Правительство снизит ставку по ипотеке до 13% за счет субсидий

Жилищный вопрос поныне остается актуальным в России. Взлетевшие ипотечные проценты и сравнительно низкие доходы граждан Российской Федерации, затрудняют процесс покупки собственных квадратных метров.

Правительством РФ были установлены возможности возмещения банковских займов для жителей страны. Государственная программа субсидирования ипотеки регулируется на федеральном уровне и направлена на подъем строительного рынка и рост числа покупателей.

Особую заинтересованность в льготном мероприятии проявляют молодые семьи.

Безвозмездная матпомощь, направленная государством погасить долю ипотечного кредитования называется субсидированием.

Льготная программа осуществляется на региональном и федеральном уровнях. Помощь от государства распространяется на новостройки и вторичное жилье. Недвижимость, покупаемая благодаря ипотеке, претендующая на социально финансовые послабления, должна быть достроенной, сданной в эксплуатацию. Госпрограмма актуальна для любого региона Российской Федерации. Наибольшее количество шансов получить подобную поддержку имеют молодые семьи, многодетные мамы.

Программа по субсидированию ипотечных кредитов, призвана сократить либо компенсировать процентные ставки по банковским займам. Существуют несколько видов государственной поддержки для снижения выплат.

Госпрограмма по рефинансированию ипотечного кредита

Процесс рефинансирования — погашение суммы существующего долга путем взятия нового. Положительная сторона данной программы заключается в следующем:

снижение ежемесячных платежей;
уменьшение процентов;
изменение срока ипотеки.

Банки одобряют заявки на новые займы, если у гражданина чистая кредитная история, стабильная заработная плата без уменьшения дохода.

Реструктуризация ипотеки

Гражданин, оформивший ипотечный кредит может оказаться в сложной финансовой ситуации. Затруднительное материальное положение для заемщика наступает, если после оплаты ежемесячного долга у него остается сумма менее двух прожиточных минимумов. Процесс реструктуризации направлен облегчить погашение задолженности путем изменения кредитного договора.

Срок действия ипотеки увеличивается либо разница взносов падает на концовку графика платежей. Банк вправе дать заемщику полугодовые каникулы, во время которых он погашает долг без учета процентов либо ничего не вносит.

Реструктуризация при помощи государства может продлить каникулярные сроки до полутора лет и возместить до тридцати процентов остаточного долга. Для одобрения программы основными требованиями являются:

жилое помещение единственное в собственности;
количество квадратных метров не превышает зафиксированных государством норм;
срок действия кредитного договора должен перевалить за годовой рубеж;
цена квадратного метра не выше 60% средних городских значений.

Что такое субсидия?

Повышение компенсации государством возможно при наличии двух и более детей в семье. Максимальная сумма льготы составляет полтора миллиона рублей. Заемщику необходимо иметь чистую кредитную историю.

Реструктуризация ипотеки в отличие от рефинансирования происходит только через банк, в котором оформлен договор.

Госпрограмма направлена на усовершенствование уровня жилищных условий. Основными претендентами являются граждане РФ от 25 до сорока лет. Суть мероприятия, в частичной оплате первоначального взноса государством.

Основные участники программы:

многодетные семьи с низким уровнем доходов;
военнослужащие граждане;
молодая семья с отпрысками, не достигшими 18-летнего возраста;
бюджетники, государственные служащие.

Государство понижает ставку по ипотеке до двенадцати процентов. Для военных пенсионеров — одиннадцать.

За счет правительства можно уменьшить платеж только с покупкой новостройки. На вторичку программа не распространяется.

Льготы, компенсации для первоначального взноса предусмотрены для участников госпрограммы «Молодая семья». Использовать правительственную поддержку могут также обладатели материнского капитала.

Государственная программа «Молодая семья»

Принять непосредственное участие в льготном мероприятии могут нижеследующие слои населения:

граждане Российской федерации;
имеющие официальный стабильный уровень дохода;
лица, на чью долю приходится меньше установленной нормы по региону площади жилья. Расчет ведется на каждого члена семьи;
возраст каждого супруга от 18 до 35 лет.

Получение субсидии позволит погасить до сорока процентов общей суммы жилья. Повышенная сумма сертификата зависит от количества детей в семье и льготной категории граждан.

Спрос на программу стабильно очень высок. Молодые семьи пребывают в ожидании вердикта не один месяц. Каждый год требуется собирать пакет бумаг заново.

Получив заветный сертификат, денежные средства отправляются на специальный банковский счет.

Израсходовать правительственное субсидирование по программе для молодых семей можно для определенных намерений:

погашение первоначального платежа;
стройка дома;
приобретение жилого помещения;
оплата взноса для регистрирования права владения недвижимостью;
погасить существующий долг.

Максимальная сумма субсидии в виде сертификата составляет миллион рублей. Величина рассчитана на семью из четырех человек. Льгота может быть использована лишь в безналичном виде.

Семьи при рождении, усыновлении второго и более малышей вправе рассчитывать на маткапитал. Программа действительна для приобретения субсидии на погашение кредитного долга. Многим семьям государственная поддержка существенно помогла улучшить жилищные условия. Правительство РФ стабильно продляет сроки программы, увеличив сроки до 2021 года.

Субсидирование сельского хозяйства

Использование материнского сертификата имеет свои особенности:

одноразовость;
ежегодная смена суммы капитала с учетом инфляции;
действителен при оплате остаточного долга либо первоначального взноса;
сроки заявления на субсидию бессрочны, актуальны сразу после появления 2-го малыша;
аннулируется после гибели собственника, обнуления родительских полномочий, отмены процесса усыновления.

Операции с материнским капиталом осуществляются только по безналичной форме. Обналичивание сертификата приведет к уголовной ответственности.

Жилище

Специализированная госпрограмма, направленная на строительство доступного, качественного жилья для населения. Мероприятия распространяются на все субъекты РФ, имеют федеральный статус.

Проект «Жилище» — строительство малоэтажных жилых комплексов эконом-класса. Стать участником программы могут граждане:

стесненные в жилых условиях, живущие в аварийных домах;
официально трудоустроенные резиденты РФ не старше тридцати пяти лет;
составляющие неполную семью.

Компенсация ипотеки бюджетникам, госслужащим

Граждане Российской Федерации, работающие в государственных организациях, имеют право на получение определенных субсидий на погашение ипотеки. Сотрудники должны отвечать определенным требованиям:

не иметь собственного жилья;
жить в стесненных жилищных условиях. Обстоятельство распространяется на каждого члена семьи;
жители аварийных домов;
обязательный рабочий стаж более года;
работник, в чьей семье проживает больной с определенным хроническим заболеванием.

Узнать список утвержденных диагнозов можно через региональные органы.

После получения субсидии сотрудник обязан отработать в организации несколько лет. Средний срок варьируется от трех до пяти. Получить льготу могут работники, имеющие семью возрастом до сорока лет, одинокие — до тридцати.

Сумма компенсации достигает пятнадцати процентов от размера цены жилья. Размер льготы зависит от региона и банка. Средства, выделяемые государством, налогом не облагаются.

Военная ипотека

Военнослужащим, нуждающимся в улучшении жилищных условий, государством предусмотрен специальный сертификат. Документ выдается для приобретения недвижимости. Получение сертификата лишает военнослужащих возможности участия в льготной ипотеке.

Военная ипотека предусматривает приобретение жилья по пониженной ставке — 9,9 процента. Она действительна для военных, находящихся на службе более трех лет, пенсионерам.

Оставшиеся проценты погашаются государственным бюджетом. Если жилье оформлено по госпрограмме на военнослужащего, остальная часть оплачивается из его личного бюджета, то при расторжении брака имущество не делится.

Как получить субсидию на строительство жилья

Высокие ставки по ипотеке отпугивают большое количество трудоспособного населения. Средние зарплаты по стране не позволяют приобрести недвижимость без затруднений. Значительная категория граждан может претендовать на получение субсидий. К ним относятся:

неполная семья;
военные, ветераны боевых действий;
бюджетники;
молодая семья;
семьи с усыновленными детьми;
многодетные.

Государственные субсидии позволяют льготным категориям населения оплачивать пониженные проценты, благодаря расходам правительства за часть платежей.

Требования

Получить льготу для ипотеки, будучи в определенной категории недостаточно. Заемщикам предоставляются определенные требования, чтобы оформить субсидию.

Возрастные рамки до 35 лет членам молодой семьи, 54 — бюджетникам.
Первоначалка от двадцати процентов.
Способность самостоятельного погашения остаточных процентов.
Недвижимость требуется застраховать.
Льгота приобретается впервые.

Покупаемое жилое помещение должно отвечать условиям:

ценник не выше шестидесяти процентов среднего регионального значения за квадратный метр;
собственность — единственное жилое имущество заявителя;
жилая площадь не должна превышать регламентированные нормы.

Правительственное субсидирование действительно лишь безналичным путем. Получение льгот на ипотеку предусматривает перечень нижеследующих действий:

собрать и подать пакет документов;
дождаться положительного вердикта о выдаче сертификата. Продолжительность действия бумаги составляет три месяца;
принести сертификат в банк для открытия счета;
дождаться перечисления денежной суммы на кредитный счет.

Куда обращаться?

Обратиться за предоставлением льготы можно в разные учреждения. Организация зависит от вида госпрограммы субсидирования. Основными пунктами являются:

Пенсионный фонд — обладателям маткапитала;

отдел управления соцзащитой — многодетным родителям;

департамент молодежной политики — молодой семье;

отделение Росвоенипотеки — военнослужащим.

Необходимые бумаги

Основную документацию составляет:

заявление;
паспорта, свидетельства о рождении;
свидетельство о браке;
ипотечный договор;
справка с банка, информирующая о сроках и суммах остатка задолженности;
справка формата 2-НДФЛ;
владельцам новостройки потребуется ДДУ;
суммарная оценка стоимости недвижимости;
справка из ЕГРП с ми об отсутствии другой жилой собственности, кроме заемной;
график установленных выплат.

Дополнительно могут потребовать бумаги, отражающую пенсию, доходы созаемщика и другие справки.

Заключение

Государственные процедуры по упрощению выплат по ипотеке помогают гражданам решить квартирный вопрос. Невысокие доходы населения и становление экономики, усложняют процесс приобретения жилья многим семьям. Но выход есть – субсидии.

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита: документы, условия получения

Кто может воспользоваться

Кредитование под залог жилой недвижимости регулируется федеральным законом «Об ипотеке» и подразумевает материальную помощь в погашении ипотечного кредита. Денежные средства выдаются на безвозмездной основе правительством региональным либо федеральным. Получить государственное субсидирование ипотеки могут не все, а лишь льготные категории населения.

Поддержка рассчитана на ветеранов боевых действий, военнослужащих, педагогов, медиков, ученых. На погашение процентов по займу при ипотеке могут рассчитывать также многодетные семьи, супруги, взявшие ребенка на усыновление, неполные семьи, молодые семьи.

Государственная программа предусматривает дополнительные критерии для пользования льготой. Заемщики должны быть до 35 лет (молодые семьи), работники госструктур — до 54 лет. Выдается субсидия на период до 362 месяцев. Сумма для Москвы и Подмосковья может достигать 8 млн. руб., субсидии в регионах — 3 млн. руб.

Есть требования и по первоначальному взносу по ипотечному кредиту — он должен быть не менее 20% и выдан на срок до 30 лет. Процентная ставка составляет до 12%.

Субсидию на жилье можно взять на квартиру в новостройке либо вторичную недвижимость. Обязательные условия: дом достроен, принят в эксплуатацию, квартира застрахована.

Виды субсидирования

Субсидирование ипотечных займов ведется по пяти госпрограммам, рассчитанным на помощь в обеспечении жильем льготных категорий населения. Это молодые семьи, военнослужащие, инвалиды и т. д.

Госпрограмма «Жилье для российской семьи» предназначена для людей до 35 лет. Жилплощади, пригодной к проживанию, у супругов в собственности быть не должно.

Заявление и пакет документов участники программы подают в отдел молодежной политики администрации по месту жительства.

Сумма субсидирования обусловлена официальным заработком семьи, количеством детей, уровнем экономической стабильности региона РФ.

Разработана госпрограмма субсидирования ипотеки при появлении в семье детей. Льгота подсчитывается с учетом среднего прожиточного минимума в период за шесть месяцев до подачи заявления.

После появления первого ребенка субсидия составит 40 прожиточных минимумов, после рождения второго — 80. В случае единовременного усыновления двух детей господдержка составит 40 и 80 прожиточных минимумов.

Субсидирование ипотечных кредитов предполагается и программой для военнослужащих. Рассчитана она на граждан, служащих не менее 3 лет, а также военных пенсионеров.

Согласно типовым условиям, каждому члену семьи военнослужащего выделяется 18 кв. м. Средства субсидии переводятся ежемесячно на счет. Воспользоваться накоплениями можно по истечении 3 лет.

Собранные деньги перечисляются в счет ипотеки, а остальную сумму компенсирует государство. Кредитная ставка зафиксирована — 9,9 %.

Условия получения субсидии

До того как получить субсидию на погашение ипотеки, потребуется собрать пакет бумаг с информацией о состоянии заказчика и его семьи. Необходимы заявление, документы, подтверждающие личность, а также паспорт супруги/супруга, свидетельства о рождении детей, документ о бракосочетании.

Обязательно предоставляется договор займа на жилье, справка от банка о периоде для оплаты ипотеки и оставшейся сумме долга. При получении субсидии на ипотеку у граждан потребуют выписку из ЕГРП с подтверждением права собственности на залоговую квартиру и отсутствия другого жилья. Необходимы: справка 2-НДФЛ, подтверждение зарплаты созаемщика, документ об отсутствии доходов у иждивенцев.

Как прописано в условиях программы, права владения недвижимостью должны быть подтверждены в Росреестре, в документах собственности необходимо отметить, что жилье под залогом банка.

Пенсионерам нужна выписка от Пенсионного фонда о размере пенсии.

Чтобы погасить по займу платежи при покупке квартиры в новостройке, потребуется договор участия в долевом строительстве и оценка стоимости ипотечного жилья.

Перечень бумаг может изменяться в зависимости от категории граждан, региона. В отдельных случаях требуется страхование жизни, справка о нахождении на учете в качестве нуждающегося в приобретении жилой площади.

Документы на получение субсидии по кредитованию предоставляются лично — в необходимые организации, заказным письмом либо через МФЦ.

Как получить субсидию

До того как получить субсидию на ипотеку от государства, необходимо собрать полный пакет документов. Рассмотрение заявки длится до 6 месяцев. После одобрения заявления гражданам выдается сертификат на социальную поддержку, действующий в период до 90 дней. С документом необходимо обратиться в банк, деньги переводятся на лицевой счет гражданина. Средства государства по ипотечному кредиту не возвращаются и не подлежат наличной выплате.

Ипотека под материнский капитал — условия и оформление

Ипотека под материнский капитал — популярный способ покупки собственного жилья. Использовать выделенную сумму можно в оплату долга по займу либо стартового взноса. Сертификат на господдержку доступен по безналичному расчету.

Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.

При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток.

После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей.

Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).

Российское правительство снизило ставку по ипотеке до 12%

Уважаемые читатели газеты!
Сейчас мы все переживаем непростые времена. Кризис затронул все области жизни, включая и без того непростую ситуацию для пока ещё выходящих в виде «бумажных» изданий независимых средств массовой информации. Мы вынуждены обращаться к вам за помощью, т. к.

не имеем спонсоров и существуем только за счёт тех денег, что платят за газету наши верные поклонники.

Независимость в наше время стоит недёшево, а расходы на выпуск газеты непрерывно растут – вместе в ними, к сожалению, растут задолженности перед сотрудниками редакции и авторами, благодаря которым «Совершенно Секретно» до сих пор существует в том виде, в котором её цените вы и любим мы.

Любая ваша помощь будет очень кстати, и учредитель гарантирует, что она будет направлена исключительно на погашение немалых долгов перед выпускающим газету коллективом журналистов и технических специалистов.

Если вы не против оказать такую помощь, то отсканировав данный QR-код в мобильном приложении, к примеру, «Сбербанка» (заплатить по QR-коду) или любого другого приложения любого банка, поддерживающего платежи по QR-коду, вы сможете сделать пожертвование на любую приемлемую для вас сумму, от которой не пострадает ваш бюджет – мы будем очень признательны всем независимо от размера пожертвования и отчитаемся по всей полученной от вас добровольной помощи.

Откройте (запустите) банковское приложение, отсканируйте QR-код, выбрав пункт меню «платежи по QR-коду» и наведя камеру на QR-код, введите сумму пожертвования и сделайте платёж.
E-mail редакции: sovsek@sovsek.com
Тел./факс редакции: +7 (499) 288-00-72
Рекламный отдел:+7 (499) 288-00-72
reklama@sovsek.com
Отдел распространения: +7 (499) 288-00-89
sales@sovsek.com

*Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации:

«Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА),«ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18».

16+

Учредитель: ООО «Совершенно Секретно Трейд». Юридический адрес: 117321, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 142, к. 1, офис 29. Почтовый адрес: 127247, г. Москва, а/я 72.

Генеральный директор: Андрей Кораблин.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент, понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами довольно крупную сумму.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение основных условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но Сбербанк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке.

Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижения ставки

Есть ряд условий, при которых можно изменить величину кредита в меньшую стоимость:

процент по уже существующему кредиту должен быть выше, чем указанный минимум
остаток задолженности по кредиту больше 500 тыс. руб. на текущий момент

Если Сбербанк примет положительное решение о снижении ставки, то при этом уменьшится ежемесячный размер платежа, срок же кредитования останется без изменений. Однако уровень переплаты понизится, и довольно сильно, благодаря досрочным погашениям.

Допустим, Сбербанк провёл перерасчёты, и ставка сократилась на 0,5 процента. Это далеко не мало, так как ипотечные займы — это всегда большие сроки и суммы.

Чтобы точно рассчитать насколько снизится нагрузка на бюджет, целесообразно использовать целевой онлайн калькулятор.

Выгоден ли перерасчет ипотеки в Сбербанке

Любой клиент, находящийся под бременем долгосрочного кредита, заинтересован в его досрочном погашении. И, конечно, в пересмотре действующих ставок в сторону уменьшения. Ведь данная процедура значительно смягчает ипотечное бремя и улучшает семейный бюджет.

Финансовые аналитики настоятельно рекомендуют заняться пересмотром процентов по текущей ипотеке.

Если в 2014 году данный показатель отметился резким ростом (практически на 7-7,5 пунктов), то сейчас наблюдается рекордное снижение текущей процентовки — около 7,75%.

Почему стало возможным снижение ставки

С 2015 до 2021 года Центробанк несколько раз понижал ключевую ставку, и теперь она ниже почти на 10 единиц: ещё в январе 2015 года она равнялась 17%, а в марте текущего года — только 7,25%. Этот факт стал причиной уменьшения стоимости кредитов.

Проведённая индексация коснулась сначала выдаваемых вновь кредитов, но Сбербанк счёл нужным пересчитать ставку и у тех, которые выдавались некоторое время назад и являются действующими.

Таким образом Сбербанк проявляет свою заинтересованность в клиентах: они могли бы в противном случае выполнить рефинансирование в других банках.

Как это было до 2021 года

Ещё в прошлом году вопросы о снижении ставки по текущему ипотечному кредиту в Сбербанке вообще не рассматривались, по крайней мере, в массовом порядке. Что было вполне обоснованным: вопросы о предоставлении кредита решались до момента подписания договора, теперь обеим сторонам оставалось только соблюдать действующие условия.

Но в течение последних месяцев очень многие банковские организации намного снизили ставки по тем кредитам, которые сейчас открываются. Так, например, сейчас жилищный кредит можно получить под 9,5% годовых, а раньше средняя процентная ставка не опускалась ниже 13%.

Естественно, такой порядок вещей привёл к недовольству заёмщиков. Просьб об изменении процентов и сроков ипотечного кредита стало действительно много, появились и жалобы с претензиями. Летом 2021 сайт Сбербанка поместил новость о том, что проводится рассмотрение обращений заёмщиков, цель которых — возможное изменения ставок.

Как снизить ставку по ипотеке?

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным возможным вариантом купить квартиру. Но несмотря на это, ипотека — накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства. Поэтому выгодная ставка – всегда отличная возможность значительно снизить нагрузку для покупателя. О самых полезных лайфхаках интернет-порталу «НовостройСити» рассказали в .

Лайфхак №1. Воспользуйтесь программами господдержки

Только за 2 первых месяца этого года заемщикам было выдано 242 тыс. кредита общей суммой 669 млрд рублей. Самыми востребованными программами стали льготная ипотека и ипотека для семей с детьми.

При этом не стоит забывать и о военной ипотеке, специальных программах для медработников, МЧС, госслужащих и проч. При выборе квартиры стоит заранее определить, попадаете ли вы под те или иные условия.

Лайфхак №2. Чем больше размер первоначального взноса, тем лучше

Не секрет, что размер процентной ставки определяется еще и за счет суммы первоначального взноса. При существенном первоначальном взносе вы можете продемонстрировать банку свою состоятельность и платежеспособность, а значит, банк сможет предложить вам более лояльные условия. Опять же, чем больше сумма взноса, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам.

Лайфхак №3. Бонусы для зарплатных клиентов

Покупатели, которые собираются взять ипотеку у банка, на карту которого получают заработную плату, могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту. Дело в том, что банк уже имеет все необходимые данные о ваших доходах и платежеспособности и может снизить годовую ставку, к примеру, от 0,5 до 0,7%.

Лайфхак №4. Хорошая кредитная история

Именно этот фактор может стать решающим для банка — выдавать ипотечный кредит потенциальному заемщику или нет. Это своеобразная «биография», которая содержит все данные о когда-либо полученных займах, выплатах и своевременности этих выплат.

Соответственно, чем лучше кредитная история у заемщика, тем охотнее банк одобрит ипотеку и предложит выгодные условия по ставке. Посмотреть свою «биографию» можно на сайте Национального бюро кредитных условий, через мобильные приложения банков или на портале госуслуг.

В случае, если у потенциального покупателя не было ранее никаких кредитов, к чему банки относятся довольно настороженно, можно предоставить документы о наличии дорогих активов (машиномест, земельных участков и проч.). Но вот что настоятельно не рекомендуют делать эксперты – брать кредиты не небольшую покупку или микрозаймы. Это дополнительно вызовет недоверие к вам как к потенциальному заемщику.

Лайфхак №5. Совместные программы банков и девелоперов

Зачастую девелоперы и крупные банки в рамках сотрудничества запускают совместные ипотечные программы с выгодными условиями или более низкими ставками в определенных жилых комплексах. Посмотреть их перечень можно как на сайте банка, так и самого застройщика.

К примеру, в рамках программ ПАО «Сбербанк» и аккредитованных им девелоперов есть возможность снизить ставку до 6.7% на первый год. Однако это предложение не действует при льготной ипотеке – определенные ипотечные условия регламентируются договорными отношениями банка и застройщика.

Некоторые бонусы предоставляются клиентам в случае, если они воспользуются опциями партнеров – к примеру, услугами риэлтерских компаний.

Лайфхак №6. Выплатить комиссию

В «Росбанк Дом», например, при подаче заявления на ипотеку и оформлении кредита заемщики сами могут изменить итоговый размер годовой ставки. Все, что для этого нужно – выплатить процент от суммы кредита самому банку. При этом размер скидки варьируется в зависимости от этой комиссии. А это значит, чем она выше, тем больше будет дисконт.

Так, например, при оплате банку 4% от суммы займа можно снизить ставку на 1.5%.

Лайфхак №7. Дистанционное оформление

Еще один действенный способ снизить ипотечную ставку – воспользоваться дистанционным оформлением сделки, что, согласитесь, еще и удобно – ведь тогда не придется тратить время на поездку в офис. Сделать это можно в личном кабинете банка. К примеру, Альфа-Банка или ВТБ.

Электронную регистрацию сделки также предлагает ПАО «Сбербанк» — для оформления права собственности в этом случае не нужно посещать МФЦ или Росреестр, все документы привозят сотрудники банка прямо в квартиру. За счет таких услуг снизить ставку по ипотеке можно на 0.3-0.4%.

Лайфхак №8. Страховка

При оформлении ипотечной сделки банки, как правило, дополнительно требуют застраховать жизнь и здоровье. И на то есть свои причины, ведь это минимизирует риски невыплат кредитных средств.

От этой услуги, конечно, можно отказаться, однако ставка по ипотеке тогда может возрасти. К тому же, вы не будете защищены от возможных неприятных жизненных ситуаций.

В случае же оформления страхования ставка может быть уменьшена на 0.7-1%.

Оплата ЖКХ через Госуслуги: как оплатить без комиссии

Лайфхак №9. Плюсы просторных квартир

Иногда заемщикам, которые берут ипотечный кредит на просторные квартиры, могут предлагать определенные бонусы. Например, в прошлом году в ВТБ банке стартовала программа, где квартиру площадью свыше 65 кв. метров можно приобрести с дисконтом 0.5% от базовой ставки, что в итоге позволяет снизить финальную сумму платежа.

Лайфхак №10. Рефинансирование ипотеки

С планомерным снижением ипотечных ставок, которые за последнее время стали наиболее выгодными за всю историю рынка недвижимости даже без учета льготной ипотеки, у тех, кто уже приобрел жилье в ипотеку, естественно, может возникнуть желание снизить ставку по действующему договору. И здесь хороший выход – рефинансировать ипотечный кредит. Фактически, эта услуга предполагает оформление нового кредита с более низкой ставкой для погашения прежнего.

Однако здесь стоит отметить, что целесообразно воспользоваться такой услугой только в случае, если ставка при рефинансировании снижается больше, чем на 1.5-2%. Более того, рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если заемщик успел выплатить меньше половины суммы заемных средств.

Это связано с особенностями аннуитентного графика платежей, по которому в самом начале покупатель выплачивает проценты по кредиту, а не сумму долга.

В этом случае, когда большая часть процентов уже выплачена, рефинансирование просто нецелесообразно, поскольку ежемесячные платежи заемщику снова придется направлять на оплату процентов по кредиту.

Кроме того, стоит помнить о том, что при рефинансировании нужно будет сделать оценку квартиры, по новой оформить страхование, а также оплатить комиссию за открытие счета и рассмотрение заявки кредитной организации.

Тем не менее, для ряда заемщиков рефинансирование кредита может быть выгодно. Обратиться за такой услугой можно как в новый банк, так и в тот, где был выдан кредит.

Какие условия действуют сейчас

Ключевая ставка Центробанка сегодня составляет 7,25% годовых, и Сбербанк предлагает всем, кто оформляет кредит сегодня, ставку от 7,4%. А для семей с детьми она ещё ниже — от 6%. Если же кредит уже является действующим, автоматическое снижение процентной ставки по нему не предусмотрено, но можно оставить заявку на её частичное уменьшение.

При условии, что:

не должно иметься простроенных задолженностей
ипотека ранее не подлежала реструктуризации
кредитная история заёмщика должна быть положительной

Какие изменения вступили в силу

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, были предусмотрены новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6% по действующему ипотечному займу, но и здесь есть свои нюансы:

жилье приобретено у застройщика;
субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Погашение ипотечного кредита за счет государства инвалида и воспитывающим детей-инвалидов

В 2019 году Постановлением Правительства №1396 были внесены изменения в «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Согласно которому в программе льготной ипотеки для семей с детьми появились изменения. В настоящее время ипотеку под 6% и ниже могут взять не только семьи с двумя и более детьми, но и семьи с одним ребенком при условии, если у ребенка есть инвалидность.

Льготные условия касаются ипотеки, которую в народе прозвали «семейной», эта программа работает на территории Российской Федерации с 2018 года. Суть программы заключается в том, что банки снижают процентную ставку по ипотечному кредиту для семей имеющих детей, а государство компенсирует разницу банку из бюджета.

КАКИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ?

– Наличие у ребенка до 18 лет подтвержденной инвалидности. Инвалидность подтверждается справкой МСЭ.

– Рождение ребенка до конца 2022 года. Если в семье несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения всех детей не имеют значения для льготной ипотеки.

– В случае, если инвалидность у ребенка была установлена после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года. В свою очередь, семьям, где дети не имеют инвалидности договор нужно заключить максимум до 1 марта 2023 года.

– Ипотечный кредит предоставляется любому родителю ребенка-инвалида вне зависимости от трат на его содержание и реабилитацию.
– На государственную поддержку можно рассчитывать при покупке жилья на первичном рынке.
– Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.

– Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.

– Первоначальный взнос — не менее 15%.

НА КАКУЮ ГОСУДАРСТВЕННУЮ ПОДДЕРЖКУ ЕЩЕ МОГУТ РАССЧИТЫВАТЬ ИНВАЛИДЫ И СЕМЬИ С ДЕТЬМИ-ИНВАЛИДАМИ?

Согласно, Постановлению Правительства РФ № 373, инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, имеют право на реструктуризацию ипотечного кредита при одновременном соблюдении следующих условий:
– среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.
– ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации;

– общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

– жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

– кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Проект реализуется при поддержке гранта Фонда Президентских грантов, Гранта Фонда Потанина, ГБУ Дом общественных организаций г. Москвы