Ипотека АИЖК – популярный и доступный способ приобретения жилья нуждающимися в его улучшении или совсем не имеющими собственной недвижимости. О преимуществах ипотечного кредитования от АИЖК в 2021 году написано не мало.
Но в основном граждан интересуют процентные ставки, отзывы, а также условия, которые выдвигает агентство. В этом мы постараемся разобраться в данном материале.
Агенство АИЖК было создано в 1997 году и изначально планировалось как некая альтернатива банковскому сектору услуг по ипотечному кредитованию.
В комплекс задач Агентства включен анализ ипотечного рынка и выработка предложений по его совершенствованию, а так же сотрудничество с Правительством РФ по реализации целевых программ поддержки некоторых категорий граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Деятельность Агентства строиться по двум основным направлениям:
- Выдача займов на приобретение недвижимости на условиях, сходным с ипотечным банковским кредитованием, то есть, под залог приобретаемого объекта (квартиры);
- Выкуп ипотечных кредитов у банков, в тех или иных ситуациях. В основном, в случае возникновения финансовых проблем у кредитного учреждения или проблем у заемщика, не способного выполнять обязательства по погашения ипотеки. Заемщик сам может выступить инициатором покупки его обязательств агентством, если сочтет условия выплаты долга агентству более выгодным чем погашение его банку.
Основное преимущество займов АИЖК – небольшой первоначальный платеж, который составляет около 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процент может варьироваться в зависимости от региона, в котором проживает заемщик, оценки ликвидности приобретаемой квартиры и того, на каком рынке она приобретается: первичного (новостройка) или вторичного жилья – уже имевшего владельцев помимо застройщика. Вторым преимуществом является возможность увеличить срок выплаты ипотеки до 30 лет, тем самым снизив финансовую нагрузку на семейный бюджет, но несколько увеличив стоимость обслуживания долга.Имеется возможность использовать в качестве платежного инструмента материнский капитал. Он может быть внесен в качестве первоначального взноса или на завершающем этапе исполнения обязательств – для досрочного погашения ипотеки.
Оговоренный Гражданским кодексом РФ запрет на введение ограничений на досрочное погашение займа действует и в отношении АИЖК.
При заключении договора предусматривающего первоначальный взнос в размере 30% и более заемщик может отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, тем самым, значительно сэкономив деньги.
Стоит напомнить, что отказаться от стандартного страхования объекта ипотеки нельзя.
Не являясь банковской структурой, Агентство выдвигает более жесткие требования к своим заемщикам:
- В нем не практикуется индивидуальный подход к заключению договоров с каждым клиентом. Зато – существует большое разнообразие программ, которые могут подойти той или иной категории заемщиков;
- Основное отличие предоставления займа на приобретение жилья – он предоставляется только для покупателей квартир «эконом-класса».
- Купить апартаменты или элитное жилье по такой программе не получится;
- Расчет с агентством ведется только в валюте РФ – рублях;
- Процентная ставка за обслуживание займа зависит от срока ипотеки. Чем больше срок – тем выше ставка. Но существует льготная шкала для заемщиков, внесших первоначально 50% и более от стоимости квартиры.
Рассмотрим основные программы предоставления в залог заемных средств.
Самая распространенная и востребованная услуга АИЖК. Процентная ставка начинается от 9,25% годовых. Заем предоставляется на период от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос по такой программе составляет 20%.
Деньги должны принадлежать заемщику а при участии в ипотеке МСК – 10,50%.
Минимальная сумма займа равна 300 000 рублей, а максимальная – плавающая. Зависит от региона проживания, стоимости недвижимости, его ликвидности. Может варьироваться от 10 до 20 млн. рублей, что позволяет приобрести достаточно большую по площади квартиру.
К данному виду займа применяются те же условия, что и к приобретению готового жилья, но при одном условии: строящаяся квартира должна находиться в объекте, который возводится одной из аккредитованных АИЖК строительных компаний. Тогда процентная ставка снижается до 9%. Агентство заинтересовано в надежности застройщика и не принимает на себя риски, связанные с приобретением заемщиком жилья у малонадежного застройщика.
Услуга, востребованная заемщиками уже оформившими ипотеку в другом банке, но тем или иным причинам не довольными условиями договора. Для выкупа ипотечного долга заемщика у банка, клиент должен отвечать довольно жестким требованиям:
- не иметь просроченных платежей более 30 дней перед банком на протяжение полугода перед подачей заявления о перекредитовании;
- не иметь совокупных просрочек более 60 дней за последние 3 года пользования кредитом;
- количество внесенных в счет погашения ипотеки платежей должно быть не менее 6;
- заключен договор страхования заемщика.
АИЖК может перекредитовать 100% оставшегося долга, при условии, что размер остатка составляет не более 80% от стоимости предмета залога (квартиры). По программе перекредитования действует минимальная ставка от 10,50%.
Услуга, косвенно относящаяся к ипотеки, которая задействует в качестве обеспечения займа недвижимость, принадлежащую заемщику. Условиями предоставления такого займа является ограничение суммы. Она не может быть более 60% оценочной стоимости закладываемого жилья. Процент по займу составляет 11%, а срок возврата может быть от 3 до 30 лет.
Воспользоваться программой могут только военнослужащие не моложе 25 лет, являющиеся участниками программы НИС не менее 3-х лет. Военнослужащий вправе рассчитывать на получение от 300 000 до 2 100 000 рублей на срок от 3 лет до периода окончания контракта или достижения пенсионного возраста. Вносит первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Процентная ставка 10,30%.
Специальная программа реализуемая на уровне субъектов федерации. Поэтому, условия и размер предоставления займов могут значительно отличаться. Это зависит от того, насколько финансово благополучен регион и в каком размере он датирует погашение займа для конкретного заемщика. Для погашения займа могут использоваться: МСК, сертификаты «Молодая семья», государственные и региональные субсидии.
Многие регионы заинтересованы в привлечении населения предлагают заемщикам льготные программы софинансирования выплаты ипотечного долга. В основном это касается снижения процента обслуживания займа до 6%. Остальное погашается из регионального бюджета. В число регионов, в которых предусмотрены такие программы входят: ЯНАО, Республики Карелия и Удмуртия, области: Воронежская Владимирская, Калининградская, Новгородская, Ульяновская, Кемеровская.
В каждом из регионов самостоятельно определяют категории населения, на которые распространяются льготы и составляют список очередников на включение в программу софинансирования ипотеки.
Москва и Московская область всегда славились самым высоким уровнем социальных льгот для населения. Специально для работников бюджетной сферы – врачей, учителей работников научных учреждений предлагаются льготные условия пролучения займов. Сразу жде после заключения договора из бюджета выделяется 50% стоимости жилья для внесения первоначального взноса. Остальные 50% выплачиваются в течение 10 лет ежемесячными платежами.
Стать участником ипотечного займа может дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Верхний возрастной предел определен для момента полного погашения ипотеки. Заемщиком может стать гражданин, имеющий только легальный подтвержденный доход. Его размер должен быть таковым, чтобы на погашение очередного платежа по займу расходовалось не более 45% дохода самого заемщика и созаемщиков.Для работающих граждан трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев, для ИП – не менее 24 месяцев безубыточной деятельности подтвержденной налоговой службой.
Рассмотрев основные преимущества получения ипотечного займа в АИЖК можно составить наглядную картину преимуществ. Однако, находится достаточное количество недовольных работой Агентства заемщиков. Основные претензии заключаются в нечеткой работе обслуживающего персонала в регионах и волокиту при оформлении документов.
Ипотека: заманчивая выгода и риски низких процентов по субсидированным ставкам «от застройщика» и переменным ставкам от АИЖК
Периодически на ипотечном рынке появляются заманчивые предложения: одни советуют занять деньги под очень низкие проценты, другие – взять ипотеку без первоначального взноса, третьи – ипотечные каникулы…
Но эти совместные предложения банков и застройщиков возникают не от гуманности и любви к заемщикам. Банки и девелоперы пытаются привлечь новых клиентов, поэтому и создают привлекательные ипотечные продукты.
Портал недвижимости superrielt.ru постарался выяснить, что в итоге получат заёмщики, которые решат воспользоваться нестандартной программой.
Субсидированные ставки «от застройщика»
Суть
Сегодня у практически каждого более или менее крупного застройщика есть совместные программы с банками, в рамках которых предлагается оформить кредит по ставке от 6 до 8% годовых. В некоторых случаях ставки стартуют даже от 5%.
Ставка по наиболее крупной партнерской программе от Сбербанка составляет 7,4%, и число партнеров-застройщиков здесь измеряется сотнями.
Часто предлагаемая ставка не только ниже среднего показателя по рынку (по информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ставка на первичном рынке составляет 9,8%), но и ключевой ставки Центрального банка (7,75%). Напомним, сами банки получают кредиты от Центробанка по ключевой ставке, поэтому им не выгодно работать себе в убыток.
Банку необходимо каким-то образом вернуть недополученный доход от процентов, и в этом случае его покрывает застройщик. Между банком и строительной компанией заключается договор о субсидировании, где оговаривается, что застройщик будет возвращать кредитору процент, который не доплачивает заемщик.
Где застройщик берет деньги, которые платит банку? Существует два варианта – можно отдать часть своей прибыли, а это происходит достаточно редко, либо взять эти средства у покупателя, что бывает гораздо чаще.
Остановимся на последней схеме подробнее.
Зачастую заёмщик, который хочет воспользоваться программой субсидирования ставки от застройщика, при покупке жилья не получает часто практикуемую скидку, которую предоставляют «стандартным» ипотечникам.
Следовательно, неиспользованная «скидка» отдается банку. Иногда дисконт могут предоставить и покупателю, которому субсидируют ставку, но его размер будет меньше.
Как отмечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая, такая схема весьма логична и честна по отношению к заемщикам, останавливающимся на обычных ипотечных программах.
Также застройщик может продать такому заемщику квартиру по более высокой цене, причем разница может быть весьма ощутима. Еще один вариант для застройщика – «размазать» недополученные доходы по всем клиентам, то есть пропорционально поднять цены на все квартиры, при этом они по-прежнему останутся вполне «красивыми».
Говоря о сроке субсидирования, стоит отметить, что воспользоваться пониженной ставкой можно первые год-два после оформления ипотеки, а затем её возвращают на уровень базовой до конца срока кредитования.
По словам Татьяны Гусевой, директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», на сегодняшний день большинство банков согласны субсидировать ставку в течение всего срока кредитования. Правда, в этом случае он будет существенно меньше базового (25-30 лет) – следовательно, воспользоваться такой программой сможет только платежеспособный заемщик.
К примеру, в Сбербанке ставка в 7,4% будет актуальна для заемщиков в течение всего срока, составляющего 7 лет. Средний же срок кредитования с субсидированной ставкой составляет 10 лет, но некоторые банки готовы доплачивать процент за клиента и целые 25-30 лет. Это во многом зависит от застройщика, которому придется платить деньги банку.
Так, при покупке жилья в комплексе бизнес-класса «Прайм Тайм» (метро «Аэропорт», ООО «Атлантик) можно оформить ипотеку в Россельхозбанке по ставке от 6% годовых с первоначальным взносом не менее 50% и сроком кредитования до 20 лет.
В жилищном комплексе «Митино 02» (Красногорский район Подмосковья) ипотечная ставка от «Абсолют Банка» составляет 5,75% годовых (максимальный срок кредитования – 10 лет, минимальный первоначальный платеж – 20%).
Покупатели квартир в комплексе «Люберцы 2018» могут рассчитывать на ставку в 6,45% годовых от ВТБ (срок – до 30 лет, взнос – от 30%).
В жилищном комплексе «Спутник» (Одинцовский район) банк предлагает ставку в 6,7% (срок – до 30 лет, взнос – от 20%).
Кому выгодно воспользоваться
Оценим потенциальную выгоду субсидированной ипотеки для клиента, сравнив несколько предлагаемых на рынке лотов (без дисконта, с более низким дисконтом при субсидировании ставки на два года, без завышения стоимости объекта и с завышением).
Например, возьмем квартиру стоимостью 5 миллионов рублей и самую популярную программу от Сбербанка, в рамках которой можно оформить кредит по ставке 7,4% годовых сроком на семь лет, размер первоначального платежа составит 15% от цены жилья. В этом случае каждый месяц заемщику придется платить 64 978 рублей, а в общей сложности он вернет банку 6 208 162 рубля.
Если клиенту скинули 5% от стоимости квартиры (то есть 250 тысяч рублей), реальная цена составит 4,75 миллиона. Оформив семилетний кредит под 9,4% годовых, каждый месяц необходимо будет платить банку 65 782 рубля, а в общей сложности – 6 238 209 рублей. Это всего на 30 тысяч рублей отличается от первой суммы с субсидированной ставкой – по сути, разницы между вариантами практически нет.
Но если клиент получает более крупную скидку, начинает прослеживаться выгода. Так, при дисконте в 10% конечная стоимость жилья составит 5,9 миллиона рублей.
Как отмечает Татьяна Гусева, большинство покупателей выберут вариант, где стоимость квартиры будет наименьшей, то есть предпочтут скидку.
Выгода в сотни рублей будет, если заемщик выберет и субсидированную ставку, и скидку, правда, сниженную с 7% до 4%. На рынке представлены такие варианты, хоть и в небольшом количестве.
Клиент теряет, если с субсидированной ставкой покупает квартиру по завышенной цене. А такое может быть при низких процентах и больших сроках. При этом если стоимость лота завышается на 5% и более, кредит будет совсем невыгодным, уверяет директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.
Преимущество субсидированной ставки в том, что при достаточно больших сроках кредита размер ежемесячного платежа становится весьма комфортным для заемщика. Помимо обслуживания ипотеки, он может нормально жить, ездить в отпуск и т.д. Но, к сожалению, таких предложений не слишком много.
Дольщикам, которые рассчитывают погасить кредит в пятилетний срок, Мария Литинецкая рекомендует вместо субсидированной ипотеки выбирать скидку.
Руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» Наталья Селиванова также говорит, что при ипотеке на короткий срок или досрочном погашении кредита скидка будет выгоднее.
Перспективы
По мнению участников рынка, субсидированная ставка – в первую очередь маркетинговый ход, вполне хорошо работающий сегодня. К примеру, заемщик может взять квартиру с более высокой стоимостью, которую он прежде даже не рассматривал.
По словам Андрея Носонова, руководителя ипотечной группы департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ставка применяется для образования большей воронки продаж, чем существует при старте продаж в проекте.
К тому же, ввиду постепенного снижения ипотечных ставок, через некоторое время она может снизиться до 8% годовых, и субсидировать будет особо нечего. Возможно, тогда субсидированные ставки исчезнут, хотя это произойдет не сразу.
Переменная ипотечная ставка
Суть
Такие кредиты сегодня выдают в АИЖК. По словам представителей агентства, при разработке предложения был учтен отечественный и международный опыт. В ипотеке с переменной ставкой процент привязан к индексу потребительских цен, который таргетируется Центробанком.
Это новый продукт на российском рынке, и при его развитии агентство анализирует опыт наиболее преуспевших в этом стран. Например, в Швеции на ипотеку с переменной/плавающей ставкой приходится порядка 70% рынка, а в Великобритании при выдаче кредитов ставка фиксируется не более чем на пять лет.
Главной особенностью программы с переменной ставкой является фиксированный размер ежемесячного платежа. Вслед за ставкой меняется срок кредитования (в кредитном договоре он указывается лишь ориентировочно и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону). При этом ежемесячный платеж остается прежним.
Ставка по таким кредитам пересматривается ежеквартально.
При ее расчете учитывается фактический уровень инфляции (индекс потребительских цен) за три предыдущих месяца, который публикуется Росстатом, плюс маржа в размере 5,9 процентного пункта (п.п.).
То есть ставка меняется четыре раза в год: первого числа января, апреля, июля и октября. Новая ставка актуальна в течение всего квартала. В четвертом квартале прошлого года она составляла 6,45%, в первом квартале этого года – 6,98%.
Кредиты с переменной ставкой предлагают партнеры агентства, их можно оформить по таким продуктам, как «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Перекредитование».
Кредит с переменной ставкой смогут получить покупатели жилья в комплексах «Город-событие Лайково» (Одинцовский район, застройщик Urban Group), «Лесобережный» (Красногорский район, застройщик Urban Group), «Символ» (Лефортово, застройщик «Донстрой»), в проектах ДСК-1, ГК ПИК, ФСК «Лидер».
Минимальный размер первоначального платежа равен 30%, предлагаемый срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.
Кому выгодно, кому невыгодно
У воспользовавшегося этим продуктом заемщика точно не появится непредвиденных ежемесячных расходов, если ставка возрастет, кроме того, он может существенно сэкономить на процентных платежах, если ставка снизится.
Также, по словам представителей АИЖК, благодаря продукту при снижении ставок на финансовых рынках можно получить низку ставку, не прибегая к рефинансированию кредита.
В агентстве отмечают, что вначале этот продукт выбирали люди с высоким уровнем финансовой грамотности и граждане, желающие привязать свои расходы к экономическим показателям.
Как отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, преимущество такой программы для заемщика в том, что при низкой инфляции он получает более низкую ставку, чем фиксированные, которые можно получить в банках.
Как предполагает руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко, в ближайшие несколько лет уровень инфляции снизится, следовательно, воспользовавшиеся продуктом заемщики останутся в выигрыше.
Поскольку сумма платежа останется прежней, вместе со снижением процентной ставки уменьшится срок кредитования. Причина этого – в особенности платежа по ипотеке, так называемого аннуитета, внутри которого как выплата основного долга, так и выплата процентов.
Когда проценты снижаются, больше денег идет на гашение основного долга – следовательно, он быстрее уменьшается, поясняет эксперт.
Среди минусов Екатерина Щурихина отмечает то, что заемщик берет на себя риски, связанные с инфляцией, на которую он не в силах повлиять. Ежемесячный платеж остается прежним, поэтому меньше рисков, что в ближайшее время заемщик не сможет его внести. Но при увеличении срока кредитования ему придется переплатить по кредиту, причем существенно при тяжелой ситуации с инфляцией.
Как предупреждает Сергей Гордейко, теоретически при определенном росте инфляции может быть такая ситуация, когда в течение какого-то периода (несколько кварталов, год) основной долг вообще не будет гаситься, а весь ежемесячный платеж будет уходить на выплату процентов. Причем с увеличением срока кредитования такой риск возрастает.
Сергей Гордейко приводит данные об изменении переменной ставки в 2016-2017 годах. Напомним, в текущем квартале переменная ставка составляет 6,98%.
Квартал Ставка Маржа, АИЖК, п.п.
- I квартал 2016 13,19% 4,9
- II квартал 2016 14,41% 4,9
- III квартал 2016 10,16% 4,9
- IV квартал 2016 8,54% 4,9
- I квартал 2017 10,07% 5,9
- II квартал 2017 10,88% 5,9
- III квартал 2017 9,23% 5,9
- IV квартал 2017 6,45% 5,9
В январе 2016 года средняя ставка по стандартным ипотечным программам находилась на уровне 12,5%, в феврале – 12,89%, в марте – 12,92%. Сергей Гордейко отмечает, что если заемщик оформлял кредит с постоянной ставкой в январе 2016 года, то он оставался в выигрыше 6 месяцев, а потом кредит с переменной ставкой стал выгоднее.
Вспомним ранее приведенный пример с квартирой, цена которой составляет 5 миллионов рублей: взяв кредит под 12,5% годовых при сроке кредитования в 7 лет, заемщику ежемесячно придется платить по 62,7 тысячи рублей. А если ставка составляет 6,98% – 53 тысячи.
Перспективы
Как полагает Екатерина Щурихина, эти программы при стабильной экономической ситуации могут развиваться достаточно длительный срок.
Сергей Гордейко отмечает, что кредитная программа с переменной ипотечной ставкой – некий переходный вариант компромисса, поскольку она исключает риски заемщика. Но выбранный в качестве индикатора индекс инфляции за предыдущий квартал не отвечает на вопрос, где взять фондирование по такой цене. Эксперт предполагает, что объем выдачи таких кредитов будет ограниченным.
Как говорят в аналитическом центре АИЖК, для того чтобы продукт стал популярным, необходимо время. Эксперты агентства считают, что по мере стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки такие продукты будут становиться все более популярными. Пока продукт тестируется, и в АИЖК полагают, что в будущем он будет предлагаться и другими участниками рынка.
Аижк предложило снизить в россии ипотечную ставку
- В некоторых регионах страны агентство совместно с властями уже сейчас реализует специальные ипотечные программы со сниженными ставками.
- Агентство ипотечного жилищного кредитования внесло в Кабмин России предложения по снижению ипотечных ставок в рамках исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева.
- Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ и АИЖК ранее подготовили соответствующие изменения в нормативные документы.
— Во исполнение поручения председателя правительства Российской Федерации Д. А. Медведева АИЖК подготовило ряд предложений по снижению ставок по ипотечным кредитам, — сообщили RNS в акционерном обществе. — Предложения внесены в правительство Российской Федерации.
В АИЖК считают необходимым дальнейшее развитие рынка секьюритизации, снижение расходов на выдачу и сопровождение кредитов, а также снижение уровня риска по выдаваемым кредитам.
— Для этого мы предлагаем обеспечить возможность выпуска ипотечных ценных бумаг на строящееся жилье (первичный рынок жилья), ввести электронную закладную (перевод в электронный вид документооборота в ипотечном кредитовании, создание возможности осуществления ипотечных сделок и сделок с недвижимостью в электронном виде), привести раскрываемую информацию для заемщиков в соответствии с нормами ОЭСР (обеспечить информирование заемщиков обо всех видах расходов как в относительном, так и денежном выражении), — подчеркнули в агентстве.
Кроме того, АИЖК совместно с региональными властями реализует специальные ипотечные программы со сниженными ставками. Они уже действуют во Владимирской, Новгородской, Калининградской, Воронежской и других областях. Процентная ставка по подобным программам может начинаться от 6,5 процента годовых.
Субсидирование осуществляется разово — за счет средств региональных бюджетов. Поддержку получают отдельные категории граждан с учетом региональной специфики.
В компании также пояснили, из чего складывается размер ставки по ипотечным кредитам в нашей стране — «из расходов на привлечение кредитными организациями средств (депозиты, облигации и другие формы), а также расходов на выдачу и сопровождение ипотечных кредитов (сервисные операции по сбору платежей, взаимодействию с заемщиками) и стоимости риска (ожидаемые потери по дефолтным кредитам)».
Секьюритизация — финансовый термин, означающий одну из форм привлечения финансирования путем выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами, генерирующими стабильные денежные потоки (например, портфель ипотечных кредитов, автокредитов, лизинговые активы, коммерческая недвижимость, генерирующая стабильный рентный доход и т. д.).
Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) — международное сообщество развитых стран, которые признают принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики.
Петр Кузнецов
Аижк снизит "переменную" ставку по ипотечным кредитам до 6,45%
19.09.2017 г. Федеральные новости
АИЖК в IV квартале 2017 года снижает «переменную» ставку по ипотеке до 6,45%. Сейчас она составляет 9,23%, информирует «РГ».
«Переменная» ставка АИЖК пересматривается раз в квартал. Она рассчитывается исходя из фактического уровня инфляции на основе данных Росстата за три месяца, предшествующих пересмотру, плюс 5,9 п.п.
Под такую ставку можно взять кредит по программам «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Приобретение готового жилья», «Перекредитование».
Ежемесячный платеж по кредиту для заемщика не меняется, он фиксируется на весь срок и не зависит от изменения процентной ставки. Ставка меняет срок выплаты кредита.
АИЖК запустило ипотеку с переменной ставкой в январе 2016 года. За это время инфляция снизилась в 3 раза с 9,8% до 3,3%, а следовательно и «переменная» ставка.
- Средний срок ипотеки в России превысил максимальный показатель за три годаВ России увеличился средний период, на который россияне берут ипотеку.
- Путин оценил влияние льготной ипотеки на рост ценЛьготная ипотека, несмотря на рост цен на жилье, сыграла положительную роль, заявил президент в ходе «Прямой линии».
- Набиуллина оценила риски ипотеки и потребкредитованияРост ипотечного и потребительского кредитования в России в 2021 году может оказаться выше 20%. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в выступлении на Международном финансовом конгрессе.
- Кабмин утвердил продление льготной ипотеки до 2022 годаПремьер-министр Михаил Мишустин продлил еще на год и уточнил условия программы льготной ипотеки, запущенной в прошлом году для поддержки строительной отрасли.
- «Сбер» ожидает почти двукратного роста выдач семейной ипотеки с 1 июляС июля количество выдач семейной ипотеки может вырасти в 1,8 раза, а выдачи по основной программе льготной ипотеки сократятся на 60%, прогнозирует «Сбер» (в исследовании СберИндекса «Льготная ипотека: итоги и перспективы»).
- В ВТБ ждут рост рынка ипотеки почти вдвое к 2025 годуПо сравнению с итогами прошлого года, к 2025 году ипотечный рынок в России вырастет почти вдвое, рассказал зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
- ВТБ предложит льготные ставки по ипотеке с господдержкойВТБ вместе с партнерами-застройщиками предложит клиентам льготные ставки по ипотеке с господдержкой, которые будут ниже установленной в постановлении Правительства. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках Международного финансового конгресса Банка…
- Крупнейший банк Крыма выдал 10 млрд рублей по программе льготной ипотекиСистемообразующий банк Крыма — РНКБ — выдал 10 млрд рублей по госпрограмме льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках с момента ее запуска. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе кредитной организации.
- 1330 жителей Иркутской области оформили льготную ипотеку в СбербанкеС момента запуска госпрограммы «Ипотека с господдержкой 2020» (апрель 2020) жители Иркутской области оформили в Сберанке 1330 кредитов на приобретение квартир в новостройках на сумму 4, 4 миллиарда рублей. С начала 2021 года спрос на льготную ипотеку в Приангарье заметно вырос: в этом году…
- Эксперт объяснил, когда стоит отказаться от рефинансирования ипотекиРефинансирование ипотеки выгодно не всегда, а только когда выплачено менее половины кредита, рассказала управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Она объяснила, что в ситуации, когда выплачен основной объем процентов, после рефинансирования заемщику снова придется выплачивать проценты по ипотеке.
Все новости по ипотекеСегодня в продаже:
- Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014. Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…
- Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2021. Серия: Законы и Кодексы. Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодекс», сверен с официальным источником и приводится по состоянию законодательства на 15 октября 2020 г…
Аижк и госбанки снизили ставки по ипотеке
С 27 февраля ипотека в АИЖК стала дешевле на 0,5 процентного пункта. Теперь кредит на квартиру можно оформить под 11,25—11,5 % годовых. Еще есть переменная ставка 10,07% — она меняется каждый квартал с учетом инфляции.
Сбербанк 20 февраля снизил ипотечные ставки на 1 процентный пункт. Если подать заявку через интернет, можно взять квартиру в новостройке под 10,4%.
С 1 марта в ВТБ ипотека на новостройки стала дешевле на 1,1 процентного пункта. Сейчас минимальная ставка — 10,4%. Кредиты на покупку готовых квартир подешевели на 1,35 процентного пункта.
Чуть дешевле, чем дорого, ???? но всё равно дорого
Это касается тех, кто хочет взять ипотеку. Сейчас в России самые низкие ставки по ипотеке за последние десять лет. В 2006 году кредиты на жильё давали в среднем под 15%, в 2015 — под 13,35%, а в 2016 — под 12,6%. Чиновники обещают в этом году 8%, но никто не знает, когда это случится и случится ли вообще.
Еще это полезно тем, кто уже платит ипотеку. В АИЖК снизились ставки на перекредитование. Можно взять до 100% имеющегося долга под 11,5% и погасить ипотеку в другом банке, если брали дороже. Такой кредит дают даже на погашение валютной ипотеки, так что можно пересчитать долг в рубли и не зависеть от курса.
Это хорошо для заемщиков и всей экономики. Если кредиты станут доступнее, люди будут покупать квартиры, жениться и рожать детей. Застройщики получат деньги, закажут строительные материалы на заводах и обеспечат работой сотрудников.
Когда строится много жилья, падает безработица, лучше работает промышленность, в бюджет поступает больше налогов.
Это плохо, потому что всё равно дорого. Чтобы купить квартиру в Новой Москве за 4,5 млн рублей, нужно накопить 2 млн и еще 15 лет платить по 26 тысяч в месяц. Ипотека может быть выгоднее аренды, но вы заплатите банку вдвое больше, чем занимали. А еще каждый год нужно покупать страховку.
На стоимость ипотеки влияет ставка рефинансирования, инфляция, риски банков и их текущие расходы. Со всем этим у нас в стране плохо.
Сейчас банки берут деньги у ЦБ под 10%. Вклады от населения обходятся дешевле, но их не хватает. Инфляция в 2016 году составила 5,4%. Это самый низкий показатель за всю историю, но всё равно очень много.
Изучите список документов. В госбанках ипотека дешевле, но требования к заемщикам выше.
Узнайте, положена ли вам господдержка. Если положена, выбирайте банки из списка партнеров АИЖК. Правильно оформляйте документы, чтобы получить максимум от государства.
Если вы платите ипотеку дольше полугода, в АИЖК можно перекредитоваться под 11,5% или под 10,07% с переменной ставкой. Если есть просрочка или не оплачена страховка, кредит не дадут.
В Европе можно взять ипотеку под 3—4% годовых. В скандинавских странах отрицательные ставки и заемщикам даже доплачивают. В Алабаме ипотеку дают под 1—3%, но только гражданам с хорошей кредитной историей. В Австралии переменные ставки — сейчас меньше 5%.
Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования | Ипотека онлайн
Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.
Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.
Виды недвижимости и требования к объектам
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:
- дом (с земельным участком или таунхаус);
- квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
- апартаменты;
- комната или доля в квартире.
Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:
- дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
- квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
- любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.
Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.
Дом.рф ипотека: условия и виды
Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.
Для желающих приобрести квартиру в новом доме
Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.
Рекомендуемая статья: Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома
Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Для квартир на «вторичке»
Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.
Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды
АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры
Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата.
Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен.
Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.
Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения.
Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика.
Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.
Специальные опции
- Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
- Использование материнского капитала. Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал
- Переменная процентная ставка. Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.
Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.
Льготные предложения
Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.
Приобретение недвижимости для военных
Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.
Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи
Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.
Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области
Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.
Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.
Региональная программа со сниженной ставкой
В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).
Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.
Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.
Кто может взять кредит в АИЖК?
Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:
- возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
- возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
- регистрация и гражданство – Российская Федерация;
- доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
- стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.
Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.
Какие документы нужны для оформления?
Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:
- паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
- копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
- документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
- для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
- для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
- документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).
- Анкета Дом.рф Скачать
- Справка о доходах по форме Кредитора_Дом.рф Скачать
- Требования к документам на ипотеку онлайн
Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.
Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Основные этапы сделки по приобретению недвижимости
В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:
- Подача документов и заявки на ипотеку;
- Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
- Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
- Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
- Подписание договора займа;
- Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
- Подача документов на регистрацию в МФЦ;
- Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
- Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
- Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
- Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.
Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.
Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.
Резюме
АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.
Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).
Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.
Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.
Оцените автораПоделитесь в социальных сетях