Денег нет, но держатся
Исследовательский центр Superjob опросил 1600 человек экономически активного населения из 368 населенных пунктов. Эксперты задали респондентам простой вопрос: «Если бы вы внезапно лишились всех источников дохода, как долго смогли бы «продержаться» за счет своих сбережений?»
40% опрошенных ответили, что у них вообще нет сбережений. При этом наиболее велика эта доля среди тех, чья зарплата составляет от 25 тысяч до 34 999 тысяч рублей в месяц – 45% из них не имеют сбережений. С годами динамика становится хуже – 11 лет назад сбережения полностью отсутствовали только у 28% опрошенных.
Остальные ответы тоже не радуют. Ещё 16% респондентов сможет продержаться меньше месяца, 21% – от 1 до 2 месяцев и 12% от 3 месяцев до полугода.
Таким образом, в сумме у нас получится, что у 89% опрошенных россиян либо нет сбережений на чёрный день, либо подушка безопасности совсем невелика. И только у 11% есть деньги, чтобы продержаться от полугода и более.
Эксперты подсчитали, что в среднем накоплений у респондентов хватит на жизнь только в течение 3,7 месяцев. А что они будут делать дальше – не известно.
Разве так может быть?
Авторы социологических исследований уже не в первый раз констатируют факт полного отсутствия у опрошенных сбережений на черный день. Подобные исследования проводятся ежегодно, и с каждым годом результаты становятся всё более удручающими.
Так, например, в апреле прошлого года всероссийский опрос провёл холдинг “Ромир”. Из полутора тысяч человек о наличии сбережений сообщили только 48% против 57% опрошенных в 2017 году.
Аналогичные данные Центробанка вообще могут неприятно удивить. По прошлогодним данным Банка России, которые он приводил в сентябрьском исследовании, отсутствовали сбережения у 67% опрошенных.
А когда респондентов спросили, удалось, ли Вам что-то отложить за последний месяц, то 72% опрошенных заявили, что нет. И ежемесячно спектр подобных ответов варьируется от 66 до 75%.
Накоплений нет, независимо от зарплаты
На первый взгляд, отсутствие сбережений напрямую связано с нашими зарплатами. Ведь это логично: чем меньше наш доход, тем меньше мы можем откладывать про запас. И это подтверждает официальная статистика: инфляция растёт быстрее, чем зарплата, которую нам платят.
Реальные доходы граждан падали на протяжении последних четырех лет. В 2018 году они упали на 0,2%, в 2017 году сокращение составило 1,2%, в 2016-м — 5,8%, в 2015 году — 3,2%, в 2014-м — 0,7%.
Чем ниже реальные зарплаты, тем меньше на те же деньги мы можем купить товаров, а на сбережения остается и того меньше.
Но сегодня наметился другой тренд: накоплений нет в равной степени как у тех, кто зарабатывает мало, так и у тех, кто зарабатывает побольше.
Возвращаясь к исследованию Superjob, cреди тех, кто зарабатывает менее 25 тысяч рублей в месяц только у 37% вообще нет сбережений, а ещё 56% смогут продержаться на сбережениях от месяца до полугода.
А тем временем среди тех, кто получает больше 45 тысяч рублей те же самые 37% граждан не имеют сбережений вообще, и ещё 47% смогут жить от месяца до полугода, тратя накопленные деньги.
В свою очередь среди тех респондентов, кто зарабатывает от 25 до 35 тысяч рублей в месяц доля граждан без сбережений наиболее высока – 45%.
Таким образом, проблема не в размере зарплаты. Но тогда в чём?
Почему мы перестали хранить деньги?
Против наших сбережений играет постоянно растущий уровень минимального набора благ современного человека. Мир меняется, и если ещё лет тридцать назад при наличии крыши над головой и элементарной работы человек мог говорить, что ему всего достаточно, то сейчас таковых уже нет.
Смартфон, несколько комплектов одежды и обуви на сезон, телевизор, доступ в интернет, транспорт, коммунальные удобства, вместо выгребной ямы во дворе, доступные продукты и магазин в шаговой доступности. Это лишь минимальная база, которая сейчас считается нормой.
Но чем дальше, тем выше повышается планка этой нормы, а вместе с ней растут и расходы на жизнь.
Но главная причина того, что мы перестали сберегать деньги, кроется в нашей неуверенности в завтрашнем дне.
Граждане предпочитают больше тратить сегодня, нежели сберегать на завтра, поскольку боятся, что их сбережения в денежном виде съест инфляция, или они могут пропасть по каким-то другим причинам.
Подогревает желание забрать все деньги со вкладов побыстрее и наша банковская система, предлагая невыгодные ставки и пугая граждан блокировками и отзывом банковских лицензий практически еженедельно.
Вновь принятые законодательные изменения вроде введения эскроу-счетов для застройщиков, из-за которых подорожает недвижимость или повышения всевозможных налогов, тоже будто говорят: “хватай сейчас, потом дорого будет”. Граждане пытаются потратить накопления с умом, но для серьезных покупок вроде квартиры или авто требуются дополнительные деньги. А дополнительные деньги можно взять только в кредит в среднем под 15% годовых.
И вот, легким росчерком пера на стопке документов, уже имеющиеся сбережения превращаются в покупку, а будущие наши потенциальные сбережения превращаются в доход банка, который помог приобрести автомобиль, квартиру или компьютер буквально в один момент, избавив человека от страха и нервов потерять все деньги в будущем.
Посудите сами, раздумывая о покупке недвижимости, лишь единицы выберут вариант копить на жильё самостоятельно несколько лет, даже при наличии своей жилплощади.
Большинство предпочтет переплатить банку пару лишних миллионов рублей и заполучить квартиру сейчас, опасаясь того, что цены на заветную однушку могут вырасти, и нужная сумма никогда не накопится.
И точно такое же решение сегодня принимается в отношении любых крупных покупок.
Результатом подобного положения дел стал рекордный спрос на любые крупные покупки в прошлом году. И это вопреки сильно возросшим налогам, ценам и кредитным ставкам.
- Так, например, в 2018 году, по данным Петербургской недвижимости, продажи жилья в Санкт-Петербурге выросли на 32% до 3,8 млн квадратных метров. В Москве тоже зафиксировали рекордный спрос – в прошлом году в строящихся домах «старой» Москвы купили 52,7 тыс. квартир и апартаментов по ДДУ, а в новостройках Новой Москвы – 28,7 тыс. Это на 43% и на 50% соответственно больше, чем в 2017 году, подсчитали в ЦИАН.
- Портал Автостат зафиксировал резкий спрос на автомобили. В 2018 году в России было продано новых легковых автомобилей на рекордные 2,38 трлн рублей, что превысило показатель 2017 года более чем на 20%. При этом объем продаж составил 1,6-1,7 млн автомобилей.
- Российский рынок бытовой техники и электроники с учетом трансграничного сегмента, вырос по итогам 2018 года на 18%, достигнув почти 1,8 трлн руб. Если в первом полугодии спрос поддерживал рост доходов населения, то к концу года — опасения по поводу роста курсов валют и повышения НДС, сообщал институт маркетинговых исследований GfK.
Весь этот спрос реализован за счет траты старых сбережений и кредитов, которые сегодня выдаются направо и налево. Все будущие сбережения теперь будут идти у большинства на погашение взятых в долг денег под бешеные проценты.
Отсутствие сбережений – это плохо?
Да, и это приводит к не самым приятным финансовым последствиям.
Во-первых, сбережения – это отложенный спрос. Не создавая сбережений сейчас, не создается возможности в будущем совершить крупную покупку, не влезая для этого в ещё один кредит.
Во-вторых, сбережения – это главный фактор мобильности человека. Имея сбережения, можно не бояться рисковать: переходить на новую работу, менять место жительства, без которых зачастую невозможно повысить свой доход.
Без сбережений единственный способ нарастить свои доходы – это работать дольше и больше, привязав к себя к нынешней работе.
Отсутствие сбережений – это отсутствие у человека возможностей для того, чтобы обеспечивать себя в будущем.
Названы регионы, где накопить на квартиру можно быстрее всего
На год дольше приходится теперь россиянам копить на квартиру, чем в 2019 году. Такие расчеты представило Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА).
Пандемия, негативно повлиявшая на доходы россиян, в совокупности с ростом цен на жилье ударила по возможностям купить собственную квартиру. В период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог бы (с учетом ряда допущений) накопить на условную квартиру за восемь лет. В 2020 году копить на такую же квартиру ему пришлось бы уже почти на год дольше.
Спрос на курортную недвижимость вырос в полтора раза
Больше всего пострадали Кабардино-Балкария, Чувашия и Республика Алтай, а также Ленинградская область и Ставропольский край, где срок накопления на условную квартиру вырос на три года и более (в Карачаево-Черкессии — практически на десять лет).
Есть и единичные обратные случаи. Так, в Калужской области срок накопления снизился почти на год, а в Калмыкии — более чем на пять лет. Еще в пяти регионах срок накопления на условную квартиру сократился незначительно.
Проще всего купить жилье по итогам 2020 года оказалось жителям Ненецкого АО и Магаданской области — накопить на квартиру они могут всего за три года. В Ханты-Мансийском АО на это потребуется 5 лет, в Мурманской области — 6 лет, на Камчатке — 7 лет.
Наименьший срок накопления на жилье отмечается в регионах с низкой стоимостью квадратного метра вторичного жилья и высокими среднедушевыми доходами. Зачастую эти субъекты расположены за Северным полярным кругом, что делает их менее привлекательными для постоянного проживания, отмечается в исследовании.
В десятку регионов, где копить на жилье придется относительно недолго, входят также Белгородская, Липецкая, Брянская области (около 7 лет), Смоленская область и Адыгея (8 лет).
В другом конце списка — Республика Тыва, где собирать деньги на покупку жилья придется 67 лет. В Карачаево-Черкессии на это понадобится 38 лет, в Республике Алтай — 32 года. В Ингушетии, Крыму и Калмыкии накопить на квартиру можно за 27, 26 и 24 года соответственно.
В Крыму аренда квартир на курортах подорожала на треть
Наибольший срок накопления встречается в основном в регионах с низкими среднедушевыми доходами, где существенную роль играет натуральное хозяйство, отмечается в исследовании.
Для расчетов принималось, что житель региона получает среднедушевой доход, потребляет только фиксированный набор товаров и услуг, а все неиспользованные средства откладывает на покупку жилья — квартиры на вторичном рынке площадью 33 кв.м.
Вместе с тем не учитывались меры господдержки, предоставляемые различным категориям населения при покупке жилья, которые могут в значительной степени снизить срок, необходимый для накопления требуемой суммы, указывают авторы исследования.
Как почти 50 тысяч россиян строят своё жильё дешевле 11 тысяч рублей за «квадрат»
Эта статья изначально посвящалась многоквартирным деревянным домам в регионах России. Но при подготовке материала появилось понимание большего.
Оптимальный для населения способ жилищного строительства смертелен для современной стройиндустрии России. А банки из-за него понесут значительные убытки, от чего экономика рухнет.
Поэтому население страны и вынуждено в среднем копить на жилье 9,2 года вместо того что бы справлять новоселье за несколько месяцев.
Так быстро стать новоселом позволяют созданные леспромом возможности. Но реализовывать их вам придется самостоятельно, опираясь на законы и здравый смысл. Сам леспром застроить Россию доступным жильем не сможет.
Главная причина этого в том, что деревянное домостроение требует, куда меньших человеческих и финансовых затрат, чем это принято в традиционной индустрии. А это несет угрозу всей отрасли.
Ведь внедрение новых технологий просто сделает не нужными десятки тысяч бетонщиков, арматурщиков, крановщиков и водителей. Весь грандиозный парк строительной техники превратится в слабо востребованный металлолом.
Гигантские ДСК останутся без заказов, а банки без ипотечных клиентов. А куда денутся миллиардеры, зарабатывающие на возведении бетонных домов, чей срок эксплуатации по ГОСТ 54257-2010 составляет 50 лет?
Именно поэтому развиваться в форме многоэтажек деревянное строительство не может, довольствуясь четвертью ИЖС.
Чего стоит только отсутствие СНиП на возведение деревянного жилья выше 3 этажей.
А ведь первые отечественные заявки на строительство деревянных девятиэтажек были озвучены российской ассоциаций Деревянных Клееных Конструкций (РАДеКК) еще в 2005 году.
Именно тогда за рубежом стали возводить деревянные дома средней этажности. Сейчас там построены целые районы, а у нас есть только два проекта малоэтажных кварталов от Минпромторг и «Segezha Group».
Еще больше удручает тот факт, что даже в случае неизбежного проникновения на рынок, многоэтажное деревянное строительство будут реализовывать компании десятки лет строившие бетонные небоскребы.
Сомнительно, что из-за низкой себестоимости деревянного домостроения они снизят цены, на жилье, теряя привычную для себя прибыль.
Поэтому, даже после выхода на рынок, квартиры в деревянных высотках не будут стоить дешевле традиционных квартир.
В 2020 году первую деревянную многоэтажку известный девелопер спроектирует в Москве. И тут не стоит сомневаться, что все новые СНиПы будут разработаны. Но вот только цены для нас останутся старыми.
Сколько стоит деревянное домостроение
Для того чтобы развить деревянное домостроение необходимо двигаться самостоятельно снизу вверх. Стоит отдать должное представителям леспрома. Они сделали все возможное, чтобы доступную цену и скорость строительства деревянных домов россияне оценили.
«Средняя цена «льготного» леса для строительства составляет 63,5 руб. за кубометр. Таким образом, купить стройматериал — примерно 40 кубов для дома площадью 80 квадратных метров где-нибудь в средней полосе России, можно за 2,5 тыс. руб.»,- это цитата Михаила Доронина, начальника Управления использования и воспроизводства лесов Рослесхоза, из Российской газеты.
Представители леспрома, не имея возможности пробиться на рынок жилищного строительства, пролоббировали закон, позволяющий каждому россиянину стать его участником самостоятельно.
Для этого в Лесном кодексе закрепили право на получение гражданином России леса для возведения жилья. Отдельные категории граждан имеют право получить его бесплатно. Все остальные — по смешным ценам, озвученным выше господином Дорониным.
Представить, что девелоперы решили вам дать бесплатно кирпич для коттеджа просто не получается.
Право получить лес на строительство дается раз в 20-25 лет. В зависимости от регионального законодательства разрешается получить от 50 до 300 кубометров. Например, для строительства дома в 100 кв. м. надо 50 кубометров оцилиндрованного бревна и 15 кубометров пиломатериалов.
Справедливости ради стоит отметить, что строевой лес предоставляется тем, кто действительно нуждается в собственном жилье или улучшении уже имеющихся жилищных условий. То есть если у вас есть квартира, а вы желаете построить дачу, лес вам не дадут. Однако во всех других случаях он вам положен.
Помимо этого рубка и доставка леса к месту строительства также является заботой домовладельца. Ему же придется самостоятельно подготовить лес для строительства, ошкуривать, морить и т.д. Как правило, умельцы это делают сами, а большинство нанимают сотрудников лесничеств.
Благо стоимость их работы столь мала, что ушлые граждане зачастую перепродавали положенный им по закону лес «налево». Чтобы воспрепятствовать этому бизнесу в 2013 году был принят федеральный закон N 415 полностью запрещающий продажу древесины заготовленной для собственных нужд.
Подобно заготовке леса решается и дальнейший вопрос с самим строительством, которое осуществляется за счет недорогой рабочей силы из числа местных специалистов. При готовом фундаменте 2 человека могут построить за 2 дня дом площадью в 100 кв.м. Он, в зависимости от степени обработки дерева, простоит от 70 до 200 лет.
Разумеется, отследить среднюю стоимость дома построенного самим домовладельцем не представляется возможным. Ведь в каждом случае жилье стоит эквивалентно умственным способностям самого хозяина.
Но есть один красноречивый факт. Три четверти всех деревянных домов в России возводится населением самостоятельно. Лишь четверть новостроек приобретается в форме заготовок на заводах. То есть ежегодно из 72 тыс.
домов наши земляки сами строят 48 тыс.
Они, несомненно, являются самыми доступными среди всех новостроек. Ведь даже фабричные дома из дерева стоят на 40-70% дешевле, чем кирпичные или блочные.
Например, средняя цена строительства 1 кв. м. щитового и каркасно-щитового дома в фабричном исполнении составляет 11 тыс. руб. за кв. м. Более дорогой аналог из бруса оценивается в 13 тыс. руб. за кв. м. А стоимость строительства дома из кирпича или блоков равняется 18 тыс. руб. за кв. м.
Исходя из предпочтений домовладельцев и средней стоимости фабричного строительства деревянные дома, возведенные за счет леса предоставляемого государством, обходятся дешевле 11 тыс. руб. за кв. м. В противном случае население приобретало бы именно заводские комплекты.
Вполне понятно, что речь идет о средней стоимости строительства. К тому же она не окончательна. К средней цене квадратного метра надо добавить стоимость земельного участка и коммуникаций. Впрочем, за это платят не везде.
К чести властей ряд субъектов федерации организовал возведение «народных поселков» за счет бесплатного подведения к ним дорог и коммуникаций. Например, такая практика развита в Архангельской области и в Башкирии.
Почему бы такую практику не развить в Подмосковье или Ленинградской области в рамках поддержки ввода жилья в сельской местности? Зарплат штурмующих обе столицы с лихвой хватит, что бы за месяц возвести из древесины собственные коттеджи в пригородах.
Итог
Увы… Все описанное вряд ли будет реализовано населением в массовом порядке. Большинство людей не готово самостоятельно побегать по инстанциям и взять на себя хлопоты по строительству жилья и покупке участка. Люди привыкли годами ютится в съемном жилье, откладывая рождение детей, чтобы накопить на квартиру. Которая, как их убедили, является оптимальным вариантом проживания.
Не сложно представить и лицо чиновника, к которому завтра граждане заявятся в кабинет с требованием выдать причитающиеся им льготные кубометра леса. Хотя, чиновники для того и созданы что бы народ удивлял их своим интеллектом.
Застройщики не устают жаловаться, что в Петербурге не хватает земли для строительства. Многие районы, которые последние годы активно осваивались, уже не способны переварить новые проекты. Где же закончится, а где начнется новое строительство?
Эксперты назвали регионы, где можно быстрее накопить на ипотеку :: Финансы :: РБК
Дольше всего на ипотеку вынуждены откладывать на Северном Кавказе: например, в Дагестане на сбор стартового взноса по кредиту семьям требуется свыше трех лет. В 64 регионах России потенциальные заемщики способны накопить первоначальную сумму для ипотеки за 2–2,5 года.
Материнский капитал как основа ипотеки
С 2020 года в России расширилась программа материнского капитала, который российские семьи преимущественно тратят на улучшение жилищных условий. Единовременная выплата свыше 466,6 тыс. руб.
стала доступна семьям, где после 1 января этого года родился (или был усыновлен) первый ребенок. Материнский капитал для семей, где после начала года родился второй ребенок, увеличен до 616 тыс. руб.
(в 2019 году его сумма составляла 453 тыс. руб.).
Использование маткапитала заметно сказывается на сроках, которые требуются для накопления первого ипотечного взноса. Так, в 14 регионах материнский капитал полностью покрывает среднюю сумму первоначального взноса. Во всех остальных субъектах, кроме Москвы и Подмосковья, благодаря маткапиталу срок накопления взноса для ипотеки составит от нескольких месяцев до года, подсчитали в «Дом.РФ».
Как пандемия влияет на способность россиян копить на жилье
Основные факторы, определяющие скорость накопления первоначального взноса по ипотеке, — доходы населения и динамика цен на жилье.
В 2020 году оба аспекта скорее играли против будущих заемщиков, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. По данным «Дом.
РФ», с января стоимость недвижимости на первичном рынке выросла на 10,5%, значительный вклад в рост цен внесла программа льготной ипотеки под 6,5%.
Даже при стагнации цен на недвижимость срок накопления на ипотечный взнос вырос бы, подчеркивает Лопатин: «Во-первых, на фоне пандемии упали реальные располагаемые доходы населения (на 4,3% за три квартала).
А во-вторых, упала доходность от уже накопленных средств как из-за снижения ставок по вкладам и накопительным счетам, так и из-за снижения дохода от вложений в прочие надежные инвестиционные инструменты».
На фоне кризиса банки также не стремились смягчать требования к заемщикам, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Как отмечает аналитик, в этом году минимальный первоначальный взнос в процентах от стоимости недвижимости значительно не снижался и это сказывалось на сроках накопления средств.
По ее словам, в следующем году срок сбора средств на первоначальный взнос продолжит удлиняться.
«Быстрого восстановления доходов граждан не ожидается, а стоимость недвижимости продолжит расти, в том числе по причине активного спроса на первичное жилье из-за продления до 1 июля 2021 года госпрограммы льготной ипотеки под 6,5%», — поясняет Щурихина.
Программа льготной ипотеки может дать и обратный эффект — россияне смогут быстрее набирать необходимую сумму для получения кредитов, допускает Лопатин.
Он напоминает, что минимальный размер первоначального взноса по ипотеке под 6,5% был снижен до 15%.
По собственным программам банков зачастую ставка зависит от первоначального взноса, и это удерживает некоторых заемщиков с относительно небольшими накоплениями от оформления кредитов, замечает он.
Есть ли риски ипотечного пузыря
Новая программа льготной ипотеки для новостроек действует в России с мая.
Уже в июне, когда в стране только начали снимать санитарные ограничения в связи с пандемией, банки фиксировали повышенный спрос на кредиты под 6,5%, писал РБК.
В августе и сентябре выдачи ипотеки достигли исторического максимума: в первый осенний месяц банки оформили около 185 тыс. ипотечных договоров на сумму 0,5 трлн руб.
Растущие выдачи ипотеки, а также продление льготной программы почти на год создают риски для этого сегмента, отмечали некоторые аналитики.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, напротив, заявляла, что не видит предпосылок для надувания ипотечного пузыря. «На данный момент мы не видим таких проблем (рисков финансовой стабильности.
— РБК), но должны очень внимательно следить за несколькими показателями», — говорила глава ЦБ в конце октября на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!».
Ранее регулятор фиксировал увеличение выдач ипотеки с низким первоначальным взносом и указывал на риски, которые могут возникнуть, если ипотеку будут брать заемщики с небольшими накоплениями. Как следует из статистики ЦБ, во втором квартале 2019 года 35,9% ипотечных кредитов выдавались с первоначальным взносом от 10 до 20% (pdf.).
Во втором квартале этого года, когда льготная программа уже была запущена, аналогичный показатель снизился и составил 23,9%, сообщили РБК в ЦБ. Данные за третий квартал, рекордный для ипотечного рынка, там не раскрыли.
«Стандарты вновь предоставленных ипотечных кредитов в условиях пандемии сохраняются на достаточно консервативном уровне», — подчеркнул представитель регулятора.
Качество ипотеки остается на высоком уровне, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг: «Анализ кредитов, выданных по программе в последнее время, показывает, что средний уровень первоначального взноса более чем в два раза превышает минимально разрешенный — он составляет более 30% по сравнению с разрешенными 15%.
Средняя стоимость квартиры, приобретаемой по программе (за исключением Москвы), составляет 3,5–4 млн руб., при этом граждане, имея возможность заплатить около 500 тыс. руб. в качестве первоначального взноса, в большинстве случаев платят в два раза больше». По словам Гольдберга, во многом это связано с получением семьями материнского капитала.
Сколько лет жители регионов РФ должны копить на покупку дома?
Если средний россиянин будет откладывать всю получку на приобретение собственного дома, а жить на зарплату другого работающего члена семьи или на дополнительный доход, то он накопит за 8 лет.
Такой результат получился у специалистов федерального портала «МИР КВАРТИР», которые провели подобные расчеты для всех регионов страны.
Быстрее всего нужная сумма образуется у магаданцев и чукчей, а крымчане и москвичи полжизни будут собирать деньги в чулок.
Показатели средних зарплат по регионам были взяты с сайта Федеральной службы государственной статистики, средние цены на дома по регионам – из собственных данных Mirkvartir.ru. При подсчете накоплений не учитывались банковские проценты на собранные средства, возможности ипотеки и т.д.
Расчеты показали, что легче всего купить частный дом в Магаданской области. Жители этого региона всего за два года соберут необходимые средства. Практически так же повезло и работающим в Чукотском автономном округе.
Дело в том, что в этих двух регионах самые высокие зарплаты в стране – 106 тыс. рублей в месяц.
От трех с половиной до четырех лет будут копить россияне, живущие в республике Тыва, Архангельской области и Еврейской АО.
От 4 до 5 лет – жители Кемеровской области, Забайкальского края, республики Коми, Курганской области, Ямало-Ненецкого АО и Хакасии.
От 5 до 6 – обитатели таких регионов, как Камчатский край, Бурятия, Амурская, Тюменская, Омская и Томская области, Хабаровский край и Ханты-Мансийский АО. Здесь людям повезло либо с доходом, либо с ценами на недвижимость.
В «ужасную десятку» попали все главные курортные и столичные регионы. Частные дома, коттеджи и дачи стоят здесь очень дорого. Меньше всего повезло крымчанам, где безумные цены сочетаются с низкими зарплатами.
Копить им придется больше 31 года, проще сказать, всю сознательную жизнь! Севастопольцы в несколько лучшем положении, тем не менее, срок в 23 года не кажется разумным.
Краснодарский край за счет своих курортов тоже попал в аутсайдеры: 20 лет.
Из столичных локаций особенно отличилась Московская область – 23 года и почетное третье место в рейтинге самых долго копящих регионов страны. Это и понятно: подмосковная загородная недвижимость стоит дорого (15 млн рублей за дом), поскольку во многом рассчитана на покупку москвичами, а в самом Подмосковье зарплаты до московских не дотягивают – 54 тыс. рублей.
Питерцы с их средним доходом в 61 тысячу рублей и ценой дома 14,8 млн на шестом месте. Им тоже достались «срока огромные» – 20 лет.
Москвичам придется копить 16 с половиной лет. Это если не пить, не есть, не платить коммуналку или аренду за недешевую московскую квартиру и всю зарплату в 88 тыс. рублей в месяц откладывать на заветный домик в деревне. Москва заняла 10 место в списке самых невезучих регионов.
Еще одна категория регионов, где копить придется нереально долго – Кавказ. Официальные зарплаты здесь маленькие, а цены на дома жестоко «кусаются». Именно поэтому второе место по длительности собирания денег на дом занял Дагестан – 23 с лишним года.
Чеченцам придется ждать 22 года (5 место), кабардинцам и балкарцам – почти 20 лет (8 место), карачаевцам, черкесам и прочим народностям данной республики – почти 16 лет (11 место), осетинам – 15 с половиной (12 место), ингушам и адыгейцам – в районе 14 лет (14 и 15 места антирейтинга).
«В прошлом году мы проводили аналогичное исследование, и получилось, что в среднем россиянин будет копить на дом 8 лет.
В этом году вышло чуть меньше – 7,9 лет. То есть частные дома стали немножко доступнее, несмотря на то, что доходы населения за несколько последних месяцев, как видно по статистике Росстата, снизились.
Фокус в том, что цены на коттеджи упали еще больше – за весь прошлый год, по нашим данным, на 5%, – подытоживает Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР».
– Также мы проводили исследование по срокам накопления жителей регионов на квартиру – и оказалось, что он составляет 5 лет».
Срок, за который жители регионов РФ накопят на дом
Источник: mirkvartir.ru
Игра в копилочку: россиянам придется дольше собирать деньги на квартиру
Теперь среднему россиянину копить на квартиру придется дольше: девять лет вместо восьми, подсчитали в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА). Эксперты сравнили скорость накопления средств в 2019 году и в прошлом году. С чем это связано, рассказали «Известиям» аналитики.
АКРА подготовило рэнкинг субъектов РФ, подсчитав, жители каких регионов могут быстрее накопить на жилье. Изучались доходы российских граждан и средние цены на недвижимость. В качестве объекта для покупки эксперты выбрали квартиру на вторичном рынке площадью 33 кв. м.
«С 2017 года по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог бы накопить средства на условную квартиру за восемь лет.
В 2020 году доля его накоплений снизилась бы на 11,3 процентного пункта по сравнению с 2019 годом, а копить на такую квартиру пришлось бы почти на год дольше», — подсчитали в АКРА.
При этом цены на квадратный метр жилья на вторичном рынке в регионах показали значительный прирост: за 2020 год в среднем по России 9,7% к уровню 2019 года.
Интересно, что в ряде регионов срок накопления не увеличился, а даже уменьшился, но такие в меньшинстве. Например, в Калужской области рассматриваемый срок за 2020 год снизился почти на год, а в Калмыкии — более чем на пять лет.
Влияние коронакризиса
«В течение 2020 года и в начале 2021 года весь мир находился под воздействием пандемии. В нашей стране для поддержки спроса и строительного рынка в апреле 2020 года была введена льготная ипотека, срок ее действия до июля 2021 года.
Льготная ипотека, снижение ключевой ставки на 2 пункта в 2020 году, падение курса рубля и снижение ставок по депозитам вызвали почти ажиотажный рост цен на жилье», — рассказала «Известиям» завкафедрой менеджмента недвижимости факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС Елена Иванкина.
По ее словам, под влиянием одновременного роста цен и снижения реальных доходов срок накопления средств на квартиру увеличился.
«Цены на жилье в среднем по стране выросли более чем на 13%», — сказала Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ.
По словам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, причин удорожания квартир много, в том числе инфляция издержек, подорожание строительных материалов и другие.
«Наши сограждане стали в массовом порядке забирать средства с банковских депозитов, практически переставших приносить доход, и покупать жилье. Кто-то в силу действительной необходимости, кто-то — в качестве инвестиций.
Удивительно, но даже сильно выросшие цены не остановили большинство тех, кто рассматривает вложения в жилую недвижимость как самые перспективные инвестиции», — сказал Алексей Коренев.
Льготная ипотека
Льготная ипотека стимулировала спрос, свидетельствует старший преподаватель кафедры менеджмента недвижимости факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Кирилл Сиволапов, при этом предложение так быстро вырасти не смогло. «Соответственно, льготная ипотека не могла оказать влияние на этот показатель. По сути, льготная ипотека лишь стимулировала спрос в моменте», — отметил эксперт.
С этим не согласна Татьяна Школьная. «Напомню, что изначально программа льгот была рассчитана на несколько месяцев. И эта мера поддержки сработала прекрасно.
Продление же программы до 1 июля этого года привело к сильному смещению баланса в сторону спроса при ограниченном предложении, что подстегнуло рост цен на жилье.
Так или иначе, льготы оказали существенную поддержку, помогли многим семьям улучшить жилищные условия, поддержали строительную и смежные с ней отрасли, сгладили спад экономики», — отметила она.
По ее словам, льготы по ипотеке — это эффективный инструмент. «Программу стоит сохранить, но применять этот инструмент необходимо в строгом соответствии с ситуацией в конкретном регионе», — отметила эксперт.
Какие еще инструменты
Кирилл Сиволапов из РАНХиГС считает, что требуется комплексный подход. «Прежде всего для изменения этого показателя должны расти доходы населения», — отметил эксперт.
Татьяна Школьная полагает, что практически никакой инструмент не даст моментального результата. «Необходимо поддерживать рост предложения: поощрять конкуренцию среди застройщиков; вводить в оборот больше земельных участков, оснащенных транспортной и инженерной инфраструктурой», — сказала она «Известиям».
Отдельно стоит обозначить проекты комплексного развития территорий, отметила Татьяна Школьная. «Начиная с середины лета этого года строительная индустрия войдет в фазу борьбы за эффективность процессов.
Государство поможет стабильности отрасли и росту ВВП, если окажет масштабную поддержку в развитии образовательных программ, внедрения передовых технологий управления и новых строительных технологий», — считает эксперт.
Рынок так называемого индивидуального развития имеет много проблем, но вместе с тем и огромный потенциал для развития. Системные меры поддержки развития данного направления позволят существенно улучшить показатели доступности жилой недвижимости и обеспеченности населения жильем, отметила Татьяна Школьная.
«Если мы говорим про обеспечение устойчивого роста рынка недвижимости, то необходимо использовать весь перечисленный инструментарий», — резюмирует она.
Будут ли снижаться цены
«Прогноз — дело неблагодарное, но каких-либо драйверов для снижения стоимости жилья на рынке я не вижу», — заявил Кирилл Сиволапов.
Татьяна Школьная, напротив, считает, что с июля 2021 года будет наблюдаться резкое замедление темпов роста цен. «А начиная с конца сентября этого года, вероятно, нас ждет коррекция цен на жилую недвижимость. Резкого роста ставок по ипотеке мы пока не ожидаем, даже после корректировки программы льгот», — отметила она.
«Галопирующие цены, полагаю, должны уйти в прошлое. Отчасти за счет исчерпания спроса, так как ниша ограниченная, отчасти из-за окончания срока действия льготной ипотеки. Так что рост цен должен хотя бы замедлиться», — считает Алексей Коренев из «Финама».
Снижению цен может способствовать рост объемов строительства, что требует привилегий для строителей (снижения налогов, обеспечения стройплощадок инфраструктурой и коммуникациями), считает Елена Иванкина из РАНХиГС. «В 2021 году ожидается рост цен на жилье, но меньшими темпами, чем в прошлом году», — резюмирует эксперт.
Исследование: россияне стали более систематично копить на ипотеку
Россияне стали более систематично копить на первоначальный взнос по ипотеке, чем в прошлом году, показало исследование Райффайзенбанка. В частности, уменьшились доли тех, кто каждый месяц откладывает разные суммы и хранит наличные дома.
В онлайн-опросе приняли участие более тысячи жителей десяти городов-миллионников, которые планируют приобрести недвижимость в ближайший год. Это мужчины и женщины (48% и 52% соответственно), большинство из которых старше 26 лет и зарабатывают в месяц от 30 тыс. до 60 тыс. рублей (54%). У 40% респондентов нет детей.
Согласно исследованию, 62% опрошенных планируют приобретать недвижимость в ипотеку. 19% хотят оплатить всю стоимость сразу. 6% рассчитывают занять недостающую сумму у родственников, а 3% пока не знают, как будут решать этот вопрос.
10% респондентов собираются взять нецелевой (потребительский) кредит, поскольку считают его более понятным (36%), более выгодным (33%) и более безопасным (26%). Годом ранее среди опрошенных не оказалось ни одного человека, который может купить недвижимость, заплатив всю сумму сразу.
Ипотеку тогда собирались брать 88% россиян, а потребительский кредит ей предпочитали 12%.
К накоплениям на первоначальный взнос в 2021 году россияне стали подходить более систематично, чем в прошлом. Например, почти в два раза уменьшилась доля тех, кто откладывает каждый месяц разные суммы (17% против 35%). Однако эта стратегия по-прежнему более характерна для женщин, чем для мужчин (22% и 11% соответственно).
В среднем же россияне, как и год назад, копят на ипотеку от двух до четырех лет, стараясь откладывать каждый месяц 10—20% ежемесячного дохода. Однако увеличилась доля тех, кто копит пять лет и более (32% в 2021-м против 29% в 2020-м), и уменьшилась доля тех, у кого получалось набрать необходимую сумму за год (15% против 17%).
Россияне стали меньше копить на первоначальный взнос по ипотеке, откладывая наличные дома. Годом ранее к такому методу сбора необходимой суммы прибегали 32% опрошенных, а сейчас — 21%.
Меньше стала и доля тех, кто хранит сбережения на вкладах или накопительных счетах в банках (69% и 74% соответственно), однако это по-прежнему самый популярный вариант для накоплений. Однако почти в два раз год к году увеличилась доля тех, кто инвестирует (18% против 7%).
Среди иных вариантов накоплений — держать деньги на карте с процентом на остаток. Этот вариант выбирает треть респондентов.
В 2021 году только 4% россиян собираются что-то продавать, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке: квартиру (61%), машину (22%) или комнату в коммуналке (17%).
Большинство опрошенных (27%) рассчитывают на первоначальный взнос в размере 20%. Треть от стоимости приобретаемой недвижимости планируют внести 23% россиян, а 17% рассчитывают на первоначальный взнос в 15%.
«Первоначальный взнос по ипотеке для банков — маркер рискованности сделки.
Самый оптимальный вариант, если он составит 20% от стоимости жилья, — рассказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
— Первоначальный взнос может быть и меньше: у нас, например, это 15% для программ с господдержкой, что, конечно, дает больше возможностей для быстрого и комфортного решения жилищного вопроса».