Россиянам, потерявшим работу, могут дать ипотечные каникулы

28 февраля 2019 года в Госдуму внесли законопроект об ипотечных каникулах. Эта инициатива призвана защитить граждан, попавших в сложные жизненные ситуации. Она дает массу преимуществ. Расскажем, что такое ипотечные каникулы и о чем говорит новый закон.

Что такое ипотечные каникулы, и какими они бывают?

Ипотечные каникулы – это временное уменьшение суммы ежемесячного ипотечного платежа, либо полное приостановление выплат по ипотеке на определенный срок по соглашению между банком и заемщиком.

На сегодняшний день банки не обязаны идти на такие уступки клиентам, но могут это сделать, если существует риск невыплаты ипотечного кредита.

Дело в том, что кредитной организации выгодно, чтобы клиент платил по графику, так как в этом случае прибыль составит более 100% стоимости квартиры. А вот расторжение договора, изъятие предмета залога и последующая его продажа занимают много времени и требуют дополнительных расходов.

При этом выгодность сделки снижается, так как, стремясь поскорее вернуть свои деньги, банку приходится реализовывать имущество по ценам ниже рыночных.

Следует понимать, что каникулы – это всего лишь отсрочка. Сумма долга не уменьшается, меняется только график платежей.

Существуют следующие виды ипотечных каникул:

  • Разбивка платежей. Этот вариант применяется, если заемщик может вносить только часть средств. Отсрочка дается на 3-4 месяца, в течение которых клиент гасит часть основного долга и проценты. Остальная часть долга будет раскидана на последующие платежи.
  • Погашение процентов. Это означает, что в период отсрочки клиент будет гасить только проценты. Основной долг будет перенесен на последующие платежи. Это самый распространенный вариант каникул.
  • Увеличение срока кредитования. Этот способ применяется, если кредит оформлен не на максимальный срок. То есть, если максимальный срок кредитования составляет 20 лет, а кредит взят на 15. Осуществляется пересчет на более длительный период, при этом ежемесячный платеж уменьшается.
  • Полная отсрочка. Это самый редкий вид каникул. Применяется примерно в 1% случаев. Дается на 3-6 месяцев, в исключительных случаях – на год. При этом срок кредитования увеличивается на соответствующий период.

Все указанные виды не противоречат текущему российскому законодательству. Обращаясь в банк, вам могут предложить любой из этих способов для оформления «ипотечных каникул».

Россиянам, потерявшим работу, могут дать ипотечные каникулы

Последние новости об ипотечных каникулах в России — какой будет ставка по кредиту, кто сможет воспользоваться льготой?

Законопроект об ипотечных каникулах внесли на рассмотрение спикер Госдумы Вячеслав Володин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Володин озвучил категории граждан, для которых каникулы станут возможны.

К ним относятся:

  • Лица, потерявшие работу.
  • Инвалиды I и II группы.
  • Те, кто потерял кормильца.
  • Граждане, временно нетрудоспособные в течение 2 месяцев.
  • Супруги, чей семейный доход снизился более чем на 30%.

Заметьте, что депутат Госдумы Александр Якубовский («Единая Россия») предлагает закрепить право ряда категорий граждан на ипотечные каникулы, соответствующая поправка будет предложена ко второму чтению законопроекта.

В частности, речь идет об обманутых дольщиках, которые расплачиваются за еще не построенные квартиры, а сами при этом вынуждены снимать жилье. По новому закону им тоже будет дано право на льготу. Пока что его не утвердили.

Что касается величины процентной ставки, то законом никак она не регулируется, поэтому банки могут заложить возможность каникул в свои программы и увеличить проценты по вновь выдаваемым кредитам, чтобы снизить свои риски. Эксперты говорят, что так, скорее всего, и произойдет.

Средний размер ставки в скором времени будет снижен до 8%. Это решил Владимир Путин. Он поручил Центробанку принять соответствующие меры и сократить среднюю ставку по ипотечным кредитам.

Основания для предоставления ипотечных каникул

Для предоставления ипотечных каникул должны быть веские причины. Основанием предоставления являются документы, подтверждающие, что финансовое состояние заемщика заметно ухудшилось по не зависящим от него причинам.

Это может быть:

  • Справка об инвалидности.
  • Свидетельство о смерти кормильца семьи.
  • Копия трудовой книжки, которая подтвердит, что человек был уволен не по собственному желанию.

Если требуются дополнительные затраты на восстановление имущества, пострадавшего в результате стихийного бедствия, нужно представить доказательства этого факта.

Заметьте, что некоторые банковские компании дают каникулы гражданам при рождении ребенка. Максимальный срок – 3 года. Но чтобы их получить, мало принести в банк свидетельство о рождении ребенка. Нужно еще собрать документы, подтверждающие, что с появлением на свет малыша расходы семьи выросли настолько, что молодые родители больше не могут выплачивать кредит.

Условия предоставления ипотечных каникул и когда могут отказать в оформлении?

По новому закону, максимальный срок ипотечных каникул составит 6 месяцев. Предполагается, что за это время заемщик решит свои проблемы и найдет способ продолжить выплаты на прежних условиях. А ту часть кредита, которую он не выплачивал в период каникул, ему придется вернуть в конце срока погашения ипотеки.

Предоставляются каникулы один раз за период кредитования. Жильё, которое оформлено в ипотеку, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика. Действие закона распространяется только на кредиты, которые будут выданы после его вступления в силу.

Максимальный срок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул составит 5 дней. По истечении этого периода кредитная организация может отказать в предоставлении каникул заемщику, если посчитает, что его ситуация не слишком критична.

Например, отказ возможен в следующих случаях:

  1. Если заемщик сможет выплачивать кредит, «урезав» немного свои расходы.
  2. Если он уже не в первый раз просит изменить условия кредитования, что говорит о том, что он не предпринимает никаких действий, чтобы восстановить свою платежеспособность.

Для справки: основой расчетов является, как правило, прожиточный минимум. Конечно, это не совсем справедливо, потому что, как мы понимаем, на прожиточный минимум прожить очень трудно.

Однако он позволяет хоть как-то определиться с тем, какие доходы считать действительно недостаточными для выплаты ипотеки.

Так что предварительные расчеты вы можете провести сами, чтобы понять, сможет ли банк одобрить вам отсрочку.

Приведем пример

Каникулы просит семья из 2 человек (супруги), проживающая в Москве. Жена потеряла работу, а зарплата мужа составляет 50 000 рублей. Сумма ежемесячного платежа по кредиту – 20 000 рублей.

Прожиточный минимум в Москве с 1 января 2019 года составляет 17 560 рублей. Значит, на жизнь семье из 2 человек должно оставаться 35 120 рублей. Получается, что зарплаты в 50 000 не хватает на то, чтобы выплачивать кредит в 20 000.

Банк, скорее всего, пойдет на уступки.

Читайте также:  Могу ли я выписать мужа из квартиры без его ведома?

А вот если муж зарабатывал бы 100 000 рублей, но считал, что, не сможет продолжать выплачивать кредит в прежнем объеме, так как суммы не хватит на поездку на море, то рассчитывать на кредитные каникулы он не сможет. Ситуация должна быть действительно сложной.

Решение об отказе принимается банком самостоятельно на основании предоставленных документов. Может ли заемщик в этом случае обратиться в суд, и каким образом ему нужно будет доказывать свое право на получение отсрочки, в законодательстве РФ не обозначено.

Россиянам, потерявшим работу, могут дать ипотечные каникулы

Требования к заемщику для оформления ипотечных каникул

Требования, которым должен соответствовать заемщик, чтобы получить каникулы:

  • Быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны.
  • Его возраст – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока кредитования – не более 70 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
  • Со дня оформления ипотечного договора прошло хотя бы 3 месяца.

Другие требования могут быть выставлены банком.

Порядок оформления ипотечных каникул

Гражданин должен следовать такой последовательности при оформлении ипотечных каникул:

  • Шаг 1. Нужно прийти в офис банка, в котором оформлена ипотека, и написать заявление. В заявлении указывается причина, не позволяющая выплачивать кредит в полном объеме, а также сумма, которую заемщик готов вносить ежемесячно.
  • Шаг 2. Соберите доказательства неплатежеспособности. К заявлению обязательно прилагаются подтверждающие документы, иначе в оформлении откажут.
  • Шаг 3. Дождитесь решения банка.

Банк рассматривает заявление, принимает решение и оповещает заемщика. Если решение положительное, нужно будет еще раз подъехать в офис банковской компании в назначенное время, чтобы подписать дополнительное соглашение к договору ипотеки и ознакомиться под роспись с новым графиком платежей.

После этого заемщику остается только своевременно вносить платежи, чтобы не подвергаться штрафам.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

К несомненным плюсам каникул можно отнести:

  1. Снижение финансовой нагрузки на заемщика.
  2. Возможность избежать пеней за просрочку платежей.
  3. Возможность сохранить свое жилье.
  4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Но есть и ряд недостатков:

  1. Срок кредита увеличивается, следовательно, увеличивается переплата, потому что проценты начисляются каждый месяц на остаток долга.
  2. В некоторых случаях банк может повысить процент по ипотеке. Например, если причиной отсрочки стал ремонт жилья.
  3. Возможное повышение ставок по вновь выдаваемым кредитам, если в новый закон не внесут поправки, запрещающие это.

Таким образом, ипотечные каникулы – это хорошая возможность для добросовестных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, «прийти в себя», не потерять объект ипотеки и сохранить нормальные отношения с банком. Однако следует понимать, что это не благотворительный жест со стороны кредитной организации, а всего лишь временное послабление, и в итоге заплатить придется больше.

Как банк лишает вас права на ипотечные каникулы?

На работе вы попали под сокращение или ваш доход снизился, жилищный кредит платить нечем.

По закону об ипотечных каникулах, который вступит в силу 31 июля, кредитор обязан предоставить вам право не платить в течение полугода, либо принять вашу просьбу снизить размер выплаты на этот срок.

Но каникулы не означают прощение долга: по окончании 6 месяцев вы снова начнёте платить. А когда срок ссуды закончится, придётся внести деньги за пропущенные по графику дни.

В материале «Выберу.ру» «Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?» мы писали о том, кто и на каких основаниях имеет право получить отсрочку.

Банк не имеет права вам отказать, если кредитная квартира – ваше единственное жильё, вы не занимали на него больше 15 млн рублей, раньше не просили о перерывах.

Кроме того, ваше требование должны подтверждать документы.

Если вы серьёзно заболели и выходите на долгий больничный, к примеру, на два месяца, предупредите об этом кредитора. Подайте заявление в банк и приложите к нему справку из медицинского учреждения.

Финансовое учреждение будет не вправе вам отказать. Вам предоставят выбор: платить меньшую сумму платежей или не платить вообще какое-то время. Максимальный срок, который вы можете указать, — полгода.

После того, как вы поправитесь, ваш график платежей восстановится.

  • Но у отсрочки есть ограничения, о которых следует помнить, подавая документы.

Какие ограничения у льготного периода?

  • Максимальный срок, который поможет не платить по кредиту, шесть месяцев. Вы сами выбираете начало и окончание этого периода. Отсрочку можно сделать меньше – больше полугода не получится. В заявлении вы можете как указать конкретную дату начала и окончания каникул, так и не делать этого. Тогда кредитор будет считать, что отсрочка начинается с дня обращения в банк и заканчивается ровно через шесть месяцев.
  • Подать заявку можно на любом сроке ипотеки, пока кредитный договор не завершился. По закону нет никаких ограничений по срокам – вы можете воспользоваться льготой сразу, как только возникли проблемы.
  • Отсрочка – только для жилищных кредитов. Воспользоваться каникулами для авто- или потребительского кредита, займа в МФО, кредитки, карты рассрочки и прочих займов нельзя. Если у вас проблемы с такими долгами – попросите банк о рефинансировании.
  • Единственное жильё – единственное по документам. Если вы оформили ссуду на квартиру в новостройке, то она тоже должна быть единственной в вашей собственности. Кредитор проверяет это по договору долевого участия. А наличие другой жилплощади в собственности – в Росреестре.

Вы не сможете получить отсрочку, если прописаны в другом месте. Например, квартиру купили в браке, но по факту прописаны у родителей.

По закону вы имеете долю в общей квартире. Вам предоставят отсрочку в единственном случае: когда часть вашей доли меньше нормы предоставления в вашем регионе. Разберём этот пример подробнее.

В Москве норма предоставления равна 18 кв м. И если квартира ваших родителей – 80 кв м, и вы в праве претендовать на четверть площади, то ваша ипотечная квартира не считается единственным жильём.

А вот если родительская квартира 56 кв м, то ваша доля меньше нормы. В этом случае вы можете претендовать на отсрочку по ипотеке.

Но считается именно норма предоставления на человека – не перепутайте с учётной нормой, её площадь ниже.

Как после каникул платить по кредиту?

Когда отсрочка заканчивается, вы начинаете платить по старому графику. Однако невыплаченную в течение льготного периода сумму вы должны вернуть кредитору. Ипотечные каникулы не гасят просрочку. Поэтому вы должны выплатить всю сумму в конце срока.

Допустим, вы брали отсрочку на полгода. График ваших платежей рассчитан на 10 лет. Тогда в конце последнего года кредит продлевается на период отсрочки – ещё на полгода. В течение этого времени вы должны выплатить сумму, которую не вносили в течение каникул.

Получается, что срок кредита составит в общей сложности 10,5 лет. Чтобы быстрее погасить заём, узнайте у кредитора о возможности досрочного погашения. Возможно, банк разрешит вам увеличить сумму ежемесячных платежей, когда ваша финансовая ситуация стабилизируется.

Читайте также:  Госдума предложила строить арендное жилье для россиян-мигрантов

Как влияет льготный период на кредитную историю?

Если ваша отсрочка законная, вы подавали заявление в банк, то это не считается долгом. Негативной пометки в кредитной истории не будет. Но информация о том, что вы брали «передышку», всё же появится.

Во время ипотечных каникул эксперты не рекомендуют брать дополнительные кредиты в других банках – это может негативно сказаться на КИ и оценке вас как заёмщика.

Когда можно «выходить» на каникулы?

С 31 июля 2019 года воспользоваться отсрочкой сможет любой заявитель – с этого дня вступит в силу закон об ипотечных каникулах. До этой даты право требования не работает, поэтому заявление кредитору можно не отправлять.

Закон, вступивший в юридическую силу, поможет воспользоваться отсрочкой по старым кредитам. Например, если вы брали ипотеку в 2014 году или даже раньше.

Правда и мифы о деньгах в OK

Ипотечные каникулы: что это такое, как получить отсрочку платежа

В августе 2019 года россияне получили законодательное право на каникулы по выплате ипотечных кредитов. Максимальный период отсрочки достигает шести месяцев. Однако не все заемщики смогут воспользоваться этим правом. Бробанк выяснил, кто может претендовать на ипотечные каникулы 2019 года, кому в них будет отказано и как быть, если заявку отклонили.

Суть понятия «ипотечные каникулы»

В федеральном законе №353 в редакции от 02.08.2019 года введена статья 6.1-1. В ней предусмотрено право заемщиков обратиться в банк за отсрочкой выплат по ипотеке. Статья наделена обратной силой. То есть ею могут воспользоваться все клиенты, даже те, которые оформили заем до августа 2019 года.

Ипотечные каникулы — период, когда по желанию заемщика кредитор уменьшает размер ежемесячных выплат или вовсе их приостанавливает. Дополнительные выгоды для граждан в том, что за это время:

  • не изымут жилплощадь, которая была заложена по этому ипотечному кредиту;
  • не испортится кредитная история, кредитор обязан учесть каникулярный период и передать сведения в Бюро кредитных историй с внесенными изменениями.

Внимание! Испортить кредитную историю заемщик все же сможет. Такое произойдет, если клиент просил у банка не приостановление платежей, а уменьшение их размера, а потом допустил просрочку по выплате очередного взноса.

Изымать информацию о каникулах из БКИ не будут. Она будет там храниться, но не будет влиять на кредитный рейтинг заемщика. Однако гарантировать на сто процентов то, что это не отразится в дальнейшем на банковском скоринге, пока никто не может.

Ожидать, что долги по ипотеке кредитор «простит» бессмысленно. Отсрочка закончится, и потребуется продолжить выплаты по займу.

Суть каникул по ипотеке — помочь заемщику преодолеть сложный период, вырваться из кризиса без ущерба для себя и кредитора.

За это время должник сможет подыскать новую работу, оправиться от болезни или найти другой выход из ситуации. И при этом у должника не будет опасений, что банк заберет заложенное жилье.

После окончания каникулярного времени общие условия по ипотеке банк изменит:

  • продлит срок — если было приостановление платежей;
  • выдаст новый график — если производили уменьшение суммы ежемесячной выплаты.

Один заемщик может брать каникулы по ипотеке только один раз. Но это касается одного договора. Если клиент погасит одну ипотеку, а затем возьмет другую, то сможет еще раз использовать свое право на ипотечные каникулы.

Как оформить каникулы по ипотеке

Чтобы не возникало ложных представлений, поясним, что каникулы по ипотеке банки предоставят в определенных ситуациях. А не всем, кому просто нечем платить. В перечень факторов законодатели включили такие условия:

  • сумма ипотеки до 15 млн. рублей РФ;
  • жилплощадь, которая находится в залоге и под которую оформлена ипотека, — единственная;
  • до этого обращения за каникулами не проводилась реструктуризация ипотеки.

Такой подход обусловлен тем, чтобы заемщики ответственно подходили к вопросу кредитования, а не взваливали на себя непосильное долговое бремя. А также не пытались проводить сделки на 2-3 квартиры или покупку очень дорогого жилья. К тому же, это сузит круг тех граждан, которые действительно нуждаются в защите государства в сложных жизненных ситуациях.

На заметку! Если по ипотеке проводилось рефинансирование, а не реструктуризация, то претендовать на ипотечные каникулы клиент может. В этом случае кредитор заключает с заемщиком новый договор, который рассматривается как отдельный заем.

Перечень обстоятельств, в которых клиенты могут подавать заявление на каникулы, строго ограничен:

  • заемщик остался без работы и был поставлен на учет в органах занятости населения в статусе безработного;
  • наступила временная нетрудоспособность сроком больше 2-х месяцев подряд;
  • должнику по ипотеке была присвоена инвалидность I или II группы на основании медицинской экспертизы;
  • увеличилось число иждивенцев на попечении заемщика;
  • ежемесячные доходы заемщика упали более чем на 30 %, а общий размер выплат по ипотеке превысил 50 % от размера совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Подтверждающие документы

При наступлении одного из этих обстоятельств гражданин вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой о предоставлении ипотечных каникул. При этом каждая из вышеуказанных причин должна быть документально обоснована:

  • справкой о постановке на учет в службе занятости населения;
  • больничным листом, подтверждающим срок нетрудоспособности;
  • инвалидным удостоверением и заключением медицинской экспертизы;
  • свидетельством о рождении, усыновлении или актом из органов опеки и попечительства;
  • справкой 2-НДФЛ о среднемесячной заработной плате за текущий и предыдущий год.

Для подтверждения того факта, что заложенное жилье — единственная недвижимость заемщика, потребуется предоставить выписку из ЕГРН.

Этапы оформления

Перед подачей заявки на ипотечные каникулы заемщик должен выяснить, входил ли он в число лиц, которые вправе претендовать на них. Если да, то последовательность действий такая:

  1. Собрать подтверждающие документы. Справки, копии, выписки из ЕГРН.
  2. Подать заявление в банк. Сделать это можно через офис или почту, оформив заказное письмо. Ряд банков прорабатывают техническую возможность подачи заявления через онлайн-банк, личный кабинет или официальный сайт. В законе заявление носит название «требование». Потому что, если гражданин подходит по условиям, то кредитор не вправе отказать в предоставлении каникул. В заявлении нужно выбрать вариант: полное приостановление выплат или уменьшение размера ежемесячного платежа. Этот выбор зависит не от банка, а от решения самого заемщика. В тексте также следует указать дату, с которой желательны каникулы. Эта дата не может быть позже, чем через 2 месяца от текущих обстоятельств. Если в тексте дата не будет указана, то она устанавливается в диапазоне от дня направления заявления до истечения 5 рабочих дней с момента получения.
  3. Ждать решения. В течение 5 рабочих дней кредитор обязан уведомить заемщика о вынесенном решении. А также предоставить новый график по ипотеке. Если подтверждающие документы клиента не соответствуют нормативам, то в течение 2 рабочих дней банк вправе запросить их замену. Требовать другие документы у заемщика , не относящиеся к перечню, указанному в ФЗ № 353, банкам запрещено.
Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

Если банк выявил, что заемщик не соответствует условиям для предоставления ипотечных каникул, он может отклонить просьбу. Об отказе кредитор обязан уведомить клиента лично под расписку или заказным письмом. В этой ситуации клиент может обратиться за реструктуризацией или рефинансированием ипотеки.

Действия заемщика после каникул

Когда отсрочка выплат по ипотеке закончится, клиент обязан продолжить вносить платежи по графику, установленному до каникул. Если это правило нарушить, то банк начнет начислять штрафные санкции за просрочку. К тому же будет испорчена кредитная история.

Подавать заявку на повторные каникулы по этому кредитному договору клиент не имеет права. Поэтому специалисты рекомендуют попридержать эту возможность на самый крайний период, а использовать готовые решения, которые предлагают банки. Например, провести реструктуризацию с уменьшением сумм ежемесячных выплат или сделать рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки можно провести в том же финансовом учреждении, в другом банке или через агентство ипотечного жилищного кредитования. При этом важно учесть, что если кредит уже проходил реструктуризацию, то получить одобрение будет сложнее, чем с первичным договором.

По оценкам аналитиков ажиотажного спроса на ипотечные каникулы банки РФ не ожидают. Не стоит переживать, что они станут причиной для повышения ставок по ипотекам в целом. Чаще всего, реструктуризацию используют около 1-3% заемщиков. Поэтому есть предположение, что каникулы тоже понадобятся некритичному числу клиентов.

Это не рекламная акция, не маркетинговый ход, размер ипотеки не уменьшается, общая суммы выплат не изменяется, и право на отсрочку не покачнет ипотечные программы банков. Однако массовый спрос на ипотечные каникулы может спровоцировать рост процентных ставок по ипотеке. Это возможно при ухудшении экономической ситуации в стране и росте безработицы.

Еще одно дополнение, которое внесло определенную ясность для заемщиков в сложных жизненных обстоятельствах: если спустя полгода ситуация не улучшилась, банк может помочь. Это уже будет на других условиях, вероятно с проведением реструктуризации.

Собственные программы банков, как правило, рассчитаны на более продолжительный период, чем законодательно установленные каникулы. Есть программы вплоть до 2-х лет. Для кредитора гораздо важнее, чтобы заемщики гасили свои задолженности, чем полностью отказывались от выплат, поэтому они готовы идти навстречу.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Цб рассказал об условиях ипотечных каникул для потерявших работу россиян — новости право.ру

Потерявшим работу россиянам, вынужденным тратить на платежи по ипотечным кредитам более половины своего дохода, может быть предоставлено право на ипотечные каникулы, то есть возможность полностью приостановить платежи на срок до одного года.

«Совокупная продолжительность таких каникул, которые заёмщик имеет право в уведомительном порядке взять в рамках одного ипотечного кредита, не может быть больше года.

Но за один раз можно будет взять каникулы длиной не более шести месяцев», – с таким предложением выступает Банк России, сказал в интервью РИА Новости первый зампред ЦБ Сергей Швецов. 

По его словам, клиенту банка также предложат возможность выбирать между полным прекращением платежей и уменьшением их размера. А из финальной версии законопроекта об ипотечных каникулах может быть исключено ограничение размера ипотечного кредита в 10 млн руб.

В этом сюжете

«Многие банки уже внедрили реструктуризацию в свою практику, мы предлагаем распространить этот опыт на весь рынок», – сказал Швецов. Он также допустил, что результатом нововведения станет снижение ставок по ипотечным кредитам.

«Вполне вероятно даже некоторое снижение ставок, поскольку в ипотеку придут самые осторожные, а значит, надёжные граждане.

Просрочки будут меньше, полная стоимость кредита не изменяется – ипотека станет как более доступной для человека, что приведёт к расширению рынка, так и менее обременительной для банков, что снизит риск-премию по ней», – пояснил Швецов.

Он также подчеркнул, что даже массовый уход должников на каникулы не приведёт к проблемам с ликвидностью банков, в том числе и потому что возникшие потери компенсируются платежами с опережением графика, которые проводят другие клиенты. Он уточнил, что люди массово начнут претендовать на каникулы только в случае кризиса, который повлечёт за собой всплеск безработицы.

«А в таких обстоятельствах банкам сложно найти покупателя на недвижимость и реализовать находящиеся в залоге квартиры. Таким образом, даже в кризисной ситуации каникулы будут выгодны не только заёмщикам, но и банкам, поскольку банки будут избавлены от необходимости создавать резервы и продавать по бросовым ценам заложенную в их пользу недвижимость», – сказал Швецов.

В конце прошлого года ЦБ предложил разрешить гражданам временно приостанавливать выплаты по ипотеке в трудных жизненных ситуациях: при потере работы, несчастном случае, заболеваниях, которые приводят к временной нетрудоспособности.

Позже замминистра финансов Алексей Моисеев сказал, что его ведомство в целом поддерживает идею ЦБ давать заёмщикам отсрочку по выплате ипотеки в случае трудных жизненных ситуаций, но эта инициатива может привести к негативным последствиям.

«Конечно, работа с ипотечными заёмщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению [о предоставлении отсрочки].

Другой вопрос, который всегда возникает: за чей счёт банкет? То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил», – говорил Моисеев. 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *