За год долги россиян по коммуналке выросли на 10%

ЦБ представил свежие данные о закредитованности населения

С кризисного апреля долговая нагрузка россиян выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум, оценил Банк России. В ЦБ считают ситуацию «достаточно устойчивой», но хотят получить право запрещать выдачу некоторых видов ссуд

За год долги россиян по коммуналке выросли на 10%

Валерий Матыцин / ТАСС

На 1 января 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7%, следует из презентации директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой, представленной на конференции Ассоциации банков России.

Показатель, отражающий платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без), на фоне кризиса и пандемии продолжил расти быстрыми темпами и достиг нового максимума за все время измерений (с 2012 года), отмечается в материалах ЦБ.

Согласно статистике регулятора, за четвертый квартал долговая нагрузка россиян увеличилась на 0,6 п.п., а с кризисного апреля 2020 года — на 0,8 п.п.

За год долги россиян по коммуналке выросли на 10%

К январю средний уровень выплат россиян по необеспеченным кредитам достиг 9,8% от суммарных доходов, а по ипотеке — 1,9%. Ускорение роста долговой нагрузки произошло во второй половине 2020 года.

У кого растет долговая нагрузка

Усиление закредитованности населения неудивительно, отметила Данилова: «Конечно, во многом это связано с пандемией, сокращением доходов граждан, особенно во втором квартале года (когда был объявлен режим нерабочих дней из-за пандемии.

 — РБК), но другие факторы способствовали сдерживанию этого процесса. Прежде всего это сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в прошлом году».

В 2020 году ЦБ перешел к мягкой денежно-кредитной политике, снизив ключевую ставку с 6,25 до 4,25% (к ее повышению он вернулся в марте 2021-го, подняв до 4,5%). По ипотеке же с лета действует льготная госпрограмма с кредитами под 6,5% на новостройки.

Эти факторы привели к рекордной выдаче ипотечных ссуд в прошлом году — на 4,3 трлн руб. Кредиты физическим лицам в целом за пандемийный год выросли на 13,5%. При этом реальные доходы россиян снизились на 3,5%.

Глава департамента ЦБ подчеркнула, что показатель долговой нагрузки отражает «среднюю температуру по больнице», а выдачи ссуд наиболее закредитованным заемщикам находятся на приемлемом уровне. Банк России отслеживает распределение выдач кредитов в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН; размер ежемесячных платежей заемщика по кредитам к ежемесячным доходам).

Так, в четвертом квартале 6% необеспеченных кредитов было одобрено клиентам с ПДН выше 80% (то есть тем, кто ежемесячно тратит на платежи по обязательствам свыше 80% своего дохода). Еще 5% ссуд было выдано заемщикам с ПДН выше 90%.

В течение года доля выдач в этих сегментах практически не менялась. Однако ЦБ наблюдал увеличение одобрений клиентам с ПДН выше 100% — на них пришлось 18% выдач в третьем квартале и 21% в четвертом.

Как пояснила Данилова, речь идет о заемщиках, доходы которых банки оценивают по собственным внутренним моделям, менее консервативным, чем требует регулятор.

Похожая картина наблюдалась в ипотеке: доля выдач кредитов с высоким ПДН была относительно стабильной, но одобрение ссуд на основе собственных моделей банков заметно выросло в четвертом квартале. Тем не менее в целом в течение 2020 года кредитные организации стали чаще использовать официальные данные для оценки доходов заемщиков, говорится в материалах Банка России.

В ЦБ не дали прогноза, что будет с долговой нагрузкой населения в 2021 году, однако там считают целесообразным применять новый вид ограничений в сфере кредитования. В среду в Госдуму был внесен законопроект, который даст право регулятору вводить прямые количественные ограничения на выдачу некоторых видов ссуд.

«Планируется ограничивать долю рискованных кредитов, например с высоким ПДН.

Предполагается, что особенно этот инструмент будет полезен в ближайшие годы, поскольку из-за выхода из пандемии и послаблений у банков так или иначе возрастут расходы на резервы и для них было бы чувствительно ужесточение нами надбавок, если мы увидим риски в сегменте необеспеченного кредитования.

Это будет сложнее, может иметь негативные эффекты. Вот этот инструмент прямого количественного ограничения лишен этих эффектов, не блокирует капитал, при этом есть возможность ограничить наиболее рискованные кредиты», — пояснила Данилова.

Блок видео рекомендаций

Как реструктуризация кредитов в пандемию отразилась на заемщиках и банках

По оценкам ЦБ, на 29 января кредитные организации реструктурировали 4,5% выданных ранее ипотечных кредитов и 6% портфеля необеспеченных ссуд. На 24 февраля банки одобрили пересмотр условий по долгам физлиц на 895 млрд руб.

, следует из статистики регулятора (*.pdf). Как отметила Елизавета Данилова, существенная часть таких кредитов по окончании «каникул» сохранила свое качество.

Темпы реструктуризации замедлились, но банкам в 2021 году предстоит досоздать резервы для покрытия потери по кредитам, добавила она.

В апреле 2020 года Банк России позволил банкам распустить буфер на 126 млрд руб., сформированный по ипотечным кредитам. По словам Даниловой, этой суммы достаточно для покрытия новой просрочки.

В сентябре прошлого года ЦБ также одобрил роспуск буфера по необеспеченным кредитам на 168 млрд руб. Как следует из презентации ЦБ, этих средств не хватило на покрытие проблемных долгов.

Председатель регулятора Эльвира Набиуллина уже анонсировала высвобождение дополнительного капитала, чтобы абсорбировать потери банков. Решение о конкретной сумме будет озвучено в мае, уточнила Данилова.

Что будет с долгами населения дальше

По статистике ЦБ, на 1 марта задолженность розничных клиентов перед банками составляла 20,8 трлн руб. Доля просроченных ссуд в розничном портфеле на протяжении последних шести месяцев держится на уровне 4,7%, хотя в абсолютном выражении объем плохих долгов растет. На ту же дату он достиг 976 млрд руб.

«Показатели, прямо свидетельствующие о росте закредитованности, — это рост ранней просрочки, рост заявок на реструктуризацию кредитов, а также, возможно, более активный переток потенциальных заемщиков — физических лиц из банков в МФО (микрофинансовые организации)», — перечисляет старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова. Среди косвенных признаков она также выделяет увеличение сроков розничных кредитов, которое используется банками, чтобы «технически снизить степень долговой нагрузки заемщика».

По оценкам Moody’s, в 2021 году рост ипотечного кредитования немного замедлится по сравнению с рекордными темпами прошлого года, а потребительское кредитование, наоборот, ускорится.

«В нашем базовом сценарии в 2021 году рост агрегированного розничного портфеля банковского сектора, включающего и ипотеку, и потребительские кредиты, составит 15%», — уточняет Ульянова. В необеспеченной рознице это произойдет из-за улучшения макроэкономической ситуации, а также восстановления занятости и зарплат.

Тем не менее долговая нагрузка россиян продолжит нарастать — темпы роста розничного кредитования продолжат существенно обгонять темпы роста доходов домохозяйств, заключает эксперт.

Финансовая нагрузка россиян начнет снижаться по мере восстановления экономики, а также после сворачивания льготных программ кредитования, полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Граждане продолжают активно брать ипотечные кредиты, что увеличивает долговую нагрузку при отсутствии улучшения риск-профиля заемщика», — поясняет она.

Караваева допускает, что в ближайшие два квартала российские банки будут пересматривать свои риск-аппетиты и наращивать кредитование «с умеренной осторожностью».

Ориентиром будет ситуация с просрочкой по кредитам, выданным в 2020 году, говорит эксперт: «Если уровень просрочки в портфелях стабилизируется, то стандарты могут быть ослаблены.

Однако ожидать этого можно не раньше третьего-четвертого квартала 2021 года».

Россияне задолжали за коммунальные услуги 625 млрд рублей

До 615 млрд рублей задолженность увеличилась уже к началу 2020 года, но это было связано с сезонным фактором, отмечали эксперты, — с началом отопительного сезона. За лето долги по отоплению уменьшились, но общая сумма задолженности за год все же выросла на 9,7%.

За год долги россиян по коммуналке выросли на 10%

Как правильно читать коммунальную платежку

Около 276 млрд рублей население задолжало управляющим компаниям, ТСЖ и ЖСК.

Из них 150 млрд рублей было недоплачено за содержание жилого помещения, 51 млрд — за отопление, 14,9 млрд — за холодную и 24 млрд — за горячую воду, 14,5 млрд — за водоотведение, 12 млрд — за электроэнергию и 0,82 млрд рублей за газ.

Еще 350 млрд рублей — долги жителей непосредственно ресурсоснабжающим организациям. В том числе 145 млрд за тепло, 62 млрд за электричество, 52 млрд за газ. Заметно выросли с начала 2020 года долги за воду (с 32 до 38 млрд рублей), водоотведение (с 20 до 24 млрд) и вывоз мусора (с 16 до 29 млрд).

Прирост долгов на 55 млрд рублей — это очень много, считает директор НП «Национальный жилищный конгресс» Татьяна Вепрецкая.

«Часть долга не будет погашена, так как определенное количество организаций прекратили свою деятельность», — отмечает она.

Примерно у трети управляющих компаний и ТСЖ, по оценке Ассоциации компаний, обслуживающих недвижимость (АКОН), в этом году высок риск обанкротиться.

Собираемость начислений за ЖКУ за 9 месяцев 2020 года колебалась от 26% (в Алуште и Гурзуфе в еще допандемийном январе 2020 года) до 97% (в Кирове, Пензе, Сергиевом Посаде, Феодосии, Армянске летом), сообщает Вепрецкая.

Средний показатель сбора платежей за ЖКУ за 9 месяцев — около 80% от начислений (в 2019 году — 91,3%). Причем собираемость напрямую не зависит от снижения платежеспособности населения и мер принудительного взыскания задолженности, отмечает эксперт.

Читайте также:  Может ли итальянец купить землю в крыму?

Это больше связано с наличием различных способов приема платежей и оповещением населения об этом.

Заметнее всего за год выросли долги за воду, электричество и вывоз мусора

Отмена действовавшего до января нынешнего года запрета на начисление штрафов и пеней за неоплату ЖКУ уже в феврале повысит платежную дисциплину части граждан, считают в АКОН, но у значительного количества жителей из-за упавших доходов задолженность будет копиться ускоренными темпами. «Необходимо разработать и принять механизмы списания безнадежных долгов жителей и компенсации УК и ТСЖ выпадающих поступлений за оказанные услуги, чтобы им хватало средств на безаварийное обслуживание домов», — подчеркивает президент АКОН Никита Чулочников.

В компании «Российские коммунальные системы» рассказали, что как только в январе 2021 года начисление пени было возобновлено и введены ограничение водоснабжения частных домов и канализации квартир злостных должников, уровень собираемости платежей вырос на 3,3%.

С долгом жить: число неплательщиков за жку за год выросло на 20%

За первый квартал этого года с долгами по коммунальным счетам не рассчитались 3,2 млн граждан. Это на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года — тогда в должниках по ЖКУ числились 2,6 млн граждан. Об этом «Известиям» сообщили в Федеральной службе судебных приставов.

Рост долгов эксперты связывают не только с падением доходов россиян. Людей расслабило действовавшее в период пандемии постановление правительства, которое запрещало поставщикам отключать услуги, начислять штрафы и пени, уверены они.

А новый порядок судебного производства позволил недобросовестным коммунальщикам списывать с граждан даже несуществующие долги, что в итоге и отразилось на статистике.

Время платить

Число должников по ЖКУ выросло на 20%. За первый квартал 2021 года за коммунальные услуги не заплатили 3,2 млн граждан. В прошлом году за тот же период в неплательщиках по счетам за ЖКУ числились 2,6 млн человек, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

В числе причин, повлиявших на объем коммунальных долгов в стране, эксперты называют обратный психологический эффект от мер правительственной поддержки.

Не исключено, что людей расслабило действовавшее в период пандемии, с апреля по декабрь 2020 года, 424-е постановление правительства РФ, которое запрещало поставщикам отключать должников от коммунальных услуг, начислять штрафы и пени за просроченную задолженность, рассказала «Известиям» исполнительный директор Национального центра общественного контроля в сфере жилищно-коммунальных услуг «ЖКХ-контроль» Светлана Разворотнева.

Многие этим положением воспользовались и просто перестали платить за ЖКУ, полагает эксперт. Упавшие доходы заставили поставщиков услуг активизировать работу по взысканию задолженности, в том числе и через суд, объяснила Светлана Разворотнева.

Люди, которые временное послабление восприняли как полное прощение всех долгов, были немало удивлены, когда не только накопленные долги, но и все пени и штрафы по ним были в полном объеме включены в их личные счета в начале этого года, описала ситуацию эксперт.

Запрет коммунальщикам взыскивать долги и штрафы с должников мог сбить с толку неинформированных граждан, но виноваты в этом в первую очередь чиновники, потому что не сумели разъяснить смысл положения, считает председатель комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Галина Хованская. Хотя среди тех, кто «не понял», наверняка есть и те, кто не захотел понять, предположила депутат.

— В любом случае в период самоизоляции другого выхода у правительства не было, скопление людей в очередях при подаче документов могло привести к вспышке и без того быстро распространяющегося заболевания, — объяснила председатель думской комиссии.

За год долги россиян по коммуналке выросли на 10%

Несмотря на то, что постановление было рассчитано на поддержку людей с низкими доходами, воспользовались этой мерой зачастую вовсе не они, пояснила Светлана Разворотнева.

— Те же бабушки, ради которых постановление принималось, так как им трудно разобраться в онлайн-платежах, платили за ЖКУ исправно, — подчеркнула эксперт. — Несмотря на локдаун, они всё равно стояли у отделений «Сбербанка» и «Почты России» с 1 по 10 число каждого месяца.

По ее словам, бедные люди понимают, что наличие долга снимает субсидию, поэтому платят.

Суд без дела

Период пандемии понизил платежную дисциплину людей, этим же периодом воспользовались недобросовестные управляющие компании, которые вместе с реально накопленными долгами принялись заваливать жильцов платежками с долгами вымышленными, объяснила Светлана Разворотнева.

— Людям стали предъявлять долги за 2006-й, 2007-й, 2008-й годы. Под удар попали даже те, кто исправно платит по счетам и хранит платежки по 10 лет. Люди в недоумении приходят к нам и говорят: помогите, у нас никаких долгов нет. У меня по Москве огромное количество таких обращений, и никто не может ответить, откуда эти долги, ни УК, ни МФЦ, — рассказала эксперт.

Речь идет не просто о долгах, которые внесены в платежки, а о тех, по которым уже приняты судебные решения, акцентировала внимание общественник.

По действующему законодательству долги до 500 тыс. рублей рассматриваются судом в порядке приказного производства без вызова ответчика, рассказал «Известиям» председатель Союза жилищных организаций Москвы Константин Крохин.

— Вы можете даже не знать, что на вас подали в суд, особенно если редко заходите на сайт мирового суда по вашему месту прописки и не следите за своей личной историей там. Даже в ваше отсутствие суд имеет право выписать судебный приказ.

Он сразу обретает силу исполнительного производства и попадает к приставам, а те списывают с вашей карты деньги. И в таком порядке взыскиваются не только маленькие долги по 5–10 тыс. рублей, но и крупные суммы до 500 тыс.

, — пояснил он «Известиям».

Фальшивые долги

  • Еще два года назад только 8% долгов за капремонт были взысканы через суд, в текущем году этот процент вырос как минимум вдвое, сказала Светлана Разворотнева.
  • Порог взыскания опустился до рекордно низких отметок — жилищные компании подают на своих жильцов в суд, даже если их долг не превышает четырех тысяч рублей, подтвердил Константин Крохин.
  • Одна из самых крупных управляющих компаний Москвы, ГБУ «Жилищник», в управлении которого, по оценкам Константина Крохина, находится порядка 60% московского рынка жилья, уже не ждет расплаты по счетам по полгода, а идет в суд через один-два месяца просрочки.

При этом, когда деньги уже списаны с карты по исполнительному производству, вернуть их практически невозможно — они уже ушли в бюджет. А что делать, если произошла ошибка, задается вопросом эксперт.

— Я и сам это проходил — поставщик услуг приписал мне долг, которого у меня не было, деньги списали с карты по решению суда. Я два года с ними судился, в итоге суд мне отказал. Если я, юрист по образованию, ничего не смог сделать в такой ситуации, что же говорить об остальных? — привел пример Константин Крохин.

Человеку, на которого повесили долг, бывает легче заплатить условные восемь–десять тысяч, чем ввязываться в судебную волокиту с нервотрепкой и оплатой услуг адвоката, отметил он. Это хорошо поняли участники бизнеса. Некоторые из них специально входят на рынок, чтобы воспользоваться возможностью приказного производства и выставлять людям фальшивые счета, уверен Константин Крохин.

Меньше волокиты

Галина Хованская уверена: россияне в большинстве своем не платят по коммунальным счетам из-за падения доходов, потери работы и кормильцев в семье в период пандемии. При этом действующее законодательство позволяет получать субсидию даже при наличии долга по ЖКУ, напомнила народный избранник.

Для этого между должником и поставщиком коммунальной услуги должен быть заключен договор реструктуризации. Но многие граждане об этой мере не знают и не пользуются ею, отметила депутат.

Особенно плохо об этой системе адресной помощи осведомлены те, кто раньше никогда не ходил в должниках, но теперь в силу обстоятельств попал в эту категорию, уточнила она.

— Если у вас рухнул бизнес и вам нечем платить, оформляйте субсидию. Иначе вы сами себя накажете, еще и пени платить придется, — призвала депутат.

В прошлом году из-за пандемии правительство приняло решение об автоматическом продлении субсидий, однако с апреля эта мера действовать перестала. И обновлять документы люди не спешат. Это происходит из-за большого количества бумаг, которые нужно собрать, считает Светлана Разворотнева.

— Из 12 млн. бедных граждан субсидию получают лишь порядка 5,5 млн. В итоге часть целевых денег ежегодно возвращается в бюджет, — посетовала Светлана Разворотнева.

Субсидии нужна реформа: получать ее должны все должники, независимо от договора о реструктуризации. Это отменит двойной барьер вокруг должника и поможет поскорее рассчитаться с долгом. Саму субсидию нужно начислять по одному документу, все остальные бумаги чиновники должны собирать сами в рамках межведомственного взаимодействия, резюмировала эксперт.

Справка «Известий»

Коммунальные должники — лишь вторые в рейтинге неплательщиков в России. На первом месте в нем автолюбители: на 1 апреля с ГИБДД не рассчитались 13,6 млн владельцев авто, сообщили «Известиям» в ФССП. В аналогичном периоде прошлого года их было 14,7 млн. На третьем месте — алиментщики, за первый квартал задолжали выплаты 788 тыс.

Читайте также:  Продавцы стремятся избавиться от коммерческой недвижимости

человек, из них 526 тыс. стали невыездными. В прошлом году в аналогичном периоде со своими бывшими семьями не рассчитались 809 тыс. россиян, из них 522 тыс. были невыездными. Рейтинг замыкают долги по заработной плате — на 1 апреля со своими подчиненными не расплатились 61 тыс. физлиц, что на 20% меньше, чем в прошлом году — тогда их было 76,7 тыс.

человек.

Сколько россияне должны за услуги ЖКХ

За 2018 год долги россиян за услуги ЖКХ выросли на 121,2 млрд рублей.

Сергей Антонов

платит за ЖКХ вовремя

Профиль автора

Общая сумма составила 750 млрд — 5109 Р на человека. Мы посмотрели статистику и выяснили, как росли тарифы все эти годы, где живут самые злостные должники и что будет, если не платить.

В разных регионах тарифы росли неодинаково. Например, в Крыму за пять лет они увеличились вдвое, а в Магаданской области — всего на 8,23%. За 2013 год среднестатистический россиянин получил счета за коммунальные услуги суммарно на 13,2 тысячи рублей, а за 2018 — уже на 17,9 тысячи.

Произвольно увеличивать стоимость услуг, по идее, властям тоже нельзя: правительство устанавливает для каждого региона базовый и предельный индексы.

Базовый — это средний процент, на который могут вырасти цены на комуслуги; предельный — максимум, на который можно повысить тарифы. Предельный индекс примерно вдвое больше базового. Эти индексы рассчитывают по специальной формуле.

В 2019 году предельный индекс в среднем по стране позволяет увеличить тарифы на 4%. Прогноз Центробанка по инфляции на год — 4,2—4,7%.

Суммы в платежках постоянно растут, но действующие тарифы не покрывают затраты коммунальщиков. По данным «Финэкспертизы», выставленные гражданам счета в среднем по стране возмещают расходы компаний сферы ЖКХ только на 94,4% — остальное субсидирует государство. И чем севернее регион, тем больше субсидий приходится просить.

Например, коммунальщикам Чукотки компенсируют 70,6% затрат, Якутии — 54,5%, Ямало-Ненецкого округа — 52,2%, Ненецкого округа — 56,1%.

Так происходит из-за того, что здесь долгая зима, а еще полярная ночь — северяне расходуют больше электричества и тепла. Причем в этой части России самые высокие тарифы.

Например, среднестатистический житель Магадана платит за комуслуги 3511 рублей в месяц. Для сравнения, самые низкие тарифы в России, по статистике, в Дагестане: 457 рублей в месяц.

Если же говорить о том, какая доля доходов тратится на услуги ЖКХ, то накладнее всего для личного бюджета коммуналка в Мурманской области: при средних доходах в 40 227 рублей на человека за ЖКХ приходится отдавать 7,5% дохода — 3 тысячи рублей.

Безответственнее всего к оплате коммунальных услуг относятся жители Чукотки: средний долг на человека в 2018 году здесь вырос на 4429 Р — больше, чем у среднестатистического россиянина за пять лет. На втором месте — Ингушетия: 3995 Р на человека. На третьем — жители Мурманской области: 3011 Р. Меньше всего за год долг вырос в Белгородской области: 158 Р на человека.

Еще в России два уникальных региона, в которых в 2018 году собрали больше платежей за услуги ЖКХ, чем рассчитывали: жители компенсировали долги прошлых лет. В итоге вместо долга получилась переплата: в Астраханской области — 239 Р на человека, в Санкт-Петербурге — 119 Р.

В целом по стране коммунальщикам в 2018 году удалось собрать 95,4% от выставленных в платежках сумм. Получается, что не платят за услуги ЖКХ примерно шесть человек из ста.

Кроме того, коммунальщики взыскивают такие долги через суд, и последствия могут быть не самыми приятными. Например, в 2016 году в хакасском селе Шир за долг в 50 тысяч приставы арестовали у семьи межкомнатные двери и люстру.

В декабре 2018 года семью из Уфы, накопившую почти миллион рублей долгов за коммуналку, выселили из муниципальной квартиры. Правда, не на улицу: местные власти предоставили им жилье меньшей площади.

В марте 2019 года жительница Братска, задолжавшая 32 тысячи рублей, чуть не осталась без машины, после того как коммунальщики обратились в суд. Приставы уже пришли с решением суда за автомобилем, но женщина в тот же день погасила долг.

Но даже до суда коммунальные службы могут испортить жизнь должнику. С 31 дня долга коммунальщики имеют право начислять ежедневную пеню по ставке 1/300 ключевой ставки Центробанка, а после 90 дня — 1/130 ключевой ставки. Сейчас она равна 7,5% — 10 тысяч рублей долга через год превратятся в 11,7 тысячи.

Еще коммунальные долги влияют на кредитную историю.

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 июня 2019 года в России насчитывалось 31,5 тысячи человек, у которых информация о долгах за комуслуги есть в кредитной истории.

Это влияет на кредитный рейтинг — банк может отказать такому должнику в кредите. Записи о долге хранятся десять лет — даже если его погасить, с банками и ломбардами все равно могут быть проблемы.

У россиян стало больше долгов и меньше свободных денег. что происходит? — регионы россии

Россияне столкнулись с большими финансовыми проблемами. Об этом говорят данные Центробанка и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), а также исследование холдинга “Ромир”.

Дело в том, что у россиян уменьшается количество “свободных денег” и увеличивается долговая нагрузка.

Что это значит?

Долговая нагрузка — соотношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения.

Первый зампред Банка России Ксения Юдаева во время выступления в Госдуме сказала, что Центробанк фиксирует стремительный рост долгов россиян. Чтобы исправить ситуацию, по словам Юдаевой, Банк России в рамках возврата к докризисной ситуации с 1 июля повысит надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам.

Также Юдаева сказала, что Центробанк готовит законодательную инициативу, чтобы ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

Гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин сказал, что за 2021 год проблемных долгов стало на 15-20% больше.

Произошло это, в том числе, потому, что после пандемии люди стали активно обращаться за займами, но сложность в том, что не все могут получить их на нормальных условиях.

Самыми проблемными точками сейчас, по словам Жданухина, стали прежде всего необеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Что грозит таким должникам?

Кроме приезда профессиональных взыскателей — коллекторов, должникам грозит риск стать невыездным.

Так, по данным ФССП, на 1 апреля 2021 года из-за накопленных долгов уже около 7 млн россиян не могут выехать за границу. Это около трети от общего числа граждан с долгами — всего их в России 18,9 млн. В сравнении с этим же периодом 2020 года, должников в России стало на 2 млн больше (тогда их было 16,8 млн).

Речь идёт о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки больше 90 дней, рассказали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев сказал, что 60–70% должников не платят по кредитам, ссылаясь на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность откладывать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. При этом, по словам Мехтиева, на таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств.

Проблемы только в долгах?

Нет, хоть число должников и достигло исторически высокого уровня, это не единственный показатель финансовых трудностей россиян. Дело в том, что у семей в России сейчас фиксируется уменьшение “свободных денег”.

“Свободные деньги” — это средства, которые остаются после трат на необходимые товары и услуги (еда, услуги ЖКХ и прочее). Граждане могут тратить эти деньги на образование, здоровье, ремонт, отдых и выплату кредитов.

Холдинг “Ромир” провёл расчёт первоочередных затрат россиян и сравнил их со средними доходами. Оказалось, что показатель “свободных денег” у средней семьи в стране вырос на 14 %, если сравнивать в мартом 2021 года, но сократился на 26 %, если сравнивать с апрелем 2020 года.

По словам  исполнительного директора “Ромир” и Mile Group Инны Караевой, уровень восстановления ниже ожидаемого, динамика против прошлого года резко негативная, а количество “свободных денег” у населения находится на относительно низком уровне.

Полная амнистия по долгам ЖКХ на весь 2021 год для всех — миф или реальность?

  1. Как объявить себя банкротом по ЖКХ
  2. Как правильно платить за коммунальные услуги
  3. Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
  4. Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
  5. Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Признание гражданина банкротом стало возможным с октября 2015 года. Механизм проведения процедуры определен федеральным законом (ФЗ № 127), в соответствии с которым решение о финансовой несостоятельности выносит суд. Списание долгов при банкротстве по задолженности по коммунальным платежам не является автоматическим решением, принимаемым на основании судебного постановления.

В этом случае необходимо активно взаимодействовать с исполнителем коммунальных услуг (ИКУ), в роли которого выступает ресурсоснабжающая организация.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

Читайте также:  Введены штрафы за небезопасное использование газового оборудования

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

О размерах долгов

Что касается размера долга, то по России в общем этот показатель находится на уровне полутора триллионов рублей. Если пересчитать на каждого гражданина РФ, получается немного, казалось бы — около 10 рублей. Но, конечно же, за ЖКХ платят либо семьёй, либо организацией.

При этом, принято различать просто неплательщиков и злостных неплательщиков. Злостными являются те, кто не платит давно и, видимо, платить не собирается. Согласно данным, приводимым Национальным бюро кредитных историй, на каждого злостного неплательщика приходится около 46 тысяч рублей задолженности за ЖКХ.

Как правильно платить за коммунальные услуги

Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).

До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:

  • записаться на прием к начальнику;
  • написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
  • предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.

Эти действия представляют большую важность для сохранения нормальных условий проживания, поскольку управляющие компании располагают возможностями перекрыть воду и канализацию, а также подачу электроэнергии. При этом никто не будет разбираться в судебных тяжбах по банкротству, пока не вынесено определение суда об освобождении от долгов.

Как бы ни складывались обстоятельства, необходимо идти на контакт с представителями организации по предоставлению услуг ЖКХ. Делайте сверки по счетам, посещайте кассу расчетного центра, если обнаружили ошибки в квитанции после заключения соглашения об уплате текущей задолженности!

ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.

Таким образом, прежде чем принять какие-либо решения в пользу должника, сотрудники ТСЖ проведут тщательный анализ деловой переписки и взаимодействий с гражданином по вопросам долга.

Вы не должны думать только о том, списываются ли коммунальные долги при банкротстве.

Важно помнить, что текущие обязательства будут существовать всегда и платить за потребленные услуги — обязанность каждого гражданина.

Инициативы по долгам за ЖКХ

Долги россиян за услуги ЖКХ всё чаще становятся предметом обсуждения. Появляются разного рода предложения, например, возможность заключения прямого договора с поставщиками коммунальных услуг. Мы писали об этом ранее. Идею реализовали, но стало ли от этого лучше?

По замыслу, инициатива должна была ликвидировать «прокладку» между гражданами и ресурсоснабжающими организациями. Прокладку в виде управляющих компаний, ТСЖ и тому подобных юридических лиц. Такой подход должен был снизить финансовую нагрузку на граждан. Но, как говорится, что-то пошло не так. Долги россиян за ЖКХ медленно, но верно увеличиваются.

В ряд инициатив можно поставить и недавнее предложение передать коллекторам право на взыскание долгов граждан за ЖКУ. Кроме того, в России могут появиться и частные приставы-исполнители. Об этом сообщали СМИ.

Если сложить эти предложения в один ряд, то вскоре в РФ долгами по «коммуналке» займутся частные приставы и коллекторы.

Видимо, это показалось законотворцам наиболее эффективным путём развития ситуации с задолженностью за ЖКУ.

Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом

Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.

Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов.

Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.

Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.

ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам.

Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.

Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.

28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом.

Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.

Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.

Как убрать долги из квитанции?

Это неоднозначный вопрос. Задолженность по коммуналке будут указывать в квитанции, даже если период просрочки превышает 3 года, а суд отказал во взыскании по пропуску давности. Это не противоречит закону.

Включение старых долгов в квитанции влечет негативные последствия:

  • будут проблемы при продаже квартиры — покупатели проверят документы, логично потребуют закрыть долг;
  • банк вправе отказать в выдаче кредита, если есть просрочка по ЖКХ;
  • при получении социальных выплат, пособий и льгот нужно подтвердить отсутствие задолженности по коммуналке — если в квитанции висит долг, возникнут сложности.

Управляющая компания вряд ли согласится убрать безнадежные долги из квитанции. Можно попробовать сделать это через суд, подав иск об исключении старых долгов из квитанции и выдаче справки об отсутствии задолженности.

Судебная практика по таким делам неоднозначная.

Например, подобный спор рассматривался в Белгородской области. Решением по делу № 2-2332/2017 в первой инстанции истцу отказали в исключении просрочки из квитанции и выдаче справки. В апелляции судья удовлетворил иск, обязал управляющую компанию выдать справку об отсутствии задолженности и убрать старые долги из квитанции.

Но в России не прецедентное право, поэтому суд вашего региона может иначе трактовать ситуацию. Рекомендуем обращаться за помощью к юристу, чтобы добиться результата в судебных органах.

Наши юристы консультируют бесплатно — вы можете задать вопросы по кредитам, долгам, коллекторам, узнать, как вести себя в суде, и что говорить приставу. Звоните, мы помогаем гражданам!

Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ

Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.

Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.

Правдивы ли слухи о полной амнистии по долгам

Михаил Мишустин 6 апреля выступил с заявлением о том, что до 1 января 2021 года в России будут отменены штрафы за задолженности по оплате ЖКУ. Кроме того, неплательщиков не будут отрезать от услуг.

Семьям с малым доходом обещают продлевать субсидии без дополнительных подтверждений, но эта мера будет действительна только до 1 октября 2021 года.

Но стоит дополнительно отметить, что платить за услуги все равно придется, потому что отмена распространяется только на штрафные санкции и только с 6 апреля 2020 до 1 января 2021 года.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *