В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.
Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.
Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.
В этой статье мы расскажем о нюансах ипотечного кредитования загородных домов с участками, а также о том, какие банки предлагают самые выгодные предложения по ипотеке на такую недвижимость.
Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков
Реально ли получить ипотеку на понравившийся загородный дом? Как оформить ее на самых выгодных условиях? Что если нет первого взноса, нет имущества, «белой» работы?
Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.
Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:
1. Насколько обеспечена ссуда?
Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.
Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.
Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.
2. Какова ликвидность объекта залога?
Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).
Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту).
И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком.
Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).
Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.
Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.
Банковские требования к участкам
- Земельный участок должен иметь категорию «земли поселений» и назначение «ИЖС» (под индивидуальное жилищное строительство). С другими типами земель банки предпочитают не связываться, ссылаясь на ограничения в нашем законодательстве;
- Максимальная удаленность участка от города – 100-120 км.
И это можно считать еще удачей. Многие банки не хотят рисковать и неохотно кредитуют покупку участков, расположенных на расстоянии, больше чем в 30 км от городских границ;
- Участок не должен граничить с землями природоохранной зоны.
Здесь кредитные учреждения тоже «подстраховывают» себя: на случай, если администрация решит, что границы ЗУ заходят на земли с особым статусом: пашни, водного или лесного фонда;
- Факт проведения геологических и инженерных изысканий ЗУ.
Таким образом финансовые организации хотят убедится в качестве грунта и почв, пригодности участка для строительства дома;
- Минимальная площадь земельного участка — 6 соток, максимальная — 50 соток.
Здесь скорее снова фактор ликвидности — продать ЗУ нестандартной площади довольно сложно и без скидок навряд ли получится;
- Наличие подъездной дороги и транспортной развязки поблизости. Тоже фактор ликвидности, поскольку многие покупатели загородной недвижимости оценивают в первую очередь транспортную доступность.
Банковские требования к дому
Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:
- Дом должен быть признан «жилым». По закону не каждый дом пригоден для проживания. Чтобы считаться таковым, он должен быть капитальным (то есть иметь фундамент), иметь капитальные стены и соответствовать всем строительно-техническим, санитарным и противопожарным нормам и правилам. В нем также должны подведены и действовать все коммуникации: электричество, отопление, вода (не обязательно центральные, автономные коммуникации тоже учитываются);
- Дом должен быть оформлен и зарегистрирован в гос.органах. Если здание не зарегистрировано должным образом, то с учетом нововведений в законодательстве, с 2019 года такое здание, в лучшем случае, может считаться объектом незавершенного строительства. В худшем — самовольной постройкой;
- Объект недвижимости должен быть застрахован. В общем-то страхование предмета залога — это обязательное условие у всех банков, и не только в недвижимости. Примечательно, что для деревянного коттеджа стоимость страховки будет намного выше, по сравнению с каменным домом (из-за более высокого риска возгорания и менее длительного срока службы).
Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.
Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?
В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.
В 2021 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:
- Интерпромбанк предлагает заманчивую программу «Земля и дома в поселках». Минимальный процент по кредиту — всего 7,5% годовых. Максимальная сумма — 35 млн. руб.
на срок до 30 лет;
- Фора-банк разработал программу «Готовое жилье», по которой можно получить ипотеку на покупку коттеджа с участком в Подмосковье. Минимальная процентная ставка — 8,25% годовых. Но здесь намного выше сумма, на которую могут рассчитывать заемщики — до 100 млн. руб.
Максимальный срок кредита — 25 лет. Есть возможность получить кредит даже без подтверждения дохода, в том числе используя материнский капитал;
- В Альфа-банке стоит обратить внимание на кредитную программу «Покупка жилья». По ней возможно взять кредит под 8,99 процентов годовых.
Сумма — до 50 млн. руб., максимальный период — 30 лет.
Отметим, что для оформления ипотечного кредита достаточно двух документов, и то, что заявки рассматриваются быстро — как правило, в течении 3-х дней;
- Газпромбанк и Центр-Инвест предлагают рассмотреть приобретение готового коттеджа с участком в Подмосковье под ставку 9% годовых. Здесь готовы кредитовать заемщиков на суммы до 60 млн. руб. и сроком до 30 лет.
Условия предоставления ипотеки в других банках
Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.
https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow
Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.
Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.
Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).
Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.
Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.
В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.
И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.
Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:
Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.
Льготную ипотеку можно будет взять для покупки частного дома
Пилотную программу льготной ипотеки на приобретение индивидуальных домов запускает ДОМ.РФ. Пока она будет действовать только для молодых заемщиков, но впоследствии ее предполагается расширить на все категории покупателей.
Планируется, что программа стартует уже в декабре, сообщает ДОМ.РФ. Кредиты на индивидуальные дома на льготных условиях смогут получать молодые семьи, в которых хотя бы один из заемщиков младше 36 лет и есть хотя бы один ребенок не старше 19 лет.
Ипотека будет выдаваться под 6,5%, как и по программе ипотеки с господдержкой на квартиры в новостройках, которая была запущена в апреле. Эта ставка будет действовать весь срок кредита.
Ограничения сумм кредитов опять же аналогичные — до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн в других регионах. Первоначальный взнос должен составлять 20%, ипотека будет выдаваться на срок до 20 лет. Сейчас ДОМ.
РФ вместе с минстроем и экспертами обсуждает развитие сегмента индивидуального жилищного строительства (ИЖС), рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. У компании есть все механизмы, чтобы решать выявленные проблемы в процессе работы над ИЖС.
«Исходя из этого, мы решили запустить «пилот», аналогичный государственной программе льготной ипотеки под 6,5%. Пока сроком до 1 июля 2021 года», — сказал Мутко. В пилотной программе будут отработаны механизмы поддержки индивидуального жилищного строительства, которые впоследствии могут быть масштабированы на всех участников рынка, отметил он. Пока на субсидирование ставок по кредитам на дома выделяется 300 млн рублей.
Кредит по программе может быть оформлен на строящийся индивидуальный жилой дом или на покупку готового дома у застройщика.
Если заемщик хочет построить дом самостоятельно, у него должен быть договор с подрядчиком.
Сейчас, отметил Мутко, доля ипотеки в сделках с частными домами не более 5%, а в сделках с квартирами — превышает 50%. Частные дома банки считают не особенно ликвидным залогом, отмечалось в разработанной ранее минстроем программе развития ИЖС.
Банкам трудно корректно оценить стоимость дома, поскольку они строятся по разным проектам, контролировать целевое использование денег и качество строительства. Ставки по кредитам на ИЖС на 2-3 процентных пункта выше, чем по кредитам на квартиры, говорит Мутко.
«Наша программа позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов», — сказал глава ДОМ.РФ.
Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Ставки по ипотечным кредитам на покупку частных домов на первичке в среднем составляют 9-11%, говорит старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
«Банки не очень активно развивают программы ипотеки под ИЖС, так как в случае ухудшения качества обслуживания долга на их балансе появится малоликвидный (в отличие от квартиры) залог в виде недостроя.
Данная программа, даже со столь небольшим лимитом, может повысить интерес банков к данному продукту, поскольку часть кредитного риска для банков возьмет на себя государство», — считает он.
Составлен рейтинг популярных у горожан регионов для сельской ипотеки
У молодых семей сейчас есть возможность приобрести с помощью льготной ипотеки малогабаритные квартиры, но для семей с детьми они некомфортны в отличие от домов, отмечает зампредседателя Общественного совета при минстрое Олег Бетин.
К примеру, при увеличении семьи к дому можно сделать пристройки и расширить жилплощадь. Дом в 80-120 кв. м стоит в регионах 5-6 млн рублей, что укладывается в рамки программы.
Программа касается не дач или вторых домов, считает Бетин, а жилья, которое необходимо для постоянного проживания, то есть для решения задач, которые поставил президент и которые решают нацпроекты.
Насколько востребована будет программа, зависит от ее конкретных условий: кто и по каким критериям будет оценивать объекты, что будет являться залогом, кому будет доверяться строительство, кто будет проверять качество, говорит директор по стратегическому развитию Ассоциации деревянного домостроения Семен Гоглев. Сроки программы, определенные сейчас, по его мнению, слишком коротки: готовые дома из-за ажиотажного спроса в этом году, порожденного пандемией, раскуплены. У компаний в сфере деревянного домостроения заказы на производство и строительство уже расписаны на 3-5 месяцев вперед. «Вопросов очень много, но, возможно, именно этот эксперимент выявит их для понимания всех участников: банков, заемщиков, нормотворцев, министерств, девелоперов, производителей и строителей», — считает Гоглев.
Как вам это?
София Романова, 33 года, Нижний Новгород:
— Льготная ипотека для личного дома — очень интересно. Мы с мужем собираемся жить за городом. И обязательно попробуем взять такую ипотеку.
Но пока остается много вопросов. Можно ли взять кредит самозанятому? Есть ли минимальные требования по доходу семьи? Застройщика мы сможем выбрать сами или только из списка аккредитованных банком? Профинансируют ли индивидуальный проект или обязательно использовать базовый? Льготная ставка будет на весь период ипотеки? Хочется скорее получить ответы на все эти вопросы.
В Москве резко вырос спрос на квартиры в старых домах
Алена Ульченко, руководитель ипотечного агентства, Омск:
— Ипотечная программа для покупки или строительства индивидуального жилого дома будет очень кстати. Вокруг Омска строится много современных коттеджных поселков. Коттедж площадью 70-100 квадратных метров с участком земли 6-9 соток не сильно отличается по цене от сопоставимой по площади квартиры в городе.
Но ипотечные ставки на такое жилье слишком высоки. Между тем ко мне часто обращаются молодые семьи, которые хотели бы жить не в квартире, а в частном доме. Ведь это очень удобно. Чистый воздух, собственный двор, отсутствие шума и автомобильных выхлопов, зеленые насаждения. Думаю, такое предложение будет весьма востребовано.
А первоначальным взносом может стать материнский капитал.
Алёна Ольховская, индивидуальный предприниматель, поселок Красный Сад, Ростовская область:
— Если новая программа будет такой же привлекательной, как сельская ипотека, то их будущим участникам можно только позавидовать.
Если бы не господдержка, многие семьи в сельской местности вообще не могли бы купить себе отдельное жилье. Мы с мужем в этом году по госпрограмме получили кредит.
Поначалу, когда только делали запросы в банки, реальная стоимость ипотеки была для нас 11-12 процентов минимум. Наша семья, конечно, не потянула бы такую сумму.
И еще участие в госпрограммах позволяет застраховать риски от недобросовестных продавцов.
Подготовили: Александр Гавриленко (Ростов-на-Дону), Наталья Граф (Омск), Андрей Чугунов (Нижний Новгород)
Льготная ипотека на строительство дома в 2021 году
В России с 19 апреля 2021 года ввели льготную ипотеку на строительство дома. Теперь ее можно использовать в целях строительства частного дома, заявил премьер-министр России Михаил Мишустин.
В России действует пакет ипотечных программ по льготной ставке — это программы приобретения жилья в новых домах на сельских территориях, на Дальнем Востоке. Также, льготная ипотека под 6% годовых распространяется и на семьи с детьми.
Льготной ставкой можно будет воспользоваться и при покупке земельного участка. По оценке властей, в рамках нововведения планируется выдать россиянам кредиты на общую сумму 79 млрд рублей. Площадь построенного на эти деньги жилья может составить 2,8 млн кв. м.
Максимальная сумма займа зависит от региона. К примеру, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей. Для других территорий – 6 миллионов рублей. Разницу между льготной и рыночной ставкой по ипотеке банки получат от государства.
Условия семейной ипотеки под 6% на строительство частного дома и покупку земельного участка
Взять льготную ипотеку можно при соблюдении следующих условий:
- Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей, для других регионов России – 6 млн рублей;
- Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости участка и строительства дома по договору подряда (договор подряда со строительной организацией или индивидуальным предпринимателем является обязательным условием кредитования);
- Срок ипотеки — до 30 лет.
Данная программа позволит сэкономить заемщикам на ежемесячных платежах около 20-35%.
«Сегодня ставка начинается минимум с 9%, и снижение сразу до 6% является значимой мерой поддержки, это позволит снизить ежемесячный платеж сразу на 20%», — отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса и эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.
Президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства, депутат Мосгордумы Елена Николаева считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы на строительство частного дома может достигать и 35%. «В личных деньгах, особенно в первых периодах, при среднем предполагаемом размере кредита около 3,95 млн рублей на десятилетнем сроке и базовой ставке 13% годовых до субсидирования, экономия может составить более 20 тыс. рублей в месяц».
Льготная ипотека на строительство дома для семей с двумя детьми
Теперь в рамках программы «Семейная ипотека» можно будет оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых не только для покупки нового жилья, но и для строительства частного дома или приобретения земельного участка.
«Покупка квартиры — мера востребованная, и теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребёнка об отдельной комнате», — отметил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующие дети. Помимо этого, кредиты по сниженной ставке доступны родителям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.
По условиям программы, строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если заёмщик уже обладает земельным участком.
За счёт расширения программы «Семейная ипотека» заёмщики получат возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант жилья. Такую точку зрения в беседе с RT выразила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её словам, в зависимости от обстоятельств россияне смогут выбрать готовое жильё с ремонтом либо приступить к строительству дома.
«Расширение программы необходимо для того, чтобы обеспечить наибольшее количество семей достойным жильём. Это поможет тысячам российских семей переехать в экологически чистые районы, а не ютиться в маленьких комнатках многоквартирных домов».
Такие изменения могут свидетельствовать о том, что ими ведется подготовка к отмене программы льготной ипотеки под 6,5%. В последние месяцы при обсуждении целесообразности продления сроков программы после 1 июля 2021 г.
многие чиновники высказывались против ее продления в том виде, в каком она существует на данный момент – т.е. практически всем желающим. В частности, против продления выступает глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
По ее мнению, льготная ипотека исчерпала свои положительные аспекты, поскольку задумывалась в качестве поддержки роста экономики в сложный период пандемии.
На сегодняшний день эти функции исчерпаны, а доступность ипотечных кредитов стала одним из основных драйверов взрывного роста цен на жилье, в первую очередь – в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках.
Помимо Центробанка, много противников продления льготной ипотеки есть в Минфине, Госдуме и в банках. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости сохранить программу льготной ипотеки после 1 июля, но сделать более адресной.
В частности – ограничить определенными регионами (в которых не наблюдается ажиотажного спроса на рынке жилья), а также переориентировать ее на более социально незащищенные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан.
Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке | Ипотека онлайн
Дом.рф возобновил прием заявок с 27.04.2021 по продукту «Сельская ипотека».
Условия кредитования
Кредит на квартиру в сельских территориях:
- приобретение у физического лица, ИП или юридического лица на этапе строительства;
- перекредитование такого кредита, выданного на приобретение готового или строящегося жилья.
Размер первоначального взноса от 10% (если заемщик использует материнский капитал или может подтвердить доход от ПФР (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте гос услуг, или для зарплатных клиентов Дом.рф).
Сумма кредита:
- до 5 млн руб. — для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа
- до 3 млн руб. — остальные
Максимальный срок кредита до 25 лет
Ставка:
- 3% — базовая ставка
- 2,8% (с дополнительной скидкой 0,2% при подтверждении доходов выпиской ПФР (форма СЗИ-ИЛС) или для зарплатных клиентов Дом.рф)
Требования к заемщикам
Сельская ипотека Дом.фр выдается только резидентам РФ, имеющих регистрацию по месту жительства (постоянную или временную).
Возраст заемщика должен быть минимум 21 год и максимум 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
Заемщик, желающий оформить заявку на сельскую ипотеку Дом.рф должен иметь официальное трудоустройство. Это могу быть как физические лица, работающие по найму, так и ИП, пенсионеры, лица, осуществляющие частную практику, или единственные учредители организации
Наемный работник должен отработать 3 календарных месяца на последнем месте работы, если испытательный срок пройден или отсутствует. Если срок работы менее 6 месяцев, то вид работы на предыдущем месте и текущем должны быть совпадать.
- ИП должен подтвердить положительный баланс деятельности за последние 2 года.
- Созаемщиков допустимо до 4 человек, но каждого будут тщательно проверять на соответствие требованиям.
- Если заемщик — участник НИС, то возраст от 25 лет и до предельного возраста на военной службе.
- Все документы и требования по Сельской ипотеке Дом.рф можно скачать и ознакомиться подробнее:
После получения решения по Предмету ипотеки необходимо получение Банком согласования заявки в Минсельхозе. Срок рассмотрения до 20 рабочих дней.
Вопросы от читателей
Анна: Добрый день. Хотим оформить сельскую ипотеку в размере 1,5 млн на покупку дома с земельным участком , но финансирование закончилось . У вас на сайте возобновлен прием заявок, но там указано ,что только квартиры входят в перечень.
То есть ипотеку на готовый дом нельзя оформить ,правильно я понимаю?Мария Юрьевна Сохань: Здравствуйте, правильно. Банк Дом.рф возобновил прием заявок. Но только на квартиры на этапе строительства в сельских территориях. Заявки на Вторичное жилье, в том числе на дома с земельным участком, не рассматривают.
Но можно рефинансировать ранее взятую ипотеку на готовое жилье.
Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)
| Банк | Ставки, % | |||
| Новостройки | Вторичное | Рефинанс. | Сельская | |
| Сбербанк | от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа) | от 8,1 | от 7,9 | от 2,7 |
| ВТБ | от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020) | от 7,4 | от 7,8 | — |
| Россельхозбанк | от 5,75 (ГП 2020) | от 7,35 | от 7,65 | от 2,7 |
| Газпромбанк | от 5,55 (ГП 2020) | от 7,5 | от 8,3 | — |
| Открытие | от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа) | от 7,6 | от 7,5 | — |
| Промсвязьбанк | от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа) | от 7,77 | от 7,75 | — |
| Дом.рф | от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа) | от 8,1 | от 6,8 | от 2,3 |
| Райффайзенбанк | от 5,69 (ГП 2020) | от 8,09 | от 7,89 | — |
| Совкомбанк | от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа) | от 9,39 | от 9,39 | — |
| Альфа-банк | от 5,59 (ГП 2020) | от 8,09 | от 7,99 | — |
| Уралсиб Банк | от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа) | от 7,99 | 7,99 | — |
| Росбанк | от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа) | от 6,8 | от 6,8 | — |
| Ак-Барс | от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа) | от 7,75 | от 7,77 | — |
Оцените автора (3
Сельская ипотека с 2021 года: условия, процент, в каких областях и какие банки выдают кредит
Где
По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации.
Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.
Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.
Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.
Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
- В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
- В поселке сельского/городского типа
- В городе с населением до 30 тыс. человек.
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
На какие цели
1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.
2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.
НДС. Как подтвердить льготу организациям инвалидов
Условия программы
Еще в феврале 2021 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».
Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:
- Заемщиком может быть только гражданин РФ.
- Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
- Валюта — только рубли.
- Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
- Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
- Срок кредитования от 3 до 20 лет.
- Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
- Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
- Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
Чем недовольны люди
На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.
Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования.
«Московская область — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.
По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».
Кому предоставят льготные кредиты
Льготная ипотека для жителей села будет действовать во всех регионах страны. Нет ограничений по возрасту и семейному положению. Основные требования относятся только к приобретаемому жилью. Оно должно находиться в сельской местности. К сельским территориям относятся следующие населённые пункты:
- посёлки;
- села;
- деревни;
- станицы;
- аулы;
- хутора;
- кишлаки.
Численность жителей в населённом пункте для участия в программе значения не имеет. Льготная ипотека будет предоставляться не только на готовое жильё, но и на строительство нового дома (что наиболее актуально для жителей сельской местности).
Таким образом, наличие требований только к месторасположению самого жилья, делает возможным использование такой ипотеки в первую очередь городскими жителями, которые планируют переезд в сельскую местность. Именно для города ипотека – это привычный продукт.
Среди жителей деревень государство планирует активно распространять информацию о льготной ипотеке, так как для них такой способ решения жилищных проблем является, как правило, новым.
Условия ипотеки на селе
Первоначальный взнос на льготную ипотеку должен составлять 10% от стоимости жилья. Процентная ставка должна составить от 0,1% до 3%. Точный размер будет зависеть от региона проживания.
Льготная ипотека под 3 процента в 2021 году для сельских жителей будет финансироваться из федерального бюджета. На эти цели будет выделен один миллиард рублей из федерального бюджета. Дальнейшее снижение ставки возможно по решению региональных властей, если они готовы выделить дополнительные средства.
Поэтому минимальный размер ипотечной ставки может составлять всего 0,1%. Например, власти Якутии уже сообщили о своём решении снизить ставку для жителей села именно до такого значения. Он будут субсидировать 2,9% из оставшихся 3% по ипотеке. Последуют ли примеру Якутии другие регионы – пока неизвестно.
В любом случае, даже 3% годовых – это очень маленький процент для ипотеки в России.
Какие документы потребуются?
Для получения госпомощи необходимо предоставить заполненное заявление. Принимается одно заявление на один дом. Оно представляется в районную администрацию. Приготовьтесь ждать: желающих получить субсидию немало, и очередь может затянуться на 2-3 года.
Вместе с заявлением этого потребуются следующие бумаги:
- документы, подтверждающие личность всех членов семьи (внутренние паспорта или свидетельства о рождении – копии всех страниц);
- согласия на обработку персональных данных;
- выписка из домовой книги – копия;
- бумаги, подтверждающие право на возведение дома на конкретной территории, – копии;
- проект планируемого здания и смета;
- справки 2-НДФЛ от работающих членов семьи.
Полученная документация рассматривается 10 дней. Если решение положительное, семья получает сертификат на помощь, с которым нужно оправиться с выбранный властями региона банк. Деньги поступят на специально открытый счет заявителя. Их нельзя обналичить, а можно перечислить поставщикам товаров и услуг на основании представленных в кредитную организацию договоров.
Какие выплаты ветерану труда положена в краснодарском крае
Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2021 году
Большой плюс новой программы в том, что кредит можно взять на очень привлекательных условиях:
- ставка – от 2,7%
- первоначальный взнос – от 10%;
- максимальный срок кредитования – 25 лет.
Важно! Жители Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на займ до 5 млн. рублей. Жители других областей – на сумму от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
Ипотека Россельхозбанка на постройку дома: документы заемщика
Оформление ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 лучше начать с . Она же – заявление. В ней клиент указывает свои личные данные и дает согласие на их обработку. Также он изъявляет свое согласие (или несогласие) с дополнительными услугами, которые предлагает банковское учреждение.
Для одобрения займа заемщику придется собрать следующий пакет:
- паспорт,
- копию трудовой книжки (заверяет работодатель);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- справку о доходах.
Рекомендуемая статья: Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает
Наемному работнику придется взять информацию о своей заработной плате у работодателя (). При отсутствии официально подтвержденной зарплаты, РСХБ позволяет принести .
Ипотека Россельхозбанка на строительство в сельской местности: отзывы
Получение кредитных средств под сниженный процент – новая услуга. Соответствующий документ появился лишь в конце 2021 года. Поэтому в начале 2021 года с получением займа возникали заминки.
Частично проблема связана с тем, что строительные организации не успели пройти аккредитацию. Также не был утвержден список агломераций, на которые распространяется действие программы. А банковские служащие на местах не получили четких инструкций. Поэтому рекомендации персонала в региональных отделениях иногда отличаются от советов работников колл-центра.
Важно! Многие жители восприняли предложение Россельхозбанка по ипотеке на строительство в селе как возможность построить жилье самостоятельно. Как шанс получить деньги на закупку строительных материалов и аренду спецтехники. Однако банк предпочитает работать с застройщиками-юридическими лицами. Их легче контролировать.
Сельская ипотека Россельхозбанка на строительство дома: преимущества
Далеко не все банковские учреждения готовы выдать заем на объект, которого еще не существует. РСХБ – исключение. Банк получает субсидии от Правительства РФ в рамках . Именно субсидирование от государства позволило кредитной организации снизить ставку до 2,7%.
При этом заемщик-льготник не ограничен в своих правах. У него есть:
- возможность досрочного погашения;
- минимальный первоначальный взнос (10%);
- выбор системы погашения займа (аннуитетный, дифференцированный);
- право использовать материнский капитал.
Кредитуемый вправе пригласить до 3-х солидарных заемщиков (в том числе людей, с которыми он не связан с родственными отношениями). Заявку рассмотрят оперативно – за 5 рабочих дней.
Что такое сельская ипотека?
В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий.
Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи.
Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.
Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов.
Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.
Льготы ветеранам труда в ленинградской области в 2021
Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах.
Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей.
Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.
«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания.
Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска.
Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».
pixabay.com /