Программу льготной ипотеки продлевать не будут

Программа ипотечного кредитования по сниженной ставке будет пролонгирована, но для многих это рискует обернуться бедой

Решение Владимира Путина продлить льготную ипотеку может обернуться непредсказуемыми последствиями. Некоторые эксперты придерживаются мнения, что нынешние ипотечники, которые залезли в многомиллионные кредиты, в итоге никогда не получат свои квартиры. При этом ипотечный пузырь продолжает стремительно увеличиваться.

Заявление о необходимости пролонгации льготной ипотеки глава государства сделал на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Путин выступил с предложением продлить на год программу и повысить ставку до семи процентов годовых. Максимальную сумму кредита также захотели ограничить тремя миллионами рублей.

Глава государства назвал программу «одной из ключевых антикризисных мер по поддержке граждан и экономики».

Владимир Путин выступил за продление льготной ипотеки

Позднее глава Минстроя Ирек Файзуллин заявил, что решение о продлении льготных ипотечных программ не станет «неким драйвером очередного роста цен на жилье».

«Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения», — указал чиновник, пояснив, что предыдущий рост цен был вызван льготными программами и последствиями пандемии коронавирусной инфекции.

Глава Минэкономразвития Максим Решетников в свою очередь заявил, что решение президента России Владимира Путина о продлении программы льготной ипотеки, оказалось «выстраданным». «Решение, о котором объявил президент, выстраданное, но сбалансированное. Оно позволит рынку постепенно выходить из зависимости от антикризисных мер и адаптироваться к ситуации», — сказал он «Известиям».

В результате, пояснил министр, «ипотека очень хорошо идет». В случае же резкой остановки этой программы отрасль столкнулась бы с провалом спроса, заморозкой или отказом от новых проектов.

«Мы взяли на себя процентные риски по льготной ипотеке. Бенефициары этой программы — граждане, поэтому она рассматривается не только и не столько как элемент стимулирования экономики, а как мера социальной политики», — указал Решетников.

Эксперты неоднозначно расценили решение пролонгировать программу льготной ипотеки. По мнению экономиста Артема Ермолаева, Москва и Санкт-Петербург автоматически «выпадут» из программы льготной ипотеки на новостройки в ее обновленном виде. Он связал это с тем, что средний кредит в этих городах в два раза превышает установленный лимит в 3 млн рублей.

По словам Ермолаева, довольно радикальное решение президента фактически «зарубить» льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге отчасти понижает риски ипотечного кризиса, хотя и не устраняет их полностью.

В итоге рассчитаться за ипотечную квартиру смогут далеко не все

Согласно исследованию Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), программа льготной ипотеки под 6,5%, введенная в период пандемии, послужила импульсом для роста ипотечного кредитования. Между тем, делают вывод специалисты, выгода от нее имела место только первые полгода.

В дальнейшем, напомнил Ермолаев, программа привела к резкому росту цен на жилье, обернувшись значительным повышением долговой нагрузки населения. Было подсчитано, что средний размер ипотечного кредита подскочил на 14% вслед за стоимостью квартир.

«Льготная ипотека – противоречивый механизм. Ее главный риск заключается в том, что жители регионов на долгие годы впутаются в кредитные обязательства. При этом нельзя исключать, что всем им удастся рассчитаться и получить заветное жилье. Многие до конца жизни так и останутся в долгах и без квартиры», — указал собеседник издания.

В то же время руководитель отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский заявил «Блокноту», что льготная ипотека в анонсированном, усеченном виде, является ступенькой к полному закрытию программы.

«Очевидно, что 3 миллионов не хватит для того, что бы приобрести даже студию в крупном городе-миллионнике по текущим ценам.

Поэтому оставшийся ореол ее применения ограничен регионами и пригородами городских агломераций, то есть локациями, в которых за 2020-й и 2021-й годы не наблюдалось двузначного роста цен», — считает специалист.

Ранее юрист Дмитрий Сальников в разговоре с «Блокнотом» указывал: на сегодняшний день в крупных российских городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани — на рынке недвижимости сформировался классический пузырь.

«Можно утверждать, что одним из факторов его формирования стала программа льготной ипотеки. Данная программа действительно стала очень популярной, в некоторых регионах сегодня до 90 процентов новостроек продается именно с ее помощью», — пояснил «Блокноту» Сальников.

Ранее правительство России приняло решение продлить действие льготной ипотечной программы с кредитованием под 6,5% до 1 июля 2021 года.

В правительстве признали, что ипотечная программа с господдержкой хорошо себя зарекомендовала, причем помогла не только россиянам приобрести жилье, но и строительным компаниям удержаться на плаву в столь сложное время.

Именно из-за пандемии коронавируса глава государства и решил запустить программу, которая должна была поддержать граждан России. Как выразился глава кабмина Михаил Мишустин, ипотечная программа стала «одной из самых успешных антикризисных мер».

Петр Кузнецов

Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья

2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00

На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.

До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.

Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.

Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.

Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.

За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».

Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.

Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.

, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.

Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».

Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае – с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.

Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.

Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».

Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.

Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает возможность людям улучшить свои жилищные условия.

При этом увеличение ставки на наш регион особого влияния не окажет.

На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.

Что касается семейной ипотеки: в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.

Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.

м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.

Кроме того, сейчас в секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».

Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».

Кроме того, немногие знают, что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.

Люди старше 36 лет также могут воспользоваться данной программой, но под строительство жилого дома только на дальневосточном гектаре.

В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.

Например, существенное удорожание квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.

Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».

СМИ: программа льготной ипотеки может быть продлена

Что произошло

Госпрограмму льготной ипотеки могут продлить до 1 июля 2022 г., но с повышением ставки до 7% и установлением пониженного кредитного лимита для всех регионов, сообщает Интерфакс со ссылкой на источники.

Один из собеседников агентства рассказал, что наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п., а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов. Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах.

Другой источник рассказал, что также обсуждается расширение программы семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. Сейчас право на участие в этой программе имеют семьи, в которых после 2018 г.

родился второй или третий ребенок. Программа может быть расширена на семьи с одним ребенком.

Тем семьям, у которых уже есть ипотека, будет предоставлена возможность рефинансировать ссуду в рамках программы семейной ипотеки.

Ставка по льготной программе будет повышена до 7%, при этом лимит на кредит по программе будет снижен до 3 млн руб., сообщает РБК со ссылкой на источник. Другой источник СМИ говорит о том, что ставка вырастет до 7,5% и программа будет продлена как минимум на год.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых стартовала в середине апреля 2020 г. и должна завершиться 1 июля 2021 г.

Ранее Банк России отмечал, что видит признаки перегрева на рынке ипотеки. «Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Что это значит

Стоит отметить, что на текущий момент официального решения нет. При этом возможность продления программы льготной ипотеки, пусть и с новыми условиями, позитивна для отношения инвесторов к акциям девелоперов.

В таком случае ПИК, ЛСР, Эталон и Самолет получат ощутимую поддержку, так как в структуре их продаж высока доля ипотеки.

Кроме того, при завершении программы 1 июля существовал риск снижения спроса на недвижимость и коррекции цен, однако если льготные условия будут продлены, этого удастся избежать.

За сколько лет можно накопить на квартиру в России

БКС Мир инвестиций

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

https://www.youtube.com/watch?v=FKzH_MxmvYE

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Несуществующее жилье в долг: есть ли будущее у льготной ипотеки в России

28 мая 2021, 20:15 — Общественная служба новостей — ОСН

Благодаря программе льготной ипотеки для новостроек тысячи семей в России смогли купить квартиру, которую не позволили бы себе при прежних банковских ставках.

Однако возможное продление программы льготной ипотеки под 6,5% до конца 2021 года может привести к росту цен на первичное жильё в России, об этом в эфире телевидения Общественной службы новостей говорили гости программы:

Президент международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко;
Вице-президент гильдии риэлторов России Константин Апрелев;
Эксперт тематической площадки общероссийского народного фронта «Жилье и городская среда» Павел Склянчук;
Президент ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян.

Что такое льготная ипотека? В чем отличие от потребительского кредита?

Ирина Радченко: – Потребительский кредит не обеспечен залогом, ставки всегда выше, потому что риски банка существенно выше. Ипотека обеспечена квартирой, жилым домом, коммерческой недвижимостью. Банки очень любят этот вид кредитования. Сейчас по статистике более половины кредитов населения составляет именно ипотечный портфель банков.

Поэтому они, с удовольствием, наращивают этот вид кредитования, так как в случае дефолта заемщика они могут избавиться от актива (от залога) и, соответственно, вернуть деньги, которые они выдали. Поэтому ипотека для банков очень комфортна. Льготная ипотека – это программа, которая была запущена в апреле 2020 года. 6,5% – это ставка, которую компенсирует банку государство.

Плюс, конечно, сюда входит и маржа банка, и сам продукт. Хочу подчеркнуть, что льготная ставка, по большому счету, не была льготной, потому что у нас целый год ключевая ставка была 4,5%, она стала расти только в последнее время. Поэтому государству было выгодно анонсировать такую меру поддержки, они ничего не потеряли.

Тот ажиотаж, который был вызван на рынке недвижимости в прошлом году, что вызвало 20% рост стоимости недвижимости, он не связан с этой программой.

Льготная ипотека – тотализатор маркетингового плана.

Люди скупали все. На вторичном рынке недвижимости ровно на те же 20% выросли цены на все: и на продукты, и на автомобили, и на бытовую технику. Причина – девальвация рубля. Поэтому граждане, у которых были накопления, предпочли перевести их в квадратные метры.

Константин Апрелев: – Льготной ипотекой обеспечена пятая часть всех ипотечных приобретений. Дополню, что льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая исключительно для покупки нового жилья многоквартирных домах в соответствии с этой программой.

Второе, что мне очень не нравится в этом инструменте – это то, что это не поддержка покупки готового жилья, а поддержка спроса на строящееся жилье.

Люди брали ипотечный кредит, денежные средства этого кредита 100% от стоимости будущей недвижимости размещали на счетах, а потом два-три года они ждут, когда этот дом будет построен. То есть, по факту, люди получили льготную ставку на ожидание будущего построенного жилья.

На самом деле, это достаточно сомнительное удовольствие. С моей точки зрения, эта модель того, что нужно поддерживать льготным субсидированием ставки, служит моментом для обсуждения. Нужно сохранить льготную ипотеку, но не распространять ее на эскроу-счета, а на уже готовое и построенное жилье.

Павел Склянчук: – Льготная ипотека изначально предполагалась, как антикризисная мера для поддержки экономики в условиях пандемии. Если бы не льготная ипотека, то этого жилья вообще могло бы быть не построено, ожидать было бы нечего.

На мой взгляд, ипотека с субсидированием государства, именно на первичном рынке, как стимул для того, чтобы строительство жилья не останавливалось, эта одна из самых эффективных мер поддержки и по соотношению бюджетных средств, и по вложениям средств в экономику.

Другой момент, что у нас возник перекос, связанный с объемами строительства. Сегодня на рынках, таких как Москва, Московская область, спрос существует и без поддержки со стороны государства.

А в тех регионах, где спрос слабый, его нужно сохранять и сегодня, я знаю, что со дня на день будет принято решение по дальнейшему продлению этой программы. Но, скорее всего, не во всех субъектах, а только в тех регионах, где это наиболее необходимо.

Константин Апрелев: – Не соглашусь с тем, что не нужно делать льготную ипотеку на уже готовое жилье, потому что на сегодняшний момент она тогда могла бы поддержать не только монополистов на этом рынке, которые строят многоэтажные дома в крупнейших городах России, но и потребительский спрос на индивидуальное жилье. Эта программа льготной ипотеки индивидуальное жилье вообще никак не поддерживает. Сельская ипотека, которая составляет 0,7% от общего объема финансирования от льготной ипотеки – это вообще крохи.

Гарегин Тосунян: – Здесь предоставляется более широкий спектр возможностей заемщику, потребителю. Гораздо важнее было бы стимулировать покупку уже готового жилья. Именно такие механизмы, как льготная ипотека, больше продвигаются в жизнь.

Потому что строящееся жилье, безусловно, перетягивает в свою пользу те льготы, которые предоставляются. Риски банка нельзя не учитывать, поскольку строящееся жилье может быть не доведено до ума и не будет обеспечено требованиям потребителей.

Павел Склянчук: – Мы проводили исследование вместе с рейтинговым агентством строительного комплекса. У нас в 800 городах страны фактически не строится нового жилья. Возможно, наша ипотечная система отличается от западных стран, но наш рынок ипотеки достаточно молодой, он формировался с начала 2000-х годов.

Если эти средства из бюджета направлять на уже построенное жилье, то с таким же успехом можно брать пачки денег и кидать их в костер. Спекуляция и подогревание рынка будет абсолютно неэффективным.

Главная задача, чтобы средства из бюджета вращались в экономике и создавали дополнительные рабочие места, поддерживали смежные отрасли.

Каковы условия получения льготной ипотеки?

Ирина Радченко: – Несмотря на то, что ипотека – достаточно молодой институт в России, он очень бурно развивается. Я слежу за этим с прошлого века и считаю, что это одна из отраслей, которая очень хорошо развивается.

На сегодняшний день достаточно сбалансирована система предоставляемых льгот.

Льготы существуют по четырем направлениям: первое – субсидируются отдельные профессии (военнослужащие, сельские врачи и учителя), второе – поддержка некоторых регионов (например, дальневосточная ипотека), третье – семейная ипотека, четвертое – на отдельный вид недвижимости.

Является ли потребитель беззащитным?

Павел Склянчук: – Мы так говорить не можем. Все-таки все программы, которые предполагают государственное участие, означают принятие прозрачных правил игры, которые не подлежат пересмотру в дальнейшем.

Если говорить о льготной ипотеке, то размер ставки зафиксирован на весь срок кредитования. Президент поставил задачу: ежегодно 5 млн. семей должны улучшать жилищные условия к 2024 году. Сегодня эта цифра составляет 3,5 млн. семей.

Как правило, семье, чтобы у них появился дополнительный ребенок, чтобы улучшить жилищные условия, им нужно где-то найти первоначальный взнос. Они продают квартиру, в которой они живут, потом вкладываются в ипотеку, затем год ли полтора ждут, когда построится их квартира.

Эту систему нужно попробовать как-то изменить для того, чтобы семья не несла бремя выплаты по ипотеке и одновременно не оплачивала аренду.

Почему банки с меньшим желанием стали выдавать льготную ипотеку?

Гарегин Тосунян: – Банки понимают, что люди увлеклись льготной ипотекой, не до конца просчитывая все последствия этой льготы. Большую часть льготы съели, действительно, строители. С одной стороны, эта льгота стимулировала к активному развитию в момент, когда в начале прошлого года был резкий спад рынка. Эта ипотека в тот момент людей заставила воспользоваться льготой.

Константин Апрелев: – Застройщики и банки, которые занимаются проектным финансированием, заинтересованы не в том, чтобы резко возрастал спрос, а за тем происходило снижение. Для всех гораздо комфортнее история, когда сбалансирован и стабилизирован рынок притока капитала. По этой причине невозможно сказать, что этот спрос сохранится.

В этой картине мира, когда мы говорим о последней стадии, застройщики не понимают, на какой период сохранится спрос в таком объеме. На фоне отсутствия доходов населения сохранение роста цен на недвижимость – это не долгосрочная история.

Она однозначно приведет к тому, что через какой-то период времени существенно начнет корректироваться спрос на это жилье, а цена начнет снижаться.

Период непредсказуемости – для застройщиков самая худшая история.

Многие из них приготовились к худшим временам, когда закончится этот период. Многие из них не торопятся развивать свои площадки. В этой ситуации ничего хорошего дня населения не происходит.

Цб согласится с продлением льготной ипотеки при условии модификации программы

Источник: Интерфакс
Компромиссом завершилось совещание у президента Владимира Путина по вопросу о судьбе программы льготной ипотеки, продление которой стало предметом спора между ЦБ РФ и профильным блоком правительства, сообщили «Интерфаксу» несколько источников, знакомых с ситуацией.
Открывая совещание, Путин поддержал ЦБ в его обеспокоенности относительно роста цен на недвижимость в ряде регионов, при этом отметил, что льготная ипотека поддержала строительную отрасль.

В итоге ЦБ согласился на повторную пролонгацию программы, но с существенными оговорками, рассказал источник «Интерфакса» со ссылкой на одного из участников совещания у президента.

ЦБ поддерживает продление льготной программы ипотеки до конца 2021 года, но при условии ее модификации, чтобы оказать социальную поддержку и при этом сгладить негативный эффект от роста цен на жилье, сказал он. Согласно позиции регулятора, после 2021 года возможны только точечные программы поддержки льготного кредитования в сегменте жилищного строительства.

По информации двух собеседников «Интерфакса» на финансовом рынке, на данный момент основной вариант компромисса состоит в том, что программа может быть продлена не для всех регионов — там, где цены на жилье выросли особенно сильно, с 1 июля льготная ипотека будет свернута. Один из источников агентства назвал Москву, Санкт-Петербург и Краснодарский край среди таких регионов. Впрочем, решение о продлении программы за вычетом нескольких регионов пока не принято, возможны и другие варианты, сказал еще один собеседник «Интерфакса».

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в московском регионе, Петербурге и Ленобласти, и 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос — 15%.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что спрос на ипотеку на фоне льготной программы кредитования начинает приобретать черты ажиотажного, в ряде регионов наблюдается неоправданный рост цен на жилье. Она отметила, что потенциал для развития рынка ипотеки еще есть, но важно не допустить образования на нем «пузыря».

В свою очередь вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщал, что будет добиваться продления программы после 1 июля 2021 года. Он заявлял, что правительство подготовило предложения по дальнейшей реализации льготной ипотеки.

«Результаты по строительству жилья были достигнуты во многом благодаря льготной ипотеке под 6,5%, сейчас она продлена только до середины 2021 года, что влияет на наш итоговый показатель 2021 года и последующих годов. Поэтому в течение следящего года нам необходимо определиться с последующим условием реализации. Предложение у нас подготовлено», — говорил Хуснуллин.

В целом чиновники подчеркивали, что финальное решение о судьбе программы будет приниматься в 2021 году по итогам анализа состояния рынка.

Льготную ипотеку могут продлить до середины 2022 года со ставкой 7% и лимитом в 3 млн

Программу льготной ипотеки могу продлить до июля 2022 года, при этом ставка по ней составит 7%, а лимит по ней будет урезан до 3 млн для всех регионов.

Об этом рассказал Ирек Файзуллин, исполняющий обязанности главы Минстроя, в кулуарах ПМЭФ, пишет «Интерфакс».

«Практически все регионы направили обращения о сохранении господдержки строительства жилья. И льготная ипотека — один из таких механизмов.

Конечно, Минстрой поддерживает решение о продлении антикризисных программ, но в новом качестве. Сегодня это в процессе подготовки. Поддержка спроса в ряде регионов, где вообще не строилось жилье, необходима.

Поэтому те механизмы, которые были в 2020 году, мы надеемся, будут сохранены», — сказал он.

Сообщалось, что за год банки выдали по ней почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. При этом реализация программы привела к росту цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье.

Всю весну правительство обсуждало вопрос продления программы.

По информации источников издания, наиболее вероятным является вариант продления программы до июля 2022 года, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п. (до 7%), а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов.

Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Москве и Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

Комментирует член московского штаба Общероссийского народного фронта, эксперт тематической площадки ОНФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», заместитель председателя Партии Роста, Генеральный директор компании «Млесна» Сергей Демин:

«Льготная ипотека продлена до 1 июля 2022-го, причем во всех регионах. Это сигнал для строительного бизнеса, что нужно строить больше и предлагать рынку доступные «квадратные метры» .

Я не раз отмечал, что именно строительная отрасль во многом стимулирует процессы в смежном бизнесе: машиностроении, добыче нерудных материалов, производстве компонентов и отделочных смесей и многом другом. В экономике, в принципе, все взаимосвязано и стартует от потребительского спроса.

Решение о продлении льготной ипотеки заставит многих в очередной раз задуматься о покупке квартиры и расширении жилплощади, возможно кто-то поспешит сделать приобретение для детей. Так или иначе, это вызовет спрос, который, в свою очередь, запустит производственный цикл вокруг строительной отрасли».

Подписывайтесь на канал «БУХ! Молния».

«Метр квадратный» дал прогноз по условиям продления льготной ипотеки

Экосистема недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) проанализировала спектр условий, которые могут оказать влияние на решение о продлении госпрограммы по ипотеке в российских регионах после 1 июля 2021 года.

Комментарий Вячеслава Дусалеева (генеральный директор компании «Метр квадратный»)

Правительство и ЦБ РФ обсуждают судьбу льготной ипотеки после 1 июля 2021 года.

Одним из вариантов является продление условий программы, с учетом ее очевидного стимулирующего воздействия на строительную отрасль и высокий спрос со стороны населения, однако на ограниченное число регионов из-за слишком сильного роста цен на новостройки, который в отдельных случаях уже мог перекрыть выгоду от льготной процентной ставки.

В 2020 году цены на жилье в России выросли в среднем на 8%, а в Москве и Санкт-Петербурге — более чем на 10%. Для населения важно, чтобы экономическая выгода от льготной ипотеки не перекрывалась ростом цен на недвижимость. Поэтому индивидуальные решения о продлении госпрограммы в том или ином регионе станет абсолютно правильным подходом.

Однако не стоит оценивать ситуацию на рынке только с точки зрения изменения стоимости квадратного метра.

Косвенным показателем, характеризующим общий тренд цен на рынке первичной недвижимости в разрезе регионов, на наш взгляд, может также служить увеличение среднего размера ипотечного кредита.

При системном повышении цен в регионе, заемщики будут оформлять кредиты на все большую и большую сумму, что также будет влиять на их расходы.

Дополнительным признаком того, что льготную ипотеку в конкретном регионе следует ограничить, может служить отношение среднего ипотечного кредита к максимальной сумме, попадающей под льготу (12 млн рублей — для столичных регионов и 6 млн рублей — для остальных).

Чем ближе размер средней ипотеки в регионе к предельной величине, тем выше в субъекте Федерации общий уровень цен на недвижимость, а значит охват потенциальных объектов льготной ипотекой будет носить более ограниченный характер. В среднем по РФ в 2020 г.

данное соотношение составляло до 50%.

Если брать в расчет эти критерии, то в большинстве регионов России программа льготной ипотеки пока сохраняет значительный экономический потенциал для населения.

Даже несмотря на рост цен, на региональных рынках все еще представлено большое число объектов, которые вписываются в «лимит по льготе», и «сворачивание» там госпрограммы серьезно ограничит доступ населения к новому жилью.

Даже в столичных регионах ситуация не столь однозначна, как может показаться. Например, по итогам декабря 2020 г.

в Москве соотношение среднего кредита под залог прав требования по договору участия в долевом строительстве к максимальной сумме по льготной программе составило около 50%, в Московской области — 40%, в Санкт-Петербурге — около 33%, в Ленобласти — чуть выше 29%. Поэтому потенциал льготных кредитов здесь еще не исчерпан.

На основе нашей оценки, лишь в 10-15 регионах льготная ипотека, в случае ее продления после 1 июля, скорее всего, потеряет экономический смысл для конечного потребителя. В прочих субъектах Федерации польза льготного кредитования сохранится, особенно — в случае стабилизации цен в 2021 году.