Эксперты предлагают особый механизм страхования жилья для регионов

Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

Эксперты предлагают особый механизм страхования жилья для регионов

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

Эксперты предлагают особый механизм страхования жилья для регионов

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Читайте также:  В Анапе построят апарт-отели за 4 млрд рублей

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Регионы разработают программы страхования от чрезвычайных ситуаций

Программы по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) разработают 47 регионов, рассказал на онлайн-совещании замминистра финансов Алексей Моисеев. В 25 субъектах уже определен орган, ответственный за разработку и реализацию программ, а в 21 регионе созданы рабочие группы. Страхование жилья останется добровольным.

При страховании жилья по госпрограмме получать справки не надо — достаточно, чтобы в регионе была объявлена ЧС (наводнение, ураган или другое стихийное бедствие). Страховая выплата по программе производится по средним ценам на жилье в конкретном регионе и исходя из реальной площади.

Стоимость квадратного метра определяется по приказу минстроя, и, по оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), она как минимум не ниже реальной средней стоимости. То есть гражданин получает компенсацию исходя из фактической площади жилого помещения, а не по социальным нормам, и по рыночной стоимости помещения.

В ВСС подчеркивают, что возмещения «хватит, чтобы приобрести новое жилье, аналогичное утраченному».

Рост страхового рынка в 2021 году не превысит 10 процентов

Проблема лишь в том, что закон о страховании жилья от ЧС вступил в силу в 2019 году, но до оформления полисов дело так и не дошло.

Регионы должны были разработать собственные программы страхования жилья от ЧС, однако делать этого не спешили. Участники рынка рассказывали «РГ», что проблема — в нехватке у регионов денег на такие программы.

Позже минфин разрешил утверждать программы, которые не требуют расходов субъектов РФ с дефицитными бюджетами.

Стоимость такой страховки должна быть значительно ниже, чем коммерческого страхования жилых помещений, сказал на совещании с представителями субъектов РФ Алексей Моисеев.

По оценкам ВСС, в среднем стоимость страховки составит 300-350 рублей в год.

Этого можно добиться за счет более широкого охвата страхования и путем применения более эффективных технологий заключения договоров страхования, например, через включения в платежку ЖКХ строки о заключении договора страхования жилого помещения (при этом собственник жилого помещения сам решает, страховать ему свое жилье или нет).

Страховщики считают, что в среднем стоимость страховки квартиры или дома на случай стихии составит 300-350 рублей в год

Такая строка долгое время была в платежках москвичей — Московская городская программа страхования жилья была довольно популярна. Однако в прошлом году она закончила действие, взамен страховщики начали разрабатывать собственные программы страхования жилья. Пока их проникновение не очень широкое — по оценкам участников рынка, страхование жилья занимает около 2% в розничном страховании.

Эксперты предлагают особый механизм страхования жилья для регионов

Аксаков рассказал о расширении системы страхования вкладов

Самый распространенный страховой случай в квартирах, по словам страховщиков, это залив. В загородных домах — пожар в результате короткого замыкания.

Чтобы получить возмещение, при наступлении страхового случая необходимо вызвать сотрудников противопожарной службы (при пожаре), сотрудников ДЕЗа/ ТСЖ (при заливе), полицию (при противоправных действиях) и получить от них подтверждающие документы.

Вопреки распространенному мнению жилье от стихии может пострадать в любых регионах. Например, сложно себе представить менее подверженный ЧС регион, чем Московская область. Вместе с тем прошлым летом в Рузе прорвало дамбу, и дома плавали как лодки, Москва-река в ряде мест вышла из берегов.

2 процента занимает страхование жилья в розничном страховании. Это совсем не много

С точки зрения каких-либо объективных сложностей — готовности нормативной базы, готовности самого страхового продукта, методологических документов и т.п., — никаких проблем и препятствий у регионов с разработкой программ страхования жилья нет, полагает глава ВСС Игорь Юргенс.

Финансовая доля участия региона в этом страховании тоже может быть минимальная, можно сказать, чисто символическая: сейчас она составляет 5% в соответствии с приказом Минфина России, а согласно проекту поправок в этот приказ и вовсе снизится до 0,1%.

ВСС выступает за то, чтобы утверждение программ страхования жилья стало обязанностью для региональных властей, но для граждан осталось добровольным.

«Власти должны предоставить гражданам возможность просто и доступно застраховать свои жилые помещения, а граждане сами решат, воспользоваться такой возможностью или нет», — заключил Юргенс.

Тем временем

Пандемия подтолкнула развитие страховых компаний, считают три четверти опрошенных рейтинговым агентством «Эксперт РА». Она форсировала цифровизацию и реализацию IT-проектов, запланированных на 2-3 года вперед.

Расширение системы страхования вкладов может положительно повлиять на банки

63% респондентов сообщили, что успешно преодолели пандемию в 2020 году, оценив влияние ситуации с коронавирусом на бизнес как небольшое или среднее.

15% опрошенных заявили о том, что не ощутили эффектов пандемии, еще 15% о том, что, несмотря на существенное влияние в моменте, показатели уже восстановились. Только 7% страховщиков ощущают негативное воздействие пандемии до сих пор.

29% компаний отметили снижение рентабельности бизнеса, при этом у 46% рентабельность не изменилась, а у 25% даже подросла.

В 2021 году при отсутствии внешних шоков страховой рынок по базовому сценарию вырастет на 8-9%, до 1,67-1,68 трлн руб. Факторами неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.

Власти Москвы не продлевают льготную программу страхования жилья

В Москве может прекратить существование льготная программа страхования, которая была создана для малообеспеченных москвичей. Действие программы истекает 31 декабря 2020 года, однако власти не спешат заключать новый договор.

Речь идет о городской программе страхования жилья, в соответствии с которой москвичам полагаются компенсации при ущербе от пожаров, взрывов, аварий и стихийных бедствий.

Программа начала действовать с середины 90-х годов при поддержке Правительства Москвы. Изначально власти города перечисляли 80% компенсаций из местного бюджета, а страховые компании покрывали остальные 20%.

Москвичам понравилась программа, и начали активно страховать свое имущество. Об этом сообщает kp.ru.

Однако в данный момент процентное соотношение иное: теперь город берет на себя лишь 15% выплат. И все же эксперты сомневаются в работоспособности программы без участия городской администрации.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс обратился в московскую мэрию с письмом, в котором просит разъяснить, будет ли программа сохранена или изменена. Кроме того, его интересует участие в программе местных властей. Юргенс добавил, что сообщения о запуске нового конкурса не появлялось.

Как сообщил вице-президент компании Ингосстрах Виктор Кучер, в российских регионах не удалось запустить подобные проекты, где не участвовали местные власти. В случае закрытия московской программы сорвется реализация федерального закона, предусматривающего разработку в субъектах РФ механизма страховой защиты жилья граждан от чрезвычайных ситуаций.

Если программа перестанет существовать, то это ударит по малообеспеченным жителям, в том числе пенсионерам и ветеранам, которые являются главными участниками программы.

По мнению Кучера, эти категории граждан не имеют финансовых возможностей для приобретения дорогой коммерческой страховки в то время, как текущая льготная программа разработана специально для людей с разным достатком.

Ежемесячный взнос, который платят участники такого страхования, составляет 100 рублей в месяц.

Из года в год страховые компании, участники программы перечислили 12% от общей суммы страховых премий на предупредительные мероприятия.

Эти деньги идут на проведение работ в московских домах: ремонт и модернизацию системы пожаротушения и дымоудаления, пожарной сигнализации, электрощитовых, проведение противопожарной обработки, закупку пожарных шлангов и другого противопожарного оборудования.

Но если программа не будет продлена, то все это ляжет на плечи городского бюджета, отметил вице-президент Ингосстраха.

По словам вице-президента ВСС Евгения Уфимцева, московская программа является одной из лучших. Она должна продолжать существовать, даже если городской бюджет будет обеспечивать лишь 10% выплат.

Уфимцев считает, что городской администрации должна быть хотя бы малая доля в компенсации ущерба, поскольку для москвичей это станет гарантией работоспособности программы.

В текущем году 1,5 тысячи семей получили 61 миллион рублей по городской страховке в связи с различными происшествиями. Сейчас 2,5 миллионов московских семей имеют действующие договоры страхования.

Муниципальная программа страхования квартир. Покупаем или докупаем?

Слыша по телевизору новость об очередном пожаре или взрыве газа в квартире, многие, сочувствуя пострадавшим, невольно задумываются о защите своей собственности от подобных случаев. Однако предотвратить большинство таких ситуаций не представляется возможным — не всё и не всегда зависит от конкретного человека.

Каждый может лишь позаботиться о страховании своего жилья, и тогда в случае возникновения непредвиденной ситуации возмещение ущерба станет не таким трудным. Подобную услугу оказывают многие компании. Да и продуктов страхования жилья также существует несколько. Один из них — муниципальное страхование.

Что такое муниципальное страхование

Многие, проживающие в Москве, наверняка видели в своей квитанции ЖКХ раздел о добровольном страховании. Однако не каждый может ответить, что и от каких происшествий страхуется, а также в чём особенность продукта.

Услуга представляет муниципальный вариант страхования, и относится к льготной категории продуктов. В случае возникновения какой-либо непредвиденной ситуации, возмещение ущерба будет осуществляться, в том числе и из бюджетных средств. Если застрахованная квартира была полностью уничтожена, то правительство обязано предоставить жильё взамен.

Читайте также:  Может ли нерезидент сдавать российскую квартиру в аренду?

Подобная услуга — дело добровольное. Размер ежемесячного платежа можно увидеть в соответствующей графе квитанции об оплате. Данная программа страхования работает не только в г.Москва, но и других городах.

К объектам такого муниципального страхования относятся:

  • любое жилое помещение и все элементы его конструкции, включая межэтажные перекрытия и лоджии;
  • детали квартирной отделки;
  • расположенные внутри инженерные элементы и коммуникации — водопровод, отопительная и газовая системы, энергообеспечение, вентиляция и канализация.

соглашение о предоставлении такой услуги заключается на срок не менее 12 месяцев. процедура оформления может быть упрощена — договор может быть на предъявителя, и заключён с использованием платёжных документов на предоставление услуг жкх.

сделать это можно и лично, обратившись в офис компании.

обычная процедура работы по муниципальной программе страхования жилья, когда муниципалитет проводит открытый конкурс и выбирает страховую компанию (несколько страховщиков), которые предоставляют данную услугу населению. муниципальная программа страхования является добровольной, даже при наличии в квитанции за жкх данной строчки по страховой услуге.

стоимость такого договора, например, в москве  рассчитывается исходя из  1,96 руб. в месяц за кв. метр. при наступлении страхового случая страховщик должен выплатить 85% ущерба. остальную часть обязано возместить правительство москвы.

страховая стоимость каждого метра жилья составляет 44 тыс. руб. страхуемый может увеличить эту сумму до 66 тыс. руб. для этого ему нужно обратиться в офис компании, занимающейся страхованием в его округе. при этом, средняя стоимость квадратного метра жилья  в москве превышает данную сумму страхования примерно в 4 раза.

какие риски страхуются

Полис подобного вида страхования предусматривает возмещение ущерба в случае наступления следующих видов рисков:

  • пожар — образовавшийся, в том числе за пределами застрахованной квартиры (воздействие дыма, высокой температуры), и проведение мероприятий по его ликвидации;
  • взрыв — возмещению подлежат любые случаи, кроме произошедших в результате террористического акта;
  • авария любой из систем коммуникаций — водопроводной, отопительной, канализационной и т. д.;
  • различные стихийные природные явления — шквалистый ветер и сопровождающие его атмосферные осадки.

Данный договор страхования покрывает риски только собственников жилья, а не вред, нанесенный соседям в результате аварии инженерных систем, пожара и т.д. Страховые случаи, возникшие по неосторожности, данная страховка также не покрывает.

Плюсы и минусы муниципального страхования

    • удобство оформления. Необходимо всего лишь оплатить услуги ЖКХ, в сумму которых включена страховка и всё — жильё застраховано;
    • дешевизна.
    • покрываются страхованием только квартиры;
    • нет полиса и полной программы страхования – нужно дополнительно искать данную информацию;
    • не все знают, платили ли они за страховку или нет, и как следствие, не всегда обращаются за выплатой;
    • минимальное число рисков, ущерб по которым подлежит возмещению;
    • размер страхового возмещения можно назвать довольно небольшим;
    • поскольку это страхование с месячным платежом, необходимо оплачивать данный полис регулярно, и желательно, в одну и ту же дату вместе с квитанцией на квартиру, чтобы не возникало лишних вопросов при возникновении страхового события;
    • домашнее имущество и гражданская ответственность по данной программе не покрываются.

Поэтому многие из нас, кто все же задумывается о страховании своих квартир, встают перед выбором, что предпочесть:

  1. заключить муниципальный договор страхования квартиры;
  2. предпочесть один из других продуктов коммерческого страхования без муниципального страхования;
  3. комбинировать оба эти продукта.

Варианты страховых продуктов страхования квартиры и гражданской ответсвенности (ГО).

В нашей предыдущей статье Квартира: страхование гражданской ответственности, или как избежать неприятностей с соседями мы рассмотрели продукты от страховых компаний, представленных в онлайн линейке страховых продуктов.

В таблице представлены варианты страхования только гражданской ответственности владельцев квартир, которые доступны на сайтах нескольких страховщиков: Ингосстрах, Альфа Страхование и Согласие.

Компания Страховая сумма, руб. Стоимость полиса, руб. Страховые случаи
«Ингосстрах» 450 000 3 150 -пожар -короткое замыкание-аварии водонесущих систем, затопление в результате поломки бытовых приборов
«АльфаСтрахование» 500 000 3 300 -пожар -короткое замыкание-аварии водонесущих систем
«СК «Согласие» 500 000 2 500 -пожар -взрыв-аварии водонесущих систем

По результатам небольшого анализа,  самое широкое страховое  покрытие дает  компания Ингосстрах.

Кроме того,  есть возможность подобрать персональный тариф, добавить дополнительные риски и изменить сумму страхования вне пределов представленного изначально коридора.

Страховая компания Согласие предлагает самую низкую стоимость полиса, и также есть возможность прямо на сайте изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.

В таблице ниже мы подобрали варианты комплексного страхования не только гражданской ответственности, но также страхование отделки и домашнего имущества.

Компания Страховая сумма, руб. Стоимость полиса, руб. Страховые случаи
«Ингосстрах» Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000ГО – 410 000 6 150 -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«АльфаСтрахование» Внутренняя отделка – 250 000 Движимое имущество – 150 000ГО – 300 000 3 600 -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«СК «Согласие» Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000ГО – 400 000 6 250 -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью-стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«Сбербанк страхование» Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000ГО – 400 000 4 950 -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«ВСК» Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000ГО – 400 000 6 600 -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -залив жидкостью -стихийные бедствия-механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц

Максимальная страховая сумма по гражданской ответственности (ГО) в АльфаСтрахование, которая  составляет 300 000 рублей, однако, наравне с компанией Ингосстрах. В страховых компаниях Согласие и ВСК можно подобрать персональный тариф напрямую на сайте.

В Сбербанк страхование такая опция отсутствует, и выбирать приходится только из предложенных 3 пакетов услуг с общими страховыми суммами защиты 600 000 руб., 1 400 000 руб. и 2 000 000 руб. (соответственно, страховая сумма по ГО – 150 000 руб., 400 000 руб.

и 500 000 руб.)

Также для более удобного подбора страхового полиса можно воспользоваться агрегатором страховок sravni.ru или strahovkaru.ru (виджет для покупки страховых полисов представлен на нашем сайте calmins.com), где можно гибко настроить условия под свои потребности. Сервис также в общих чертах показывает различия между предложениями.

Отдельно стоит обратит внимание на страховку квартиры от страховой компании Манго страхование, которая предоставляет возможность страховать свою квартиру, домашнее имущество и ГО по подписке, то есть на месячной основе. Данный, я бы даже сказал, дружелюбный сервис, мы уже рассмотрели в другой нашей статье Как рассчитать стоимость квартиры в Манго страховании.

Нужна ли муниципальная страховка, стоит ли её комбинировать. Рекомендации редакции Calmins.com:

  • Муниципальное страхование не способно «защитить» дорогостоящий ремонт и личное имущество собственников. В зоне её покрытия только квартирные конструкции — стены, потолок, пол и их отделка, а также коммуникации и окна;
  • Выплата ущерба по данной программы не выходит за пределы существующих нормативов. Если в результате пожара или затопления пострадают личные вещи и техника, ущерб за них возмещён не будет;
  • Для защиты своего жилья от всех возможных форс-мажорных ситуаций и без ограничения по размерам выплат, лучше предпочесть другую отдельную программу страхования;
  • Для более бюджетной модели страхования можно выбрать вариант комбинирования, дополнив муниципальную подходящим продуктом коммерческого страхования (страхование отделки, домашнего имущества  и гражданской ответственности).

Calmins.com©

Источники:

vsk.ru, shop.vsk.ru, mos.ru, rbc.ru, absolutins.ru, mango.rocks, sravni.ru, strahovkaru.ru, calmins.com,  ingos.ru, alfastrah.ru, soglasie.ru, ingos.ru, alfastrah.ru, soglasie.ru, sberbankins.ru, shop.vsk.ru, calmins.com.

Итоги 2020 года на страховом рынке и прогноз на 2021-й: успешная адаптация

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Читайте также:  Платит ли нерезидент налог, продав и купив квартиру?

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства.

АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

В россии запускается новая программа страхования жилья :: финансы :: рбк

Оплата страховки считается добровольной: факт оплаты считается принятием оферты на заключение договора страхования на следующий месяц. Иногда для этого используется квитанция с двумя штрих-кодами — оплата за месяц с учетом страховки и без.

Как будет работать новая система в регионах

Методика разработки региональных страховых программ все еще на регистрации в Минюсте.

Она носит рекомендательный характер: страхование добровольное, но нормативная база построена таким образом, что и граждан, и регионы стимулируют к тому, чтобы страховать жилье, рассказал журналистам заместитель директора департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Михаил Порватов.

Методика задает для регионов минимальный базовый уровень страховой защиты, который они должны обеспечить гражданам. Страховые программы должны разработать сами региональные власти, определив:

  • какое жилье и какие риски страховать (за исключением риска гибели жилья при ЧС — его застраховать обязаны),
  • какими будут страховые суммы,
  • порядок заключения договора, порядок и сроки возмещения ущерба,
  • как они будут отбирать страховщиков для участия в программе и распределять между ними территории,
  • как будет заключаться договор с жителями и уплачиваться страховые взносы.

Минфин настоятельно рекомендует делать это, как в Москве — через квитанцию на оплату жилищно-коммунальных услуг, уточнил Порватов. Впрочем, собственник сможет при желании отказаться от услуги, вычеркнув страховку из платежки.

То, что москвичи станут платить взносы не в рамках столицы, а в общий для всей страны «котел», на условиях их страхования существенно не скажется, считает Порватов.

Какие риски покроет страховка

Региональная страховая программа может покрывать несколько видов риска, рассказал Порватов.

Обязательно страхуется гибель жилища в результате ЧС: в этом случае страховщик выплачивает пострадавшему страховую сумму в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб.

(диапазон жесткий, уточнил Порватов, регион может установить сумму в его рамках), а остальное доплачивает регион, исходя из площади жилища и средней стоимости квадратного метра жилья в регионе.

Например, если уничтоженное жилище оценено в 700 тыс. руб. (площадь помещения, умноженная на среднюю цену квадратного метра), а страховая сумма в региональной программе определена как 500 тыс. руб., то страховщик выплатит 500 тыс. руб., а остальные 200 тыс. руб. покроют региональные власти.

60% жилых помещений в России укладываются в сумму страхового покрытия 500 тыс. руб., заверил Порватов. 95% взятых на себя рисков гибели жилья от ЧС страховщики должны будут перестраховать в Российской национальной перестраховочной компании (РНПК).

Региональная программа может также предусматривать страхование жилья от повреждений в результате ЧС (например, если дом сохранился, но его подмыло наводнением). Конкретные суммы определят регионы, установлено лишь, в каком соотношении регион и страховщик могут участвовать в покрытии таких рисков: от 5/95 до 70/30. Эти риски страховщики будут перестраховывать в РНПК на 60%.

Наконец, региональная программа может включать в себя страхование жилья от гибели или повреждений не в результате ЧС, а из-за других событий, например взрыва бытового газа, залива соседей, падения летательных аппаратов (например, дронов) — то есть рисков, от которых сейчас страхуют жилье в рамках добровольного страхования.

Здесь ответственность между регионом и страховщиком распределяется так же: от 5/95 до 70/30. На эти риски госгарантии нет: в РНПК они не перестраховываются, а компенсационного фонда на сегодняшний день не предусмотрено.

Если страховщик пожелает выйти из региональной программы страхования жилья, все обязательства по ней за ним сохраняются, он обязан произвести выплаты, уточнил Порватов.

За счет программы страховые компании получат новый канал продаж и смогут привлечь новых клиентов, говорится в презентации ВСС.

По оценке президента ВСС Игоря Юргенса, страхование жилья по региональной программе будет обходиться примерно в 150–200 руб. в месяц (1800–2400 руб. в год), в то время как обычный полис добровольного страхования жилья обходится в 5–7 тыс. руб. «Минимальный набор рисков — страхование исключительно от ЧС — и вовсе, предположительно, обойдется примерно в 300–350 руб. в год», — добавил он.

Где заработает программа

Новые программы страхования жилья от ЧС в первую очередь заработают в 14 пилотных регионах: Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Тверской, Свердловской, Тюменской, Новосибирской, Белгородской и Омской областях, а также в Забайкальском, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях, ожидает ВСС.

Как минимум в трех из этих регионов риски возникновения чрезвычайной ситуации высоки, рассказал Порватов: это Забайкальский край, где в 2018 и 2019 годах были паводки, а также Краснодарский и Хабаровский края.

При формировании программ выбирались заинтересованные регионы и субъекты с высокой долей проникновения страхования жилья; Краснодарский край включили в том числе потому, что там уже несколько лет действует программа страхования жилья по аналогии с московской.

Зачем это нужно

В последние годы в России произошло немало масштабных чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилье граждан пострадало или было полностью уничтожено: из-за наводнения в Крымске в 2012 году пострадало 7,2 тыс. домов, из-за наводнения на Дальнем Востоке — 12,7 тыс.

, в результате пожаров в Хакасии в 2014 году сгорело 1,3 тыс., в прошлом году наводнение в Туапсинском и Апшеронском районах повредило 2,5 тыс. домов, а взрыв газа в Магнитогорске — 72 квартиры, приводит данные ВСС.

Наконец, из-за наводнения в Иркутской области в 2019 году пострадало более 10 тыс. домов.

Но в России застраховано всего около 7,3% жилых помещений. Только в Иркутской области, по оценке ВСС, из 31 млрд руб. ущерба пострадавшие заявили страховщикам убытков всего на 400 млн руб., то есть чуть более 1%.

Граждане неохотно страхуют жилье из-за невысоких доходов, а страховщики не стремятся заключать договоры в убыточных регионах.

В результате ущерб пострадавшим от чрезвычайной ситуации покрывают власти из бюджетных средств.

ВСС надеется, что в течение 2020 года проникновение страхования жилья удастся увеличить с 7,3 до 20%, заявил вице-президент ВСС Евгений Уфимцев. В будущем уровень проникновения страхования жилья от ЧС будет включен в KPI губернаторов, рассчитывает Порватов.

Поможет ли система пострадавшим в ЧС

Помимо цен на жилье в регионе при расчете средней стоимости квадратного метра будут учитываться характеристики дома — был он деревянным, каменным, блочным и т.д., замечает руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина. Сумма 300–500 тыс. руб.

покрывает риски конструктивной гибели помещения — то есть, по сути, «коробки», продолжает она: стоимость обоев или плитки регион и страховщик по данному риску не возмещают.

В действующей московской программе страхования жилья средняя стоимость квадратного метра при расчете оказывается меньше реальной, отмечает Никитина.

Главное, чтобы в итоге суммарно от страховщика и региона гражданин получил сумму, достаточную для приобретения или строительства нового жилья, рассуждает директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Программа позволяет человеку по крайней мере не остаться совсем без жилья в результате чрезвычайной ситуации, говорит Никитина.

Следует учитывать, что в некоторых регионах существует очередность уплаты тарифов в платежке, отмечает Никитина: например, если у человека есть недоплата по коммунальным услугам и он заплатил по квитанции, деньги могут сначала уйти на энергетические платежи — в итоге есть риск, что он оплатил страховку, но деньги до страховщика не дошли и договор страхования оказался недействительным.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *