Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?

Наиболее популярным решением жилищного вопроса в последнее время является оформление ипотеки.

При выдаче ипотечного кредита главным аспектом для банка является уверенность в том, что заемщик вернет заемные средства и начисленные проценты вовремя и в полном объеме.

Для этого при проверке благонадежности плательщика банк запрашивает документы, подтверждающие его платежеспособность. В том числе, справку настоящего места работы. В отдельных случаях возникает вопрос: как взять ипотеку без официального трудоустройства?

В связи с участившимися случаями подачи недостоверных документов, банки ужесточили процедуру проверки.

Для этого тщательно обрабатывается поданная потенциальным заемщиком информация: проверка длительности трудоустройства, получение характеристик от работодателя, запрос информации по справке 2НДФЛ. В случае, если будет установлено, что эти документы оформлены задним числом для получения ипотечного кредита, заемщику может грозить уголовная ответственность.

Получение ипотеки без официального места работы

Существуют варианты, как получить ипотеку без официальной работы:

под гарантийный залог поручителя;
под залог имеющейся недвижимости или иной собственности;
при наличии созаемщика, имеющего официальное место работы, при условии подачи справки о доходах заемщика по установленной форме банка;
при наличии пассивного или неофициального источника дохода, задекларированного по установленной форме банка.

Существует несколько вариантов получения ипотеки без официального трудоустройства

Также банк может одобрить заявление на выдачу ипотеки, если будут пересмотрены условия кредита:

Первоначальный взнос по кредиту будет составлять половину суммы.
Срок ипотеки будет сокращен.
В банке будет открыта дебетовая карта на имя заемщика, куда он обязуется перечислять свои доходы. В этом случае к карте будет подключена опция автоматического ежемесячного списания платежа по кредиту. Сумма ежемесячного остатка на счете согласовывается с банком отдельно.
Ипотечный кредит будет оформлен на супружескую пару. Один из супругов должен иметь официальную работу, второй становится созаемщиком, предоставляя справку о неофициальных доходах. В совокупности эти документы подтверждают платежеспособность заемщиков.

Можно ли получить ипотеку, если работа появилась недавно

Согласно условиям, которые банки выдвигают для соискателей ипотеки, срок официального трудового стажа должен составлять от трех до шести месяцев.

Если на работу заемщик устроился недавно, то, скорее всего, банк не одобрит его заявку.

Однако, в последнее время конкуренция между финансовыми организациями достаточна высока. Поэтому банковские учреждения стараются найти компромиссные варианты для каждого индивидуального клиента. Так что даже в этой ситуации возможно получение кредита при особых условиях:

трудовой договор заемщика заключен на срок более длительный, чем срок кредита, или бессрочно;
смена места работы произошла по служебной необходимости (перевод в другой филиал), а стаж на предыдущем месте составляет несколько лет;
наличие созаемщика, если совокупный доход позволяет выполнять долговые обязательства.

У каждого банка действует своя политика, более подробно о которой можно узнать непосредственно в отделениях. За последние два года в финансово-кредитной сфере произошли изменения и в действие вошли несколько программ, позволяющих оформить ипотеку, даже если работаешь не официально.

Получить ипотеку без официального места работы можно в рамках банковских программ

Ипотечный кредит для самозанятых граждан

Если потенциальный заемщик имеет пассивный доход, с которого не платятся налоги, то с точки зрения банка он не является благонадежным. Одобрение заявки на ипотеку возможно при предоставлении справки о доходах ли открытии счета в банке с подключением услуги автоплатежа по кредиту.

Получение дохода от сдачи недвижимости в аренду автоматически лишает соискателя возможности оформить ее как залог. По правилам банков, залоговая недвижимость не может сдаваться в аренду, так как это может снизить ее стоимость по причине порчи имущества. Даже проведение ремонтных работ заемщик обязан согласовывать с банком.

Более охотно взять ипотеку безработному помогают брокерские конторы. При сотрудничестве с ними важно выбрать проверенную компанию и внимательно вычитать договор, желательно с юристом. Строгие условия повышают риск лишиться недвижимости даже за одну просрочку платежа в срок более 30 дней.

Ипотечный кредит для постоянных клиентов банка

Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом банка в течение нескольких месяцев или лет, последний имеет представление о его финансовом положении. Возможно ли взять ипотеку в таком случае? Как правило, для постоянных пользователей банковских продуктов (держателей зарплатных, дебетовых или кредитных карт) банк может пойти на уступки.

Например, по программе лояльности в Альфабанке можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Россельхозбанк для своих зарплатных клиентов предлагает сниженные процентные ставки по кредиту.

Зачем нужны поручители и созаемщики

Учитывая срок предоставления ипотечного кредита (обычно 20-30 лет), банку необходимы гарантии того, что полная сумма кредита и начисленные проценты будут вовремя выплачены заемщиком.

По статистике, большинство финансово-кредитных организаций, осуществлявших выдачу кредитов по программе «Доверие», объявлены банкротами.

Сегодня подобное предложение есть только в Сбербанке и распространяется оно только на представителей малого и среднего предпринимательства (при условии, что в обороте есть не менее 60000 руб.). Обязательным требованием является наличие поручителя или созаемщика.

Поручитель – юридическое или физическое лицо, выступающее перед банком гарантом того, что заемщик выполнит свои долговые обязательства. Уровень дохода поручителя должен быть достаточно высоким, чтобы осуществить выплату по кредиту в случае, если основной заемщик будет не в состоянии это сделать. При этом, поручитель не может стать собственником приобретаемой недвижимости.

Наиболее привлекательным вариантом для банка является поручительство со стороны предприятия-работодателя заемщика. В этом случае гарантируется трудоустройство на весь срок кредитования и своевременность выплат.

Созаемщик – юридическое или физическое лицо, выступающее равноправным плательщиком кредита. Обычно в этом качестве выступают супруги, которые подают в банк справки о своих доходах. На их основании делается вывод о платежеспособности созаемщиков. Право собственности на приобретаемую недвижимость может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих одновременно.

Для получения ипотеки без официального заработка важно подтвердить свою платежеспособность

Гарантийный залог

Разумеется, ни одна финансовая организация не может кредитовать населения под честное слово. В качестве страховки от потери выданных заемных средств ему нужен гарантийный залог, который покроет расходы в случае неблагоприятного развития событий. Чаще всего таким залогом выступает имеющаяся недвижимость.

При оценке стоимости имущественного залога банк рассчитывает калькуляцию ликвидности недвижимости с учетом ее рыночной стоимости, состояния, износа, спроса на рынке и возможного изменения цены в перспективе. В результате цена может оказаться ниже той, которую предполагает заемщик.

Оценивая, можно ли получить ипотеку, если не работаешь официально, стоит понимать, что есть риск потерять уже имеющуюся собственность. Банку важно решить, будет ли сотрудничество с заемщиком продуктивным в течение долгосрочного периода. Поэтому обеим сторонам стоит тщательно просчитать все возможные риски.

Варианты ипотеки для разных категорий населения

При участии в программе «Молодая семья» для супругов без официального трудоустройства помимо документов, которые необходимо предоставить по условиям программы, нужно также приложить документы, подтверждающие платежеспособность супругов. Это может быть форма, заполненная по форме банка, привлечение поручителя или выписка со счета банка, в котором супруги хранят свои накопления.

В Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «Студенческая ипотека». Она не пользуется широкой популярностью, так как предусматривает выполнение множества требований.

В общем, студент (возраст от 18 до 21 года – в разных банках требования к возрасту варьируются) может оформить ипотеку на квартиру в новостройке, предоставив справку о доходах и взяв в поручители родственника с официальной зарплатой.

Обязательным условием является также наличие гражданства РФ или вида на жительство.

Получить ипотеку пенсионерам сложно ввиду возраста. Но это возможно при учете некоторых критериев:

более короткий срок ипотечного кредита;
наличие молодого поручителя или созаемщика;
выбор банка, в котором действуют программы кредитования пенсионеров и позволяют погашать ипотеку до 85 лет;
отсутствие льгот.

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию разных банков, можно выбрать для себя подходящий вариант и оформить ипотеку без официального трудоустройства. Важно грамотно оценить все риски, чтобы избежать возникновения негативных последствий.

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего. А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски. Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

лицам, официально не оформленным по месту работы;
людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
пенсионерам и студентам;
людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
расписки о получении денег;
декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

внести большую сумму первоначального взноса;
заручиться поддержкой поручителей;
получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

российское гражданство;
отсутствие судимости;
отсутствие иждивенцев;
близкое родство с заёмщиком;
хорошая кредитная история;
постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Ипотека российским гражданам без официального трудоустройства

Жилищное кредитование предоставляет возможность малоимущим гражданам РФ приобрести собственное жилье.

Но, для получения крупной заемной суммы главным условием большинства финансово-кредитных организаций является наличие у заемщика постоянного дохода, достаточного для выполнения кредитных обязательств.

Поэтому многие интересуются, как взять ипотеку физическому лицу без официального трудоустройства и предоставления выписки о доходах.

Кому доступны жилищные займы без предоставления справки о зарплате

Некоторые кредитные организации предоставляют заемные средства на льготных условиях следующим категориям российских граждан:

частным предпринимателям;
фрилансерам;
трудоустроенным российским гражданам, которым работодатель выдает заработную плату в «конверте»;
собственникам недвижимого имущества, которое они предоставляют в аренду;
физическим лицам, занимающимся творческой деятельностью.

Если нет возможности официально подтвердить собственные доходы, лучше подавать заявку на кредит в небольшие кредитные организации, которые еще только осваиваются на финансовом рынке. У них еще нет достаточной клиентской базы для извлечения постоянной прибыли, поэтому они рады каждому клиенту, соответственно часто идут на уступки.

Для сведения: в сбербанке до 1 января 2020 года проходила акция, получи ипотечный кредит без подтверждения официального дохода при условии первоначального взноса 30%.

Кредитные программы для приобретения жилья:

кредиты для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке;
займы на приобретение земли под застройку;
целевые ссуды для покупки квартир в новостройках;
кредиты на индивидуальное строительство;
займы для долевого участия в жилищном проекте.

Каждое финансово-кредитное учреждение для оформления жилищной ссуды предъявляет к своим клиентам установленный список требований. Он может несколько отличаться у разных кредиторов, но основными из них являются следующие:

возрастная категория заемщика – от 21 года до 65 лет;
минимальный рабочий стаж – от 6 месяцев до 1 года;
первоначальный взнос за ипотечное жилье – от 20 до 50% от рыночной стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Но, многие российские граждане сегодня работают неофициально, при этом имеют стабильный высокий доход, позволяющий своевременно выполнять финансовые обязательства по ипотечному займу. Поэтому многих потенциальных клиентов интересует, как оформить ипотеку платежеспособным заемщикам без официального трудоустройства.

Кредитование без официального трудоустройства

Сегодня существуют разные варианты получения заемных средств на покупку жилья без представления кредиторам выписки про официальные доходы, например:

Уплата заемщиком первичного взноса за ипотечное жилье в день заключения кредитного договора с финансовой организацией.
Привлечение поручителей. Ими могут быть платежеспособные родственники заемщика, друзья, коллеги по работе и т.д. Обязательное условие – у поручителя в собственности должно быть любое недвижимое имущество.
Ипотека для ИП. Индивидуальные предприниматели предоставляют кредитной организации при оформлении жилищной ссуды только выписку из налогового органа об уплате налогов.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заем без привлечения поручителей, справок о доходах и первичного взноса. Но, в подобных ситуациях кредиторы для уменьшения собственных рисков предоставляют заемные средства под более высокие годовые проценты и на минимальные сроки.

Потребительский заем

Вместо жилищной ссуды можно оформить потребительский займ. Взять его значительно проще, так как кредиторы предъявляют к потенциальным клиентам по таким кредитным программам меньше требований.

Многие финансовые организации предоставляют потребительские кредиты без справок о заработной плате, не требуют от заявителей официального трудоустройства.

Заемщику достаточно указать в анкете-заявке свой ежемесячный доход для расчета максимально возможной суммы кредитования. Этот документ имеет юридическую силу. Он представляет собой контракт между заемщиком и кредитором.

На его основании при нарушении финансовых обязательств к заемщику предъявляются штрафные санкции.

При заполнении анкеты важно подавать только достоверную личную информацию и размер ежемесячной прибыли. Служба безопасности финансовой компании, предоставляющей заемные средства, обязательно проверит достоверность всех сведений. В случае обнаружения ложных данных, в заявке будет отказано, а заявитель автоматически попадает в черный список учреждения.

Предоставление первичного взноса

Уплата первоначального платежа за ипотечное жилье сразу после подписания кредитного соглашения говорит о платежеспособности заемщика.

Поэтому кредитные организации идут на уступки таким клиентам, не требуя при оформлении ипотеки документов, подтверждающих официальное трудоустройство, и справок о доходах.

Чем больше заемщик готов сделать первичный взнос за приобретаемое жилье, тем больше у него шансов на получение ссуды.

Минимальный взнос при оформлении жилищных кредитов чаще всего составляет 20% от рыночной стоимости жилого объекта.

Ипотека на льготных условиях

Многие российские банки предлагают своим клиентам жилищные программы кредитования на льготных условиях. Это специальные продукты для физических лиц, не имеющих официального места работы и возможности документально подтвердить наличие доходов.

Но, главным условием получения займа по таким ипотечным программам – предоставление заемщиков большого первичного взноса за приобретаемое жилье (50-60% рыночной стоимости недвижимости).

Если нет рабочего стажа, жилищную ссуду можно оформить непосредственно в компании-работодателя, которая является партнером банка-кредитора. Многие работодатели для перечисления заработной платы своим сотрудникам, в т.ч.

официально неоформленным, подписывают с кредитно-финансовыми учреждениями соответствующие договора.

Безработному такой вариант кредитования является наиболее выгодным, так как можно получить большую сумму займа под минимальный годовой процент.

Жилищный кредит под залог

Клиенты, готовые предоставить в залог собственное недвижимое имущество, имеют больше шансов оформить ипотеку в финансово-кредитном учреждении без официального трудоустройства и предоставления справки о доходах. При этом ипотечное жилье всегда предоставляется кредитору под залог, обеспечивая риск невозврата денежных средств заемщиком.

Имущество, которое можно предоставить кредитным организациям в залог при оформлении ипотеки:

жилая недвижимость: квартира, частный дом, загородный коттедж;
коммерческая недвижимость;
технические средства: легковой автомобиль, мотоцикл, сельскохозяйственная техника;
ценные бумаги: государственные облигации, акции компаний, паи и прочие ЦБ;
дорогостоящее бытовое оборудование;
драгоценные камни, ювелирные украшения.

Идеальный вариант залога, когда его стоимость равняется размеру получаемой ссуды в кредитной организации.

Ипотека с материнский капитал

Семьи, в которых есть 2 и более ребенка, имеют право на получение от государства специальной денежной помощи в виде сертификата на материнский капитал. Он выдается после рождения второго и последующих детей. Права пользования таким сертификатом предоставляются и матери и отцу ребенка.

Этот вид государственной помощи специально предназначен для улучшения жилищных условий многодетных российских семей. Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса за приобретаемое жилье или на погашение ипотечной задолженности.

При наличии материнского капитала ипотеку можно оформить без справки о доходах. Но, банки, предлагающие такие кредитные программы, требуют от заемщиков обязательного предоставления страхового полиса.

В России большинство молодых семей подают заявки на жилищные займы с использованием материнского капитала в Сбербанк.

Финансовая компания предлагает ипотечные программы, как многодетным семьям, так и нетрудоустроенным гражданам. Одним из условий является оформление дополнительного договора страхования здоровья и жизни заемщика.

Это позволяет кредитору снизить собственные риски и предоставить клиенту заемные средства под меньший годовой процент.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства | Ипотека онлайн

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Какие банки готовы выдать деньги человеку без справки 2-НДФЛ? Можно ли подтвердить наличие стабильного дохода иным способом? Ответы — в данной статье.

Альтернативные способы подтверждения дохода

Банк, выдавая кредит, хочет иметь гарантию возврата денег. Ситуация упрощается при наличии ликвидного залога.

Как только заемщик перестает платить, его имущество продается на торгах. Вырученные суммы идут на покрытие долгов.

Если же предоставляется потребительский кредит без обеспечения, платежеспособность конкретного человека оценивается на основании сведений из 2-НДФЛ.

Важно! В справке указываются данные, относящиеся не только непосредственно к потенциальному заемщику, но и к его работодателю. Предпочтение отдается бюджетным организациям, солидным компаниям без арбитражных споров, взысканий долгов через судебных приставов.

В последнем десятилетии все больше жителей России делает выбор в пользу предпринимательства, фриланса, договоров ГПХ. Эти способы заработка хороши всем (свободный график, возможность самостоятельно определять режим работы), кроме одного. Нет возможности получить справку о доходах. Означает ли это, что стоит забыть о получении ипотечного кредита раз и навсегда?

Нет. Банки постепенно приходят к пониманию, что отказ от сотрудничества с ИП, собственниками бизнеса, самозанятыми лицами — это потеря значительной части прибыли. Все чаще наличие стабильного дохода подтверждается способами, отличными от 2-НДФЛ. Это может быть:

выписка по расчетному счету. На него зачисляется заработная плата или прибыль от любого вида деятельности, разрешенного законодательно;
договор о сдаче имущества (квартиры, земельного участка, коммерческой недвижимости) в аренду в сочетании с платежными поручениями, подтверждающими получение денег от арендатора;
налоговая декларация. Вариант — для индивидуальных предпринимателей. Предпочтительны общая или упрощенная система налогообложения;
справка по форме банка. Этот способ подтверждения доходов пригодится тем, кто работает в филиале, удаленном подразделении. Если бухгалтерия размещается в другом городе или стране, данные о заработной плате распечатываются на бланке работодателя или кредитора с обязательным заверением ответственным лицом;
выписка с брокерского счета, если источником дохода служит фондовая биржа. В ней обозначаются ценные бумаги, находящиеся в собственности, и размер получаемых дивидендов.

Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно. Банки предлагают получить некоторую сумму на покупку квартиры часто вообще без подтверждения платежеспособности. На практике это — более высокие процентные ставки, небольшие суммы и сроки финансирования.

Исключение — для действующих клиентов банковских структур, обладателей расчетных счетов или вкладов, лиц, способных предоставить ликвидный залог в дополнение к покупаемому имуществу или внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости квартиры или дома.

Рекомендуемая статья: Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Условия ипотеки для ИП — где и как взять

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Порядок оформления ипотеки без официального дохода

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, не будет лишним проверить предлагаемые банками программы и свой кредитный рейтинг. Не стоит ограничиваться просмотром сайтов займодавцев. Здесь может не быть информации о том, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства.

В оптимальном случае заемщик посещает выбранные банковские структуры с полным пакетом имеющихся документов, включая свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество или интеллектуальную собственность.

В офисах уточняется порядок подачи заявок, полный перечень требуемых справок и документов, чтобы потом не получать отказы по формальным причинам. В целом процедура оформления ипотечного займа у большинства кредиторов схожа. Разница — в деталях, например, способе подачи заявки или типе страховки (индивидуальная или коллективная).

Получение ипотеки без официального трудоустройства предполагает выполнение следующих этапов:

Подбор банка и кредитной программы. Можно самостоятельно просматривать все действующие предложения. Можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру.
Важно! В данной сфере работает много мошенников. Можно заплатить значительную сумму за услуги и не получить ничего.
Подача заявки. Стоит обращать внимание на данные, указываемые в онлайн-форме. Возможно, стоит посетить ближайший офис и заполнить заявление там.
Получение предварительного одобрения, согласование сроков и суммы.
Сбор требуемых документов. Банк может потребовать предоставить созаемщика или поручителя, соответствующего стандартным требованиям, или обеспечение сверх покупаемого имущества.
Подбор объекта, получение согласия от службы безопасности.
Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитной программой и персональными условиями.
Подписание договоров: кредитного, купли-продажи.
Покупка страхового полиса.
Оформление права собственности и регистрация залога в ЕГРН.

Далее заемщику остается соблюдать условия договора, не допускать просрочек, чтобы не лишиться жилья.

Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита

Можно взять ипотеку без официального трудоустройства, но личность заемщика будут проверять особенно тщательно и долго. Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документов. В целом стоит подготовить:

общегражданский паспорт;
загранпаспорт (при наличии) с отметками о пересечении границы;
водительское удостоверение, ПТС, если в собственности имеется машина;
подтверждение дохода. Это — выписки по расчетным счетам и дебетовым картам, договора ГПХ или сдачи имущества в аренду и т. д.;
свидетельство о браке (при наличии). Если есть брачный контракт, определяющий порядок владения недвижимостью, его предоставляют в банк.

Если предполагается передача банку в залог квартиры, дачи, земельного участка, потребуются:

выписка из ЕГРН. Стандартный срок действия — 30 дней. В ней не должны значиться обременения, например, наложенные ФССП или иными банками;
свидетельство о праве собственности (при наличии). На текущий момент времени данный документ в бумажном варианте не выдается;
отчет оценщика. Для проведения оценки лучше обращаться в организацию, аккредитованную конкретным банком. В противном случае документ могут не принять к рассмотрению;
кадастровый и технический паспорта или выписки из них;
страховой полис. На период кредитования залог страхуется в пользу займодавца;
документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость. Это может быть постановление о приватизации, договор купли-продажи или дарения и т. д.

Аналогичный пакет документов предоставляется на приобретаемое жилье. Если предполагаются созаемщики или поручители, на них распространяются общие требования банка в части документов.

Супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, если иное не определено законодательством РФ или действующим брачным договором.

Как увеличить вероятность одобрения кредита, если нет официального дохода

Реально взять ипотеку без официального трудоустройства можно в очень небольшом количестве кредитных организаций. Причин для этого много. Считается, что фриланс, надомная работа не гарантируют стабильный доход. К тому же люди, не имеющие трудовых договоров, более мобильны.

Всегда остается риск, что должник переедет жить в другой регион или страну, а банку придется тратить время на его розыск, реализацию залогового имущества через суд и электронные аукционы.

К тому же стоимость недвижимости может сильно измениться в меньшую сторону вслед за колебаниями рыночной конъюнктуры.

Поэтому и повышается вероятность отказов, если потенциальный заемщик нигде не значится в качестве наемного работника.

Повысить вероятность одобрения заявки можно, если:

предоставить ликвидный залог помимо приобретаемой квартиры или дома. Но их оценочная стоимость практически всегда ниже рыночной. К тому же банки устанавливают лимит на уровне 65-70% от суммы, указанной в отчете, чтобы застраховать свои риски;
собрать все имеющиеся документы, подтверждающие регулярное и стабильное получение дохода. Если это — выписки по расчетному счету, они заверяются обслуживающим банком. Если предоставляются договора аренды, их визируют в ИФНС. Лучшим дополнением станет декларация 3-НДФЛ, подтверждающая уплату подоходного налога;
подтвердить наличие денег, необходимых для оплаты первоначального взноса. Лучше не ограничиваться минимальной суммой. Если заемщик не работает официально, банк может увеличить размер первоначального взноса до 50% и выше;
согласиться на оформление страхового полиса. Речь идет не только об обязательном страховании объекта покупки, но и о жизни/здоровье должника на весь период финансирования;
подать заявки одновременно в несколько банков. Важно помнить, что крупные банковские структуры тщательно и дотошно проверяют своих будущих заемщиков, что повышает вероятность отказа.

Рекомендуемая статья: Просрочка по ипотеке — последствия и что делать

Небольшие региональные банки скорее согласятся сотрудничать с заемщиком, работающим без оформления. Но на большую сумму и длительные сроки кредитования рассчитывать не стоит.

Как банки относятся к заемщикам без официального дохода

Возможно взять ипотеку без официального трудоустройства? Да, но стоит приготовиться к тому, что требования будут значительно ужесточены в сравнении со стандартными.

Наличие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ для банка — гарантия стабильности, серьезности намерений клиента.

Если же доход зачисляется на карту из неизвестных источников, работодатели неизвестны либо находятся в другой стране, кредиторы идут по пути ужесточения условий финансирования.

Например, Сбербанк, если заемщик работает сам на себя:

увеличивает процентную ставку на 1 п. п.;
не дает возможности участвовать в различных акциях, специальных программах, в том числе для молодых семей и т. д.;
увеличивает размер первоначального взноса с 15% до 50%;
требует предоставить созаемщика или поручителя с солидным подтвержденным доходом.

Документы, предоставленные каждым будущим клиентом, рассматриваются индивидуально. В расчет принимаются все сопутствующие факторы, в том числе кредитная история.

В каком банке можно взять ипотеку без официального трудоустройства

Интересует, ипотеку без официального трудоустройства в каких банках можно получить? Обратите внимание на следующие организации.

Банк Жилищного финансирования

Рад видеть в числе своих офисах граждан России без текущих задолженностей по кредитам. Деньги выдаются на следующих условиях:

лимит — до 20 млн. рублей с погашением в течение 30 лет;
процентная ставка — от 10,5% годовых;
первоначальный взнос — от 20%;
выход на сделку в течение 3-х дней;
для одобрения заявки достаточно паспорта и второго документа. Справка 2-НДФЛ не обязательна, но повышает вероятность одобрения.

Заявки подаются в онлайн-формате. На сайте предусмотрен кредитный калькулятор, показывающий размер ежемесячного платежа. Данные — предварительные.

МКБ

Московский Кредитный Банк не отказывается от сотрудничества с предпринимателями, собственниками бизнеса, фрилансерами. В расчет принимаются все виды дохода. Приобретаемая недвижимость остается в залоге до полного погашения задолженности. Общие условия кредитования таковы:

лимит — до 100 млн. рублей;
максимальный срок погашения — 30 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых;
предпочтение — держателям зарплатных карт и покупателям недвижимости в ГК «ИНГРАД»;
комиссия за рассмотрение, выдачу денег не берется. Досрочное погашение — с первого месяца без штрафов.

Заемщик должен жить и работать в Москве или Московской области.

Напоследок

Вариантов, как взять ипотеку без официального трудоустройства, много. Главное — предварительно уточнить порядок, перечень необходимых документов и подтвердить свою платежеспособность либо предоставить банку ликвидный залог.

Оцените автора (1