Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил условия «Дальневосточной ипотеки». В правительстве рассчитывают на выдачу 147 тысяч льготных кредитов на жилье для молодых семей и строительство домов на «дальневосточных гектарах» по ставке в 2 процента.
iStock
«Это меры, направленные на поддержку тех, кто строит или покупает себе жилье на Дальнем Востоке, — заявил глава правительства на совещании со своими заместителями.
— В рамках новой программы государство будет субсидировать ставку по ипотеке до уровня 2 процентов молодым семьям и родителям-одиночкам не старше 35 лет». Жилье они смогут купить в новостройках, а в сельской местности — и на вторичном рынке.
Кроме того, деньги можно направить на строительство собственного дома или покупку земли на Дальнем Востоке с последующим возведением дома.
Кабмин выделит еще 6 млрд рублей многодетным семьям на погашение ипотеки
«Дальневосточная ипотека» распространяется и на владельцев «дальневосточных гектаров», оформлявших их для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства. Они тоже смогут воспользоваться льготой и построить дом. В случае с обладателями гектаров ограничений по возрасту для заемщиков правительство вводить не стало.
В новую программу войдут кредиты, выданные банками в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Срок кредита не должен превышать 20 лет, а размер — 6 миллионов рублей, первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости недвижимости.
Вице-премьер, полпред президента в Дальневосточном федеральном округе Юрий Трутнев рассказал, куда гражданам надо обращаться за льготными кредитами: выдавать их будут Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», «Банк ДОМ.
РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк.
Получить льготный кредит можно только один раз. Также важным условием для помощи со стороны государства стала регистрация в новом жилье. «Эта льгота должна быть направлена тем, кто собирается в купленном жилье жить, потому что люди по разным причинам покупают жилье, — подчеркнул премьер. — Для кого-то это объект инвестиций, для кого-то еще какие-то возможные цели».
«В соответствии с предварительными расчетами, на 5 лет действия программы общий объем выданных кредитов составит до 450 миллиардов рублей», — назвал Юрий Трутнев ожидаемые масштабы программы.
Ипотечные ставки упали до минимума
«Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью
Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» могут взять ипотечный кредит для приобретения жилья на Дальнем Востоке под беспрецедентно низкую процентную ставку 2% годовых. Соответствующее постановление Правительства Российской Федерации подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.
«Льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей и получателей «дальневосточных гектаров» стала реальностью.
Это, пожалуй, самая востребованная мера поддержки дальневосточников, необходимая для повышения уровня жизни жителей нашего региона.
Запуск этой социальной меры подчеркивает тот приоритет, который Правительство придает социально-экономическому развитию Дальнего Востока», — прокомментировал Министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.
Ипотека 2% для молодых семей (КАРТОЧКИ)
Кредит под 2 процента могут получить: молодые семьи – возраст супругов до 35 лет включительно и неполные семьи с детьми, а также участники программы «дальневосточный гектар», которые взяли землю под строительство ИЖС. Для получателей гектара нет возрастных ограничений.
Ипотеку можно взять для приобретения жилья в новостройках в городах Дальнего Востока или на вторичном рынке — в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно для двух категорий – как для молодых семей, так и для получателей «дальневосточных гектаров».
Кредиты будут выдаваться в течение 5 лет, при том что рассчитаться за них можно будет в течение 20 лет. В соответствии с требованиями банковского регулятора, предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от размера кредита. Это среднерыночный уровень, который обеспечивает снижение рисков по кредитам для банков, предоставляющих кредиты.
Важным условием сохранения ставки 2% по кредиту является требование к молодым семьям прописаться в квартире или доме, который они приобретают в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита.
Кредит предоставляется под залог приобретаемой молодыми семьями недвижимости или под имеющуюся недвижимость – при строительстве индивидуального дома.
Ипотека 2% для получателей «дальневосточных гектаров» (КАРТОЧКИ)
Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн на сайте: domrfbank.
ru и www.atb.su. Поступило уже 120 заявлений, 5 из которых одобрены.
Остальные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие) начнут приём заявок и выдачу кредитов в течение месяца.
Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке будет оказывать организационную и информационную поддержку гражданам России в целях получения ипотечных кредитов.
«Дальневосточная ипотека» — это существенная мера поддержки для развития молодых людей в регионе и самой многочисленной категории получателей земли по программе «Дальневосточный гектар».
Практически каждый второй получатель «гектара» задекларировал планы по строительству дома на своей земле.
Уверен, что ипотека создаст новые условия для того, чтобы люди жили и реализовали себя в своем регионе», — прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.
Агентство открыло «горячую линию» для бесплатных звонков по вопросам предоставления «дальневосточной ипотеки». В колл-центр можно обратиться круглосуточно по телефону: 8 800 200 32 51. По предварительным расчетам, в рамках программы будет выдано 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей.
Кому дадут кредит на жилье по самой низкой ставке
Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.
Это новая программа господдержки, по которой можно взять ипотеку под 2%, но только на покупку жилья на Дальнем Востоке. Программа официально так и называется — «Дальневосточная ипотека».
Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены.
Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру.
Но взамен заставит вас в ней жить.
Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:
- супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
- одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет. Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
- владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.
В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.
Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.
Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:
- квартира от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юрлицо;
- квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
- строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
Дальневосточную ипотеку дадут на срок до 20 лет. Ограничение по сумме — до 6 млн рублей. Это не цена квартиры, а именно размер кредита. Можно добавить свои деньги, взять в банке 6 млн рублей и построить дом, например, за 8 млн.
В долг с господдержкой дадут не всю сумму, а только 85% от стоимости жилья. То есть нужно внести не менее 15%. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн рублей семья должна накопить 375 тысяч.
По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц.
Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Когда семья берет кредит по этой программе, нужно отчитываться о месте регистрации. Другими словами — подтверждать свою прописку. Это требование должны соблюдать и заемщики, и созаемщики-супруги.
Причем прописаться нужно именно в приобретенной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто покупает квартиру в Хабаровске или Магадане, а переезжает туда жить. Или как минимум оформляет там регистрацию по месту жительства. Иметь московскую прописку и использовать господдержку для инвестиций в недвижимость на Камчатке не получится.
Но можно прописаться на Дальнем Востоке, а жить в Москве. Свободу передвижения и временную регистрацию никто не отменял. Или можно купить квартиру в Хабаровске для ребенка, а семья останется жить в небольшом городе, где у нее дом.
В программе дальневосточной ипотеки можно участвовать один раз в жизни. Причем это требование не только к заемщику, но и к супругу, который выступил созаемщиком или поручителем. Если муж уже брал кредит по этой программе, жене такой не дадут. Для одной семьи — одна квартира в ипотеку под 2%.
Банки будут делать запросы в «Дом-рф»: эта организация отвечает за программу и распределяет деньги. Так что участие в дальневосточной ипотеке скрыть не получится, даже если попытаться взять второй кредит в другом банке.
Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2019 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.
Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. А вот в семейной ипотеке такое условие есть — и можно снизить ставку даже по старым кредитам.
Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитору разницу между обычной и льготной ставкой. При этом к банкам много требований, которые не все захотят соблюдать.
Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться.
Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2020 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления.
Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.
Так государство пытается мотивировать людей переезжать в эти регионы и помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Ехать туда на ПМЖ мало кто хочет, многие оттуда уезжают.
Ипотека под 2% поможет семьям сэкономить много денег. Для кого-то это единственная возможность купить свое жилье.
Возможно, кто-то решит переехать из соседнего региона или молодая семья купит в Хабаровске квартиру и не уедет в Москву.
Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд рублей кредитов. Если тоже хотите ипотеку под 2%, почитайте, как живется на Дальнем Востоке:
- Во Владивостоке
- В Хабаровске
- В Южно-Сахалинске
Банк ДОМ.РФ запустил «Ипотеку под 2%» на покупку жилья в ДФО
Банк ДОМ.РФ запустил «Ипотеку под 2%» на покупку или строительство жилья в Дальневосточном федеральном округе. Ставка 2% годовых действует в течение всего срока кредитования. Получить ипотеку с беспрецедентно низкой ставкой можно с 9 декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.
«Ипотека под 2%» реализуется в рамках государственной программы «Дальневосточная ипотека», утвержденной Правительством РФ 7 декабря 2019 года.
Приобрести жилье по ипотеке под 2% могут супруги не старше 35 лет, а также не состоящие в браке заемщики не старше 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка до 18 лет.
Также оформить ипотеку с господдержкой могут участники программы «Дальневосточный гектар», получившие земельной участок в ДФО для строительства дома.
Кредитные средства можно направить на покупку готового или строящегося жилья, а также на индивидуальное строительство жилого дома.
Участники «Дальневосточного гектара» могут взять ипотеку под 2% на строительство жилого дома под залог имеющегося жилья. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, срок кредитования – от 3 до 20 лет.
Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья – 20% от стоимости объекта недвижимости.
«Ипотека под 2%» направлена на улучшение жилищных условий в Дальневосточном федеральном округе.
Программа поможет решить задачу, поставленную Президентом Российской Федерации, увеличить объемы строительства жилья в регионе и обеспечить приток трудовых ресурсов.
«Дальневосточная ипотека» будет, безусловно, востребована, мы уже видим интерес к продукту со стороны клиентов», – отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.
Участие Банка ДОМ.РФ в программе «Дальневосточная ипотека» не будет ограничиваться ипотечным кредитованием. Банк планирует реализовать совместные со строительными компаниями программы, в том числе по проектному финансированию.
Подать заявку на «Ипотеку под 2%» можно онлайн на сайте Банка ДОМ.РФ – около 80% решений принимается почти мгновенно в автоматическом режиме.
Провести сделку можно в отделениях банка или его партнеров в более чем 20 городах Дальневосточного федерального округа.
Платежи по кредиту можно также вносить без посещения банка и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк 5% на товары категории «ДОМ».
Подать заявку и узнать подробные условия получения «Ипотеки под 2%» можно на сайте банка по ссылке.
АО «Банк ДОМ.РФ» — уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.
2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.
Ипотека под 2 процента для дальневосточников в 2019 году
Дальневосточный регион – это огромная территория, богатая разнообразными природными ресурсами. Но отток населения привел к тому, что экономика края пришла в упадок. Демографическая ситуация в регионе также заметно ухудшилась. Чтобы исправить ситуацию, было создано министерство при Правительстве.
Для того, чтобы обеспечить приток населения и повысить рождаемость специально разрабатываются новые программы. Одной из них является ипотека на Дальнем Востоке под 2 процента.
Ниже будут рассмотрены основные положения льготы, условия предоставления, а также категории заемщиков, которые могут на нее претендовать.
Дальневосточная ипотека под 2% годовых – ссуда для молодых семей. Основная цель данной субсидии — увеличить плотность населения в Дальневосточном регионе и улучшить демографическую ситуацию.
Ранее кредиты по столь низкой стоимости в России еще не предлагались.
Планируется, что эта мера поможет также поспособствовать росту строительства нового жилья, а также положительно скажется на развитии производства и продаже строительных материалов.
Ранее проблемы Дальневосточного региона уже пытались решать при помощи различных социальных программ, но достичь запланированного результата пока не удалось.
Так, в частности, было принято несколько законов о дальневосточной ипотеке:
- беспроцентная ссуда на покупку квартиры или земельного участка для строительства частного дома на территории Курильских островов;
- «дальневосточный гектар», бесплатно выделяемый россиянам для освоения и ведения личного подсобного хозяйства;
- ипотека под 5%.
Важно! Льготная ипотека под 2 процента должна заработать уже в этом году. Средства для ее реализации предоставят Фонд развития Дальнего Востока и государственная программа по развитию Дальнего Востока.
Основная категория населения, в привлечении которой на Дальний Восток заинтересовано государство – молодые семьи. Им предоставляется ипотека под 2 процента для дальневосточников, условия которой следующие:
- на срок до 20 лет;
- на сумму до 5 000 000 рублей;
- первоначальный взнос −10% от стоимости жилья;
- процентная ставка – 2% годовых.
Вопрос о величине первоначального взноса продолжает активно обсуждаться. Окончательное решение пока не было принято.
Представители министерства развития Дальнего востока выступают за предоставление льготной ипотеки без какого-либо первоначального взноса вообще. Также до конца не прояснен вопрос о том, куда можно будет направить средства субсидии.
Предполагается, что с помощью льготной ипотеки можно будет не только застраивать бесплатный гектар, но и приобретать жилье в строящихся домах.
На первоначальном этапе объем средств, выделяемых по программе, оценивается в 15 миллиардов рублей. Этих денег достаточно, чтобы обеспечить жильем порядка 8 000 молодых семей, переезжающих в Дальневосточный регион. Пока что программа рассчитана на 5 лет.
При помощи льготной ипотеки власти пытаются решить проблему оттока молодежи и привлечь на Дальний Восток новые семьи из других регионов России, чтобы снизить уровень старения населения. Поэтому примерные требования к заемщикам выглядят так:
- молодая семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар».
Льготная ипотека под 2 процента может быть использована для приобретения жилья в новостройке либо для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках реализации проекта «Дальневосточный гектар». Купить квартиру на вторичном рынке по льготной ставке могут только участники «семейной ипотеки» для Дальнего Востока под 5% годовых.
Примечание! По закону каждый гражданин РФ имеет право на получение гектара земли в Дальневосточном крае. Если семья состоит из двух человек, то площадь участка может быть больше в два раза.
Учитывая нацеленность программы на улучшение демографической ситуации в Дальневосточном регионе, можно предположить, что льготная ипотека под 2 процента будет разновидностью так называемой «семейной» ипотеки. Также нельзя исключить появления дополнительных требований к заемщикам по числу несовершеннолетних детей у супругов. Пока точной информации о том, смогут ли бездетные пары взять льготную ипотеку, нет.
Порядок получения ипотеки под 2% для дальневосточников практически не отличается о получения жилищной ссуды:
- получение бесплатного жилищного участка или выбор объекта;
- выбор банка, в котором будет оформлен ипотечный кредит;
- сбор пакета необходимых документов;
- подача заявки;
- проверка заемщика на соответствие требованиям государственной программы;
- принятие банком решения по заявке;
- выдача ссуды;
- регистрация обременения.
- Чтобы оформить ипотеку под 2 процента годовых, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- удостоверение личности;
- справки, подтверждающие занятость заемщика и наличие у него дохода;
- свидетельства о рождении детей;
- документы на земельный участок;
- разрешение на строительство (в том случае, если вы планируете направить ипотечные средства на постройку жилого дома);
- смета.
Мне нужна ипотека под 2 процента для дальневосточников, куда обращаться? – таким вопросом чаще всего задаются жители нашей страны. Ссуда будет выдаваться через региональные ипотечные агентства.
Координировать их деятельность будет все тот же Фонд по развитию Дальнего Востока.
Пока законопроект не утвержден окончательно, но можно предположить, что банки, предоставляющие на данный момент семейную ипотеку с господдержкой, не останутся в стороне и на этот раз.
Наиболее комфортную для заемщиков процентную ставку предлагает Промсвязьбанк — 4,65% годовых. При этом на средства семейной ипотеки можно приобрести жилье в новостройке, а вот перекрыть уже имеющийся кредит не получится.
Газпромбанк и Россельхозбанк тоже предлагают достаточно лояльные ставки – 4,9% и 4,7% соответственно, причем полученные средства можно направить как на приобретение квартиры в новом доме, так и на перекредитование.
Сбербанк, ВТБ, Севергазбанк, а также Запсибкомбанк, Аверс и Дальневосточный банк установили ставку в 5% по ипотеке с господдержкой. Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках. Но Сбербанк и Дальневосоточный банк не дают возможности рефинансировать за счет этих средств ранее оформленную ипотеку.
АО Дом.РФ предлагает заемщикам семейную ипотеку под 5,25%. Ставки в Уралсибе и Абсолютбанке начинаются от 5,49%, причем в последнем семейную ипотеку можно направить на перекредитование.
Сразу несколько банков: Металлинвестбанк, Транскапиталбанк и Инвестиционный Торговый банк — предоставляют процентную ставку 5,5%. Немногим выше процент у Райффайзенбанка – 5,69%.
Остальные финансовые организации пока не снижали ставку по семейной ипотеке, поэтому она пока что составляет у большинства 6%.
Плюсы и минусы Дальневосточной ипотеки, перспективы развития
- Ипотека под 2% для дальневосточников призвана решить сразу несколько проблем региона: улучшить демографию, обеспечить приток молодого населения для развития экономики края и увеличения темпов строительства жилья.
- Пока данная инициатива не утверждена окончательно, сложно говорить об эффективности льготной ипотеки. Но вполне можно сформулировать некоторые очевидные плюсы минусы:
- Льготная ставка в 2% годовых способна привлечь новых участников программы «Дальневосточный гектар».
- Перспективы экономического развития региона в том случае, если ипотеку можно будет направить только на индивидуальное жилищное строительство, весьма сомнительны. Для создания производства или подсобного хозяйства необходимы дополнительные вложения, которые негде взять приехавшим в дальневосточный регион семьям.
- Учитывая размеры неосвоенных земель, площадь в 1 гектар недостаточно велика для развития бизнеса, приносящего доход.
- Участок, полученный в рамках проекта «Дальневосточный гектар», а также дом, возведенный на нем, нельзя перепродать – и в этом серьезный минус.
- Небольшой объем средств, выделяемых государством, позволит воспользоваться льготной ипотекой ограниченному числу семей.
- Необходимость отчитываться властям об освоении земельного участка, а также возможность лишиться земли и построек на ней является несомненным минусом.
Таким образом, существуют значительные минусы, которые препятствуют эффективной работе программы. Потенциальных участников отпугивает возможность потерять земельный участок. С другой стороны, ипотека под 2% для дальневосточников действительно может привлечь молодежь из других регионов.
Стоит учесть, что даже небольшую сумму придется выплачивать ежемесячно, а для этого необходим постоянный источник дохода. Найти его семьям, недавно переселившимся на Дальний Восток, достаточно проблемно. Чтобы освоить землю и получать прибыль от хозяйства, необходимо время и дополнительные средства.
Заключение
Льготная ипотека (2 процента годовых) Дальний Восток способна развить в плане экономики – это перспективный регион, который можно и нужно осваивать. Не исключено, что меры поддержки от государства помогут увеличить численность проживающего там населения. Ожидается, что программа начнет действовать уже в ноябре—декабре 2019 года.
Решить имеющиеся в регионе проблемы с помощью ипотечной ставки 2% для дальневосточников получится только в том случае, если средства можно будет направить не только на строительство дома, но и на покупку готового жилья в новостройке. Кроме того, экономика будет развиваться более успешно, если кредит смогут получить на только молодые семьи, но и другие категории заемщиков.
Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников | Ипотека онлайн
Сегодня поговорим о новом проекте Правительства РФ, который касается жителей Дальнего Востока и тех, кто готов туда переехать. Программа создана для оздоровления демографической ситуации в этих областях. Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников обещают быть очень выгодными.
Предполагается, что меры государственной поддержки повысят входящие потоки новых жителей ДФО и помогут увеличить рождаемость. Именно из-за быстрого уменьшения населения Путин одобрил ипотеку под 2 процента в сентябре 2019 года.
Как получить льготную жилищную ссуду и на каких условиях она будет выдаваться, подробно разберем в нашей статье.
Законодательство об ипотеке под 2%
На данный момент в регионах, относящихся к Дальнему Востоку, действуют несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Это государственное субсидирование процентной ставки для семей, в которых родился второй и последующий дети, под 5-6%.
Оно работает по всей России и также доступно дальневосточникам. В субъектах ДФО реализуется ипотека под 0% для покупки жилья на Курилах и безвозмездно выдается гектар земли для строительства жилья.
Есть отдельные льготные программы кредитования, принятые на местном уровне.
К сожалению, перечисленные меры господдержки пока не дали нужного результата, и демографическая ситуация в регионах остается на прежнем уровне. Молодые люди продолжают перебираться в другие места, снижается рождаемость, местность так и остается малонаселенной. Именно по этой причине и вводится в действие ипотека под 2 процента годовых в Приморье и других регионах ДФО.
Ипотека под 2 процента годовых на Дальнем Востоке пока планируется на 5 лет, в дальнейшем срок ее действия может быть пересмотрен.
По замыслу создателей новой программы господдержки, ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке должна положительно сказаться демографии и на рынке строительства. В данный момент законопроект пока находится в разработке.
Ожидается, что ипотека под 2 процента в 2019 году уже станет доступна россиянам, поправки должны быть приняты до 15 декабря. На первичном этапе на ее реализацию планируется выделить 15 млрд.
рублей, что позволит обеспечить доступным жильем тысячи семей.
Условия ипотеки с господдержкой под 2%
Окончательные условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников станут известны только после официального опубликования документа.
Однако уже есть предварительные данные, заложенные в основу законопроекта (скачать пояснительную записку к Проекту постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидии из федерального бюджета автономной некоммерческой организации «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике») . На них можно ориентироваться тем, кто планирует воспользоваться программой господдержки:
- Процентная ставка, которую платит непосредственно заемщик – 2% годовых.
- Срок погашения ипотеки – до 20 лет.
- Возможная сумма до 4 млн. рублей. В некоторых источниках говорится о максимальном размере займа в 5 млн. рублей.
- Внесение своими средствами от 10%, однако по этому пункту пока неизвестно окончательное решение. Существуют разногласия относительно необходимости оплаты части жилья собственными деньгами по ипотеке под 2 процента годовых в России. Есть надежда, что банки будут кредитовать 100% стоимости жилья.
- Обеспечением может выступать залог объекта недвижимости или поручительство.
- Выплата кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока погашения).
- Обязательно страхование предмета залога.
Предполагаемое целевое использование кредитных средств – постройка частного жилья.
Она доступна тем, кто стал участником другой госпрограммы, бесплатного получения земельного надела в ДФО (правила представлены в 119-ФЗ от 01.05.2016 (скачать)).
Обсуждается расширение дальневосточной ипотеки под 2 процента и на приобретение квартиры в новостройке. К сожалению, готовое жилье купить по этой субсидии не получится.
Где ипотека 2 процента будет действовать после введения ее в действие? В список областей для оформления льготного кредита предварительно попадают все субъекты, территориально относящиеся к Дальнему Востоку:
- Амурская область;
- Республика Бурятия;
- Еврейская автономная область;
- Забайкальский край;
- Камчатский край;
- Магаданская область;
- Приморский край;
- Республика Саха (Якутия);
- Сахалинская область;
- Хабаровский край;
- Чукотский автономный округ.
Следует отдельно отметить, что ипотека под 2 процента в Бурятии и Забайкальском крае также будет действовать, ведь в этих регионах с августа 2019 года можно бесплатно получить гектар земли от государства.
В каких банках можно будет получить ипотеку в ДФО под 2 процента? Пока точно неизвестно, но на практике льготные программы кредитования сразу становятся доступны в крупных финансовых организациях, особенно принадлежащих государству. Стоит ожидать, что первыми подключатся к субсидированию ипотеки под 2 процента Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ.РФ и другие ведущие кредиторы.
Требования к заемщикам и документы
Основными получателями льготной ипотеки под 2 процента станут семьи, где хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет и люди, получившие бесплатный гектар. Конкретные критерии участия в госпрограмме пока не сообщаются. Предполагается, что они будут выглядеть следующим образом:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
- принадлежность к категориям молодой семьи или получателям бесплатного гектара. Причем супружеская пара должна состоять в браке не менее 1 года и проживать на Дальнем Востоке. Разрешенное использование земельного участка – индивидуальное жилищное строительство.
Представленные выше условия получения льготной ипотеки не являются окончательными и, скорее всего, будут дорабатываться.
Пакет документов вряд ли будет отличаться от стандартного при получении ипотеки. В него обычно входят:
- паспорт;
- заполненная анкета-заявление;
- справка о размере заработной платы (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
- документы об официальном трудоустройстве;
- для молодых семей бумаги о семейном положении и наличии детей;
- на приобретение новостройки: договор долевого участия и сведения о застройщике;
- на возведение жилого дома: смета, документы на выделение бесплатной земли, разрешение на строительство, договор с подрядчиком и т.д.
Если в ипотечной сделке задействованы созаемщики и поручители, им придется собрать аналогичный пакет документов. При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любые другие бумаги.
Неизвестно, будет ли доступна ипотека для молодой семьи под 2 процента, если пока нет детей.
Возможно, введут дополнительное ограничение по согласованию участия в госпрограмме по количеству несовершеннолетних членов семьи.
Предполагается, что ипотека молодой семье под 2 процента на Дальнем Востоке станет разновидностью имеющихся на текущий момент условий жилищного кредита под 5-6% (правила указаны в Постановлении 1711 (скачать)).
Рекомендуемая статья: Военная ипотека с 2 детьми в 2021 году
Порядок оформления ипотеки с господдержкой
Предварительно рассчитать ипотеку под 2 процента и условия будущего погашения можно уже сейчас. Подойдет любой сервис кредитного расчета, где можно свободно вносить исходные параметры. Например, удобно воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте.
Для этого нужно указать в калькуляторе ипотеки под 2 процента другие известные вам сведения: стоимость строительства недвижимости, размер первого взноса своими средствами и срок погашения. На весь период оплаты следует поставить процентную ставку 2% годовых.
В результате вы получите примерный размер вашего ипотечного платежа и сумму переплаты. Конечно, при оформлении кредита он изменится, потому как решение принимается банком, исходя из представленных бумаг. Будет учитываться сумма строительства по смете или из договора долевого участия, если приобретается новостройка.
Будет ли ипотека 2 процента выдаваться по особенной схеме кредитования? Скорее всего, нет. Процедура оформления льготного жилищного кредита будет происходить в стандартном порядке. Как получить ипотеку под 2 процента:
- Заемщик должен зарегистрироваться в качестве получателя дальневосточного гектара. Если супруги планируют оформить дальневосточную ипотеку под 2 процента как молодая семья на строительство квартиры, им этого делать не нужно.
- Затем следует ознакомиться с требованиями и условиями банков, выдающих льготные жилищные кредиты, и выбрать среди них подходящий. Несмотря на поддержку государства, лучше ориентироваться на правила, установленные конкретным кредитором. При необходимости придется привлечь созаемщиков или поручителей.
- Соберите все необходимые документы и подайте заявку на рассмотрение банка. Решение в среднем принимается в течение 3-5 дней. Если вам известно планируемое целевое использование средств (уже подобрали квартиру в новостройке или оформлена бесплатная земля), приложите бумаги и по нему.
- После утвердительного ответа банка по заемщику соберите пакет документов по объекту недвижимости, если вы не сделали этого ранее. В этом случае последует повторное рассмотрение ипотечной заявки.
- Если у кредитора нет замечаний на данном этапе, происходит подписание кредитного договора и выдача денежных средств. Перед этим следует передать первоначальный взнос застройщику (если вы приобретаете новостройку) или подрядчику (в случае строительства частного дома).
- Впоследствии заемщик оплачивает ипотечный заем каждый месяц как обычно, но под 2% годовых. Разница между базовой ипотечной ставкой кредитора и реальной оплачивается за счет бюджетных средств.
Нужно понимать, что участие в госпрограмме не дает гарантии положительного ответа. Заявка на ипотеку под 2 процента в Забайкальском крае и других регионах ДФО будет рассматриваться на общих условиях. При недостаточном уровне дохода, плохой кредитной истории или по иным причинам банк имеет полное право отказать в выдаче жилищного займа.
Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке предполагают целевое использование кредитных денег. После возведения строения вам нужно отчитаться перед банком, что деньги были потрачены на заявленные изначально цели.
Если кредит был выдан на приобретение новостройки, средства выдаются только после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Отдельным пунктом в нем значится право требования банка на квартиру (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)).
После сдачи дома собственность регистрируется в единой электронной базе, а заемщику выдается выписка из нее. Этот документ с отметкой о залоге в пользу банка следует предоставить в ипотечный отдел кредитной организации.
Рекомендуемая статья: Ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка
Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке
Если условия получения ипотеки под 2 процента предполагают строительство жилого дома на бесплатной земле от государства, схема целевого отчета будет другой. В банках действуют разные варианты подтверждения расходования денег:
- перевод на счет строительной организации;
- чеки за приобретенные стройматериалы, если здание возводится своими силами;
- выписка из реестра прав на дом с отметкой о залоге в пользу банка.
Непредоставление документов о целевом использовании денег или отсутствие страхования залога является нарушением условий ипотечного договора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)).
Заемщика ждет предупреждение со стороны кредитора, начисление штрафных санкций.
Злостным нарушителям может поступить требование о досрочном возврата суммы займа, судебное разбирательство и даже реализация залогового имущества по решению суда.
Иные меры господдержки
Если у вас есть право на получение жилищных субсидий от государства, их можно будет использовать одновременно с новой программой. Ипотека под 2 процента в Хабаровске и прочих городах ДФО не отменяет права человека на использование иной льготы. Разрешается применять:
- Федеральный и региональный маткапитал. В первом случае семья получает сертификат за рождение второго ребенка, во втором – за последующих малышей, но условия участия определяются на местном уровне. Бюджетные средства могут быть внесены в качестве первого взноса или направлены на погашение уже действующего жилищного займа (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)). В том числе по ипотеке под 2 процента в Приморском крае и прочих субъектах Дальнего Востока.
- Жилищная субсидия молодым специалистам (врачам, ученым, учителям и пр.) также используется для оплаты первого взноса за квартиру или погашения имеющейся ссуды.
- Субсидия 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям (157-ФЗ (скачать)). Программа действует при рождении третьего и последующих детей до конца 2022 года. Если остаток долга меньше суммы, положенной по господдержке, кредит закрывается полностью.
Условия ипотеки под 2 процента во Владивостоке и других городах Дальнего Востока уникальны, ведь подобные субсидии государством раньше не утверждались.
В результате запуска льготной программы кредитования россияне смогут обзавестись собственным жильем, выплачивая банку минимальную сумму процентов.
Она поможет привлечь новых получателей дальневосточного гектара, стимулирует строительный рынок и поможет улучшить демографическую ситуацию в федеральном округе.
Оцените автора (2