Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

В апреле этого года в связи с пандемией короновируса и необходимости поддержки населения, президент России В.В.

Путин объявил о запуске новой льготной ипотеки с государственной поддержкой и очень выгодными условиями.

Вот только стоит ли в нынешней реальности брать льготную ипотеку по госпрограмме, есть ли в ней подводные камни? В этих вопросах мы и будем разбираться в нашем сегодняшнем обзоре.

Условия льготной ипотеки под 6,5% годовых

Итак, ипотека с государственной поддержкой была анонсирована в ходе одного из обращений президента к россиянам. Такая программа действительно была необходима не только для того, чтобы повысить доступность кредитования для жителей нашей страны, но и для того, чтобы поддержать застройщиков и всю строительную сферу целиком.

Ни для кого не секрет, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей.

Кто-то потерял работу, кто-то лишился дополнительного заработка, чей-то бизнес стал убыточен, и пришлось направить много средств на его восстановление.

Люди начали отказываться от дорогостоящих покупок, сделки по купле-продаже жилья отменялись, застройщики оставались без денег, а вместе с ними и миллионы людей, занятых в этой сфере.

В связи с этим, правительство предприняло ряд мер – назначили дополнительные пособия безрабным и семьям с детьми, освободили бизнесменов от части налогов, дали послабления, а также запустили ряд льготных проектов. В их числе – ипотека под 6,5% годовых, которая действует только на покупку жилья в новостройках или строящихся домах.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Давайте рассмотрим более подробно условия, на которые могут надеяться заемщики:

  1. Купить жилье можно только в новостройке у юридического лица.
  2. Дом может только строиться, или уже быть готовым к заселению.
  3. Можно использовать материнский капитал, субсидию для молодой семьи и другие меры государственной поддержки.
  4. а весь срок кредитования устанавливается фиксированный процент не более 6,5% годовых.
  5. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%, сейчас многие банки снизили его до 15%.
  6. Сумма кредита ограничена регионом вашего проживания, максимально она может составлять до 12 миллионов в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 6 млн. рублей в остальных регионах.

Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.

Какие плюсы в льготной ипотеке

Преимуществ у данного предложения достаточно много, среди них:

  1. Низкая фиксированная ставка.
  2. Небольшой первоначальный взнос, который уменьшили в августе до 15%.
  3. Нет особых требований к заемщикам.
  4. Можно купить жилье по всей России.
  5. Можно использовать все меры государственной поддержки, выплаты и субсидии.

Кроме того, многие банковские учреждения для привлечения клиентов делают еще более выгодные тарифы – они снижают ставки. И если вы покупаете недвижимость у аккредитованных ими застройщиков, то можно еще снизить переплату на пару процентных пунктов. В частности, в Сбербанке можно оформить кредит под 2,6% для покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.

Какие минусы у льготной ипотеки

Их не так много, но написать и знать про них нужно:

  1. Можно купить только жилье в новостройке.
  2. Продавец – только юридическое лицо.
  3. Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
  4. Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.

Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.

Выводы

Если вы планировали брать в ближайшее время ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса, у вас есть определенные накопления, стабильный заработок и официальная работа, то вам однозначно стоит воспользоваться этим предложением. Хотя бы потому, что такие низкие проценты мало где можно встретить.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.

Где можно оформить льготную ипотеку с господдержкой

Сегодня практически в каждом российском банке, который работает с физическими лицами, и реализует жилищные программы, есть предложение по оформлению ипотеку с господдержкой. Мы отобрали для вас 10 вариантов, где можно найти самые низкие проценты:

Банк Сумма, рублей Ставка, годовых Срок, лет Первый взнос
Росбанк на сайте банка До 12000000 От 4,35% До 20 От 20%
Транскапиталбанк на сайте банка До 8000000 От 4,84% До 25 От 20%
Примсоцбанк на сайте банка До 8000000 От 5% До 30 От 20%
Промсвязьбанк на сайте банка До 12000000 5,85% До 20 От 20%
Россельхозбанк на сайте банка До 12000000 5,9% До 30 От 20%
ЮниКредит Банк на сайте банка До 8000000 5,9% До 30 От 20%
ФК Открытие на сайте банка До 12000000 5,99% До 30 От 12%
Альфа-Банк на сайте банка До 12000000 5,99% До 20 От 15%
АТБ на сайте банка До 3000000 От 5,99% До 30 От 20%
Зенит на сайте банка До 12000000 От 6% До 30 От 15%

Теперь изучим подробности кредитования в этих компаниях:

Росбанк

Минимальную ставку здесь можно получить только при оплате заемщиков единовременной комиссии для снижения ставки, размер – 4% от суммы кредита. При отказе от личного страхования есть надбавка 1 п.п.

Что потребуется от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Общий трудовой стаж от 12 месяцев, текущий – от 6 месяцев.

Подтверждение дохода возможно справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР.

Транскапиталбанк

Вы можете снизить ставку путем оплаты комиссии в размере 4,99% от суммы кредита, если отказываетесь, то к базовому проценту прибавят 1,5 п.п. Также идет надбавка при отказе от личного страхования + 1п.п., и при отказе от договора коллективного страхования +0,15 п.п.

Что нужно от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 75 лет.
  2. Постоянная регистрация.
  3. Трудовой стаж общий – не менее 1 года, на нынешнем месте – от 3 месяцев.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, в свободной форме, справкой из ПФР. Есть возможность кредитования без справок.

Примсоцбанк

Здесь банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе предоставления кредита.
  3. Трудовой стаж не менее полугода.

Можно привлечь не более 3 созаемщиков. Можно подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Есть возможность получения кредита без подтверждения платежеспособности.

Промсвязьбанк

Вы можете кредитоваться здесь под базовый процент только с личной страховкой, при отказе от нее ставка увеличивается на 1 п.п. Требования к клиентам банка:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Общий стаж работы от 1 года, на нынешнем месте – от 4 месяцев.
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Подтверждение дохода происходит путем предоставления справки 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

Россельхозбанк

Также назначает базовую ставку только при личном страховании, без него повышает на 1%. Что требуют от заемщиков:

  1. Возраст от 21 до 75 лет с ограничениями.
  2. Общий стаж от 1 года, на текущем месте – от полугода.

Можно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, для ИП – нужно принести документы по бизнесу. Можно выбрать дифференцированные платежи.

ЮниКредит Банк

Тут надо помнить о дополнительных расходах в виде комиссии за перевод денег на счет застройщика, она рассчитывается по тарифам за РКО. За отказ от личной страховки стандартная надбавка 1 п.п.

Требования к заемщикам очень лояльные – гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 21 года. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

ФК Открытие

Здесь при отказе от подписания договора на личное страхование базовый процент увеличится на 2 п.п. Какие требования выдвигают к заемщику:

  1. Возраст от 18 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка в России.
  3. Трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Соотношение платежа к доходам не более 65%.

Подтверждение дохода при помощи справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно принести справку из пенсионного фонда. Для владельцев бизнеса срок деятельности – не мене 2 лет.

Читайте также:  Мэрия Москвы запустила сервис для расчета налога на недвижимость

Альфа-Банк

Если вы здесь отказываетесь от личной страховки, то также получите надбавку 2 п.п. Что касается требований к клиентам, то они следующие:

  1. Возраст от 21 до 70 лет.
  2. Общий стаж работы – от 1 года, на последнем месте – от 4 месяцев.
  3. Можно подтвердить доход справкой, либо вовсе этого не делать.

АТБ

Повышает ставку на 1п.п. при отказе от личного страхования, рассматривает заявку за 2 дня.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Выдвигает следующие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев.

Можно привести до 4 созаемщиков. Нужно обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также можно принести документы по ИП.

Зенит

Обязует заемщика оформить имущественное, личное и титульное страхование, без этого не одобрит заявку. Самые выгодные условия – военнослужащим. Какие требования:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Стаж работы от 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.

Подтверждение платежеспособности осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, возможно предоставление дополнительных документов.

Как видите, банки предлагают примерно схожие условия по льготной ипотеке, и если вы решили все же ее оформлять, то лучше обращаться в свой зарплатный банк. Дополнительную информацию о специальных кредитных предложениях можно найти на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Льготную ипотеку продлили: что будет с ценами и спросом на новостройки Красноярска?

4-го июня президент РФ Владимир Путин в ходе пленарного заседания ПМЭФ-2021 предложил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года, но с новыми условиями: повысить ставку до 7 % годовых (сейчас до 1 июля 2021 банки кредитуют от 5,45 %), а также сделать единую предельную сумму кредита для всех регионов — до 3 млн руб.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Елена Лалетина, руководитель ипотечного департамента компании «Этажи» в Красноярске уверена, что в условиях отсутствия активного роста доходов населения льготная ипотека является крайне важным фактором обеспечения доступности жилья для всего населения. Да, с начала действия программы цены на новостройки выросли почти на 30 %, но и воспользовавшихся льготной программой большое количество (количество сделок с ипотекой выросло на 35 %).

«До этого обсуждалось много вариантов развития событий. Переговоры велись на уровне Минстроя РФ и Центробанка.

В Минстрой и Совет Федерации с предложением о продлении программы обращались 12 российских регионов, правительство Красноярского края также заявило о положительном влиянии программы и востребованности ее продления.

Резкая отмена господдержки негативно могла повлиять на рынок жилья. Сейчас мы наблюдаем резкую активизацию вывода новостроек на рынок, что должно повлиять на снижение темпа роста цен» — поясняет Елена Лалетина.

Ограничение предельной суммы кредита до 3 млн руб. для Красноярска не так критично, как, например, для Москвы и Санкт-Петербурга (по сегодняшним условиям там можно взять кредит до 12 млн, в регионах до 6 млн). В столицах льготная программа будет недоступна для тех, у кого нет 3-4 млн первоначального взноса.

В Красноярске на сегодня средний чек по ипотеке 2,7 — 3 млн рублей — по цене однокомнатной квартиры. А ставка в 7 % все равно является привлекательной, особенно на фоне постепенного увеличения ставки Центробанка. На практике есть вероятность, что банки будут предлагать ставки на ипотеку от 6,5 %.

Главное, что льготная программа продлена. Для нашего региона такие суммы в пределах среднего размера. Этого достаточно для приобретения однокомнатной или небольшой двухкомнатной квартиры.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

Семейная ипотека

Также немаловажным и привлекательным стало предложение по «Семейной ипотеке». Сейчас под 6 % ипотеку могут взять семьи даже с одним ребенком, рожденным после января 2018 года. И многие семьи сейчас будут рады воспользоваться этой программой.

Совет эксперта:

«Многие до сих пор снимают жилье в аренду, — делится Елена Лалетина, — При этом средняя стоимость аренды 2-х комнатной квартиры вполне равна ипотечному платежу за аналогичное жилье.

Двухкомнатную квартиру в Северном сейчас можно снять от 25 до 35 тысяч в месяц. Вместе с тем сейчас средний ипотечный платеж равен 28 000 руб. Для этого нужно просто обратиться в ипотечный центр компании „Этажи“. Консультации специалистов бесплатны.

При этом заявку на одобрение в более чем 10 банков можно подать онлайн».

Сейчас самая низкая ставка за всю историю. Желающим взять выгодную ипотеку лучше поторопиться, чтобы успеть ее оформить до 1 июля 2021 года со ставками от 5,45 % (сумма до 6 млн руб.). После 1 июля программа продлена с другими условиями: кредитная ставка до 7 % (сумма кредита до 3 млн. руб.)

Напоминаем, что до 1 июля 2021 года еще действует господдержка в старой редакции, когда кредит на новостройки доступен до 6 млн руб. со ставками от 5,45 %. Процентные ставки на ипотеку при покупке новостройки от ведущих банков на 7 июня 2021 :

  • Промсвязбанк — от 5,45 %
  • Газпромбанк — от 5,55 %
  • Альфа-банк — от 5,59 %
  • Открытие — от 5,59 %
  • Сбербанк — от 5,75 %
  • ВТБ — от 5,8 %

Интернет-газета Newslab.ru

На правах рекламы

Поделиться 1

В россии будут действовать обновленные программы льготной ипотеки

МОСКВА, 1 июл — ПРАЙМ. Две важные для ипотечного рынка России программы с государственной поддержкой начинают действовать с 1 июля с новыми условиями. Участники ипотечного рынка считают, что ажиотажного спроса на программу льготной ипотеки на новостройки уже не предвидится, зато доля семейной ипотеки может вырасти втрое.

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

ОБНОВЛЕННЫЕ ПРОГРАММЫ

Работавшая с весны прошлого года как антикризисная мера программа ипотеки на новостройки под 6,5% продлена еще на год, при этом ставка повышена до 7%, а предельная сумма кредита для всех регионов ограничена 3 миллионами рублей.

Одновременно расширена программа семейной льготной ипотеки, которая до 31 декабря 2023 года будет распространяться и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

Максимальная сумма такого кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей.

По данным аналитического центра компании «Дом.РФ», всего в рамках льготной программы на новостройки выдано около 540 тысяч кредитов почти на 1,7 триллиона рублей.

Больше всех выдал Сбербанк — 282,5 тысяч кредитов на сумму 781,3 миллиарда рублей. ВТБ выдал более 100 тысяч кредитов более чем на 330 миллиардов рублей.

Также в тройке лидеров Альфа-банк, выдавший почти 27 тысяч кредитов на 117 миллиардов рублей.

Семейной ипотеки с начала действия программы в феврале 2018 года выдано 153 тысяч кредитов на 420 миллиардов рублей. Лидером здесь также является Сбербанк, выдавший почти 57 тысяч кредитов на 175 миллиардов рублей. В топ-3 также вошли ВТБ (35 тысяч кредитов на 99 миллиардов рублей) и банк «Дом.РФ» (12,5 тысяч на 34,7 миллиарда рублей).

Гендиректор компании «Дом.РФ» Виталий Мутко уточнил, что до этого ежегодно выдавалось около 80 тысяч «семейных» кредитов, теперь же их количество может вырасти примерно до 175 тысяч. Суммарно же по обеим продленным льготным программам, по словам вице-премьера России Марата Хуснуллина, ожидается выдача ориентировочно 250 тысяч кредитов на 700-800 миллиардов рублей.

Судьба заемщиков, которые успели получить одобрение по заявкам на прежних условиях, но сделку совершить не успевших, теперь будет зависеть исключительно от банков.

«В рамках льготной программы кредиторы дополнительно снижают процентные ставки по кредитам, например, на текущий момент средневзвешенная ставка по портфелю выданных кредитов по программе составляет 5,76%. Это позволяет кредиторам выдавать кредиты по прежним ставкам, если такие условия уже одобрены.

При этом в отношении заявок на сумму кредита более 3 миллионов рублей, придется увеличивать размер первоначального взноса», — пояснили в «Дом.РФ».

ЧЕГО ЖДУТ БАНКИ

Крупнейшие банки поддержали решение о модификации программ и настроены в них участвовать, при этом их представители осознают, что такого же повышенного спроса, какой наблюдался по программе со ставкой 6,5%, уже не будет.

Зампред правления Сбербанка Кирилл Царев отметил, что сохранение программ особенно важно за пределами столиц.

По его мнению, изменение условий господдержки при выросших рыночных кредитных ставках оправдано, так как сохраняется разница между льготным и стандартным процентом и этого будет достаточно для поддержания интереса к госпрограммам.

Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что обновление правил позволит купировать резкий рост цен на жилье в регионах, однако при этом повлияет на кредитные ставки, что, впрочем, не будет критичным.

Руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников выразил мнение, что изменение условий программ, вероятно, приведет к снижению спроса на льготную ипотеку, но вызовет рост интереса к традиционным программам жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках.

Аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) прогнозируют, что изменения окажут давление на динамику ипотечного рынка во второй половине года, однако спрос в рамках льготных программ останется достаточно высоким.

Главные причины: доля кредитов меньше 3 миллионов рублей в новых выдачах и так велика (более 50%, по оценкам НКР), спрос на семейную ипотеку заметно повысится, а цены на жилье продолжат расти, хотя и медленнее.

При этом, несмотря на то, что модификация программы льготной ипотеки замедлит динамику сегмента во второй половине года, это не помешает рынку обновить годовой рекорд. В НКР ожидают роста новых выдач до 4,6-4,8 триллиона рублей против 4,4 триллиона рублей в 2020 году.

Ажиотажного спроса обновленную льготную ипотеку на новостройки не ожидает и Хуснуллин. Мутко же заметил, что ограничение суммы кредита 3 миллионами рублей даст возможность сделать упор на те регионы, в которых строительный бизнес низкомаржинальный и доходы населения низкие.

В ВТБ прогнозируют, что произойдет увеличение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в три раза и занять на рынке около 12%. При этом сам банк планирует довести объем кредитования по ней до 200 миллиардов рублей к 2023 году.

Читайте также:  В начале 2017 года в Сочи заработает игорная зона

Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке может вырасти

РИЕЛТОРЫ ПРЕДУПРЕЖДАЮТ

Аналитики сервиса «Циан» подсчитали, что льготная ипотека с обновленными условиями позволяет купить только 19% квартир на рынке новостроек в крупных российских городах.

По данным сервиса, в Москве после снижения размера максимального кредита доля подходящего жилья упадет с 58% до нуля, а в Петербурге – с 87% до 5%. В Московской области под новый лимит подходит около 12% предложения, в основном в городах дальнего Подмосковья.

Менее десяти подходящих под программу лотов насчитывается в Сочи. В Казани с первым взносом в 15% можно выбирать всего из 4% квартир.

По прогнозам директора компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, застройщики будут вынуждены скорректировать цены в сторону понижения, это произойдет не позднее третьего квартала 2021 года.

На самом деле увеличение ставки на 0,5% принципиально на спросе не отразится, считает Хусаинов. Когда ставка по госпрограмме составляла 6,5%, большинство банков выдавали кредиты под 5,55%, так что при максимальном уровне 7% ожидаемые реальные условия – 6-6,5%.

Однако при снижении размера кредита до 3 миллионов рублей в городах с дорогими новостройками возможностей приобрести жилье станет меньше, поскольку покупателям потребуется иметь большую сумму на первоначальный взнос, нередко превышающий стандартные 15-20%.

Семейная же ипотека стала более привлекательной, в том числе и за счет возможности рефинансирования ранее взятых кредитов и, скорее всего, следует ожидать большой спрос именно в этом сегменте, полагает он.

Директор департамента проектного консалтинга компании Est-a-Tet Роман Родионцев уверен, что на фоне роста ставки и сокращения кредитного лимита вырастет интерес покупателей к совместным льготным программам банков и застройщиков. При этом он отметил, что активность покупателей по семейной ипотеке уже повысилась, так как кредитный лимит в 12 миллионов дает возможность для маневра даже в Москве, не говоря о регионах.

«Если же говорить в целом, то в ближайшее время мы ожидаем снижения спроса на ипотечные программы на уровне 5-7%. И основная причина вовсе не в изменении условий кредитования, а в летнем периоде сезонно низкого спроса и новыми отграничениями, связанными с пандемией COVID-19», — заключил Хусаинов.

Льготную ипотеку продлили: что будет с ценами и спросом на новостройки Красноярска

В минувшую пятницу президент РФ Владимир Путин в ходе пленарного заседания ПМЭФ-2021 предложил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года, но с новыми условиями: повысить ставку до 7% годовых (сейчас до 1 июля 2021 года банки кредитуют от 5,45%), а также сделать единую предельную сумму кредита для всех регионов до 3 млн руб.

Руководитель ипотечного департамента компании «Этажи» в Красноярске Елена Лалетина уверена, что в условиях отсутствия активного роста доходов населения льготная ипотека является крайне важным фактором обеспечения доступности жилья для всего населения. Конечно, с начала действия программы цены на новостройки выросли почти на 30%, но и воспользовавшихся льготной программой большое количество: число сделок с ипотекой выросло на 35%.

— До этого обсуждалось много вариантов развития событий, — делится Елена. — Переговоры велись на уровне Минстроя РФ и Центробанка. В Минстрой и Совет Федерации с предложением о продлении программы обращались 12 российских регионов.

Правительство Красноярского края также заявило о положительном влиянии программы и востребованности ее продления. Резкая отмена господдержки негативно могла повлиять на рынок жилья.

Сейчас мы наблюдаем резкую активизацию вывода новостроек на рынок, что должно повлиять на снижение темпа роста цен.

Ограничение предельной суммы кредита до 3 млн руб. для Красноярска не так критично, как, например, для Москвы и Санкт-Петербурга (по сегодняшним условиям там можно взять кредит до 12 млн, в регионах до 6 млн). В столицах льготная программа будет недоступна для тех, у кого нет 3–4 млн первоначального взноса.

В Красноярске на сегодня средний чек по ипотеке 2 700 000—3 000 000 рублей — это цена однокомнатной квартиры.

А ставка в 7% всё равно является привлекательной, особенно на фоне постепенного увеличения ставки Центробанка. На практике есть вероятность, что банки будут предлагать ставки на ипотеку от 6,5%.

— Главное, что льготная программа продлена. Для нашего региона такие суммы в пределах среднего размера. Этого достаточно для приобретения однокомнатной или небольшой двухкомнатной квартиры, — считает Елена Лалетина.

Семейная ипотека

Также немаловажным и привлекательным стало предложение по «Семейной ипотеке». Сейчас под 6% ипотеку могут взять семьи даже с одним ребенком, рожденным после января 2018 года. Многие семьи сейчас будут рады воспользоваться этой программой.

Совет эксперта

— Многие до сих пор снимают жилье в аренду, — делится Елена Лалетина. — При этом средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры вполне равна ипотечному платежу за аналогичное жилье. Двухкомнатную квартиру в Северном сейчас можно снять от 25 до 35 тысяч в месяц. Вместе с тем сейчас средний ипотечный платеж равен 28 000 руб.

Для этого нужно просто обратиться в ипотечный центр компании «Этажи». Консультации специалистов бесплатны. При этом заявку на одобрение в более чем 10 банков можно подать онлайн.

Сейчас самая низкая ставка за всю историю. Поэтому нужно успеть оформить ипотеку до 1 июля 2021 года со ставками от 5,45%, сумма — до 6 млн руб. После 1 июля программа продлена с другими условиями: кредитная ставка — до 7%, сумма кредита — до 3 млн руб.

До 1 июля 2021 года еще действует господдержка в старой редакции, когда кредит на новостройки доступен до 6 млн руб. со ставками от 5,45%.

Процентные ставки на ипотеку на срок от 1 года до 30 лет при покупке новостройки от ведущих банков на 7 июня 2021 года:

  • ПАО «Промсвязьбанк» — от 5,45%;
  • АО «Газпромбанк» — от 5,55%;
  • АО «Альфа-Банк» — от 5,59%;
  • ПАО Банк «ФК Открытие» — от 5,59%;

Льготную ипотеку могут продлить до середины 2022 года со ставкой 7% и лимитом в 3 млн

Программу льготной ипотеки могу продлить до июля 2022 года, при этом ставка по ней составит 7%, а лимит по ней будет урезан до 3 млн для всех регионов.

Об этом рассказал Ирек Файзуллин, исполняющий обязанности главы Минстроя, в кулуарах ПМЭФ, пишет «Интерфакс».

«Практически все регионы направили обращения о сохранении господдержки строительства жилья. И льготная ипотека — один из таких механизмов.

Конечно, Минстрой поддерживает решение о продлении антикризисных программ, но в новом качестве. Сегодня это в процессе подготовки. Поддержка спроса в ряде регионов, где вообще не строилось жилье, необходима.

Поэтому те механизмы, которые были в 2020 году, мы надеемся, будут сохранены», — сказал он.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.

Сообщалось, что за год банки выдали по ней почти 450 тыс. кредитов на 1,337 трлн рублей. При этом реализация программы привела к росту цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье.

Всю весну правительство обсуждало вопрос продления программы.

По информации источников издания, наиболее вероятным является вариант продления программы до июля 2022 года, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п. (до 7%), а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов.

Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Москве и Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

Комментирует член московского штаба Общероссийского народного фронта, эксперт тематической площадки ОНФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», заместитель председателя Партии Роста,  Генеральный директор компании «Млесна» Сергей Демин:

«Льготная ипотека продлена до 1 июля 2022-го, причем во всех регионах.  Это сигнал для строительного бизнеса, что нужно строить больше и предлагать рынку доступные «квадратные метры» .

  Я не раз отмечал, что именно строительная отрасль во многом стимулирует процессы в смежном бизнесе: машиностроении, добыче нерудных материалов, производстве компонентов и отделочных смесей и  многом другом. В экономике, в принципе, все взаимосвязано и стартует от потребительского спроса.

Решение о продлении льготной ипотеки  заставит многих в очередной раз задуматься о покупке квартиры  и расширении жилплощади, возможно кто-то поспешит сделать приобретение для детей. Так или иначе, это вызовет спрос, который, в свою очередь, запустит  производственный цикл вокруг строительной отрасли».

Подписывайтесь на канал «БУХ! Молния».

Топ 10 ???? льготная ипотека 2021: условия программы, взять онлайн

На сегодня льготная ипотека — это не одна кредитная программа. Существует несколько мер поддержки граждан, вы можете воспользоваться любой. Самые популярные из них — льготная ипотека для семей с детьми и та, что создана правительством в связи с пандемией коронавируса. Заявку на оформление можно подать на Бробанк.ру.

Как получить льготную ипотеку в 2021 году

Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.

Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.

Читайте также:  Власти могут разрешить хостелы в жилых домах с согласия жильцов

Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.

Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:

  1. Программа господдержки, которая появилась в начале пандемии. Позволяет оформить льготную ипотеку всем желающим под 6,5% годовых. Предложение актуально только для новостроек. Программа работает до 1 июля 2021 года.
  2. Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появляется второй или последующий ребенок, она может оформить льготную жилищную ссуду или рефинансировать действующую под те же 6%.
  3. Сельская ипотека. Программа ориентирована на граждан, покупающих недвижимость в селах. Для них устанавливается ставка в 2,7-3% годовых.

Все эти программы льготной ипотеки действуют на момент создания материала. Но они имеют ограниченные сроки, поэтому смотрите точные даты окончания предложений.

Программа льготной ипотеки под 6,5%

Эта программа стартовала 17 апреля 2020 года, то есть как раз в самый сложный период эпидемии коронавируса в РФ. Люди теряли работу, сокращались их доходы. И многие, кто планировал оформить ипотеку, были вынуждены отказаться от этого намерения.

В итоге правительство оперативно разработало программу, по которой граждане могут оформить ипотеку под 6,5% годовых. В итоге ежемесячная долговая нагрузка будет меньше, справиться с бременем выплат станет проще.

Ключевые условия льготной программы:

  • актуальна для всех граждан РФ без ограничений;
  • действует во всех регионах РФ;
  • льготный договор ипотеки можно заключить до 1 июля 2021 года. Будет ли продлена программа — не известно;
  • покупка недвижимости в новостройке, можно в строящемся объекте;
  • сумма кредита не может превышать 12 млн. для Москвы и СПб и их областей и 6 млн. для остальных регионов;
  • заемщик должен внести первый взнос — минимум 15%.

То есть фактически любой заемщик, планирующий покупку квартиры в новостройке, подходит под условия льготной ипотеки. И это действует во всех банках. Вы можете подать заявку любому кредитору с Бробанк.ру и заключить выгодный договор.

Некоторые банки пошли еще дальше. Государство обещает выдачу ипотеки под 6,5%, но банки часто создают свои предложения или улучшенные программы в партнерстве с застройщиками. В итоге льготный жилищный кредит можно оформить еще более выгодно.

Что предлагают популярные банки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 0,1-5,75% дисконт от застройщиков партнеров на первые 1-2 года. Плюс 1% при отказе от страховки
ВТБ 5,8-6,5% При покупке страховки действует ставка 5,8%
Райффайзенбанк 5,89-6,89% При покупке страховки действует ставка 5,89%
Открытие 5,99-6,74 При покупке страховки действует ставка 5,99%

Условия льготной ипотеки с детьми в 2021 году

Описанная выше программа — самая популярная в России, так как не имеет практически никаких ограничений кроме того, что речь может идти только о покупке недвижимости в новостройке. В остальном, если заемщик соответствует требованиям банка, он может заключить выгодный договор.

Вторая по популярности — льготная ипотека для семей, в которых 2018 до конца 2021 года появился второй или последующий ребенок. Эти семьи могут претендовать на получение ипотеки под 6%. А если речь о Дальнем Востоке, то там и вовсе договора заключаются под 5% годовых.

Условия по этому предложению:

  • в семье в заданный период появился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, она при любых обстоятельствах может претендовать на льготу при оформлении ссуды. Даже если в семье один ребенок, и год его рождения не важен;
  • приобрести по программе можно только новую недвижимость, вторичка не подходит;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Если у семьи уже есть оформленная на стандартных условиях ипотека, она может обратиться в банк (этот же или другой) за рефинансированием. Оно выполняется, даже если ранее договор был изменен.

И по этой льготной ипотеке для семей также можно рассчитывать на особые условия от банков и их партнеров-застройщиков. Например, Сбербанк может дать ставку в 0,1% на первый год или 1-1,4% на первые два года после оформления. А после назначит не 6%, а 4,75%.

Если вы планируете покупку жилья в селе

Под селом понимаются населенные пункты с населением от 30000 человек. На сайтах местной администрации можно увидеть, какие территории относятся к негородским. Особенно актуально предложение для Москвы и Санкт-Петербурга, где вокруг много населенных пунктов, которые не являются городами и подходят под условия программы.

Условия льготного жилищного кредита:

  • предметом покупки может быть квартира, дом или земля для строительства дома;
  • объект должен находиться в сельской местности;
  • если речь о многоквартирном доме, его этажность — не более пяти;
  • вторичный или первичный рынок;
  • максимальная сумма кредита — 3 или 5 млн. в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос — минимум 10%;
  • ставка по договору не будет превышать 3%. Обычно это 2,7-3% годовых.

Если рассматривать, до какого числа действует это льготная ипотека, то на момент создания материала правительство обозначило 31 декабря 2022 года.

Цели создания льготных программ

Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.

Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.

Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.

Основные требования к заемщикам

Банки сами устанавливают требования к заемщику и пакету документов, государство по текущим льготным программам указывает только один пункт — гражданство РФ. Поэтому важно соответствовать критериям банка.

Банки заключают ипотечные договора с качественными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю, стабильный официальный доход. Размер заработка и факт трудоустройства подтверждается справками. Это 2-НДФЛ, электронная выписка из ПФР, копия трудовой.

Имеет значение, состоит ли заемщик в браке. Если да, второй супруг обязательно оформляется как созаемщик. Если у него есть доходы, их также нужно подтвердить справками, чтобы банк учел их при рассмотрении и вынесении решения о сумме сделки.

Так что, если вы планируете покупку жилья в кредит, обязательно рассмотрите федеральные и региональные льготные программы. Благодаря им вы сможете заключить более выгодный договор, например, под 6-6,5% вместо 7,5-9%.

Частые вопросы

До какого числа действует льготная ипотека? Если рассматривать общую льготную программу по покупке жилья в новостройке без всяких условий, то предложение актуально для договоров, заключаемых до 1 июля 2021 года. Продлена ли льготная ипотека для семей с детьми? В 2019 году в программу просто были внесены изменения (в положительную сторону), сроки же окончания не менялись.

Крайний срок заключения кредитного договора по сниженной для семей ставке — 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид — до конца 2027 года. Кто может претендовать на льготные условия? Граждане РФ, покупающие жилье в новостройках, переезжающие в сельскую местность и те, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок.

Можно ли совместить льготу и материнский капитал? Да, можно при выборе любой ипотечной программы, в том числе с государственным субсидированием любого вида. Обязательно ли делать первоначальный взнос? Он обязателен всегда. Размер взноса — минимум 10 или 15% в зависимости от конкретной льготной программы. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *