Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Ипотека – один из наиболее доступных способов стать обладателем собственного жилья. Это можно сделать, не имея больших накоплений, благодаря тому, что недвижимость будет оплачена банком, а заемщику нужно только вернуть ему деньги, внося ежемесячно определенную сумму денег. Но, учитывая срок ипотечного кредита (до 30 лет), нередко возникает необходимость совершения определенных юридических действий с имуществом. При этом важно знать, какие права есть у заемщика, например, можно ли подарить квартиру в ипотеке. Учитывая специфику кредитной недвижимости, данный вопрос имеет некоторые нюансы, которые нужно тщательно изучить.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Смена заемщика является лишним риском, который не нужен финансовой организации, поэтому они относятся отрицательно к любому изменению условий кредитного договора.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Таким образом, составление дарственной в отношении ребенка не является целесообразным.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

  • если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
  • если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Если финансовая организация примет положительное решение по данному вопросу, процедура дарения супругами между собой будет законной.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Согласие банка

Согласие кредитора является определяющим в вопросе, можно ли подарить квартиру в залоге. Если банк согласен на смену заемщика, проблем с составлением дарственной не будет. Поэтому его получение является определяющим фактором в возможности передачи ипотечной недвижимости в дар.

Как получить

Чтобы не иметь проблем с составлением дарственной, стоит позаботиться о снижении риска возникновения препятствий со стороны банка. Для этого нужно еще на этапе составления кредитного договора включить текст пункт о возможности совершения юридических действий с залоговой недвижимостью, в том числе и передачи ее в дар.

Финансовые организации крайне неохотно идут на подобный шаг, поэтому необходимо быть готовым к отрицательной реакции на подобное требование.

Но даже если удалось включить в кредитный договор данный пункт, это не отменяет необходимость получения согласия банка на сделку.

А оно будет дано только в том случае, если платежеспособность нового заемщика не вызывает сомнений.

При этом учитывается не только его доход, но и количество иждивенцев, а также объем финансовых средств, который будет оставаться у него после внесения ежемесячного платежа.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Список документов

Для составления дарственной нужно собрать следующие документы:

  • личные паспорта участников сделки;
  • ходатайство о регистрации договора;
  • правоустанавливающие документы на предмет соглашения;
  • техпаспорт недвижимости;
  • согласие со стороны второго супруга, заверенное нотариально (если жилплощадь приобреталась после регистрации брака);
  • выписка из похозяйственной книги;
  • согласие со стороны органов опеки и попечительства (если одним из участников сделки является несовершеннолетний либо недееспособный гражданин);
  • согласие банка.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

При получении согласия со стороны банка на смену заемщика, последнему необходимо быть готовым к тщательной проверке его финансового состояния.

Порядок оформления дарственной:

  • подача заявления в банк;
  • получение согласия от финансовой организации и проверка платежеспособности потенциального заемщика;
  • оформление договора дарения (составляется в простой письменной форме, значит, нет необходимости обращения к специалисту, однако нотариальное заверение сделки позволит снизить риск оспаривания документа);
  • регистрация сделки и перехода права собственности в Росреестре;
  • передача недвижимости одариваемому.

Образец договора дарения

Несмотря на то, что дарственная оформляется в простой письменной форме, следует крайне внимательно отнестись к составлению текста документа. Необходимо указать:

  • сведения о сторонах (дарителе, одариваемом, а также реквизиты банковской организации);
  • указание получения согласия от кредитора;
  • описание и техническая характеристика недвижимости;
  • условия передачи жилплощади (безвозвратно и безвозмездно);
  • права и обязанности участников соглашения;
  • информация о переходе прав собственности с указанием информирования одариваемого о том, что получаемая жилплощадь находится в залоге у банка;
  • дата и подписи сторон.

Образец договора дарения ипотечной квартиры можно скачать здесь.

Можно ли подарить без согласия банка

Проведение сделки дарения без согласия кредитора является незаконным. Поэтому следует учитывать вероятность ответных действий банка. Финансовая организация может:

  • обратиться в суд с иском о признании дарственной недействительной (вероятность исхода процесса в пользу кредитора высокая);
  • выставить требование о досрочном погашении долга;
  • продать недвижимость, независимо от того, кто является ее собственником (в случае невыполнения требования о досрочном возврате долга).

Ни один из вариантов не предполагает благополучный исход для заемщика и это важно учитывать, при принятии решения пойти на подобную хитрость.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно

Если составление дарственной необходимо, а банк не согласен на подобный шаг, остается единственный выход – снять с жилплощади обременение. После этого права собственника не будут ничем ограничены.

Сделать это можно двумя способами:

  • выплатить оставшийся долг;
  • провести рефинансирование (это довольно популярный способ решения проблемы, который предлагают многие кредиторы).

Например, если квартира в залоге в Сбербанке можно сделать рефинансирование в другой финансовой организации. Но здесь нужно учитывать, что для одобрения заявки по проведению рефинансирования, необходимо полное отсутствие просрочек по выплате долга. Поэтому стоит заранее позаботиться о добросовестном исполнении своих обязательства.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее.

Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему.

Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Обратите внимание! Вероятность принятия положительного решения по ходатайству о смене заемщика минимальна, если остаток долга составляет более трети от всего объема.

В соответствии с законами РФ, квартира является собственностью лица, купившего его, независимо от того, на чьи средства была сделана покупка, личные или заемные. Но если речь идет об ипотечной недвижимости, она находится в банковском залоге весь период выплаты долга. Поэтому все юридические операции с ней возможны исключительно с согласия банка (кроме передачи жилплощади по наследству).

О том, можно ли завещать квартиру в ипотеке читайте далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типовые примеры развития ситуации. За персональной бесплатной консультацией вы можете обратиться к юристу. Записаться можно на нашем сайте в специальной форме.

Просьба оценить наш пост и нажать на кнопки соцсетей.

Можно ли оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка

Родители и близкие родственники всегда заботятся о благополучии детей. Один из способов обеспечить благосостояние ребенка — заблаговременно передать ему свое имущество. В этой статье мы рассмотрим, можно ли оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка и как грамотно провести такую процедуру.

Читайте также:  В Воронеже построят новый микрорайон

Особенности оформления дарственной на несовершеннолетнего

У процедуры оформления дарственной на квартиру на несовершеннолетнего ребенка (образец договора дарения можете скачать внизу страницы в разделе Дополнительные материалы) есть свои тонкости, которые необходимо учесть перед заключением сделки:

  1. Оба родителя или законный представитель не должны возражать против дарения.
  2. Если ребенок младше 14 лет, требуется письменное согласие принять имущество в дар (образец согласия можете скачать в разделе Дополнительные материалы).
  3. Ребенок становится полноправным владельцем подаренного имущества после выдачи свидетельства. До 18-летия его права и интересы будут отстаивать родители или опекуны.
  4. Когда даритель — один из родителей, желательно, чтобы подпись за ребенка в договоре поставил второй родитель. В будущем это позволит избежать спорных ситуаций.

Если в квартире, которая передается в дар ребенку, прописаны другие несовершеннолетние, требуется получить письменное согласие органов опеки. Это условие необходимо для защиты интересов всех лиц, не достигших совершеннолетнего возраста.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Зная эти нюансы, можно оформить дарственную на несовершеннолетнего самостоятельно. Для экономии времени разумнее сразу обратиться к нотариусу. Есть также одно исключение. В 2016 г.

появилосьновое в оформлении дарственной на долю в недвижимости условие — необходимость проводить сделку только через нотариуса.

Это гарантирует безопасность процедуры и то, что ребенку достанутся все положенные ему квадратные метры.

Дарение в одностороннем порядке

Теперь рассмотрим, можно ли оформить дарственную без одаряемого. Необходимость в таком договоре возникает при следующих обстоятельствах:

  • желание дарителя преподнести сюрприз одаряемому, оформив переход права собственности втайне от него;
  • отказ или вероятность отказа одаряемого от имущества (по причине гордости или альтруистического поведения);
  • нахождение сторон сделки в разных регионах или странах и невозможность встретиться лично.

Провести оформление квартиры в собственность по дарственной в одностороннем порядке нельзя, но под «дарением» юристы и обыватели подразумевают разное.

Возможные варианты действий

Люди преклонного возраста всегда точно знают, кому они хотят оставить нажитое имущество. У них часто возникает желание преподнести «сюрприз» в виде квартиры малолетнему внуку, чтобы не провоцировать ссоры и разлад в семье. Для таких случаев оптимальный вариант — составление завещания. Чтобы его оформить, достаточно волеизъявления гражданина (ст. 1118 ГК РФ).

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

«Сюрприз» заключается в том, что завещатель, согласно ч. 2 ст. 1119 ГК РФ, вправе хранить в тайне свое решение. В ст. 1123 ГК РФ указано, что разглашать ее не имеет права и нотариус вплоть до смерти завещателя. Ст. 1126 ГК РФ позволяет даже составить такое завещание, содержание которого не узнает нотариус.

Завещание — односторонняя сделка, а дарение — двусторонняя (чем еще отличается дарственная на квартиру от завещания читайте здесь). Это две отдельные гражданско-правовые конструкции. Завещание в ряде случаев способно решить задачи, которые оказываются не под силу дарственной.

В ст. 572 ГК РФ говорится о том, что двусторонний договор дарения можно заменить равноценной односторонней сделкой. Речь идет о двух случаях, когда одаряемый получает безвозмездную выгоду:

  1. Появление у одаряемого права собственности.
  2. Упразднение долгов одаряемого в отношении дарителя или стороннего кредитора.

Важно знать

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28\u0026t=225s

После оформления дарственной на недвижимость новый хозяин или его законный представитель должен получить подтверждающий документ – кадастровую выписку из Росреестра, так как с 15 июля 2016 года прекратили выдачу свидетельства о праве собственности на жилье.

Когда даритель выступает кредитором одаряемого, а суть дарения — упразднение долга, вместо двустороннего договора дарения оформляется одностороннее соглашение о прощении долга (ст. 415 ГК РФ). Мнение должника в таком случае учитываться не будет. Достаточно только волеизъявления кредитора.

Если стороны не могут организовать личную встречу, даритель вправе отправить подписанные документы по почте или предоставить их на электронном носителе. Одаряемый должен будет только расписаться на них.

Произвести дарение можно и через представителя. Согласно п. 5 ст. 576 ГК РФ, в доверенности необходимо четко прописать, какое именно имущество и кому передается в дар. Если этих данных не будет указано, сделку признают ничтожной.

Ст. 185 ГК РФ определяет оформление доверенности как одностороннюю сделку, для заключения которой не требуется присутствие одаряемого.

Часто у людей возникает вопрос: можно ли передарить квартиру, полученную по дарственной? Возможен и такой вариант переоформления имущества, так как получив в дар недвижимость, одариваемый становится полноправным ее собственником.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

В этом разделе мы расскажем, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке. Проблема актуальна, поскольку большинство граждан не имеют возможности накопить сумму, достаточную для покупки жилья.

Стоит отметить: одаряемый, прежде чем получить в дар залоговую квартиру, должен хорошо обдумать данное решение. Не исключено, что «бесплатная» недвижимость может обернуться для него длительным выплачиванием кредита.

Согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», оформить дарственную на квартиру, которая приобретена по ипотеке, можно. Для этого требуется официальное разрешение кредитора. Банки неохотно соглашаются на оформление дарственной на ипотечную квартиру. Причина заключается в том, что при смене собственников у них появляются новые риски.

Иногда запрет на дарение даже вносится в ипотечный договор. В противном случае банк рассмотрит такую возможность в индивидуальном порядке. Шансы оформить дарственную на ребенка низкие, так как при неисполнении долговых обязательств добиться принудительной продажи залога будет крайне сложно.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Порядок и условия заключения договора

Чтобы получить разрешение банка, необходимо предоставить пакет документов:

  • паспорт или свидетельство о рождении одаряемого;
  • документы о праве собственности на квартиру;
  • проект договора дарения.

Если собственник оформляет дарственную без разрешения, банк вправе применить к нему санкции: признать сделку недействительной либо назначить досрочную выплату всей суммы по ипотечному кредиту.

При оформлении договора дарения на квартиру в ипотечном кредите необходимо заранее узнать решение финансовой организации по этому вопросу. Ведь смена собственника жилья для банка представляет риск невыплаты кредита, поэтому не каждое финансовое учреждение даст разрешение на данный вид сделки.

При положительном решении банк предоставляет заемщику документ, разрешающий передать квартиру в дар. Он должен быть заверен подписями и печатями. С этого момента можно приступать к оформлению дарственной. Кроме разрешения банка, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт собственника квартиры;
  • паспорт или свидетельство о рождении одаряемого;
  • документ о праве собственности на квартиру;
  • технический или кадастровый паспорт на квартиру;
  • выписку из госреестра;
  • согласие супруга дарителя, заверенное у нотариуса (в случае, если квартира была куплена в законном браке);
  • выписку из домовой книги;
  • разрешение опекунского совета (если затрагиваются интересы других несовершеннолетних либо недееспособных лиц).

О нюансах договора дарения смотрите в видео

Когда квартира принадлежит нескольким людям, каждый из них должен подписать договор дарения. Если сделка нестандартная, стоит прибегнуть к услугам нотариуса. Это позволит избежать взаимных претензий.

Подписанный договор следует зарегистрировать в Росреестре в течение года, иначе он аннулируется. Размер госпошлины — 1 000 рублей.

Если стороны не состоят в близком родстве, придется оплатить налог (13% от рыночной цены квартиры). Подробнее о дарственной на квартиру между близкими родственниками можно прочитать в статье https://nasledstvo.today/2378-osobennosti-darstvennoi-na-kvartiru-avtomobil-mezhdu-blizkimi-rodstvennikami.

Росреестр проверит договор в течение 1 месяца, после чего в собственность одаряемого перейдет квартира с обременением в виде ипотеки. Затем потребуется изменить договор страхования недвижимости, указав в нем данные нового владельца.

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в х

Дарственная на ипотечную квартиру

При приобретении недвижимости в кредит, гражданин несет финансовую ответственность перед банком. И пока не погасит долг, объект сделки служит залогом, что накладывает ограничения в его использовании. Заемщик может проживать в квартире и даже совершать определенные сделки как дарение или сдача в аренду. Главное учесть требования законодательства.

Как дарить ипотечную квартиру

До полного погашения долга, ипотечная квартира по сути принадлежит не вам, нет права распоряжаться свободно, как полноценному собственнику.

При регистрации собственности в Росреестре автоматически накладывается обременение. Заемщику нельзя продавать объект кредитования, пока тот служит залоговым обеспечением сделки. Согласно положениям 37 статьи в ФЗ-102 «Об ипотеке» (16.07.1998) жилплощадь, взятая гражданином в кредит, может быть подарена другому лицу, при одобрении кредитора.

Таким образом полномочия заемщика ограничиваются политикой того, кто дал деньги:

  • проживание в ипотечном жилье;
  • прописка заемщика и членов его семьи;
  • сдача объекта в аренду;
  • дарение, в том числе и договор обещания дарения;
  • продажа с заключением договора купли-продажи;
  • включение имущества в завещание.

Все это не происходит без ведома финансового учреждения, владеющего помещением до полного погашения кредита.

Данный механизм регулируется и другими нормативными актами:

  1. Положениями ГК РФ, где подробно описаны права обеих сторон, включая возможностью распоряжаться кредитным жильем, являющимся предметом залога.
  2.  ФЗ-102 регулирует процедуру передачи объекта в залог.
  3. ФЗ-122 описываются нюансы регистрации имущества в системе Росреестра, установка обременения и последующее снятие.
  4. Кредитный договор содержит все права и обязанности сторон.
Читайте также:  Правительство предлагает запретить лишать жилья добросовестных приобретателей

Гражданин, планирующий написать дарственную на ипотечную квартиру, обязан известить банк об этом и дождаться одобрения.

Тогда достаточно следовать этим пунктам.

ВАЖНО! После заключения сделки дарения, одаряемый становится новым заемщиком вместо старого, если такое указано в соглашении. Или стороны обсудят это заранее, тогда даритель продолжит выплачивать кредит, но владельцем жилья станет другое лицо. Банк тщательно проверит новую кандидатуру заемщика на платежеспособность, после этого даст добро на сделку.

Требования к одаряемому

Конкретные условия, по которым сделка будет одобрена зависят от внутренней политики банка. Большое значение имеет статус «заемщика» – продолжит ли даритель нести финансовую ответственность перед кредитором или передаст другому лицу.

Общие требования к одаряемому:

  • Гражданин РФ, прописанный в месте, где находится филиал банка (тот город и район).
  • Трудоустроен официально (он или родители, если сам получатель несовершеннолетний).
  • Проработал полгода на последнем месте при общем стаже год (минимум).
  • Финансово обеспечен и способен погасить кредит.

Больше шансов получить одобрение банка будет, если прежний заемщик преклонных лет или здоровье его пошатнулось. Тогда кандидатура одаряемого станет более привлекательной в финансовом смысле. Кредитору как никому более важно успешное погашение долга.

Можно подарить квартиру с долгами – они перейдут вместе с имуществом. Включая пени, просрочки по кредиту и услугам ЖКХ. Главное уведомить получателя об этом, иначе сделка будет аннулирована.

Личность получателя, его возраст, финансовое положение, гражданство и даже семейный статус имеют значение. Человека с маленькими детьми могут посчитать недостаточно обеспеченным, несовершеннолетнего и пенсионера – тоже.

Как это происходит

Чтобы передать жилье другому лицу безвозмездно, нынешний владелец – заемщик, должен выполнить:

Обсудить с получателем нюансы сделки, уведомить его о кредите. Рассказать сколько осталось до погашения, какие суммы ежемесячно перечисляются, есть ли долги.

Посетить свой банк и получить письменное одобрение на совершение сделки. Оно будет представлено на специальном бланке, с печатями и подписями ответственных лиц.

Собрать пакет необходимых документов. Список может отличаться, это стандартный образец:

  • паспорта сторон (даритель, одаряемый);
  • заявление дарителя, содержащее его намерения;
  • заявление одаряемого о регистрации и передаче права собственности;
  • выписка о составе проживающих лиц на объекте;
  • кадастровый паспорт (с БТИ или Кадастровой палаты);
  • инвентаризационная оценка (справка от БТИ);
  1. договор дарения – содержит все нюансы сделки;
  2. письменное одобрение супруга, если приобреталось в браке;
  3. заявление банка (содержит одобрение сделки);
  4. согласие опеки (если получатель ребенок);
  5. доверенность (если вместо сторон участвует представитель);
  6. квитанция оплаченной госпошлины.

Справки важно перепроверить в день сдачи, чтобы не утратили актуальность. Обновить при необходимости.

Передать бумаги в МФЦ или Росреестр, там провести регистрацию сделки. Процедура займет 1 месяц.

После завершения одаряемый становится новым собственником и продолжит погашать кредит вместо дарителя.

Дарственную можно составить самостоятельно или у нотариуса. Важно указать там все основные критерии, включая порядок разрешения спорных ситуаций. Банк будет наблюдателем, по завершении регистрации новый собственник может отнести выписку с ЕГРН кредитору. И взять от него график погашения.

Важно! Если заемщиков изначально было несколько, они все должны подписать дарственную и одобрить сделку.

Требования к дарственной

Это основной документ, содержащий все ключевые аспекты процедуры. Поэтому его стоит составить корректно или доверить специалисту – нотариусу.

Готовый вариант дарственной содержит:

  • Реквизиты трех сторон – дарителя, как прежнего владельца, одаряемого и самого банка.
  • Данные о правоустанавливающем документе – договоре купли-продажи, по которому гражданин изначально приобретал в кредит жилье.
  •  Характеристика имущества, включая техническое описание.

Также:

  • Факт безвозмездной передачи объекта. Одаряемый не должен вносить денег или оказывать дарителю какие-то услуги взамен.
  •  Указание прав и всех обязанностей сторон.
  • Сведения о факте передачи прав собственности. Подчеркнуто, что одаряемый осведомлен о статусе жилья, что оно служит залогом.
  • Подписи сторон.

По окончанию регистрации сделки одаряемый возьмем свидетельство о собственности (выписка ЕГРН), где будет указано обременение.

Стоимость сделки

Согласно законодательству, безвозмездная передача ипотечной недвижимости другому лицу облагается налогом. Согласно положениям 220 статьи в НК РФ, имеет значение родственные отношения между участниками сделки:

  1.  если в ней участвуют посторонние люди, то одаряемый платит 13% со стоимости объекта;
  2. если родственники – налог отсутствует.

Считается близкая связь, т.е. дети, родители, бабушки-дедушки или полнородные сестры-братья.

Сама госрегистрация обойдется в 1000 рублей (пошлина).

Дарение детям

Согласно законодательству, дарителями не могут быть несовершеннолетние дети (575 статья в ГК РФ) или недееспособные граждане, т.к. их юридическая самостоятельность ограничена.

  • Ребенок не может выступить и получателем ипотечного жилья по нескольким причинам:
  • Дети не способны погасить кредит самостоятельно и не принимаю юридически значимых решений до совершеннолетия.
  • Невозможно применить стандартную схему по принудительному взысканию долга с зарплаты и подать в суд тоже нельзя.
  • Невозможно выселить ребенка – должника из жилья без одобрения опеки.

Если дарителем является родитель, то ему нет смысла передавать ребенку недвижимость сейчас, когда можно составить завещание или довериться законодательству. Родные дети являются наследниками своих родителей все равно.

Альтернативный вариант – подарить жилье родителю ребенка, тот выплатит кредит, снимет обременение и передаст объект несовершеннолетнему потом.

Подарить ипотечную квартиру посторонним

Заемщик вправе назначить любого получателем его собственности:

  • коллегу;
  • друга;
  • знакомого;
  • организацию.
  1. Но пока ипотека не погашена, банк будет оценивать получателя как нового плательщика, поэтому каждый кандидат будет тщательно рассмотрен на соответствие общим критериям.
  2. Дополнительными плюсами станут:
  3. другое имущество, которое одаряемый может предоставить для залога;
  4. оформление условного депозита;
  5. большая сумма, вносимая после одобрения сделки в качестве платежа;
  6. страховой полис;
  7. поручительство.
  8. Если одаряемый постороннее для дарителя лицо (не родственник), то ему нужно выплатить 13% налога со стоимости жилья после регистрации сделки.

Согласие банка

Важно перед составлением дарственной внимательно просмотреть свой ипотечный договор в поисках:

  1. возможности подарить жилье без уведомления банка;
  2.  найти платежеспособного нового заемщика, чья кандидатура точно понравится;
  3.  убедить банк, чтобы тот сам рассматривал подобное решение как выгодное.

И желательно выбрать родственника, иначе одаряемому придется выплачивать 13% налога. Имеет значение и финансовое поведение дарителя – вовремя он вносит платежи, не допускает просрочек.

Снятие обременения

Объект сделки регистрируется с обременением в системе Росреестра, снять которое можно после погашения кредита. Когда у банка не останется финансовых претензий к заемщику. Необходимо выплатить долг и все проценты в указанном размере. Последний платеж можно внести по графику или досрочно.

Затем гражданин относит в Росреестр один из документов:

  • справку о собственности, полученную после приобретения имущества на аукционе;
  • судебное решение, подтверждающее факт закрытия ипотеки;
  • закладная, содержащая запись о погашении долга от банка;
  • заявление собственника и банка о снятии имеющегося обременения вследствие закрытия ипотеки.

Они подтверждают отсутствие претензий банка, что дает заемщику возможность стать полноправным собственником. Тогда недвижимость перестает быть залогом. Можно выполнить это через МФЦ, подав туда документы.

Важно! Сначала утрясти вопрос с банком. Иногда остаются мизерные суммы, на которые потом начисляются проценты и штрафы, вследствие чего кредит считается непогашенным. Необходимо последний платеж внести в кассе банка. Взяв у сотрудника выписку с подтверждением о закрытии долга.

Какие документы необходимы:

  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности (выдает банк);
  • письмо банка, где указан факт погашения ипотеки;
  • выписка из кредитного счета;
  • заявление двух сторон (кредитора и заемщика);
  • ипотечный договор (оригинал + копия);
  • паспорта участников сделки;
  • свидетельство собственника (выписка ЕГРН);
  • квитанция оплаченной госпошлины.

Присутствие заинтересованных сторон при передаче заявления обязательно. Действует новый собственник – одаряемый, т.к. сделка дарения уже была проведена ранее. Согласно ФЗ-264 (25 статья) Росреестр снимает обременение за 3 дня после отправления заявки. Если гражданин действует через МФЦ, к сроку добавляется 2 дня.

Удастся ли подарить, не сообщая банку

Обязательное условие для успешного завершения процедуры, т.к. банк является залогодержателем и лишь он может снять обременение с объекта. Если заемщик попытается провернуть аферу без уведомления кредитора, тот вправе принять меры:

  1. Признать через суд сделку недействительной и выиграть процесс.
  2. Возможно, аннулировать ипотеку, лишив заемщика квартиры.

Требовать исполнить оставшиеся ипотечные обязательства – погасить долг досрочно или самостоятельно продать жилье без уведомления плательщика.

Любое из вышеперечисленных действий отразится на кредитной репутации дарителя и снизит его шансы взять крупный заем вновь. Банк может уведомить «коллег» об аферисте или выложить подробности аннулирования договора в систему, чтобы другие финансовые учреждения видели это.

ПредыдущаяСледующая

Дарение квартиры в ипотеке: можно ли подарить квартиру в ипотеке или ее долю ребенку или родственнику

Главная/Распоряжение квартирой в ипотеке/Дарение квартиры в ипотеке

Читайте также:  На востоке Москвы может появиться жилой комплекс с бизнес-инкубатором

Ипотеку оформляют на длительный срок. За этот период времени жизненные обстоятельства могут существенно измениться. Иногда человек сталкивается с необходимостью подарить помещение, за которое еще не выплачен долг. Однако квартира находится в залоге у банка. Кредитная компания хочет иметь гарантии того, что клиент сумеет произвести расчёт.

Если этого не произойдет, банковская организация может инициировать продажу помещения для закрытия задолженности. Поэтому банки неохотно одобряют выполнение каких-либо юридических процедур с недвижимостью. Если человек хочет оформить дарственную на квартиру в ипотеке, необходимо заранее разобраться, удастся ли выполнить процедуру.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

В законодательстве отсутствует запрет на дарение квартиры в ипотеке. Однако процедуру необходимо согласовывать с банком. Дополнительно стоит изучать положение ипотечного договора.

Иногда банки вносят в соглашение пункт, согласно которому передача недвижимости до закрытия обязательств по ипотеке невозможна.

Нарушение положения чревато досрочным прекращением сделки и выдвижением требований о единовременном возврате оставшегося ипотечного долга.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам доб. 140 Москва; доб. 688 Санкт-Петербург; +7 (800) 333-94-83 доб. 416 Бесплатный звонок для всей России.

Банк не дает разрешения на сделку

Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое. Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры.

  Как доказать и подтвердить родство с умершим человеком?

Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:

  1. Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
  2. В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
  3. Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.
  4. Частая смена места жительства заемщика.
  5. Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).

Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.

Нормативная база

Процедура дарения квартиры в ипотеке осуществляется в соответствии с положениями главы 32 ГК РФ. Сделка предполагает безвозмездную передачу имущества третьему лицу. Для юридической фиксации процедуры составляется договор дарения или дарственная. Бумагу оформляют, соблюдая положения статьи 572 ГК РФ.

Внимание

Владелец имущества имеет право самостоятельно распоряжаться своей собственностью и выполнять с ней любые действия, не противоречащие закону. Соответствующее правило закреплено в статье 209 ГК РФ. Однако описанные нормы актуальны, если на имущество не наложено обременение.

Когда квартиру или иную недвижимость приобретают в ипотеку, и жилищный кредит еще не закрыт, в силу вступает положение №102 ФЗ от 16 июля 1998 года. В пункте 1 статьи 37 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что любое отчуждение залогового имущества осуществляется только с согласия кредитора.

Несоблюдение правила неправомерно и может привести к применению санкций.

Что «говорит» закон в 2021 году

Согласно положениям, описанным в 37 статье Федерального закона «Об ипотеке», принятом 16 июля 1998 года – жилплощадь, которая была приобретена собственником по ипотечному кредитованию, может быть передана по договору дарения по соглашению лица, которое предоставило ранее это имущество в залог. В том же законе можно найти строки о том, что жильё, взятое в ипотеку до её выплаты, является собственностью банка.

  • Из вышеописанного следует, что до момента погашения ипотечного кредита, окончательное решение, можно ли подарить ипотечную квартиру – остаётся за банковской организацией, которая обладает правом собственности на данную недвижимость.
  • При этом, в 1 пункте рассмотренного закона «Об ипотеке» содержится важное правило:
  • Залогодержатель имеет право распоряжаться заложенной банку недвижимостью с его разрешения.
  • Стоит отметить, что большинство вещных отношений, которые связывают займодателя и заёмщика и относятся к жилью, на которое и был оформлен кредит – в 2021 году подчиняются этим нормативно-правовым актам:
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором содержатся все общие сведения о праве собственности на жильё, а также залоге и кредитном соглашении.
  • Федеральный закон под номером 102 «Об ипотеке», регулирующий сам процесс передачи банковской организации под залог.
  • Кредитный договор, в содержании которого изложены права, а также прямые обязанности сторон данного соглашения (залогодержателя и банка).
  • Положение о проведении государственной регистрации прав и ограничений, определённых в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимость».

РЕКОМЕНДОВАННАЯ ВАМ СТАТЬЯ:

Дарение доли в ООО в 2021 году: пошаговая инструкция

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Банки с неохотой соглашаются на сделки с дарственной на квартиру в ипотеке. Однако заявку всё же могут одобрить. Обычно подобное решение принимают, если вместе с дарением квартиры будет осуществлена передача ипотеки. При этом новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. Компания тщательно проверяет платежеспособность клиента.

Определение материальных возможностей будет происходить с учётом тех же принципов, что и при выдаче займов. Компания изучит количество денежных средств, которые будут оставаться у гражданина после выполнения ипотечных платежей. Дополнительно принимают во внимание количество иждивенцев, стабильность заработка и иные нюансы.

Лицо, на которое будет переоформлен долг, должно быть согласно с подобной процедурой.

ВАЖНО

Вероятность одобрения банком дарственной на квартиру в ипотеке повышается, если 50% от размера долга уже выплачено. Шанс на положительное решение возрастет, если лицо докажет целесообразность подобного действия.

Так, можно предоставить приказ об увольнении, справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки, если материальное положение ухудшилось.

Когда решение о дарении ипотечной квартиры принято из-за болезни, необходимо предоставить выписку из медкарты и справку от врача.

Получение согласия банка

Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению.

Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия.

Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.

Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности.

При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику.

Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.

Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.

На кого можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Каждая финансовая организация придерживается своей позиции в отношении принятия решения о передаче недвижимости в дар. Однако по некоторым вопросам банки выработали типовую оппозицию. В частности решение зависит от лица, которому будет осуществлена передача квартиры в ипотеке. Если гражданин хочет подарить ипотечное имущество:

  1. Несовершеннолетнему, финансовая организация откажется одобрять такую сделку. Дело в том, что лица, не достигшие 18 лет, являются недееспособными и не несут полную юридическую ответственность за свои действия. Человек не может полноценно работать и рассматриваться в качестве заемщика.
  2. Супругу, обычно заключить сделку также не удастся. Квартира, купленная в ипотеку, изначально является общей. Однако допустим ряд исключений. Банк может пойти на встречу гражданину, если жилищный кредит был оформлен до заключения брака, или муж с женой разводятся, и один из них хочет аннулировать статус заемщика.
  3. Родственникам, предстоит получить согласие финансовой организации. В качестве одаряемого банк рассматривает только платежеспособное лицо, которое соответствует всем установленным требованиям. Действие выполняется для того, чтобы риски компании не увеличились.
  4. Созаемщику, компания откажет от процедуры. Дело в том, что лицо, выступающее в этой роли, и так имеет право на залоговую недвижимость. Подарить то, чем гражданин и так владеет, не удастся. Исключение составляют случаи, когда лицо хочет перестать быть созаемщиком и планирует передать права на недвижимость и обязательства по кредитным выплатам.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса

Отношения между банками и заемщиками, взявшими кредит на покупку жилья, регулируются несколькими нормативно-правовыми актами:

  1. ГК РФ, регламентирующий общие положения о недвижимом имуществе, кредитных договорах и залоге.
  2. Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102 – ФЗ, определяющий порядок передачи квартиры в залог.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *