Только в 12 регионах жители могут позволить себе ипотеку на вторичке без проблем

12.08.2020 20:55:00

Около 80% жителей страны не имеют финансовых возможностей для покупки жилья

Фото pixabay.com

Россияне демонстрируют прохладное отношение к ипотечным займам, отмечают социологи. Свыше 60% граждан не хотели бы оказаться в ипотечной кабале. При этом 80% сообщают, что не смогут купить жилье из-за отсутствия финансовых возможностей.

Что примечательно, не сильно способствует покупке даже льготный кредит по ставке в 6,5%, запущенный властями ранее.

Эксперты признают: так называемый ипотечный бум в России сигнализирует не о восстановлении рынка, а о растущей бедности населения.

Более трети ипотечных кредитов в июле 2020 года было выдано российскими банками по программам с государственной поддержкой, в том числе программам льготной ипотеки под 6,5% годовых, семейной и дальневосточной ипотеки, рассказали в среду в аналитическом центре «ДОМ.РФ».

«За месяц выдано 40 тыс. кредитов с господдержкой на 111 млрд руб.», – говорится в сообщении.

Это довольно много, если учесть, что ранее в «ДОМ.РФ» отчитывались о том, что только за первые две недели июля в целом было выдано ипотеки на сумму в 168 млрд руб. – 75% ипотеки, выданной за весь июль 2019 года.

В компании надеются, что по итогам 2020-го будет выдано около 1,2 млн кредитов на сумму в 3 трлн руб. Для сравнения: по данным Центробанка, по итогам первого полугодия было выдано свыше 600 тыс.

кредитов на 1,2 трлн руб.

То есть власти надеются, что льготная ставка будет стимулировать выдачу ипотеки и дальше. Напомним, программа льготной ипотеки по ставке в 6,5% годовых была инициирована президентом РФ Владимиром Путиным.

Она распространяется на покупку строящегося и уже готового у застройщика жилья. Программа действует до 1 ноября. Максимальная сумма ипотеки в столицах составляет 12 млн руб., в остальных регионах РФ – 6 млн.

Однако с надеждами чиновников на «ипотечный бум» вступают в противоречие планы самих россиян.

В частности, как показывают социологические опросы, россияне в принципе не против брать кредит по льготной ставке.

Как следует из результатов опроса, проведенного фондом «Общественное мнение» (ФОМ), почти половина опрошенных (48%) полагают, что многие захотят воспользоваться такой возможностью и улучшить свои жилищные условия. Обратного мнения придерживаются 29% респондентов.

Большинство россиян (70%) также уверены, что продление программы льготной ипотеки после 1 ноября увеличит число потенциальных участников программы.

Но вот что примечательно: если спрашивать россиян об их собственных жилищных планах, картина меняется кардинально. Так, 51% опрошенных исключают для себя вероятность в ближайшие два-три года взять ипотеку даже по льготной ставке. Стимулировала бы столь низкая ставка взять кредит лишь 9% россиян.

В качестве объяснения низкого интереса к жилищным кредитам под 6,5% годовых респонденты ФОМ называют низкий уровень жизни людей и проблемы с зарплатой (16%), отсутствие уверенности в завтрашнем дне (4%), отказы банков в кредитах (4%) и большую переплату по кредиту (3%).

Да и в целом далеко не каждый россиянин сегодня готов взять займ на покупку жилья, замечают в ФОМ. В частности, как следует из их опроса, 62% опрошенных в целом исключают для себя возможность взять кредит на покупку квартиры. Готов вступить в ипотечную кабалу лишь каждый пятый респондент. В настоящее время выплачивают кредит 16% россиян.

Как россияне оценивают свои жилищные условия.  Источник: ФОМ

Тем не менее, даже несмотря на значительную недоступность жилищного кредита, видны некоторые улучшения. Так, в октябре 2019 года о невозможности взять ипотеку отчитывалось 72% опрошенных. А о том, что уже выплачивают займ, сообщали лишь 7% респондентов.

В качестве причин отказа от ипотеки каждый четвертый опрошенный указывает низкий уровень жизни, низкие зарплаты и проблемы с работой. Около 17% отвечают, что у них уже есть жилье, еще 7% жалуются на высокие выплаты.

Несмотря на скептицизм россиян относительно ипотеки, в целом можно говорить о том, что все большее число граждан РФ в итоге идет в банк за жилищным займом. При этом у 62% россиян сегодня есть знакомые, взявшие ипотеку. Каждый третий респондент говорит об отсутствии таких знакомых и друзей. Заметим, 10 лет назад ситуация была прямо противоположной.

Может также оказаться, что все, кто хотел улучшить свои жилищные условия, уже это сделали, а те, кто хотел бы переехать в более удобную квартиру, не в состоянии сделать это из-за финансовых проблем. Если ситуация такова, это ставит под сомнение надежды властей на дальнейший рост выдачи ипотеки в стране.

К примеру, как следует из опроса ФОМ, сегодня большинство россиян проживают в отдельной квартире (61%), а каждый третий – в собственном доме. При этом 82% опрошенных проживают в собственном жилье.

67% жителей страны считают свои текущие жилищные условия хорошими, обратного мнения придерживается почти каждый пятый. «Терпимыми» называют жилищные условия лишь 10% респондентов.

Для сравнения: 11 лет назад довольны условиями жизни были 32% россиян, тогда как половина называли их терпимыми, 18% опрошенных и вовсе были ими недовольны.

Даже несмотря на это, свыше половины респондентов (57%) были бы не против в теории улучшить свои жилищные условия. Однако 80% сообщают, что у них нет достаточных финансовых возможностей для этого.

По мнению экспертов «НГ», ипотека в России бесконечно далека от того, чтобы считаться драйвером экономики, как этого бы хотели чиновники.

«Суммарный объем ипотечной задолженности составляет всего 6,8% от ВВП России, тогда как в развитых странах этот показатель исчисляется десятками процентов или вовсе превышает годовой ВВП.

Поэтому на самом деле в экономике России есть явный дефицит финансирования строительства и жилищного вопроса», – отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

При этом ипотека действительно становится практически единственно возможным инструментом покупки жилья, так как у населения нет стабильно растущих доходов, позволяющих, к примеру, откладывать на жилье, приобретать его в рассрочку или без привлечения кредита, продолжает она. «То есть рост ипотечного кредитования на фоне системной слабости российской экономики и отсутствия конкретных перспектив ее развития – это, к сожалению, не достижение, а признак бедности», – считает эксперт. Собственно, сам факт того, что 62% населения не рассматривают возможность взять ипотечный кредит, уже говорит о том, что ипотека им недоступна. «То есть позволить себе кредит может только тонкая прослойка специфического российского среднего класса (а на самом деле бедного по международным меркам)», – подчеркивает Литинецкая.

Низкие доходы россиян и дальше будут сдерживать рост ипотеки, уверены эксперты. По мнению Литинецкой, дальнейший рост цен на жилье и падение доходов ограничат спрос на жилищные кредиты в стране.

Ипотека является не драйвером роста, а способом поддержания спроса на новостройки, соглашается руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. По его мнению, без программы льготной ипотеки спрос рухнул бы еще сильнее.

«Сейчас видно, что снизившаяся из-за последнего кризиса платежеспособность населения не может обеспечить необходимый уровень спроса.

Об этом, в частности, свидетельствует то, что правительство дополнительно к низкой ипотечной ставке решило снизить и первоначальный взнос по программе ипотеки на новостройки с 20 до 15%.

То есть мы уже в той ситуации, когда деньги на покупку квартиры, пусть и в ипотеку, есть лишь у небольшого числа людей», – комментирует эксперт, полагая, что для того, чтобы расширить аудиторию заемщиков, придется снижать цены на жилье. 

Так или иначе, но ипотека действительно стала доступнее, напоминает совладелец «Группы Родина» Владимир Щекин. «За последний год доступность ипотеки заметно выросла, в частности, средняя ставка по выданным кредитам снизилась с 10,29% (в июне 2019 года) до 7,51% (в июне 2020 года).

По его мнению, льготная ипотека серьезно поддержит спрос, и особенно, в случае ее продления.

«В случае наступления второй волны пандемии люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, лишь отложат покупку жилья до лучших времен и совершат сделку после того, как ситуация стабилизируется», – рассуждает эксперт.

Говорить о том, что все, кто мог купить, уже купили жилье или это случится в обозримые месяцы или годы, — никак нельзя, уверена председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

«У людей меняются жизненные обстоятельства, дети съезжают от родителей, рождаются внуки, меняется состав семей, это происходит постоянно, и эти факторы напрямую влияют и на рынок жилья.

Люди постоянно решают квартирный вопрос», — считает она.

Какая квартира подходит под ипотеку — Юр-консультант

В статье рассмотрим, какие квартиры банки считают подходящими под ипотеку. Разберем причины, по которым могут не одобрить недвижимость, а также узнаем, какие документы нужно подготовить для оформления ипотеки.

Какое жильё можно купить в ипотеку?

Банки дают ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке или напрямую у застройщика в строящемся или готовом доме. Но купить любую понравившуюся недвижимость в Сбербанке или другом банке нельзя. Банк рискует своими деньгами, предоставляя их в долг, поэтому выдвигает определённые условия кредитования и ряд требований к объекту недвижимости, выступающему залогом по ипотеке.

Расположение

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартиры только в тех регионах, где имеются их отделения.

Охотней всего банки выдают ипотеку на покупку жилья в крупном городе или населённых пунктах, расположенных в пределах 20-30 км от него.

Это связано с тем, что такая недвижимость является более ликвидной, то есть при возникновении проблем с погашением долга найти на неё покупателя будет значительно легче, чем на жильё в небольшом посёлке.

Банки не выдают кредиты на покупку квартиры в домах, признанных аварийными, подлежащими сносу, реконструкции и т. д. А также нельзя купить в ипотеку жильё в общежитиях (в т. ч. малосемейных).

Возраст

Банки стараются не выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартиры в панельных «хрущёвках». Обычно жильё можно купить в домах, построенных после 1970 года при условии, что износ не превышает 50-70%. Если дом признан подлежащим капитальному ремонту, то получить ипотечный кредит на покупку жилья в нем будет невозможно.

Рекомендуется рассматривать для приобретения квартиры в домах, построенных после 1990 года, период эксплуатации которых составляет не больше 70% от нормативного срока службы.

Материал

Здание, в котором находится приобретаемая квартира, должно иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент и быть высотой не менее 3 этажей. А также оно не должно иметь деревянных перекрытий. Материал стен допустим любой, но если они выполнены из дерева, то согласовать квартиру будет сложнее. Не допускается приобретение в ипотеку квартир, расположенных на цокольных этажах.

Внутренняя отделка

Приобретаемое жильё должно иметь отдельный санузел и кухню, а также должно быть пригодно для круглогодичного проживания.

Рассмотрим, какие конкретно требования к удобствам в квартире выдвигаются банками:

• наличие подключения к электрическим сетям и водопроводу (холодное и горячее водоснабжение);
• оснащённость необходимыми сантехническими приборами в исправном состоянии;
• подключение к централизованной или внутренней системе отопления (водяной, электрической и т. д.) и наличие нагревательных приборов во всех комнатах и других помещениях;
• наличие кухонной плиты — газовой или электрической — согласно техническим требованиям здания;
• соответствие напольных, потолочных и настенных покрытий технической документации на жилое помещение.

Планировка

Планировка жилого помещения должна соответствовать данным в техпаспорте. А все перепланировки должны быть зарегистрированы в соответствии с законом.

Банки предпочитают не иметь дела с готовым жильём с неузаконенной перепланировкой. А в случае, если они всё-таки согласятся на оформление ипотеки, в договоре будет прописано условие, что вы, как новый собственник, обязуетесь восстановить первоначальное состояние жилья или зарегистрировать должным образом имеющуюся перепланировку.

Как банк проверяет квартиру?

Основная задача специалистов банка на этапе проверки недвижимости — убедиться в её юридической чистоте. Для этого они запрашивают у текущего собственника (продавца) полный пакет документов по недвижимости (выписку ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.). Проверяется также наличие судебных споров в отношении данного жилья как в настоящее время, так и в прошлом.

Сотрудники банка на этапе проверки оценивают ликвидность приобретаемой недвижимости. Они определяют примерную сумму, за которую заложенное жильё можно быстро продать, основываясь на отчёте оценочной компании.

Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку?

Узнать о том, подходит ли квартира под ипотеку, можно только после одобрения заявки и предоставления всех документов по недвижимости в банк (отчёта об оценке, выписки из ЕГРН). Сотрудники банка проверят юридическую чистоту квартиры, проведут при необходимости её осмотр и затем примут решение по вопросу согласования в качестве объекта залога.

Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку. Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:

• несоответствие квартиры минимальным требованиям банка;
• наличие неузаконенной перепланировки, выявленной оценщиком или специалистами банка;
• неполный комплект документов;
• проблемы с юридической чистотой.

Какие документы нужны на недвижимость?

Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика, то для согласования её в качестве залога потребуется только договор долевого участия в строительстве. При покупке жилья у компании-застройщика, ещё не прошедшей аккредитацию, понадобится полный пакет её учредительных документов (Устав, приказ о назначении руководителя, выписка из ОГРН и т. д.).

При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:

• отчёт об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• выписку из ЕГРН;
• выписку из поквартирной (домовой) книги;
• технический и кадастровый паспорт.

Часто банк просить предоставить выписку по лицевому счёту, подтверждающую отсутствие долгов за коммунальные услуги.

Порядок получения ипотеки

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Удобней отправить ее через интернет с официального сайта выбранного банка. Рассматривают заявку в течение 1-10 дней.

После одобрения для получения ипотеки необходимо выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящую квартиру для покупки и провести её оценку.
2. Передать отчёт об оценке и документы по квартире (выписку из ЕГРН, технический паспорт и т. д.) в банк и дождаться согласования недвижимости.
3. Приобрести необходимые полисы страхования.
4. Внести первый взнос и подписать кредитную документацию.
5. В назначенное время провести сделку с продавцом.
6. Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость и её залог в Росреестре.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kakaya-kvartira-podhodit-pod-ipoteku.html

Какое жилье подходит под ипотеку: как определить или как ускорить оформление ипотеки?

(1 5,00

Рынку жилья "сносит крышу" из-за ипотечного бума

Планы Центробанка по сворачиванию программы льготной ипотеки под 6,5% вызвали среди экспертов и обычных граждан бурные дискуссии. Желание обзавестись собственной жилплощадью наталкивается на жестокие рыночные реалии. Постепенно приходит понимание, что ипотечное кредитование — не панацея и при решении проблем жилья не мешала бы многовекторность.

Центробанк выразил тревогу устами главы департамента финансовой стабильности Елизаветы Даниловой, которая заявила: «Льготная ипотека должна постепенно сворачиваться, чтобы не приводить к избыточным рискам».

Цены на жильё в последнее время быстро росли, что объясняется как недостаточным предложением жилья, так и ипотечным бумом. Данилова посетовала, что льготная ипотека теряет свою социальную направленность и приобретает характер инвестиционной деятельности, особенно в крупных городах. Как следствие в передовиках числятся города и регионы «с повышенным ценовым давлением»:

Поэтому регулятор предлагает действовать таргетированно, продлевая программу лишь в тех регионах, где «отмечается более сложная ситуация на рынке жилья».

Мнения по обсуждаемой программе разнятся от полного неприятия до требований её сохранения в неизменном виде на долгие годы.

Как утверждает директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, льготная ипотека никогда не имела социальной направленности.

Идея заключалась в том, чтобы с её помощью поддержать строительный комплекс и банковскую систему. Вполне закономерно произошёл скачок цен на недвижимость: когда вырос спрос, строительные монополисты поспешили завысить цены.

Экономист Михаил Делягин считает льготную ипотеку бессмысленной без мер по ограничению произвола монополий и предлагает проверять структуру цен и снижать стоимость недвижимости.

Не рубить с плеча предлагает ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов, так как программа льготной ипотеки приносит больше пользы, чем вреда.

Аргументация Центробанка не кажется ему достаточно убедительной. Ведь люди будут продолжать кредитоваться под приобретение жилья даже после отмены льгот и в условиях падения доходов значительной части населения риск невозврата этих кредитов вырастет.

Что касается приобретения жилья в инвестиционных целях, то ведь оно не противоречит сущности рыночной экономики. Так или иначе эти квартиры поступают на жилищный рынок, что помогает увеличить предложение и как-то смягчить проблему отсутствия «рынка государственной, льготной аренды жилья».

Эксперт выступает против отмены льготного кредитования, поскольку это сузит возможность населения решить свой жилищный вопрос.

Жадность девелопера погубит

По мнению руководства страны, льготная ипотека по ставке 6,5% сыграла положительную роль.

Министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин на совещании у президента отмечал, что за 2020 год 1 млн 700 тысяч российских семей смогли приобрести новую квартиру с помощью ипотеки. Это на 400 тысяч больше, чем годом ранее. Льготные ставки при 30-летнем сроке ипотеки позволяют снизить ежемесячный платёж на 20-25%, что вдохновило многих принять решение о приобретении квартиры.

По стандартам коммерческих банков ипотеку могут получить не более 15% россиян, исходя из критериев высокого стабильного дохода и наличия суммы на первоначальный взнос.

Национальное бюро кредитных историй определяет, что комфортно выплачивать ежемесячный ипотечный платёж возможно при семейном доходе чуть более 70 тысяч рублей. Получается, что таких домохозяйств у нас менее 40%.

Расчёт строится на основе данных Росстата о среднедушевом доходе жителя РФ в 35 тысяч рублей и о медианном доходе — порядка 27 тысяч. Однако у этих построений довольно зыбкая основа ввиду:

• кризисных явлений в экономике,

• закредитованности населения

• и постоянно растущих цен на всё и вся.

У неважно настроенного рынка — да ещё пущенного на самотёк — периодически «сносит крышу». Вливание денег на рынок недвижимости разбалансировало соотношение спроса и предложения, приведя к существенному росту цен на жильё.

Например, на первичном рынке Москвы средняя стоимость квадратного метра за прошлый год выросла на 21%, а в Санкт-Петербурге — на 12,6%. Фактически выгоды от льготной ипотеки могли ощутить лишь те граждане, кто воспользовался ей в первые месяцы после запуска.

Из-за аномального скачка цен, который перекрыл всю экономию на процентных платежах, желаемой доступности жилья достичь не удалось.

Большинство экспертов сходятся на том, что реальную поддержку получили девелоперы жилья, а не население.

Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов сделал вывод об очевидной жадности девелоперов, увлекшихся массовой застройкой «человейников» в ущерб жилью бизнес-класса.

Огромные многоэтажки с одно- и двухкомнатными квартирами приносят больше дохода: старая Москва стала проигрывать в конкуренции Новой Москве, отмечает Константин Ордов.

Тёмная сторона ипотеки

Сегодня самое время задуматься о том, к каким экономическим и социальным последствиям приведёт программа льготной ипотеки, если продолжать её в существующем формате. Начать с того, что ипотечный бум уже породил на рынке недвижимости инфляцию на уровне 15-20%, что свидетельствует о признаках появления «пузыря».

Дальнейший перегрев чреват ухудшением качества портфеля ипотечных кредитов. В Национальном рейтинговом агентстве (НРА) отмечают опасную привычку застройщиков обеспечивать рост доходов не за счёт увеличения объёмов и улучшения качества возводимого жилья, а прежде всего за счёт роста цен.

Аналитики НРА предупреждают о рисках перманентной нехватки жилья вкупе с его удорожанием.

Ипотека в нашей жизни стала обыденным явлением, и многие стараются не думать о её тёмной стороне.

Но есть и те, кто видит в ипотеке вид современного рабовладения, так как люди попадают в сильную и долгосрочную зависимость от банковской системы, испытывая постоянный страх потери рабочего места и репутации.

По данным Национального бюро кредитных историй, в прошлом году россияне стали занимать на покупку жилья на 11% больше. Ипотечных кредитов было выдано 4,2 трлн рублей, что является рекордом.

В то же время, как показывают опросы, около четверти россиян рассматривают возможность формирования первоначального взноса за счёт потребительского кредита. Такая схема поведения ведёт к закредитованности граждан и потенциальным проблемам с выплатами как ипотечных, так и потребительских кредитов.

Льготы нужнее в отдалённых регионах

Большинству игроков, связанных с развитием рынка недвижимости, становится понятным, что без определённой адресной настройки программ поддержки и повышения их эффективности не обойтись.

Необходимо внимательней изучать рыночную ситуацию в регионах, используя преимущества льготной ипотеки там, где более сложная ситуация с жильём и где не доминирует спекулятивная составляющая.

Меры поддержки следовало бы активнее применять в более удалённых от Москвы регионах, с тем чтобы помочь населению улучшить свои жилищные условия и заодно простимулировать там строительную отрасль и связанные с ней сферы экономики.

Президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева предлагает не зацикливаться на жилье в собственность и не стремиться повышать доступность ипотеки.

«Пора обратить внимание и на другие сегменты удовлетворения жилищной потребности, например, цивилизованный рыночный найм или субсидированную некоммерческую аренду. Лучше бы направлять деньги на строительство съёмного жилья и предоставлять его людям с низкими доходами», — считает Надежда Косарева.

Благодаря льготной ипотеке крупным застройщикам удалось решить свои финансовые проблемы.

Наверно, её плюсом можно назвать избавление строительной отрасли и рынка недвижимости от резкого падения спроса, который был вполне ожидаем.

У ипотечного рынка всё же есть перспективы роста, но при условии массовости и доступности ресурсов, а также устранения перекосов спекулятивного характера в пользу узкого круга заинтересованных лиц.

Редактор: Елена Тимошкина

Ипотека в сбербанке на вторичное жилье в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в сбербанке на вторичное жилье в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 7,7%* на готовые квартиры

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

• При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
• В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
• · Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
• · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
• · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
• · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
• · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

• Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2021 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Ипотека в СберБанке в 2021 году

Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

• Возраст клиента от 21 до 75 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
• Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
• Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
• География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок.

В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых).

Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2021 году – Агрегатор знаний

Приняв решение приобрести новое жилье в кредит, покупатель начинает поиски финансовой организации, готовой согласовать ссуду. Чтобы понять, какие кредиторы больше выдали ипотечных займов в текущем году, нужно рассмотреть все критерии их одобрения, т.е. на что служба безопасности и менеджеры готовы закрыть глаза и выдать требуемую сумму денег.

None Если брать во внимание статистику 2021 года, отзывы кандидатов по займам, а также условия и требования к кандидатам, то складывается следующая картина:

• Список учреждений по уровню лояльности к испорченной кредитной истории

На первом плане это ПАО «Московский кредитный банк», АО «КБ ДельтаКредит» и ПАО «ТрансКапиталБанк». Менеджеры максимально лояльны к людям, которые нарушили свои станут, но с теми, кто погасил просрочку, выплатил ссуду будут рады подписать договор.

Обратную связь дают «ВТБ 24» и «Банк «Возрождение», если плательщик объясняет веские причины для выхода на просрочку в прошлом. А вот ПАО «Промсвязьбанк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Газпромбанк», не объясняя причин, сразу дадут отказ.

  Дефектная ведомость на косметический ремонт помещения

• Рейтинг организаций по степени лояльности к невысокому доходу будущих клиентов

Большинство придерживаются правила половины, когда 50% дохода уходит на выплату займа, а другая часть остается на жизнь. Государственные , «ВТБ 24», а также «Газпромбанк» применяют гибкую схему оценки. Возможно, что даже шкала по скорингу останется на отметке 70% – в счет кредита.

• Перечень по уровню лояльности к небольшому первому взносу

Чаще всего одобряют ипотеку в организациях ЗАО «Сургутнефтегазбанк» и ПАО «АКБ «Металлинвестбанк». Они готовы выдать ипотечные займы без первоначального взноса согласно информации с официального сайта на май 2021 года. Сроки максимальные – 30 лет.

Ставки предлагают от 12,95%. Действуют партнерские программы по новостройкам, что позволяет получить ссуду на максимально выгодных условиях. Продукты с небольшим первоначальным взносом есть и в «Сбербанке России», «ВТБ 24», а также в «Газпромбанке» и «Возрождение».

Почти все организации из списка активно аккредитуют новые проекты по новостройкам, хотя государственные учреждения затягивают по времени, зато принимают во внимание любые программы.

Как 100% получить одобрение

Кредитная история всегда ставится на первое место. Ряд банков готовы на нее закрыть глаза, но при этом предлагают не самые выгодные проценты, возможно, высокий первоначальный взнос. В этом случае желательно заранее погасить просрочку, закрыть ссуду, собрать «оправдательный пакет» документов.

Последний шаг поможет реабилитироваться перед учреждением, показать, что человек исправился и готов в будущем вовремя погашать платеж. Все сведения о клиентах хранятся на электронных и бумажных носителях в Бюро. Важно реально оценивать свое финансовое состояние.

Речь тут идет только об официальном доходе. Если зарплаты не хватает, то необходимо искать финансовых поручителей, созаемщиков, дополнительно закладывать альтернативную недвижимость.

None Процедура согласования займа сложна. И если не подойти к делу с максимальной ответственностью, то не поможет даже список банков, где чаще всего выдали кредит на жилье. При правильном подходе можно получить рубли практически в любом учреждении.

Власти: почти половина россиян может взять ипотеку. Мы проверили

40% российских семей могут позволить себе купить недвижимость в ипотеку. Такую цифру в середине мая текущего года привел заместитель генерального директора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ  Артем Федорко. Свое заявление чиновник озвучил в ходе парламентских слушаний в Госдуме.

Доступность жилищных займов способна оказаться одним из главных факторов роста жилищного рынка, развивающегося в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», отметил Федорко.

«Мы видим, что ипотечный портфель продолжает расти уверенными темпами, темпы роста в этом году сохранятся на уровне 25% в год,. Доступность ипотечного кредитования в России высока и сохраняется на уровне мировых стандартов. Уже сейчас более 40% семей могут позволить себе взять ипотеку и обслуживать ипотечный кредит». (Цитата по ТАСС). 

Артем Федорко заместитель  гендиректора института развития ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ 

Как объясняет представитель ДОМ.РФ, доступность ипотечных программ определяется по числу семей, которые могут тратить на выплату кредита не более трети своих доходов. По словам Федорко, именно такой принцип работает в Германии, США и Канаде.

Между тем, глава Сбербанка Герман Греф спрогнозировал в середине мая, что в ближайшее время (до 2021 года) ипотечные ставки могут опуститься до 7-8%. Правда, это случится при условии, что инфляция не превысит 4%.

Стоит отметить, что подобные речи господин Греф выдает с завидной регулярностью, при этом реальное положение дел они отражают далеко не всегда: так, даже на фоне его обещаний, с конца прошлого года банки, в основном, повышали ставки.

Сейчас тенденция развернулась, и теперь кредитные организации вновь пошли на снижение.

Языком цифр

40% российских семей – это почти половина населения. В такой оптимизм сложно поверить. По данным Росстата, в 2018-м году (это наиболее актуальные данные с сайта ведомства), реальные доходы россиян выросли всего на 0,1%. 

При том, что предыдущие 4 года реальные доходы и вовсе сокращались. 

В первом квартале 2019 года средние доходы россиян на душу населения составили 29,9 тыс. рублей.

В то же время исследователи агентства «Ромир» выяснили, что для комфортного существования семье из трех человек необходимо, по меньшей мере, 78 тыс.

рублей, и в эту сумму не входит выплата ипотечного займа. Таким образом, если в семье из трех человек работают мама и папа, то в среднем в месяц они получают без малого 60 тыс. рублей.

До комфортного уровня не хватает 18 тыс. рублей. Куда уж тут еще ипотеку…

«По словам очевидцев»

Если речь идет о статистике по части возможности людей, то лучше всего спросить напрямую. Мы попросили наших читателей, респондентов (работающих россиян), ответить всего на три вопроса:

1. Готовы ли взять ипотечный кредит, если возникнет такая необходимость?
2. Как ипотечная ставка кажется вам приемлемой?
3. Как вы относитесь к ипотеке?

• Ошеломительными итоги опроса не были: о готовности связываться с жилищными займами заявила лишь четверть участников опроса.
• Из тех, кто готов платить кредит, 100% живут в Москве.
• Анастасия живет в своей квартире, работает в банке, строит дачу и по окончании строительства готова ввязаться в новый проект – покупку квартиры под сдачу в аренду.
• Другая Анастасия при общей готовности при необходимости взять ипотеку, говорит, что все-таки лучше обойтись без займов:
• С ней солидарна и Екатерина, также финансово готовая ввязаться в ипотеку, но старательно этого избегающая:
• Совпало, что интересное мнение высказала и третья участвовавшая в опросе Анастасия (ответившая, что может позволить себе ипотеку):

«Ипотека – лучше, чем ничего. Заработать очень сложно».

1. В качестве итога приведем мнение Ирины:
2. Чего боятся в регионах 
3. 25% опрошенных на кредит не готовы, и из этой части респондентов большинство (76,4% отказавшихся) живут и работают в регионах.

Ирина работает официанткой в одном из придорожных кафе Ставропольского края. У Ирины есть муж и 9-летняя дочка. Живет семья с бабушкой и дедушкой в двухкомнатной квартире в городе Лермонтов.

«У меня зарплата 24,7 тыс. рублей. И чаевые еще 3-5 тыс. рублей. У мужа – 31 тыс. рублей. Случаются какие-то подработки, держим за городом свой большой огород, собираем грибы, соседи с таким же примерно финансовым положением ходят на рыбалку. Какая ипотека, вы о чем! Ноги бы не протянуть». 

Ирина, Ставропольский край 

Анна – медсестра в Смоленске. Ее официальный оклад – 20 тыс. рублей. По «своим» пациентам удается заработать еще около 5-7 тыс. рублей в месяц. У Анны есть двое сыновей, оба школьники и оба близки к выпускному. А вот папы в семье нет, так вышло.

А вот тверич Игорь как раз новосел. Он получил кредит на покупку жилья и уже даже въехал в новую квартиру. У Игоря дочь и жена, работающая поваром в школьной столовой.

• Удобный процент
• При опросе мы также поинтересовались, какая ипотечная ставка приемлема для выплат, с точки зрения респондентов.
• «Конечно, было бы здорово, если бы у нас ипотека была процента под 3-4%, как в некоторых других странах». 

«Но в РФ уровень инфляции другой, на это не стоит рассчитывать. И все равно есть объекты, на которые процент достигает 6,5% годовых, что очень круто! Это ниже ставки по автокредиту! А цена квартиры сейчас соизмерима с ценой автомобиля, особенно в регионах. Только вот в цене она так не теряет, как авто», – говорит Анастасия.

Отвечая на вопрос о комфортной ставке, чаще всего респонденты называли диапазон 5-6%.

Итог

Могут ли российские семьи осилить ипотеку? Да, могут. Но по ставке 5%.

Борис Лясковский