Накануне лидер ЛДПР Владимир Жириновский высказал мнение, что Пенсионный фонд России упразднят. «Пенсионный фонд, скорее всего, будет упразднен», — сказал политик перед пленарным заседанием Госдумы.
Он также отметил, что ПФР — это «огромное количество чиновников, помещений», бюрократическая структура.
«Пенсии [станут] платить напрямую гражданам. Такая цифровизация движения денег по стране», — подчеркнул лидер ЛДПР.
Недавно также и лидер «Справедливой России» Сергей Миронов высказывался о банкротстве пенсионной системы, которой не поможет никакая корректировка. Он предложил не только вернуться к выплатам пенсий из бюджета, но и пенсионные выплаты из доходов граждан направлять туда же.
Пока же средняя пенсия едва превышает прожиточный минимум, который экспертами оценивается как вдвое заниженный, а Пенсионный фонд, что называется, на ладан дышит, ведь из него осуществляются не только выплаты пожилым гражданам, но и материнский капитал и некоторые другие.
О том, почему в парламенте заговорили о реорганизации Пенсионного фонда, Накануне.RU рассказал экономист Михаил Делягин.
– Насколько вероятно банкротство пенсионной системы, о котором заговорили в Госдуме?
– Банкротство пенсионной системы случилось уже давно, причем было несколько банкротств, каждая «реформа» пенсионной системы – это банкротство, отказ от своих обязательств. Можно вспомнить 2014 год, когда нам заменили пенсии баллами, которые начисляются специально так, чтобы их нельзя было рассчитать, чтобы никто не мог спрогнозировать, какая у него будет пенсия.
В 2018 году у нас украли пять лет – это тоже банкротство. И предыдущие пенсионные «реформы», которые тоже отменяли обязательства государства по пенсионному обеспечению, просто не так явно и не так красочно, тоже были банкротствами пенсионной системы.
Сейчас идет следующий этап, потому что главная, фундаментальная причина недееспособности пенсионной системы заключается в том, что у нас регрессивная шкала обложения налогами. Чем человек богаче, тем он меньше платит государству. Чем человек беднее – тем государство с него требует больше. В результате построен налоговый рай для миллиардеров и налоговый ад для всех остальных.
Если у нас до 30 млн человек, то есть до 40% всей рабочей силы вынуждены работать в тени – то это не потому, что они преступники, а потому, что у многих зарплаты ниже прожиточного минимума, и если еще с них заплатить 30% обязательных социальных взносов, а потом 13% подоходный налог, то они не выживут. Для них вопрос ухода в тень – вопрос физиологического выживания. А у государства, если оно 40% рабочей силы выталкивает в тень, естественно, не остается денег для пенсионного обеспечения, вот и все.
– И когда будет следующее банкротство? Или о нем еще рано говорить?
– О следующей пенсионной «реформе» заговорили уже в 2018 году, как только было объявлено об этом банкротстве пенсионной системы, о краже у нас пяти лет жизни под видом повышения пенсионного возраста – сразу после этого заговорили о следующей пенсионной «реформе», которая будет у нас что-то еще отнимать. Так что это уже все на повестке дня, я думаю.
Может быть, Мишустин это притормозит, но есть общая тенденция – что если страну грабить, то в стране будет оставаться меньше денег. Если людей лишать возможности существовать в рамках закона, то они не будут платить налоги и взносы в Пенсионный фонд. Пенсионный фонд будет банкротиться – все вполне логично и естественно.
– При этом из ПФР выплачиваются не только пенсии, но и, например, материнский капитал – почему?
– Этому никакого оправдания нет, это обычное бюрократическое извращение, и таких извращений очень много в системе.
Это, безусловно, недопустимо, потому что федеральный бюджет от денег захлебывается –15,6 трлн рублей валяются без движения, причем только за октябрь бюджетные резервы приросли более чем на 1,5 трлн рублей по официальным отчетам Минфина. Это такой способ переложить с больной головы на здоровую.
Вообще же можно говорить об отсутствии реального контроля за Пенсионным фондом, он там раз в году отчитывается как-то перед Госдумой, но это проблемы второстепенные, а самое главное – это регрессивная шкала налогообложения доходов граждан. Плоская шкала подоходного налога и регрессивная шкала обязательных социальных взносов.
– Можете привести пример?
– Скажем, если бы у меня были деньги, чтобы нанять налогового консультанта – я платил бы 6%, зарегистрировав индивидуальное предприятие. Обычный человек, когда регистрирует индивидуальное предприятие, очень рискует, потому что все ошибки — и его, и налоговой системы – за них отвечает только он и сразу всем своим имуществом.
То есть я могу лишиться квартиры, машины, чего угодно. А если у меня есть налоговый консультант – у меня все в порядке. Поэтому богатый человек может платить не больше трети, как обычный со своих доходов, а может платить только 6% с небольшим.
А если он еще и бессовестный человек, то он может прогонять свои деньги через фиктивные операции с ценными бумагами и вообще ничего не платить.
Формально это уголовное преступление, но как-то, вроде бы, ни одного такого преступления раскрыто не было за всю историю РФ.
– И что будут делать во время нового банкротства? Снова повышать пенсионный возраст?
– Нет, там много других возможностей, но давайте не будем подсказывать этим людям, как лишать нас прав. Много разнообразных возможностей, и предугадать извращенную фантазию либералов, которые нами правят, я не могу.
– А как нужно решать проблему?
– Бедные люди не должны платить никаких налогов вообще. То есть если у вас зарплата ниже двух прожиточных минимумов – вы не платите ничего. А если у вас зарплата выше условных 100 тыс. руб. в месяц, то вы платите больше.
Если у вас совокупный доход больше 1 млн руб. в месяц – то вы платите уже ощутимо больше. И индивидуальные предприятия или самозанятые являются таковыми только с ограничениями по масштабу операций.
Потому что если я зарабатываю миллионы, я не могу быть индивидуальным предприятием.
– То есть необходима прогрессивная шкала налогообложения?
– Да, как во всем цивилизованном мире. Почему-то наши либералы очень любят нам рассказывать байки про весь остальной мир, но вот в этой части они категорически не хотят следовать мировому опыту. Очень простое объяснение – они сами просто не хотят платить налоги, как они выражаются, «этой стране».
– А что касается повышения НДФЛ с 13% до 15%, которое предложил Владимир Путин для богатых граждан – нам говорят, что это и есть «прогрессивная шкала»?
– Это разговоры для бедных. Это незначительное повышение, которое ничего не изменит.
Банки могут получить от заемщиков разрешение на проверку выписок из пенсионного фонда — Статьи
Центробанк известил о запуске механизма, благодаря которому они могут осуществлять проверку данных лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Тестирование механизма началось еще в прошлом году, и сейчас происходит постепенное подключение банков к этой системе.
Теперь, если заемщик дал разрешение, банк получает доступ к выписке с информацией по месту работы, заработной плате и проводимых отчислениях. Но любому человеку можно самому сделать запрос на получение выписки для личной передачи данных в любой банк.
Стоит пояснить, зачем это нужно и алгоритм действий.
Каким образом банк может воспользоваться данными заемщиков?
Схема следующая: заемщику нужно зарегистрироваться на портале госуслуг для получения среди прочего простой цифровой подписи. Вполне возможно, что он давно это сделал это или собирается сделать, чтобы получить кредит.
На портале госуслуг заемщику нужно найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — она относится к тем ггосуслугам, заказ которой доступен любому человеку даже с помощью интернета. Запрос заверяет простая цифровая подпись — к примеру, при помощи смартфона. Новые правила разрешают это. Услуга является бесплатной.
В результате, эта госуслуга поможет вам получить заверенный файл с выпиской, содержащий данные, которые работодатель ежемесячно направляет в пенсионный фонд.
Передача банка этих данных:
Необходимо дать разрешение на доступ к выписке и подтвердить его с помощью телефона. Это делается при условии подключения банка к системе электронного межведомственного взаимодействия. В этом случае запрос направляется со стороны банка, а от клиента требуется его одобрение. Тинькофф-банк уже подключен к этой системе: вскоре эта возможностью смогут воспользоваться все клиенты.
Отправка заверенного файла по электронной почте. Эта информация уже сейчас может быть направлена в любой банк, а по большому счету — куда угодно. Запрос делает заемщик, а не банк, и получает в ответ файл, в котором указаны данные из пенсионного фонда.
Зачем это заемщикам и банкам?
Заемщикам это необходимо, чтобы не собирать на работе лишние справки и для упрощения получения кредита. Если у гражданина отсутствует кредитная история, то выписка из ПФ подтвердит его надежность. Также это удобно, если человек не хочет никому говорить о своих планах по кредиту.
Если клиент не дает согласие на предоставление выписки из ПФ, то как это повлияет на кредитную историю? Не откажет ли банк в кредите?
Нельзя утверждать, что это не отразится на решениях других банков. Но скоринговая модель Тинькофф-банка такова, что отказ от предоставления выписки сейчас не воспринимается в качестве негативного фактора.
Но если выписка предоставляется самим клиентом или по просьбе банка, это может положительно повлиять на его репутацию как заемщика. Этот способ является самым надежным для подтверждения стажа и дохода.
Кредитная история не содержит данных об отказах и согласиях с предоставлением выписки из ПФ.
Увидит ли банк увидеть эти данные без ведома клиента?
Нет, не увидит. Банк может увидеть выписку, если она была предоставлена самим клиентом или он разрешил, чтобы банк сделал запрос.
Но это не значит, что банк не располагает другими вариантами для проверки места работы и доходов заемщика. Понятно, что этот вариант — быстрый и удобный, но это единственный для проверки платежеспособности.
Говорят, что случаются подделки справок 2-НДФЛ, причем проверить это довольно сложно. Подделывается ли выписка?
Это правда — справки иногда пытаются подделать. Или работодатели завышают зарплату, если сотрудники просят их об этом. Это является серьезным нарушением.
Пока большинство банков не имеют доступа к сведениям, хранящимся в налоговой и не могут проверить подлинность справки. И они вынуждены осуществлять проверку, используя другие способы: а это отнимает немало времени. Если данным мало или они вызывают сомнения, банк предпочитает застраховать свои риски, повышая ставку.
Выписка же не подделывается. В Пенсионном фонде файл заверяет сертификат. И уж тем более невозможно оказать влияние на итог выдачи, когда банк сам направит запрос.
Допустим, вы готовы предоставлять в банк выписку из ПФ. Каких действий это требует?
Во-первых, это регистрация на сайте gosuslugi.ru и, при необходимости, использование услуги «Извещение о состоянии лицевого счёта».
Если банк обратился к вам с соответствующей просьбой, нужно подтвердить свое разрешение на доступ к сведениям из пенсионного фонда. Можно также самому заказать выписку и отправить в банк через интернет. Если вы намерены взять кредит в Тинькофф-банке — выписку нужно отправить на [email protected]
Но если вы не хотите что-то там передавать. Или боитесь, что кто-то воспользуется вашей личной информацией. Как себя защитить?
Если вы не давали согласия, никто не сможет получить доступ к данным из пенсионного фонда. Если вы против, откажите банкам в предоставлении доступа и не направляйте свою выписку по их запросу. Здесь работает принцип добровольности, никто никого не заставляет.
У вас неофициальная работа, но в перспективе вы планируете взять ипотеку. Как быть в этой ситуации?
Пенсионный фонд хранит данные только по официальных зарплатах, с них работодатели платят налоги и взносы. Если часть заработка вы получаете в конверте или вас вообще никто не оформлял на работу, выписка укажет на это.
Если вы запланировали взятие ипотеки или кредита на большую сумму, стоит проконтролировать, какая информация отправляется работодателем в отчетах. Это проверяется легко, посредством заказа для себя такой выписки через портал госуслуг. Сегодня многие думают, что экономить на налогах выгодно, но по прошествии года вы не возьмете ипотеку или будут переплачивать из-за повышенной ставки.
Если в части налогов что-то не получится, подумайте о формировании хорошей кредитной истории. Она может оказаться очень кстати в любое время.
Пенсионный фонд отказался делиться персональными данными граждан с банками, а Минкомсвязь готова разрешить банкам регистрацию клиентов в ЕСИА
Пенсионный фонд России (ПФР) не поддержал инициативу Центробанка о предоставлении банкам возможности проверки данных потенциальных заемщиков в базе данных ПФР, сообщает “Коммерсант”.
По мнению представителей фонда, лишь гражданин может запросить свои данные у ПФР, чтобы потом передать их, кому пожелает.
“Гражданин, зарегистрированный на ЕПГУ (Единый портал госуслуг), может в присутствии сотрудника банка зайти на портал и получить выписку из ПФР для подтверждения своих доходов”, — заявили представители фонда на прошедшем на этой неделе совещании в ЦБ с представителями банков и Минкомсвязи.
Передавать информацию банкам по конкретному запросу или в рамках системы электронного межведомственного взаимодействия (СМЭВ) в автоматическом режиме ПФР категорически отказался.
Беда в том, что электронной подписью для доступа к ЕПГУ по июльским данным “Ростелекома” обладают лишь 5,2% граждан – таково соотношение 7 миллионов 471 тысяч 514 подтвержденных учетных записей к 143 миллионам населения страны.
Охват явно недостаточный по сравнению с размахом розничного кредитования. Получается, что гражданин, пожелавший взять кредит, должен сначала зарегистрироваться на портале госуслуг и получить выписку из ПФР.
Банки считают это неправильным.
Есть еще вариант решения – привлечь к процедуре идентификации граждан сами банки, чтобы потенциальный заемщик, не имеющий личного кабинета на ЕПГУ, мог завести его и активировать прямо в банке.
Минкомсвязь не против, и даже занялась разработкой этого вопроса, но банкам и это не нравится, т.к.
придется нести издержки на регистрацию пользователей в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Минкомсвязь уже предоставила кредитным организациям (наряду с федеральными и региональными органами госвласти) право на полный доступ к сервису регистрации пользователей в ЕСИА (по ссылке см. реестр прав доступа). Напомним, что, в соответствии с постановлением правительства РФ № 33 от 25.01.
2013, правом создания и выдачи ключей электронной подписи в целях оказания государственных и муниципальных услуг обладают органы и организации, подключенные к инфраструктуре электронного правительства, в том числе органы, предоставляющие государственные и муниципальные услуги, организации, участвующие в предоставлении государственных и муниципальных услуг, и иные органы и организации.
В настоящее время регистрация и активация учетных записей для доступа к ЕПГУ осуществляется в отделениях «Почты России», многофункциональных центрах, региональных органах власти и центрах обслуживания «Ростелекома». По информации, предоставленной D-Russia.ru Минкомсвязью, в настоящее время таких пунктов – 299.
Как сообщал D-Russia.ru ранее, правительство намерено разрешить кредитным организациям осуществлять упрощенную идентификацию клиентов с помощью ЕСИА (но не регистрацию их в ЕСИА).
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!
Банки подобрались к налоговым данным россиян
Получив доступ к пенсионным счетам россиян, банки взялись за налоговые справки заемщиков. Как выяснили «Известия», в ближайшее время в Федеральной налоговой службе (ФНС) пройдет закрытое совещание с участием представителей Минфина и коммерческих банков.
На встрече будет обсуждаться вопрос доступа банков к базе ФНС для подтверждения доходов заемщиков (по справкам 2-НДФЛ). Банкиры уверяют, что доступ к базе ФНС в дополнении к существующему взаимодействию с Пенсионным фондом России (ПФР) существенно снизит риски кредитования.
А значит, в ходе реализации новации ставки по потребкредитам могут пойти вниз.
Банкиры по меньшей мере два года пытаются получить доступ к базам ПФР и ФНС. Активные обсуждения необходимости принятия новации идут с осени 2014 года. Банк России уже тогда поддержал сектор в намерении завладеть максимально точными сведениями о доходах граждан.
Но несмотря на принципиальную поддержку регулятора, решение проблемы сдвинулось с мертвой точки только в июне 2015 года. Тогда стартовал пилотный проект предоставления банкам доступа к пенсионным счетам россиян через портал госуслуг (его курируют Минкомсвязи, ПФР, ЦБ, НСФР).
На текущий момент в нем участвуют 32 банка, схема получения сведений о доходах заемщиков из ПФР отшлифовывается. Последний ее вариант максимально прост.
Заемщик подает в банк заявку на кредит, с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
В то же время доступа к базе ФНС у банков нет, несмотря на такое же принципиальное согласие ЦБ по данному вопросу.
Логика банкиров, добивающихся максимальной информации о потенциальном заемщике, понятна: им важно снизить риски кредитования.
Полноценный доступ к данным о доходах россиян позволит банкам в любой момент проконтролировать финансовое состояние заемщика, оценить, какая часть его дохода идет на погашение ссуды.
— В мировой практике в качестве одного из механизмов снижения рисков кредитования широко используется предоставление финансовым организациям возможности оперативно получать информацию об официально подтвержденных доходах заемщиков с использованием данных налогового и пенсионного учета, — отмечает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
По словам Андрея Емелина, справки 2-НДФЛ заемщиков банки могут получать через систему межведомственного электронного взаимодействия, созданную в рамках исполнения закона о госуслугах, то есть по тому же каналу, что и в рамках взаимодействия с ПФР.
У ФНС есть сервис по проверке справок 2-НДФЛ на сайте. Но он предназначен для обеспечения возможности взаимодействия исключительно органов исполнительной власти.
В Федеральной налоговой службе и Минфине не ответили на запрос «Известий».
— Новация должна позитивно сказаться на процессе кредитования банками, — считает руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин. — Сервис по получению сведений о доходах физических лиц от ФНС может стать хорошим дополнением к существующему сервису от ПФР.
Основное преимущество сервиса ФНС — это получение информации о доходах физических лиц по справкам 2-НДФЛ. Наличие справки освобождает банки от проведения обратных расчетов от указанной суммы страховых взносов в выписке от ПФР для того, чтобы узнать сумму ежемесячного дохода клиента.
Также ожидается, что частота обновлений сведений о доходах в ФНС будет выше, чем в ПФР.
По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас как никогда остро стоит проблема выявления на ранних этапах займов с признаками мошенничества, при этом чаще всего нарушения связаны с предоставлением заемщиком недостоверной информации о собственных доходах.
— По итогам прошлого года таких займов было выдано банками более 596 тыс., а это примерно 2,3% от общего числа кредитов, выданных в 2015 году, — указал зампред Локо-банка.
— Речь идет не только о заведомо невозвратных займах, без учета кредитов, полученных без умысла совершения противозаконных действий, но с использованием недостоверных сведений о доходе.
Банки крайне ограничены в инструментах, позволяющих проверить достоверность предоставляемой заемщиком информации.
По мнению директора Института фондового рынка и управления Виктора Майданюка, доступ к данным о доходах при получении кредита удобен не только банкам, но и заемщикам с «белыми» зарплатами.
— Эта категория клиентов сможет оформлять займы, не получая заранее справку о собственных доходах, — поясняет Виктор Майданюк. — Но прежде чем открывать доступ банкам к базе ФНС, необходимо очень хорошо продумать технологию информационной защиты этих ресурсов, а также системы ответственности финансового института за корректность использования полученной информации.
По словам Виктора Майданюка, есть серьезная опасность попадания конфиденциальных данных о доходах граждан в открытый доступ.
— Нужно также отработать систему получения ФНС разрешения от граждан на передачу персональных данных банкам, — считает эксперт.
— В соответствии с законом «О защите персональных данных» согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным.
Это означает, что заемщик должен будет подтвердить разрешение на передачу персональных данных банку, в котором должна содержаться подробная информация о всех возможных целях их использования.
- Источник
Пенсионные фонды и коллективные инвестиции
Обновлено: 04.03.2020
Закон предусматривает две категории заявлений о переходе в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Заявление застрахованного лица о переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица.
Например, в случае подачи заявления о переходе в 2015 году фактический переход (перевод средств пенсионных накоплений) произойдет в 2021 году.
Заявление застрахованного лица о досрочном переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица.
Чтобы определить размер средств, подлежащих передаче при досрочном переходе, необходимо исходить из даты заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также из даты подачи заявления и фактической передачи средств пенсионных накоплений застрахованного лица.
В случае досрочного перехода при положительном результате инвестирования средств пенсионных накоплений фонд, с которым прекращен договор об обязательном пенсионном страховании, передает средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим страховщиком (фондом) до даты такого перевода новому страховщику. Договор об обязательном пенсионном страховании с новым страховщиком вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика (п. 3 ст. 36.4 Федерального закона № 75-ФЗ).
Так, например, если на пенсионном счете застрахованного лица отражено 1000 рублей на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим фондом в 2015 году, а заявление о досрочном переходе из фонда в другой фонд или в ПФР подано в 2017 году (до истечения четырехлетнего срока действия договора), то текущий страховщик обязан перевести новому страховщику средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с 2015 по 2017 год (в случае положительного результата инвестирования средств пенсионных накоплений). Таким образом, если инвестиционный доход за 3 года составит, например, 200 рублей и общая сумма, отраженная на пенсионном счете, будет составлять 1200 рублей на конец 2017 года, то текущий страховщик переведет новому страховщику только 1000 рублей, которые находились на пенсионном счете застрахованного лица на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании. Инвестиционный доход, равный 200 рублям, будет потерян. При этом фактический переход, а также перевод средств новому страховщику произойдут в 2018 году.
«Давайте развлечёмся ликвидацией ПФР». Как депутаты реформируют пенсионную систему?
22 декабря 2020 года Пенсионный фонд отмечает юбилей — 30 лет. Накануне этого события политики заговорили об очередной реформе — ликвидации ПФР.
Причина — дефицит бюджета Пенсионного фонда и большие расходы на содержание «дворцов». Но инициатива столкнулась с критикой, ведь пенсионерам это не поможет и жизнь их не облегчит.
Напротив, выплаты могут стать меньше, а бюрократической возни — больше.
Кто ПФР расшатывает?
Первым о ликвидации ПФР заявил лидер «Справедливой России» Сергей Миронов.
Сначала государство заморозило накопительные пенсии почти на 10 лет, потом отказалось индексировать пенсии работающим пенсионерам, в довершение всего пенсионный возраст подняли на 5 лет.
И после всех этих шагов в ПФР всё равно не хватает денег на выплату пенсий, не говоря уже о том, чтобы их повысить. Из почти 8 трлн руб., необходимых для деятельности ПФР, федеральный бюджет даёт 3 трлн.
И в этих деньгах уже почти 500 млрд руб
- Взносы на пенсионное обеспечение тоже будут направляться в бюджет.
- Следом за Сергеем Мироновым мысль подхватил Владимир Жириновский, лидер фракции ЛДПР.
Пенсионный фонд будет упразднён. Это огромное количество чиновников, помещений. И пенсии будут платить напрямую гражданам
Мало проблем?
АиФ цитирует слова заслуженного экономиста РФ, главного научного сотрудника Института экономики РАН Людмилы Ржаницыной:
Мы что, соскучились по пенсионной реформе? Нам мало COVID и падающей экономики, так давайте ещё развлечёмся ликвидацией ПФР?
Экономисты предлагают посмотреть в корень проблемы. Надо думать не об источнике перечисления выплат, а о том, где взять деньги на эти выплаты. При текущей демографической ситуации главная беда в соотношении работающих и пенсионеров. Скоро мы достигнем предела 1:1.
Административные же издержки не уменьшатся. Всё равно нужен штат сотрудников, которые будут заниматься расчётами, рассмотрением обращений граждан и прочей операционной деятельностью.
Есть ли возможность ликвидировать Пенсионный фонд?
Проректор Финансового университета при правительстве РФ утверждает, что у бюджета нет возможности выплачивать пенсии напрямую.
Причина в нюансах начисления пенсий. К каждому человеку нужен индивидуальный подход. Из-за ошибок в трудовой книжке, недоплаченных работодателям взносах, частых переездах человека, которые не отразились в документах, пенсии могут быть начислены некорректно. Каждый спорный момент люди доказывают документально, а сотрудники ПФР проверяют данные.
Если перевести выплату пенсий в бюджет, то кто станет заниматься людьми их документами? Пенсии будут назначаться по минимуму.
«Коммерсант» цитирует Александра Сафонова:
Напротив, нужно придать ему внеправительственный статус. Например, в Германии Пенсионный фонд — это самостоятельная структура, управляемая представителями правительства, работников и работодателей
У нас же ПФР контролируется государством и через него идут не только выплаты пенсий, но и пособия на прочие меры социального обеспечения. Например, материнский капитал.
Правда и мифы о деньгах в Telegram
Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами
Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?
Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?». И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.
Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы, которые легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.
Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.
Отвечать на запросы приставов — это обязанность банка
Скажем честно — такого банка, который, получив запрос от ФССП, выбросит его в мусорный ящик, не станет на него отвечать «просто из принципа» и не спишет по распоряжению суда со счета ваши кровные средства, в нашей стране нет. Но есть ряд обстоятельств, которые позволяют считать, что не до всех банков дотягиваются «загребущие руки» правосудия.
Давайте разберемся, как вообще приставы ищут счета граждан в банках и как списывают с них средства.
Право арестовать счета гражданина в банке и списать с них средства в счет уплаты долга, по которому вынесено решение суда, дано приставам законом об исполнительном производстве. Эта норма не прописана прямо, но закон и не содержит запрета на арест счетов и списание с них денег.
Деньги на счету должника — это тоже имущество. И пристав вправе наложить на него арест. Ст. 70, 80, 81 закона об исполнительном производстве от 02.10.
2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. И приставы охотно этим правом пользуются, так как деньги — это самое ликвидное имущество должника.
Его не надо продавать, организовывать хранение и продажу, например, как в случае с автомобилем.
Нашел пристав счет, списал и отправил деньги кредитору. А 7% от найденных денег перевел на счет службы судебных приставов, организовав тем самым и себе премию за хорошую работу.
В этой цепочке работы пристава есть одно ключевое слово — нашел. В нем вся загвоздка. Именно потому, что приставы какие-то счета не находят (потому что не ищут) и возникают слухи, что есть целая сеть особенных банков, которые не сотрудничает с судебными приставами. И именно в них и надо открыть счет, чтобы уберечь должнику свои деньги.
Это как в легенде о летающих тарелках — никто их не видел, но у соседа моего соседа есть друг, который своими глазами видел и на видео снял огнедышащего дракона и лох-несское чудовище.
Банк обещает подать на вас в суд за неуплату кредита? Закажите звонок юриста
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть и у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы. Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Те в свою очередь, однозначно обернуться для банка повышенными отчислениями в какой-нибудь из многочисленных фондов резервирования. А по-русски это означает, что у банка заморозят средства на счете в ЦБ. Что тоже равносильно аресту.
Банков, которые отказываются отвечать на запросы приставов, в России нет
Если приставы не нашли счет или вклад в банке, то должнику просто повезло — пристав не догадался отправить запрос в этот конкретный банк. Но исполнительное производство не имеет сроков давности, поэтому не расслабляйтесь. У пристава впереди целая вечность, чтобы ваши счета и вклады найти. Было бы желание.
Кроме того, существенный штраф «прилетит» банку, проигнорировавшему запрос пристава, и от Банка России в рамках нарушения 115 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так как игнорирование запроса любой ветви власти расценивается регулятором как нарушение норм положения ЦБ «знай своего клиента».
А исполнитель, «прошляпивший» запрос пристава, будет тоже существенно наказан рублем или вовсе уволен.
Скажите, в здравом уме — будет ли банк так рисковать? Нет.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Автоматически приставы обычно рассылают запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с госучастием. Это:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- «Открытие» (так как именно в этом учреждении слились воедино множество банков),
- Почта-банк,
- Россельхозбанк.
- Промсвязьбанк (ПСБ).
Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых, так и с валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день списания.
Как правило, приставы обращаются с запросами и в крупные розничные коммерческие банки. Это будут те банки, которые активно работают с населением — предоставляют потребительские кредиты, выдают кредитные карты, активно продвигают ипотеку.
Приставы арестовали счет в банке? Закажите звонок юриста
Приведем неполный список таких банков:
- Альфа-банк
- Тинкофф-банк
- «Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФБ)
- «Ренессанс-Кредит»
- Абсолют-банк
- Росбанк
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- Росгосстрахбанк
Если у должника есть деньги в этих банках, и пристав до них не добрался — должнику повезло. Но не факт, что не доберется никогда — ведь исполнительное производство по решению суда может быть возобновлено многократно и по нему нет срока давности.
Совет. Если вы «динамите» судебное решение, но вдруг получили наследство, или просто вам кто-то вернул долг, и вы положили эти внезапно свалившиеся на вас деньги в банк — молчите о них.
Не хвастайтесь ни друзьям, ни коллегам, ни родственникам. Деньги любят тишину. Помните, что большинство преступлений раскрывается по причине того, что человек не смог держать язык за зубами и где-то в компании сболтнул лишнего или похвастался. Так по цепочке информация и дошла до ушей кредитора, пристава или следователя. А дальше — лишь дело техники и служебного рвения должностного лица.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Какие карты не блокируют приставы
По законам здравого смысла, приставы не имеют права блокировать кредитные карты должника. Ведь средства, доступные на счете кредитки — это не личные накопления человека, а те деньги, которые банк доверяет ему в долг. Но 229 фз не делает различий между дебетовыми и кредитными счетами, на что часто и ссылаются приставы, требуя у банка списать средства в размере всего лимита по кредитке.
Банк списал средства с кредитной карты? Закажите звонок юриста
На практике блокировка счетов и карт происходит следующим образом:
- Банк выдал приставам список всех счетов физического лица: у человека есть вклад, зарплатная карта и кредитка с лимитом в 20 тыс. рублей.
- Пристав выносит постановление о наложении ареста на все перечисленные счета и направляет его в банк.
- Банк блокирует счета согласно постановлению, после чего должник не может выполнять по ним никаких операций.
- Банк, понимающий, что человек не платит по своим долгам перед другим банком, наложит арест на кредитные средства и на право распоряжаться счетом. Но вот списывать их в счет погашения долга не будет, мотивируя это тем, что кредитные средства не принадлежат должнику. Потому что такой банк понимает — раз физ лицо не платит по решению суда, то и «мы по кредитке возврата своих денег не увидим».
Возможность, данная приставам, блокировать счета кредитных карт входит в явное противоречие с логикой. Однако пока этот правовой пробел не устранен. Поэтому часто в сети можно встретить совет — храните свои средства на кредитной карте, вносят их «сверх» лимита.
Этот совет тоже лукав и работает не на 100%. Приведем пример все с той же кредиткой с лимитом на 20 тыс. рублей. Вы погасили задолженность в 20 тыс. рублей и решили положить сверху на счет еще 5 тыс. своих денег. Кто помешает банку их списать в счет уплаты долга по запросу приставов? Да никто.
С какой карты приставы не могут снять деньги
Таких карт, как и таких банков, нет. Но есть определенные виды средств, приходящих на карты, которые не могут списать приставы.
Это так называемые социальные или «окрашенные» средства, которые перечисляют гражданам нашей страны Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения.
Вот перечень средств, которые приставы не имеют права списывать. Соответственно, и заблокировать карты, на которые они приходят, нельзя:
- алименты;
- материнский капитал (но его и нельзя снять со счета наличными и по безналу им заплатить нельзя);
- пенсии по потере кормильца;
- детские и другие виды пособий;
- компенсация травм, полученных на работе;
- плата по больничным листам, выданным по уходу за нетрудоспособными членами семьи;
- командировочные;
- выплаты участникам боевых действий;
- денежные компенсации льгот на проезд, бесплатные лекарства, санаторно-курортное лечение;
- материальная помощь из федерального бюджета.
Внимание! Половина пенсии может быть списана по исполнительному листу в счет уплаты долга — вне зависимости от природы этого долга — будь то банковский кредит или задолженность по плате ЖКХ.
Начиная с 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, в том числе пенсии и пособия, должны приходить на карту российской платежной системы «Мир». Но не думайте, что если вы завели карту этой системы для того, чтобы на нее перечислялись алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть все ваши средства на счету этой карты.
Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме — переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.
Как еще приставы в 2021 году могут узнать, где у должника открыты счета и карты?
Весной 2020 года был принят закон, согласно которому начиная с 2021 года владельцы банковских вкладов на сумму свыше 1 млн рублей должны платить подоходный налог с процентов, начисляемых по вкладам. Выставлять сумму к уплате будет Федеральная налоговая служба (ФНС) по месту регистрации каждого физлица.
Для этого данные по каждому вкладу банки будут передавать в ФНС. Соответственно, у приставов появилась новая возможность — как узнавать о том, где у человека открыты вклады. Через запрос в ФНС.
Раньше приставы обычно запрашивали Пенсионный фонд для того, чтобы понять, где у должника открыта зарплатная карта. Ведь именно в ПФР перечисляются взносы, которые платит каждый работодатель за своего сотрудника.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Самые надежные советы, как спасти свои деньги
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Существует много способов того, как можно попытаться обмануть судебных приставов и скрыть свои доходы и имущество. Все они имеют различную и весьма сомнительную степень эффективности. Но лишь один способ работает на 100% — нужно признать себя банкротом.
Если у вас есть долг, который вы не в состоянии вернуть банку и высока вероятность, что банк подаст на вас в суд, то рекомендуем проконсультироваться у юристов о перспективе списании долгов. Только банкротство позволит нам навсегда избавиться от претензий банков, коллекторов и судебных приставов.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты