Один из показателей эффективной работы управляющей организации – собираемость платежей за жилищно-коммунальные услуги. У собственников помещений всегда найдутся причины накопления задолженности. Узнайте, какие методы взыскания долгов существуют, и в каких ситуациях их можно применить.
Взыскание долгов в сфере ЖКХ (часть I)
Разберитесь, почему накопилась задолженность
Своевременная и полная оплата жилищно-коммунальных услуг – обязанность собственников помещений (ст. 153 ЖК РФ). Такая обязанность возникает с момента регистрации права собственности на помещение.
Собственники квартир и нежилых помещений не всегда ответственно относятся к обязанности по оплате ЖКУ. Причины неоплаты счётов могут быть разными. Часть собственников накапливает кратковременную задолженность по причине того, что временно отсутствовали в помещении и не получали платёжные документы. Например, были в командировке или проходили лечение в медицинском учреждении.
Другие жители не платят по счетам систематически, накапливают огромные суммы задолженности. Кто-то считает, что управляющая организация ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, другие считают, что природные ресурсы принадлежат всем гражданам на равных правах.
В зависимости от того, к какой группе относится должник, управляющая организация может выбрать механизм взыскания задолженности: информационно-разъяснительную, претензионно-исковую работу, ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг. Обсудим основные приёмы каждого из механизмов взыскания долгов.
Как поставить на учёт частичное погашение задолженности за ЖКУ
Информационно-разъяснительная работа
Распространённый способ мотивировать жителя к оплате квитанций – начисление пени.
Письменно уведомите должника, что за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг вы вынуждены начислять ему пени.
Разъясните, что плату за жилое помещение нужно вносить не позднее даты, установленной в договоре управления или определённой решением общего собрания собственников помещений в МКД (ч. 1 ст. 155 ЖК РФ).
Если договор управления или ОСС не определили дату внесения платы за ЖКУ, то последним днём срока внесения платы считается десятое число месяца (ст. 190-192 ГК РФ). Оплата будет считаться просроченной с одиннадцатого числа в соответствии с п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 № 22.
Есть жители, которые не понимают, как рассчитана сумма в квитанции, поэтому не оплачивают счета. В этом случае должнику можно позвонить и пригласить на приём к руководителю управляющей организации или главному бухгалтеру. В ходе беседы расскажите собственнику, что неоплата счетов приводит к начислению пени, непередача показаний приборов учёта – к начислению сумм в квитанциях по нормативам.
Ещё один вариант мирно решить проблему – заключить с должником соглашение о погашении задолженности. Так потребитель сможет избежать ограничения и приостановки коммунальных услуг и погасить долг в удобном для него порядке.
Расскажите должнику об условиях, на которых вы предлагаете заключить соглашение о погашении задолженности. Укажите в соглашении:
- срок действия,
- последствия при нарушении обязательств,
- реквизиты сторон.
Предложите потребителю выбрать порядок оплаты долга: единовременно или в рассрочку. Если собственник готов погасить долг одним платежом, включите в соглашение сумму долга, период его образования и предполагаемую дату выплаты.
Не самый распространённый способ работы с должниками за жилищно-коммунальные услуги – предложить собственнику отработать долг. Отработка долга вместо оплаты ЖКУ считается изменением способа оплаты, предусмотренного ст. 409 ГК РФ. Самым удобным в таком случае считается договор взаимозачёта, заключённый в письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.
Что делать УО, если собственник не платит долги за ЖКУ
Ограничение или приостановление предоставления КУ
Если задолженность собственника превышает сумму двух месячных размеров платы за коммунальную услугу, исчисленных из нормативов её потребления, управляющая организация вправе ограничить или приостановить предоставление коммунальных услуг в соответствии с постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354.
За долги можно ограничить подачу горячего водоснабжения, электроэнергии, газоснабжения или услугу водоотведения.
Об ограничении или приостановлении коммунальной услуги управляющая организация должна сообщить должнику, отправив ему письменное уведомление. Предоставление КУ может быть ограничено в течение 20 дней с момента получения собственником такого уведомления.
В то же время управляющей организации нужно помнить, что ограничение или приостановка предоставления коммунальных услуг не должны приводить к нарушению прав и интересов других жильцов многоквартирного дома, полностью выполняющих свои обязательства (разд. 11 постановления Правительства РФ от 06.05.2011 № 354).
Технические особенности дома не всегда позволяют приостановить или ограничить предоставление коммунальных услуг в одном помещении.
Собственники нежилых помещений и плата за содержание ОИ в МКД
Претензионно-исковая работа
Бывает так, что информационная работа по взысканию задолженности не приносит результатов и управляющая организация вынуждена обратиться в суд. Задолженность по жилому помещению взыскивается в суде общей юрисдикции.
У управляющей организации не всегда получается выиграть дело о взыскании задолженности, так как существуют уважительные причины неоплаты собственниками жилищно-коммунальных услуг:
- длительные задержки заработной платы, пенсии;
- тяжелое материальное положения собственника или нанимателя;
- болезнь собственника помещения или членов его семьи;
- наличие в составе семьи инвалидов, несовершеннолетних детей и других недееспособных граждан.
Такие случаи рассматриваются отдельно и требуют документального подтверждения.
Если суд встанет на сторону управляющей организации, ей выдадут судебное решение или приказ. К судебному решению прилагается исполнительный лист. Как только УО получит эти документы, она может приступить к взысканию долгов.
Требование о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг включено в перечень требований, по которым выдаётся судебный приказ (ст. 122 ГК РФ). Воспользоваться судебным приказом можно для взыскания долга по обязательным платежам и взносам с членов ТСЖ, ЖК, ЖСК.
Взыскать в суде общей юрисдикции можно сумму, которая не превышает 500 000 рублей.
Исполнить судебное решение можно двумя способами: взыскать сумму через банк или обратиться к судебным приставам. Работать через банк проще и быстрее. Для этого нужно подать исполнительный лист в банк, где у должника открыт счёт (ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Если вы не знаете, в каком банке обслуживается должник, отнесите исполнительный лист в службу судебных приставов. Судебный пристав может направить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы должника или наложить арест на его имущество.
Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд должника заграницу, если сумма задолженности превышает 30 000 рублей. Такая мера эффективна при работе с неплательщиками, у которых есть средства на оплату жилищно-коммунальных услуг, но нет желания платить.
Что ждет должников в 2021 году?
Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.
Содержание статьи
Как изменилась ситуация за 2020 год
В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях.
К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить.
Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится.
Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.
Что будет с кредитами в 2021 году?
Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность
Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов.
Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями.
В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.
От банков
Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита.
Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить.
Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:
- предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
- снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
- рефинансирует кредит по новой процентной ставке.
Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.
От коллекторов
Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности.
Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения.
Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.
От судебных приставов
Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность.
В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло.
Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников.
Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.
Полезно: Какие профессии востребованы в вашем городе?
Как вести себя в новых обстоятельствах
Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью.
Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете.
Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Могут ли долги по ЖКХ повлиять на кредитную историю
Многие российские заемщики в курсе, что все их взаимоотношения с банками отражены в специальном досье под названием «кредитная история». И если на кону выдача солидного займа (к примеру, ипотеки), это досье потенциальный кредитор будет изучать едва ли не с лупой. Причем в поле зрения могут попасть не только банковские кредиты, но и задолженности по ЖКХ.
Отделяем мух от котлет
С формальной точки зрения, долги по ЖКХ никакого отношения к кредитам (и, соответственно, к кредитной истории) не имеют. Чтобы в этом убедиться, достаточно сравнить определения кредита и жилищно-коммунальных услуг.
Жилищно-коммунальные услуги — это услуги, доводимые до потребителя, проживающего в жилищном фонде, для обеспечения комфортных условий жизни (в первую очередь – предоставление электроэнергии, газа, горячего и холодного водоснабжения и т.п.).
Условия предоставления жилищно-коммунальных услуг регулируются Жилищным кодексом РФ, Федеральным законом «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 25.05.2011 г.
, различными городскими законами и подзаконными актами.
Деньги за ЖКУ получают особые городские организации (естественные монополисты), подконтрольные государству. Именно этим организациям вы становитесь должны, когда перестаете платить за свет, газ и тепло.
Банковский кредит – денежная сумма, предоставляемая банком заемщику на определенный срок, под определенный процент и на определенных условиях, которые подробно прописываются в кредитном договоре. Содержание этих условий и правила оформления договора в основном регулируются Гражданским кодексом РФ, финансовым законодательством и внутренними правилами банка-кредитора.
Деньги за пользование кредитом заемщик возвращает либо банку, либо третьему лицу, которому кредитор переуступил права по договору цессии.
В огороде бузина, а в Киеве дядька… Как видите, в юридическом смысле ЖКУ ни в малейшей степени не похожи на деньги, взятые взаймы. Поэтому и последствия просрочек платежей, по идее, никоим образом не должны пересекаться. Так что же, злостные коммунальные неплательщики, рассчитывающие на крупный кредит, могут спать спокойно? Отнюдь.
Между коммунальными и банковскими «плохими» долгами гораздо больше общего, чем это кажется на первый взгляд…
Не сердите государство
Нарушая график платежей, вы портите свои отношения с банком. Игнорируя квитанции по оплате ЖКХ, вы, как ни пафосно звучит, нарушаете государственный интерес по сбору установленных тарифов. И законные представители государства, а также господа из ТСЖ и ЖСК, отвечающие за обеспечение многоквартирных домов, могут изрядно подпортить и осложнить вашу жизнь.
Недобросовестным плательщикам могут на законных основаниях отключить свет или перекрыть воду. Суды при этом встают на сторону истцов-коммунальщиков и выносят решения о принудительном взыскании задолженности, пеней и штрафов.
Тем более, что в последнее время к «выбиванию» коммунальных долгов подключились не только суды, но и профессиональные коллекторские агентства.
Одно из самых неприятных последствий – судебное решение о запрете выезда за границу вплоть до погашения долга… Стоит отметить, что даже банки не в силах выкрутить руки должникам столь умело, как это делает государство.
И угрозы «перекрыть кислород» неплательщикам еще в одном направлении – получении кредитов, прежде всего ипотеки – отнюдь не пустые слова.
При чем тут кредитная история?
Как известно, дыма без огня и наказания без вины не бывает. В истории с коммуналкой банки и риэлторы играют на стороне государства. Попробуйте продать квартиру, не получив в ЕИРЦ справки о погашении задолженности: ничего не выйдет.
Отдать недвижимость в залог вместе с висящими на ней долгами по ЖКХ тоже не получится.
Многочисленные российские бюро кредитных историй давно поняли, откуда ветер дует, и с полного одобрения банков решили подружиться с компаниями ЖКХ – чтобы из первых рук получать сведения о нерадивых должниках…
«Кредиты.ру» отмечают, что данная практика не что иное, как перенос на родную почву зарубежного опыта.
В западных странах БКИ уже на протяжении многих лет собирают и накапливают сведения о долгах граждан по оплате коммунальных услуг, мобильной связи, спутникового и кабельного ТВ, и т.д.
Резон в этом есть: практика показывает, что категории банковских и коммунальных неплательщиков «всегда были глубоко пересечены». Кроме того, накапливание долгов по ЖКХ – тревожный звоночек для банка-кредитора, сигнализирующий, что доход заемщика упал.
В июне 2012 года «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) открыто выступило с инициативой наладить сотрудничество с компаниями ЖКХ.
По мнению экспертов, данные о коммунальных должниках будут учитываться банками как на стадии принятия решения о выдаче кредита, так и в отношении уже предоставленных ссуд (не секрет, что при появлении у кредитора сомнений в платежеспособности заемщика могут быть приняты превентивные меры защиты – например, снижение лимита по кредитной карте или ее блокировка, требование досрочного погашения долга и т.п.).
Так что, без сомнения, если банк, оценивая заемщика со всех сторон, получит из БКИ совсем уж суровую «черную метку», переданную коммунальщиками, с мечтой об ипотеке можно распрощаться. И в самом деле: если вы не в состоянии оплачивать относительно скромные суммы в квитанциях ЖКХ, кто доверит вам обслуживание серьезного кредита?
Стоит ли напрягаться?
Известие об альянсе БКИ и структур ЖКХ не вызвало ни паники среди заемщиков, ни повышенной активности среди коммунальных неплательщиков.
Такое олимпийское спокойствие можно объяснить тем, что у коммунальщиков формально связаны руки: по закону, передавать сведения в бюро кредитных историй можно исключительно с согласия с заемщика.
Соблюдая это требование, банки обычно берут такое согласие на стадии оформления кредитного договора (просто-напросто включая в него соответствующий пункт). Получается, что и структуры ЖКХ обязаны следовать закону –запрашивать согласие, а какой же должник добровольно позволит разглашать «компромат»?
Увы… Реалии российской действительности таковы, что должников могут и не спросить.
Коммунальщики, по крайней мере те, кто имеет дело с долгами – «государевы люди», фактически действуют в интересах государства, так что можно не сомневаться, что и чиновники, и банкиры охотно «приподзакроют» глаза на «нарушение конфиденциальности…»
Не исключено, что появится и нормативный акт, возводящий передачу сведений о коммунальных долгах в ранг исключения. Или, как вариант, представители ТСЖ или управляющей компании просто разошлют жильцам дома бумажку с предложением в добровольно–принудительном порядке подписать заявление о согласии на передачу данных в БКИ. «А кто не будет брать — отключим газ».
Вместо эпилога
Так могут ли долги по коммуналке испортить кредитную историю? Ответ чудесен, как многое в нашей стране: юридически – не могут (пока что). А фактически – очень даже. И уже портят.
Выход из положения очень простой: своевременно оплачивайте счета за свет, газ, тепло, воду и прочие радости. И уж во всяком случае, полностью погасите задолженность перед тем, как подавать заявление на кредит – особенно ипотечный.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Долги ЖКХ в кредитной истории
Долги по оплате услуг ЖКХ отражаются в кредитной истории. Рассказываем, какие именно просрочки попадают в документ и что нужно сделать, чтобы коммунальные платежи не влияли на банковскую оценку.
Долги по ЖКХ. Кредитная история
Долги по оплате услуг ЖКХ кредитная история отражает с 1 марта 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки в ФЗ 218, которые разрешили предприятиям ЖКУ передавать сведения о просроченных платежах за воду и газ в бюро кредитных историй. Вам нечего волноваться, если вы пропустили один или два платежа. Чтобы коммунальные платежи испортили кредитную историю, вы должны:
- Сформировать солидную задолженность по квартплате, и после этого еще и не выйти на контакт с управляющей компанией, не обозначить сроки погашения задолженности и вообще оборвав всякую связь с коммунальщиками.
- Вы должны проиграть суд, в который вас вызовет поставщик ЖКУ.
- Вы должны получить и не исполнить судебное предписание по этому суду.
Только тогда коммунальщики, в качестве дополнительной меры воздействия, могут передать сведения о проблемном долге в БКИ.
Средний размер долга для взыскания со злостного неплательщика коммунальных платежей составляет 44,5 тысячи рублей по данным НБКИ. Все вместе «уклонисты» должны предприятиям ЖКХ двести пятьдесят миллиардов рублей. 2/3 из тех, кто не платит за воду и тепло активно пользуются кредитами.
Как не допустить лишней информации в кредитной истории
Во-первых, стараться вовремя оплачивать услуги коммунальщиков. Во-вторых, если задолженность уже сформирована, договориться с управляющей компанией о графике ее погашения.
Так вы сможете избежать судебных разбирательств и самой вероятности возникновения информации по долгам за ЖКХ в кредитной истории. В-третьих, если вы все же довели дело до суда, получив исполнительный лист постарайтесь уложиться в 10-дневный срок и закрыть долг.
Статус должника чреват многими проблемами, от неодобренного кредита до невыезда за границу.
Из-за проблемных долгов по ЖКХ также могут не выпустить за границу. Правда, не платить за квартиру для этого нужно действительно долго. С 1 октября 2017 года планка долга, из-за которого судебные приставы могут внести должника в список невыездных, увеличен в три раза, с 10 до 30 тысяч рублей.
Проверить себя на долги
Пробить свою кредитную историю и узнать, не попали ли туда сведения о задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, можно как напрямую через сайты бюро, так и личный кабинет в Mycreditinfo.
Помните, что кредитная история без негативных сведений поможет избежать не только отрицательного решения по заявке на кредит, но также отказа в приеме на работу, повышенных тарифов в страховой компании.
Индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам и владельцам компаний хорошая кредитная история помогает проходить проверки бизнес-партнеров, привлекать бизнес кредиты.
Одной-двух проверок кредитной истории в год достаточно, чтобы не допустить попадания в нее критических данных, вовремя исправить ошибки и неточности.
Поделитесь
Долги по услугам ЖКХ – причина отказа в кредите
Что оказывает наибольшее влияние на решение кредитора о выдаче займа? Кредитная история, которую многие заемщики никогда не видели, – наиболее весомый аргумент для одобрения кредита или отказа в его получении.
Знать, какие данные содержатся в кредитной истории, необходимо для того, чтобы самостоятельно оценить свои шансы на получение ссуды, убедиться в отсутствии ошибок и не допустить попадания сведений, отрицательно влияющих на скоринговый балл.
Первая часть кредитной истории титульная. В ней указаны личные данные заемщика: ф.и.о., паспортные данные, сведения о ранее выданных паспортах, ИНН и номер СНИЛС (свидетельства пенсионного страхования).
В основной части кредитной истории находится информация обо всех кредитных обязательствах человека: даты заключения кредитных договоров, дополнения и изменения в них (в случае наличия), суммы кредитов, даты и факты погашения кредитов и/или судебные решения о взыскании долга, любая дополнительная информация. Также здесь имеются сведения о месте регистрации заемщика и адресе его фактического проживания.
«С 01.03.2015 г. вступили в силу несколько изменений в Федеральном законе № 218-ФЗ. Во-первых, в составе кредитной истории появилась новая часть – информационная.
В нее вошли данные об обращении за кредитом, решение кредитора о выдаче займа или отказ с объяснением причины, наличие у заемщика просроченных платежей сроком 120 и более дней.
Кредитные организации (банки, МФО, КПК) с целью выдачи займа могут запрашивать информационную часть в БКИ без согласия потенциального заемщика», — пояснил Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединенного Кредитного Бюро.
Внесены изменения и в основную часть кредитной истории. Сюда добавлена информация о судебных решениях по долгам ЖКХ, штрафам и алиментам, вынесенным после 1 марта 2015 г., а также информация о залогах и поручительствах. Также с 01.10.2015 г. в состав кредитной истории войдет информация о банкротстве.
Именно основная и информационная части кредитной истории оказывают наибольшее влияние на кредитный рейтинг заемщика.
В связи с нововведением возникает вопрос: “Влияет ли информация о, например, неисполненных обязательствах по коммунальным платежам на решение банка о выдаче кредита?”
По словам Александра Ахломова, эта информация будет интересна банкам, так как с одной стороны, наличие делопроизводства по долгам говорит о том, что человек не способен выполнять свои обязательства, и это, скорее всего, будет распространяться и на платежную дисциплину по кредитам. С другой стороны, информация, например, о долгах по оплате ЖКХ свидетельствует о наличии некоего имущества, которое потенциально можно взыскать при неоплаченных задолженностях.
Третья, дополнительная (закрытая) часть содержит сведения о наименованиях и реквизитах банков, в которых кредитовался заемщик, даты подачи запросов и сведения о том, кем была запрошена кредитная история. Эта часть доступна только по запросам самого заемщика, судебных органов, прокуратуры.
Изменения в законе № 218-ФЗ коснулись не только передаваемой информации. Теперь данные в БКИ обязаны передавать не только банки, но и микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.
Для дисциплинированных заемщиков ситуация фактически не поменялась, а вот для тех, кто не всегда соблюдал сроки выплаты кредитов, это можно назвать положительным моментом – оформляя и погашая займы в МФО в срок и в полном объеме, можно если не исправить, то в некоторой степени улучшить свою кредитную историю.
С прошлого года значительно расширился круг пользователей, которые могут получать информацию в БКИ.
Если раньше это были только кредитные организации, то теперь, при наличии согласия заемщика, доступ к этой информации могут получить страховые компании, операторы сотовой связи, работодатели.
Также важной инициативой является возможность нотариусов запрашивать информацию в БКИ для объективной и полной оценки наследственной массы.
Таким образом, наследников будет поджидать меньше неприятных сюрпризов в виде информации о долгах умерших родственников – теперь это можно будет выяснить заранее, до вступления в наследство.
С 01.03.2015 г. правки в кредитную историю могут вносить банки на основании заявлений заемщиков. Аннулировать КИ теперь можно только по решению суда.
Полная амнистия по долгам ЖКХ на весь 2021 год для всех — миф или реальность?
- Как объявить себя банкротом по ЖКХ
- Как правильно платить за коммунальные услуги
- Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
- Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
- Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»
Признание гражданина банкротом стало возможным с октября 2015 года. Механизм проведения процедуры определен федеральным законом (ФЗ № 127), в соответствии с которым решение о финансовой несостоятельности выносит суд. Списание долгов при банкротстве по задолженности по коммунальным платежам не является автоматическим решением, принимаемым на основании судебного постановления.
В этом случае необходимо активно взаимодействовать с исполнителем коммунальных услуг (ИКУ), в роли которого выступает ресурсоснабжающая организация.
Как объявить себя банкротом по ЖКХ
Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.
ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.
Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.
О размерах долгов
Что касается размера долга, то по России в общем этот показатель находится на уровне полутора триллионов рублей. Если пересчитать на каждого гражданина РФ, получается немного, казалось бы — около 10 рублей. Но, конечно же, за ЖКХ платят либо семьёй, либо организацией.
При этом, принято различать просто неплательщиков и злостных неплательщиков. Злостными являются те, кто не платит давно и, видимо, платить не собирается. Согласно данным, приводимым Национальным бюро кредитных историй, на каждого злостного неплательщика приходится около 46 тысяч рублей задолженности за ЖКХ.
Как правильно платить за коммунальные услуги
Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).
До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:
- записаться на прием к начальнику;
- написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
- предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.
Эти действия представляют большую важность для сохранения нормальных условий проживания, поскольку управляющие компании располагают возможностями перекрыть воду и канализацию, а также подачу электроэнергии. При этом никто не будет разбираться в судебных тяжбах по банкротству, пока не вынесено определение суда об освобождении от долгов.
Как бы ни складывались обстоятельства, необходимо идти на контакт с представителями организации по предоставлению услуг ЖКХ. Делайте сверки по счетам, посещайте кассу расчетного центра, если обнаружили ошибки в квитанции после заключения соглашения об уплате текущей задолженности!
ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.
Таким образом, прежде чем принять какие-либо решения в пользу должника, сотрудники ТСЖ проведут тщательный анализ деловой переписки и взаимодействий с гражданином по вопросам долга.
Вы не должны думать только о том, списываются ли коммунальные долги при банкротстве.
Важно помнить, что текущие обязательства будут существовать всегда и платить за потребленные услуги — обязанность каждого гражданина.
Инициативы по долгам за ЖКХ
Долги россиян за услуги ЖКХ всё чаще становятся предметом обсуждения. Появляются разного рода предложения, например, возможность заключения прямого договора с поставщиками коммунальных услуг. Мы писали об этом ранее. Идею реализовали, но стало ли от этого лучше?
По замыслу, инициатива должна была ликвидировать «прокладку» между гражданами и ресурсоснабжающими организациями. Прокладку в виде управляющих компаний, ТСЖ и тому подобных юридических лиц. Такой подход должен был снизить финансовую нагрузку на граждан. Но, как говорится, что-то пошло не так. Долги россиян за ЖКХ медленно, но верно увеличиваются.
В ряд инициатив можно поставить и недавнее предложение передать коллекторам право на взыскание долгов граждан за ЖКУ. Кроме того, в России могут появиться и частные приставы-исполнители. Об этом сообщали СМИ.
Если сложить эти предложения в один ряд, то вскоре в РФ долгами по «коммуналке» займутся частные приставы и коллекторы.
Видимо, это показалось законотворцам наиболее эффективным путём развития ситуации с задолженностью за ЖКУ.
Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.
Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов.
Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.
Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.
ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам.
Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.
Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.
28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом.
Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.
Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.
Как убрать долги из квитанции?
Это неоднозначный вопрос. Задолженность по коммуналке будут указывать в квитанции, даже если период просрочки превышает 3 года, а суд отказал во взыскании по пропуску давности. Это не противоречит закону.
Включение старых долгов в квитанции влечет негативные последствия:
- будут проблемы при продаже квартиры — покупатели проверят документы, логично потребуют закрыть долг;
- банк вправе отказать в выдаче кредита, если есть просрочка по ЖКХ;
- при получении социальных выплат, пособий и льгот нужно подтвердить отсутствие задолженности по коммуналке — если в квитанции висит долг, возникнут сложности.
Управляющая компания вряд ли согласится убрать безнадежные долги из квитанции. Можно попробовать сделать это через суд, подав иск об исключении старых долгов из квитанции и выдаче справки об отсутствии задолженности.
Судебная практика по таким делам неоднозначная.
Например, подобный спор рассматривался в Белгородской области. Решением по делу № 2-2332/2017 в первой инстанции истцу отказали в исключении просрочки из квитанции и выдаче справки. В апелляции судья удовлетворил иск, обязал управляющую компанию выдать справку об отсутствии задолженности и убрать старые долги из квитанции.
Но в России не прецедентное право, поэтому суд вашего региона может иначе трактовать ситуацию. Рекомендуем обращаться за помощью к юристу, чтобы добиться результата в судебных органах.
Наши юристы консультируют бесплатно — вы можете задать вопросы по кредитам, долгам, коллекторам, узнать, как вести себя в суде, и что говорить приставу. Звоните, мы помогаем гражданам!
Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.
Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.
Правдивы ли слухи о полной амнистии по долгам
Михаил Мишустин 6 апреля выступил с заявлением о том, что до 1 января 2021 года в России будут отменены штрафы за задолженности по оплате ЖКУ. Кроме того, неплательщиков не будут отрезать от услуг.
Семьям с малым доходом обещают продлевать субсидии без дополнительных подтверждений, но эта мера будет действительна только до 1 октября 2021 года.
Но стоит дополнительно отметить, что платить за услуги все равно придется, потому что отмена распространяется только на штрафные санкции и только с 6 апреля 2020 до 1 января 2021 года.