
  • кредит выдается конкретному заемщику один раз. Если речь о супругах, где кто-то уже брал такую ссуду, в выдаче будет отказано.

Еще один важный момент, прописанный в законе, — заемщик или заемщики, если речь о семье, должны обязательно прописаться в купленном объекте.

Если заемщик ранее получал участок по программе Дальневосточный гектар, к нему не предъявляются требования по возрасту и составу семьи.

Условия банков

Законодательно Дальневосточную ипотеку уполномочены выдавать 14 банков РФ. С ними правительство заключило договор, их оно и субсидирует. Общая сумма субсидирования ограничена — это 450 млрд. рублей.

Понятно, что один банк выдает в разы больше ипотек, чем другой, поэтому сумма в 450 млрд. распределена между ними всеми. Топовые банки по выдаче жилищных кредитов получили наибольший объем субсидий, что вполне логично. Их предложения и рассмотрим.

Банк Ставка Особенности
Сбербанк 1% +0,3% за подачу заявки не онлайн
+1% при отказе от личного страхования
ВТБ 1% +1% при отказе от личного страхования
АТБ 2% +1% при отказе от личного страхования
ДОМ РФ 2% нет
Газпромбанк 0,9% +1% при отказе от личного страхования

Кроме этих банков ипотеку под 1% можно оформить в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Дальневосточном банке, банке Открытие, Восточном Банке, Совкомбанке, Алмазэргиэнбанке, КБ Долинск. Они указаны в порядке убывания по объему финансирования.

Финансирование распределено до окончания действия программы, то есть до 31 декабря 2024 года. Пока что у всех банков достаточный лимит субсидирования. Но он имеет свойство заканчиваться.

Например, так вышло с сельской ипотекой, которая действует до конца 2022 года. Но у большинства уполномоченных банков, например, у того же Сбера, лимит финансирования закончился.

Так что, лучше не тянуть дело до конца программы. Не факт, что в 2023-2024 годах ипотека под 1% будет выдаваться во всех указанных банках.

Если вас не устраивает регион покупки

Под условия ипотеки под 1% попадают многие заемщики, только вот далеко не каждого из них устраивает тот факт, что покупать недвижимость нужно в Дальневосточном ФО. В этом случае нужно искать другие варианты выгодной ипотеки.

Рекомендуем рассмотреть федеральные и региональные программы субсидирования. Это будет не ипотека под 1 процент, но все же договор заключается на более выгодных условиях. Сейчас средние ставки по обычной ипотеке — 8-9%. С поддержкой государства можно заключить договор под 6-6,5%.

Региональные программы в каждом субъекте разные. За информацией обращайтесь к местной администрации.

Действующие федеральные программы:

  1. Сельская ипотека. На покупку жилья вторичного и первичного рынка в сельской местности, в пунктах с населением не более 30000 человек. Ставка — 2,7%;
  2. Ипотека с господдержкой. Заканчивается 1 июля 2022 года. Актуальна для всех сделок по покупке новостроек. Ставка — 6,5%;
  3. Семейная ипотека. Предложение для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Они заключают новые договора или рефинансируют старые под 6%;
  4. Военная ипотека. Специальное предложение для военнослужащих, состоящих в НИС. Ипотеку за них платит государство;
  5. Ипотека с материнским капиталом. Маткапитал можно использовать при оформлении и стандартной ипотеки, и при любой другой, в том числе выдаваемой по федеральной или региональной программе.

По каждой отдельной программе действуют свои условия и критерии к заключаемым договорам. Внимательно с ними ознакомьтесь.

Специальные предложения по новостройкам

Если все указанные выше вариант выгодного оформления ипотеки вас не устраивают, рассмотрите партнерские предложения банков и конкретных застройщиков. В таком партнерстве часто рождаются предельно выгодные условия, например, ипотека под 1-3%.

Вы можете сначала выбрать дом, а потом на сайте застройщика посмотреть на перечень специальных условий по кредитованию. Или же выберете банк и посмотрите на его портале список спецпредложений. Например, в Сбере есть интересные предложения с приличными скидками к ставке на первые 1-2 года.

Частые вопросы

Могут ли я в Москве оформить ипотеку под 1%? Нет, для жителей столицы подобных предложений нет. Ставка в 1 процент актуальна только для Дальневосточной ипотеки, по условиям которой недвижимость приобретается только в субъектах Дальневосточного ФО. Можно ли по ипотеке под 1% купить готовый дом вместе с землей? Да, этот объект подходит под условия программы.

Но по своим техническим и иным данным он должен соответствовать требованиям банка. Можно ли оформить ипотеку под 1% с материнским капиталом? Да, маткапитал можно использовать для этой сделки. Могу ли я воспользоваться предложением, если ребенку 18 лет? Можете, причем не важно, состоите вы в браке или нет. По условиям программы рассматриваются семьи с детьми до 19 лет. Но не включительно.

Если ему уже 19, и других младших детей у вас нет, тогда оформление невозможно. Обратите внимание, что родителю не должно исполниться больше 36 лет. Нужны ли справки для оформления такой ипотеки? Нужны. Она выдается на стандартных условиях. Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику и пакету требуемых документов.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Такого ещё не было: в России появилась ипотека под 0,1%

Исторически низкие ставки по ипотеке потеряли эффект из-за резкого роста цен на жильё. Средняя цена на квартиры в московских новостройках превысила 12,726 млн рублей, по данным РБК. Не спасает даже антикризисная ипотека под 6,5%. Чтобы не переплачивать по кредиту, можно обратить внимание на совместные программы застройщиков и банков. Посмотрим, получится ли сэкономить на платежах.

Ставку по семейной ипотеке субсидирует правительство. schetavbanke.com.

Банк «Дом.РФ» и группа «Самолёт» снизили ставку по семейной ипотеке до 0,1% годовых.

Спецпредложение действует в жилых комплексах Подмосковья: «Заречье Парк», «Мытищи Парк», «Спутник», «Томилино Парк», «Пригород Лесное», «Большое Путилково» и «Люберцы».

Компании гарантируют, что минимальная ставка будет действовать весь срок ипотеки – до 30 лет. Взвесим плюсы и минусы программы.

Кому подойдёт

Программа очень узкая: действует только в ограниченном количестве ЖК Московской области.

Также ипотеку могут взять только семьи, в которых после 1 января 2020 года родились второй, третий и больше детей. Действует программа до конца 2022 года.

 Максимально низкий процент получается за счет того, что ставку по программе «Ипотека с господдержкой под 6%» дополнительно субсидируют застройщик и банк.

Другие ограничения: оба родителя – граждане РФ, хотя бы один должен иметь регистрацию в Подмосковье. Первенец семьи также должен родиться и получить свидетельство о рождении в Московской обрасти.

Иначе говоря, в программе могут участвовать только многодетные семьи с регистрацией в Подмосковье. И понятно, почему: по словам директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, программу субсидируют в том числе власти региона.

Механизм субсидирования, который мы запустили совместно с Правительством Московской области и Группой „Самолет“, позволит подмосковным семьям оформить ипотеку по уникальной ставке — от 0,1%

«Самолёт» – второй застройщик, который присоединился к программе, добавляет Ларин. По информации на сайте «Дом.РФ», семейную ипотеку под 0,1% в Подмосковье также предлагает группа компаний «ФСК».

Программа действует в шести жилых комплексах – «Южная Битца», «Первый Лермонтовский», «Датский», «Сколковский», «Римский» и «Центр−2».

Однако это предложение распространяется на семьи, в которых после 1 января 2020 родился первенец.

Условия программы «Дом.РФ» и «Самолёт»

  • ставка от 0,1% годовых при дистанционном подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда – можно заказать через сотрудника банка;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • максимальная сумма – до 9 млн рублей.

Сколько будем платить?

Представители банка и застройщика гарантируют значительное снижение переплаты по кредиту благодаря низкой ставке. Воспользуемся для расчёта ипотечным калькулятором «Выберу.ру».

Например, в ЖК «Мытищи Парк» можно взять квартиру стоимостью 5 млн рублей. При сумме кредита 4,25 млн, первоначальном взносе 750 тыс. и ставке 0,1% платёж на 20 лет составит 17 887 рублей. Переплата – 42 829 рублей или 0,9% стоимости квартиры.

Расчёт ипотеки на калькуляторе «Выберу.ру».

При тех же данных возьмём стандартную ставку 6% по семейной ипотеке. Ежемесячный платёж увеличится до 30 448 рублей, а переплата – до 3 057 596 рублей и составит 61,2% стоимости квартиры.

Семья экономит огромные деньги на переплате, за счёт которых можно сделать ремонт, купить новую мебель или поехать отдыхать. Однако у программы есть очевидный минус – она не для всех, как в территориальном, так и в социальном плане.

 И если жители Дальнего Востока, например, могут воспользоваться другой льготной программой под 0,7−2%, то гражданам из других регионов придётся переплачивать.

Либо – искать ипотечные программы, которые также субсидирует местное правительство.

От 0%: 6 застройщиков с низкими ставками по ипотеке

Государственная программа льготной ипотеки, в рамках которой можно оформить кредит на покупку жилья в новостройке под 6,5% годовых, действует до 1 июля 2021 года.

И хотя варианты её продления обсуждаются уже почти год, никакого конкретного решения до сих пор не принято.

А пока госпрограмма работает, застройщики и банки продолжают предлагать своим клиентам всё более привлекательные ипотечные программы, ставки по которым могут опускаться до 0%.

Вот подборка выгодных ипотечных программ от застройщиков из топ-10 крупнейших девелоперов страны по версии Единого реестра застройщиков жилья . 

1. Самолёт — ипотека под 0%

Застройщик запустил совместную с Альфа-Банком ипотечную программу «Просто 0 за ипотеку». По информации на сайте застройщика, покупатель не должен ничего платить первые шесть месяцев. Начиная с седьмого месяца он должен будет вносить платежи по ставке 8,19% (по стандартной программе банка).

  • Предложение действует при покупке квартиры или апартаментов в проектах «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк», «Спутник» и «Новоданиловская 8».
  • Ещё одна ипотечная программа застройщика — ипотека «Меньше переплат».
  • Основные условия программы:
  • Ставка — 2,55% при покупке квартир и 4,4% при покупке апартаментов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
Читайте также:  Господдержку получат застройщики, возводящие соцобъекты

2. Инград — ипотека под 0,01% 

Инград в партнёрстве с Московским кредитным банком (МКБ) запустили ипотеку по ставке 0,01%.

Условия программы:

  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке — 15%.
  • Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  1. По условиям программы, процентная ставка 0,01% действует в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
  2. Ипотеку под 0,01% в проектах Инграда предлагает также и Альфа-Банк (первый взнос должен быть при этом также не менее 15% от стоимости квартиры).
  3. Ещё МКБ и Инград предлагают программы со ставками:
  • от 3,75% (на первый год кредитования при первоначальном взносе от 10% и сумме кредита до 30 миллионов ₽);
  • 4,49% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — от 15%, сумма кредита — до 12 миллионов ₽);
  • 6,4% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — 10%, сумма кредита — до 30 миллионов ₽).

Посмотреть ставки в других банках

Ипотечный калькулятор

3. Гранель — ипотека под 0,01% 

На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет. 

Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.

Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.

Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:

  • ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
  • ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.

4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая

ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.
  • Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.
  • Максимальный срок кредита — до 20 лет.
  • Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.

Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.

Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса.

Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».

5. ЛСР — ипотека под 0,1% до 1 июля

Группа ЛСР совместно с банком Открытие запустили ипотеку по ставке 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита). Далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заёмщика).

 Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15%.
  •  Максимальный размер кредита — 12 миллионов ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2021 года. 
  • Предложение распространяется на ограниченный ассортимент квартир в Санкт-Петербурге.

Кроме того, в проектах ЛСР действуют предложения со ставкой до 6,5% годовых ещё от 18 банков. Например, Газпромбанк предлагает ипотеку по ставке от 5,55%, Альфа-Банк — от 5,59%, Металлинвестбанк — от 5,65%, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк — от 5,69%, Россельхозбанк и Сбербанк — от 5,75%, банк «Северный морской путь» и ВТБ — от 5,8%, банк Ак Барс — от 5,85%.

6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99% 

Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика.

Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.

Основные условия кредитования от Альфа-Банка:

  • Срок кредита от 3 до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.
  • Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.

В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет. 

Минимальные ставки у других застройщиков

1. Донстрой — ставка 0,1% 

В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа  «Господдержка 2020» от ВТБ.

Основные условия программы:

  • Ставка — 0,1%.
  • Первоначальный взнос — 20%.
  • Срок кредита — 240 месяцев.
  • Программа доступна только гражданам РФ.
  • Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».

Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.

2. А101 — ипотека под 2,55%

В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Срок кредита — от 12 до 20 лет.

На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.

3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%

В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».

Условия:

  • Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.
  • Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.
  • Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.
  • Предложение распространяется на определённый перечень квартир.

Почему застройщики предлагают такие низкие ставки

  • После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.
  • Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
  • По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.

Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками

Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.

Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода. 

По словам независимого финансового советника Михаила Штейнбока, предложением застройщика стоит воспользоваться тем, кто целенаправленно планировал взять ипотеку. «Если же вы просто увидели это предложение и решили: “А, чем чёрт не шутит! Воспользуюсь, когда ещё такое будет?”, то вы можете втянуть себя в кредитное рабство. Этого делать не стоит», — объясняет эксперт.

Елена Барменкова

Ипотека от 1 процента в Сбербанке | Ипотека онлайн

Наряду с мерами государственной поддержки, позволяющими приобрести недвижимость по сниженной ставке, скоро появится ипотека от 1 процента в Сбербанке.

Эта специальная программа позволит существенно сэкономить на жилищном кредитовании. И разработали ее в Сбербанке для своих клиентов и лояльных застройщиков. Однако получить ссуду на подобных условиях смогут не все.

Нужно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым к заемщикам и объектам недвижимости.

Условия получения ипотеки от 1 процента от Сбербанка

Сбербанк собирается ввести льготный порядок получения кредита для нескольких программ. В результате заемщик сможет оформить ссуду от:

  • 1% – если обращается по программе государственной поддержки;
  • 3,3% – по программе субсидирования через застройщиков, получивших аккредитацию банка;
  • 5,3% – по остальным программам, предлагаемым строительными компаниями.

Все условия ипотеки от 1 процента станут известны после ее официального введения. Посмотреть их можно будет на сайте банка. Сейчас же о программе есть следующая информация:

  • приобретать жильё придется через аккредитованные строительные фирмы (их кредитует Сбербанк);
  • застройщики должны работать через эскроу-счета (определение им дано в ГК РФ, ст. 860.1 (скачать)), обязательные для российских компаний с июля 2019 года;
  • низкая процентная ставка сохраняется только до момента ввода здания в эксплуатацию (затем процент вырастет до привычного значения).
Читайте также:  Суд пояснил, кто должен возмещать ущерб в случае неудачных работ по капремонту

И далеко не все застройщики согласятся на ипотеку от Сбербанка под 1 процент, учитывая, что по условиям программы они должны будут перераспределить часть своей скидки на покупателя. Такие правила распространяются не на всех клиентов банков.

Какие требования предъявляют к заемщикам

Если застройщик должен быть аккредитован банком и использовать эскроу-счета, то заемщики могут рассчитывать на минимальную ставку только в одном случае. Такие условия предлагают молодым семьям с малолетними детьми.

Причем они должны подпадать под требования программы государственной поддержки. Среди основных условий программы – наличие двух или более детей (согласно Постановлению Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 (скачать)).

  1. Ипотека под 1 процент для молодой семьи доступна, если второй ребенок, либо последующие дети, родились с первого января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Программа господдержки, согласно которой выдают такие кредиты, распространяется не только на рожденных, но и на усыновленных детей.
  3. Низкий процент действует, пока жильё не сдадут в эксплуатацию. На весь срок кредитования такие семьи смогут получить ссуду под 6%.
  4. Под 5,3% получить средства смогут зарплатные клиенты банка. Но потребуется первый взнос от 20%.

Еще одно правило выдачи ипотеки от 1 процента в Сбербанке – это наличие страховки. Точные требования будут сформированы после введения в действие данной программы.

Предположительно, страховать придется не только имущество (обязательный вид страховки по 102-ФЗ, ст. 31 (скачать)), но и здоровье. Дополнительные ограничения установлены в отношении жилого объекта.

Он тоже должен отвечать конкретным требованиям.

Какую недвижимость можно купить под 1% годовых

Начнем с того, что Сбербанк работает только компаниями, которые кредитуются в этой организации. Иначе не получится перераспределить кредитные льготы на покупателей недвижимости. Под минимальную процентную ставку получится приобрести:

  1. Квартиры, строительство которых финансирует Сбербанк посредством выдачи кредитов застройщикам.
  2. Жилплощадь в строящемся здании (новостройка), отвечающую требованиям, предъявляемым по программе господдержки.

Если недвижимое имущество соответствует данным условиям, ипотеку от 1 процента Сбербанк выдаст без особых трудностей. Квартиру придется выбирать через специальный онлайн-сервис компании – DomClick.ru.

  • Рекомендуемые статьи: Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка
  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
  • Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке
  • Страховка ипотеки Сбербанка

Согласно новой программе, приобрести жилплощадь по минимальной ставке можно будет на всей территории страны. Главное, чтобы оформлялась она по ДДУ.

Чтобы понять, участвует ли застройщик выбранной вами квартиры в программе, нужно обратиться в Сбербанк. Либо подайте заявление на ипотеку (скачать анкету), и вам представят перечень таких компаний.

Предположительно новые условия кредитования вступят в действие с будущего года.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Ипотека под 0%: как работает субсидирование ставок от застройщиков

Источник: РБК Недвижимость

Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. Рассказываем, сколько можно сэкономить благодаря таким программам

На рынке новостроек Москвы сейчас большое разнообразие различным ипотечных программа со сниженными ставками по ипотеке. Подобные программы были и раньше, но во время пандемии коронавирусной инфекции таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, а ставки достигли в некоторых случая 0%.

Такие низкие ставки, безусловно, позволяют серьезно экономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, какие существуют дополнительные программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам, как работают такие программы, и какая экономия получается для покупателей жилья в столичных новостройках.

Эксперты в этой статье:

  • Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости»
  • Наталия Кузнецова, генеральный директор «Бон Тон»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»

Ипотечные программы со сниженным ставкам

На столичном рынке новостроек, действительно, можно встретить предложения по ставке в 0% или чуть выше. Такие ставки начали массово появляться на рынке во время пандемии. Тогда многие покупатели боялись брать ипотеку даже по сниженным ставкам, объяснила директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Сейчас на рынке новостроек с ипотекой проводится более 70% сделок, поэтому застройщикам было жизненно необходимо простимулировать столь внушительную группу потребителей, говорит генеральный директор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Во время пандемии ипотечные покупатели озаботились проблемой финансовой стабильности: ограничительные меры уменьшили запас прочности малых и средних предприятий, а наемные рабочие столкнулись с проблемой падения доходов и даже потери работы. Поэтому застройщики и банки предложили покупателям гибкие условия рассрочки, ипотеку с пониженной ставкой, полисы страхования на случай потери работы и другие акции, рассказала Наталия Кузнецова.

Как работают такие программы

Условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки.

Период субсидирования ипотечной ставки до 0% или чуть выше, как правило не превышает 6-12 месяцев. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%).

«Величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал зависят от конкретного банка. Есть и универсальные условия.

Например, если субсидируется ставка по льготной ипотеке, то предельная сумма кредита одинакова во всех программах (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн руб.).

Также различается и срок действия предложения, однако отдельные компании уже продлевали данную акцию», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

По прогнозу Наталии Кузнецовой, такие низкие ставки около 0% будут доступны до того момента, пока действует госпрограмма.

Некоторые партнерские программы банков и застройщиков позволяют в течение определенного времени — год-два — вообще не платить, либо вносить минимальные суммы. «Если мы берем среднюю сумму кредита 4 млн руб.

и средний срок кредита 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж будет 34,2 тыс. руб. Если берем субсидированную до 0% ставку, то первый год будет платить 23,3 тыс. руб. Таким образом экономия за первый год будет 130 тыс. руб.

Разница существенная», — приводит пример расчета Ирина Туманова из «НДВ».

В компании «Метриум» также приводят расчет экономии на сниженной ставке: при покупке квартиры за 9,8 млн руб. (61,4 кв. м) в семейном квартале «Мир Митино» и оформлении ипотеки в ВТБ ежемесячный платеж снижается примерно на 40% (36,5 тыс. вместо 60,6 тыс. руб.) до конца года. С 1 января 2021 года размер ставки составит 6,5% годовых.

В некоторых проектах, например, от ГК ПИК покупатель мог самостоятельно выбрать один из двух вариантов — фиксированную скидку (100 тыс. руб.) или ипотеку без процентов на год. В этом случае выгода предложения зависела от стоимости лота, величины первоначального взноса, потребностей покупателя.

Проще говоря, при наличии альтернативы следует просчитать все варианты в каждом отдельном случае, говорит Мария Литинецкая.

«Средства заимствуются из скидки, которую застройщик обычно дает покупателям. Т.е. либо обычная ставка и цена со скидкой, либо сниженная ставка, но цена без скидки. Есть разные варианты: ставка может быть снижена на определенный срок (первые год-два) или на весь срок.

При снижении на короткий срок застройщик заплатит меньше, ведь он компенсирует только недополученные проценты за эти год-два. При снижении на весь срок — недополученные за весь. Выгоду нужно считать индивидуально по каждому конкретному случаю, в зависимости от программы и текущих условий по скидкам у застройщика.

Но всегда работает одно правило: чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку», — поясняет Наталия Кузнецова из «Бон Тон».

Ставка по ипотеке по подобным программам субсидируется частично за счет различных программ государственной поддержки покупателей жилья и частично за счет застройщика, благодаря этому заемщик получает максимально привлекательные условия кредитования, пояснили в пресс-службе девелоперской группы «Эталон».

После запуска льготного жилищного кредита целый ряд девелоперов предложили своим клиентам еще более привлекательные условия.

Так, по данным «Метриум», совместные программы с ведущими банками разработали ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК, «Галс-Девелопмент», «Эталон» и других компаний.

При этом такие программы есть не только в новостройках массового сегмента, но и проектах бизнес-класса и на рынке премиального и элитного сегмента, отмечает Мария Литинецкая. К примеру, программы со сниженной ставкой есть также в проектах застройщика Sminex.

Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, в банке «Дом.РФ» получить ипотеку в новостройках, строящихся с использованием проектного финансирования, можно по ставке от 2,9%.

Пилотный проект запущен в мае в двух субъектах России в партнерстве со строительными компаниями ГК Prinzip (ЖК «Парк Победы», Свердловская область), ГК Rose Group (ЖК «Микрогород в лесу», Московская область). Низкая ставка действует в течение всего периода строительства объекта, после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная процентная ставка.

По условиям программы, максимальная сумма кредита — до 30 млн руб., срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%, пояснили в пресс-службе банка.

В компании «Эталон» (совместно с Сбербанком) действует программа со ставкой 2,6%, которая фиксируется на первые два года — экономия клиента составляет до 5,9%. Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1%, при первоначальном взносе всего от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

dragancfm/shutterstock

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *