Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет

Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет

Льготная ипотека под 6,5% годовых была введена в апреле как мера поддержки строительной отрасли, с одной стороны, и граждан, чьи доходы начали в кризис падать, — с другой.

Востребованность программы в Петербурге оказалась невероятной. По состоянию на 1 октября, согласно информации Росреестра, в городе заключено 11,98 тыс. договоров на льготную ипотеку.

Это больше, чем в любом другом регионе страны, и, например, в 3,7 раза больше, чем в Москве.

Это происходит на фоне рекордно низкого предложения: число новых жилых комплексов в массовом сегменте, выведенных в этом году в Петербурге в продажу, исчисляется единицами.

Всё это привело к тому, что, по разным данным, цены на первичном рынке с начала года увеличились в городе на 12,5–18%. Особенно преуспел сегмент массового жилья — тот самый, на поддержку которого и была направлена госпрограмма.

«ДП» попытался проанализировать, что она принесла застройщикам и банкам. Внакладе не остались ни те ни другие. Везунчиками можно считать и тех петербуржцев, которые успели в апреле–мае вбежать в первый «льготно–ипотечный вагон».

Но сейчас цены на первичке обогнали «вторичные», что является ярким свидетельством перегрева. Льготная ипотечная ставка уже не компенсирует выросшую на 12,5–18% цену «квадрата», а значит, своей главной цели — повышения доступности жилья — программа не достигла.

По крайней мере в Петербурге.

На рынке недвижимости Петербурга явные признаки перегрева.

В группе RBI оценивают рост цен в проектах массового сегмента с начала года в 18%, в «БФА–Девелопмент» — в 12,5%, в ГК «Ленстройтрест» — в 15%, в КЦ «Петербургская недвижимость» — в 14,8%.

В результате, по подсчётам RBI, в октябре средняя стоимость 1 м2 в массовом сегменте первички достигла 141 тыс. рублей и обогнала цену вторички (136 тыс.). Это означает, что мы стоим на пороге роста цен и на вторичном рынке.

Причин, приведших к перегреву, несколько. Ипотека уже несколько лет выступает основным драйвером рынка жилья. Но в нынешнем году росту цен поспособствовали и другие факторы.

«На стоимость квадратного метра в течение этого года оказывала влияние не только уникальная программа господдержки, но и такие факторы, как переход на работу по эскроу–счетам, паузы в развитии и согласовании новых проектов в условиях затянувшейся самоизоляции, падение доходности депозитов, колебания курса валют. На фоне возросшего спроса наиболее ликвидное предложение начало быстро вымываться, что и привело к повышению цен», — утверждает Андрей Кириллов, директор по продажам и маркетингу корпорации «Мегалит».

Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест», одной из важных причин роста цен называет сокращение предложения нового жилья. Оно начало снижаться ещё во втором полугодии 2019–го в связи с переходом застройщиков на эскроу–счета. «По итогам трёх кварталов 2020–го снижение составило порядка 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», — говорит Ян Фельдман.

По подсчётам КЦ «Петербургская недвижимость», по итогам III квартала объём предложения составил 3,2 млн м2 — на 31% меньше, чем год назад.

С начала года он сократился на 27%, или на 1,2 млн м2, причём на 11% только за III квартал. Прирост же предложения за квартал составил 1,1 млн м2 при объёме продаж 1,2 млн м2.

При этом спрос относительно II квартала (пика ограничительных мер) вырос на 48%, причём во многом благодаря льготной ипотеке.

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА–Девелопмент», отмечает, что свою роль сыграли несколько сошедшихся вместе факторов. Среди них — обвал рубля в связи со снижением цен на нефть, падение доходности депозитов, которые к тому же ещё и будут облагаться налогом.

«То есть накопить становится проблематично. Все понимают: цены на нефть быстро не вырастут, санкции с нас не снимут.

Чтобы даже не заработать, а сохранить, люди принимают единственно возможное для себя решение — снять средства с депозитов, воспользоваться низкой ставкой по ипотеке и купить недвижимость», — говорит она.

Георгий Патанин, гендиректор Агентства недвижимости Георгия Патанина, подтверждает: на рынок вернулись те, кто приобретает жильё в инвестиционных целях. «Зачастую люди приобретают по две–три квартиры сразу. Вряд ли чтобы жить во всех», — добавляет он.

Вера Серёжина, директор управления стратегического маркетинга группы RBI, подчёркивает, что в нестабильной экономической ситуации «многие постарались найти надёжный вариант для вложения и сбережения средств, а в таком качестве у нас традиционно выступает недвижимость». Наконец, подорожание недвижимости частично связано и с тем, что новые проекты выводятся на рынок и продаются по схеме с эскроу–счетами.

При этом, указывает Ольга Трошева, глава КЦ «Петербургская недвижимость», в первую очередь с рынка уходят бюджетные варианты. Выводимые на продажу новые проекты предлагаются по достаточно высокой цене. Застройщики оправдывают высокие стартовые цены переходом на эскроу–схему.

Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет

Наращивают подушку

У городских властей своё мнение. «Ещё полтора года назад мы обсуждали, что определённая коррекция ценника будет. Называлась причина — переход на эскроу.

Хотя могу чётко сказать, что это не является основной причиной, поскольку у нас даже сегодня только около 25% от общего объёма в 16 млн м2 строится по новой схеме, а 75% — по старой. Понятно, что из этого объёма больше половины уже продано», — заявляет Николай Линченко, вице–губернатор Петербурга.

По его мнению, цены выросли благодаря желанию девелоперов подстраховаться, «нарастить подушечку, ссылаясь на новую схему финансирования».

Кроме того, признаёт вице–губернатор, выросла себестоимость строительства с учётом нормативов градостроительного проектирования: в каждый квадратный метр закладывается строительство объектов социнфраструктуры. «Коллеги (по Смольному. — Ред.) уже ставят вопрос: пора задуматься о транспортной составляющей. Пока только подумать», — добавил Линченко.

Однако при всей палитре факторов, влияющих на рост цен, значительная доля приходится на ипотеку с господдержкой. Программа заработала во второй раз. Первый опыт, в 2015 году, послужил неплохой антикризисной мерой. Доля сделок с участием ипотеки, по оценке рынка, — от 65 до 90% на разных объектах.

Из этого объёма, по данным Смольного, 90% сделок — по льготной программе. Сейчас Петербург на первом месте в России по количеству договоров на льготную ипотеку. По данным Росреестра, к 1 октября в городе зафиксировано более 11,9 тыс. сделок.

Это почти 14% всего объёма выданных в стране льготных кредитов.

После периода карантина оживление на рынок вернулось бы в любом случае и без субсидированной ипотеки. Однако масштабы были бы иными, полагает Ольга Трошева. «При отсутствии программы льготной ипотеки мы бы увидели стагнацию рынка, заметное снижение спроса. И до конца года этот тренд продолжил бы укрепляться, а спрос снижаться до 30% от прошлогоднего», — говорит эксперт.

По её словам, в таком случае началось бы формирование отложенного спроса.

Цены продолжат рост

В середине октября власти решили продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2021 года. Одним из инициаторов выступил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Однако за несколько дней до обнародования этих планов тот же Моисеев на заседании совета по развитию финансового рынка в Совете федерации высказал опасение: подобная долгосрочная программа может стать «финансовой пирамидой для федерального бюджета, потому что риски очень высоки».

«Подозреваю, что в следующем году доля ипотечных сделок ещё вырастет», — размышляет Николай Линченко. Но, по его мнению, этот рост цен — «позитивный тренд», поскольку выступает «источником покрытия» для девелоперов.

Фельдман предрекает, что рост цен по итогам года может достичь 18–20%. По прогнозу Ольги Трошевой, продление программы означает сохранение объёма продаж по итогам 2020 года на уровне 2019–го, то есть около 4,3 млн м2.

Всё это вместе взятое означает, что рынку недвижимости, по мнению ряда экспертов, грозит дальнейший перегрев, большой объём инвестиционных квартир после завершения программы, а также вовлечение в рынок покупателей с низким платёжеспособным спросом, что приведёт к массовым неплатежам по кредитам.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

За 5 лет доля ипотечных сделок с первоначальным взносом ниже 10% увеличилась в 6 раз — Новости ЕРЗ.РФ

По данным ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», почти треть заемщиков при оформлении кредита вносят первоначальный взнос в размере менее 20% от бюджета покупки. Причем 6% приходится на тех, кто вносит первоначальный взнос в размере менее 10%.

Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет

www.ivnovostroiki.ru

Доля сделок с минимальным первоначальным взносом, то есть ниже 10% от суммы покупки, неуклонно растет, сообщил ипотечный центр компании «МИЭЛЬ-Новостройки». В 2013 году таких сделок в общей структуре был всего 1%, в 2017 году их доля выросла до 6%.

В то же время более чем в двое сократилась доля ипотечных покупок с первоначальным взносом от 10% до 15% (с 14% в 2013 году до 6% в 2017 году), в то время как доля покупок с первоначальным взносом от 15% до 20% почти в два раза увеличилась (с 12% до 20%).

Читайте также:  Оценки районов помогут выбрать, куда лучше переехать

Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет

«Доходы населения последние несколько лет не растут. Но жилищный вопрос был и остается, и его необходимо решать.

Ипотека на сегодняшний день для многих семей остается единственным решением, — поясняет директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева (на фото) и добавляет: — Как показывает практика, заемщики стараются собрать хотя бы минимальную сумму на первоначальный взнос. Дело в том, что ставки по ипотеке без персонального взноса выше, а к потребителям предъявляются более высокие требования».

Впрочем, по мнению эксперта, низкий процент таких сделок в 2013 году связан еще и с тем, что тогда очень немногие банки предлагали клиентам оформить кредит с первоначальным взносом ниже 15%. «К тому же такие программы были не очень востребованы, поскольку ставки по ним были заметно выше», — напоминает Татьяна Гусева.

Доля ипотечных сделок с первоначальным взносом от 20% до 30% в общей структуре составила 24%, причем по сравнению с 2013 годом этот показатель практически не изменился: тогда было 23%. А вот доля покупок с первоначальным взносом от 30% уменьшилась на 6 п.п — с 50% в 2013 году до 44% в 2017 году.

Доля ипотечных сделок в общей структуре в зависимости от размера первоначального взноса

Год Размер первоначального взноса
до 10% 10%-15% 15%-20% 20%-30% от 30%
2017 6% 6% 20% 24% 44%
2016 1% 1% 3% 39% 56%
2015 0% 1% 1% 47% 51%

Источник: «Миэль-Новостройки»

«Снижение доли покупок с высоким первоначальным взносом также связано с отсутствием роста доходов населения и с ситуацией на рынке в целом, — комментирует Татьяна Гусева.

— Например, в 2014 году, когда курс рубля стремительно падал, покупатели пытались вложить имеющиеся накопления в недвижимость или обменять рубли на валюту. Те, кто по каким-то причинам не успел совершить сделку в 2014 году стали выходить на рынок в 2015-м.

Также в 2015—2016 годах на рынок выходили и те покупатели, которые обменяли рубли на валюту, а потом ждали наиболее благоприятного момента для совершения сделки».

Этим и объясняется рост доли покупок с первоначальным взносом от 20% или более 30%, поясняет эксперт. В 2017 году таких покупателей осталось гораздо меньше, то есть люди совершают покупки в обычном режиме.

Напомним, что, как неоднократно информировал портал ЕРЗ, с 2018 года Банк России ужесточил условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом. Согласно принятым изменениям, вводится повышенный коэффициент риска при расчете достаточности капитала по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%.

Опрошенные порталом ЕРЗ финансовые аналитики высказали мнение о том, что новые нормативы могут обернуться повышением размера первоначального взноса, что в свою очередь отрицательно скажется на покупательской способности рынка недвижимости. Ужесточение правил кредитования может сделать недоступной ипотеку для трети покупателей новостроек массового сегмента, считает ряд аналитиков. 

  • Поэтому вполне вероятно, что доля ипотечных сделок с низким размером первоначального взноса в 2018 году будет уменьшаться по сравнению с годом ранее.
  • Другие публикации по теме:
  • С 20 января усложнится выдача ипотеки с низким первоначальным взносом
  • Ужесточение ЦБ правил выдачи ипотеки может сделать ее недоступной для трети покупателей новостроек
  • ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Из самоизоляции — в банк: почему возник взрывной спрос на ипотеку в июне

Спрос на ипотеку среди иностранцев вырос в 5 раз за 6 лет Фото Сергея Ермохина / ТАСС Крупнейшие банки зафиксировали в начале июня взрывной рост числа заявок на получение ипотечных кредитов. Речь как об ипотеке с господдержкой, так и о стандартных программах. О полном восстановлении рынка говорить рано, осторожны банки и эксперты 

Сбербанк зафиксировал в первые дни июня рост числа заявок на получение ипотечных кредитов в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сказал 10 июня в ночном эфире программы «Право на справедливость» на «Первом канале» заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов. По его словам, в первые дни июня количество заявок ровно в два раза больше, чем год назад в тот же период, к февралю — на 50% больше заявок. Попов уточнил, что спрос связан в том числе со стартом программы льготной ипотеки. 

Программа ипотеки с господдержкой по ставке в 6,5% стартовала 17 апреля и будет действовать по 1 ноября. Получить такой кредит можно в банке — участнике программы при первоначальном взносе не менее 20%.

Сумма кредита ограничена — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.

Сами банки предлагают ипотеку по этой программе и по более низким ставкам: к примеру, у Альфа-банка минимальная ставка составляет 5,99%, у Россельхозбанка — 5,9%, у Райффайзенбанка — 6,19%, у Сбербанка — 6,1% с учетом скидки 0,3 п.п. при регистрации в электронном виде, такая же минимальная ставка у банка «Дом.РФ». 

«Кто надумал, надо брать ипотеку, потому что это на самом деле очень выгодно», — сказал в той же программе вице-премьер правительства Марат Хуснуллин. 

Оживление спроса на ипотеку видит не только Cбербанк. 

  • За первую неделю июня 2020 года число заявок превысило 22 000, что на 74% выше аналогичного периода прошлого года, сообщили Forbes в пресс-службе ВТБ.
  • Райффайзенбанк начале июня зафиксировал рост числа заявок на ипотечные кредиты в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом мая. Сейчас доля заявок на ипотеку по госпрограмме составляет примерно 15% от общего объема заявок. 90% заявок поступило онлайн. «Считаем, что даже после выхода из карантина данный показатель не вернется к докризисным значениям», — сказал глава направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. 
  • С начала июня в банк «Дом.РФ» поступило более 6600 заявок на ипотеку по всем программам. По сравнению с началом мая рост составил 125%, c началом июня 2019 года — 110%. В мае число заявок выросло по сравнению с апрелем на 19%. 
  • Банк «Открытие» зафиксировал двукратный рост числа заявок на ипотеку за первые 10 дней июня по сравнению с аналогичным периодом мая 2020 года. По сравнению с началом июня 2019 года заявок в 1,2 раза больше. 
  • Объем заявок на кредиты в июне вырос на 20% по сравнению с маем, в мае он увеличился на 15% по сравнению с апрелем, но число выданных кредитов за месяц снизилось, сказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. 
  • Абсолют Банк сообщил, что за первую неделю июня поступило треть от количества майских заявок, рост идет в основном за счет программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. 
  • Росбанк с 1 по 10 июня получили 28 000 заявок на оформление ипотеки, на 67% выше показателя аналогичного периода 2019 года. 
  • За семь рабочих дней июня 2020 года принято около 3000 заявок, в июне 2019 было около 1000 заявок, сообщили Forbes в пресс-службе «Ак Барса». «Преимущественно обращаются за стандартной ипотекой, доля субсидируемой ипотеки — 30%», — говорится в комментарии банка.

Резкий скачок спроса в июне идет следом за провальным для ипотеки апрелем и медленным восстановлением в мае.

В апреле рынок ипотеки обвалился почти на 17% в количественном выражении и на 15,2% в денежном по сравнению с апрелем 2019 года, посчитал аналитический центр «Дом.

РФ» — банки выдали 90 500 кредитов на 203,4 млрд рублей. В мае, по данным «Дом.РФ», банки выдали около 87 000 кредитов на 205 млрд рублей.

ВТБ сообщал, что выдал в мае ипотечных кредитов на 62,4 млрд рублей, «Объем продаж уже сопоставим с результатом февраля этого года (63 млрд рублей) и на 7% превышает апрельские показатели (58,3 млрд)», — говорилось в релизе банка.

Банк «Санкт-Петербург» выдал ипотечных кредитов на 1,962 млрд руб, на 80% больше, чем в апреле 2020 года, сообщили Forbes в пресс-службе банка.

«Ак Барс» увидел в мае рост количества заявок по отношению к апрелю — на 10%, сумма выдач по отношению к маю 2019 года увеличилась на 80% (банк не раскрыл абсолютных показателей).

Оживление спроса на ипотечные кредиты зафиксировал и ЦБ. 5 июня глава регулятора Эльвира Набиуллина сказала, что, по предварительным данным, за май кредитный портфель населения вырос примерно на 0,2%, хотя в апреле было снижение на 0,7%.

Кредитный портфель вырос в том числе за счет программы льготной ипотеки. «В ее рамках по состоянию на 28 мая 2020 года было предоставлено 57,5 млрд рублей, а основной объем выдач пришелся как раз на вторую половину месяца», — сказала Набиуллина.

 

Сейчас рост числа заявок объясняется ослаблением ограничительных мер, связанных с пандемией, считает глава центра ипотечных продуктов и цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев. Банки видят реализацию отложенного спроса из-за ограничительных мер, действовавших в апреле-мае.

В частности, в Москве были закрыты МФЦ (заработали 25 мая. — Forbes), что ограничило возможности проведения регистрации сделок купли-продажи.

Читайте также:  По итогам года ипотечный рынок может сократиться на 40%

А запуск программы льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых обеспечил существенный прирост новых выдач, считает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. 

Спрос со стороны новых заемщиков может поддержать ожидаемое снижение ипотечных ставок вслед за ставкой ЦБ, считает Доронкин. Это же будет стимулировать заемщиков к рефинансированию ипотечных кредитов.

По данным аналитического центра «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке 9 июня составляли 8,48%. Это почти на 0,36 процентных пункта меньше, чем на 1 апреля.

На этой неделе, в частности, о снижении ставок по ипотеке объявили Райффайзенбанк, «Ак Барс» и Росбанк. 

Но говорить о росте ипотечного рынка рано, предупреждает Доронкин. Рост числа заявок не означает такой же рост выдачи ипотеки. С конца марта многие банки заметно ужесточили условия выдачи кредитов, что привело к снижению уровня одобрения.

К тому же с учетом снижения реальных доходов населения потенциал восстановления спроса ограничен, добавляет он.

 «Не все клиенты сами возьмут уже одобренный кредит, так как существует неуверенность в завтрашнем дне из-за кризиса», — сказал глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. 

Райффайзенбанк ожидает возврат к докризисным объемам марта не ранее июля–августа, когда будут сняты все ограничения и рынок вернется к прежнему ритму. Банк «Санкт-Петербург» считает, что спрос восстановится уже в июне. «С открытием МФЦ в рынок выйдут отложенные в последние два месяца сделки на вторичном рынке, а это очень большой пласт», — говорится в комментарии пресс-службы банка. 

«Основной спрос мы видим на жилье в новостройках — 75% кредитов выдаются в рамках государственной программы льготного кредитования», — отметила Марина Заботина из ПСБ. По этой программе банк предоставляет ипотечные кредиты по ставке 5,85% годовых. 

Агентство «Эксперт РА» в конце марта основным считало умеренно негативный сценарий развития рынка ипотеки в 2020 году — c сокращением объема выдач на 10-12% по сравнению с прошлым годом, до 2,5-2,6 трлн рублей.

При участии Людмилы Петуховой 

Возросшему спросу на ипотеку нашли объяснения | Телеканал 360°

За первые восемь месяцев этого года российские банки выдали более 860 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 2,1 триллиона рублей. Это на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщила газета «Известия» со ссылкой на Объединенное кредитное бюро.

Рост показателей в этом году, несмотря на ограничения из-за пандемии проседания рынка жилищного кредитования не произошло. Опрошенные эксперты объяснили это тем, что слабеющая национальная валюта и низкие ставки заставляют россиян вкладывать деньги в недвижимость. Все это только больше подогревает интерес к покупке жилья.

При этом, кроме снижения процентных ставок, вырос средний размер кредита, который берут заемщики для покупки недвижимости. По данным на август он составляет 2,54 миллиона рублей, это на 14% больше чем в прошлом году.

В качестве еще одной причины повышенного спроса на жилищные кредиты эксперты назвали программу льготной ипотеки в новостройках, которую государство запустило в апреле этого года. Она распространяется на займы до восьми миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до трех миллионов рублей в других регионах. Ставка по ней составляет 6,5% годовых.

Курирующий строительство вице-премьере Марат Хуснуллин заявлял, что срок действия льготной ипотеки могут продлить. Окончательное решение власти примут ближе к ноябрю, когда первый срок закончится.

Лидерами по объему жилищных займов стали Москва (64%) и Московская область (53%). Пятерку замыкают Санкт-Петербург, Свердловская область и Татарстан.

Однако у этого есть и другая сторона. В связи с тем, что спрос на недвижимость сильно вырос, то цены тоже пошли вверх и начали обновлять максимумы. Этот фактор нужно закладывать при выборе жилья и при расчете кредита. Рефинансирование могут одобрить не всем и в следующем году можно ждать массу личных банкротств по жилищным ссудам, которые снизят цены на недвижимость.

Ранее Центробанк сообщил, что август поставил рекорд по выдаче ипотечный кредитов.

Всего россияне взяли займов для покупки жилья 392,4 миллиарда рублей, это на 8% больше, чем в июле и на 66% больше, чем в августе 2019 года. Но при этом выросли и просроченные выплаты по платежам за ипотеку.

За месяц они прибавили 1,5% или 76,7 миллиардов рублей. Это на 4,8% больше, чем в августе прошлого года, когда составляли 73,2 миллиарда.

"Люди стали грамотнее": В 2020 году в России вырастет спрос на ипотечные каникулы — банки

В России обещает вырасти спрос на ипотечные каникулы. Случится это уже в 2020 году. Этому поспособствует рост ипотечного кредитования, а также повышающаяся ипотечная грамотность населения, считают в банках.

В России обещает вырасти спрос на ипотечные каникулы. Случиться это может уже в 2020 году. Об этом со ссылкой на своих экспертов сообщает ТАСС.

Сергей Гришунин, руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА), рассказал: эксперты отмечают повышение «закредитованности» среди россиян в целом. Также он отметил, что Минэкономразвития и Центробанк в своих прогнозах говорят о слабом росте реальных доходов в следующем году. Именно поэтому, считает Гришунин, количество заявлений на ипотечные каникулы будет расти.

Комментируя закон об ипотечных каникулах, в Сбербанке изданию рассказали о стабильном спросе на них.

И отметили, что у них множество запросов на консультации по ипотечным каникулам и почти 5,5 тысячи заявок от клиентов на отсрочку в полгода.

В других банках также подтвердили большое количество заявок жителей страны на ипотечные каникулы. Большинство клиентов при этом выбирают максимальную отсрочку в полгода, добавили представители банков.

Средняя ставка — минимальная за последние два года

Так называемая средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в прошедшем октябре снизилась в России до минимума за последние два года.

Это значение равняется 9,4% после 9,68% в сентябре, сообщали РИА Новости в ЦБ. Специалисты отмечают, что ставка по ипотеке росла с 9,41% в сентябре 2018 года до 10,55% в апреле 2019 года.

В мае этого года она снизилась до 10,53%, в июне — до 10,29%, в июле до 10,24%, а в августе — до 10%.

Как утверждают эксперты, в октябре также максимально с начала года выросли объёмы рынка ипотечного жилищного кредитования. Банки предоставили 119 тысяч таких кредитов на 271,3 миллиарда рублей. Это выше показателя сентября на 11,1%.

Тем временем глава Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина завила, что ставки по ипотеке будут снижаться вслед за инфляцией. И всего через несколько лет могут составить 7-8% при инфляции в 4%.

С четвёртым ребёнком — списать ипотеку полностью — стратегия ВРНС

Заместитель главы ВРНС Константин Малофеев во время секционного дня XXIII Всемирного Русского Народного Собора озвучил стратегию по народосбережению.

Он подчеркнул, что это интересный и важный документ, который состоит из 114 конкретных мер. Полностью документ называется «Стратегия народосбережения в Российской Федерации до 2050 года».

И готовился он достаточно давно и тщательно. Его уже обсудили в администрации президента и правительстве.

В том числе говорится в документе и о стимулирующих мерах для покупки жилья молодыми семьями и многодетными семьями.

«В частности, речь идёт об ипотеке», — объяснил Константин Малофеев, уточнив, что стратегия по народосбережению предусматривает списание ипотеки на 50 процентов после рождения второго ребёнка, на 75 процентов — после третьего. А если семья расширится до четырёх детишек, то ипотека будет списана в ноль. Замглавы ВРНС отметил, что это предложение было высказано очень многими специалистами — участниками ВРНС и, «наконец, нашло своё воплощение».

«Борьба с аппаратом ещё впереди. Потому что Минфин, безусловно, всё равно будет против, — высказал предположение Малофеев. — Но мы основываемся на той формуле, которую Евгений Степанович вывел: на том, что каждый новый гражданин приносит государству 60 миллионов рублей в ВВП. А дом, например, построить стоит 5-6 миллионов. Поэтому арифметика здесь очевидна».

аЁаБаЕб€аБаАаНаК баОаОаБб‰аИаЛ, б‡б‚аО баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ аНаА б‡аАбб‚аНб‹аЕ аДаОаМаА бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛбб аВ 3,5 б€аАаЗаА | 15.06.21

аЁаБаЕб€аБаАаНаК аВб‹аДаАаЛ аПаОб‡б‚аИ 2,5 б‚б‹б.

аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА б‡аАбб‚аНб‹аЕ аДаОаМаА б баНаВаАб€б аПаО аМаАаЙ 2021 аГаОаДаА, бб‚аО аВ 3,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛаЕаЙ аЗаА аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНб‹аЙ аПаЕб€аИаОаД аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА. аžаБ бб‚аОаМ аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИаИ баЕб€аВаИбаА ТЋа”аОаМаКаЛаИаКТЛ аЁаБаЕб€аБаАаНаКаА.

ТЋа’баЕаГаО б баНаВаАб€б аПаО аМаАаЙ 2021 аГаОаДаА аЁаБаЕб€аБаАаНаК аВб‹аДаАаЛ аПаОб‡б‚аИ 2,5 б‚б‹ббб‡аИ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аИаНаДаИаВаИаДбƒаАаЛбŒаНб‹аЕ аДаОаМаА. а­б‚аО аВ 3,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛаЕаЙ аЗаА аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНб‹аЙ аПаЕб€аИаОаД аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаАТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аМаАб‚аЕб€аИаАаЛаАб….

а˜аНб‚аЕб€аЕб б€аОббаИбаН аК аИаНаДаИаВаИаДбƒаАаЛбŒаНб‹аМ аДаОаМаАаМ б€аАбб‚аЕб‚, бб‚аОаМбƒ баПаОбаОаБбб‚аВбƒаЕб‚ аОаБб‰аЕаЕ баНаИаЖаЕаНаИаЕ бб‚аАаВаОаК аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ, аЗаАаПбƒбаК аПб€аОаГб€аАаМаМ аНаА аИаНаДаИаВаИаДбƒаАаЛбŒаНаОаЕ аЖаИаЛаИб‰аНаОаЕ бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО (а˜а–аЁ), аА б‚аАаКаЖаЕ аМаЕб€б‹ аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаИ, аПб€аОаКаОаМаМаЕаНб‚аИб€аОаВаАаЛ аПаЕб€аВб‹аЙ аЗаАаМаЕбб‚аИб‚аЕаЛбŒ аПб€аЕаДбаЕаДаАб‚аЕаЛб аПб€аАаВаЛаЕаНаИб аЁаБаЕб€аБаАаНаКаА ааЛаЕаКбаАаНаДб€ а’аЕаДбб…аИаН. аŸаО аЕаГаО баЛаОаВаАаМ, б аНаАб‡аАаЛаА 2021 аГаОаДаА аЁаБаЕб€аБаАаНаК аПаОаЛбƒб‡аИаЛ аПаОб‡б‚аИ аВ аДаВаА б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ аЗаАбаВаОаК аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ аНаА а˜а–аЁ, б‡аЕаМ аВ баНаВаАб€аЕ — аМаАаЕ аПб€аОбˆаЛаОаГаО. ТЋаЁаПб€аОб аНаА б‡аАбб‚аНб‹аЕ аДаОаМаА б‚аАаКаЖаЕ аПаОаДбб‚аЕаГаНбƒаЛаА аПаАаНаДаЕаМаИб: аПаЕб€аЕб…аОаД аНаА бƒаДаАаЛаЕаНаНбƒбŽ б€аАаБаОб‚бƒ аДаАаЛ аМаНаОаГаИаМ аПб€аОбб‚аОб€ аДаЛб аВб‹аБаОб€аА аМаЕбб‚аА аЖаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаАТЛ, — аПб€аИаВаОаДаИб‚бб аЕаГаО б†аИб‚аАб‚аА аВ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИаИ.

аЁаОаГаЛаАбаНаО аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИбŽ, аБаОаЛбŒбˆаЕ аВбаЕаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аИаНаДаИаВаИаДбƒаАаЛбŒаНб‹аЕ аДаОаМаА аОб„аОб€аМаЛаЕаНаО аВ аŸб€аИаМаОб€баКаОаМ аКб€аАаЕ, а’аОб€аОаНаЕаЖбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚аИ, а аЕбаПбƒаБаЛаИаКаЕ аšаОаМаИ аИ аВ аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚аИ.

аЁб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ б‚аАаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА баОбб‚аАаВаЛбаЕб‚ 2,2 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

Читайте также:  Членские взносы в дачных кооперативах могут привязать к размеру дачи

аŸб€аИ бб‚аОаМ аИаПаОб‚аЕаКбƒ аНаА аИаНаДаИаВаИаДбƒаАаЛбŒаНб‹аЕ аЖаИаЛб‹аЕ аДаОаМаА б‡аАб‰аЕ аВбаЕаГаО аОб„аОб€аМаЛббŽб‚ аМбƒаЖб‡аИаНб‹ — 65% аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВ, аНаА аЖаЕаНб‰аИаН аПб€аИб…аОаДаИб‚бб 35% аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ.

а аАаНаЕаЕ аВ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаЕ аЁаБаЕб€аБаАаНаКаА баОаОаБб‰аАаЛаИ, б‡б‚аО аЗаА аПаЕб€аВб‹аЙ аКаВаАб€б‚аАаЛ 2021 аГаОаДаА аБаАаНаК аПаОаЛбƒб‡аИаЛ аБаОаЛаЕаЕ 13 б‚б‹б.

аЗаАбаВаОаК аНаА а˜а–аЁ аПаО б€аАаЗаЛаИб‡аНб‹аМ аПб€аОаГб€аАаМаМаАаМ, б‚аОаГаДаА аКаАаК аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ бб‚аОб‚ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛбŒ баОбб‚аАаВаИаЛ б‡бƒб‚бŒ аБаОаЛаЕаЕ 6 б‚б‹б. аЗаАбаВаОаК.

а—аА аПаЕб€аВб‹аЕ б‚б€аИ аМаЕббб†аА б‚аЕаКбƒб‰аЕаГаО аГаОаДаА аВб‹аДаАаНаО 1,87 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аНаА а˜а–аЁ, б‡б‚аО аПб€аЕаВб‹бˆаАаЕб‚ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛбŒ аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНаОаГаО аПаЕб€аИаОаДаА аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА аБаОаЛаЕаЕ б‡аЕаМ аВ аДаВаА б€аАаЗаА.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

Спрос на ипотеку в 2020 году вырос в три раза — пора покупать квартиру

Спрос на ипотеку за три квартала 2020 года вырос на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такой всплеск связан с тем, что в текущем году ключевая ставка уже несколько раз обновила исторический минимум.

«Процентные ставки действительно снизились на все банковские продукты еще с середины 2019 года, а средневзвешенная ипотечная ставка сейчас – 7,32%», — рассказывает Татьяна Решетникова, заместитель руководителя по развитию квалификации ипотечных специалистов компании «Этажи».

Помимо выгодных предложений по процентной ставке от банков, в России сейчас действуют несколько программ ипотеки с господдержкой. К примеру, при покупке квартиры в новостройке ставка будет до 6,5% годовых, а по программе «сельская ипотека» годовая процентная ставка составит всего до 3% в год.

Эксперты считают, что именно эти факторы повлияли на то, что за этот год было выдано уже порядка 1 миллиона ипотечных займов. Мы решили узнать, действительно ли нужно брать ипотеку сейчас и как это сделать максимально выгодно.

Помимо финансовых причин, существует ряд и других аргументов в пользу ипотеки перед новым годом: например, именно в конце календарного года вероятность получить одобрение от банка выше, так как у банков существуют планы по выдаче кредитов и для их выполнения банк может быть более лоялен.

Еще одна причина поторопиться с покупкой недвижимости в этом году — налоговый вычет. Если вы имеете официальные отчисления из зарплаты и успеете оформить сделку в декабре, то сможете вернуть всю сумму своих налоговых отчислений за весь 2020 год. Если вы перенесете покупку на 2021 год, то отчисления за этот год уже не вернуть.

Специалисты федеральной компании «Этажи» рассказали нам несколько советов, с которыми купить недвижимость в ипотеку до новогодних праздников можно наиболее выгодно.

1. Подавайте заявку уже сейчас

Процесс одобрения и оформления ипотеки может длиться до двух месяцев. Подайте заявку в банк как можно скорее, чтобы успеть заключить договор по минимальной процентной ставке и успеть воспользоваться программами господдержки.

2. Воспользуйтесь услугами профессионалов

«Чтобы не затягивать оформление документов, некоторые этапы можно проходить параллельно. Например, подавайте заявку по одному пакету документов в разные банки с помощью брокера.

В компании «Этажи» есть партнерские соглашения с банками, поэтому сроки рассмотрения заявок для нас составляют от 1 до 3-х дней вместо стандартных 5.

Так вы сэкономите личное время и сможете задать вопросы по условиям кредитования, а также подобрать наиболее выгодные варианты с учетом всех дополнительных расходов», — рассказывает Татьяна Решетникова.

3. Повышайте вероятность одобрения

Размер процентной ставки в основном не зависит от срока кредитования, но именно за счет увеличения срока вероятность одобрения может быть выше.

Банку выгодно выдавать кредиты на большие сроки, а для вас выгодно иметь подстраховку в виде ежемесячной суммы платежа поменьше.

Если вы планируете платить больше рассчитанной банком суммы, то это можно сделать с помощью досрочного погашения, причем проценты по кредиту каждый раз будут пересчитываться.

4. Оформляйте ипотеку онлайн

Оформлять ипотеку наиболее выгодно через интернет-сервис, таким образом можно получить скидку до 0.7%.

  • Заполните анкету на сайте компании «Этажи», а после этого выберете из нескольких специальных предложений банков самое выгодное.
  • Скидка позволит вам сэкономить от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.
  • 5. Следите за акциями и снижением цен
  • У застройщиков часто бывают предновогодние акции, а продавцы вторичной недвижимости могут торопиться продать и тоже делать хорошие скидки.

«Даже если вы планируете покупку на следующий год, то одобрение от банка можно получить уже сейчас. Решение действует 3-4 месяца и даже при росте ставок в решении обычно сохраняется одобренная ранее.

В случае снижения ставок — ваша ставка также снизится автоматически. Таким образом, те, кто заранее получил одобрение, всегда остаются в более выигрышном положении», — подытожила Татьяна Решетникова.

Воспользовавшись этими простыми советами, можно сократить значительную часть своих расходов на покупку жилья и войти в новый год, открыв новую дверь своей долгожданной квартиры!

Банки фиксируют высокий спрос на ипотеку под 6,5% на жилье в новостройках

МОСКВА, 1 мая — ПРАЙМ. Российские банки фиксируют большой спрос на ипотеку под 6,5% на жилье в новостройках, уже выданы кредиты на миллиарды рублей, показал опрос кредитных организаций, проведенный агентством «Прайм».

Президент России Владимир Путин 16 апреля анонсировал специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья в новостройках — все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.

Льготную ипотеку можно будет взять в срок до 1 ноября, а процентная ставка сохраняется на весь срок кредита.

Соответствующую программу правительство утвердило 23 апреля, при этом некоторые банки стали принимать заявки на такую ипотеку, не дожидаясь документа кабмина.

В правительстве рассчитывают, что всего в рамках программы может быть выдано до 250 тысяч ипотечных кредитов, а в сферу жилищного строительства дополнительно удастся привлечь не менее 900 миллиардов рублей.

ВЫСОКИЙ СПРОС

«Льготная ипотека пользуется высоким спросом, из полученных на данный момент более 2 тысяч заявок около половины уже одобрены», — заявил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

«Уже с первого дня банк фиксирует существенный рост числа заявок на ипотеку и повышенный интерес клиентов к новой программе», — отметили в «Открытии».

По словам председателя правления «Абсолют банка» Татьяны Ушковой, с того момента, как эта кредитная организация присоединилась к госпрограмме, заявки на первичном рынке увеличились в 2,5 раза. Ушкова также уверена, что такая мера поможет поддержать спрос граждан на ипотеку на фоне негативных последствий коронавируса в России.

С ней согласна и руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка (ПСБ) Марина Заботина. По ее словам, доля такой ипотеки может составить «до 80% продаж на первичном рынке недвижимости».

При этом руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев обращает внимание, что спрос на первичном рынке жилья, увеличению которого, безусловно, способствует госпрограмма, будет зависеть также и от динамики цен на жилье в новостройках, а также возможности проведения сделок без визита в офис. «Последующее развитие ситуации на рынке ипотеки также во многом будет зависеть от иных мер, предпринимаемых как регулятором, так и ключевыми игроками рынка», — подчеркнул Дмитриев.

СКОЛЬКО УЖЕ ВЫДАНО

ВТБ, который первый из банков запустил льготную ипотеку, за прошедшую неделю выдал порядка 750 кредитов на сумму около 2 миллиардов рублей. В банк «Дом.

РФ», как уже было сказано выше, поступило более 2 тысяч заявок от потенциальных заемщиков, на сумму около 6 миллиардов рублей, почти половина из них уже одобрена.

ПСБ с 20 апреля принял более 1,6 тысячи заявок на 4,4 миллиарда рублей, а выдал 55 кредитов на 147,5 миллионов.

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) начал прием заявок по программе с 20 апреля, на текущий момент принял заявки на 250 миллионов рублей, готовит первые выдачи. Росбанк получил более 500 заявок. Первый кредит на сумму 1,6 миллиона рублей выдал крымский РНКБ, а с момента запуска программы в банк поступило более 500 заявок на 1 миллиард рублей.

При этом банки продолжают присоединяться к программе. Так, с 30 апреля ипотечные заявки начали принимать «Уралсиб» и МКБ. А ряд игроков готов выдавать ипотеку по ставке и ниже 6,5% — это Сбербанк, ПСБ, банк «Дом.РФ», АТБ и МКБ.

Некоторые кредитные организации также сообщили агентству, на какую сумму рассчитывают выдать таких ипотечных кредитов до 1 ноября. Так, в «Абсолют банке» планируют выдать льготных ипотечных займов на 20 миллиардов рублей, в АТБ – на 3,5 миллиарда.

РЕГИОНЫ-ЛИДЕРЫ

Согласно условиям программы, максимальная сумма кредита на покупку жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 8 миллионов рублей, в других регионах страны – 3 миллиона. При этом минимальный первоначальный взнос составляет 20%, но клиент может для этой цели полностью или частично использовать средства материнского капитала.

Как показывает опрос банков, абсолютные лидеры среди субъектов федерации по заявкам на льготную ипотеку — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Активный спрос наблюдается также в Екатеринбурге, Уфе, Казани, Тюмени, Челябинске, Рязани, Краснодарском крае, Ленинградской, Свердловской и Ростовской областях.

При этом средняя сумма заявки на новостройки в Москве составляет 5,3 миллиона рублей, в Санкт- Петербурге – 3,5 миллиона, в регионах – 2,3 миллиона рублей, рассказали в ПСБ. В банке «Дом.

РФ» средний размер кредита – 2,5 миллиона рублей, средний срок кредитования – 15 лет.

В «Абсолют банке» средняя сумма ссуды в регионах порядка 2 миллионов рублей, в Москве — 4,5 миллиона, а средний срок договора — 20 лет.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *