Льготную ипотеку могут начать выдавать сразу в 10 регионах

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

 Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей. 

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

 Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

СМИ: программа льготной ипотеки может быть продлена

Что произошло

Госпрограмму льготной ипотеки могут продлить до 1 июля 2022 г., но с повышением ставки до 7% и установлением пониженного кредитного лимита для всех регионов, сообщает Интерфакс со ссылкой на источники.

Один из собеседников агентства рассказал, что наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п., а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов. Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах.

Другой источник рассказал, что также обсуждается расширение программы семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. Сейчас право на участие в этой программе имеют семьи, в которых после 2018 г.

родился второй или третий ребенок. Программа может быть расширена на семьи с одним ребенком.

Тем семьям, у которых уже есть ипотека, будет предоставлена возможность рефинансировать ссуду в рамках программы семейной ипотеки.

Ставка по льготной программе будет повышена до 7%, при этом лимит на кредит по программе будет снижен до 3 млн руб., сообщает РБК со ссылкой на источник. Другой источник СМИ говорит о том, что ставка вырастет до 7,5% и программа будет продлена как минимум на год.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых стартовала в середине апреля 2020 г. и должна завершиться 1 июля 2021 г.

Ранее Банк России отмечал, что видит признаки перегрева на рынке ипотеки. «Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Что это значит

Стоит отметить, что на текущий момент официального решения нет. При этом возможность продления программы льготной ипотеки, пусть и с новыми условиями, позитивна для отношения инвесторов к акциям девелоперов.

В таком случае ПИК, ЛСР, Эталон и Самолет получат ощутимую поддержку, так как в структуре их продаж высока доля ипотеки.

Кроме того, при завершении программы 1 июля существовал риск снижения спроса на недвижимость и коррекции цен, однако если льготные условия будут продлены, этого удастся избежать.

 За сколько лет можно накопить на квартиру в России

БКС Мир инвестиций

Льготы по ипотеке в 2021 году: все виды ипотечных субсидий

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

  • работники бюджетных организаций;
  • многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

  1. Совместное проживание с близкими родственниками.
  2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
  3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

  • гражданства всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программы Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местности В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

  1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
  2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.

Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.

И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Читайте также:  Хостелы в многоквартирных домах стали апартаментами

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.

Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.

Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

  1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
  4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.

При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.

Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Несуществующее жилье в долг: есть ли будущее у льготной ипотеки в России

28 мая 2021, 20:15 — Общественная служба новостей — ОСН

Благодаря программе льготной ипотеки для новостроек тысячи семей в России смогли купить квартиру, которую не позволили бы себе при прежних банковских ставках.

Однако возможное продление программы льготной ипотеки под 6,5% до конца 2021 года может привести к росту цен на первичное жильё в России, об этом в эфире телевидения Общественной службы новостей говорили гости программы:

  • Президент международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко;
  • Вице-президент гильдии риэлторов России Константин Апрелев;
  • Эксперт тематической площадки общероссийского народного фронта «Жилье и городская среда» Павел Склянчук;
  • Президент ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян.

Что такое льготная ипотека? В чем отличие от потребительского кредита?

Ирина Радченко: – Потребительский кредит не обеспечен залогом, ставки всегда выше, потому что риски банка существенно выше. Ипотека обеспечена квартирой, жилым домом, коммерческой недвижимостью. Банки очень любят этот вид кредитования. Сейчас по статистике более половины кредитов населения составляет именно ипотечный портфель банков.

Поэтому они, с удовольствием, наращивают этот вид кредитования, так как в случае дефолта заемщика они могут избавиться от актива (от залога) и, соответственно, вернуть деньги, которые они выдали. Поэтому ипотека для банков очень комфортна. Льготная ипотека – это программа, которая была запущена в апреле 2020 года. 6,5% – это ставка, которую компенсирует банку государство.

Плюс, конечно, сюда входит и маржа банка, и сам продукт. Хочу подчеркнуть, что льготная ставка, по большому счету, не была льготной, потому что у нас целый год ключевая ставка была 4,5%, она стала расти только в последнее время. Поэтому государству было выгодно анонсировать такую меру поддержки, они ничего не потеряли.

Тот ажиотаж, который был вызван на рынке недвижимости в прошлом году, что вызвало 20% рост стоимости недвижимости, он не связан с этой программой.

Льготная ипотека – тотализатор маркетингового плана.

Люди скупали все. На вторичном рынке недвижимости ровно на те же 20% выросли цены на все: и на продукты, и на автомобили, и на бытовую технику. Причина – девальвация рубля. Поэтому граждане, у которых были накопления, предпочли перевести их в квадратные метры.

Константин Апрелев: – Льготной ипотекой обеспечена пятая часть всех ипотечных приобретений. Дополню, что льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая исключительно для покупки нового жилья многоквартирных домах в соответствии с этой программой.

Второе, что мне очень не нравится в этом инструменте – это то, что это не поддержка покупки готового жилья, а поддержка спроса на строящееся жилье.

Люди брали ипотечный кредит, денежные средства этого кредита 100% от стоимости будущей недвижимости размещали на счетах, а потом два-три года они ждут, когда этот дом будет построен. То есть, по факту, люди получили льготную ставку на ожидание будущего построенного жилья.

На самом деле, это достаточно сомнительное удовольствие. С моей точки зрения, эта модель того, что нужно поддерживать льготным субсидированием ставки, служит моментом для обсуждения. Нужно сохранить льготную ипотеку, но не распространять ее на эскроу-счета, а на уже готовое и построенное жилье.

Павел Склянчук: – Льготная ипотека изначально предполагалась, как антикризисная мера для поддержки экономики в условиях пандемии. Если бы не льготная ипотека, то этого жилья вообще могло бы быть не построено, ожидать было бы нечего.

На мой взгляд, ипотека с субсидированием государства, именно на первичном рынке, как стимул для того, чтобы строительство жилья не останавливалось, эта одна из самых эффективных мер поддержки и по соотношению бюджетных средств, и по вложениям средств в экономику.

Другой момент, что у нас возник перекос, связанный с объемами строительства. Сегодня на рынках, таких как Москва, Московская область, спрос существует и без поддержки со стороны государства.

А в тех регионах, где спрос слабый, его нужно сохранять и сегодня, я знаю, что со дня на день будет принято решение по дальнейшему продлению этой программы. Но, скорее всего, не во всех субъектах, а только в тех регионах, где это наиболее необходимо.

Константин Апрелев: – Не соглашусь с тем, что не нужно делать льготную ипотеку на уже готовое жилье, потому что на сегодняшний момент она тогда могла бы поддержать не только монополистов на этом рынке, которые строят многоэтажные дома в крупнейших городах России, но и потребительский спрос на индивидуальное жилье. Эта программа льготной ипотеки индивидуальное жилье вообще никак не поддерживает. Сельская ипотека, которая составляет 0,7% от общего объема финансирования от льготной ипотеки – это вообще крохи.

Читайте также:  Квартир на продажу в домах под реновацию стало в 3 раза больше

Гарегин Тосунян: – Здесь предоставляется более широкий спектр возможностей заемщику, потребителю. Гораздо важнее было бы стимулировать покупку уже готового жилья. Именно такие механизмы, как льготная ипотека, больше продвигаются в жизнь.

Потому что строящееся жилье, безусловно, перетягивает в свою пользу те льготы, которые предоставляются. Риски банка нельзя не учитывать, поскольку строящееся жилье может быть не доведено до ума и не будет обеспечено требованиям потребителей.

Павел Склянчук: – Мы проводили исследование вместе с рейтинговым агентством строительного комплекса. У нас в 800 городах страны фактически не строится нового жилья. Возможно, наша ипотечная система отличается от западных стран, но наш рынок ипотеки достаточно молодой, он формировался с начала 2000-х годов.

Если эти средства из бюджета направлять на уже построенное жилье, то с таким же успехом можно брать пачки денег и кидать их в костер. Спекуляция и подогревание рынка будет абсолютно неэффективным.

  Главная задача, чтобы средства из бюджета вращались в экономике и создавали дополнительные рабочие места, поддерживали смежные отрасли.

Каковы условия получения льготной ипотеки?

Ирина Радченко: – Несмотря на то, что ипотека – достаточно молодой институт в России, он очень бурно развивается. Я слежу за этим с прошлого века и считаю, что это одна из отраслей, которая очень хорошо развивается.

На сегодняшний день достаточно сбалансирована система предоставляемых льгот.

Льготы существуют по четырем направлениям: первое – субсидируются отдельные профессии (военнослужащие, сельские врачи и учителя), второе – поддержка некоторых регионов (например, дальневосточная ипотека), третье – семейная ипотека, четвертое – на отдельный вид недвижимости.

Является ли потребитель беззащитным?

Павел Склянчук: – Мы так говорить не можем. Все-таки все программы, которые предполагают государственное участие, означают принятие прозрачных правил игры, которые не подлежат пересмотру в дальнейшем.

Если говорить о льготной ипотеке, то размер ставки зафиксирован на весь срок кредитования. Президент поставил задачу: ежегодно 5 млн. семей должны улучшать жилищные условия к 2024 году. Сегодня эта цифра составляет 3,5 млн. семей.

Как правило, семье, чтобы у них появился дополнительный ребенок, чтобы улучшить жилищные условия, им нужно где-то найти первоначальный взнос. Они продают квартиру, в которой они живут, потом вкладываются в ипотеку, затем год ли полтора ждут, когда построится их квартира.

Эту систему нужно попробовать как-то изменить для того, чтобы семья не несла бремя выплаты по ипотеке и одновременно не оплачивала аренду.

Почему банки с меньшим желанием стали выдавать льготную ипотеку?

Гарегин Тосунян: – Банки понимают, что люди увлеклись льготной ипотекой, не до конца просчитывая все последствия этой льготы. Большую часть льготы съели, действительно, строители. С одной стороны, эта льгота стимулировала к активному развитию в момент, когда в начале прошлого года был резкий спад рынка. Эта ипотека в тот момент людей заставила воспользоваться льготой.

Константин Апрелев: – Застройщики и банки, которые занимаются проектным финансированием, заинтересованы не в том, чтобы резко возрастал спрос, а за тем происходило снижение. Для всех гораздо комфортнее история, когда сбалансирован и стабилизирован рынок притока капитала. По этой причине невозможно сказать, что этот спрос сохранится.

В этой картине мира, когда мы говорим о последней стадии, застройщики не понимают, на какой период сохранится спрос в таком объеме. На фоне отсутствия доходов населения сохранение роста цен на недвижимость – это не долгосрочная история.

Она однозначно приведет к тому, что через какой-то период времени существенно начнет корректироваться спрос на это жилье, а цена начнет снижаться.

Период непредсказуемости – для застройщиков самая худшая история.

Многие из них приготовились к худшим временам, когда закончится этот период. Многие из них не торопятся развивать свои площадки. В этой ситуации ничего хорошего дня населения не происходит.

Все, что вы хотели знать о льготной ипотеке

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления.

Понятие льготной ипотеки

Льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая отдельным категориям граждан под более низкий процент, чем обычный ипотечный кредит. А разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Именно поэтому такую ипотеку еще называют ипотекой с господдержкой, или субсидируемой ипотекой. Ставку по ипотечным кредитам банкам может компенсировать не только государство, но и застройщики. Но об этом поговорим чуть позднее.

Тем не менее, данная программа еще действует и активно востребована ипотечными заемщиками.

Кому положена ипотека под 6,5?

Взять ее может практически любой желающий. Для этого достаточно выполнить всего два условия:

  1. Быть гражданином России, то есть иметь российских паспорт.
  2. И иметь постоянный официальный доход. То есть на словах свой доход вы банку подтвердить не сможете. Вам надо будет обязательно предоставить подтверждение того, что официально работаете.

Дают этот кредит только на новостройку. Купить квартиру на вторичку с его помощью вы не сможете. Сделано это вполне сознательно. Во-первых, это существенная поддержка строительной отрасли, а значит – стимулирование экономического роста. А во-вторых – чтобы не провоцировать еще больший рост цен на жилье.

Условиями выдачи установлены максимальные суммы кредита, срок и размер первоначального взноса:

  • Москвичи, жители Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять до 12 миллионов рублей. Жители других регионов – до 6 миллионов.
  • Максимальный срок ипотеки – 20 лет.
  • Размер первоначального взноса сначала был установлен в 20%, а затем снижен до 15-ти. То есть если вы берете ипотеку на всю сумму – 12 миллионов рублей, то размер собственных средств у вас должен составлять почти 2 миллиона — 1,8 миллионов рублей.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них – все самые крупные российские банки: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Абсолют банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Другие программы льготной ипотеки

Семейная ипотека

С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в России действует еще одна ипотечная госпрограмма – семейная ипотека. Она направлена на поддержку семей с детьми. Ставка в рамках этой программы гарантируется на уровне ниже 6% годовых, но сегодня во многих банках она сложилась еще ниже. Например, Сбербанк сегодня кредитует по программе семейной ипотеки под 4,7% годовых, не считая субсидирования ставок от застройщиков.

Кто может получить семейную ипотеку?

Под действие программы попадают семьи, в которых второй и последующий ребенок родятся в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это касается не только полных семей, но и семей с одним родителем. Ипотеку дадут тому родителю, на которого оформлена опека над детьми.

Действие ипотечной программы распространяется на семьи с одним ребенком, если он является инвалидом. Главное условие – чтобы он родился до 31 декабря 2022 года.

Из других условий данного кредита:

  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (то есть на первичку) или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
  • максимальная сумма выдачи – 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Для многодетных заемщиков предусмотрена еще одна льгота — погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 годы.  При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позже 1 июля 2023 года.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

Сумма материнского капитала на первого ребенка на сегодняшний день составляет 466 617 рублей

На второго ребенка — 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 рублей и на второго — 150 000 рублей. То есть в сумме на двух детей — 616 617 рублей.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям – гражданам Российской Федерации.

Военная ипотека и ипотека для специалистов определенных профессий

Следующие категории льготных ипотечных заемщиков – это военные и молодые специалисты.

Ипотека для военнослужащих

Средства субсидии собираются на накопительном счете не менее трех лет. После этого военнослужащий может подать заявление в банк на получение ипотечного кредита, а накопленные средства пойдут на уплату первоначального взноса.

После этого средства субсидии будут направляться уже напрямую в банк на погашение платежей по ипотеке.

Читайте также:  Цены на аренду рекордные с конца 2014-го

При помощи механизма военной ипотеки можно построить как новое жилье, так и приобрести квартиру на вторичном рынке.

Льгот по процентной ставке по военной ипотеке не предусмотрено, ее берут на общих основаниях. Но банки охотно идут на выдачу военной ипотеки, поскольку имеют своеобразную гарантию от государства по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, военнослужащие сами по себе достаточно дисциплинированная категория заемщиков. Поэтому, учитывая пониженный риск, ставки по военной ипотеке сегодня сложились чуть ниже, чем по рынку – в районе 7-7,5% годовых.

Кроме того, военнослужащие с двумя и более детьми имеют право получить льготную семейную ипотеку по ставке не выше 6% годовых.

Ипотека для молодых специалистов

Еще одна категория льготников – молодые специалисты-бюджетники. Для них действует программа льготной ипотеки, субсидируемая из федерального и местных бюджетов.

Получить льготный ипотечный кредит могут выпускники бюджетных отделений профильных учебных заведений, направленные на работу или приступившие к работе не позже, чем через год после получения диплома, в бюджетные организации и организации, получающие финансирование из госбюджета.

Эта ипотечная программа рассчитана в первую очередь на обеспечение жильем таких категорий специалистов как врачи, учителя и ученые.

Суть ее заключается в том, что государство компенсирует специалисту часть затрат на приобретение жилья в виде выделяемой субсидии, рассчитываемой по определенной формуле. За счет этой субсидии можно оплатить как первоначальный взнос, так дальнейшие платежи по ипотечному кредиту.

Выдавая субсидию на приобретение жилья, региональные власти тем самым пытаются решить проблему дефицита востребованных специалистов и закрепить молодых врачей и учителей в регионе. Как правило, для получения субсидии молодой специалист должен заключить трудовой договор в государственной организации сроком не менее 5-10 лет (в зависимости от региона).

Например, в московском регионе с 2017 года действует «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище». В ее рамках молодые специалисты сферы образования, здравоохранения и социальной защиты могут получить субсидию на приобретение жилья размером до 50% стоимости.

Также в рамках этой госпрограммы можно получить дополнительные льготы по программе семейной ипотеки и направить на погашение ипотечного кредита средства материнского капитала.

Ипотека с субсидируемой застройщиками ставкой

Ну и рассмотрим еще один такой интересный вид льготной ипотеки как ипотека со ставкой, субсидируемой застройщиком.

Суть ее в том, что приобретая квартиру в определенном доме у определенного застройщика, заемщик имеет право получить ипотечный кредит по льготной ставке. Данная ставка действует в рамках соглашений застройщика с банком-кредитором. По нему застройщик компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой, чтоб ипотекой смогло воспользоваться как можно больше желающих.

Основная цель такой ипотеки – стимулировать продажи строящихся квартир.

Такие программы действуют в Сбербанке, банке ДОМ.РФ, Альфа-банке, Росбанке, Газпромбанке, банке «Открытие» и во многих других.

Период субсидирования ипотечной ставки составляет в среднем один-два года. Это особенно удобно для тех заемщиков, кто живет на съемном жилье. За то время, пока достраивается дом и будет делаться ремонт, они смогут сэкономить на процентах по ипотечному кредиту. А въехав в собственную квартиру, можно будет начинать платить проценты по кредиту по полной ставке.

Размер субсидируемой ставки варьируется в среднем от 0,1% до 2,5% годовых. По окончании льготного периода заемщик будет платить проценты по установленной в договоре ипотеки ставки. Если оформлялась ипотека с господдержкой – то от 4,5 до 6,5% годовых (в зависимости от перечня льгот). Если на общих основаниях, то в среднем 7,5-8,5% годовых.

Надо помнить, что минимальные льготные ставки по ипотечным кредитам предоставляются банками при выполнении определенных условий.

Чаще всего это:

  • страхование жизни и здоровья;
  • получение зарплаты через банк;
  • электронная регистрация сделки.

Также процентная ставка может зависеть от срока кредита и размера вносимого первоначального взноса. Чем короче срок и больше взнос – тем ниже ставка.

Чтобы воспользоваться всеми возможными льготами и скидками, иногда приходится потратить очень много своего времени на изучение информации. Но все нюансы не всегда получается учесть и предусмотреть.

Хотите найти все лазейки для снижения ставки по своему ипотечному кредиту? Регулярно посещайте наш сайт, а если не нашли нужной информации – обращайтесь за консультацией к нашим экспертам. Задать свои вопросы через форму обратной связи вы можете совершенно бесплатно.

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России.

Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому.

Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи.

Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации.

На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой.

Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей.

Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%.

Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург».

Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок.

Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс.

ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии.

В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *