Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.
Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.
Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку
Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.
Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.
Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.
Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.
Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.
В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.
Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы
Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.
Положительные моменты:
- Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
- За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
- Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.
Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.
Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.
Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.
Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.
Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:
- Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
- Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.
Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24
Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.
Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.
Информация, обязательная для указания в заявлении:
- Ф.И.О. заемщика;
- Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
- Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
- Пропишите, какую ставку желаете получить;
- Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.
Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки
- Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.
- Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.
- Требования к заемщику:
- Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
- Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
- Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
- Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
- По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.
Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:
- Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
- Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
- На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
- Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
- Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
- Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
- Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
- Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
- Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.
На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.
- Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.
- Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.
Льготные условия в пользу клиента:
Льготные условия в пользу клиента:- Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
- Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
- Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
- Привлечение материнского капитала;
- Заемщик является государственным служащим.
Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.
Что делать в случае отказа
Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.
Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.
Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.
Условия рефинансирования
Но в банк придется идти в любом случае:
- Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
- Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
- Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
- Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.
Документы, необходимые для рефинансирования
Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о доходе;
- Копия трудовой, заверенная работодателем;
- Договор на взятую ранее ипотеку;
- Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
- Выписку из банка об остаточной сумме долга.
Чем выгодно рефинансирование?
Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:
- За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
- Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.
Какой вариант выбрать, зависит от клиента.
Требования к заемщику
Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:
- Российское гражданство – обязательный аспект;
- Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
- На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.
Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.
Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.
Как проходит рефинансирование
После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.
На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.
После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.
Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.
С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.
Как снизить ставки по ипотеке в ВТБ
Текущие ставки по ипотеке в банке ВТБ
ВТБ выдать договор на предоставление кредитов для покупки недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Чтобы привлечь больше клиентов, постоянно предлагая новые ипотечные программы.
Название
Сумма кредита, млн. рублей
Процентная ставка от %
Авансового платежа, %
Условия
- “Больше метров-ниже ставка”
0,6-60,0
8,9
20 - Площадь квартиры 65 квадратных метров
- “Покупка дома”
0,6-60,0
9,1
10 - Покупка на вторичном рынке
- “Покупка дома”
0,6-60,0
9,1
10 - Приобретение нового дома
- “Рефинансирование ипотеки”
До 30,0
8,8
— - Погашение третьей стороны ипотечного банка
- “Ипотека для военных”
2,435
9,3
15 - Срок кредита лет до достижения 45 лет
- “Залоговая недвижимость”
0,6-60,0
9,6
20 - Банк продает залоговое имущество
- “Кредит под залог имеющегося жилья”
До 15.0 - 11,45
- Под залог имеющегося жилья
- Снижение ставки по ипотечным кредитам ВТБ осуществляется на индивидуальной основе.
Можно ли уменьшить процент по ипотеке в ВТБ?
- Клиенты ВТБ в наличии действующий ипотечный договор, выпущенных в период 2014-2017 годов, могут снизить процентную ставку.
- Эта процедура носит заявительный характер, то есть банк автоматически не изменяет условия договора, заемщик обязан проявить инициативу и предложить банку изменить условия договора путем подачи заявления.
- Автоматическая изменений курса не произойдет, ВТБ не представил никаких официальных программ для пересмотра интерес, инициатива в виде заявления должны поступать от заемщика.
Не применяются к финансовой организации, если договор заключен менее чем двенадцать месяцев назад, и ипотека выдается на 10,5 процента и меньше, так должникам будет отказано банком. Отрицательное решение по этой заявке будет принято в связи с тем, что в начале этого года сократилась до 9,7% годовых.
Снижение ставки рефинансирования Центральным банком страны двадцать пять процентных пункта в первом квартале, позволили ВТБ снизить ставку до 8,9% в конце первого квартала этого года.
Заемщики, которые имеют открытую ипотечный кредит в банке ВТБ, была возможность улучшить условия кредитного договора. Банк предлагает внести изменения в условия ранее заключенных договоров следующим образом:
4 правила, как накопить на большую финансовую цель.
Снижение процентных ставок в ВТБ 24 производится только после рассмотрения заявки.
Условия для снижения ставок по ипотеке
Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать определенным критериям:
Снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 не всегда возможно.
Когда невозможно снизить процент? (программы и т. д.)
Для положительного решения должны быть выполнены и другие условия кредита:
Соблюдение этих требований и ограничений не означает автоматического согласия кредитора на реструктуризацию кредитного договора, банк вправе отказать в плохой кредитной истории заявителя, просроченные платежи по другим кредитам. Как снизить процентную ставку для клиента ипотека ВТБ доли в банке.
Применение для понижения процентной ставки (дизайн, образец, как и куда подавать)
Для оптимизации интересов клиентов тариф должен представить в банк пакет обязательных документов:
Как только образуется необходимые документы, необходимо обратиться в отделение банка, где вы изначально выдан кредит и подать заявку на участие в программе реструктуризации долга.
Других документов и сроки рассмотрения
Приложение может быть загружено с веб-сайта Банка, это лист А4, где нужно ввести свои фамилию, имя, отчество и поставить галочки в соответствующих местах. Заявку можно подать через личный кабинет.
Ответ на заявление, кредитор должен предоставить не позднее, чем за два месяца. Когда одобрение получено, банк, необходимо прийти в офис для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.
Снижение процентной ставки, ВТБ 24 не будет происходить, если клиент неправильно будет подготовить документы. Сотрудники финансовых учреждений будет указывать на ошибки.
Отзывы клиентов ВТБ
Те, кто получил одобрение банка на рефинансирование ипотечного кредита, положительно отзываются о программе, поскольку она позволяет многим людям оптимизировать свои ежемесячные платежи, а некоторые даже сумели досрочно исполнить кредитный договор и выплатить в полном объеме кредит. Получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке также можно.
- Кредиты для приобретения недвижимости в течение многих лет, иногда в моменты ухудшения ситуации на кредитном рынке, ставки программы оптимизации на кредиты позволяют заемщикам более эффективно выполнять свои обязательства перед кредитором.
- Сайты были просмотрены отзывы об ипотечных заемщиков о попытках реструктуризации кредитов, в мае, в подавляющем большинстве имеют отрицательную коннотацию.
- Обязательно прочитайте про условия кредитных карт банка касания
- Про перевыпуск карты Тинькофф можно найти здесь
Овердрафт для юридических лиц: http://cowcash.ru/salary/business/overdraft-dlya-biznesa.html
Некоторые негативные отзывы, связанные с человеческим фактором, недостаточной квалификацией сотрудников, недобросовестных практик. Другая часть связана с отсутствием объяснения в рамках реструктуризации, которая объясняет недовольство.
Отсутствие прозрачности в таком важном вопросе, которое может привести к неудовлетворенности клиента, в дополнение, в основном пишут люди, которые считают, что они были обижены, те, кому повезло с уменьшение процентов по кредиту, писать не хочется.
Однако, в мае и начале июня почти все ответы на тему снижения ставки ипотечного кредита негативным, в том числе в связи с недоброжелательностью сотрудников разных отделениях банка в разных городах. Несколько отзывов от конкретных заемщиков, сохраняя эмоции и стиль:
Для недвижимости этот кризис отличается от предыдущих
Татьяна Касьянова, Пенза
Снижение интереса в ВТБ меня сразу привлекло, но на практике оказалось сложно. Банк-это плохо для клиентов, было отказано в сокращении интерес, хотя я уже четыре года добросовестно выполняли все условия договора, выплачивал кредит по очень высокой процентной ставке. Для тех, кто желает увеличить сбережения, открыть счет в банке ВТБ-24.
Медведев, Роман, Москва
Чтобы снизить ставки по ипотеке ВТБ не удалось. При применении относительно низких процентных, обещали сообщить результат в течение шестидесяти дней, три месяца звонил, не мог получить конкретный ответ, когда ожидать ответ с конкретным решением. Приличный банк, который уважает своих клиентов не допускается.
- Соломина Екатерина, Краснодар
Просто ужас. Подали заявку на ипотечный кредит на полмиллиона рублей, потому что они имеют давние отношения с ВТБ. Обещал кредит одобрить, если у меня будет погашен потребительский кредит на сумму два миллиона восемьсот тысяч рублей.
Кредит был погашен представить информацию о погашении задолженности с указанием источника денежных средств. Я продала автомобиль, купленный на заемные деньги ВТБ. Мне пришлось погасить кредит найти сто тысяч рублей из друзей, так как все надо было делать срочно, и в результате ипотеки было отказано.
Я потерял машину, потерял сто тысяч рублей для срочного погашения кредита, что мне делать и кто вернет деньги?
Анна Усольцева, Москва
В конце прошлого года я был переведен на должность “Роман” заключенный с компанией “СОГАЗ” по договору страхования.
Банком было потеряно, как результат, в этом году у меня были повышены проценты по ипотечным кредитам. Я должен заплатить деньги из-за халатности персонала.
И общаться с банком очень сложно, в следующий раз, когда вы называете какой-либо конкретики добиться невозможно, все время говорят разную информацию.
Видео “снижение процентных ставок по ипотеке, сообщил Владимиру Путину глава ВТБ Андрей Костин”
Вам также может понравиться
Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2021 году
ВТБ – один из крупнейших отечественных банков. Одним из направлений является ипотечное кредитование граждан. Процентные ставки по этому продукту начинаются с 7,4% годовых (не считая акций, в рамках которых можно рассчитывать на еще меньший размер переплаты).
В 2020 году действующий процент был снижен по всем программам, однако воспользоваться этой экономией действующие заемщики не смогли. Поэтому они интересуются, можно ли снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2021 году. Об этом и поговорим в статье.
Варианты снижения процентной ставки в ВТБ
Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:
- снижение текущей ставки по заявлению в банк;
- сокращение переплаты путем использования Мультикарты.
Снижение ставки по заявлению
Главной целью любого банка является получение прибыли. Заключая ипотечный договор с заемщиком, кредитор рассчитывает на определенную сумму дохода. Снижение процентной ставки по заявлению заемщика для него всегда означает уменьшение прибыли. Однако банки идут навстречу своим клиентам, т. к. многие из них будут готовы уйти в другое финансовое учреждение для рефинансирования собственного займа.
Снижение процентной ставки по текущей ипотеке в том же банке – это, по сути, одна из форм рефинансирования кредита. Однако не всегда есть возможность ее использовать. Если речь идет о кредите в ВТБ, то банк оставляет за собой право отказать или одобрить снижение ставки.
Иногда банки оповещают своих действующих заемщиков о возможности снижения ставки по ипотеке централизованно. Такое обычно связано с существенным снижением ключевой ставки Центробанка. Например, в ВТБ сейчас такая акция не проводится.
Среди действующих предложений банка есть рефинансирование ипотеки, но касается оно тех клиентов, которые оформили кредит в другом финансовом учреждении и хотят перейти в ВТБ. Получается, снизить ставку действующим заемщикам нельзя? Такая возможность существует. Для этого необходимо:
- Составить письменное заявление в свободной форме с указанием сведений о заемщике, ипотеке. Важно указать не только желаемую ставку по кредиту, но и прописать аргументы в пользу снижения. Чаще всего здесь указывают уменьшение текущих ставок и личные обстоятельства. При наличии созаемщика, тот также должен дать согласие на изменение условий договора.
- Дождаться ответа по заявке. Сроки варьируются от нескольких недель до 2 месяцев.
Будьте готовы к тому, что банк может отказать. Он оставляет за собой право на принятие такого решения. Более того, к заявителю предъявляется ряд обязательных требований, невыполнение которых автоматически приводит к отказу в снижении ставки. Претендовать на уменьшение процента можно при следующих условиях:
- ипотека взята не меньше 1 года назад;
- долг по кредиту – 500 000 руб. или больше;
- валюта договора – рубли;
- ранее процедура реструктуризации в отношении этого кредита не применялась;
- отсутствие действующих просрочек, а также задержек по выплатам в прошлом на период более 30 дней.
Использование Мультикарты
ВТБ стимулирует своих заемщиков к использованию других продуктов. Так, по ипотеке можно получить дисконт в размере до 0,6% годовых по ставке. Для этого нужно:
- Оформить кредитную Мультикарту.
- Подключить по ней опцию «Заемщик».
- Использовать карту для оплаты каждый месяц.
Такая кредитка имеет беспроцентный период до 101 дня, поэтому пользоваться заемными средствами можно бесплатно в течение долгого времени. Дополнительно вы экономите на платежах по ипотеке. Как это действует:
- вы расплачиваетесь картой;
- в дату ежемесячного платежа вносите сумму в соответствии с графиком платежей;
- возврат разницы в ставке получаете посредством кэшбэка (максимальный размер – 5 000 руб.).
Чтобы иметь экономический эффект от этой акции, необходимо погашать задолженность по Мультикарте в беспроцентный период. Иначе весь кэшбэк может уйти на уплату процентов по кредитке.
Втб 24 снизил ставки по ипотеке | новые ставки по ипотеке в 2019 году
ВТБ снижает ставки по ипотеке в среднем на 0,3%, начиная с 13 сентября по 31 октября. Максимально выгодное предложение доступно в программе «Больше метров — ниже ставка», где оформить ипотеку можно под 8,9% годовых.
Процентная ставка зависит от первоначального взноса и варьируется в диапазоне 8,9% до 10,5%. К примеру ставка на покупку новостроек и вторичку от 8,9% до 10,5%. Если планируете рефинансировать кредит или ипотеку с другого банка — ставка 9,4%.
При покупке залоговой недвижимости банка — 9,8%.
Зарплатные клиенты, бюджетники и госслужащией могут попасть под программу «Люди дела», где ставка автоматически снижается на 0,3%(если попадает одновременно в две категории — ставка еще раз снизится на 0,1%). Ипотечный кредит с государственной поддержкой составляет — 5%.
Как снизить ставку по действующей ипотеке ВТБ
Если у вас есть действующая ипотека со старой % ставкой, вы можете ее снизить согласно акции при условии, что банк одобрит снижение ставки. Можно с большей вероятностью утверждать, что новая ставка распространяется на ипотеки, взятые от 13 сентября до 31 октября.
Если вы брали ипотеку раньше, то нужно обоюдное согласие банка и заемщика на снижение ставки, а так же нужно направить заявление банка, где указать причину снижения ставки. Любую ипотеку можно снизить до 5% при соответствии условиям кредитования с господдержкой. Еще необходим определенный набор документов(уточняйте в банке).
Пример причин, по которым вероятно могут снизить ставку на ипотеку:
- Ставка на ипотечный займ изменилась
- Появилась возможность использовать средства материнского капитала;
- Вы стали зарплатным клиентом ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
- Вы решили привлечь поручителей или предоставить (дополнительный) залога и т.д.
- Ухудшилось материальное благополучие или здоровье, потеряли работы или трудоспособность
Новые ставки по ипотеке ВТБ в 2019 году
В банке ВТБ 24 есть три ипотечные программы и 3 специальных предложения. Процентные ставки по ним обновились, поэтому мы приведем свежую информацию с официального источника, а так же рассмотрим в каких условиях можно взять ипотеку с низкой ставкой. Условия на вторичное жилье и новостройку практически идентичны.
1) Ипотека на вторичное жилье и новостройку от 8,9%
- Сумма ипотеки от 600 тыс. до 60 млн.
- Ставка от 8,9% только по программе «Ипотека. Готовое жилье»
- Срок ипотечного кредита до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%(желательно 20%, иначе ставка увеличится на 0,7%)
- Комплексное страхование(отказ от страховки повысит на 1% ставку)
Оформить можно на официальном сайте ВТБ 24 или в офисе банка. На сайте присутствует онлайн-калькулятор для предварительного расчета сумму/первоначального взноса/ежемес. выплат. Менеджер банка покажет вам, какие документы на недвижимость нужно собрать, а так же он сделает ее оценку. Банк передаст юридические данные страховой компании для заключения договора. В итоге останется подписать ипотечный договор с банком и получить недвижимость.
Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа — 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке — https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒
Основные требования для заемщика
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом
- Иметь любую из возможных форм подтверждения дохода
- Возможно предоставление доходов до 4 созаемщиков
- Можно привлечь поручителей
2) Рефинансирование ипотеки от 9,3%
Программа рефинансирования ВТБ распространяется только на целевые кредиты для приобретения готового жилья или новостройки. Распроcтраняется только на кредиты, выданные до 6 месяцев назад.
- Процентая ставка от 9,3%
- Сумма до 30 млн.
- Валюта — рубли
- Размер рефинансрования ипотечного займа до 90%
- Срок кредита до 30 лет(без подтверждения дохода до 20 лет)
После того, как вы оставили заявку на ипотеку, сотрудник банка в офисе расскажет вам всю информацию по ипотеке. После подачи необходимых документов, банк примет решение в течение 5 рабочих дней.
Специальные предложения ВТБ
Всего в банке ВТБ есть три программы, по специальным акциям со сниженной процентной ставкой. Совет-Банкира так же расскажет как получить ипотеку по госпрограмме, иногда это не сложно.
Ипотека с господдержкой под 5%
Сбербанк и «ВТБ 24» снижают ставки по ипотеке
Сбербанк и «ВТБ 24» снижают ставки по ипотеке /Е.Егоров
Сбербанк и ВТБ 24 понижают ставки по ипотеке, говорится в сообщениях банков. Также о возможности снижения ставок сообщил ВТБ.
Сбербанк с 18 октября снизил ставки на 0,5 процентного пункта (п. п.) по всем ипотечным кредитам, уточнил банк: новый диапазон ставок по продуктам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» составит 12–13,5% годовых в рублях, для заявок по программе «Ипотека с государственной поддержкой» ставка снижена до 11,4% годовых.
В отдельных регионах России банк предложит дополнительное снижение ставок на 0,5 п. п.: это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Татарстан, Ленинградская, Калининградская, Ростовская, Челябинская, Омская, Новосибирская, Иркутская, Магаданская, Амурская, Сахалинская области, Республика Якутия, Чукотский АО, Хабаровский край, Приморский край, Камчатский край.
За 9 месяцев банк выдал 330 000 ипотечных кредитов общим объемом 510 млрд руб., сообщила в ходе телеконференции директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова. Ипотечный портфель Сбербанка составил на 1 октября 2016 г. 2,4 трлн руб. (+13% год к году), приводит ее слова ТАСС.
«ВТБ 24» намерен до конца текущей недели снизить ставки по всей линейке ипотечных программ в среднем на 0,5 п. п. «Самая низкая ставка по-прежнему сохранится в рамках программы с господдержкой, по которой сейчас выдается каждый второй кредит», – приводит «Интерфакс» слова старшего вице-президента «ВТБ 24» Андрея Осипова.
Как отмечает «ВТБ 24», ипотека является драйвером роста всего рынка розничного кредитования. «Мы ожидаем, что в следующем году рынок будет достаточно крепким, чтобы развиваться и без программы господдержки, и ставка в среднем по рынку стабилизируется на уровне 12,5–13% годовых. Поэтому считаем, что лучше взять ипотеку на новостройку сейчас – на минимальных ставках», – подчеркнул Осипов.
ВТБ также рассматривает возможность снизить ставки по ипотеке в ближайшее время. «Мы планируем, что снижение составит около 0,5 п. п. по всей линейке наших продуктов. Минимальная ставка – 11,15% – может быть установлена по ипотеке с господдержкой. Окончательное решение будет принято до конца этой недели», – уточнил руководитель дирекции ипотечных продаж банка Георгий Тер-Аристокесянц.
Премьер-министр России Дмитрий Медведев ранее заявил, что в ближайшее время ставки по кредитам, в том числе и по ипотечным, могут снизиться.
«В настоящий момент мы можем отметить, что рост цен замедлился, инфляция стала ниже, и это дает основание предполагать, что в относительно короткой перспективе можно будет говорить и о снижении основных банковских ставок, включая ключевую ставку Центрального банка… В этом случае мы выйдем уже на вполне приемлемые, я бы сказал, современные, цивилизованные ставки ипотечных кредитов», – сказал Медведев.
Втб снижает ставки по ипотеке • новости • сибдепо
С 10 марта ВТБ улучшает условия по ряду ипотечных программ. Для покупателей квартир от 65 кв. по программе «Больше метров – ниже ставка» кредит теперь доступен по ставке 7,9% годовых (снижение – 0,5 п.п.). Рефинансирование ипотеки сторонних банков ВТБ предлагает под 7,9% при условии оформления заявки через сайт (дисконт – 0,4 п.п.).
В рамках программы «Больше метров – ниже ставка» клиенты смогут взять ипотечный кредит с первоначальным взносом 20% от стоимости недвижимости. Воспользоваться им можно для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальный срок ипотеки – до 30 лет, максимальная сумма – 60 млн рублей.
«Мы видим интерес со стороны заемщиков к квартирам большей площади и понимаем, что их покупка особенно актуальна для семей с детьми. С учетом востребованности нашей программы на рынке, ВТБ принял решение улучшить условия по ней, предложив клиентам ставку ниже 8%.
В первую очередь, это поможет семьям купить большую квартиру, не повышая финансовую нагрузку – обычно это двухкомнатные и трехкомнатные объекты.
Кроме того, ставка 7,9% станет одной из самых низких для приобретения недвижимости на вторичном рынке, что важно для быстрого переезда в новое жилье», – комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» – вице-президент ВТБ.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на рефинансирование, клиенту необходимо зайти в раздел «Ипотека» на сайте банка и выбрать интересующую его программу.
После заполнения анкеты и предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в его личный кабинет для оформления кредита по сниженной ставке.
Клиент получает финальное одобрение от банка и согласовывает объект недвижимости, загружая копии документов на него. После этого остается выбрать удобный ипотечный центр, назначив дату и время для подписания документов.
«Для ВТБ цифровизация бизнеса стала стратегической задачей, ведь сейчас приобретение жилья может уже полностью происходит дистанционно. За последний год доля заявок по ипотеке, оформленных онлайн, выросла в четыре раза, до 20%.
Мы максимально переводим ипотечное кредитование в цифровой формат и предлагаем клиентам оформлять заявки на сайте банка, что существенно быстрее и проще, чем в офисах. В настоящее время около трети наших ипотечных выдач проходит именно в рамках рефинансирования.
Уверены, что интерес клиентов к этому продукту с учетом снижения ставки будет сохраняться и в дальнейшем», – добавляет Михаил Сероштан.
ВТБ – один из лидеров на рынке ипотечного кредитования. По итогам двух месяцев 2021 года клиенты банка оформили более 40 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 120 млрд рублей. Ипотечный портфель ВТБ с начала года превысил 2,023 трлн руб.
Ставку по ипотеке в ВТБ 24 можно снизить
Банк ВТБ 24 рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам в 2018 году. Но подача заявления не гарантирует принятия положительного решения. После поступления предложения от клиента на снижение ставки, специалисты банка проверяют кредитную историю заемщика, были ли за время действия договора просрочки платежей.
Детали по кредитной ставке ипотеки в ВТБ 24
- Финансовое состояние клиента.
- Платежеспособность.
- Тот факт, является ли заемщик постоянным клиентам данного банка.
- Условия конкретной программы кредитования.
Также необходимо знать о том, что текущий год значим одним фактом: многие банки объявили о том, что они снизили проценты и намерены предоставлять ипотеку по более выгодным условиям.
Это в первую очередь обусловлено необходимостью стимуляции роста приобретения недвижимости. Это в первую очередь необходимо для замедления показателей уменьшения продажи недвижимого имущества: ведь показатели продажи жилья значительно снизились из-за финансового кризиса.
ВТБ 24 не является исключением: банк объявил о том, что процентная ставка 2018года была снижена до 10%, но можно и оформить под 9,3% годовых по программе «Больше метров меньше ставка».
По условиям данного предложения заемщики могут приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. При этом банк предлагает уменьшить ставки по ипотеке при приобретении квартиры с площадью больше 65 кв. метров.
Кредит оформляется по следующим условиям
- Срок предоставления составляет до 30 лет.
- Минимальный показатель процента – 10%.
- Максимальная сумма займа может достигать до 60 000 000 рублей.
Граждане также наделены возможностью покупки частного дома по вышеуказанным условиям. Но также нужно помнить о необходимости внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, размер которого составляет как минимум 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Какие условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24
ТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться
- Валюта рефинансированного займа – рубли.
- Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%.
- Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья.
- Сумма займа не может превышать 30 млн. рублей.
- Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет.
- Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой).
- Оформление перекредитования проводится бесплатно.
- Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.
Следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.
Как оформить рефинансирование в ВТБ 24
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами
- Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
- Личное обращение в любое отделение банка.
Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней. Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.
На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка.
Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1%.
Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.