Цену жилья по льготной 13%-ной ипотеке могут ограничить

Что произошло

Госпрограмму льготной ипотеки могут продлить до 1 июля 2022 г., но с повышением ставки до 7% и установлением пониженного кредитного лимита для всех регионов, сообщает Интерфакс со ссылкой на источники.

Один из собеседников агентства рассказал, что наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п., а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов. Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах.

Другой источник рассказал, что также обсуждается расширение программы семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. Сейчас право на участие в этой программе имеют семьи, в которых после 2018 г.

родился второй или третий ребенок. Программа может быть расширена на семьи с одним ребенком.

Тем семьям, у которых уже есть ипотека, будет предоставлена возможность рефинансировать ссуду в рамках программы семейной ипотеки.

Ставка по льготной программе будет повышена до 7%, при этом лимит на кредит по программе будет снижен до 3 млн руб., сообщает РБК со ссылкой на источник. Другой источник СМИ говорит о том, что ставка вырастет до 7,5% и программа будет продлена как минимум на год.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых стартовала в середине апреля 2020 г. и должна завершиться 1 июля 2021 г.

Ранее Банк России отмечал, что видит признаки перегрева на рынке ипотеки. «Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Что это значит

Стоит отметить, что на текущий момент официального решения нет. При этом возможность продления программы льготной ипотеки, пусть и с новыми условиями, позитивна для отношения инвесторов к акциям девелоперов.

В таком случае ПИК, ЛСР, Эталон и Самолет получат ощутимую поддержку, так как в структуре их продаж высока доля ипотеки.

Кроме того, при завершении программы 1 июля существовал риск снижения спроса на недвижимость и коррекции цен, однако если льготные условия будут продлены, этого удастся избежать.

За сколько лет можно накопить на квартиру в России

БКС Мир инвестиций

Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании | Ипотека онлайн

Как получить ипотеку 6.5 процентов?— вопрос, волнующий многих соотечественников. С апреля текущего года в России стартовала новая программа ипотечного кредитования, именуемая ипотекой Путина, предусматривающая государственное субсидирование покупки жилья.

В отличие от семейного кредитования, выставляющего «жесткие» условия по количеству детей и времени их рождения, новое направление сопровождают весьма лояльные требования. В чем суть программы льготной ипотеки под 6.5 %, как и где ее можно оформить — далее.

Новая ипотечная программа: особенности

По поручению Президента России правительством разработана программа поддержки отрасли жилого строительства, в которой одним из первых шагов названо кредитование покупки жилья под процентную ставку 6,5% годовых (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г.

№ 566). Это означает, что государство предполагает взять на себя часть расходов, чтобы компенсировать кредитующим банкам разницу между рыночной и льготной ставкой по кредитованию. Программа имеет краткосрочный характер и будет действовать до 01 ноября 2020 года.

По условиям льготной ипотеки 6.5 %, получить ее сможет тот, кто:

обратится в банк за оформлением в период с 17 апреля по 01 ноября 2020-го;
является гражданином России;
приобретает жилую недвижимость у юридического лица, являющегося застройщиком;
выбрал объект кредитования — готовую к проживанию квартиру в новостройке, заключает договор ДУ на строительство жилья или соглашение об уступке прав требования;
обладает средствами на первоначальный взнос в размере не менее 20%;
не имеет ранее оформленных ипотечных кредитов на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на то, что новая программа льготной ипотеки 6-5 % ограничена по срокам, заемщик может рассчитывать:

на неизменный процент по займу на весь период пользования;
на другие виды государственной поддержки, в том числе семейный капитал.

Максимально возможная сумма кредита, доступная заемщику, будет составлять:

до 8,0 млн. руб. при покупке недвижимости в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области;
до 3 млн. руб. — в других регионах и субъектах РФ.

Мнение эксперта

При этом стоит знать, что новая госпрограмма льготных кредитов не является альтернативой действующим — семейной ипотеке, кредитованию с применением материнского капитала, или военной ипотеке. Кроме того, ипотека под 6.

5 процентов без первоначального взноса не предусмотрена. Зато есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности — по двум документам.

Кредитуют только новостройки, или с оформленным правом собственности — вторичку, но на застройщика (подрядчика) юридическое лицо, и построенные по 214-ФЗ.

Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться

После утверждения условий кредитования правительством, готовность работать по новой программе провозгласили несколько финансовых учреждений. Изучим предложения, в каких банках ипотека под 6-5 процентов будет доступна.

Прежде всего — ВТБ (скачать общие условия по ипотеке), предлагающий оформление по программе Господдержка-2020. При этом банк несколько расширил требования:

льготные 6,5% гарантированы при наличии страховой защиты кредитной квартиры и личного страхования заемщика. В случае отказа от страховки, ставка повышается на 1%;
исключены покупки квартир у инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Льготную ипотеку под 6-5 процентов в 2020 году можно оформить в Сбербанке (скачать общие условия по продукту). При этом условия получения банк дополняет такими:

анонсируемая процентная ставка — от 6,1% годовых.
период кредитования — 20 лет, но не ограничен сроком строительства жилья;
страхование — обязательно;
документы на приобретаемое жилье можно представить в течении 90 дней, с даты принятия решения о выдаче кредита.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2020 – условия и список документов подробно описана в другой статье.

Среди банков, дающих ипотеку под 6,5% — Газпромбанк (скачать общую информацию по ипотеке), принимающий заявки на кредитование с 27 апреля 2020-го. Его условия аналогичны: кредитуются покупки на первичном рынке, только у застройщиков со статусом юрлица, страхование — обязательно, минимальная сумма — от 300 тыс. руб.

Кому можно оформить и какие документы потребуется представить

В Постановлении о льготной ипотеке под 6.5 % обозначено единственное требование к заемщику — наличие российского гражданства. Но изучение условий кредиторов показывает, что это не совсем так. Кому положена ипотека под 6 5 процентов, и на чем акцентируют внимание банки:

установлены возрастные рамки для заемщика — от 21 года до 75 лет на момент выплаты займа;
наличие официального трудоустройства, стажа трудовой деятельности;
если место работы поменяно недавно, рекомендуют дождаться окончания испытательного срока;
для заемщиков, находящихся в браке, второй из супругов выступает созаемщиком (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать));
приобретаемое в кредит жилье должно быть первым, отсутствие ранее оформленных или выплаченных займов на жилую недвижимость.

Перечислим, какие документы нужны на ипотеку 6.5 %:

подают заявление-анкету;
предоставляют паспорт гражданина РФ. Также необходим второй документ, удостоверяющий личность или участие в государственном страховании;
потребуется копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная копия трудового договора или справка работодателя;
подают документ, подтверждающий источники доходов. Это могут быть: справка 2-НДФЛ (скачать форму) или по форме банка/ предприятия; декларация 3-НДФЛ (скачать бланк), заверенная в налоговом органе;
предоставляют правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость, договор ДУ или переуступки прав требования.

Аналогичный пакет представляют созаемщик и поручитель.

При этом и ВТБ, и Сбербанк могут оформить ипотеку с господдержкой 6.5 % по двум документам — заявлению и паспорту.

Считаем с помощью калькулятора

Прежде, чем собирать пакет документов на оформление льготного кредита, рекомендуют провести расчет ипотеки под 6-5 процентов. Это поможет определить собственную кредитоспособность, оценить, какая часть семейного бюджета пойдет на погашение обязательства, сколько средств останется в распоряжении семьи.

На сайте ВТБ размещен простой и понятный калькулятор ипотеки под 6.5 процентов. Сервис в зависимости от заданных параметров позволит определить сумму ежемесячного платежа, начисляемого по аннуитетной модели. Расчет можно провести двояко:

от месячного дохода — посчитать сумму займа, на который может претендовать соискатель;
от стоимости недвижимости — рассчитать требуемый доход.

Программа-калькулятор также позволит просчитать варианты при сокращении сроков кредитования, корректно работает, если предусмотрено частичное погашение за счет материнского капитала.

На сайтах Сбербанка и Газпромбанка также размещены ипотечные калькуляторы, но сервисы производят несколько обобщенные расчеты, без привязки к льготной ставке.

Подаем заявку

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Недвижимость: что будут кредитовать

Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах. В чем его особенности:

наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.

При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.

Что потребуется от продавца

Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:

выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).

При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:

документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
проектную декларацию;
разрешение на ведение строительства;
договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.

Кроме того, от продавца в обязательном порядке потребуют устав компании, а также документ, подтверждающий полномочия представителя или подписанта по сделке.

Надо отметить, что банки работающие по программе Господдержка 2020, в предшествующие годы провели работу по аккредитации застройщиков. Обратившись к ним, покупатель сэкономит время на согласование и оформление ипотеки.

Считаем расходы на оформление

Большинство операций, связанных с оформлением ипотечного кредита, сопровождаются банковской фразой без комиссии. Но есть расходы, стоимость которых от банка-кредитора не зависят:

оценка покупаемой квартиры (если требуется). Выполняется субъектом оценочной деятельности на договорных условиях. Цена услуги для столичных регионов составляет 4-4,5 тыс. руб., для других населенных пунктов — 2-2,5 тыс.руб. Это разовые расходы, и какая из сторон их будет нести — можно обсуждать;
страхование залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни и здоровья заемщика — ежегодные расходы покупателя. Для недвижимости страховая компания устанавливает их в процентном размере от оценочной стоимости квартиры. Личное страхование проводится по установленному тарифу;
нотариальные расходы за удостоверение сделки (если требуется) — зависят от стоимости квартиры. Для столичной недвижимости верхний предел может достигать 40 тыс. руб.

Кроме того, уплачивают госпошлину за внесение информации в ЕГРН, что составляет 2 тыс. руб. за транзакцию (НК РФ, ст. 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать)).

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии.

Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики.

Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Программа ипотеки 6.5 процентов к ноябрю 2020 года завершит свою работу. Альтернативные способы кредитования останутся актуальными, и снижение ставок по ипотеке до 6.5 % банки пока не планируют.

Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %

Оформившие займы в предшествующие годы, закономерно задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки под 6,5 %? Изучение документов показало, что это краткосрочная программа господдержки, которая вводится для оперативного улучшения ситуации в отрасли на время пандемии. Кроме того, она даст толчок смежникам, поставщикам строительных материалов, финансовому рынку.

Компенсацию потерь банковскому сектору по внедрению льготного кредитования государство взяло на себя, дополнительные расходы на бюджет в этом году составят около 6 млрд. рублей. Рефинансирование ипотеки под 6.5 % по ранее оформленным кредитам — не предусмотрено, но банки совместно с агентством АИЖК продолжат рефинансовые операции по другим направлениям работы с заемщиками.

Заключение

Специалисты по разному оценивают будущую эффективность льготной ипотеки. Кто-то ожидает от нее краткосрочного результата — на 1-2 квартала, другие сравнивают с программой господдержки 2015-2016 гг., которая буквально вытащила рынок новостроек на уровень докризисных продаж. Но бесспорным будет социальный эффект — улучшение жилищных условий россиян.

Оцените автора (2

Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья

2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00

На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.

До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.

Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.

Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.

Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.

За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».

Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.

Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.

, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.

Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».

Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае – с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.

Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.

Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».

Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.

Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает возможность людям улучшить свои жилищные условия.

При этом увеличение ставки на наш регион особого влияния не окажет.

На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.

Что касается семейной ипотеки: в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.

Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.

м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.

Кроме того, сейчас в секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».

Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».

Кроме того, немногие знают, что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.

Люди старше 36 лет также могут воспользоваться данной программой, но под строительство жилого дома только на дальневосточном гектаре.

В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.

Например, существенное удорожание квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.

Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».

Льготную ипотеку могут продлить до середины 2022 года со ставкой 7% и лимитом в 3 млн

Программу льготной ипотеки могу продлить до июля 2022 года, при этом ставка по ней составит 7%, а лимит по ней будет урезан до 3 млн для всех регионов.

Об этом рассказал Ирек Файзуллин, исполняющий обязанности главы Минстроя, в кулуарах ПМЭФ, пишет «Интерфакс».

«Практически все регионы направили обращения о сохранении господдержки строительства жилья. И льготная ипотека — один из таких механизмов.

Конечно, Минстрой поддерживает решение о продлении антикризисных программ, но в новом качестве. Сегодня это в процессе подготовки. Поддержка спроса в ряде регионов, где вообще не строилось жилье, необходима.

Поэтому те механизмы, которые были в 2020 году, мы надеемся, будут сохранены», — сказал он.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.

Сообщалось, что за год банки выдали по ней почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. При этом реализация программы привела к росту цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье.

Всю весну правительство обсуждало вопрос продления программы.

По информации источников издания, наиболее вероятным является вариант продления программы до июля 2022 года, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п. (до 7%), а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов.

Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Москве и Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

Комментирует член московского штаба Общероссийского народного фронта, эксперт тематической площадки ОНФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», заместитель председателя Партии Роста, Генеральный директор компании «Млесна» Сергей Демин:

«Льготная ипотека продлена до 1 июля 2022-го, причем во всех регионах. Это сигнал для строительного бизнеса, что нужно строить больше и предлагать рынку доступные «квадратные метры» .

Я не раз отмечал, что именно строительная отрасль во многом стимулирует процессы в смежном бизнесе: машиностроении, добыче нерудных материалов, производстве компонентов и отделочных смесей и многом другом. В экономике, в принципе, все взаимосвязано и стартует от потребительского спроса.

Решение о продлении льготной ипотеки заставит многих в очередной раз задуматься о покупке квартиры и расширении жилплощади, возможно кто-то поспешит сделать приобретение для детей. Так или иначе, это вызовет спрос, который, в свою очередь, запустит производственный цикл вокруг строительной отрасли».

Подписывайтесь на канал «БУХ! Молния».

Субсидии на ипотеку продлили до июля 2021 года: выгодно ли покупать квартиру и есть ли риск «ипотечного пузыря» — Финансы на vc.ru

Правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки — ставка по ней составляет 6,5%. Эксперты по недвижимости разбираются, как это повлияет на рынок и какие есть риски.

27 октября правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки, начатую в мае 2020 года. К этому времени банки выдали льготных жилищных кредитов на сумму 670 млрд рублей. В программе, впрочем, есть несколько требований:

Купить можно только квартиру в новостройке.
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма ипотеки ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн.

С появлением льготы начали расти цены на недвижимость. Из-за этого некоторые отраслевые аналитики и замминистра финансов Алексей Моисеев не исключили возникновение «пузыря»: ипотеку массово берут те, кто не в состоянии её оплачивать.

Выгодно ли покупать квартиру по льготной ипотеке, что ждёт цены на жильё в будущем и действительно ли существует вероятность появления «жилищного пузыря» — спросили у представителей отрасли.

Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года, примерно в одно время со снятием коронавирусных ограничений. Открылись офисы продаж, заработали нотариусы, банки и МФЦ, и число сделок со временем выросло.

В апреле-мае физлица подписывали около 2500 договоров по Москве, к августу — более 5000 договоров, говорит председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Доля ипотеки в сделках превысила 60%. Похожее значение для Москвы приводит Сергей Ковров из агентства «НДВ-Супермаркет Недвижимость».

Но из-за высокого спроса доступных квартир всё меньше — и цены, по данным bnMAP.pro, растут следом:

В январе 2020 года средняя цена 1 м² в новостройке комфорт-класса в Москве составляла 176 тысяч рублей — к концу сентября цена выросла до 185 500 рублей.
За это же время цена 1м² в квартирах экономкласса выросла со 123 тысяч до 135 тысяч рублей.

По данным bnMAP.pro

Жилье после запуска программы льготной ипотеки стало дорожать, причем быстрее, чем в 2019 году.

Квартиры на первичном рынке подорожали на 12–14% относительно уровня апреля 2020 года. Это характерно для подавляющего большинства региональных рынков.

В среднем по крупнейшим городам России цены на вторичном рынке прибавили 5% по сравнению с апрелем 2020.

Средний рост по рынку Москвы мы отмечаем на уровне 9,8% с начала года. Примерно половину роста обеспечили результаты второго и третьего кварталов, когда и начала действовать программа ипотеки с господдержкой, а также снят ряд ограничений.

Опрошенные аналитики выделяют ещё несколько событий, которые повлияли на цены:

Нестабильная экономическая ситуация из-за пандемии и ослабления рубля, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ.
Новых проектов на котловане стало меньше. «Меньше дешёвых лотов — выше средняя цена», — поясняет Алексей Попов.
Строительная инфляция, особенно для объектов бизнес-класса, где чаще проводят операции с валютами.
Отложенный спрос из-за весенних ограничений.
Вырос спрос на инвестиции в недвижимость из-за снижения ставок по депозитам и введение налога на вклады свыше 1 млн рублей с 2021 года.

Эксперты приходят к выводу, что в целом спрос на жильё сохранится и цены продолжат расти:

Квартиры в новостройках продают быстрее, чем появляются новые предложения.
Заканчиваются доступные квартиры. Предложение новостроек комфорт- и бизнес-класса сократилось почти на 30% за год, приводит статистику Ирина Доброхотова.
Стартовые цены в новых ЖК выше, чем в 2019 году.

Тем не менее в перспективе нескольких месяцев спрос может сократиться на 5–7%, подчёркивает Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»: покупатели поймут, что им некуда торопиться. С ним согласен Дмитрий Алексеев, руководитель направления новостроек «Авито Недвижимости».

Интерес покупателей к ипотеке с господдержкой сохранится, а доля сделок с применением программы будет расти в общей структуре ипотечных сделок. По нашим проектам бизнес-класса сегодня 50% ипотечных сделок приходятся именно на льготную программу. В пиковые периоды, в сентябре, этот показатель достигал 70%.

Вероятно, что отложенный спрос, который формировался с весны 2020 года, вскоре будет удовлетворен, и динамика роста цен несколько замедлится. В то же время, объем предложения на рынке новостроек сейчас сравнительно невысок, так что резкого обвала интереса со стороны покупателей мы тоже не ожидаем.

В перспективе же нескольких лет наоборот.

Спрос на жильё в перспективе нескольких лет останется высоким, учитывая, что в России сохраняется низкая обеспеченность собственным жильём, а у более 30% жителей страны нет возможности хоть как-то, даже с учетом льготной ипотеки, улучшить свои жилищные условия, так как нового жилья в их городах просто нет.

Сейчас может быть удачное время для покупки нового жилья используя льготы, считают опрошенные аналитики. Пока ставка находится на «исторически низком уровне» и в будущем ожидается лишь дальнейший рост цен.

Но из-за увеличения стоимости квартиры увеличился и размер первоначального взноса (10–15%). Это делает льготные предложения менее привлекательными, но не в проектах комфорт- и бизнес-класса, думает коммерческий директор Capital Group Петр Исаев. Там лимит в 12 млн рублей «чаще всего соответствует потребностям клиента».

Несмотря на то что ставки по ипотеке вне госпрограмм в 2020-м также активно снижались, госпрограмма под 6,5% остается одной из самых выгодных для широкого круга заемщиков.

Вместе с тем, в условиях активного роста цен на новостройки, выгода от получения кредита по низкой ставке несколько снижается, так как требуется больше средств для приобретения жилья.

Помимо льготной ипотеки есть и альтернативные предложения от самих банков, построенные с учетом низкой ключевой ставки, например без первоначального взноса. Возможно, они будут выгоднее для покупателей.

Некоторые банки также разрабатывают свои спецпрограммы с отдельными ЖК, в которых могут выдавать ипотеку, например под 3,1% на весь срок кредитования или под 5%, приводит пример Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». Наиболее низкие ставки вовсе действуют для семей с двумя и более детьми.

К тому же льготная ипотека не работает для покупки жилья на вторичном рынке.

На рынке ипотечных продуктов есть предложения и по более низким ставкам. К примеру, дальневосточная ипотека или сельская ипотека, обсуждается и распространение «дальневосточных» условий на арктическую зону РФ. Там кредит можно взять под 2% годовых.

Но эти программы ограничены территориально, в случае сельской ипотеки ещё и лимитами по общему объёму средств, выделенных на программу.

Некоторые застройщики предлагают дополнительную выгоду при покупке квартир в их жилых комплексах. В некоторых случаях можно снизить процентную ставку на первые несколько кварталов обслуживания кредита (на год или до введения дома в эксплуатацию).

Дмитрий Алексеев из «Авито Недвижимости» рекомендует подумать, зачем покупать квартиру. Если она рассматривается в качестве основного жилья, «покупку откладывать явно не стоит».

Эксперты считают, что риск «перегреть» рынок жилья и ипотечных кредитов если и есть, то минимальный.

Ирина Доброхотова из компании «БЕСТ-Новострой» указывает: в большинстве ипотечных программ первоначальный взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры, но некоторые банки повышают его до 40%, например, одобряя ипотеку для ИП.

Обычно ипотеку не одобряют, даже если у физлица просто открыта кредитная карта, добавляет Доброхотова. «Опасная тенденция», по её мнению, брать кредит и на первоначальный взнос.

Более того, в ипотечные продукты «зашиты риски невозврата», говорит Валерий Кочетков, представитель «ИНКОМ-Недвижимости». Это страховки от потери работы, на здоровье — и некоторые покупать обязательно.

Угроза и риски к появлению такого пузыря, конечно, существуют, но только в долгосрочной перспективе. В настоящий момент он по всем финансовым показателям (процент долга к ВВП, процент необеспеченных кредитов) слишком далёк от критической массы.

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН, тоже уверен, что объём ипотечных облигаций в масштабе страны «ничтожно мал». По его данным, сумма не превышает 10% ВВП, тогда как во многих странах — сопоставима с ВВП.

Сейчас угроза пузыря маловероятна. В США обвалу ипотечного рынка в 2007–2008 годах предшествовал высокий уровень просрочки по кредитным выплатам и соотношение ипотечных кредитов и ВВП, достигавшее 80%.

В России последний показатель в десять раз меньше, а доля просроченных платежей [более 90 дней] к концу 2020 года не превысит 2%, по прогнозам Национального рейтингового агентства.

В среднем ипотечный кредит в России гасят быстро, приводит данные Ирина Доброхотова:

В Москве заём в среднем оформляют на 18–19 лет, погашают за 5–7 лет.
В регионах — за 10–15 лет.

Поэтому не стоит волноваться о том, что субсидии — повышенная нагрузка на бюджет на десятилетия, добавляет Алексей Попов.

Валерий Кочетков заключает, что в рамках бюджета субсидированная сумма не столь велика и на экономике страны никак не отразится.

На ипотеку с господдержкой уже выделено и зарезервировано около 740 млрд рублей. Правительство изначально оценило эти объемы, а затем программа ипотеки была продлена до 1 июля 2021 года. Значит, в бюджете есть резервы для этих субсидий.

Коммерческий директор Capital Group Пётр Исаев ожидает, что «субсидированная ипотека положительно скажется и на покупателях, и на строительной отрасли, и на государственной экономике»:

Жители смогут приобрести квартиры выгоднее, чем в начале 2020 года.
Льготная ипотека помогла застройщикам компенсировать падение спроса во время пандемии и нарастить продажи. А из-за сокращения предложения на рынке нужно активнее сдавать новые квартиры и ЖК.
Для государства развитие строительной отрасли, реального сектора экономики, означает и большее количество рабочих мест, и рост налоговых отчислений, и развитие рынка кредитования.

На последнее обращает внимание и Алексей Попов. По его словам, эффект от активного развития рынка недвижимости — загрузка мощностей в металлургии, в промышленности, в транспорте — превышает затраты на субсидирование ставки.

Цены на квартиры выросли из-за высокого спроса и пандемии и продолжат расти — но уже не так быстро.
Льготная ипотека может стать выгодным вариантом покупки жилья. Но ипотеки в банках благодаря низкой ключевой ставке могут быть выгоднее.
Вероятность «ипотечного пузыря» небольшая, так как банки «защищаются» первоначальным взносом и строгой проверкой покупателя.
Объём ипотечных кредитов не превышает 10% ВВП — для кризиса объём должен быть в несколько раз выше.

Материал подготовлен при участии Кирилла Казакова.

Льготная ипотека вышла на финишную прямую. Россиян ждут новые ставки и цены на жилье

Программа льготной ипотеки должна официально завершиться 1 июля 2021 года. За постепенное сворачивание проекта выступил Центробанк.

Регулятор отметил, что низкие ставки на жилищные кредиты привели к повышенным рискам и подорожанию жилья в крупных городах, что приведет к дисбалансу на рынке.

В Госдуме предложили альтернативу полной отмене: сохранить льготную ипотеку в регионах с дефицитным бюджетом, чтобы они могли развивать свой рынок жилья.

Неравные доли

Главная задача программы льготной ипотеки — развивать жилищное строительство во всех регионах России. Но получилось так, что жители мегаполисов стали использовать ипотечные займы для инвестиций в недвижимость. Об этом заявила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

Представитель регулятора отметила, что программа потеряла свой социально направленный статус по обеспечению россиян доступным жильем. Повышенный спрос привел к тому, что выросли цены на новостройки в крупных городах, а это свело на нет низкие ставки ипотеки.

«В результате не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения», — привело слова Даниловой РИА «Новости».

Представитель регулятора отметила, что выход — в сохранении программы только в субъектах, где ситуация с жильем остается сложной.

С такой позицией согласился глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он подчеркнул, что продлить программу льготной ипотеки нужно для регионов с дефицитным бюджетом, чтобы за счет федеральных денег стимулировать строительный сектор.

Москва и субъекты-доноры могут воспользоваться собственными ресурсами для льготного кредитования. Депутат Аксаков отметил, что столичные льготы и пониженные ставки на ипотечные кредиты привлекают в Москву жителей других регионов, что в корне неправильно.

«Халява при ожидании инфляции»

Доля ипотечных сделок в Москве составляет 60% от всех контрактов по покупке жилья. Покупатели пользуются низкой процентной ставкой, пока сохраняется такая возможность. Об этом «360» рассказал эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков.

Он отметил, что в случае завершения программы рынок продажи жилья ждет стагнация в условиях уже выросших цен на недвижимость из-за большого спроса.

«Люди понимали, что 6,5% — это халява при ожиданиях инфляции порядка 10%, поэтому многие постарались в этот вагончик запрыгнуть всеми способами. Но сейчас эта программа сворачивается при новом уровне цен, которые учли повышение доли ипотеки», — сказал эксперт.

Он отметил, что стагнация приведет к остановке цен на жилую недвижимость. В случае, если произойдет какое-то непредвиденное событие на рынке, стоимость новостроек пойдет вниз. Исправить это можно будет только возвращением ставки на уровень 6-6,5%.

Яндекс. Директ
Оформляйте Гражданство Словении
Частный специалист по Яндекс. Директ
Люди отказываются от покупки

По словам Юрия Кочеткова, количество сделок по покупке квартир в январе 2021 года уже стало снижаться по сравнению с первым месяцем 2020 года. Девелоперы уже пытаются исправить ситуацию. Одна из фирм предложила новым клиентам скидку в 7%. В прошлом году на такие благотворительные акции застройщики не шли.

По оценке эксперта, общее падение количества сделок может составить более 20%. В эту долю входят только те, кто воспользовался льготной ипотекой.

«Дополнительным процентом потерь станут те, кто покупал квартиры в живых деньгах. Они не могут финансово потянуть новые цены, но при этом и торопиться с заключением сделки не будут. Уйдет большая конкуренция за хорошие квартиры со стороны ипотечников», — поделился Юрий Кочетков.

Когда брать квартиру?

Эксперт подчеркнул, что тем, кому действительно нужна квартира, лучше взять ипотеку по льготной ставке сейчас. По прогнозам, в этом году будет инфляция. Цены на ряд товаров уже пошли вверх, и они потянут за собой все остальные рынки.

Даже на том уровне цен, который сейчас есть, надо это делаПодробнее ➤ть. Если вы сейчас купите на старой ипотеке квартиру, это будет в любом случае выгоднее, чем в новой ипотеке через полгода-год с новыми ценами
Юрий Кочетковэксперт по вопросам недвижимости.
Эксперт предупредил, что в случае отмены льготной ипотеки банки не будут повышать процент заемщикам, часть которого сейчас погашает государство.

«У нас действует подписанный по обычной ставке договор. Но при этом отдельно оформляется компенсация выплаты банку от государственного оператора. То есть клиент вносит 80% платежа, а 20% добавляет государство», — пояснил он выстроенную систему.

Единственное, заемщик рискует, если правительство прекратит выплату компенсаций в связи с нехваткой денег в бюджете.

Но как будет в действительности, пока не известно, потому что подобная льготная ставка действует в жилищном секторе впервые. Даже если это произойдет, банк пойдет заемщику навстречу и предложит реструктуризацию кредита.

Ежемесячные выплаты останутся на прежнем уровне, но срок погашения кредита увеличится на несколько лет.

Ипотечные рекорды

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых стартовала в России в мае 2020 года. Изначально ее планировали завершить до конца октября, но после продлили до 1 июля 2021 года.

Воспользоваться такой ставкой можно будет до 1 июля 2021 года. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут приобрести жилье в новостройке при кредите не более 12 миллионов рублей. В других регионах стоимость квартиры должна быть не более шести миллионов рублей.

По данным компании «Дом. РФ», в 2020 году банки выдали 1,7 миллиона ипотечных кредитов, что стало абсолютным рекордом за всю историю рынка. Это стало возможным благодаря снижению ставок по рыночным кредитам до 8% и программе льготной ипотеки, где граждане брали займы под 6,5%.

Все эти факторы также поддержали спрос на новостройки и позволили девелоперам увеличить предложения. Во второй половине 2020 года количество введенных новых многоквартирных домов увеличился на 39% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.

Источник