Жители свердловской области смогут взять ипотеку под 7% годовых

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления.

Понятие льготной ипотеки

Льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая отдельным категориям граждан под более низкий процент, чем обычный ипотечный кредит. А разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Именно поэтому такую ипотеку еще называют ипотекой с господдержкой, или субсидируемой ипотекой. Ставку по ипотечным кредитам банкам может компенсировать не только государство, но и застройщики. Но об этом поговорим чуть позднее.

Тем не менее, данная программа еще действует и активно востребована ипотечными заемщиками.

Кому положена ипотека под 6,5?

Взять ее может практически любой желающий. Для этого достаточно выполнить всего два условия:

1. Быть гражданином России, то есть иметь российских паспорт.
2. И иметь постоянный официальный доход. То есть на словах свой доход вы банку подтвердить не сможете. Вам надо будет обязательно предоставить подтверждение того, что официально работаете.

Дают этот кредит только на новостройку. Купить квартиру на вторичку с его помощью вы не сможете. Сделано это вполне сознательно. Во-первых, это существенная поддержка строительной отрасли, а значит – стимулирование экономического роста. А во-вторых – чтобы не провоцировать еще больший рост цен на жилье.

Условиями выдачи установлены максимальные суммы кредита, срок и размер первоначального взноса:

• Москвичи, жители Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять до 12 миллионов рублей. Жители других регионов – до 6 миллионов.
• Максимальный срок ипотеки – 20 лет.
• Размер первоначального взноса сначала был установлен в 20%, а затем снижен до 15-ти. То есть если вы берете ипотеку на всю сумму – 12 миллионов рублей, то размер собственных средств у вас должен составлять почти 2 миллиона — 1,8 миллионов рублей.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них – все самые крупные российские банки: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Абсолют банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Другие программы льготной ипотеки

Семейная ипотека

С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в России действует еще одна ипотечная госпрограмма – семейная ипотека. Она направлена на поддержку семей с детьми. Ставка в рамках этой программы гарантируется на уровне ниже 6% годовых, но сегодня во многих банках она сложилась еще ниже. Например, Сбербанк сегодня кредитует по программе семейной ипотеки под 4,7% годовых, не считая субсидирования ставок от застройщиков.

Кто может получить семейную ипотеку?

Под действие программы попадают семьи, в которых второй и последующий ребенок родятся в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это касается не только полных семей, но и семей с одним родителем. Ипотеку дадут тому родителю, на которого оформлена опека над детьми.

Действие ипотечной программы распространяется на семьи с одним ребенком, если он является инвалидом. Главное условие – чтобы он родился до 31 декабря 2022 года.

Из других условий данного кредита:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (то есть на первичку) или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
• максимальная сумма выдачи – 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Для многодетных заемщиков предусмотрена еще одна льгота — погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 годы.  При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позже 1 июля 2023 года.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

Сумма материнского капитала на первого ребенка на сегодняшний день составляет 466 617 рублей

На второго ребенка — 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 рублей и на второго — 150 000 рублей. То есть в сумме на двух детей — 616 617 рублей.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям – гражданам Российской Федерации.

Военная ипотека и ипотека для специалистов определенных профессий

Следующие категории льготных ипотечных заемщиков – это военные и молодые специалисты.

Ипотека для военнослужащих

Средства субсидии собираются на накопительном счете не менее трех лет. После этого военнослужащий может подать заявление в банк на получение ипотечного кредита, а накопленные средства пойдут на уплату первоначального взноса.

После этого средства субсидии будут направляться уже напрямую в банк на погашение платежей по ипотеке.

При помощи механизма военной ипотеки можно построить как новое жилье, так и приобрести квартиру на вторичном рынке.

Льгот по процентной ставке по военной ипотеке не предусмотрено, ее берут на общих основаниях. Но банки охотно идут на выдачу военной ипотеки, поскольку имеют своеобразную гарантию от государства по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, военнослужащие сами по себе достаточно дисциплинированная категория заемщиков. Поэтому, учитывая пониженный риск, ставки по военной ипотеке сегодня сложились чуть ниже, чем по рынку – в районе 7-7,5% годовых.

Кроме того, военнослужащие с двумя и более детьми имеют право получить льготную семейную ипотеку по ставке не выше 6% годовых.

Ипотека для молодых специалистов

Еще одна категория льготников – молодые специалисты-бюджетники. Для них действует программа льготной ипотеки, субсидируемая из федерального и местных бюджетов.

Получить льготный ипотечный кредит могут выпускники бюджетных отделений профильных учебных заведений, направленные на работу или приступившие к работе не позже, чем через год после получения диплома, в бюджетные организации и организации, получающие финансирование из госбюджета.

Эта ипотечная программа рассчитана в первую очередь на обеспечение жильем таких категорий специалистов как врачи, учителя и ученые.

Суть ее заключается в том, что государство компенсирует специалисту часть затрат на приобретение жилья в виде выделяемой субсидии, рассчитываемой по определенной формуле. За счет этой субсидии можно оплатить как первоначальный взнос, так дальнейшие платежи по ипотечному кредиту.

Выдавая субсидию на приобретение жилья, региональные власти тем самым пытаются решить проблему дефицита востребованных специалистов и закрепить молодых врачей и учителей в регионе. Как правило, для получения субсидии молодой специалист должен заключить трудовой договор в государственной организации сроком не менее 5-10 лет (в зависимости от региона).

Например, в московском регионе с 2017 года действует «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище». В ее рамках молодые специалисты сферы образования, здравоохранения и социальной защиты могут получить субсидию на приобретение жилья размером до 50% стоимости.

Также в рамках этой госпрограммы можно получить дополнительные льготы по программе семейной ипотеки и направить на погашение ипотечного кредита средства материнского капитала.

Ипотека с субсидируемой застройщиками ставкой

Ну и рассмотрим еще один такой интересный вид льготной ипотеки как ипотека со ставкой, субсидируемой застройщиком.

Суть ее в том, что приобретая квартиру в определенном доме у определенного застройщика, заемщик имеет право получить ипотечный кредит по льготной ставке. Данная ставка действует в рамках соглашений застройщика с банком-кредитором. По нему застройщик компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой, чтоб ипотекой смогло воспользоваться как можно больше желающих.

Основная цель такой ипотеки – стимулировать продажи строящихся квартир.

Такие программы действуют в Сбербанке, банке ДОМ.РФ, Альфа-банке, Росбанке, Газпромбанке, банке «Открытие» и во многих других.

Период субсидирования ипотечной ставки составляет в среднем один-два года. Это особенно удобно для тех заемщиков, кто живет на съемном жилье. За то время, пока достраивается дом и будет делаться ремонт, они смогут сэкономить на процентах по ипотечному кредиту. А въехав в собственную квартиру, можно будет начинать платить проценты по кредиту по полной ставке.

Размер субсидируемой ставки варьируется в среднем от 0,1% до 2,5% годовых. По окончании льготного периода заемщик будет платить проценты по установленной в договоре ипотеки ставки. Если оформлялась ипотека с господдержкой – то от 4,5 до 6,5% годовых (в зависимости от перечня льгот). Если на общих основаниях, то в среднем 7,5-8,5% годовых.

Надо помнить, что минимальные льготные ставки по ипотечным кредитам предоставляются банками при выполнении определенных условий.

Чаще всего это:

• страхование жизни и здоровья;
• получение зарплаты через банк;
• электронная регистрация сделки.

Также процентная ставка может зависеть от срока кредита и размера вносимого первоначального взноса. Чем короче срок и больше взнос – тем ниже ставка.

Чтобы воспользоваться всеми возможными льготами и скидками, иногда приходится потратить очень много своего времени на изучение информации. Но все нюансы не всегда получается учесть и предусмотреть.

Хотите найти все лазейки для снижения ставки по своему ипотечному кредиту? Регулярно посещайте наш сайт, а если не нашли нужной информации – обращайтесь за консультацией к нашим экспертам. Задать свои вопросы через форму обратной связи вы можете совершенно бесплатно.

Жители Свердловской области смогут взять ипотеку под 7% годовых

Главная › Список населенных пунктов ›

В 2020 году начала работать сельская ипотека в Свердловской области. С помощью этой программы граждане смогут улучшить свои жилищные условия и переехать жить в село. Программа имеет свои особенности, поэтому необходимо изучить нюансы, а потом подавать заявку на кредит. Давайте разберем условия сельской ипотеки более подробно.

Условия сельской ипотеки в 2021 году

Воспользоваться льготным кредитованием смогут жители Свердловской области в возрасте от 21 до 75 лет. Заем выдается под 3% годовых на срок до 25 лет. Низкая процентная ставка достигается за счет финансирования за счет государства остальной части долга. На эти цели уже выделено более 1 млрд. рублей.

Деньги можно потратить на:

1. Покупку готовой или строящейся недвижимости с земельным участком на сельских территориях Свердловской области.
2. Строительство дома или его завершение на собственном участке, а также приобретение участка и строительство на нем дома, с привлечением подрядной организации.
3. Погашение ипотеки, которая была выдана на покупку или строительство дома после 1 января 2020 года на описанные выше цели.

Воспользоваться льготными условиями можно только 1 раз. Купить жилье можно в тех населенных пунктах, список которых одобрен властями региона. В программе участвуют поселения с численностью не более 30 тыс. человек.

Важно! Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может составлять от 10%. На эти цели разрешено тратить средства материнского капитала.

Оформить можно до 3 млн. рублей на срок до 25 лет. Не выдается кредит на покупку недвижимости, которая непригодна для проживания, в доме нет канализации, водоотведения и центрального отопления (при условии, что поселок газифицирован). Дополнительно должна соблюдаться норма жилой площади на одного человека, установленная в регионе.

Условия Сбербанка и Россельхозбанка

Список финансовых организаций, имеющих право выдать льготные кредиты, устанавливается Центральным банком и Министерством сельского хозяйства РФ. В Свердловской области такой функцией занимается Сбербанк и Россельхозбанк.

Посмотреть условия оформления ипотеки в 2021 году можно в таблице:

Оформление происходит в территориальном отделении финансовой организации. Подать заявку можно онлайн.

 Калькулятор

Для того чтобы узнать ежемесячный платеж по сельской ипотеке, необходимо воспользоваться калькулятором на сайте. Обязательно нужно в расчете указать процентную ставку, которая снижена банками до 2.7%.

Важно! Россельхозбанк снижает проценты в том случае, если заемщик оформляет страхование жизни.Согласно условиям Сбербанка аналогичная ставка одобряется заемщикам, которые будут оформлять услугу электронной регистрации сделки.

Список населенных пунктов Свердловской области под сельскую ипотеку

• Список поселений, которые участвуют в программе, действует на основании Приказа Об определении Перечня сельских территорий Свердловской области для целей предоставления крестьянским (фермерским) хозяйствам грантовой поддержки и предоставления субсидии на возмещение части затрат сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Свердловской области от 16 августа 2019 года N 340 (с изменениями на 13 февраля 2020 года).

Сельская ипотека под 3 процента в Свердловской области 2021 года: условия банков и список населенных пунктов

Главная › Список населенных пунктов ›

В 2020 году начала работать сельская ипотека в Свердловской области. С помощью этой программы граждане смогут улучшить свои жилищные условия и переехать жить в село. Программа имеет свои особенности, поэтому необходимо изучить нюансы, а потом подавать заявку на кредит. Давайте разберем условия сельской ипотеки более подробно.

Условия сельской ипотеки в 2021 году

Воспользоваться льготным кредитованием смогут жители Свердловской области в возрасте от 21 до 75 лет. Заем выдается под 3% годовых на срок до 25 лет. Низкая процентная ставка достигается за счет финансирования за счет государства остальной части долга. На эти цели уже выделено более 1 млрд. рублей.

Деньги можно потратить на:

1. Покупку готовой или строящейся недвижимости с земельным участком на сельских территориях Свердловской области.
2. Строительство дома или его завершение на собственном участке, а также приобретение участка и строительство на нем дома, с привлечением подрядной организации.
3. Погашение ипотеки, которая была выдана на покупку или строительство дома после 1 января 2020 года на описанные выше цели.

Воспользоваться льготными условиями можно только 1 раз. Купить жилье можно в тех населенных пунктах, список которых одобрен властями региона. В программе участвуют поселения с численностью не более 30 тыс. человек.

Важно! Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может составлять от 10%. На эти цели разрешено тратить средства материнского капитала.

Оформить можно до 3 млн. рублей на срок до 25 лет. Не выдается кредит на покупку недвижимости, которая непригодна для проживания, в доме нет канализации, водоотведения и центрального отопления (при условии, что поселок газифицирован). Дополнительно должна соблюдаться норма жилой площади на одного человека, установленная в регионе.

Условия Сбербанка и Россельхозбанка

Список финансовых организаций, имеющих право выдать льготные кредиты, устанавливается Центральным банком и Министерством сельского хозяйства РФ. В Свердловской области такой функцией занимается Сбербанк и Россельхозбанк.

Посмотреть условия оформления ипотеки в 2021 году можно в таблице:

Оформление происходит в территориальном отделении финансовой организации. Подать заявку можно онлайн.

 Калькулятор

Для того чтобы узнать ежемесячный платеж по сельской ипотеке, необходимо воспользоваться калькулятором на сайте. Обязательно нужно в расчете указать процентную ставку, которая снижена банками до 2.7%.

Важно! Россельхозбанк снижает проценты в том случае, если заемщик оформляет страхование жизни.Согласно условиям Сбербанка аналогичная ставка одобряется заемщикам, которые будут оформлять услугу электронной регистрации сделки.

Список населенных пунктов Свердловской области под сельскую ипотеку

Список поселений, которые участвуют в программе, действует на основании Приказа Об определении Перечня сельских территорий Свердловской области для целей предоставления крестьянским (фермерским) хозяйствам грантовой поддержки и предоставления субсидии на возмещение части затрат сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Свердловской области от 16 августа 2019 года N 340 (с изменениями на 13 февраля 2020 года).

Loading…

Скачать приказ [17.45 MB]

Найти нужный населенный пункт поможет поиск по таблице:

Список застройщиков

По правилам программы заемщик не может взять кредит и самостоятельно построить дом. Для этих целей обязательно нужно привлекать подрядчиков, которые должны соответствовать требованиям:

1. Опыт работ не менее 2-х лет.
2. Наличие основных средств не менее 10% за последние 2 года.
3. Прибыль не менее 3 млн. руб. за последний финансовый год.
4. Нет ограничений и ареста имущества, исковых требований.
5. Чистые активы положительны и равны либо превышают уставной капитал на последнюю отчетную дату для подрядной организации.

Если говорить о застройщиках, где можно купить квартиру под сельскую ипотеку, то единственным вариантом является ЖК «Балтым-Парк». Находится этот жилой комплекс в одноименном районе Екатеринбурга.

Список подрядчиков

Застройщики, которые работают с частным домостроением в Свердловской области, пока не проявили интерес к сельской ипотеке из-за обязательных требований к застройщикам от банков, которые удовлетворить очень сложно.

На текущий момент аккредитацию в Россельхозбанке прошла только одна подрядная организация в регионе – ООО «Уралрегионстрой» ИНН 6679027099.

Туда можно обращаться за заключением договора подряда на строительство или завершение строительства частного дома.

Как купить дом по сельской ипотеке

Существует определенная процедура, по которой можно приобрести недвижимость по сельской ипотеке в Свердловской области.

1. Для начала нужно определиться с населенным пунктом.
2. После чего подготовить документы: заявление-анкета, паспорт РФ, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет включительно, документы по кредитуемому объекту, свидетельства о браке рождении детей.
3. Подать предварительную заявку через сайт и получить решение в течение 5 рабочих дней. Иногда срок ожидания может быть увеличен.
4. После одобрения суммы кредита необходимо искать недвижимость и договариваться с продавцом именно на условия сельской ипотеки.
5. После этого нужно предоставить в банк документы по недвижимости. Если дом строится, то нужно приложить право собственности на землю. В остальных случаях потребуется правоустанавливающие документы, которые подтверждает право собственности продавца. Банку потребуется несколько дней, чтобы проверить жилье на соответствие программы.
6. Оформить договор страхования, если это предусмотрено условиями банка по сельской ипотеке.
7. Подписать договор купли-продажи и на ипотеку. Сделать первый взнос. Теперь можно регистрировать сделку, оформлять право собственности в Росреестре.
8. Получить документы о праве собственности и отправить их в банк. После этого финансовая организация перечислит деньги на счет заемщика.

Внимание! Для поиска, продажи и покупки недвижимости можно использовать Авито, агрегаторы, специализированные сервисы от финансовых организаций (например, Домклик от Сбербанка).

Подробные условия о получение сельской ипотеки можно узнать на главной странице сайта. Интересующие вопросы оставляйте в х. Не забывайте подписываться на новости и ставить лайки.

Внимание! На сайте есть юрист по земельному праву. Связать с ним для консультации можно через форму в правом нижнем углу. Специалист отвечает через несколько секунд.

Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году

Государственная программа, Сельская ипотека, в 2021 году в СберБанке выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

Сельская ипотека в СберБанке в 2021 году

• размер кредита для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
• жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 15%,
• максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
• обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Выдают сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 г. на дома, квартиры, расположенные в деревне, селе или рабочем поселке. Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

• возможность круглогодичного проживания;
• наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
• подключение к отопительной системе;
• минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2021 году

• Кредит по программе «Сельская ипотека» доступен до 31 декабря 2022 года
• Валюта кредита — Рубли
• Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей
• Максимальная сумма кредита:

• 3 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
• 5 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Кредит по программе Сельской ипотеки предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.

Первоначальный взнос

1. От 15%
2. От 50% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости

1. Комиссия за выдачу кредита отсутствует
2. В рамках программы «Приобретение готового жилья»:
3. Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
4. В рамках программы «Приобретение строящегося  жилья»:
5. Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
6. Обеспечение по кредиту
7. Залог кредитуемого объекта недвижимости.
8. Страхование
9. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
10. Наличие дополнительных ограничений

• Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более 3 жилищных кредитов в течение последнего годового интервала. При определении количества предоставленных кредитов в расчет принимаются кредиты, выданные (в том числе частично) по кредитным договорам, заключенным в течение указанного периода).
• Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников | Ипотека онлайн

Сегодня поговорим о новом проекте Правительства РФ, который касается жителей Дальнего Востока и тех, кто готов туда переехать. Программа создана для оздоровления демографической ситуации в этих областях. Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников обещают быть очень выгодными.

  Предполагается, что меры государственной поддержки повысят входящие потоки новых жителей ДФО и помогут увеличить рождаемость. Именно из-за быстрого уменьшения населения Путин одобрил ипотеку под 2 процента в сентябре 2019 года.

Как получить льготную жилищную ссуду и на каких условиях она будет выдаваться, подробно разберем в нашей статье.

Законодательство об ипотеке под 2%

На данный момент в регионах, относящихся к Дальнему Востоку, действуют несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Это государственное субсидирование процентной ставки для семей, в которых родился второй и последующий дети, под 5-6%.

Оно работает по всей России и также доступно дальневосточникам. В субъектах ДФО реализуется ипотека под 0% для покупки жилья на Курилах и безвозмездно выдается гектар земли для строительства жилья.

Есть отдельные льготные программы кредитования, принятые на местном уровне.

К сожалению, перечисленные меры господдержки пока не дали нужного результата, и демографическая ситуация в регионах остается на прежнем уровне. Молодые люди продолжают перебираться в другие места, снижается рождаемость, местность так и остается малонаселенной. Именно по этой причине и вводится в действие ипотека под 2 процента годовых в Приморье и других регионах ДФО.

Ипотека под 2 процента годовых на Дальнем Востоке пока планируется на 5 лет, в дальнейшем срок ее действия может быть пересмотрен.

По замыслу создателей новой программы господдержки, ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке должна положительно сказаться демографии и на рынке строительства. В данный момент законопроект пока находится в разработке.

Ожидается, что ипотека под 2 процента в 2019 году уже станет доступна россиянам, поправки должны быть приняты до 15 декабря. На первичном этапе на ее реализацию планируется выделить 15 млрд.

рублей, что позволит обеспечить доступным жильем тысячи семей.

Условия ипотеки с господдержкой под 2%

Окончательные условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников станут известны только после официального опубликования документа.

Однако уже есть предварительные данные, заложенные в основу законопроекта (скачать пояснительную записку к Проекту постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидии из федерального бюджета автономной некоммерческой организации «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике») . На них можно ориентироваться тем, кто планирует воспользоваться программой господдержки:

1. Процентная ставка, которую платит непосредственно заемщик – 2% годовых.
2. Срок погашения ипотеки – до 20 лет.
3. Возможная сумма до 4 млн. рублей. В некоторых источниках говорится о максимальном размере займа в 5 млн. рублей.
4. Внесение своими средствами от 10%, однако по этому пункту пока неизвестно окончательное решение. Существуют разногласия относительно необходимости оплаты части жилья собственными деньгами по ипотеке под 2 процента годовых в России. Есть надежда, что банки будут кредитовать 100% стоимости жилья.
5. Обеспечением может выступать залог объекта недвижимости или поручительство.
6. Выплата кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока погашения).
7. Обязательно страхование предмета залога.

Рекомендуемая статья:  ВТБ выдает сельскую ипотеку

Предполагаемое целевое использование кредитных средств – постройка частного жилья.

Она доступна тем, кто стал участником другой госпрограммы, бесплатного получения земельного надела в ДФО (правила представлены в 119-ФЗ от 01.05.2016 (скачать)).

Обсуждается расширение дальневосточной ипотеки под 2 процента и на приобретение квартиры в новостройке. К сожалению, готовое жилье купить по этой субсидии не получится.

Где ипотека 2 процента будет действовать после введения ее в действие? В список областей для оформления льготного кредита предварительно попадают все субъекты, территориально относящиеся к Дальнему Востоку:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Следует отдельно отметить, что ипотека под 2 процента в Бурятии и Забайкальском крае также будет действовать, ведь в этих регионах с августа 2019 года можно бесплатно получить гектар земли от государства.

В каких банках можно будет получить ипотеку в ДФО под 2 процента? Пока точно неизвестно, но на практике льготные программы кредитования сразу становятся доступны в крупных финансовых организациях, особенно принадлежащих государству. Стоит ожидать, что первыми подключатся к субсидированию ипотеки под 2 процента Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ.РФ и другие ведущие кредиторы.

Требования к заемщикам и документы

Основными получателями льготной ипотеки под 2 процента станут семьи, где хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет и люди, получившие бесплатный гектар. Конкретные критерии участия в госпрограмме пока не сообщаются. Предполагается, что они будут выглядеть следующим образом:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
• принадлежность к категориям молодой семьи или получателям бесплатного гектара. Причем супружеская пара должна состоять в браке не менее 1 года и проживать на Дальнем Востоке. Разрешенное использование земельного участка – индивидуальное жилищное строительство.

Представленные выше условия получения льготной ипотеки не являются окончательными и, скорее всего, будут дорабатываться.

Пакет документов вряд ли будет отличаться от стандартного при получении ипотеки. В него обычно входят:

• паспорт;
• заполненная анкета-заявление;
• справка о размере заработной платы (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
• документы об официальном трудоустройстве;
• для молодых семей бумаги о семейном положении и наличии детей;
• на приобретение новостройки: договор долевого участия и сведения о застройщике;
• на возведение жилого дома: смета, документы на выделение бесплатной земли, разрешение на строительство, договор с подрядчиком и т.д.

Если в ипотечной сделке задействованы созаемщики и поручители, им придется собрать аналогичный пакет документов. При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любые другие бумаги.

Неизвестно, будет ли доступна ипотека для молодой семьи под 2 процента, если пока нет детей.

Возможно, введут дополнительное ограничение по согласованию участия в госпрограмме по количеству несовершеннолетних членов семьи.

Предполагается, что ипотека молодой семье под 2 процента на Дальнем Востоке станет разновидностью имеющихся на текущий момент условий жилищного кредита под 5-6% (правила указаны в Постановлении 1711 (скачать)).

Рекомендуемая статья:  Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Предварительно рассчитать ипотеку под 2 процента и условия будущего погашения можно уже сейчас. Подойдет любой сервис кредитного расчета, где можно свободно вносить исходные параметры. Например, удобно воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте.

Для этого нужно указать в калькуляторе ипотеки под 2 процента другие известные вам сведения: стоимость строительства недвижимости, размер первого взноса своими средствами и срок погашения. На весь период оплаты следует поставить процентную ставку 2% годовых.

В результате вы получите примерный размер вашего ипотечного платежа и сумму переплаты. Конечно, при оформлении кредита он изменится, потому как решение принимается банком, исходя из представленных бумаг. Будет учитываться сумма строительства по смете или из договора долевого участия, если приобретается новостройка.

Будет ли ипотека 2 процента выдаваться по особенной схеме кредитования? Скорее всего, нет. Процедура оформления льготного жилищного кредита будет происходить в стандартном порядке. Как получить ипотеку под 2 процента:

1. Заемщик должен зарегистрироваться в качестве получателя дальневосточного гектара. Если супруги планируют оформить дальневосточную ипотеку под 2 процента как молодая семья на строительство квартиры, им этого делать не нужно.
2. Затем следует ознакомиться с требованиями и условиями банков, выдающих льготные жилищные кредиты, и выбрать среди них подходящий. Несмотря на поддержку государства, лучше ориентироваться на правила, установленные конкретным кредитором. При необходимости придется привлечь созаемщиков или поручителей.
3. Соберите все необходимые документы и подайте заявку на рассмотрение банка. Решение в среднем принимается в течение 3-5 дней. Если вам известно планируемое целевое использование средств (уже подобрали квартиру в новостройке или оформлена бесплатная земля), приложите бумаги и по нему.
4. После утвердительного ответа банка по заемщику соберите пакет документов по объекту недвижимости, если вы не сделали этого ранее. В этом случае последует повторное рассмотрение ипотечной заявки.
5. Если у кредитора нет замечаний на данном этапе, происходит подписание кредитного договора и выдача денежных средств. Перед этим следует передать первоначальный взнос застройщику (если вы приобретаете новостройку) или подрядчику (в случае строительства частного дома).
6. Впоследствии заемщик оплачивает ипотечный заем каждый месяц как обычно, но под 2% годовых. Разница между базовой ипотечной ставкой кредитора и реальной оплачивается за счет бюджетных средств.

Нужно понимать, что участие в госпрограмме не дает гарантии положительного ответа. Заявка на ипотеку под 2 процента в Забайкальском крае и других регионах ДФО будет рассматриваться на общих условиях. При недостаточном уровне дохода, плохой кредитной истории или по иным причинам банк имеет полное право отказать в выдаче жилищного займа.

Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке предполагают целевое использование кредитных денег. После возведения строения вам нужно отчитаться перед банком, что деньги были потрачены на заявленные изначально цели.

Если кредит был выдан на приобретение новостройки, средства выдаются только после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Отдельным пунктом в нем значится право требования банка на квартиру (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)).

После сдачи дома собственность регистрируется в единой электронной базе, а заемщику выдается выписка из нее. Этот документ с отметкой о залоге в пользу банка следует предоставить в ипотечный отдел кредитной организации.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека без банка и кредита

 Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

Если условия получения ипотеки под 2 процента предполагают строительство жилого дома на бесплатной земле от государства, схема целевого отчета будет другой. В банках действуют разные варианты подтверждения расходования денег:

• перевод на счет строительной организации;
• чеки за приобретенные стройматериалы, если здание возводится своими силами;
• выписка из реестра прав на дом с отметкой о залоге в пользу банка.

Непредоставление документов о целевом использовании денег или отсутствие страхования залога является нарушением условий ипотечного договора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)).

Заемщика ждет предупреждение со стороны кредитора, начисление штрафных санкций.

Злостным нарушителям может поступить требование о досрочном возврата суммы займа, судебное разбирательство и даже реализация залогового имущества по решению суда.

Иные меры господдержки

Если у вас есть право на получение жилищных субсидий от государства, их можно будет использовать одновременно с новой программой. Ипотека под 2 процента в Хабаровске и прочих городах ДФО не отменяет права человека на использование иной льготы. Разрешается применять:

1. Федеральный и региональный маткапитал. В первом случае семья получает сертификат за рождение второго ребенка, во втором – за последующих малышей, но условия участия определяются на местном уровне. Бюджетные средства могут быть внесены в качестве первого взноса или направлены на погашение уже действующего жилищного займа (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)). В том числе по ипотеке под 2 процента в Приморском крае и прочих субъектах Дальнего Востока.
2. Жилищная субсидия молодым специалистам (врачам, ученым, учителям и пр.) также используется для оплаты первого взноса за квартиру или погашения имеющейся ссуды.
3. Субсидия 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям (157-ФЗ (скачать)). Программа действует при рождении третьего и последующих детей до конца 2022 года. Если остаток долга меньше суммы, положенной по господдержке, кредит закрывается полностью.

Условия ипотеки под 2 процента во Владивостоке и других городах Дальнего Востока уникальны, ведь подобные субсидии государством раньше не утверждались.

В результате запуска льготной программы кредитования россияне смогут обзавестись собственным жильем, выплачивая банку минимальную сумму процентов.

Она поможет привлечь новых получателей дальневосточного гектара, стимулирует строительный рынок и поможет улучшить демографическую ситуацию в федеральном округе.

Оцените автора (2