Россияне, обращавшиеся за ипотекой поздней весной и летом, видели на сайтах крупнейших коммерческих банков объявления о небывалой за всю историю частного кредитования ставке в 6,5 % годовых.
Это госпрограмма, которая появилась в апреле по случаю пандемии и действует до 1 ноября 2020 года.
Продлят ли действие программы в связи со второй волной коронавирусных ограничений? Стоит ли торопиться оформить льготную ипотеку, так ли она на самом деле выгодна?
Только новодел
Льготная ипотека — это, для начала, программа государственной поддержки банков и застройщиков, а не ипотечников. Появилась в ответ на возмущения крупного бизнеса, когда начали останавливаться стройки и закрываться офисы банков. Бизнес терял миллиарды ежедневно, и правительство взялось компенсировать из бюджета расходы на оборудование, материалы, зарплаты. Среди прочего банкам была гарантирована компенсация разницы между 6,5 %, которые платит заемщик, и реальным процентом, который покрывает расходы банка.
Как между собой выясняют «реальность» процентов правительство и банки — отдельный разговор. Строители и люди, желающие купить жилье, отреагировали позитивно: количество ипотечных кредитов, выданных в России с начала года по 1 августа, выросло на 11 % к январю-июлю 2019 года, а в деньгах — на 21 %.
Мутко считает, что ипотека недоступна половине россиян
Итого за год, прогнозируют аналитики «Открытие Research», российские банки выдадут ипотеки больше чем на 3 трлн рублей, побив исторический рекорд, поставленный в 2018 году.
Условия ипотеки с господдержкой:
- покупатель жилья должен быть гражданином России;
- льготные 6,5 % годовых распространяются только на новостройки, жилье в которых продает сам застройщик;
- в кредит можно взять до 6 млн рублей; жителям Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн рублей;
- срок — 20 лет.
Взнос на вынос
Первоначальный взнос для ипотеки с господдержкой должен составлять минимум 15 %. Тогда как по другим ипотечным программам самих коммерческих кредитных организаций — может начинаться от 0 % (обычно это называется рассрочкой).
- Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку под 5,85 % под названием «Госпрограмма 2020», первоначальный взнос — от 15 % до 80 %.
- Сбербанк готов предоставить «Господдержку 2020» под 2,9 %-6,4 %, взнос — от 15 %.
Дом.РФ вообще просит за свои 5,9 % годовых внести сразу 50 % стоимости жилья в качестве жеста доброй воли со стороны клиента.
По кредитам с более высокой ставкой у топ-50 крупнейших российских банков самый низкий первоначальный взнос составляет 10 % — это зарплатные клиенты либо владельцы материнского капитала.
Некоторые банки предлагают тем, кто хочет ипотеку под 6,5 % и меньше, но не может покрыть первоначальный взнос, взять потребительский кредит. Процент выше, но только на небольшую часть суммы. В итоге заемщик может попасть на достаточно серьезные ежемесячные выплаты. Которые сейчас, в условиях опасности второй волны пандемии и роста безработицы, чреваты неплатежами.
Дмитрий Лебедев, председатель совета директоров BASIS Investment Company:
Клиент, который обращается за ипотекой, но не готов или не может внести достаточно средств для покрытия минимально допустимого процента, — это клиент малоответственный или просто малопонимающий. Давать взаймы подобному клиенту не стоит, вероятность полного погашения кредита попросту мала.
Не загнуться от перегрузок
Опасность дополнительной долговой нагрузки тем более серьезна, если учитывать: небольшой первоначальный взнос (те же 15 %) увеличивает ежемесячные платежи и цену страховки — по сравнению, к примеру, с тем же пятидесятипроцентным взносом у банка Дом.РФ.
В Сбербанке, ВТБ и некоторых других при планке взноса ниже 20 % официально действует надбавка в 1 % годовых.
Оформление ипотеки с господдержкой возможно без справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка по двум документам, паспорт и СНИЛС. Но при этом минимальный взнос составит 35 % от стоимости жилья.
У конкретных банков предложение может разниться в деталях: например, при супернизкой ставке обязательна страховка не только самого жилья как объекта залога, но и жизни, здоровья, дохода заемщика и тому подобное.
МТС Банк снижает ставку до 3,5 %, если клиент покупает жилье у определенного застройщика, партнера банка.
Ипотека: как выжить семье со скромными доходами
Есть ли жизнь после ноября?
Правительство считает ипотеку с господдержкой удавшимся проектом. Об этом в Минстрое и Минпромторге говорили уже в мае, сразу по запуску программы. В июле вице-премьер Марат Хуснуллин рекомендовал президенту Владимиру Путину поддержать продление программы и после 1 ноября.
При кризисе 2008 года падение объемов ипотечных кредитов составило примерно 25 %, а в 2020 году — наоборот, выдача выросла и, говорит чиновник, «фактически спасла строительную отрасль от остановки».
Марат Хуснуллин, вице-премьер правительства России:
То есть мы одной эффективной мерой смогли не только остановить падение, но и увеличить объемы по сравнению с прошлым годом. Поэтому считаю, что в нашей работе, конечно, ключевой вопрос — это продление мер по ипотеке.
Однако решение до сих пор так и не принято. Среди банков за 2020 год было распределено около 740 млрд бюджетных рублей на компенсацию разницы в процентах.
10 сентября глава Минстроя Владимир Якушев заявил, что Минстрой добивается продления программы, так как «продление продолжит стимулировать жилищное строительство».
Даже если госпрограмма завершится в ноябре, это вызовет
полезный эффект: вернется спрос на «вторичку».
Анна Морина, начальник аналитического управления банка «Открытие»:
Позитивное влияние на объем выдачи ипотеки во второй половине 2020 года окажет снижение ставки и на вторичное жилье. После 1 ноября, когда программа субсидирования ипотеки завершится, мы прогнозируем возвращение спроса в этот сегмент.
Новостройки, наоборот, из-за льготной ипотеки сейчас
дорожают — и после наступления ноября рынок окажется отягощен большим
количеством явно переоцененных квартир на первичном рынке, предупреждают
в «Открытии». А значит, на это жилье тоже придется понизить
цену.
Вывод для тех, кто хочет взять ипотеку: если ищете жилье в новостройке, стоит успеть подать заявку в банк до конца октября. Даже после 1 ноября — все заявки будут рассмотрены. Внесите как можно бОльший первоначальный взнос. Если не получается сделать взнос прямо сейчас — отложите покупку до лучших времен.
Льготную ипотеку продлили: что будет с ценами и спросом на новостройки Красноярска?
4-го июня президент РФ Владимир Путин в ходе пленарного заседания ПМЭФ-2021 предложил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года, но с новыми условиями: повысить ставку до 7 % годовых (сейчас до 1 июля 2021 банки кредитуют от 5,45 %), а также сделать единую предельную сумму кредита для всех регионов — до 3 млн руб.
Елена Лалетина, руководитель ипотечного департамента компании «Этажи» в Красноярске уверена, что в условиях отсутствия активного роста доходов населения льготная ипотека является крайне важным фактором обеспечения доступности жилья для всего населения. Да, с начала действия программы цены на новостройки выросли почти на 30 %, но и воспользовавшихся льготной программой большое количество (количество сделок с ипотекой выросло на 35 %).
«До этого обсуждалось много вариантов развития событий. Переговоры велись на уровне Минстроя РФ и Центробанка.
В Минстрой и Совет Федерации с предложением о продлении программы обращались 12 российских регионов, правительство Красноярского края также заявило о положительном влиянии программы и востребованности ее продления.
Резкая отмена господдержки негативно могла повлиять на рынок жилья. Сейчас мы наблюдаем резкую активизацию вывода новостроек на рынок, что должно повлиять на снижение темпа роста цен» — поясняет Елена Лалетина.
Ограничение предельной суммы кредита до 3 млн руб. для Красноярска не так критично, как, например, для Москвы и Санкт-Петербурга (по сегодняшним условиям там можно взять кредит до 12 млн, в регионах до 6 млн). В столицах льготная программа будет недоступна для тех, у кого нет 3-4 млн первоначального взноса.
В Красноярске на сегодня средний чек по ипотеке 2,7 — 3 млн рублей — по цене однокомнатной квартиры. А ставка в 7 % все равно является привлекательной, особенно на фоне постепенного увеличения ставки Центробанка. На практике есть вероятность, что банки будут предлагать ставки на ипотеку от 6,5 %.
Главное, что льготная программа продлена. Для нашего региона такие суммы в пределах среднего размера. Этого достаточно для приобретения однокомнатной или небольшой двухкомнатной квартиры.
Семейная ипотека
Также немаловажным и привлекательным стало предложение по «Семейной ипотеке». Сейчас под 6 % ипотеку могут взять семьи даже с одним ребенком, рожденным после января 2018 года. И многие семьи сейчас будут рады воспользоваться этой программой.
Совет эксперта:
«Многие до сих пор снимают жилье в аренду, — делится Елена Лалетина, — При этом средняя стоимость аренды 2-х комнатной квартиры вполне равна ипотечному платежу за аналогичное жилье.
Двухкомнатную квартиру в Северном сейчас можно снять от 25 до 35 тысяч в месяц. Вместе с тем сейчас средний ипотечный платеж равен 28 000 руб. Для этого нужно просто обратиться в ипотечный центр компании „Этажи“. Консультации специалистов бесплатны.
При этом заявку на одобрение в более чем 10 банков можно подать онлайн».
Сейчас самая низкая ставка за всю историю. Желающим взять выгодную ипотеку лучше поторопиться, чтобы успеть ее оформить до 1 июля 2021 года со ставками от 5,45 % (сумма до 6 млн руб.). После 1 июля программа продлена с другими условиями: кредитная ставка до 7 % (сумма кредита до 3 млн. руб.)
Напоминаем, что до 1 июля 2021 года еще действует господдержка в старой редакции, когда кредит на новостройки доступен до 6 млн руб. со ставками от 5,45 %. Процентные ставки на ипотеку при покупке новостройки от ведущих банков на 7 июня 2021 :
- Промсвязбанк — от 5,45 %
- Газпромбанк — от 5,55 %
- Альфа-банк — от 5,59 %
- Открытие — от 5,59 %
- Сбербанк — от 5,75 %
- ВТБ — от 5,8 %
Интернет-газета Newslab.ru
На правах рекламы
Поделиться 1
Продление льготной ипотеки в 2021 году: в каких 24 регионах оставили, где отменили? Кто получит?
В Центробанке и правительства активно обсуждается вопрос о продлении льготной ипотеки. Только они забывают, что ставка 4,25% и 6,5% никакая не льготная. Данный процент вполне рыночный. Миронова говорит, что необходимо кардинально пересматривать подходы к ипотечному кредитованию и фиксировать ставку на уровне 1/25 от ключевой ставки, что составит 2%. Стоит отметить, что для всех категорий граждан такой ставки пока не существует. Данная льгота действует пока только на приобретение жилья на Дальнем Востоке. Это сделано для улучшения демографической ситуации.
Льготная ипотека под 2% – кому положена
В данный момент льготная ставка 2% на приобретение жилья в ипотеку действует только на приобретение недвижимости на Дальнем Востоке.
Она предоставляется молодым семьям, супруги не должны быть старше 35 лет. На приобретение дальневосточного гектара ограничений по возрасту нет.
Цель программы – увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Льготная ипотека выдается на 20 лет, максимальная сумма 6 млн. руб.
Данная программа продолжает свое действие и дальше. Ее отмена пока не предвидится.
Какие еще льготные ипотеки сейчас действуют
Льготная ставка 6,5% предоставляется всем гражданам страны. До 1 июля 2021 г. можно купить недвижимость от застройщика в ипотеку по льготной ставке.
В рамках данной программы нет ограничений по возрасту, наличию детей и семейному положению. Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 млн. руб., для других регионов – 6 млн.
Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
По ставке 6% льготную ипотеку вправе получить семьи с двумя и более детьми. Главное условие –второй ребенок родился не ранее 2018 г. По данной программе можно приобрести квартиру либо дом от застройщика, либо рефинансировать уже имеющийся кредит. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Максимальная сумма ипотеки такая же, как и в предыдущей программе – 12 и 6 млн. в зависимости от города. В мегаполисах соответственно сумма ипотеки выше, чем в других регионах.
С конца 2019 года программа была скорректирована, сейчас такую ипотеку может взять семья с одним ребенком-инвалидом, рожденным до 2018 г.
Льготное кредитование со ставкой 3% предоставляется для покупки жилья в сельской местности. Требований к возрасту и количеству детей здесь нет. Сроки ипотеки составляет до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
При снижении ставки на ипотеку цены на жилье взлетят
Со слов экспертов снижение ставки по ипотечному кредитованию приведет к росту цен на жилье. И действительно за прошлый год цены на жилье выросли в больших городах на 15-20%. Только в этом виновата не льготная ставка, а спекулятивный характер. Люди были испуганы коронавирусом и начали скупать недвижимость, снимая деньги со счетов. Застройщики, увидев спрос, сразу стали повышать цены.
Кроме ипотеки, считают эксперты, требуется развивать и иные программы доступного жилья. Так, к примеру, во Франции 20% квартир в каждом строящемся дома обязаны передавать под социальное жилье и продавать по пониженным ценам. Ведь 40% нуждающихся в жилье граждан даже с пониженной ставкой не могут себе позволить приобретение жилья.
В каких районах действует льготная ипотека
В виде антикризисного варианта в некоторых областях может быть предусмотрена возможность льготной ипотеки.
К таким областям относятся:
- Тверская;
- Саратовская;
- Псковская;
- Кировская;
- Новосибирская;
- Астраханская;
- Томская;
- Челябинская;
- Ярославская;
- Оренбургская;
- Омская;
- Ростовская;
- Ульяновская;
- Курганская;
- Волгоградская;
- Ивановская;
- Ставропольский край;
- Дагестан;
- Башкирия;
- Чечня;
- Ингушетия;
- Алтай;
- Мордовия;
- Удмуртия.
В перечисленных регионах льготная ипотека продолжает свое действие и сейчас. Для ее оформления необходимо обратиться в банк.
Отменят ли социальную ипотеку
Глава Центрального банка заявил, что программа льготного ипотечного кредитования проявила себя достаточно эффективной в качестве антикризисного проекта. Помощь выделялась покупателям и застройщикам.
Однако программу придется сузить и причиной этому стали достаточно отрицательные последствия. Снижение ставок, повысило спрос и повлияло на рост цен на жилье. В итоге результат оказался противоположным ожидаемому.
Программа с ипотечным кредитованием 6,5% остается и будет действовать до 1 июля 2021 г.
Благодаря данной программе стало возможным приобрести квартиры стоимостью до 6 млн. руб., а также в мегаполисах до 12 млн. руб.
Дополнительно первоначальный взнос был снижен с 20 до 15%. И Сбербанк увеличил срок кредитования до 30 лет.
Пока полной отмены льготной ипотеки правительство не предусматривает. Однако рост цен на недвижимость уже заставляет задуматься.
Пенсии работающим пенсионерам проиндексируют в 2021: повышение состоится до выборов в Думу?
Источник money-budget.ru
Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена
- Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена
Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина.
На данный момент льготная программа «Господдержка-2020» является самой востребованной в линейке ипотечных продуктов СберБанка — по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках.
Льготная программа действует до 1 ноября 2020 года. На данный момент она не продлена, однако идет активное обсуждение этого вопроса в Правительстве.
Мы выступаем за то, чтобы действие этой программы было продлено на 2021 год, что позволит достаточно умеренными бюджетными расходами поддержать и потребителя, который сможет решить важные проблемы с жильем, и строительный сектор, и многочисленных подрядчиков строительного сектора, а в среднесрочной перспективе — и производителей товаров для ремонта, мебели и тому подобного.
Рассказываем подробно о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.
Когда заканчивается действие льготной ипотеки
Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.
Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.
Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке
Ставка по льготной программе «Господдержка-2020» в СберБанке — 6,4% годовых. При использовании услуги «Электронная регистрация» — 6,1%. А по программе субсидирования с застройщиком — от 2,6% годовых с учетом скидки в первые два года действия кредитного договора.
Посмотреть список застройщиков, рассчитать ипотеку и подать заявку можно онлайн на DomClick.ru.
Кто может оформить ипотеку с господдержкой
- Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.
- Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:
- ✅ Гражданство РФ✅ Прописка на территории России✅ Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита✅ Стабильный доход
- ✅ Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Какие документы нужны для подачи заявки
Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.
Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.
Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Какую сумму можно получить
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.
Какой первоначальный взнос нужен
Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.
Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.
Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.
Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки
Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы.
Как подать заявку на ипотеку с господдержкой
Для того, чтобы подать заявку на ипотеку, рассчитайте ее на калькуляторе ДомКлик на сайте или в приложении: укажите программу кредитования, сумму и срок кредита, выберите необходимые услуги и нажмите кнопку «Подать заявку».
Сколько времени занимает оформление ипотеки
Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, решение большинство клиентов получает в течение суток. После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней на поиск недвижимости.
После того, как вы подберете недвижимость, просто добавьте в чат представителя застройщика. Он загрузит необходимые для одобрения недвижимости документы. При покупке недвижимости у аккредитованных застройщиков, одобрение занимает от несколько часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации. Если решение будет положительным, можно будет сразу же назначить дату сделки.
Можно ли оформить льготную ипотеку дистанционно
Все этапы покупки недвижимости в ипотеку можно пройти онлайн на DomClick.ru — подачу заявки на ипотеку, поиск и одобрение недвижимости, расчеты по сделке и регистрацию права собственности. В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
На этапе подачи заявки все необходимые документы клиент может сфотографировать или отсканировать и загрузить в личном кабинете ДомКлик.
Предоставлять или привозить оригиналы не потребуется. На сделке нужны будут только паспорта всех участников, а также СНИЛС. Для получения некоторых услуг может также потребоваться ИНН.
Какие дополнительные расходы могут возникнуть
Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.
Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.
Подать заявку на ипотеку с господдержкой
Была ли эта статья полезна?
Екатерина Батирова
Ипотека с господдержкой: почему она больше не нужна?
Как говорил Воланд в бессмертном произведении Михаила Булгакова «Мастер и Маргарита», квартирный вопрос испортил людей. Было это почти сто лет назад, а жилищная проблема до сих пор не решена. У многих россиян по-прежнему нет собственного жилья. Человеку со скромным доходом практически невозможно накопить на свой угол. Приходится брать ипотеку.
Однако просто так кучу денег банкир не даст, к долгу будут прибавлены проценты, которые тоже придется выплатить.Чтобы снизить процентную ставку, правительство России разработало программу, получившую название «ипотека с господдержкой». Часть процентов погашается за счет пенсионного фонда, а значит, граждане переплачивают меньше.
Что такое ипотека с господдержкой?
Директор Управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Алексей Тюхов:
2015 год на российском ипотечном рынке ознаменовался запуском новой программы – «Ипотека с господдержкой» (с 18 марта 2015 г.). Цели программы – с одной стороны, поддержать первичный рынок жилья (застройщиков), с другой стороны, обеспечить возможность граждан улучшить свои жилищные условия, несмотря на кризис.
Программа господдержки стала одним из основных драйверов роста ипотечного рынка. Примерно каждая третья «ипотечная» квартира в 2015 году была приобретена именно по программе госсубсидирования процентной ставки. Программа первоначально была рассчитана на один год.
Но, учитывая востребованность у населения, Правительство РФ приняло решение продлить ее до конца 2016 года.
В настоящее время в Сбербанке ставки по кредиту в рамках данной программы составляют 11,4% (с учетом оформления страховки), 12,4% — без оформления страховки. Особенность данной программы в том, что заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке: в новостройках или строящихся домах. Нельзя покупать квартиру у частного лица, только у юридического (застройщика).
Условия, которые банк выдвигает заемщику:
- • Первоначальный взнос минимум 20% стоимости приобретаемого жилья;
- • Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет;
- • Сумма кредита: не более 8 млн руб. для объектов, находящихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и не более 3 млн. руб. для объектов в иных субъектах РФ;
- • Оформление полиса страхования жизни.
Что дала программа, и что будет после того, как она закончится?
Директор Нижегородского филиала «БКС Премьер» Александр Юдин:
Программа господдержки ипотеки, которая прекращает свое действие в конце 2016, оказала объективно мощное влияние на динамику этого рынка России.
На нее пришлось почти 40% объема всех ипотечных кредитных сделок в этом году.
Наибольший спрос на ипотеку с поддержкой наблюдался в начале года, когда было еще не известно, продлят программу или нет и когда разница между субсидируемыми и обычными ставками была еще довольно существенной.
Ипотека с господдержкой – это прежде всего антикризисная мера, которая должна была поддержать строительную отрасль России. Задача была решена: покупатели с энтузиазмом стали оформлять льготные кредиты и приобретать жилье на разных стадиях строительства.
Условия госипотеки отличаются от обычной коммерческой в выгодную сторону размером процентной ставки, которая составляет 11,5-12%, что ниже подавляющего большинства классических предложений на рынке.
Кредиты выдаются на срок до 30 лет при минимальном взносе 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Условным недостатком можно назвать ограничение максимальной суммы кредита в связи с тем, что программа предназначена для покупателей новостроек эконом-класса.
Что касается последствий прекращения действия программы господдержки, то они не должны быть болезненными, главным образом потому, что ставки без субсидии приблизились к льготным. Уже сейчас в ряде случаев обычные ставки по кредитам оказываются равными или даже ниже субсидированных на первичном рынке.
Как поступает банк в случае невыплаты кредита по ипотеке с господдержкой?
Заместитель директора РЦ «Волжский» Светлана Помелова:
Если у нашего клиента возникли финансовые трудности в связи с потерей работы или резким сокращением дохода, мы всегда стараемся идти навстречу. Важно как можно раньше сообщить банку о своих проблемах, чтобы избежать просрочки и оперативно найти решение, которое поможет безболезненно преодолеть сложности.
Своим клиентам мы предоставляем возможность реструктуризации кредита, что позволяет существенно облегчить ситуацию. Условия реструктуризации обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.
В зависимости от того, с какими именно проблемами столкнулся клиент, мы предлагаем различные способы решения проблемы: устанавливаем временную отсрочку платежа, увеличиваем срок кредитования для существенного снижения ежемесячного платежа и т.д.
Однако банк может и отказать в реструктуризации, если заподозрит, что клиент предоставил недостоверную информацию о своем финансовом положении.
На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ банки имеют возможность предлагать более доступные условия по ипотеке и вне специальных программ, в том числе и маркетинговых.
На сегодняшний день процентная ставка на приобретение жилья на вторичном рынке в Райффайзенбанке практически сравнялась со ставкой по программе государственного субсидирования и составляет 11,5%.
Также в Райффайзенбанке клиенты могут рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту, ранее выданному другим банком, по ставке 10,9% (за исключением кредита «на любые цели»).
Георгий Тер-Аристокесянц, заместитель руководителя департамента — руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ:
«Отмена госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе.
В 2017 году рынок ипотеки уже сможет развиваться самостоятельно. Программа отлично справилась со своей задачей: в сложный для экономики период государству удалось поддержать жилищную отрасль.
Рост рынка ипотеки по итогам 2016 года составил, по нашим оценкам, порядка 30%.
В ближайшее время мы не ожидаем серьезных корректировок ценовых параметров. Если говорить о базовых ставках по ипотеке в этом году, то возможно незначительное изменение в сторону снижения в течение года.
Соответственно, в 2017 году рост рынка ипотеки планируется, в первую очередь, за счет отложенного спроса на ипотечные кредиты, плавного восстановления экономики и роста покупательской способности.
Также в следующем году мы ожидаем восстановления рыночного спроса на вторичный рынок, и, соответственно, роста его доли».
Ипотека с господдержкой продлена. Что меняется для самарцев?
На минувшей неделе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года. Эксперты утверждают, что это решение позволит поддержать строительную отрасль, но для рядового потребителя гораздо важнее другое: жилищные кредиты останутся доступными. Сегодня мы решили выяснить, где в Самаре можно приобрести жилье по ставкам ниже среднерыночных и всегда ли рекламные вывески соответствуют действительности, передает gid.volga.news.
Как изменились ставки
Окончание периода льготной ипотеки, назначенное на 1 марта 2016 года, всерьез угрожало потребителям и застройщикам нешуточными потерями. Но в итоге все разрешилось благополучно: госпрограмма была продлена еще на 10 месяцев. Вместе с тем объем средств, направляемых на выдачу ипотечных кредитов, в этом году был увеличен с 700 млрд до 1 трлн рублей.
«Безусловно, все застройщики очень-очень рады этому решению, оно позволит и далее строить дома, продавать квартиры», — рассказывает эксперт недвижимости Вячеслав Рандаев, уточняя, что средние ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют около 12% годовых.
Условия же получения кредита остались прежними: его сумма должна составлять не более 3 млн рублей. Кроме того, купить по субсидируемой процентной ставке можно либо строящееся, либо готовое жилье, но только у застройщика.
Законом установлена также возможность досрочного погашения без пеней и штрафов.
Между тем в Самаре можно найти и более выгодные предложения, нежели ипотека с госсубсидированием. «С прошлого года у нас действуют специальные ставки по объектам наших партнеров, — рассказывает управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов.
— Например, на объекты ГП «Берег» на первые три года действует ставка 11% годовых, по объектам ДК «Древо» и «Корпорация Кошелев» — 11,7% на весь срок кредитования.
По объектам, которые продает магазин недвижимости «Бизнес Гарант», ставка на весь срок — 11,75% годовых».
«Кошелев-банк» предлагает совсем уж мифические 5,5% — по такой ставке клиентам банка можно приобрести квартиры и в ЖК «Изумрудный», ЖК «Ботанический», ЖК «Фаворит», ЖК «Приволжский» и еще множестве других проектов, включая Крутые Ключи. Однако подробное знакомство с предложениями несколько охлаждает пыл.
Оказывается, что желаемые 5,5% можно получить лишь по программе «Невозможное возможно», да и то при первоначальном взносе более 50% и краткосрочном кредите на 7 лет.
Правда, и другие ставки довольно низки: к примеру, при первоначальном взносе в 20-30% и кредите сроком не менее 204 месяцев ставка составит 10%, что однозначно ниже «государственного» уровня.
Где подвох
Но стоит ли соглашаться на низкие проценты по ипотеке? Не таят ли в себе подобные договоры каких-то тайных изъянов? Оказывается, не все так просто.
«Хорошо себя зарекомендовавшим застройщикам банки действительно дают более низкую ставку, — рассказывает Вячеслав Рандаев. — Но нужно хорошо понимать, что «рабочие» ставки по ипотеке сейчас — 11,5-13,5%.
Все, что значительно ниже, — это «маркетинговые» уловки для привлечения покупателей. Как правило, их объявлению предшествует повышение цен на жилье, часто очень значительное.
Иногда также их условия очень сильно отличаются от стандартных, к примеру, установлен очень высокий первоначальный взнос, или же короткий срок самого кредита».
Разумеется, такое предложение может быть выгодно, но для того чтобы это определить, необходимо все тщательно рассчитать. Конечно, это не касается всевозможных социальных проектов, где более низкий процент по ипотеке установлен самой программой, но и принять участие в ней могут не все.
Остальным же следует, прежде всего, выбрать надежного застройщика и хорошо себя зарекомендовавший проект, а потом рассчитать, какой именно из вариантов предложений им выгоден — с более высокой или низкой процентной ставкой.
И помнить, что порой разница в процентах, кажущаяся значимой, в реальном денежном выражении представляет собой дополнительную пару сотен рублей ежемесячно, но переплата может компенсироваться, к примеру, быстрым оформлением кредита.
Еще один важный совет — всегда обращать внимание на размер полиса по страхованию жизни. «Дело в том, что его могут рассчитывать в размере 1% от стоимости объекта или кредита, что будет очень невыгодно для заемщика, — рассказали в офисе продаж ЖК «Изумрудный». — Получается, что таким образом банк компенсирует себе всю недополученную выгоду».
Цб согласится с продлением льготной ипотеки при условии модификации программы
- Источник: Интерфакс
- Компромиссом завершилось совещание у президента Владимира Путина по вопросу о судьбе программы льготной ипотеки, продление которой стало предметом спора между ЦБ РФ и профильным блоком правительства, сообщили «Интерфаксу» несколько источников, знакомых с ситуацией.
- Открывая совещание, Путин поддержал ЦБ в его обеспокоенности относительно роста цен на недвижимость в ряде регионов, при этом отметил, что льготная ипотека поддержала строительную отрасль.
В итоге ЦБ согласился на повторную пролонгацию программы, но с существенными оговорками, рассказал источник «Интерфакса» со ссылкой на одного из участников совещания у президента.
ЦБ поддерживает продление льготной программы ипотеки до конца 2021 года, но при условии ее модификации, чтобы оказать социальную поддержку и при этом сгладить негативный эффект от роста цен на жилье, сказал он. Согласно позиции регулятора, после 2021 года возможны только точечные программы поддержки льготного кредитования в сегменте жилищного строительства.
По информации двух собеседников «Интерфакса» на финансовом рынке, на данный момент основной вариант компромисса состоит в том, что программа может быть продлена не для всех регионов — там, где цены на жилье выросли особенно сильно, с 1 июля льготная ипотека будет свернута. Один из источников агентства назвал Москву, Санкт-Петербург и Краснодарский край среди таких регионов. Впрочем, решение о продлении программы за вычетом нескольких регионов пока не принято, возможны и другие варианты, сказал еще один собеседник «Интерфакса».
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в московском регионе, Петербурге и Ленобласти, и 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос — 15%.
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что спрос на ипотеку на фоне льготной программы кредитования начинает приобретать черты ажиотажного, в ряде регионов наблюдается неоправданный рост цен на жилье. Она отметила, что потенциал для развития рынка ипотеки еще есть, но важно не допустить образования на нем «пузыря».
В свою очередь вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщал, что будет добиваться продления программы после 1 июля 2021 года. Он заявлял, что правительство подготовило предложения по дальнейшей реализации льготной ипотеки.
«Результаты по строительству жилья были достигнуты во многом благодаря льготной ипотеке под 6,5%, сейчас она продлена только до середины 2021 года, что влияет на наш итоговый показатель 2021 года и последующих годов. Поэтому в течение следящего года нам необходимо определиться с последующим условием реализации. Предложение у нас подготовлено», — говорил Хуснуллин.
В целом чиновники подчеркивали, что финальное решение о судьбе программы будет приниматься в 2021 году по итогам анализа состояния рынка.
Ипотека с господдержкой продлена: в Сбербанке – от 6,1%
Программа ипотеки с господдержкой, стартовавшая в конце апреля 2020 года, постановлением Правительства РФ продлена до 1 июля 2021 года. Изначально программа действовала до 1 ноября 2020 года. По программе ставка ипотечного кредита в Сбербанке составляет от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде.
Наибольшим спросом ипотека с господдержкой пользуется в Чувашии (48,5% от всех выданных Сбербанком ипотечных кредитов на вторичном и первичном рынке жилья), Карелии (46,5%), Санкт-Петербурге (43,1%), Воронежской области и Мурманске (по 41,7%). В общем объёме кредитов на покупку квартир в новостройках в Сбербанке доля льготной ипотеки превышает 90%.
Льготная ипотека выдаётся на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Срок кредита — до 20 лет.
Кирилл Царёв, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка:
«По программе ипотеки с господдержкой Сбербанк уже выдал 140 тысяч кредитов на общую сумму 360 млрд рублей. Мы принимали активное участие в разработке программы и считаем её одним из ключевых элементов поддержки населения во время пандемии коронавируса. Именно льготная ипотека сыграла важнейшую роль в восстановлении кредитования летом и осенью 2020 года.
Важно, что ипотека с господдержкой имеет комплексный оздоровительный эффект для экономики страны: это не только отличный способ решить жилищный вопрос, но и развитие всего строительного сектора страны, а также его многочисленных подрядчиков — производителей товаров для ремонта, мебели и так далее.
Поэтому мы всячески приветствуем продление ипотеки с господдержкой и приглашаем клиентов воспользоваться ею».
Кроме того, Сбербанк активно участвует во всех государственных программах, направленных на повышение доступности ипотеки для россиян. В частности, в программе «Сельская ипотека», о расширении параметров которой на днях было объявлено.
Ключевым изменением стала возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также в скором времени, чтобы взять ипотечный кредит в сельской местности, будет необязательно обладать правом собственности на землю – достаточно договора аренды.
Данные изменения вступят в силу 1 января 2021 года.