Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.
Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы
Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.
Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.
Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:
То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.
Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.
Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.
Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.
В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.
Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.
Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства.
Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства.
Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.
Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:
- Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
- переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
- в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.
Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.
Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.
Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.
Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз
Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.
Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:
- ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
- количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.
Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).
В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии, член Высшего совета Партии «Единая Россия» Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:
Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.
Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:
Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.
Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.
Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:
Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.
Неофициальные прогнозы
Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:
Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).
Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:
Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.
Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).
Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.
По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:
Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.
Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.
Стоит ли брать ипотеку сейчас?
Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.
После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).
Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.
Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.
Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).
То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.
По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.
Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.
Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.
Резюмируя, можно сделать такой вывод:
- тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
- тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
- непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.
Ипотека-2018: ставки по кредитам, влияние инфляции, прогнозы
Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в 2018 году может опуститься ниже 10%. Об этом журналистам на форуме «Россия зовет!» сообщил глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник.
Ипотечная ставка — 2018
По его словам, сейчас ставка находится на уровне 2014 года, при этом цены на жилье существенно ниже, чем тогда. В следующем году с учетом целей ЦБ по инфляции Плутник ждет дальнейшего снижения ставок.
«Средняя ставка по ипотечным кредитам сегодня составляет 12,7%, однако такой уровень во многом достигается действием программы господдержки, которая формирует до 35-40% всех ипотечных выдач, максимальная ставка по ней составляет 12%. Средние же ставки по собственным программам банков сегодня превышают 13% и лишь к концу года способны приблизиться к данному уровню.
В результате в первые месяцы после отмены программы господдержки (действует до конца 2016 года, прим. «ЭС») АКРА ожидает рост средних ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам на 0,5-1 процентных пункта.
Дальнейшая динамика средней ставки во многом будет определяться темпами снижения ключевой ставки Банка России.
Если по итогам 2017 года заложенные регулятором целевые значения по инфляции на уровне 4% все-таки будут выполнены, это позволит при отсутствии внешних шоков опустить ключевую ставку до уровня 6-7% уже в первом полугодии 2018 года.
В таком случае, по мнению АКРА, средние ставки по ипотеке в 2018 году действительно смогут вплотную приблизиться к психологически важному уровню в 10%, а у отдельных крупных участников опуститься и ниже этого значения», — комментирует «Экономике сегодня» старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин.
Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в 2018 году может опуститься ниже 10%
Оживление на ипотечном рынке
Экономист Татьяна Куликова в свою очередь также соглашается с прогнозом главы АИЖК. «Конечно, ипотечная ставка, как и все другие ставки в экономике, привязана к учетной ставке ЦБ.
Если ЦБ будет снижать ее, то и все остальные пойдут вниз, а есть все основания полагать, что он продолжит ее снижать на фоне падения инфляции. Ставка у нас уже заметно упала по сравнению с пиками, и продолжает падать.
Но в реальном выражении ставка все равно будет высокой.
Ипотечное кредитование выйдет на докризисный уровень примерно в одно время со всей экономикой. Этот показатель очень сильно завязан на реально располагаемые доходы населения. Сейчас они стагнируют либо чуть-чуть начинают расти, но в пределах статистической ошибки. Если тренд сохранится, и рост продолжится, то мы сразу отметим и рост ипотеки», — считает эксперт.
Но на ипотечном рынке уже отмечают некое оживление. Количество жилищных кредитов за август и в штучном и в денежном выражении демонстрирует лучшие показатели за последние полгода. Выгодно ли брать ипотеку сейчас или стоит подождать снижения ставок, мы спросили у Татьяны Куликовой.
«Я бы подождала дальнейшего снижения ставок. Ипотека у нас в России, на мой взгляд, чудовищно дорогая. Реальная ставка по ипотеке выше, чем в любой развитой стране. Если у вас нет насущной необходимости купить жилье прямо сейчас, то лучше подождать», — считает наш собеседник.
Андрей Петров
Снижение ипотечной ставки может произойти к концу 2018 года
В 2018 году правительство продолжит заниматься снижением процентных ставок на ипотечное кредитование. Уже не первый год чиновники говорят о том, что необходимо снизить ставки на ипотеку, чтобы большее количество граждан имели возможность выплачивать подобные займы, пишет 1rre.ru.
Уменьшение уровня инфляции в текущее время и снижение ключевой ставки ЦБ послужат почвой для снижения процентов на ипотечные кредиты. Президент РФ Владимир Путин заявил в ходе послания Федеральному собранию, что в России ипотечная ставка будет снижаться вплоть до 7%.
Некоторые аналитики считают, что это чревато не только позитивными, но и негативными последствиями. Тем не менее тенденция снижения ставки на ипотечное кредитование сохранится до конца 2018 года.
Когда ожидать обещанного снижения ипотечной ставки
Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг считает, что в последние годы российская экономика направлена на снижение ипотечной ставки. В 2016 году ставки снизились с 14% до 10%, в 2017 году процентные ставки оказались на минимальном уровне — 9,5%. В этом году их обещают снизить до 7%.
Эксперт уверен, что этому поспособствует, прежде всего, невысокий уровень инфляции в стране и снижение общей ключевой ставки по кредитам. Тенденция на снижение процентов на ипотечные кредиты сохранится к концу текущего года. Гольдберг считает, что есть все основания надеяться на снижение ипотечной ставки до 8% и ниже.
Чуть менее смелый прогноз озвучил руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов. Финансист сообщил, что банковский сектор находится в ожидании снижения ипотечной ставки вплоть до 8,5-9%. Остальные аналитики выразили мнение, что в долгосрочной перспективе ставку снизят до 6%, как заявлено в программе господдержки семей с детьми.
Помощник президента РФ Андрей Белоусов считает, что на снижение ставки до 7% стоит надеяться только к 2024 году. Данный показатель собираются снижать поэтапно, чтобы «побочные эффекты» были сведены к минимуму.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что постепенно ипотека будет становиться выгоднее, так как сейчас правительство и банковский сектор заинтересованы в том, чтобы сделать ставки на кредиты ниже. Это позволит остаться в выигрыше обеим сторонам.
Негативные последствия снижения ипотечной ставки в 2018 году
Эксперты считают, что негативные последствия снижения ипотечной ставки будут заметны уже до того, как ее снизят. Целевая аудитория банков перестанет брать кредиты на ипотеку и будет ожидать того времени, когда ставки на них снизят. Для банков это невыгодно с точки зрения спроса со стороны клиентов.
Глава «Сбербанка» Герман Греф сообщил, что банк снизит ставки до 7% в течение двух лет. Глава Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник уверен, что до 2019 года с этим вопросом удастся разобраться окончательно. Глава «ВТБ» в то же время отказался комментировать сроки снижения ипотечной ставки.
Чтобы не потерять потенциальных клиентов сегодня, в будущем банки смогут предложить рефинансирование тем, кто оформил ипотеку до снижения ставки. Однако не факт, что россияне захотят соглашаться на такие предложения, учитывая высокую оплату страховки и финансовые потери по причине перерасчета «тела».
В случае, если банки потеряют выгоду от выдачи кредитов на ипотеку под 7%, кредитные условия ужесточат, а минимальный размер первоначального взноса вырастет, что отразится в том числе на благосостоянии заемщиков.
Ставки по ипотеке к 2018 году могут достигнуть 9-10% годовых
https://ria.ru/20161004/1478495976.html
Ставки по ипотеке к 2018 году могут достигнуть 9-10% годовых
Ставки по ипотеке к 2018 году могут достигнуть 9-10% годовых — РИА Новости, 03.03.2020
- Ставки по ипотеке к 2018 году могут достигнуть 9-10% годовых
- Рынок ипотеки имеет все шансы превысить показатели рекордного 2014 года, говорится в исследовании АИЖК.
- 2016-10-04T19:01
- 2016-10-04T19:01
- 2020-03-03T00:45
/html/head/meta[@name='og:title']/@content
/html/head/meta[@name='og:description']/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/75409/43/754094368_0:248:3728:2345_1920x0_80_0_0_e6928d3393c635c1434811bb29b1a6e9.jpg
россия
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2016
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/75409/43/754094368_136:0:3592:2592_1920x0_80_0_0_cad1263eb3b5db3b85e2a4de788399de.jpg
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, аижк, экономика
МОСКВА, 4 окт — РИА Новости/Прайм. Ставки по ипотеке в России могут достигнуть значения в 9-10% уже к 2018 году при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ РФ и по мере достижения инфляцией целевого уровня в 4%: в таких условиях рынок ипотеки имеет все шансы превысить показатели рекордного 2014 года, говорится в исследовании АИЖК.
В 2016 году рынок ипотеки активно восстанавливается: по оценкам АИЖК, по итогам 8 месяцев 2016 года выдано 530 тысяч ипотечных кредитов на сумму 900 миллиардов рублей.
«Это на 38% выше уровня 2015 года и практически повторяет результат 2013 года – года, предшествовавшего рекордному 2014.
Напомним, что именно в 2014 году выдано более миллиона кредитов на сумму 1,76 триллиона рублей», — говорится в сообщении АИЖК.
«В следующем году в АИЖК ожидают продолжения снижения ключевой ставки, а по мере снижения инфляции до целевого уровня в 4% ставки по ипотеке могут достигнуть значения в 9-10% уже в 2018 году», — полагают авторы исследования.
В агентстве считают, что ипотечный рынок в РФ имеет кратный потенциал роста. По оценкам АИЖК, при снижении средней ставки до 10% потенциальная емкость рынка увеличится до 1,2-1,4 миллиона выдаваемых в год кредитов, а это не меньше 2 триллионов рублей.
«Подчеркнем, что эта цифра актуальна даже в текущей обстановке – согласно исследованию, проведенному в конце 2015 года АИЖК и ВЦИОМ, росту рынка способствует большой спрос населения на современное жилье, и общий объем спроса на жилье в пятилетней перспективе составляет 300 миллионов квадратных метров. Его формируют 6 миллионов семей, из которых не менее 50% планируют приобрести жилье с использованием ипотеки»,- пояснили в АИЖК.
В АИЖК уверены, что строительный комплекс справится с этим вызовом, однако отметили, что для гармоничного развития необходима поддержка платежеспособного спроса с точки зрения финансовых инструментов.
Прогнозы по рынку
В АИЖК считают, что росту рынка в 2016 году способствовала, во-первых, реализация государственной программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилья в новостройках.
В рамках программы ипотечные кредиты для заемщиков предоставляются по ставкам не выше 12%, в то время как по несубсидируемым кредитам ставки в начале 2015 года превышали 16-18%, а сейчас составляют 13-13,5%.
По данным агентства, в рамках программы в 2016 году выдается каждый третий ипотечный кредит, а в отдельных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) – каждый второй.
Из общего лимита выдачи кредитов в 1 триллион рублей банки уже выдали 720 миллиардов рублей.
С учетом собственных средств населения (первый взнос), в строительную отрасль уже привлечено более 1,1 триллиона рублей и профинансировано строительство более 20 миллиона квадратных метров жилья.
Во-вторых, снижению ставок способствует снижение инфляции до 6,9% в августе в годовом выражении и стоимости фондирования: в сентябре ключевая ставка снижена до 10%, средние ставки по депозитам населения в крупнейших банков составляют уже менее 9%.
«Все это способствует снижению ставок по ипотечным кредитам и росту конкуренции среди банков. Частные банки, получившие возможность снизить стоимость фондирования за счет участия в программе, этой возможностью воспользовались – в результате доля Сбербанка и группы ВТБ упала ниже 70% рынка.
Тем не менее, концентрация российского ипотечного рынка остается очень высокой — пять крупнейших госбанков занимают более 75% рынка, а доля крупнейшего российского частного банка не превышает 1,4%. Для сравнения: топ-5 банков США занимают 30% рынка выдачи ипотеки», — отмечают в агентстве.
Рост объемов ипотечного рынка должен происходить, в том числе, и за счет средних и небольших банков, которые могут обеспечить достойную конкуренцию крупнейшим игрокам, считают в АИЖК.
Еще одним фактором станет ожидаемый переход реального сектора экономики к росту, что будет способствовать восстановлению оптимизма у населения и улучшению ситуации на рынке труда.
В агентстве ожидают, что по итогам 2016 года будет выдано около 1,5 триллиона рублей ипотечных кредитов, что на 29% превысит уровень 2015 года, а около 900 тысяч семей улучшат свои жилищные условия за счет ипотеки.
Существенную поддержку рынку окажут действия Банка России по дальнейшему снижению ключевой ставки. Ее возможное снижение до 8-8,5% к концу 2017 года позволит ставкам по ипотеке достичь уровня около 11% на вторичном рынке и 11,5% – на первичном, полагают в агентстве. «В таких условиях рынок ипотеки имеет все шансы превысить показатели рекордного 2014 года», — подчеркнули авторы исследования.
Аналитики спрогнозировали снижение ипотечной ставки до 7% :: Финансы :: РБК
«Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до 7% к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная и чуть более высокая коммерческая ставки», — считает старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова.
Аппетит к ипотечным кредитам имеется как у заемщиков, так и у кредиторов, рассуждает она, но заемщикам объективно не хватает финансовых ресурсов на покупку жилья, поэтому именно льготная программа должна стать основным драйвером в этом сегменте.
«Замещая коммерческие предложения банков, льготная ипотека в 2020 году может составить до половины новых выдач, если не учитывать еще одного популярного продукта — рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов по более низким ставкам», — ожидает аналитик. По данным «Дом.
РФ», доля рефинансирования в выдачах за первый квартал превысила 15%.
Единственное серьезное ограничение программы состоит в том, что она не распространяется на вторичное жилье, которое традиционно пользуется большой популярностью у россиян, берущих ипотечный кредит, уточнила Ульянова. По итогам первого квартала доля вторички в выдачах составила около 70%.
Ипотечная ставка обычно хорошо реагирует на динамику ключевой ставки Банка России, которая опустилась достаточно сильно, поэтому сокращение средней ставки по новой ипотеке до уровня ниже 7% вполне реалистично, указывает и аналитик АКРА Валерий Пивень.
В НКР прогнозируют, что ипотечному рынку в 2020 году падения удастся избежать и объем новых выдач достигнет 2,9–3 трлн руб., что соответствует уровню 2018–2019 годов. В случае второй волны пандемии высока вероятность умеренного сокращения рынка — на 5–10%, до 2,6–2,7 трлн руб.
Базовый прогноз «Эксперт РА» предполагает объем выдач ипотеки по итогам года на уровне 2,5–2,6 трлн руб., отмечает аналитик рейтингового агентства Екатерина Щурихина. По итогам года доля первичного жилья в выдачах новых кредитов благодаря программе кредитования под 6,5% может достигнуть половины вместо 30–33% за последние три года, отмечает она.
По оценке «Дом.РФ», средняя ставка по ипотеке в 2020 году составит 7,5–8%, если не начнется вторая волна коронавируса, сообщили РБК в пресс-службе госкорпорации. По итогам года в «Дом.
РФ» ожидают выдачи около 1 млн кредитов на 2,5 трлн руб.
: «В случае быстрой нормализации ситуации с эпидемией и перехода экономики и доходов населения к росту во втором полугодии текущего года спрос на ипотечном рынке будет еще выше».
Восстановление объема выдач до уровня 2019 года пока остается под вопросом, полагает Пивень: «Сокращение новых выдач в апреле было достаточно существенным. А эффект изменений в экономике еще предстоит оценить».
Что может помешать снижению ставок
Ключевыми рисками для ипотечного кредитования в 2020 году станут снижение доходов населения из-за кризиса и роста безработицы на фоне пандемии, а также сохранение рисков распространения второй волны коронавируса осенью-зимой, что может привести к повторному введению ограничительных мер, утверждает Щурихина.
С другой стороны, в последнее время реальность во многом зависит от «черных лебедей», будь то усиление санкционной риторики, падение цен на нефть или пандемия, перечисляет Ульянова. Если под воздействием непредсказуемых факторов ключевая ставка развернется вверх, то и на рынке ипотеки будет затишье, замечает она.
У банков могут возникнуть проблемы с переоценкой стоимости фондирования, замечает Пивень. «Сейчас рынок будет нащупывать, где предельно низкая маржа по ипотеке, с учетом ограниченной операционной эффективности банков снижение маржи может сделать либо снижение ставок, либо выдачу кредитов непривлекательными», — предупреждает эксперт.
Сбербанк об этом знал: ипотека начала дорожать
19 марта Центробанк РФ впервые с 2018 года повысил ключевую ставку до 4,5% годовых. Падающая в течение почти трёх лет ключевая ставка привела к рекордно дешёвой ипотеке и низкой доходности вкладов. Но череда невыгодных депозитов и дешёвых кредитов заканчивается: банки повышают ставки.
Ставки в гору
Большинство экспертов и экономистов крупных банков считали, что ЦБ сохранит ставку на мартовском заседании и начнёт ужесточать денежно-кредитную политику в апреле. Прогнозы не сбылись: ключевая ставка выросла в марте. Банки из топ-100 первыми отреагировали на решение ЦБ. Три финансовые организации подняли проценты по ипотеке и рефинансированию, пишут «Известия».
Ставки по ипотеке начинают расти. orenburzhie.ru.
Какие банки подняли ставки:
- «Хлынов» – на приобретение квартиры в строящемся доме на 0,4%, на рефинансирование – 0,3-0,6%;
- Интерпрогрессбанк – на 0,5-0,9% на ипотеку и рефинансирование;
- Банк жилищного финансирования – на 0,3% на новостройки, на 0,1% на готовые квартиры, на готовую недвижимость с обременением – на 0,5%, на рефинансирование – 0,6%;
- Промтрансбанк – на 0,25% на рефинансирование.
МТС Банк и «Зенит» сообщили, что планируют изменить ставки в начале апреля. При этом финансовые организации не уточнили, что именно будет с процентами – снизятся или вырастут.
Другие банки не меняли условия по ипотеке и не планируют их корректировать в ближайшее время. Об этом заявили Московский кредитный банк, «ЮниКредит Банк», «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Уральский банк реконструкции и развития, «АК Барс банк». ВТБ планирует сохранить текущие ставки. «Дом.РФ» не менял условия по ипотеке, но следит за динамикой ключевой ставки.
Сбербанк, который в отличие от коллег прогнозировал повышение ключевой ставки 19 марта, пока не менял условия. Однако глава «Сбера» Герман Греф предупредил, что банк изменит условия по ипотеке:
По кредитам физическим лицам мы пока никак не реагируем на это [рост ключевой ставки. — прим. ред.], но, наверное, в ближайшие недели рассмотрим эту ситуацию. Вполне возможно, что будет небольшая корректировка вверх
Повышение КС «не очень значимое», поэтому банк не планирует радикально менять ставки, добавил глава «Сбера».
Интересно, что некоторые кредитные организации снизили проценты после заседания ЦБ. Например, в Новикомбанке ипотека подешевела 0,3%, а рефинансирование – на 0,6%.
Какие сейчас ставки по ипотеке
Проценты по кредитам на жильё снизились до исторического минимума благодаря падению ключевой ставки и льготным программам. Больше всего на среднюю ставку повлияла программа под 6,5%, которую государство запустило весной 2020 года для поддержания застройщиков. Льготу продлевали несколько раз, она рассчитана до июля 2021 года.
Индекс ипотечных ставок «Выберу.ру».
По данным индекса «Выберу.ру», на 28 марта ставки в банках топ-10 находятся на уровне 6,36% годовых. В топ-50 – 7,182%, по всем банкам – 7,566% годовых. При этом средняя ставка постепенно растёт с начала января. В разрезе по регионам ипотека дешевле всего на Чукотке, а дороже – в Чечне.
Большинство экспертов сходится во мнении, что ставки вырастут и достигнут в среднем 8% к концу 2021 года. Центробанк предупреждал, что повысит КС до 5-6% в течение трёх лет.
Банки отреагируют на решение регулятора и поднимут проценты по вкладам и кредитам. Поэтому, если есть планы купить квартиру в ипотеку, не откладывайте решение в долгий ящик.
Но помните о росте цен на жильё – в среднем с начала 2021 года квадратные метры в новостройках подорожали на 4,7% по России, отмечает портал «Мир квартир».
Правда и мифы о деньгах в Instagram
Ипотека В 2018 Году — Прогнозы, Ставки, Последние изменения
Для решения жилищного вопроса люди часто вынуждены брать кредит, ведь далеко не у всех есть полная сумма для покупки квартиры. Все знакомы с ипотекой. У такого кредита есть некоторые особенности:
- Заем целевой, т.е. купить можно только недвижимость;
- Обязательный залог, которым выступает покупаемая недвижимость;
- Длительный срок погашения, соответственно, большая переплата;
- Страхование;
- Первый взнос (в среднем 15%, но не во всех случаях).
Приобрести в ипотеку можно не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, комнату, гараж. Часто в кредит покупают жилье на вторичном рынке, так как к ипотеке прибегают люди, остро нуждающиеся в своем жилье. Но есть возможность купить в ипотеку квартиру в строящемся доме. Это дешевле, но придется подождать, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.
Также банки дают кредиту даже на строительство под залог земельного участка. Не имеет значения программа, и залог будет всегда. А снять обременение можно будет тогда, когда заемщик погасить долг перед банком.
Людей волнует итоговая переплата по кредиту и нагрузка на семейный бюджет. С одной стороны длительный срок погашения (в среднем 25 лет) «растягивает» кредит, что делает ежемесячные платежи более или менее посильными. Это дает возможность людям купить жилье, получить его в собственность, прописать всех членов семьи и спокойно гасить кредит.
С другой стороны размер ежемесячных платежей напрямую зависит от годовой процентной ставки. Поэтому людей волнует, какой будет ставка по ипотеке в 2018 году.
Ипотека в 2018 году прогноз экспертов
Сами представители крупных банков и многие специалисты в области финансов ожидают, что ставка по ипотеке к концу этого года приблизится к 10%. Тут все логично: ставки по кредитам в коммерческих банках зависят от ставки рефинансирования, которая недавно была снова понижена.
Сегодня средняя ставка составляет 11% — исторический минимум. Самая большая доля рынка у Сбербанка, который имеет половину суммы всех выданных в стране ипотечных кредитов. В августе Сбербанк понизил в среднем на 1.25 пунктов ставку по ипотеке. В итоге количество заявок увеличилось на 30%. Также и банк ВТБ последовал примеру и понизил ставку.
Сами кредиторы от снижения только в плюсе. Средняя ставка с начала года снизилась на 1 пункт, а желающих оформить ипотеку стало намного больше.
В 2018 году, по мнению экспертов, ставка может опуститься до 8-9%. И это вполне реально, если на очередном заседании ЦБ будет поддержан тренд на снижение ставки рефинансирования.
В перспективе ожидание, что годовой процент и дальше будет снижаться: до 6% к 2020 году.
Насколько это поможет гражданам? Для примера будет взята квартира в городе N стоимостью в 5 000 000 рублей. Сегодня заемщик может оформить ипотеку, к примеру, на 25 лет под 11% с аннуитетной схемой погашения. Тогда ежемесячный платеж будет в размере 49 т. р., а общая переплата за все время составит 9.7 млн рублей.
Если прогноз оправдается, то в 2018 году ставка будет в районе 8.5%. Такой кредит на такой же срок приведет к переплате за 25 лет в 7 миллионов рублей. Размер ежемесячного платежа по ипотеке будет в размере 40 т. р.
Экономия заметная. Во-первых, снижается нагрузка на семейный бюджет. Во-вторых, сокращается и общая переплата.
Маткапитал и господдержка
Материнский капитал продлен до конца 2018 года. Значит, если в семье появится второй ребенок до этого срока, то семья получит право на использование материнского капитала в целях улучшения жилищных условий.
Известно, что направить эти 450 т. р. можно на первый взнос, погашение процентов и основного долга. Это хороший бонус от государства, ведь чем больше первый взнос, тем меньше заемщику потребуется денег от банка, на которые будут начисляться проценты.
Также граждан интересует, будет ли в 2018 году ипотека с господдержкой. Это кредит с субсидиями от властей, имеющий некоторые отличия. Ипотека с господдержкой была предназначена для некоторых категорий граждан. Обычно снижается процент или компенсируется сумма первого взноса со стороны государства.
Ставки по ипотеке уже снижены, т. е. кредит на покупку жилья стал доступнее, что и показала практика. Поэтому власти не считают продление ипотеке с господдержкой в следующем году целесообразным.
Счастливое число: ипотечная ставка в 7% как новая реальность
Сегодня в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин заявил, что средняя ставка по ипотеке в РФ должна стремиться к 7%. Вместе с тем необходимо увеличить строительство жилья — до 120 миллионов квадратных метров с нынешних 80 миллионов.
Это необходимо для того, чтобы улучшать жилищные условия могли около 5 миллионов семей в год.
В настоящее время в РФ сложилась новая реальность с низкой инфляцией и устойчивой экономикой, которая и позволит, в частности, снизить стоимость ипотеки, считает президент.
По данным АИЖК, средневзвешенная ипотечная ставка за 2017 год сократилась с 12,48% до 10,64% годовых, а в январе текущего года уже подобралась к 9,6%, поэтому снижение к 7% выглядит вполне достижимы, считают аналитики, опрошенные агентством «Прайм».
Снижение ставки реально
В январе 2018 года средняя ставка по выданным ипотечным кредитам на покупку новостроек под залог ДДУ составила 9,61% в целом по России, говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. В зависимости от регионов, показатели могут меняться. К концу 2018 года ставки действительно могут приблизиться к 7% годовых, не исключила эксперт.
Путин: РФ в ближайшие 10 лет должна увеличить ВВП на душу населения в 1,5 раза
«По прогнозам Центробанка, инфляция не превысит 3,5%, оставшись на уровне 2,5-3%. Это значит, что ключевую ставку регулятор продолжит снижать. Сейчас она достигает 7,5%, поэтому остается коридор возможностей для удешевления стоимости кредита в стране», — отметила Литинецкая.
К концу 2017 года средний размер ипотечной ставки на вторичном рынке жилья столицы был равен 10%, в 2018 году он снизится до 8,5% или даже 8%, считает директор департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома. «К этому приведет дальнейшее уменьшение ключевой ставки Центробанка. Мы предполагаем, что в 2018 году она опустится как минимум до 7%, и, соответственно, вслед за этим снизятся ставки по кредитам», — говорит он.
При этом, по его словам, в следующие три года средний размер ставки на «вторичке» вряд ли опустится еще ниже. «Причина в том, что любые ипотечные ставки ниже 10% годовых — психологически вполне приемлемые условия для выхода на рынок потенциальных покупателей, которые ранее откладывали решение о приобретении недвижимости, надеясь на снижение ставок», — говорит Шлома.
Ставки действительно могут сократиться до 7-8%, однако речь будет идти об арифметическом эффекте, ведь уже стартовала программа льготного кредитования многодетных семей под 6% годовых, замечает генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин. «Тем не менее даже без учета субсидий государства средние ставки продолжат уменьшаться и достигнут в этом году границы 8-9% годовых», — полагает он.
Спрос пойдет вверх
Падение ставок в первую очередь будет способствовать качественным изменениям структуры сделок, а именно — росту средней суммы займа, говорит Литинецкая.
Если в начале 2017 года он составлял 1,78 миллиона рублей, то к концу года достиг 1,92 миллиона рублей.
Это значит, что клиенты на фоне планомерного снижения ставок готовы рассматривать для покупки квартиры большей площади или проекты высокого класса.
Дальнейшее снижение процентной ставки по ипотеке будет позитивно сказываться на спросе — при условии, что остановится падение реальных доходов населения, говорит генеральный директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева. «Возможен новый источник роста — об ипотеке станут задуматься те, у кого нет острой необходимости в приобретения жилья, те, кто просто готов будет купить себе более комфортные условия проживания», — поясняет она.
Уменьшение ставок по ипотеке будет также косвенно стимулировать девелоперскую активность, и застройщики нарастят объемы строительства, говорит Игнахин. По прогнозам АИЖК, уже в 2018 году в Москве могут ввести 4 миллиона квадратных метров жилья. «Такого уровня отрасль достигнет впервые в текущем десятилетии после предыдущего пика в 2007 году», — замечает он.
Не панацея
При этом в любом случае покупатели жилья комфорт-класса продолжат действовать консервативно, говорит Игнахин.
Если есть возможность взять кредит здесь и сейчас при благоприятной ситуации с доходами и трудоустройством, то клиент не станет откладывать решение жилищного вопроса только из-за возможного уменьшения ставки еще на несколько процентных пунктов.
«У многих свежи в памяти воспоминания 2014-2015 годов, когда стоимость кредита резко взметнулась вверх после девальвации рубля», — напоминает он.
В чем подвох ипотеки под 6% годовых
Минимальная ипотечная ставка вряд ли станет панацеей для рынка, считает Литинецкая. Ожидать взрывного роста спроса на ипотеку в целом по России вряд ли придется. За прошедший год, несмотря на снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на 2,05 п.
п, количество зарегистрированных ДДУ по стране практически не изменилось, показав минимальную отрицательную динамику на 0,3% относительно 2016 года.
«Увы, подешевевшая ипотека не поспособствовала росту покупательской активности, причиной чему стало общее обеднение населения, доходы которого продолжают сокращаться», — уточняет она.
К тому же при растущем спросе цены рано или поздно начнут увеличиваться, а мягкая политика кредитования банков может смениться жесткой, если ЦБ почувствует увеличение рисков для финансовой системы, говорит генеральный директор Tekta Group Роман Сычев. «Если ставки по ипотеке сократятся, то вполне можно ожидать новый виток роста спроса на 20-30% по итогам 2018 года», — объясняет он, добавляя, однако, что рост цен будет сдерживать высокая конкуренция на рынке.