Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в марте достигла очередного минимума и составила 9,64%, сообщает ЦБ РФ.

Предыдущий рекорд был зафиксирован в феврале — 9,75%. В январе средневзвешенная ставка по ИЖК составила 9,85%, в декабре 2017 года — 9,79%, в ноябре — 9,80%, октябре — 9,94%, сентябре — 10,05%, августе — 10,59%.

«В марте 2018 года динамика средневзвешенной процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях сохранила тренд на снижение, обновив очередной исторический минимум…. Ставка по ИЖК, предоставленным в течение месяца, составила в марте 9,64% (по сравнению с 9,75% в феврале 2018 года и 11,68% в марте 2017 года)», — говорится в сообщении.

Регулятор отмечает также рост объема выданных ИЖК. Всего было предоставлено 118,7 тысячи рублевых ИЖК на 234,7 миллиарда рублей (месяцем ранее — 102,6 тысячи кредитов на 198,9 миллиарда).

Совокупная сумма задолженности по ИЖК увеличилась за март на 2,1% и достигла 5,4 триллиона рублей по состоянию на 1 апреля (за год она увеличилась на 19,2% против 11% годом ранее). Доля задолженности по ИЖК, номинированным в иностранной валюте, в общем объеме задолженности по ИЖК снизилась до 0,7%.

«В целом по сегменту ипотечного жилищного кредитования качество обслуживания кредитов остается на стабильном уровне: по состоянию на 1 апреля 2018 года доля просроченной задолженности по ИЖК, как и в прошлом месяце, составляет 1,3%», — добавил регулятор.

Источник: Прайм

  • Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума
  • Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
  • Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
  • Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
  • — какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
  • — что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
  • Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
  • Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
  • Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение ????
  • Перейти и подписаться.

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума

Ключевая ставка достигла исторического минимума. Что ждать от ипотеки до конца 2019 года

С октября несколько крупных банков объявили о снижении ставок жилищных кредитов. Это произошло после очередного понижения ключевой ставки Центробанком — до 7%.

Кто снижает ставки

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.

Кто снизил ставки по ипотеке в октябре (минимальная ставка):

  • Сбербанк – 7,3%.
  • Промсвязьбанк – от 8,3%
  • Банк «Открытие» – от 8,35%
  • Альфа-банк – от 8,49%
  • Банк «Дом.РФ» – от 8,5%
  • Газпромбанк – от 8,7%
  • ВТБ – от 8,9%
  • Райффайзенбанк – от 8,99%
  • ЮниКредит Банк – от 9,4%

Помимо снижения минимальной ставки по ипотеке, многие банки смягчают условия для получения кредита на покупку жилья. Например, Промсвязьбанк установил ставку по семейной ипотеке на уровне 4,65%.

В Сбербанке по программе господдержки семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 5% годовых. ВТБ упростил правила выдачи ипотеки: по программе «Победа над формальностями» можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода, только по паспорту и СНИЛС.

Ряд кредитных организаций, например СМП-банк и Совкомбанк, предлагают ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума
Средняя ставка по ипотеке опустилась ниже отметки в 10% и будет снижаться дальше. На это есть две причины: рекордное снижение ключевой ставки и сокращение объемов выдачи ипотеки.

Что будет с ипотечными ставками дальше

В сентябре ключевая ставка опустилась до рекордно низкой отметки в 7%. Последний раз такая ставка действовала в марте-апреле 2014 года. Участники рынка не исключают, что в ближайшее время ключевая ставка, а вместе с ней и ипотечная, могут снизиться еще.

  • «Инфляция замедляется и находится в диапазоне 4,2–4,7%. В связи с этим до конца года ключевая ставка может еще снизиться, а вслед за ней пойдет и стоимость ипотечных кредитов. Мы прогнозируем, что ипотечные ставки могут опуститься еще на 0,25–0,5 п.п. до конца года», — рассказала 66.RU руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош.
  • По словам руководителя ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Антона Сандалова, ипотечная ставка остро реагирует на конкурентную среду. «Поэтому не исключаю, что до конца года вероятно дальнейшее снижение ставок», — отмечает эксперт.
  • В пресс-службе Уральского банка Сбербанка не стали давать точных прогнозов: «дальнейшее изменение будет зависеть от ситуации на рынке».
  • В Центробанке также не исключили, что очередное снижение ставки может произойти на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. Следующее заседание Банка России состоится 25 октября.
  • По мнению главного аналитика Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, есть все предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года на 0,25–0,5 п.п. Однако, отмечает эксперт, для рынка ипотеки важен даже не столько размер, сколько сам тренд на снижение. «Ипотека уже стала дешевле, но этот процесс не закончен. Ключевая ставка находится на минимальном уровне за последние годы, а предложения банков все-таки чуть выше, чем летом прошлого года. Если инфляция не будет расти и шоковых новостей для рынка не произойдет, то можно ждать, что в начале следующего года ипотека будет дешевле, чем в 2018 году. Реальное оживление ипотечного спроса начнется уже в 2020 году», — считает Михаил Хорьков.

Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2018 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет.

Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка.

Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.

В 2018 году россияне получили жилищные кредиты на 3 трлн рублей. Это рекорд за всю историю наблюдения ЦБ. В 2017-м было выдано лишь 2 млн ипотечных кредитов. В этом году сильного «провала» эксперты не ожидают. По прогнозу «Эксперт РА», объем выданной ипотеки в 2019 году составит 2,5–2,6 трлн рублей.

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума

«Группа ЛСР» работает на рынке уже более четверти века и имеет репутацию крупного застройщика и надежного партнера. Компания сотрудничает с двумя десятками ведущих банков страны и каждый объект компании аккредитуется безоговорочно.

Поэтому каждый потенциальный покупатель квартиры в жилых комплексах «Группы ЛСР» может выбрать ипотечный продукт в любом удобном для себя банке. Кроме того, до конца месяца компания объявляет квартирный «Октоберфест».

Читайте также:  В 2017 году банки выдали лишь 10 валютных ипотечных кредитов

Каждый покупатель получит солидные скидки на строящееся и готовое жилье. Выгода при покупке доходит до 285 тыс. рублей. 

Источник: 66.ru

Ключевая ставка достигла исторического минимума. Что ждать от ипотеки до конца 2019 года

С октября несколько крупных банков объявили о снижении ставок жилищных кредитов. Это произошло после очередного понижения ключевой ставки Центробанком — до 7%.

Кто снижает ставки

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.

Кто снизил ставки по ипотеке в октябре (минимальная ставка):

  • Сбербанк – 7,3%.
  • Промсвязьбанк – от 8,3%
  • Банк «Открытие» – от 8,35%
  • Альфа-банк – от 8,49%
  • Банк «Дом.РФ» – от 8,5%
  • Газпромбанк – от 8,7%
  • ВТБ – от 8,9%
  • Райффайзенбанк – от 8,99%
  • ЮниКредит Банк – от 9,4%

Помимо снижения минимальной ставки по ипотеке, многие банки смягчают условия для получения кредита на покупку жилья. Например, Промсвязьбанк установил ставку по семейной ипотеке на уровне 4,65%.

В Сбербанке по программе господдержки семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 5% годовых. ВТБ упростил правила выдачи ипотеки: по программе «Победа над формальностями» можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода, только по паспорту и СНИЛС.

Ряд кредитных организаций, например СМП-банк и Совкомбанк, предлагают ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума Сергей Логинов для 66.RU
Средняя ставка по ипотеке опустилась ниже отметки в 10% и будет снижаться дальше. На это есть две причины: рекордное снижение ключевой ставки и сокращение объемов выдачи ипотеки.

Что будет с ипотечными ставками дальше

В сентябре ключевая ставка опустилась до рекордно низкой отметки в 7%. Последний раз такая ставка действовала в марте-апреле 2014 года. Участники рынка не исключают, что в ближайшее время ключевая ставка, а вместе с ней и ипотечная, могут снизиться еще.

  • «Инфляция замедляется и находится в диапазоне 4,2–4,7%. В связи с этим до конца года ключевая ставка может еще снизиться, а вслед за ней пойдет и стоимость ипотечных кредитов. Мы прогнозируем, что ипотечные ставки могут опуститься еще на 0,25–0,5 п.п. до конца года», — рассказала 66.RU руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош.
  • По словам руководителя ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Антона Сандалова, ипотечная ставка остро реагирует на конкурентную среду. «Поэтому не исключаю, что до конца года вероятно дальнейшее снижение ставок», — отмечает эксперт.
  • В пресс-службе Уральского банка Сбербанка не стали давать точных прогнозов: «дальнейшее изменение будет зависеть от ситуации на рынке».
  • В Центробанке также не исключили, что очередное снижение ставки может произойти на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. Следующее заседание Банка России состоится 25 октября.
  • По мнению главного аналитика Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, есть все предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года на 0,25–0,5 п.п. Однако, отмечает эксперт, для рынка ипотеки важен даже не столько размер, сколько сам тренд на снижение. «Ипотека уже стала дешевле, но этот процесс не закончен. Ключевая ставка находится на минимальном уровне за последние годы, а предложения банков все-таки чуть выше, чем летом прошлого года. Если инфляция не будет расти и шоковых новостей для рынка не произойдет, то можно ждать, что в начале следующего года ипотека будет дешевле, чем в 2018 году. Реальное оживление ипотечного спроса начнется уже в 2020 году», — считает Михаил Хорьков.

Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2018 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет.

Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка.

Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.

В 2018 году россияне получили жилищные кредиты на 3 трлн рублей. Это рекорд за всю историю наблюдения ЦБ. В 2017-м было выдано лишь 2 млн ипотечных кредитов. В этом году сильного «провала» эксперты не ожидают. По прогнозу «Эксперт РА», объем выданной ипотеки в 2019 году составит 2,5–2,6 трлн рублей.

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума

Панорама Екатеринбурга, сайт администрации Екатеринбурга

Ипотека: заманчивая выгода и риски низких процентов по субсидированным ставкам «от застройщика» и переменным ставкам от АИЖК

Периодически на ипотечном рынке появляются заманчивые предложения: одни советуют занять деньги под очень низкие проценты, другие – взять ипотеку без первоначального взноса, третьи – ипотечные каникулы…

Средняя ипотечная ставка достигла очередного минимума

Но эти совместные предложения банков и застройщиков возникают не от гуманности и любви к заемщикам. Банки и девелоперы пытаются привлечь новых клиентов, поэтому и создают привлекательные ипотечные продукты.

Портал недвижимости superrielt.ru постарался выяснить, что в итоге получат заёмщики, которые решат воспользоваться нестандартной программой.

Субсидированные ставки «от застройщика»

Суть

Сегодня у практически каждого более или менее крупного застройщика есть совместные программы с банками, в рамках которых предлагается оформить кредит по ставке от 6 до 8% годовых. В некоторых случаях ставки стартуют даже от 5%.

Ставка по наиболее крупной партнерской программе от Сбербанка составляет 7,4%, и число партнеров-застройщиков здесь измеряется сотнями.

Часто предлагаемая ставка не только ниже среднего показателя по рынку (по информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ставка на первичном рынке составляет 9,8%), но и ключевой ставки Центрального банка (7,75%). Напомним, сами банки получают кредиты от Центробанка по ключевой ставке, поэтому им не выгодно работать себе в убыток.

Банку необходимо каким-то образом вернуть недополученный доход от процентов, и в этом случае его покрывает застройщик. Между банком и строительной компанией заключается договор о субсидировании, где оговаривается, что застройщик будет возвращать кредитору процент, который не доплачивает заемщик.

Читайте также:  В петербурге восточный скоростной диаметр могут начать строить через 1,5 года

Где застройщик берет деньги, которые платит банку? Существует два варианта – можно отдать часть своей прибыли, а это происходит достаточно редко, либо взять эти средства у покупателя, что бывает гораздо чаще.

Остановимся на последней схеме подробнее.

Зачастую заёмщик, который хочет воспользоваться программой субсидирования ставки от застройщика, при покупке жилья не получает часто практикуемую скидку, которую предоставляют «стандартным» ипотечникам.

Следовательно, неиспользованная «скидка» отдается банку. Иногда дисконт могут предоставить и покупателю, которому субсидируют ставку, но его размер будет меньше.

Как отмечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая, такая схема весьма логична и честна по отношению к заемщикам, останавливающимся на обычных ипотечных программах.

Также застройщик может продать такому заемщику квартиру по более высокой цене, причем разница может быть весьма ощутима. Еще один вариант для застройщика – «размазать» недополученные доходы по всем клиентам, то есть пропорционально поднять цены на все квартиры, при этом они по-прежнему останутся вполне «красивыми».

Говоря о сроке субсидирования, стоит отметить, что воспользоваться пониженной ставкой можно первые год-два после оформления ипотеки, а затем её возвращают на уровень базовой до конца срока кредитования.

По словам Татьяны Гусевой, директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», на сегодняшний день большинство банков согласны субсидировать ставку в течение всего срока кредитования. Правда, в этом случае он будет существенно меньше базового (25-30 лет) – следовательно, воспользоваться такой программой сможет только платежеспособный заемщик.

К примеру, в Сбербанке ставка в 7,4% будет актуальна для заемщиков в течение всего срока, составляющего 7 лет. Средний же срок кредитования с субсидированной ставкой составляет 10 лет, но некоторые банки готовы доплачивать процент за клиента и целые 25-30 лет. Это во многом зависит от застройщика, которому придется платить деньги банку.

Так, при покупке жилья в комплексе бизнес-класса «Прайм Тайм» (метро «Аэропорт», ООО «Атлантик) можно оформить ипотеку в Россельхозбанке по ставке от 6% годовых с первоначальным взносом не менее 50% и сроком кредитования до 20 лет.

В жилищном комплексе «Митино 02» (Красногорский район Подмосковья) ипотечная ставка от «Абсолют Банка» составляет 5,75% годовых (максимальный срок кредитования – 10 лет, минимальный первоначальный платеж – 20%).

Покупатели квартир в комплексе «Люберцы 2018» могут рассчитывать на ставку в 6,45% годовых от ВТБ (срок – до 30 лет, взнос – от 30%).

В жилищном комплексе «Спутник» (Одинцовский район) банк предлагает ставку в 6,7% (срок – до 30 лет, взнос – от 20%).

Кому выгодно воспользоваться

Оценим потенциальную выгоду субсидированной ипотеки для клиента, сравнив несколько предлагаемых на рынке лотов (без дисконта, с более низким дисконтом при субсидировании ставки на два года, без завышения стоимости объекта и с завышением).

Например, возьмем квартиру стоимостью 5 миллионов рублей и самую популярную программу от Сбербанка, в рамках которой можно оформить кредит по ставке 7,4% годовых сроком на семь лет, размер первоначального платежа составит 15% от цены жилья. В этом случае каждый месяц заемщику придется платить 64 978 рублей, а в общей сложности он вернет банку 6 208 162 рубля.

Если клиенту скинули 5% от стоимости квартиры (то есть 250 тысяч рублей), реальная цена составит 4,75 миллиона. Оформив семилетний кредит под 9,4% годовых, каждый месяц необходимо будет платить банку 65 782 рубля, а в общей сложности – 6 238 209 рублей.  Это всего на 30 тысяч рублей отличается от первой суммы с субсидированной ставкой – по сути, разницы между вариантами практически нет.

Но если клиент получает более крупную скидку, начинает прослеживаться выгода. Так, при дисконте в 10% конечная стоимость жилья составит 5,9 миллиона рублей.

Как отмечает Татьяна Гусева, большинство покупателей выберут вариант, где стоимость квартиры будет наименьшей, то есть предпочтут скидку.

Выгода в сотни рублей будет, если заемщик выберет и субсидированную ставку, и скидку, правда, сниженную с 7% до 4%. На рынке представлены такие варианты, хоть и в небольшом количестве.

Клиент теряет, если с субсидированной ставкой покупает квартиру по завышенной цене. А такое может быть при низких процентах и больших сроках. При этом если стоимость лота завышается на 5% и более, кредит будет совсем невыгодным, уверяет директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.

Преимущество субсидированной ставки в том, что при достаточно больших сроках кредита размер ежемесячного платежа становится весьма комфортным для заемщика. Помимо обслуживания ипотеки, он может нормально жить, ездить в отпуск и т.д. Но, к сожалению, таких предложений не слишком много.

Дольщикам, которые рассчитывают погасить кредит в пятилетний срок, Мария Литинецкая рекомендует вместо субсидированной ипотеки выбирать скидку.

Руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» Наталья Селиванова также говорит, что при ипотеке на короткий срок или досрочном погашении кредита скидка будет выгоднее.

Перспективы

По мнению участников рынка, субсидированная ставка – в первую очередь маркетинговый ход, вполне хорошо работающий сегодня. К примеру, заемщик может взять квартиру с более высокой стоимостью, которую он прежде даже не рассматривал.

По словам Андрея Носонова, руководителя ипотечной группы департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ставка применяется для образования большей воронки продаж, чем существует при старте продаж в проекте.

К тому же, ввиду постепенного снижения ипотечных ставок, через некоторое время она может снизиться до 8% годовых, и субсидировать будет особо нечего. Возможно, тогда субсидированные ставки исчезнут, хотя это произойдет не сразу.

Переменная ипотечная ставка

Суть

Такие кредиты сегодня выдают в АИЖК. По словам представителей агентства, при разработке предложения был учтен отечественный и международный опыт. В ипотеке с переменной ставкой процент привязан к индексу потребительских цен, который таргетируется Центробанком.

Это новый продукт на российском рынке, и при его развитии агентство анализирует опыт наиболее преуспевших в этом стран. Например, в Швеции на ипотеку с переменной/плавающей ставкой приходится порядка 70% рынка, а в Великобритании при выдаче кредитов ставка фиксируется не более чем на пять лет.

Читайте также:  В Москве половину Некрасовки отдадут под застройку жильем

Главной особенностью программы с переменной ставкой является фиксированный размер ежемесячного платежа. Вслед за ставкой меняется срок кредитования (в кредитном договоре он указывается лишь ориентировочно и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону). При этом ежемесячный платеж остается прежним.

Ставка по таким кредитам пересматривается ежеквартально.

При ее расчете учитывается фактический уровень инфляции (индекс потребительских цен) за три предыдущих месяца, который публикуется Росстатом, плюс маржа в размере 5,9 процентного пункта (п.п.).

То есть ставка меняется четыре раза в год: первого числа января, апреля, июля и октября. Новая ставка актуальна в течение всего квартала. В четвертом квартале прошлого года она составляла 6,45%, в первом квартале этого года – 6,98%.

Кредиты с переменной ставкой предлагают партнеры агентства, их можно оформить по таким продуктам, как «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Перекредитование».

Кредит с переменной ставкой смогут получить покупатели жилья в комплексах «Город-событие Лайково» (Одинцовский район, застройщик Urban Group), «Лесобережный» (Красногорский район, застройщик Urban Group), «Символ» (Лефортово, застройщик «Донстрой»), в проектах ДСК-1, ГК ПИК, ФСК «Лидер».

Минимальный размер первоначального платежа равен 30%, предлагаемый срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

Кому выгодно, кому невыгодно

У воспользовавшегося этим продуктом заемщика точно не появится непредвиденных ежемесячных расходов, если ставка возрастет, кроме того, он может существенно сэкономить на процентных платежах, если ставка снизится.

Также, по словам представителей АИЖК, благодаря продукту при снижении ставок на финансовых рынках можно получить низку ставку, не прибегая к рефинансированию кредита.

В агентстве отмечают, что вначале этот продукт выбирали люди с высоким уровнем финансовой грамотности и граждане, желающие привязать свои расходы к экономическим показателям.

Как отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, преимущество такой программы для заемщика в том, что при низкой инфляции он получает более низкую ставку, чем фиксированные, которые можно получить в банках.

Как предполагает руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко, в ближайшие несколько лет уровень инфляции снизится, следовательно, воспользовавшиеся продуктом заемщики останутся в выигрыше.

Поскольку сумма платежа останется прежней, вместе со снижением процентной ставки уменьшится срок кредитования. Причина этого – в особенности платежа по ипотеке, так называемого аннуитета, внутри которого как выплата основного долга, так и выплата процентов.

Когда проценты снижаются, больше денег идет на гашение основного долга – следовательно, он быстрее уменьшается, поясняет эксперт.

Среди минусов Екатерина Щурихина отмечает то, что заемщик берет на себя риски, связанные с инфляцией, на которую он не в силах повлиять. Ежемесячный платеж остается прежним, поэтому меньше рисков, что в ближайшее время заемщик не сможет его внести. Но при увеличении срока кредитования ему придется переплатить по кредиту, причем существенно при тяжелой ситуации с инфляцией.

Как предупреждает Сергей Гордейко, теоретически при определенном росте инфляции может быть такая ситуация, когда в течение какого-то периода (несколько кварталов, год) основной долг вообще не будет гаситься, а весь ежемесячный платеж будет уходить на выплату процентов. Причем с увеличением срока кредитования такой риск возрастает.

Сергей Гордейко приводит данные об изменении переменной ставки в 2016-2017 годах. Напомним, в текущем квартале переменная ставка составляет 6,98%.

Квартал                                 Ставка                                   Маржа, АИЖК, п.п.

  • I   квартал 2016                     13,19%                                   4,9
  • II  квартал 2016                     14,41%                                   4,9
  • III квартал 2016                     10,16%                                   4,9
  • IV квартал 2016                        8,54%                                  4,9
  • I   квартал 2017                     10,07%                                   5,9
  • II  квартал 2017                     10,88%                                   5,9
  • III квартал 2017                       9,23%                                   5,9
  • IV квартал 2017                       6,45%                                   5,9

В январе 2016 года средняя ставка по стандартным ипотечным программам находилась на уровне 12,5%, в феврале – 12,89%, в марте – 12,92%. Сергей Гордейко отмечает, что если заемщик оформлял кредит с постоянной ставкой в январе 2016 года, то он оставался в выигрыше 6 месяцев, а потом кредит с переменной ставкой стал выгоднее.

Вспомним ранее приведенный пример с квартирой, цена которой составляет 5 миллионов рублей: взяв кредит под 12,5% годовых при сроке кредитования в 7 лет, заемщику ежемесячно придется платить по 62,7 тысячи рублей. А если ставка составляет 6,98% – 53 тысячи.

Перспективы

Как полагает Екатерина Щурихина, эти программы при стабильной экономической ситуации могут развиваться достаточно длительный срок.

Сергей Гордейко отмечает, что кредитная программа с переменной ипотечной ставкой – некий переходный вариант компромисса, поскольку она исключает риски заемщика. Но выбранный в качестве индикатора индекс инфляции за предыдущий квартал не отвечает на вопрос, где взять фондирование по такой цене. Эксперт предполагает, что объем выдачи таких кредитов будет ограниченным.

Как говорят в аналитическом центре АИЖК, для того чтобы продукт стал популярным, необходимо время. Эксперты агентства считают, что по мере стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки такие продукты будут становиться все более популярными. Пока продукт тестируется, и в АИЖК полагают, что в будущем он будет предлагаться и другими участниками рынка.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *